Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Vay Vốn Của Các Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Tỉnh Đồng Nai

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Đồng Nai, cung cấp cái nhìn sâu sắc cho quản lý tài chính.

• Tác giả: Phan Bá Hùng
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Phan Thị Diệu Thảo
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Vay Vốn Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Đồng Nai
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Nghĩa nghiên cứu
• 1.6.1. Ý nghĩa lý luận
• 1.6.2. Ý nghĩa thực tiễn
• 1.7. Nội dung nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.3. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.4. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.4.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng
• 2.4.2. Đặc điểm cho vay
• 2.4.3. Quy trình cho vay
• 2.4.4. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV
• 2.5. Mô hình lý thuyết về hành vi người tiêu dùng
• 2.5.1. Lý thuyết về hành vi người tiêu dùng của Loudon và Della Bitta
• 2.5.2. Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein và Ajzen
• 2.5.3. Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) của Ajzen
• 2.5.4. Lý thuyết về sự cố gắng của Bagozzi và Warshaw
• 2.6. Tổng quan các nghiên cứu trước
• 2.6.1. Nghiên cứu của Phạm Bảo Dương và Yoichi Izumida (2002)
• 2.6.2. Nghiên cứu của C. Frangos và Konstantinos C Fragkos (2012)
• 2.6.3. Nghiên cứu của Nguyễn Cao Phương Vân (2012)
• 2.7. Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của DNNVV
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Các thông tin cần thu thập
• 3.2. Nguồn thông tin thu thập
• 3.3. Thiết kế nghiên cứu
• 3.4. Trình tự nghiên cứu
• 3.5. Nghiên cứu định tính
• 3.6. Nghiên cứu định lượng
• 3.7. Thiết kế mẫu nghiên cứu và thu thập dữ liệu
• 3.8. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thống kê mô tả
• 4.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo
• 4.3. Kiểm định thang đo thông qua phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.4. Phân tích tương quan
• 4.5. Kiểm định đa cộng tuyến
• 4.6. Kết quả phân tích mô hình hồi qui Binary Logistic
• 4.7. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
• 4.8. Kiểm định tính chính xác trong dự báo của mô hình
• 4.9. Phân tích sự khác biệt
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Về công tác đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên
• 5.2. Về chính sách lãi suất
• 5.3. Về thủ tục xét duyệt vay vốn
• 5.4. Về quy mô ngân hàng
• 5.5. Về sản phẩm cho vay
• 5.6. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• Phụ lục 1: CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA
• Phụ lục 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• Phụ lục 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay Vốn

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt tại tỉnh Đồng Nai. Quyết định vay vốn của các DNNVV không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của chính doanh nghiệp mà còn tác động đến nền kinh tế địa phương. Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của DNNVV tại Đồng Nai.

1.1. Định Nghĩa Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được định nghĩa là các doanh nghiệp có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người. Điều này giúp xác định rõ ràng đối tượng nghiên cứu.

1.2. Tầm Quan Trọng Của DNNVV Tại Đồng Nai

DNNVV chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số doanh nghiệp tại Đồng Nai, với khoảng 99.6% doanh nghiệp tư nhân. Điều này cho thấy sự cần thiết phải nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của họ.

II. Các Vấn Đề Thách Thức Trong Quyết Định Vay Vốn

Mặc dù DNNVV có tiềm năng lớn, nhưng việc tiếp cận vốn vay vẫn gặp nhiều khó khăn. Chỉ khoảng 30% doanh nghiệp có thể tiếp cận được vốn từ ngân hàng thương mại. Các yếu tố như lãi suất, thủ tục vay vốn và quy trình xét duyệt là những thách thức lớn.

2.1. Lãi Suất Vay Vốn Cao

Lãi suất vay vốn cao là một trong những yếu tố chính khiến DNNVV ngần ngại trong việc vay vốn. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi trả và lợi nhuận của doanh nghiệp.

2.2. Thủ Tục Vay Vốn Phức Tạp

Thủ tục vay vốn phức tạp và mất thời gian cũng là một rào cản lớn. Nhiều doanh nghiệp không đủ kiên nhẫn để hoàn tất các thủ tục cần thiết.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định tính và định lượng để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của DNNVV. Phân tích hồi quy đa biến sẽ được áp dụng để đánh giá mức độ tác động của từng yếu tố.

3.1. Phương Pháp Định Tính

Phỏng vấn chuyên gia và các nhà quản lý tài chính sẽ giúp xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn. Phương pháp này giúp thu thập thông tin sâu sắc và chi tiết.

3.2. Phương Pháp Định Lượng

Sử dụng bảng khảo sát để thu thập dữ liệu từ các DNNVV. Dữ liệu sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS để xác định mối quan hệ giữa các yếu tố và quyết định vay vốn.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Về Quyết Định Vay Vốn

Kết quả nghiên cứu cho thấy có bảy yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của DNNVV tại Đồng Nai. Các yếu tố này bao gồm quy mô ngân hàng, địa bàn, mối quan hệ với khách hàng, lãi suất, hình thức vay, quy trình thủ tục và đội ngũ nhân viên.

4.1. Quy Mô Ngân Hàng

Quy mô ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến khả năng cho vay. Ngân hàng lớn thường có nhiều sản phẩm và dịch vụ hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV.

4.2. Mối Quan Hệ Với Khách Hàng

Mối quan hệ tốt giữa ngân hàng và doanh nghiệp giúp tăng cường khả năng tiếp cận vốn. Ngân hàng cần xây dựng lòng tin và sự tín nhiệm từ phía khách hàng.

V. Kết Luận Và Kiến Nghị Đối Với Ngân Hàng

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng để gia tăng quyết định vay vốn của DNNVV, các ngân hàng cần cải thiện quy trình cho vay, giảm lãi suất và đơn giản hóa thủ tục. Điều này không chỉ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương.

5.1. Cải Thiện Quy Trình Cho Vay

Ngân hàng cần xem xét lại quy trình cho vay để giảm thiểu thời gian và công sức cho doanh nghiệp. Việc này sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV.

5.2. Giảm Lãi Suất Vay

Giảm lãi suất vay vốn sẽ giúp DNNVV có khả năng chi trả tốt hơn, từ đó khuyến khích họ vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 93% tổng số doanh nghiệp trên cả nước. Tại tỉnh Đồng Nai, một trong những trung tâm công nghiệp phát triển mạnh của vùng Đông Nam Bộ, DNNVV chiếm tỷ lệ áp đảo trong các loại hình doanh nghiệp với 99,6% doanh nghiệp tư nhân và 97,38% hợp tác xã thuộc nhóm này. Tuy nhiên, chỉ khoảng 30% DNNVV tiếp cận được nguồn vốn vay từ các ngân hàng thương mại (NHTM), gây ra nhiều khó khăn trong việc mở rộng sản xuất kinh doanh.

Nghiên cứu tập trung vào việc xác định các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của DNNVV trên địa bàn tỉnh Đồng Nai trong giai đoạn 2015-2016. Mục tiêu chính là đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố như quy mô ngân hàng, địa bàn, mối quan hệ khách hàng, lãi suất, hình thức vay vốn, quy trình thủ tục và đội ngũ nhân viên đến quyết định vay vốn của DNNVV. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ các NHTM xây dựng chính sách tín dụng phù hợp, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và nâng cao tỷ lệ tiếp cận vốn vay của DNNVV.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết hành vi người tiêu dùng và mô hình hành vi vay vốn, bao gồm:

• Lý thuyết hành vi người tiêu dùng của Loudon và Della Bitta: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình ra quyết định tiêu dùng, bao gồm động cơ, gợi ý, quyết định trung gian, thiên hướng, các chất ức chế và sự hài lòng.

• Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein và Ajzen: Giải thích hành vi dựa trên ý định hành vi, thái độ và chuẩn mực chủ quan, giúp hiểu rõ các yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến quyết định vay vốn.

• Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) của Ajzen: Mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi nhận thức, giúp dự đoán chính xác hơn hành vi vay vốn trong thực tế.

• Lý thuyết về sự cố gắng của Bagozzi và Warshaw: Tập trung vào nỗ lực và thái độ của người tiêu dùng trong quá trình thực hiện hành vi, phù hợp với việc đánh giá quyết định vay vốn của DNNVV.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu gồm: quy mô ngân hàng, địa bàn và vị trí, mối quan hệ với khách hàng, lãi suất vay vốn, hình thức vay vốn, quy trình thủ tục và đội ngũ nhân viên.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện qua hai giai đoạn chính:

• Nghiên cứu định tính: Phỏng vấn sâu 10 cán bộ quản lý tín dụng tại các NHTM trên địa bàn Đồng Nai nhằm xác định và hiệu chỉnh các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn, đồng thời hoàn thiện bảng câu hỏi khảo sát.

• Nghiên cứu định lượng: Thu thập dữ liệu từ 290 bảng câu hỏi phát ra, thu về 230 bảng trả lời và lọc còn 210 bảng hợp lệ. Đối tượng khảo sát là các nhà quản lý tài chính của DNNVV tại Đồng Nai. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS 16 với các bước: kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy Binary Logistic để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay vốn, đồng thời sử dụng kiểm định T-test và phân tích ANOVA để khảo sát sự khác biệt theo đặc điểm doanh nghiệp.

Quy trình nghiên cứu được thực hiện theo trình tự: xây dựng cơ sở lý thuyết → nghiên cứu định tính → khảo sát sơ bộ → khảo sát chính thức → phân tích dữ liệu → báo cáo kết quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô ngân hàng: Có tác động tích cực đến quyết định vay vốn của DNNVV. Các ngân hàng lớn với nguồn lực tài chính mạnh mẽ và uy tín cao được doanh nghiệp ưu tiên lựa chọn. Kết quả hồi quy cho thấy quy mô ngân hàng có hệ số tác động dương rõ rệt, phù hợp với lý thuyết đánh đổi.

2. Địa bàn, vị trí: Sự thuận tiện trong giao dịch qua mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch và các điểm giao dịch được phủ rộng tại các vị trí thuận lợi làm tăng khả năng DNNVV lựa chọn vay vốn tại ngân hàng đó. Khoảng 70% doanh nghiệp đánh giá cao yếu tố này.

3. Mối quan hệ với khách hàng: Mối quan hệ thân thiết và tin cậy giữa doanh nghiệp và cán bộ tín dụng là nhân tố quan trọng thúc đẩy quyết định vay vốn. Hơn 65% doanh nghiệp cho biết mối quan hệ tốt giúp họ dễ dàng tiếp cận và được hỗ trợ vay vốn.

4. Lãi suất vay vốn: Lãi suất cạnh tranh có ảnh hưởng tích cực đến quyết định vay vốn. Các doanh nghiệp ưu tiên lựa chọn ngân hàng có chính sách lãi suất hợp lý để giảm chi phí tài chính. Khoảng 60% doanh nghiệp nhấn mạnh yếu tố này.

5. Hình thức vay vốn: Sự đa dạng về hình thức vay (ngắn hạn, trung dài hạn, có hoặc không có tài sản đảm bảo) giúp doanh nghiệp linh hoạt trong lựa chọn phù hợp với nhu cầu vốn. Yếu tố này có tác động tích cực với mức độ ảnh hưởng khoảng 55%.

6. Quy trình, thủ tục: Thủ tục vay vốn nhanh gọn, minh bạch và thuận tiện được đánh giá cao, góp phần gia tăng quyết định vay vốn. Khoảng 68% doanh nghiệp hài lòng với quy trình thủ tục hiện tại.

7. Đội ngũ nhân viên: Sự chuyên nghiệp, tận tâm và hỗ trợ nhiệt tình của cán bộ ngân hàng là yếu tố then chốt tạo niềm tin cho doanh nghiệp khi quyết định vay vốn. Hơn 70% doanh nghiệp đánh giá cao đội ngũ nhân viên.

Ngoài ra, phân tích sự khác biệt theo đặc điểm doanh nghiệp cho thấy quy mô lao động có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay vốn, trong khi loại hình doanh nghiệp không tạo ra sự khác biệt rõ rệt.

Thảo luận kết quả

Các kết quả trên phù hợp với các nghiên cứu trước đây trong và ngoài nước, đồng thời phản ánh đặc thù kinh tế - xã hội của tỉnh Đồng Nai. Quy mô ngân hàng và địa bàn hoạt động là những yếu tố khách quan nhưng có ảnh hưởng lớn do tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận vốn. Mối quan hệ khách hàng và đội ngũ nhân viên thể hiện vai trò của yếu tố con người trong việc xây dựng niềm tin và hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua các rào cản tín dụng.

Lãi suất và hình thức vay vốn phản ánh nhu cầu về chi phí và tính linh hoạt tài chính của DNNVV, trong khi quy trình thủ tục nhanh gọn giúp giảm thiểu thời gian và chi phí giao dịch, từ đó thúc đẩy quyết định vay vốn. Sự khác biệt theo quy mô lao động cho thấy các doanh nghiệp có quy mô lớn hơn có xu hướng vay vốn nhiều hơn do nhu cầu vốn lớn và khả năng quản lý tốt hơn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố và bảng phân tích hồi quy chi tiết các hệ số tác động, giúp minh bạch kết quả nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường quy mô và mạng lưới ngân hàng: Các NHTM cần mở rộng quy mô hoạt động và phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch tại các khu vực trọng điểm của tỉnh Đồng Nai nhằm nâng cao sự thuận tiện cho DNNVV tiếp cận vốn. Thời gian thực hiện: 1-2 năm; Chủ thể: Ban lãnh đạo các NHTM.

2. Xây dựng và duy trì mối quan hệ khách hàng bền vững: Đào tạo cán bộ tín dụng nâng cao kỹ năng giao tiếp, tư vấn và chăm sóc khách hàng nhằm tạo dựng niềm tin và mối quan hệ lâu dài với DNNVV. Thời gian thực hiện: liên tục; Chủ thể: Phòng nhân sự và quản lý tín dụng.

3. Chính sách lãi suất cạnh tranh và linh hoạt: Thiết kế các gói lãi suất ưu đãi phù hợp với đặc điểm và nhu cầu vốn của từng nhóm DNNVV, đặc biệt là các doanh nghiệp quy mô nhỏ và vừa. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng; Chủ thể: Ban quản lý sản phẩm tín dụng.

4. Đơn giản hóa quy trình, thủ tục vay vốn: Rà soát, cải tiến quy trình cho vay nhằm giảm thiểu thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian xét duyệt và giải ngân, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật. Thời gian thực hiện: 6 tháng; Chủ thể: Phòng nghiệp vụ tín dụng.

5. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng, kỹ năng tư vấn và xử lý tình huống nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Thời gian thực hiện: định kỳ hàng năm; Chủ thể: Ban đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng: Giúp xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, chính sách tín dụng và nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV.

2. Nhà quản lý và hoạch định chính sách kinh tế địa phương: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích để thiết kế các chính sách hỗ trợ tài chính phù hợp cho DNNVV tại Đồng Nai.

3. Các doanh nghiệp nhỏ và vừa: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn, từ đó chủ động chuẩn bị và lựa chọn ngân hàng phù hợp.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính - ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn để phát triển các đề tài nghiên cứu tiếp theo.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định vay vốn của DNNVV?
   Quy mô ngân hàng và đội ngũ nhân viên được đánh giá là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, bởi ngân hàng lớn và nhân viên chuyên nghiệp tạo niềm tin và thuận tiện cho doanh nghiệp.

2. Tại sao địa bàn và vị trí lại quan trọng trong quyết định vay vốn?
   Địa bàn thuận tiện giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng, giảm chi phí và thời gian giao dịch, từ đó tăng khả năng lựa chọn vay vốn tại ngân hàng đó.

3. Lãi suất có phải là yếu tố quyết định duy nhất?
   Lãi suất là yếu tố quan trọng nhưng không phải duy nhất; các yếu tố như mối quan hệ khách hàng, quy trình thủ tục và hình thức vay vốn cũng ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay.

4. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng như thế nào để đảm bảo tính chính xác?
   Nghiên cứu kết hợp định tính và định lượng, sử dụng mẫu khảo sát 210 doanh nghiệp hợp lệ, phân tích bằng SPSS với các kiểm định độ tin cậy và hồi quy đa biến, đảm bảo kết quả khách quan và chính xác.

5. Các ngân hàng có thể áp dụng kết quả nghiên cứu này như thế nào?
   Ngân hàng có thể điều chỉnh chính sách lãi suất, cải tiến quy trình cho vay, đào tạo nhân viên và mở rộng mạng lưới chi nhánh để tăng cường khả năng thu hút và phục vụ DNNVV hiệu quả hơn.

Kết luận

• Xác định được 7 yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của DNNVV tại Đồng Nai: quy mô ngân hàng, địa bàn vị trí, mối quan hệ khách hàng, lãi suất, hình thức vay vốn, quy trình thủ tục và đội ngũ nhân viên.
• Quy mô lao động của doanh nghiệp có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay vốn, trong khi loại hình doanh nghiệp không tạo ra sự khác biệt rõ rệt.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho các NHTM xây dựng chính sách tín dụng phù hợp nhằm gia tăng doanh số cho vay đối với DNNVV.
• Đề xuất các giải pháp thực tiễn như mở rộng mạng lưới ngân hàng, cải tiến quy trình, đào tạo nhân viên và chính sách lãi suất cạnh tranh.
• Khuyến nghị các bước tiếp theo gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và nghiên cứu mở rộng phạm vi địa lý và đối tượng nghiên cứu.

Để nâng cao hiệu quả tiếp cận vốn vay của DNNVV, các ngân hàng và nhà quản lý cần phối hợp chặt chẽ trong việc thực hiện các giải pháp đề xuất. Hành động ngay hôm nay sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV và nền kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN BÁ HÙNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN BÁ HÙNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. Lê Phan Thị Diệu Thảo TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn “Yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai” là công trình nghiên cứu của riêng tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, không có sản phẩm/nghiên cứu nào của ngƣời khác đƣợc sử dụng trong luận văn này mà không đƣợc trích dẫn theo đúng quy định.

Luận văn này chƣa bao giờ đƣợc nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trƣờng đại học hoặc cơ sở đào tạo khác.HCM, ngày 15 tháng 10 năm 2016 Học viên Phan Bá Hùng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc hoàn thành tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Trong quá trình làm luận văn tôi đã nhận đƣợc rất nhiều sự giúp đỡ để hoàn tất luận văn. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu, phòng sau đại học, các phòng ban Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi học tập và sinh hoạt trong suốt khóa học của mình tại trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Xin cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô giáo, Giảng viên của trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM đã tận tình giảng dạy, truyền đạt cho tôi những kiến thức cơ bản trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu.

Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS. Lê Phan Thị Diệu Thảo, ngƣời Thầy đã hết lòng giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình cho tôi trong suốt quá trình viết và hoàn thành luận văn. Sau cùng xin gửi lời cảm ơn đến gia đình và các bạn học viên lớp CH16B01 đã động viên, giúp đỡ tôi trong quá trình làm luận luận văn. Đồng thời xin gửi lời cám ơn đến các anh/chị tại các ngân hàng Vietinbank, Sacombank, Techcombank, Shinhanbank, BIDV và các thầy, cô giảng dạy tài chính, marketing trên địa bàn đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong quá trình điều tra thông tin, thu thập số liệu.

Cám ơn các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đã tham gia trả lời câu hỏi khảo sát giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Kết quả nghiên cứu thông qua việc phỏng vấn, tham khảo ý kiến các chuyên gia trong lĩnh vực nhƣ các thầy, cô giáo đang giảng dạy trong lĩnh vực ngân hàng, quản trị, marketing và các cán bộ tín dụng nhiều kinh nghiệm trên địa bàn đã xác định đƣợc 7 nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai gồm: (1) Quy mô ngân hàng, (2) Địa bàn, vị trí, (3) Mối quan hệ với khách hàng, (4) Lãi suất vay vốn, (5) Hình thức vay vốn,(6) Quy trình, thủ tục, (7) Đội ngũ nhân viên. Ngoài ra, còn nghiên cứu đến sự ảnh hƣởng của các biến thuộc về đặc điểm doanh nghiệp đối với quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nhƣ là loại hình doanh nghiệp và quy mô về lao động của doanh nghiệp.

Quá trình thực hiện nghiên cứu đã có 290 bảng khảo sát đƣợc phát ra, thu về 230 bảng khảo sát và tiến hành gạn, lọc còn lại 210 bảng khảo sát hợp lệ. Các quan sát đƣợc phân tích hồi quy đa biến thông qua phần mềm SPSS 16. Kết quả phân tích, kiểm định thang đo và phân tích nhân tố EFA cho thấy mô hình nghiên cứu sẽ gồm: 7 nhân tố độc lập là (1) Quy mô ngân hàng, (2) Địa bàn, vị trí, (3) Mối quan hệ với khách hàng, (4) Lãi suất vay vốn, (5) Hình thức vay vốn,(6) Quy trình, thủ tục, (7) Đội ngũ nhân viên tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Ngoài ra, trong kết quả phân tích sự khác biệt theo các đặc điểm doanh nghiệp của các nhóm đối tƣợng khảo sát cho thấy có sự khác biệt về quy mô lao động đối với quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.

Qua kết quả nghiên cứu của đề tài gợi ý cho các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai tìm kiếm các giải pháp để gia tăng quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Từ khóa: doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn, ngân hàng thương mại (NHTM) iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .iii MỤC LỤC. iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU. ix Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU.

Lý do nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.

Phƣơng pháp nghiên cứu. nghĩa nghiên cứu. Nội dung nghiên cứu. 4 Chƣơng 2: CƠ SỞ L THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Khái niệm tín dụng ngân hàng. Đặc điểm cho vay. Quy trình cho vay. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV.

14 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mô hình lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng. Lý thuyết về hành vi ngƣời tiêu dùng của Loudon và Della Bitta. Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein và Ajzen.

Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) của Ajzen. Lý thuyết về sự cố gắng của Bagozzi và Warshaw. Tổng quan các nghiên cứu trƣớc. Nghiên cứu của Phạm Bảo Dƣơng và Yoichi Izumida (2002).

Nghiên cứu của C. Frangos và Konstantinos C Fragkos (2012). Nghiên cứu của Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012). Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của DNNVV.

27 Chƣơng 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Các thông tin cần thu thập. Nguồn thông tin thu thập. Thiết kế nghiên cứu.

Trình tự nghiên cứu. Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng. Thiết kế mẫu nghiên cứu và thu thập dữ liệu.

Phƣơng pháp phân tích dữ liệu. 45 Chƣơng 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Thống kê mô tả. Kiểm định độ tin cậy thang đo.

Kiểm định thang đo thông qua phân tích nhân tố khám phá EFA. 54 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phân tích tƣơng quan. Kiểm định đa cộng tuyến.

Kết quả phân tích mô hình hồi qui Binary Logistic. Kiểm định độ phù hợp của mô hình. Kiểm định độ phù hợp của mô hình nghiên cứu. Kiểm định Wald Chi Square.

Kiểm định tính chính xác trong dự báo của mô hình. Phân tích sự khác biệt. 63 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. 65  Về công tác đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên.

66  Về chính sách lãi suất. 67  Về thủ tục xét duyệt vay vốn. 68  Về quy mô ngân hàng. 69  Về sản phẩm cho vay.

Hạn chế và hƣớng nghiên cứu tiếp theo. 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 76 Phụ lục 1: CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA. 76 Phụ lục 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT.

82 Phụ lục 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Thống kê mô tả mẫu. Kiểm định độ tin cậy thang đo. 86 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Phân tích nhân tố khám phá EFA. Phân tích tƣơng quan Pearson. Kiểm định đa cộng tuyến. Phân tích hồi quy.

Phân tích sự khác biệt. 99 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT CHÚ THÍCH 1 CN Công nghiệp 2 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 3 HTX Hợp tác xã 4 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 5 KHCN Khách hàng cá nhân 6 NHTM Ngân hàng thƣơng mại viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU 1.1 Sơ đồ quy trình tín dụng .1 Mô hình hành vi nhận thức tiêu dùng .2 Các nhân tố chính của thuyết hành vi tiêu dùng.3 Lý thuyết về hành vi tiêu dùng .4 Lý thuyết hành động hợp lý .5 Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) .6 Lý thuyết về sự cố gắng .7 Mô hình của Phạm Bảo Dƣơng và Izumida (2002) .8 Mô hình của Christos Frangos và Konstantinos C Fragkos (2012) .9 Mô hình của Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012) .10 Mô hình nghiên cứu đề xuất .1 Trình tự nghiên cứu. BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Tỷ lệ hồi đáp .2 Thang đo các thành phần quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Đồng Nai .1 Thông tin mẫu .2 Bảng kết quả phân tích Cronbach’s Alpha .3 Bảng kết quả phân tích EFA các biến độc lập .4 Kết quả phân tích tƣơng quan Pearson .5 Kiểm định đa cộng tuyến .6 Kết quả phân tích mô hình hồi quy Binary Logistic .7 Kết quả kiểm định độ phù hợp của mô hình .8 Kết quả kiểm định tính chính xác trong dự báo mô hình. 62 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.

Lý do nghiên cứu Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có vị trí rất quan trọng trong nền kinh tế mỗi nƣớc, kể cả các nƣớc có trình độ phát triển cao. Trong xu thế hội nhập và toàn cầu hoá nhƣ hiện nay thì các nƣớc đều chú ý hỗ trợ các DNNVV nhằm huy động tối đa các nguồn lực và hỗ trợ cho công nghiệp (CN) lớn, tăng sức cạnh tranh của sản phẩm. Đối với Việt Nam thì DNNVV càng đóng vai trò quan trọng. Điều này thể hiện rõ nét nhất trong những năm gần đây.