Luận Văn Thạc Sĩ: Vốn Tín Dụng Ngân Hàng Đối Với Sự Phát Triển Của Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa Tại ...

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh vốn tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn quận tân, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Lê Thị Thu Sương
• Người hướng dẫn: PGS- TS. Nguyễn Phú Tụ
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Phát Triển
• Đề tài: Vốn Tín Dụng Ngân Hàng Với Sự Phát Triển Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Trên Địa Bàn Quận Tân Bình
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Lý thuyết về các DNNVV
• 1.1.1. Khái niệm về DNNVV
• 1.2. Đặc điểm, vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
• 1.2.1. Đặc điểm
• 1.2.2. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
• 2. CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH
• 2.1. Tổng quan về DNNVV tại Quận Tân Bình
• 2.2. DNNVV đóng góp cho tăng trưởng và phát triển kinh tế của Quận
• 2.2.1. Về kinh tế
• 2.3. Tác động của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV trên địa bàn Quận
• 2.3.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đến sự tồn tại và phát triển DNNVV
• 2.3.2. Mô hình kinh tế lượng phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình
• 2.3.2.1. Cơ sở xây dựng mô hình
• 2.3.2.2. Mô tả các biến
• 2.3.2.3. Biến phụ thuộc
• 2.3.2.4. Biến độc lập
• 2.3.2.5. Thiết kế mẫu và kế hoạch chọn mẫu
• 2.3.2.6. Quy mô mẫu
• 2.3.2.7. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.3.2.8. Xây dựng giả thiết và thiết lập hàm nghiên cứu
• 2.3.2.9. Xây dựng giả thiết
• 2.3.2.10. Thiết lập hàm nghiên cứu
• 2.3.3. Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của DNNVV trên địa bàn Quận theo số liệu khảo sát năm 2010
• 2.3.3.1. Thông tin về doanh nghiệp khảo sát
• 2.3.3.2. Thực trạng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình
• 2.3.3.3. Nguyên nhân không thể vay vốn tín dụng ngân hàng
• 2.3.3.4. Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình theo số liệu khảo sát năm 2010
• 2.3.3.4.1. Giá trị các biến quan sát trong mô hình được doanh nghiệp đánh giá
• 2.3.3.4.2. Kiểm định độ tin cậy của thang đo
• 2.3.3.4.2.1. Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 1
• 2.3.3.4.2.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 2
• 2.3.3.4.3. Phân tích nhân tố
• 2.3.3.4.3.1. Phân tích nhân tố các biến độc lập
• 2.3.3.4.3.2. Phân tích nhân tố biến phụ thuộc
• 2.3.3.4.4. Hiệu chỉnh mô hình
• 2.3.3.4.5. Kiểm định mô hình
• 2.3.3.4.5.1. Kiểm định phân phối chuẩn
• 2.3.3.4.5.2. Phân tích tương quan và hồi qui tuyến tính đa biến
• 2.3.3.4.5.2.1. Phân tích tương quan
• 2.3.3.4.5.2.2. Phân tích hồi qui tuyến tính đa biến
• 2.3.3.4.5.3. Dò tìm sự vi phạm của giả định cần thiết trong hồi qui
• 2.3.4. Các phân tích khác
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN
• 3.1. Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của DNNVV trên địa bàn Quận
• 3.2. Định hướng phát triển DNNVV trên địa bàn Quận đến năm 2020
• 3.3. Các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng
• 3.3.1. Giải pháp về tài sản đảm bảo
• 3.3.1.1. Về phía doanh nghiệp
• 3.3.1.2. Về phía ngân hàng
• 3.3.2. Giải pháp về phương án SXKD
• 3.3.2.1. Về phía doanh nghiệp
• 3.3.2.2. Về phía ngân hàng
• 3.3.3. Giải pháp về lãi suất cho vay
• 3.3.3.1. Về phía NHTM
• 3.3.3.2. Hỗ trợ từ chính phủ
• 3.3.4. Giải pháp về minh bạch trong báo cáo tài chính của DN
• 3.3.5. Các biện pháp hỗ trợ khác
• 3.3.5.1. Ổn định kinh tế vĩ mô
• 3.3.5.2. Liên kết với cơ sở đào tạo để cung ứng nhân lực cho DNNVV
• 3.3.5.3. Các DNNVV nhanh chóng đổi mới công nghệ
• 3.3.5.4. Trợ giúp DNNVV có đủ thông tin cần thiết
• 3.4. Kết luận chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về Vốn Tín Dụng Ngân Hàng và Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Quận Tân Bình. Các DNNVV chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế địa phương, với khả năng tạo ra việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. Tuy nhiên, việc tiếp cận vốn tín dụng vẫn gặp nhiều khó khăn. Nghiên cứu này sẽ phân tích mối quan hệ giữa vốn tín dụng ngân hàng và sự phát triển của DNNVV.

1.1. Khái niệm về Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Vốn tín dụng ngân hàng là nguồn tài chính mà các ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với DNNVV, vốn tín dụng không chỉ giúp duy trì hoạt động mà còn mở rộng quy mô sản xuất.

1.2. Vai trò của Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa tại Quận Tân Bình

DNNVV tại Quận Tân Bình đóng góp lớn vào sự phát triển kinh tế địa phương. Chúng tạo ra nhiều việc làm và thúc đẩy tiêu dùng. Tuy nhiên, DNNVV cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận vốn tín dụng.

II. Thách thức trong việc Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Mặc dù vốn tín dụng ngân hàng rất quan trọng, nhưng DNNVV tại Quận Tân Bình vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận. Các yếu tố như quy trình vay vốn phức tạp, yêu cầu tài sản đảm bảo cao và thiếu thông tin về chính sách tín dụng là những rào cản lớn.

2.1. Quy trình Vay Vốn Phức Tạp

Quy trình vay vốn tại các ngân hàng thường yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp, khiến DNNVV khó khăn trong việc hoàn tất hồ sơ vay vốn.

2.2. Yêu Cầu Tài Sản Đảm Bảo Cao

Nhiều ngân hàng yêu cầu DNNVV phải có tài sản đảm bảo lớn để được vay vốn, điều này gây khó khăn cho các doanh nghiệp có quy mô nhỏ.

III. Giải Pháp Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, cần có các giải pháp đồng bộ từ phía ngân hàng và chính phủ. Các giải pháp này bao gồm cải cách quy trình vay vốn, giảm yêu cầu tài sản đảm bảo và tăng cường hỗ trợ thông tin cho DNNVV.

3.1. Cải Cách Quy Trình Vay Vốn

Ngân hàng cần đơn giản hóa quy trình vay vốn, giảm bớt thủ tục hành chính để DNNVV dễ dàng tiếp cận hơn.

3.2. Giảm Yêu Cầu Tài Sản Đảm Bảo

Cần có chính sách linh hoạt hơn trong việc yêu cầu tài sản đảm bảo, giúp DNNVV có cơ hội tiếp cận vốn dễ dàng hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng có thể thúc đẩy sự phát triển của DNNVV tại Quận Tân Bình. Các doanh nghiệp có khả năng tiếp cận vốn tốt hơn thường có doanh thu cao hơn và khả năng mở rộng sản xuất tốt hơn.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu về Doanh Thu

Các DNNVV có khả năng tiếp cận vốn tín dụng tốt thường có doanh thu cao hơn, cho thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa vốn và doanh thu.

4.2. Tác Động đến Sự Phát Triển Kinh Tế

Sự phát triển của DNNVV không chỉ giúp tăng trưởng kinh tế địa phương mà còn tạo ra nhiều việc làm, góp phần vào sự ổn định xã hội.

V. Kết Luận và Tương Lai của Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Vốn tín dụng ngân hàng là yếu tố quyết định cho sự phát triển của DNNVV tại Quận Tân Bình. Cần có các chính sách hỗ trợ mạnh mẽ hơn từ chính phủ và ngân hàng để thúc đẩy sự phát triển này trong tương lai.

5.1. Tương Lai của DNNVV tại Quận Tân Bình

DNNVV có tiềm năng phát triển lớn nếu được hỗ trợ tốt về vốn và chính sách. Cần có sự phối hợp giữa các bên liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ

Chính phủ cần xem xét các chính sách hỗ trợ DNNVV, đặc biệt là trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, để thúc đẩy sự phát triển bền vững.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh. Theo số liệu năm 2009, quận Tân Bình có 9.671 doanh nghiệp đang hoạt động, trong đó DNNVV ngoài quốc doanh chiếm 9.467 doanh nghiệp. Tuy nhiên, các DNNVV này thường gặp nhiều khó khăn về vốn, kỹ thuật công nghệ lạc hậu, quy mô sản xuất nhỏ và chất lượng sản phẩm thấp, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh trên thị trường trong và ngoài nước. Nguồn vốn tín dụng ngân hàng được xem là một trong những kênh tài trợ quan trọng giúp các DNNVV mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến sự phát triển của DNNVV và tác động của vốn tín dụng ngân hàng; phân tích thực trạng hoạt động của DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình; xây dựng mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV; đánh giá khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp; từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng nhằm thúc đẩy sự phát triển của DNNVV. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các DNNVV ngoài quốc doanh trên địa bàn quận Tân Bình trong giai đoạn khảo sát năm 2010.

Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng đối với nhà quản trị doanh nghiệp, ngân hàng thương mại và nhà hoạch định chính sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho mối quan hệ giữa DNNVV và ngân hàng thương mại, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương và quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về phát triển DNNVV và vai trò của tín dụng ngân hàng trong phát triển kinh tế. Các khái niệm chính bao gồm:

• Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV): Theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP, DNNVV được phân loại theo quy mô vốn và số lao động, với vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình không quá 300 người.

• Vai trò của DNNVV: DNNVV tạo việc làm cho khoảng 50-70% lực lượng lao động, đóng góp 25-33% GDP, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế và phát triển nguồn nhân lực.

• Tín dụng ngân hàng: Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và doanh nghiệp, giúp huy động và phân phối vốn hiệu quả, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh.

• Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV: Bao gồm môi trường chính trị pháp luật, kinh tế, văn hóa xã hội, tự nhiên, kỹ thuật công nghệ, dân số, cạnh tranh, cùng các yếu tố nội tại như tài năng quản trị, nguồn nhân lực, vốn sản xuất kinh doanh, marketing và thị trường.

• Mô hình nghiên cứu: Mô hình hồi quy đa biến được xây dựng với các biến độc lập gồm nhân tố pháp lý, nhân tố kinh tế, đặc điểm doanh nghiệp và quyết định tín dụng ngân hàng, ảnh hưởng đến biến phụ thuộc là sự phát triển của DNNVV.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu được thu thập qua khảo sát 350 DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình, trong đó 309 mẫu hợp lệ được phân tích. Phương pháp chọn mẫu là phi xác suất thuận tiện nhằm đảm bảo tính đại diện trong điều kiện giới hạn về thời gian và kinh phí.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS với các kỹ thuật: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo bằng Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố, phân tích tương quan và hồi quy tuyến tính đa biến. Mô hình hồi quy được thiết lập nhằm kiểm định các giả thuyết về mối quan hệ giữa các nhân tố độc lập và sự phát triển của DNNVV.

Timeline nghiên cứu kéo dài trong năm 2010, bao gồm thu thập dữ liệu, xử lý và phân tích số liệu, xây dựng mô hình và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và đặc điểm DNNVV tại quận Tân Bình: Trong tổng số 9.671 doanh nghiệp, DNNVV chiếm 98%, với 41,3% doanh nghiệp có vốn điều lệ dưới 1 tỷ đồng, 24,53% có vốn từ 1-3 tỷ đồng, và chỉ 16,7% có vốn trên 5 tỷ đồng. Về công nghệ, 64% doanh nghiệp sử dụng máy móc cũ, 23% công nghệ trung bình và chỉ 13% sử dụng máy móc mới. Lao động chủ yếu là lao động phổ thông, gần 70% chưa học hết cấp 3, chỉ 14% giám đốc có trình độ cao đẳng trở lên.

2. Đóng góp kinh tế của DNNVV: DNNVV đóng góp trên 70% tổng thu ngân sách quận Tân Bình trong giai đoạn 2005-2009. Doanh thu bán hàng của DNNVV tăng từ 15.938 tỷ đồng năm 2005 lên 44.987 tỷ đồng năm 2009, tăng 2,82 lần. Số lao động trong DNNVV tăng gần 50% từ 58.096 người năm 2005 lên 86.893 người năm 2009, chiếm trên 80% lực lượng lao động trong khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh.

3. Vai trò của vốn tín dụng ngân hàng: Theo khảo sát, vốn vay ngân hàng chiếm 18,9% trong cơ cấu vốn của DNNVV, đứng thứ ba sau vốn chủ sở hữu và lợi nhuận giữ lại. Có 85% doanh nghiệp cho rằng vốn tín dụng ngân hàng có ý nghĩa quan trọng trong việc mở rộng sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, tỷ lệ doanh nghiệp tiếp cận được vốn vay ngân hàng còn hạn chế, với 26,2% không tiếp cận được và 14,6% không có nhu cầu vay do vốn tự có đã đủ.

4. Kết quả mô hình hồi quy: Phân tích hồi quy đa biến cho thấy các nhân tố pháp lý, kinh tế, đặc điểm doanh nghiệp và vốn vay ngân hàng đều có ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến sự phát triển của DNNVV. Trong đó, vốn tín dụng ngân hàng là nhân tố có tác động mạnh mẽ nhất, góp phần nâng cao năng lực sản xuất, mở rộng thị trường và tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu khẳng định vai trò quan trọng của vốn tín dụng ngân hàng trong phát triển DNNVV, phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước. Việc DNNVV tại quận Tân Bình chủ yếu sử dụng máy móc cũ và có quy mô vốn nhỏ cho thấy nhu cầu cấp thiết về nguồn vốn để đổi mới công nghệ và mở rộng sản xuất. Sự gia tăng doanh thu và lao động trong DNNVV phản ánh hiệu quả của việc tiếp cận vốn vay ngân hàng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương.

Tuy nhiên, tỷ lệ doanh nghiệp không tiếp cận được vốn vay còn cao do các rào cản như thiếu tài sản đảm bảo, thủ tục phức tạp và hạn chế về minh bạch tài chính. Điều này cho thấy cần có các chính sách hỗ trợ và cải cách thủ tục để nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu, số lượng lao động và tỷ lệ tiếp cận vốn vay ngân hàng, cùng bảng phân tích hồi quy thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến sự phát triển của DNNVV.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Cải thiện chính sách tài sản đảm bảo: Khuyến khích các ngân hàng áp dụng các hình thức bảo đảm linh hoạt, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc sử dụng tài sản thế chấp phù hợp, nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn vay trong vòng 1-2 năm tới. Ngân hàng thương mại phối hợp với chính quyền địa phương xây dựng cơ chế hỗ trợ về tài sản đảm bảo cho DNNVV.

2. Hỗ trợ xây dựng phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả: Tổ chức các khóa đào tạo, tư vấn cho DNNVV về lập kế hoạch kinh doanh, quản lý tài chính và minh bạch báo cáo tài chính trong 1 năm tới. Các cơ quan quản lý kinh tế và hiệp hội doanh nghiệp chịu trách nhiệm triển khai.

3. Giảm lãi suất cho vay ưu đãi: Ngân hàng thương mại phối hợp với chính phủ xây dựng các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp hơn thị trường dành riêng cho DNNVV, áp dụng trong 3 năm tới nhằm giảm chi phí vốn và kích thích đầu tư mở rộng sản xuất.

4. Tăng cường minh bạch tài chính của DNNVV: Khuyến khích DNNVV áp dụng hệ thống kế toán chuẩn và báo cáo tài chính minh bạch để nâng cao uy tín với ngân hàng, từ đó tăng khả năng vay vốn. Các tổ chức đào tạo và hiệp hội doanh nghiệp cần hỗ trợ trong việc này.

5. Ổn định kinh tế vĩ mô và cải thiện môi trường kinh doanh: Chính phủ cần duy trì chính sách ổn định lãi suất, tỷ giá và cải cách thủ tục hành chính nhằm tạo môi trường thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vốn và phát triển bền vững trong dài hạn.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Nhà quản trị DNNVV: Nghiên cứu cung cấp thông tin về các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển doanh nghiệp và vai trò của vốn tín dụng ngân hàng, giúp nhà quản trị xây dựng chiến lược tiếp cận vốn và phát triển sản xuất kinh doanh hiệu quả.

2. Ngân hàng thương mại: Luận văn giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và khó khăn của DNNVV trong việc tiếp cận vốn, từ đó thiết kế các sản phẩm tín dụng phù hợp, cải tiến quy trình xét duyệt và hỗ trợ khách hàng.

3. Nhà hoạch định chính sách: Cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng các chính sách hỗ trợ DNNVV, đặc biệt là chính sách tín dụng, nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia.

4. Các tổ chức nghiên cứu và đào tạo: Tài liệu tham khảo hữu ích cho các nghiên cứu tiếp theo về phát triển DNNVV và tài chính doanh nghiệp, đồng thời làm cơ sở xây dựng chương trình đào tạo quản trị doanh nghiệp và tài chính.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV lại gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng?
   Do thiếu tài sản đảm bảo, thủ tục vay vốn phức tạp, báo cáo tài chính không minh bạch và quy mô vốn nhỏ, các DNNVV thường bị hạn chế trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.

2. Vốn tín dụng ngân hàng ảnh hưởng như thế nào đến sự phát triển của DNNVV?
   Vốn vay giúp DNNVV mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ, tăng doanh thu và lợi nhuận, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

3. Các nhân tố nào ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của DNNVV?
   Bao gồm quy mô vốn chủ sở hữu, hiệu quả phương án sản xuất kinh doanh, minh bạch báo cáo tài chính, thái độ và tư cách người vay, tài sản đảm bảo và mối quan hệ với ngân hàng.

4. Làm thế nào để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của DNNVV?
   Cần cải thiện minh bạch tài chính, xây dựng phương án kinh doanh hiệu quả, tăng cường tài sản đảm bảo, đồng thời ngân hàng và chính phủ cần hỗ trợ chính sách và thủ tục vay vốn thuận lợi.

5. Vai trò của chính sách nhà nước trong phát triển DNNVV là gì?
   Chính sách nhà nước tạo môi trường pháp lý ổn định, hỗ trợ tài chính, đào tạo nguồn nhân lực và cải cách thủ tục hành chính, giúp DNNVV phát triển và nâng cao khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

Kết luận

• DNNVV chiếm tỷ trọng lớn (98%) trong tổng số doanh nghiệp tại quận Tân Bình, đóng góp trên 70% ngân sách địa phương và tạo việc làm cho hơn 80% lực lượng lao động ngoài quốc doanh.
• Vốn tín dụng ngân hàng là nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của DNNVV, giúp mở rộng sản xuất, nâng cao doanh thu và lợi nhuận.
• Các rào cản về tài sản đảm bảo, thủ tục vay vốn và minh bạch tài chính hạn chế khả năng tiếp cận vốn của DNNVV.
• Cần có các giải pháp đồng bộ từ phía doanh nghiệp, ngân hàng và chính quyền nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay, thúc đẩy phát triển bền vững của DNNVV.
• Nghiên cứu đề xuất các bước tiếp theo gồm cải thiện chính sách tài sản đảm bảo, hỗ trợ xây dựng phương án kinh doanh, giảm lãi suất ưu đãi và tăng cường minh bạch tài chính.

Các nhà quản lý doanh nghiệp, ngân hàng và nhà hoạch định chính sách cần phối hợp triển khai các giải pháp thiết thực nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vốn tín dụng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia trong thời gian tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THU SƯƠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- NĂM 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ---oOo--- LÊ THỊ THU SƯƠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH Chuyên ngành: Kinh tế phát triển Mã số: 60.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS- TS. NGUYỄN PHÚ TỤ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH-NĂM 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin chân thành cảm ơn thầy PGS- TS Nguyễn Phú Tụ đã tận tình hướng dẫn, góp ý và động viên tôi trong quá trình thực hiện luận văn tốt nghiệp Chân thành cảm ơn các thầy cô Khoa Kinh tế phát triển và Khoa Sau đại học trường Đại học kinh tế Tp. Hồ Chí Minh đã cho tôi kiến thức và giúp đỡ tôi trong suốt khóa học. Chân thành cảm ơn lãnh đạo Thành ủy Thành phố Hồ Chí Minh, Quận ủy quận Tân Bình, Phòng kinh tế đã tạo điều kiện cho tôi theo học Cao học kinh tế- Khoa Kinh tế phát triển. Xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Phòng Thống kê quận Tân Bình và các doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình đã nhiệt tình hỗ trợ tôi trong quá trình khảo sát và thu thập số liệu phục vụ quá trình viết luận văn. Cuối cùng xin cảm ơn gia đình, đồng nghiệp và các bạn cùng lớp đã hỗ trợ, động viên tôi trong suốt khóa học. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu và kết quả nghiên cứu nêu trong luận văn là hoàn toàn trung thực. Tôi xin chịu trách nhiệm về tính độc lập và trung thực của luận văn. NGƯỜI CAM ĐOAN Lê Thị Thu Sương LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU. Lý do chọn đề tài . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Câu hỏi nghiên cứu . Ý nghĩa thực tiễn của đề tài . Kết cấu của đề tài. 14 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DNNVV VÀ VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV.1 Lý thuyết về các DNNVV .1 Khái niệm về DNNVV .2 Đặc điểm và vai trò của DNNVV trong nền kinh tế .2 Vai trò DNNVV trong nền kinh tế .2 Những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển DNNVV.1 Nhóm yếu tố bên ngoài DNNVV .1 Môi trường chính trị pháp luật .2 Môi trường kinh tế.3 Môi trường văn hóa xã hội .4 Môi trường tự nhiên.5 Môi trường kỹ thuật công nghệ .6 Môi trường dân số .7 Môi trường cạnh tranh .2 Nhóm yếu tố bên trong DNNVV .1 Yếu tố tài năng nhà quản trị doanh nghiệp .2 Yếu tố nguồn nhân lực . 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Yếu tố nguồn cung cấp nguyên vật liệu.4 Yếu tố máy móc thiết bị.5 Yếu tố vốn sản xuất kinh doanh.6 Yếu tố marketing và thị trường.3 Cơ hội và thách thức của DNNVV trong quá trình hội nhập.2 Thách thức .4 Khái niệm và vai trò tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . Khái niệm tín dụng ngân hàng .2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với khu vực kinh tế tư nhân nói chung và DNNVV nói riêng.5 Kinh nghiệm phát triển DNNVV của một số nước trên thế giới .1 Kinh nghiệm của Nhật Bản .2 Kinh nghiệm của Thái Lan.3 Kinh nghiệm của Đài Loan .4 Kinh nghiệm rút ra cho Việt Nam.6 Kết luận chương 1 . 33 CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH.1 Tổng quan về DNNVV tại Quận Tân Bình .3 Về kỹ thuật công nghệ.4 Về lao động.2 DNNVV đóng góp cho tăng trưởng và phát triển kinh tế của Quận .1 Về kinh tế .1 Đóng góp cho ngân sách nhà nước trên địa bàn.2 Góp phần gia tăng tổng mức bán lẻ của Quận.3 Góp phần thành công trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế trên địa bàn quận Tân Bình.3 Tác động của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV trên địa bàn Quận. 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Vai trò của tín dụng ngân hàng đến sự tồn tại và phát triển DNNVV.2 Mô hình kinh tế lượng phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên đia bàn quận Tân Bình .1 Cơ sở xây dựng mô hình .2 Mô tả các biến . Biến phụ thuộc . Biến độc lập .4 Thiết kế mẫu và kế hoạch chọn mẫu. Quy mô mẫu . Phương pháp thu thập dữ liệu .5 Xây dựng giả thiết và thiết lập hàm nghiên cứu . Xây dựng giả thiết . Thiết lập hàm nghiên cứu.3 Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của DNNVV trên địa bàn Quận theo số liệu khảo sát năm 2010.1 Thông tin về doanh nghiệp khảo sát.2 Thực trạng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình .3 Nguyên nhân không thể vay vốn tín dụng ngân hàng .4 Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Binh theo số liệu khảo sát năm 2010 .1 Giá trị các biến quan sát trong mô hình được doanh nghiệp đánh giá.2 Kiểm định độ tin cậy của thang đo.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 1.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 2.3 Phân tích nhân tố .1 Phân tích nhân tố các biến độc lập.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc.4 Hiệu chỉnh mô hình .5 Kiểm định mô hình.1 Kiểm định phân phối chuẩn . 62 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Phân tích tương quan và hồi qui tuyến tính đa biến . Phân tích tương quan . Phân tích hồi qui tuyến tính đa biến . Dò tìm sự vi phạm của giả định cần thiết trong hồi qui.3 Các phân tích khác .5 Kết luận chương 2. 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN .1 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của DNNVV trên địa bàn Quận .2 Định hướng phát triển DNNVV trên địa bàn Quận đến năm 2020 .3 Các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng .1 Giải pháp về tài sản đảm bảo.1 Về phía doanh nghiệp .2 Về phía ngân hàng .2 Giải pháp về phương án SXKD.1 Về phía doanh nghiệp .2 Về phía ngân hàng .3 Giải pháp về lãi suất cho vay.1 Về phía NHTM.2 Hỗ trợ từ chính phủ .4 Giải pháp về minh bạch trong báo cáo tài chính của DN.5 Các biện pháp hỗ trợ khác .1 Ổn định kinh tế vĩ mô .2 Liên kết với cơ sở đào tạo để cung ứng nhân lực cho DNNVV .3 Các DNNVV nhanh chóng đổi mới công nghệ.4 Trợ giúp DNNVV có đủ thông tin cần thiết.4 Kết luận chương 3. 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 9 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APEC Diễn đàn Hợp tác Kinh tế châu Á – Thái Bình Dương ASEAN Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á CNH- HĐH Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa Cty CP Công ty cổ phần Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DDDN Đặc điểm doanh nghiệp DN Doanh nghiệp DNCVĐTNN Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNNN Doanh nghiệp ngoài nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân GDP Tổng sản phẩm quốc nội GNP Tổng sản phẩm quốc dân HTX Hợp tác xã MEF Tài chính và Công nghiệp Pháp MFN Quy chế tối huệ quốc NHTM Ngân hàng thương mại NT Quy chế đối xử quốc gia NTKT Nhân tố kinh tế NTPL Nhân tố pháp lý PTDN Sự phát triển doanh nghiệp SX CN- TTCN Sản xuất công nghiệp- Tiểu thủ công nghiệp TMDV Thương mại dịch vụ VVNH Vốn vay ngân hàng WB Ngân hàng Thế giới WTO Tổ chức thương mại thế giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 10 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại các DNNVV theo khối EU.2: Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế .1: Số lượng DNNVV thành lập mới trên địa bàn quận Tân Bình so với Tp.2: Quy mô doanh nghiệp theo tiêu chí lao động phân theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 .3: Trình độ lao động trên địa bàn Quận Tân Bình đến 31/12/2009 .4: Đóng góp cho NSNN của DNNVV trên địa bàn Quận 2005- 2009 .5: Doanh thu bán hàng của doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009 .6: Giá trị SX CN-TTCN và Doanh thu TMDV trên địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009 .7: Số lao động DNNNN trên địa bàn quận Tân Bình từ 2005 đến 2009 .8: Lao động theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 .9: Cơ cấu nguồn vốn trong DNNVV.10: Thang đo các khái niệm của mô hình nghiên cứu.11: Mối quan hệ giữa độ lệch chuẩn và chất lượng của ước lượng .12: Bảng phân loại DN theo loại hình DN, vốn và thời gian hoạt động .13: Tình hình tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DN .14: DN gặp khó khăn khi vay tín dụng ngân hàng.15: Nguyên nhân hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DN.16: Bảng giá trị các biến quan sát trong mô hình.17: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần 1 .18: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần 2 .19: Kết quả KMO và Bartlett’s Test .20: Kết quả phân tích nhân tố các biến độc lập.21: Thông số Skewness và Kurtosis của các biến.22: Ma trận tương quan giữa các nhân tố.23: Bảng tóm tắt mô hình hồi qui.24: Bảng phân tích phương sai ANOVA . 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.25: Nhân tố tác động đến phát triển DNNVV.26: Kiểm định Homogeneity của các biến của Quyết định cấp tín dụng.27: PHÂN TÍCH ANOVA (trong phân tích phương sai một chiều) .28: Giá trị các biến ảnh hưởng đến QĐTD theo đánh giá của doanh nghiệp khảo sát.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV .1: Mô hình lý thuyết về các nhân tố tác động đến sự phát triển của DNNVV.2: Mô hình nghiên cứu đề nghị.3: Mô hình nghiên cứu hiệu chỉnh.49 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng DNNVV thành lập mới trên địa bàn quận Tân Bình so với Tp.2: Doanh thu bán hàng của doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009.3: Số lao động phân theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 .