Luận văn thạc sĩ ueh vốn tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn quận tân bình

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh vốn tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn quận tân, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Lê Thị Thu Sương
• Người hướng dẫn: PGS- TS. Nguyễn Phú Tụ
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Phát Triển
• Đề tài: Vốn Tín Dụng Ngân Hàng Với Sự Phát Triển Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Trên Địa Bàn Quận Tân Bình
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Lý thuyết về các DNNVV
• 1.1.1. Khái niệm về DNNVV
• 1.2. Đặc điểm, vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
• 1.2.1. Đặc điểm
• 1.2.2. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
• 2. CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH
• 2.1. Tổng quan về DNNVV tại Quận Tân Bình
• 2.2. DNNVV đóng góp cho tăng trưởng và phát triển kinh tế của Quận
• 2.2.1. Về kinh tế
• 2.3. Tác động của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV trên địa bàn Quận
• 2.3.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đến sự tồn tại và phát triển DNNVV
• 2.3.2. Mô hình kinh tế lượng phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình
• 2.3.2.1. Cơ sở xây dựng mô hình
• 2.3.2.2. Mô tả các biến
• 2.3.2.3. Biến phụ thuộc
• 2.3.2.4. Biến độc lập
• 2.3.2.5. Thiết kế mẫu và kế hoạch chọn mẫu
• 2.3.2.6. Quy mô mẫu
• 2.3.2.7. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.3.2.8. Xây dựng giả thiết và thiết lập hàm nghiên cứu
• 2.3.2.9. Xây dựng giả thiết
• 2.3.2.10. Thiết lập hàm nghiên cứu
• 2.3.3. Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của DNNVV trên địa bàn Quận theo số liệu khảo sát năm 2010
• 2.3.3.1. Thông tin về doanh nghiệp khảo sát
• 2.3.3.2. Thực trạng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình
• 2.3.3.3. Nguyên nhân không thể vay vốn tín dụng ngân hàng
• 2.3.3.4. Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình theo số liệu khảo sát năm 2010
• 2.3.3.4.1. Giá trị các biến quan sát trong mô hình được doanh nghiệp đánh giá
• 2.3.3.4.2. Kiểm định độ tin cậy của thang đo
• 2.3.3.4.2.1. Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 1
• 2.3.3.4.2.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 2
• 2.3.3.4.3. Phân tích nhân tố
• 2.3.3.4.3.1. Phân tích nhân tố các biến độc lập
• 2.3.3.4.3.2. Phân tích nhân tố biến phụ thuộc
• 2.3.3.4.4. Hiệu chỉnh mô hình
• 2.3.3.4.5. Kiểm định mô hình
• 2.3.3.4.5.1. Kiểm định phân phối chuẩn
• 2.3.3.4.5.2. Phân tích tương quan và hồi qui tuyến tính đa biến
• 2.3.3.4.5.2.1. Phân tích tương quan
• 2.3.3.4.5.2.2. Phân tích hồi qui tuyến tính đa biến
• 2.3.3.4.5.3. Dò tìm sự vi phạm của giả định cần thiết trong hồi qui
• 2.3.4. Các phân tích khác
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN
• 3.1. Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của DNNVV trên địa bàn Quận
• 3.2. Định hướng phát triển DNNVV trên địa bàn Quận đến năm 2020
• 3.3. Các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng
• 3.3.1. Giải pháp về tài sản đảm bảo
• 3.3.1.1. Về phía doanh nghiệp
• 3.3.1.2. Về phía ngân hàng
• 3.3.2. Giải pháp về phương án SXKD
• 3.3.2.1. Về phía doanh nghiệp
• 3.3.2.2. Về phía ngân hàng
• 3.3.3. Giải pháp về lãi suất cho vay
• 3.3.3.1. Về phía NHTM
• 3.3.3.2. Hỗ trợ từ chính phủ
• 3.3.4. Giải pháp về minh bạch trong báo cáo tài chính của DN
• 3.3.5. Các biện pháp hỗ trợ khác
• 3.3.5.1. Ổn định kinh tế vĩ mô
• 3.3.5.2. Liên kết với cơ sở đào tạo để cung ứng nhân lực cho DNNVV
• 3.3.5.3. Các DNNVV nhanh chóng đổi mới công nghệ
• 3.3.5.4. Trợ giúp DNNVV có đủ thông tin cần thiết
• 3.4. Kết luận chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về Vốn Tín Dụng Ngân Hàng và Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Quận Tân Bình. Các DNNVV chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế địa phương, với khả năng tạo ra việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. Tuy nhiên, việc tiếp cận vốn tín dụng vẫn gặp nhiều khó khăn. Nghiên cứu này sẽ phân tích mối quan hệ giữa vốn tín dụng ngân hàng và sự phát triển của DNNVV.

1.1. Khái niệm về Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Vốn tín dụng ngân hàng là nguồn tài chính mà các ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với DNNVV, vốn tín dụng không chỉ giúp duy trì hoạt động mà còn mở rộng quy mô sản xuất.

1.2. Vai trò của Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa tại Quận Tân Bình

DNNVV tại Quận Tân Bình đóng góp lớn vào sự phát triển kinh tế địa phương. Chúng tạo ra nhiều việc làm và thúc đẩy tiêu dùng. Tuy nhiên, DNNVV cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận vốn tín dụng.

II. Thách thức trong việc Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Mặc dù vốn tín dụng ngân hàng rất quan trọng, nhưng DNNVV tại Quận Tân Bình vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận. Các yếu tố như quy trình vay vốn phức tạp, yêu cầu tài sản đảm bảo cao và thiếu thông tin về chính sách tín dụng là những rào cản lớn.

2.1. Quy trình Vay Vốn Phức Tạp

Quy trình vay vốn tại các ngân hàng thường yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp, khiến DNNVV khó khăn trong việc hoàn tất hồ sơ vay vốn.

2.2. Yêu Cầu Tài Sản Đảm Bảo Cao

Nhiều ngân hàng yêu cầu DNNVV phải có tài sản đảm bảo lớn để được vay vốn, điều này gây khó khăn cho các doanh nghiệp có quy mô nhỏ.

III. Giải Pháp Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, cần có các giải pháp đồng bộ từ phía ngân hàng và chính phủ. Các giải pháp này bao gồm cải cách quy trình vay vốn, giảm yêu cầu tài sản đảm bảo và tăng cường hỗ trợ thông tin cho DNNVV.

3.1. Cải Cách Quy Trình Vay Vốn

Ngân hàng cần đơn giản hóa quy trình vay vốn, giảm bớt thủ tục hành chính để DNNVV dễ dàng tiếp cận hơn.

3.2. Giảm Yêu Cầu Tài Sản Đảm Bảo

Cần có chính sách linh hoạt hơn trong việc yêu cầu tài sản đảm bảo, giúp DNNVV có cơ hội tiếp cận vốn dễ dàng hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng có thể thúc đẩy sự phát triển của DNNVV tại Quận Tân Bình. Các doanh nghiệp có khả năng tiếp cận vốn tốt hơn thường có doanh thu cao hơn và khả năng mở rộng sản xuất tốt hơn.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu về Doanh Thu

Các DNNVV có khả năng tiếp cận vốn tín dụng tốt thường có doanh thu cao hơn, cho thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa vốn và doanh thu.

4.2. Tác Động đến Sự Phát Triển Kinh Tế

Sự phát triển của DNNVV không chỉ giúp tăng trưởng kinh tế địa phương mà còn tạo ra nhiều việc làm, góp phần vào sự ổn định xã hội.

V. Kết Luận và Tương Lai của Vốn Tín Dụng Ngân Hàng

Vốn tín dụng ngân hàng là yếu tố quyết định cho sự phát triển của DNNVV tại Quận Tân Bình. Cần có các chính sách hỗ trợ mạnh mẽ hơn từ chính phủ và ngân hàng để thúc đẩy sự phát triển này trong tương lai.

5.1. Tương Lai của DNNVV tại Quận Tân Bình

DNNVV có tiềm năng phát triển lớn nếu được hỗ trợ tốt về vốn và chính sách. Cần có sự phối hợp giữa các bên liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ

Chính phủ cần xem xét các chính sách hỗ trợ DNNVV, đặc biệt là trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, để thúc đẩy sự phát triển bền vững.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh. Theo số liệu năm 2009, quận Tân Bình có 9.671 doanh nghiệp đang hoạt động, trong đó DNNVV ngoài quốc doanh chiếm 9.467 doanh nghiệp. Tuy nhiên, các DNNVV này thường gặp nhiều khó khăn về vốn, kỹ thuật công nghệ lạc hậu, quy mô sản xuất nhỏ và chất lượng sản phẩm thấp, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh trên thị trường trong và ngoài nước. Nguồn vốn tín dụng ngân hàng được xem là một trong những kênh tài trợ quan trọng giúp các DNNVV mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến sự phát triển của DNNVV và tác động của vốn tín dụng ngân hàng; phân tích thực trạng hoạt động của DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình; xây dựng mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV; đánh giá khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp; từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng nhằm thúc đẩy sự phát triển của DNNVV. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các DNNVV ngoài quốc doanh trên địa bàn quận Tân Bình trong giai đoạn khảo sát năm 2010.

Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng đối với nhà quản trị doanh nghiệp, ngân hàng thương mại và nhà hoạch định chính sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho mối quan hệ giữa DNNVV và ngân hàng thương mại, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương và quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về phát triển DNNVV và vai trò của tín dụng ngân hàng trong phát triển kinh tế. Các khái niệm chính bao gồm:

• Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV): Theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP, DNNVV được phân loại theo quy mô vốn và số lao động, với vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình không quá 300 người.

• Vai trò của DNNVV: DNNVV tạo việc làm cho khoảng 50-70% lực lượng lao động, đóng góp 25-33% GDP, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế và phát triển nguồn nhân lực.

• Tín dụng ngân hàng: Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và doanh nghiệp, giúp huy động và phân phối vốn hiệu quả, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh.

• Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV: Bao gồm môi trường chính trị pháp luật, kinh tế, văn hóa xã hội, tự nhiên, kỹ thuật công nghệ, dân số, cạnh tranh, cùng các yếu tố nội tại như tài năng quản trị, nguồn nhân lực, vốn sản xuất kinh doanh, marketing và thị trường.

• Mô hình nghiên cứu: Mô hình hồi quy đa biến được xây dựng với các biến độc lập gồm nhân tố pháp lý, nhân tố kinh tế, đặc điểm doanh nghiệp và quyết định tín dụng ngân hàng, ảnh hưởng đến biến phụ thuộc là sự phát triển của DNNVV.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu được thu thập qua khảo sát 350 DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình, trong đó 309 mẫu hợp lệ được phân tích. Phương pháp chọn mẫu là phi xác suất thuận tiện nhằm đảm bảo tính đại diện trong điều kiện giới hạn về thời gian và kinh phí.

Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS với các kỹ thuật: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo bằng Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố, phân tích tương quan và hồi quy tuyến tính đa biến. Mô hình hồi quy được thiết lập nhằm kiểm định các giả thuyết về mối quan hệ giữa các nhân tố độc lập và sự phát triển của DNNVV.

Timeline nghiên cứu kéo dài trong năm 2010, bao gồm thu thập dữ liệu, xử lý và phân tích số liệu, xây dựng mô hình và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và đặc điểm DNNVV tại quận Tân Bình: Trong tổng số 9.671 doanh nghiệp, DNNVV chiếm 98%, với 41,3% doanh nghiệp có vốn điều lệ dưới 1 tỷ đồng, 24,53% có vốn từ 1-3 tỷ đồng, và chỉ 16,7% có vốn trên 5 tỷ đồng. Về công nghệ, 64% doanh nghiệp sử dụng máy móc cũ, 23% công nghệ trung bình và chỉ 13% sử dụng máy móc mới. Lao động chủ yếu là lao động phổ thông, gần 70% chưa học hết cấp 3, chỉ 14% giám đốc có trình độ cao đẳng trở lên.

2. Đóng góp kinh tế của DNNVV: DNNVV đóng góp trên 70% tổng thu ngân sách quận Tân Bình trong giai đoạn 2005-2009. Doanh thu bán hàng của DNNVV tăng từ 15.938 tỷ đồng năm 2005 lên 44.987 tỷ đồng năm 2009, tăng 2,82 lần. Số lao động trong DNNVV tăng gần 50% từ 58.096 người năm 2005 lên 86.893 người năm 2009, chiếm trên 80% lực lượng lao động trong khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh.

3. Vai trò của vốn tín dụng ngân hàng: Theo khảo sát, vốn vay ngân hàng chiếm 18,9% trong cơ cấu vốn của DNNVV, đứng thứ ba sau vốn chủ sở hữu và lợi nhuận giữ lại. Có 85% doanh nghiệp cho rằng vốn tín dụng ngân hàng có ý nghĩa quan trọng trong việc mở rộng sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, tỷ lệ doanh nghiệp tiếp cận được vốn vay ngân hàng còn hạn chế, với 26,2% không tiếp cận được và 14,6% không có nhu cầu vay do vốn tự có đã đủ.

4. Kết quả mô hình hồi quy: Phân tích hồi quy đa biến cho thấy các nhân tố pháp lý, kinh tế, đặc điểm doanh nghiệp và vốn vay ngân hàng đều có ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến sự phát triển của DNNVV. Trong đó, vốn tín dụng ngân hàng là nhân tố có tác động mạnh mẽ nhất, góp phần nâng cao năng lực sản xuất, mở rộng thị trường và tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu khẳng định vai trò quan trọng của vốn tín dụng ngân hàng trong phát triển DNNVV, phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước. Việc DNNVV tại quận Tân Bình chủ yếu sử dụng máy móc cũ và có quy mô vốn nhỏ cho thấy nhu cầu cấp thiết về nguồn vốn để đổi mới công nghệ và mở rộng sản xuất. Sự gia tăng doanh thu và lao động trong DNNVV phản ánh hiệu quả của việc tiếp cận vốn vay ngân hàng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương.

Tuy nhiên, tỷ lệ doanh nghiệp không tiếp cận được vốn vay còn cao do các rào cản như thiếu tài sản đảm bảo, thủ tục phức tạp và hạn chế về minh bạch tài chính. Điều này cho thấy cần có các chính sách hỗ trợ và cải cách thủ tục để nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu, số lượng lao động và tỷ lệ tiếp cận vốn vay ngân hàng, cùng bảng phân tích hồi quy thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến sự phát triển của DNNVV.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Cải thiện chính sách tài sản đảm bảo: Khuyến khích các ngân hàng áp dụng các hình thức bảo đảm linh hoạt, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc sử dụng tài sản thế chấp phù hợp, nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn vay trong vòng 1-2 năm tới. Ngân hàng thương mại phối hợp với chính quyền địa phương xây dựng cơ chế hỗ trợ về tài sản đảm bảo cho DNNVV.

2. Hỗ trợ xây dựng phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả: Tổ chức các khóa đào tạo, tư vấn cho DNNVV về lập kế hoạch kinh doanh, quản lý tài chính và minh bạch báo cáo tài chính trong 1 năm tới. Các cơ quan quản lý kinh tế và hiệp hội doanh nghiệp chịu trách nhiệm triển khai.

3. Giảm lãi suất cho vay ưu đãi: Ngân hàng thương mại phối hợp với chính phủ xây dựng các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp hơn thị trường dành riêng cho DNNVV, áp dụng trong 3 năm tới nhằm giảm chi phí vốn và kích thích đầu tư mở rộng sản xuất.

4. Tăng cường minh bạch tài chính của DNNVV: Khuyến khích DNNVV áp dụng hệ thống kế toán chuẩn và báo cáo tài chính minh bạch để nâng cao uy tín với ngân hàng, từ đó tăng khả năng vay vốn. Các tổ chức đào tạo và hiệp hội doanh nghiệp cần hỗ trợ trong việc này.

5. Ổn định kinh tế vĩ mô và cải thiện môi trường kinh doanh: Chính phủ cần duy trì chính sách ổn định lãi suất, tỷ giá và cải cách thủ tục hành chính nhằm tạo môi trường thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vốn và phát triển bền vững trong dài hạn.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Nhà quản trị DNNVV: Nghiên cứu cung cấp thông tin về các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển doanh nghiệp và vai trò của vốn tín dụng ngân hàng, giúp nhà quản trị xây dựng chiến lược tiếp cận vốn và phát triển sản xuất kinh doanh hiệu quả.

2. Ngân hàng thương mại: Luận văn giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và khó khăn của DNNVV trong việc tiếp cận vốn, từ đó thiết kế các sản phẩm tín dụng phù hợp, cải tiến quy trình xét duyệt và hỗ trợ khách hàng.

3. Nhà hoạch định chính sách: Cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng các chính sách hỗ trợ DNNVV, đặc biệt là chính sách tín dụng, nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia.

4. Các tổ chức nghiên cứu và đào tạo: Tài liệu tham khảo hữu ích cho các nghiên cứu tiếp theo về phát triển DNNVV và tài chính doanh nghiệp, đồng thời làm cơ sở xây dựng chương trình đào tạo quản trị doanh nghiệp và tài chính.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV lại gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng?
   Do thiếu tài sản đảm bảo, thủ tục vay vốn phức tạp, báo cáo tài chính không minh bạch và quy mô vốn nhỏ, các DNNVV thường bị hạn chế trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.

2. Vốn tín dụng ngân hàng ảnh hưởng như thế nào đến sự phát triển của DNNVV?
   Vốn vay giúp DNNVV mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ, tăng doanh thu và lợi nhuận, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

3. Các nhân tố nào ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của DNNVV?
   Bao gồm quy mô vốn chủ sở hữu, hiệu quả phương án sản xuất kinh doanh, minh bạch báo cáo tài chính, thái độ và tư cách người vay, tài sản đảm bảo và mối quan hệ với ngân hàng.

4. Làm thế nào để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của DNNVV?
   Cần cải thiện minh bạch tài chính, xây dựng phương án kinh doanh hiệu quả, tăng cường tài sản đảm bảo, đồng thời ngân hàng và chính phủ cần hỗ trợ chính sách và thủ tục vay vốn thuận lợi.

5. Vai trò của chính sách nhà nước trong phát triển DNNVV là gì?
   Chính sách nhà nước tạo môi trường pháp lý ổn định, hỗ trợ tài chính, đào tạo nguồn nhân lực và cải cách thủ tục hành chính, giúp DNNVV phát triển và nâng cao khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

Kết luận

• DNNVV chiếm tỷ trọng lớn (98%) trong tổng số doanh nghiệp tại quận Tân Bình, đóng góp trên 70% ngân sách địa phương và tạo việc làm cho hơn 80% lực lượng lao động ngoài quốc doanh.
• Vốn tín dụng ngân hàng là nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của DNNVV, giúp mở rộng sản xuất, nâng cao doanh thu và lợi nhuận.
• Các rào cản về tài sản đảm bảo, thủ tục vay vốn và minh bạch tài chính hạn chế khả năng tiếp cận vốn của DNNVV.
• Cần có các giải pháp đồng bộ từ phía doanh nghiệp, ngân hàng và chính quyền nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay, thúc đẩy phát triển bền vững của DNNVV.
• Nghiên cứu đề xuất các bước tiếp theo gồm cải thiện chính sách tài sản đảm bảo, hỗ trợ xây dựng phương án kinh doanh, giảm lãi suất ưu đãi và tăng cường minh bạch tài chính.

Các nhà quản lý doanh nghiệp, ngân hàng và nhà hoạch định chính sách cần phối hợp triển khai các giải pháp thiết thực nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vốn tín dụng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia trong thời gian tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Lý thuyết về các DNNVV 1.1 Khái niệm về DNNVV Trong lịch sử kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng, có rất nhiều khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tùy thuộc vào điều kiện cụ thể của từng quốc gia; tùy thuộc vào từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế đất nước hay khu vực mà các nhà kinh tế, các chính phủ đưa ra các khái niệm khác nhau về DNVVN. Theo quan niệm của Ngân hàng Thế giới (WB), DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động hay doanh thu. Căn cứ vào quy mô, DNNVV có thể chia thành ba loại là: doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Theo tiêu chí về lao động, doanh nghiệp siêu nhỏ là doanh nghiệp có số lao động dưới 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lao động từ 10 người đến 50 người, còn doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 300 lao động. Ở Pháp, vào thời kỳ sau Chiến tranh Thế giới lần hai, người ta có thói quen gọi các DNNVV là các doanh nghiệp có từ 10 cho đến 500 nhân công. Các doanh nghiệp thật nhỏ là những doanh nghiệp có từ 10- 19 nhân công. Theo khối EU, DNNVV là những doanh nghiệp có dưới 250 nhân công, chia ra: từ 1- 9 là siêu nhỏ, 10- 49 là nhỏ và 50- 249 là vừa.

Hiện nay, EU phân loại DNNVV theo 3 tiêu chí: Số lao động, doanh số và tổng tài sản.1 Phân loại các DNNVV theo khối EU Loại DN Số lao động Doanh số Tổng tài sản trên bảng cân (người) (triệu euro) đối (triệu euro) DN vừa < 250 50 43 DN nhỏ < 50 10 10 DN siêu nhỏ < 10 2 2 Nguồn: http://ec.eu/enterprise/policies/sme/facts-figures-analysis/sme-definition/ index_en.htm LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 16 Theo Bộ kinh tế, Tài chính và Công nghiệp Pháp (MEF), “Không tồn tại một định nghĩa thống nhất về các DNNVV. Các tiêu chí được áp dụng khác nhau tùy theo các văn bản pháp quy liên quan đến chính sách hỗ trợ các DNNVV”. Tại Việt Nam, Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNNVV định nghĩa: “Doanh nghiệp nhỏ và vừa là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người”. Như vậy theo quan niệm của Việt Nam, DNNVV là tập hợp những doanh nghiệp không phân biệt lĩnh vực kinh doanh có số vốn đăng ký dưới 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động trung bình hàng năm dưới 300 người và không có tiêu chí xác định cụ thể chi tiết DN siêu nhỏ, DN nhỏ, DN vừa.

Khái niệm này được điều chỉnh một cách chi tiết hơn, mang tính thời sự hơn bởi Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 (ban hành thay cho Nghị định 90/2001/NĐ- CP) về trợ giúp phát triển DNNVV. Đối chiếu với Nghị định 90/2001, Nghị định 56/2009 có những điểm mới trong định nghĩa DNNVV. Cụ thể, điều 3 của Nghị định định nghĩa: “DNNVV là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành 3 cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân hàng năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên)”.2 Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế Lĩnh vực DN siêu DN nhỏ DN vừa kinh doanh nhỏ Số lao Tổng vốn Số lao Tổng vốn Số lao động (tỷ đồng) động (tỷ đồng) động (người) (người) (người) I. Nông, lâm nghiệp < 10 < 20 11- 200 20- 100 201- 300 và thủy sản II.

Công nghiệp và < 10 < 20 11- 200 20- 100 201- 300 xây dựng III. Thương mại và < 10 < 10 11- 50 10- 50 51- 100 dịch vụ Nguồn: Nghị định 56/2009/NĐ- CP ngày 30/6/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNNVV 1.2 Đặc điểm, vai trò của DNNVV trong nền kinh tế 1.1 Đặc điểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 17 Các DNNVV ở Việt Nam có các đặc điểm sau: Thứ nhất, quy mô nhỏ, ít vốn, chi phí quản lý, đào tạo không lớn, thường hướng vào những lĩnh vực phục vụ trực tiếp đời sống, những sản phẩm có sức mua cao, dung lượng thị trường lớn, nên huy động được các nguồn lực xã hội, các nguồn vốn còn tiềm ẩn trong dân, tận dụng được các nguồn nguyên vật liệu, nhân lực tại chỗ. Thứ hai, nhạy cảm với những biến động của thị trường, chuyển đổi mặt hàng nhanh phù hợp với thị hiếu của người tiêu dùng. Tuy nhiên, các sản phẩm sản xuất thường không được coi trọng về mặt chất lượng, tuổi đời.

Thứ ba, số lượng và chất lượng lao động trong DNNVV thấp. Đặc biệt trong các DN nhỏ, nhân công thường là người trong gia đình, giám đốc thường đảm nhiệm cả vai trò điều hành, nhân sự, marketing,.2 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế Ở nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt là những quốc gia đang phát triển, DNNVV luôn là nền tảng của nền kinh tế, thường chiếm 90% số lượng doanh nghiệp, tạo công ăn việc làm cho 50-70% lực lượng lao động, đóng góp từ 25-33% giá trị GDP hàng năm. Trong khu vực châu Á-Thái Bình Dương, các doanh nghiệp này chiếm tới 98% tổng số các doanh nghiệp, tạo ra 60% việc làm của khu vực kinh tế tư nhân, 50% doanh số hay giá trị gia tăng, đóng góp 30% giá trị xuất khẩu trực tiếp. Nhật Bản có khoảng gần 5 triệu DNNVV, chiếm tới 99,7% số doanh nghiệp của cả nước.

Sau chiến tranh, Chính phủ Nhật Bản đã coi các doanh nghiệp này là công cụ đắc lực cho việc tái thiết nền kinh tế. Tại Trung Quốc, tổng số DNNVV là 39,8 triệu, chiếm 99% các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh và 48,5% tổng số vốn kinh doanh. Có thể nói, vai trò của DNNVV trong nền kinh tế là không thể phủ nhận. Trương Quang Thông, DNNVV có vai trò sau: Thứ nhất, tạo được nhiều việc làm cho người lao động, góp phần xóa đói giảm nghèo.

Trong điều kiện ở các nước đang phát triển, như Việt Nam hiện nay, vấn đề lao động và việc làm đang là vấn đề kinh tế- xã hội cấp bách, tác động trực tiếp đến tốc độ tăng trưởng kinh tế và an sinh xã hội. Thứ hai, đóng góp vào tăng trưởng của tổng sản phẩm trong nước (GDP), đóng góp đáng kể vào thu ngân sách nhà nước, và huy động ngày càng nhiều nguồn vốn trong xã hội nhằm đầu tư và phát triển kinh tế. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 18 Thứ ba, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế, cơ cấu lao động và phân công lao động giữa các vùng- địa phương. Sự phát triển của các DNNVV có thể góp phần đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế và cơ cấu lao động trong một nước, thu hút được ngày càng nhiều lao động ở nông thôn đồng thời một số lượng lớn lao động bắt đầu tham gia vào thị trường việc làm, lực lượng lao động này chủ yếu tập trung vào các ngành phi nông nghiệp, công nghiệp và đã giúp chuyển đổi cơ cấu kinh tế địa phương, cơ cấu ngành, cơ cấu thành phần kinh tế, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế chung của quốc gia.

Thứ tư, góp phần đào tạo lực lượng lao động cơ động, linh hoạt và có chất lượng: các DNNVV có thể tham gia góp phần vào công việc đào tạo, nâng cao tay nghề cho người lao động và phát triển nguồn nhân lực. Một bộ phận lớn lao động trong nông nghiệp và số lao động bắt đầu tham gia vào thị trường việc làm có thể được thu hút vào các DNNVV, để thích ứng với nề nếp tác phong công nghiệp và một số ngành dịch vụ liên quan. Ngoài ra, DNNVV có một số đóng góp khác như: góp phần tạo môi trường kinh doanh, tự do cạnh tranh và giảm độc quyền, đẩy nhanh tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế; phát huy được tiềm lực trong nước trong điều kiện nền kinh tế có xuất phát điểm với nguồn vốn thấp, trình độ khoa học kỹ thuật lạc hậu, trình độ kỹ năng của lao động còn yếu, góp phần tạo lập sự phát triển cân bằng giữa các vùng, miền trong một quốc gia. Với sự tạo lập dễ dàng, DNNVV có thể phát triển rộng rãi ở mọi vùng lãnh thổ và tạo ra những sản phẩm phong phú, đa dạng, đồng thời tạo ra sự phát triển cân bằng giữa các vùng trong mỗi nước, góp phần tích cực trong khâu phân phối hàng hóa, bảo đảm nhu cầu tiêu dùng của toàn xã hội và bình ổn giá cả giữa vùng và các địa phương.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV Theo Trần Thanh Toàn (2009), những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV bao gồm: 1.

Nhóm yếu tố bên ngoài DNNVV, bao gồm: 1.1 Môi trường chính trị và pháp luật: bao gồm các đường lối, chính sách, chủ trương và một hệ thống pháp luật của quốc gia. Đường lối, chủ trương phát triển DNNVV ở nước ta, những chuẩn tắc cơ bản về những phương hướng nhiệm vụ, phương thức tổ chức thực hiện về phát triển DNNVV trong từng thời kỳ cụ thể do Đảng và Nhà nước vạch ra. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 19 Chính sách là các phương tiện được xây dựng nhằm đạt được những mục tiêu phát triển DNNVV. Nội dung chính sách phát triển DNNVV bao gồm các qui tắc, thủ tục, hướng dẫn được thiết lập để hỗ trợ cho các nỗ lực nhằm đạt được mục tiêu phát triển DNNVV mà chính sách đã đề ra.

Các chính sách thường được đề ra dưới hình thức các hoạt động như chính sách hỗ trợ vốn đối với DNNVV của ngân hàng,. Môi trường chính trị nước ta khá ổn định và bền vững. Nhà nước có đường lối, chủ trương duy trì sự tồn tại nhiều thành phần kinh tế, có chính sách đầu tư thông thoáng đã tạo ra những thuận lợi thu hút lòng tin và vốn đầu tư của các nhà đầu tư để tiếp tục phát triển DNNVV trên mọi miền đất nước. Các chính sách của Nhà nước như chính sách kích cầu, chính sách xóa đói giảm nghèo, chính sách cải cách tiền lương, cải cách thủ tục hành chính, tạo công ăn việc làm.tất cả những yếu tố này có tác động thuận lợi đến việc kích thích sản xuất để DNNVV phát triển.