Chương I: Giới thiệu đề tài Chương II: Thực trạng về hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Chailease Chương III: Phân tích tình hình hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Chailease. Chương IV: Kiến nghị một số giải pháp nhằm khắc phục, đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Chailease. 3 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV QUỐC TẾ CHAILEASE (CILC) 2.1 Giới thiệu sơ lược về Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV quốc tế Chailease 2.1 Lịch sử hình thành và phát triển: -Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV quốc tế Chailease (CILC) là một tập đoàn tài chính của Đài Loan, được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp phép thành lập năm 2006 và bắt đầu hoạt động từ năm 2007. Với các sản phẩm dịch vụ cho thuê tài chính trong nước, cho thuê tài chính nhập khẩu, mua và cho thuê lại các máy móc thiết bị và phương tiện cho các doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam.
-Phương hướng hoạt động và kế hoạch phát triển của Chailease luôn gắn với sự phát triển chung của xã hội, đóng góp tạo nên sự vững mạnh cho nền kinh tế. Chailease luôn hướng nhân viên làm việc với tinh thần nhiệt quyết, chuyên nghiệp, chân thành và đam mê để khách hàng luôn cảm nhận được sự ưu tiên hàng đầu. Công ty không ngừng cải tiến, hoàn thiện sản phẩm và phát triển những dịch vụ mới để có thể đảm bảo mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng từ đó trở thành người đồng hành hiệu quả và đáng tin cậy cho các doanh nghiệp. -Với 100% vốn nước ngoài từ Tập đoàn Chailease Finance Group và hơn 40 năm hoạt động tại Đài Loan.
Vì vậy khi du nhập vào thị trường tài chính Việt Nam với tầm nhìn sẽ trở thành tổ chức tín dụng xuất sắc, Chailease đã khẳng định được vị thế của mình bằng những thành tích nổi bật trên thị trường trong những năm qua như như: +Những năm qua công ty luôn có dư nợ đứng đầu trên thị trường cho thuê tài chính tại Việt Nam +Đạt các giải thưởng về nơi làm việc tốt nhất châu Á năm 2022 do tạp chí HR Asia bình chọn, giải thưởng toàn cầu của S&P Global,. -Tính đến thời điểm hiện tài 30/09/2022, CILC hoạt động tại Việt Nam đã hơn 15 năm và vốn điều lệ đã được nâng lên 580,70 tỷ đồng.2 Mạng lưới hoạt động: 2.1 Mạng lưới quốc tế: -Hiện nay với quy mô ngày càng phát triển của công ty, mạng lưới dịch vụ tài chính đã được mở rộng ở nhiều quốc gia trực thuộc lãnh thổ của Hoa Kỳ, Trung Quốc, Châu Á và Thái Bình Dương. -Những dịch vụ cho thuê tài chính xuyên quốc gia được sắp xếp thông qua các công ty trực thuộc của Chailease.2 Mạng lưới tại Việt Nam: -Tại Việt Nam, trụ sở chính Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV quốc tế Chailease được đặt tại Lầu 28, Saigon Trade Center, 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1, TP Hồ Chí Minh. Hiện nay tại CILC trụ sở TP Hồ Chí Minh số lượng nhân viên lên đến gần 600 người.
-Với sự phát triển và ngày càng nhận được sự quan tâm của nhiều doanh nghiệp tại Việt Nam về dịch vụ cho thuê tài chính. Công ty Chailease đã thấy được tiềm năng phát triển trong tương lai của ngành và cơ hội của mình. Và để khai thác tốt cơ hội này cũng như có thể tiếp cận được tất cả khách hàng trên thị trường, Chailease đã mở rộng quy mô hoạt động trên khắp lãnh thổ Việt Nam từ Bắc đến Nam với 7 chi nhánh: Hà Nội , Hải Phòng, Bình Dương, Long An, Đồng Nai, Đà Nẵng và Cần Thơ.3 Phạm vi hoạt động của công ty: i) Huy động vốn dưới các hình thức theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam (phát hành tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu) ii) Cho thuê tài chính iii) Mua và cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài chính iv) Cho thuê vận hành v) Các hình thức cấp tín dụng khác dưới sự đồng ý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam vi) Đại lý bảo hiểm 2.2 Những chính sách, quy định chung trong hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV quốc tế Chailease 5 2.1 Khái quát về đối tượng khách hàng tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Chailease -Đối tượng khách hàng mà CILC hướng đến đó chính là những doanh nghiệp đang hoạt động trên thị trường, đặc biệt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Bởi với châm ngôn hoạt động và mong muốn của CILC là giúp đối tác doanh nghiệp của mình phát triển, thành công trên thị trường.
Khối khách hàng SME họ sẽ có nhu cầu cao hơn về việc mở rộng quy mô sản xuất và hoạt động và tính khai thác nhóm khách hàng này cũng sẽ dễ dàng hơn những khách hàng lớn. Khi CILC thấy được cơ hội và định hướng phát triển của doanh nghiệp đó thông qua việc đánh giá giai đoạn tài chính trước và hiện tại thì sẽ luôn sẵn sàng hỗ trợ. Ý chí và năng lực tài chính doanh nghiệp là một trong những yếu tố CILC đánh giá và đưa ra quyết định cho doanh nghiệp vay. Không chỉ tập trung duy nhất ở mảng khách SME mà đối với những khách hàng doanh nghiệp lớn có nhu cầu vay vốn hoạt động CILC vẫn sẽ hỗ trợ nếu thỏa mãn các yêu cầu mà CILC đề ra.
-Tại CILC bất cứ ngành nghề nào cũng có thể tiếp cận vốn từ hoạt động cho thuê tài chính, chỉ cần doanh nghiệp đang hoạt động và có nhu cầu mua máy móc, thiết bị, phương tiện có giá trị từ 30.000đ trở lên đối với hình thức mua mới. Còn đối với hình thức tái cấp vốn lưu động thì doanh nghiệp chỉ cần đáp ứng những yêu cầu bắt buộc và có động sản để thế chấp là được. Đây cũng là quy định chung của ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các tổ chức tín dụng nói chung.2 Các phân khúc khách hàng Tại CILC, sẽ có hai nhóm khách hàng chính đó là doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vì vậy, cơ chế hoạt động tại CILC cũng được phân chia rõ về bộ phận quản lý các nhóm doanh nghiệp này.
+Đối với các doanh nghiệp có doanh thu năm gần nhất dưới 10 tỷ sẽ thuộc sự tiếp nhận và quản lý của phòng mini. Đồng thời cũng sẽ có một vài sự khác nhau về yêu cầu hồ sơ, lãi suất,. đối với khách hàng khi nộp hồ sơ vay vốn tại CILC. +Những khách hàng có doanh thu từ 10 tỷ trở lên sẽ được tiếp nhận bởi phòng thông thường.
Hồ sơ, lãi suất, chính sách khách hàng cũng sẽ có sự khác biệt so với phòng mini.3 Các chính sách, quy định chung trong hoạt động cho thuê tài chính đối với các doanh nghiệp tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Chailease -Cơ chế chính sách về lãi suất: +Đối với máy móc, thiết bị Bảng 2.1: Lãi suất áp dụng đối với máy móc, thiết bị tại CILC IRR IR Nhóm khách hàng Xếp RV Sản xuất & xây loại USD VND USD VND Quy mô dựng (USD) ≥15.00% & hơn Nguồn: Chính sách quy định lãi suất của CILC Trong đó: IRR: Tỷ suất hoàn vốn nội bộ IR: lãi suất D: doanh thu +Đối với phương tiện: Bảng 2.2: Lãi suất áp dụng đối với phương tiện tại CILC Đơn vị tính: % Xếp hạng (V) Xếp hạng (R) Nhóm khách hàng Xếp loại IRR IR IRR IR Quy Vận tải Sản xuất & Điểm Điể RV mô xây dựng V mR ≥14.0 5 nhỏ phương tiện ≥13.0 7 phương % tiện ≥12.0 5 phương % tiện ≥11.0 % % phương tiện ≥11.0 % % % % lớn phương trở lên trở tiện lên Nguồn: Chính sách quy định lãi suất của CILC Trong đó: IRR: Tỷ suất hoàn vốn nội bộ IR: lãi suất D: doanh thu -Chính sách về hạn mức tín dụng tại CILC: Bảng 2.3 Hạn mức phê duyệt của các cấp bậc tại CILC Hạn mức tín dụng Hạn mức có tài sản thế Chức vụ phê duyệt không có tài sản thế chấp chấp Ủy ban tín dụng CILC tại Trên 2.5 triệu $ Đài Loan Chủ tịch CILC 2.5 triệu $ Tổng giám đốc CILC 1.5 triệu $ Phó giám đốc CILC 900.6 triệu $ AGD phòng tín dụng 800.000 $ 1 triệu $ AGD phòng kinh doanh 650.000 $ Giám đốc phòng tín dụng 450.000 $ Giám đốc phòng kinh 300.000 $ doanh Leader phòng kinh doanh 120.000 $ & leader phòng tín dụng 8 Nguồn: Chính sách phê duyệt hạn mức của CILC -Chính sách tất toán hợp đồng thuê tài chính: + Đối với khách hàng muốn tất toán hợp đồng dưới hoặc bằng 12 tháng sẽ chịu phí phạt tất toán sớm là 3% giá trị hợp đồng. + Đối với khách hàng muốn tất toán hợp đồng hơn 12 tháng nhưng dưới hoặc bằng 24 tháng sẽ chịu phí phạt tất toán sớm là 2% giá trị hợp đồng. + Đối với khách hàng muốn tất toán hợp đồng hơn 24 tháng nhưng dưới hoặc bằng 36 tháng sẽ chịu phí phạt tất toán sớm là 1% giá trị hợp đồng. + Đối với khách hàng muốn tất toán hợp đồng hơn 36 tháng trở lên sẽ không phải chịu phí phạt tất toán sớm hợp đồng.3 Tổng quan về sản phẩm và quy trình cho thuê tài chính tại Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Chailease 2.1 Cho thuê tài chính Theo Nghị định 39/2014/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 26/05/2014: “Cho thuê tài chính là hoạt động cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính giữa bên cho thuê tài chính với bên thuê tài chính.
Bên cho thuê tài chính cam kết mua tài sản cho thuê tài chính theo yêu cầu của bên thuê tài chính và nắm giữ quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê tài chính trong suốt thời hạn cho thuê. Bên thuê tài chính sử dụng tài sản thuê tài chính và thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê quy định trong hợp đồng cho thuê tài chính.” Ngoài ra, hiểu đơn giản hơn thì bản chất hoạt động cho thuê tài chính là hình thức tín dụng trung và dài hạn ( 3-5 năm) dựa trên động sản. Bên cho thuê ( công ty cho thuê tài chính) sẽ là chủ sở hữu về mặt pháp lý của tài sản cho thuê trong thời gian thực hiện hợp đồng. Và bên thuê (khách hàng) sẽ có quyền sử dụng tài sản đó để phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh, đồng thời thực hiện việc thanh toán tiền thuê hàng tháng bao gồm gốc và lãi cho bên cho thuê.