Chuyên đề: Tình hình khai thác bảo hiểm An Phát Cát Tường tại Bảo Việt Nam Định

Tài liệu phân tích thực trạng khai thác sản phẩm bảo hiểm An Phát Cát Tường tại Bảo Việt Nhân thọ Nam Định, đánh giá hiệu quả và đề xuất giải pháp.

• Tác giả: Đặng Thúy Quỳnh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Chính
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Bảo hiểm
• Đề tài: Tình hình khai thác sản phẩm bảo hiểm sức khỏe “Bảo Việt An Phát Cát Tường” của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Nam Định
• Loại tài liệu: Chuyên đề thực tập
• Năm xuất bản: 2023

Tóm tắt

I. Giới thiệu về sản phẩm Bảo Việt An Phát Cát Tường

Bảo Việt An Phát Cát Tường là một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tiêu biểu của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Nam Định. Sản phẩm này được thiết kế nhằm cung cấp bảo vệ toàn diện cho sức khỏe của người tham gia, đặc biệt phù hợp với nhu cầu bảo hiểm của các hộ gia đình và cá nhân tại Nam Định. Với các quyền lợi hấp dẫn bao gồm bảo hiểm chi phí điều trị, bảo hiểm doanh thu khi bệnh tật, sản phẩm này đã trở thành lựa chọn tin cậy của hàng ngàn khách hàng. Thực trạng khai thác sản phẩm này cho thấy sự phát triển ổn định qua các năm, với doanh thu phí bảo hiểm tăng dần và tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng doanh thu của công ty. Tính đến năm 2022, sản phẩm đã khẳng định vị trí quan trọng trong danh mục sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ Nam Định.

1.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm của Bảo Việt An Phát Cát Tường bao gồm cá nhân từ 18 đến 70 tuổi có nhu cầu bảo vệ sức khỏe. Phạm vi bảo hiểm rất rộng, bao gồm chi phí khám bệnh, điều trị ngoại trú, nội trú tại các cơ sở y tế công lập và tư nhân. Sản phẩm còn hỗ trợ chi phí phẫu thuật, chăm sóc sau phẫu thuật và một số dịch vụ y tế chuyên biệt khác.

1.2. Quyền lợi và phí bảo hiểm

Sản phẩm Bảo Việt An Phát Cát Tường cung cấp nhiều quyền lợi hấp dẫn bao gồm thưởng gia tăng giá trị tài khoản, lãi suất cam kết tối thiểu và các phí ưu đãi. Phí bảo hiểm được tính dựa trên độ tuổi, trạng thái sức khỏe và mức bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn, giúp đảm bảo tính công bằng và tính cạnh tranh trên thị trường.

II. Thực trạng khai thác tại Công ty Bảo Việt Nhân thọ Nam Định

Thực trạng khai thác sản phẩm Bảo Việt An Phát Cát Tường tại Nam Định cho thấy những kết quả đáng khích lệ. Doanh thu phí bảo hiểm gốc từ năm 2018 đến 2022 đã tăng trưởng đều đặn, phản ánh sự gia tăng lòng tin của khách hàng địa phương. Công ty đã triển khai sản phẩm này thông qua nhiều kênh phân phối khác nhau, từ các nhân viên bán hàng trực tiếp đến các đối tác môi giới bảo hiểm. Hiệu quả khai thác được đo lường qua các chỉ tiêu như số lượng hợp đồng mới, tỷ lệ giữ chân khách hàng và mức độ hoàn thành kế hoạch. Tuy nhiên, vẫn còn những hạn chế trong quá trình triển khai cần được cải thiện để nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2.1. Kết quả khai thác giai đoạn 2018 2022

Trong giai đoạn 2018-2022, doanh thu phí bảo hiểm của sản phẩm An Phát Cát Tường đạt mức tăng trưởng ấn tượng. Tỷ trọng doanh thu từ sản phẩm này trong tổng doanh thu của công ty tăng từ mức khiêm tốn lên hơn 15% vào năm 2022, chứng tỏ sự phát triển mạnh mẽ.

2.2. Các kênh phân phối và hiệu quả

Công ty sử dụng đa kênh phân phối bao gồm bán hàng trực tiếp, môi giới và đại lý để tiếp cận khách hàng. Hiệu quả khai thác qua từng kênh khác nhau, với kênh bán hàng trực tiếp đóng góp tỷ trọng lớn nhất, trong khi kênh đại lý vẫn còn tiềm năng phát triển lớn.

III. Những mặt đạt được và hạn chế

Những mặt đạt được trong khai thác sản phẩm bảo hiểm Bảo Việt An Phát Cát Tường tại Nam Định rất rõ rệt. Thứ nhất, sản phẩm đã được khách hàng địa phương chấp nhận rộng rãi nhờ vào các quyền lợi thiết thực và phí bảo hiểm cạnh tranh. Thứ hai, Công ty Bảo Việt Nhân thọ Nam Định đã xây dựng được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, hiểu rõ nhu cầu thị trường địa phương. Thứ ba, hiệu quả kinh doanh tổng thể của công ty có sự cải thiện nhờ vào việc mở rộng danh mục sản phẩm. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế. Mức độ nhận thức của khách hàng về bảo hiểm sức khỏe còn hạn chế. Sự cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác ngày càng gay gắt. Ngoài ra, chi phí quản lý và tiếp thị còn cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận.

3.1. Các thành tựu chính

Công ty Bảo Việt Nhân thọ Nam Định đã đạt được những thành tựu quan trọng như: Tăng trưởng doanh thu ổn định, xây dựng hình ảnh thương hiệu Bảo Việt mạnh tại thị trường địa phương, phát triển mạng lưới phân phối đa dạng và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

3.2. Những vấn đề cần khắc phục

Các hạn chế chính bao gồm: Nhu cầu thị trường về bảo hiểm sức khỏe vẫn chưa được khai thác hết tiềm năng, tỷ lệ giữ chân khách hàng cần được cải thiện, cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin cần được nâng cấp để hỗ trợ hoạt động kinh doanh tốt hơn.

IV. Giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả khai thác

Để nâng cao hiệu quả khai thác sản phẩm Bảo Việt An Phát Cát Tường tại Nam Định trong thời gian tới, cần phải triển khai một loạt giải pháp toàn diện. Thứ nhất, tăng cường công tác tuyên truyền và marketing nhằm nâng cao nhận thức của khách hàng về tầm quan trọng của bảo hiểm sức khỏe. Thứ hai, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, đặc biệt là quy trình thanh toán bảo hiểm và xử lý yêu cầu bồi thường. Thứ ba, đa dạng hóa kênh phân phối, phát triển mạnh kênh bán hàng qua các đối tác đại lý và trung gian. Thứ tư, nâng cấp công nghệ thông tin để tối ưu hóa quy trình kinh doanh. Ngoài ra, cần có các kiến nghị chính sách với các cơ quan chức năng nhằm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi hơn cho ngành bảo hiểm nhân thọ.

4.1. Chiến lược phát triển sản phẩm

Chiến lược phát triển cần tập trung vào: Cải tiến sản phẩm để phù hợp hơn với nhu cầu thị trường, tăng các quyền lợi hấp dẫn, giảm phí bảo hiểm để tăng tính cạnh tranh. Đồng thời, phát triển các sản phẩm bảo hiểm bổ sung để tạo gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện cho khách hàng.

4.2. Kiến nghị chính sách

Kiến nghị với Bộ Tài Chính về việc: Hỗ trợ thuế cho ngành bảo hiểm nhân thọ, tạo chính sách khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm sức khỏe. Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam về việc nâng cao tiêu chuẩn ngành, xây dựng tiêu chuẩn chung cho các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I: Khái quát về bảo hiểm sức khỏe và khai thác bảo hiểm sức khỏe. Chương II: Thực trạng khai thác Bảo Hiểm An Phát tại công ty Bảo hiển Bảo Việt Nhân thọ Nam Định. Chương III: Giải phát và kiến nghị nâng cao hiệu quả khai thác Bảo Hiểm Sức Khỏe An Phat tại công ty Bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ Nam Định. 10 PHAN II: NOI DUNG CHUONG 1: KHAI QUAT VE BAO HIEM SUC KHOE VA KHAI THAC BAO HIEM SUC KHOE 1.

Tổng quan về bao hiểm sức khỏe 1. Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm Vào những năm 1600, hoạt động thương mại hàng hải dần phát triển mạnh mẽ ở châu Âu. Khi đó, các thương gia bắt đầu chọn mua bảo hiểm cho con tàu và hàng hóa dé đảm bảo sự an toàn trước những rủi ro như thiên tai hay cướp biên. Tuy nhiên sau đó William Gybbon - một vị thuyền trưởng ở Anh nhận ra rằng nếu con tàu và hàng hóa gặp rủi ro thì con người cũng sẽ bị ảnh hưởng theo.

Vì vậy, ông đã yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp thêm hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ tính mạng của mình. Bảo hiểm nhân thọ ra đời từ đây với vai trò chính là bảo vệ con người trước những biên cô bât ngờ. Mãi cho đến những năm 1800, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dần được đón nhận rộng rãi trên thế giới khi hướng đến người được bảo hiểm là người trụ cột kinh tế gia đình. Khi người trụ cột mắc bệnh hoặc không may tử vong, công ty bảo hiểm thực hiện sự bù đắp tài chính nhanh chóng cho gia đình.

Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm sức khỏe Ngành kinh tế của Việt Nam đã thay đôi chóng mặt trong 20 năm qua, có thé thấy rõ chất lượng cuộc sống của người dân được nâng cao, từ đó sự quan tâm cho việc mua bảo hiểm để bảo vệ gia đình và người thân khỏi tăng cao. Nhu cầu tham gia bảo hiểm nói chung và bảo hiêm sức khỏe nói riêng hiện nay đang tăng nhanh về sô lượng. Ngành kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam cũng song hành cùng sự phát triển của nền kinh tế sau hơn 20 năm mở cửa lại thị trường giao thương. Bảo hiểm đã đóng góp một phan, giúp giảm thiểu rủi ro cho các hoạt động sản xuất và kinh doanh, thúc đây sự phát triển kinh tế xã hội mạnh mẽ.

Từ đó có thé thấy nhu cầu về tham gia bảo hiểm ngày càng nhiều, đồng thời các loại hình sản pham càng đa dạng, phong phú. Tuy nhiên, mọi thứ đều có mặt trái, kinh doanh bảo hiểm cũng bắt đầu các hiện tượng trục lợi bảo hiểm từ các kẽ hở của luật kinh doanh bảo hiểm, từ quy trình bồi thường, giải quyết khiếu nại. Điều này đã gây ra vô số thiệt hại về uy tín, vật chất cho DNBH nói riêng và quyền lợi chính đáng của những 11 người tham gia bảo hiểm chân chính, cũng như sự phát triển của thị trường bảo hiểm hiện nay. Cuộc sống hiện đại thay đổi nhanh chóng với sự phát triển của khoa học, kỹ thuật giúp cho đời sống của con người ngày càng được nâng cao song đồng thời con người cũng phải đối diện với những hậu qua dé lại khi phát triển kinh tế xã hội không bền vững, gây ra hậu quả như ô nhiễm, nóng lên toàn cầu, dịch bệnh.

Những rủi ro, bất trắc này có thé tích lũy cũng có thê xuất hiện không báo trước khiến cho sự nguy hiểm về an toàn và sức khỏe của con người bị ảnh hưởng, khiến ty lệ người bệnh tăng cao cả về sức khỏe thé chat và sức khỏe tâm lý. Hơn nữa, gần đây chi phí khám chữa bệnh và điều tri tại các cơ sở khám chữa bệnh, bệnh viện cũng tăng cao ảnh hưởng tới người bệnh. Và trên thực tế, hầu hết người dân đều không có khả năng kinh tế dé thanh toán chi phí ngay lập tức va trong một lần và đối với trường hợp mat khả năng lao động sẽ gây ra gánh nặng kinh tế cho gia đình và xã hội. Từ đây, bảo hiểm trở thành giải pháp vừa tiết kiệm về tài chính, vừa đảm bảo an toàn để khi có những rủi ro xảy ra thì vẫn có một lớp bảo vệ tài chính và sức khỏe.

Vì vậy tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe chính là giải pháp hữu ích nhất cho xã hội và con người. Có thé kê một số lợi ích từ tham gia bảo hiểm sức khỏe như sau: — Đảm bảo tài chính cho người tham gia: Chi phí cao từ những rủi ro không lường trước gây ra khi đau ốm, bệnh tật khiến cho nhiều người lo lắng. Nhưng với sự bảo vệ của sản pham bảo hiểm, NTGBH sẽ an tâm làm ăn kinh doanh đề phát triển sự nghiệp, chăm sóc gia đình của minh. — Tiết kiệm thời gian và công sức: Đối với các thủ tục nhập viện rắc rối và tiêu tốn thời gian ở các bệnh viện công ở Việt Nam, bảo hiểm sẽ thay đổi nỗi ám anh đó khi NGTBH đi khám và điều trị.

Những sản phẩm bảo hiểm giúp cho NTGBH rút ngắn thời gian chờ đợi đến lượt khám, được ưu tiên sử dụng những dịch vụ y tế, hoàn thành thủ tục với sự phục vụ tận tâm. — Có thể lựa chọn các cơ sở y té theo mong muon. Van dé khám vượt tuyến cũng là một sự ám ảnh với người đi khám bệnh. Nhung các DNBH đã chú ý và tạo ra nhiều những gói quyên lợi giúp cho NTGBH có quyền được chọn phạm vi khám chữa bệnh từ khu vực Đông Nam Á, Châu Á, hay trên toàn thế 12 giới, dap ứng nhu câu được thăm khám ở các bệnh viện nôi tiêng trên thê giới.

Và còn có thé giúp khách hàng an tâm khi có rủi ro xảy ra, thi các gói bảo hiểm này cũng có những quyền lợi đa dạng, phong phú và linh hoạt theo nhu cầu và điều kiện của NTGBH. Chính nhờ những lợi ích này đặc biệt là sau đại dịch Covid xảy ra mà bảo hiểm sức khỏe càng được đón nhận và quan tâm. Càng ngày càng xuất hiện thêm nhiều DNBH với những sản phẩm sức khỏe da dang, phong phú về quyền lợi đáp ứng được những nhu cầu của NTGBH6 thời điểm hiện tại. Đặc biệt là những rủi ro sức khỏe vẫn luôn tiềm an trong đời sống thường nhật, diễn biến phức tạp thì sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe là càng rõ ràng.

Khi thấy rõ được sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe trong đời sống xã hội, sản xuất và kinh tế thì ta sẽ tiếp tục làm rõ vai trò của bảo hiểm sức khỏe theo từng nhóm đối tượng khác nhau. Đối với cá nhân tham gia thì bảo hiểm 6n định về tài chính, tinh than, giảm bớt lo âu còn với tổ chức tham gia bảo hiểm thì còn có thể tạo dựng sự gắn bó của người lao động đôi với người sử dụng lao động. — Đối với nhóm cá nhân: Bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp bảo đảm tài chính trước những biến cố tiềm ân về sức khỏe dé đáp ứng nhu cau lao động. Khi không thé lường trước những khó khăn của cuộc sống, rủi ro có thể ập tới bất kể khi nào gây tôn hại đến sức khỏe.

Trong thực tế, cá nhân và gia đình họ có thé trở nên khó khăn khi một thành viên trong gia đình, đặc biệt là người giữ vị trí trụ cột không may xảy ra những biến cố ảnh hưởng tới sức khỏe lao động hoặc thậm chí tính mạng và phải điều trị với chỉ phí lớn. Khi họ không tham gia bảo hiểm, một cú sốc đột ngột như vậy có thê khiến cho khả năng tài chính dé chi trả của gia đình tê liệt, không thé tiếp tục sử dụng các dich vụ y tế để chữa trị, trong khi hiện tại chi phí y tế dang tăng cao dan trong những năm gan đây. Nhưng nếu tham gia bảo hiểm, khi những sự kiện bảo hiểm xảy ra, hợp đồng bảo hiểm sẽ phát huy tác dụng, DNBH sẽ chỉ trả theo những quyền lợi mà NTGBH đã chọn theo hợp đồng giữa hai bên. Đây chính là tắm lá chắn bảo vệ không chỉ cá nhân tham gia mà còn cả gia đình của người tham gia đề họ không phải đối mặt với những nguy cơ ngăn họ khỏi cơ hội tiếp cận dịch vụ y tế như gánh nặng tài chính, và nhanh chóng được chữa tri và hồi phục để quay lại cuộc sống ban đầu.

— Đối với tổ chức/doanh nghiệp tham gia bảo hiểm: Sự thành công của bảo hiểm sức khỏe đến từ nguồn tăng trưởng tốt về doanh thu qua từng năm, mà tạo nên nguồn doanh thu lớn mạnh này thì không thé thiếu những doanh nghiệp tham gia bảo hiểm. Các 13 doanh nghiệp lớn nhỏ trong xã hội đều có xu hướng mua bảo hiểm cho không chỉ người lao động mà còn cả người thân họ nhưng một chính sách phúc lợi. Từ đây cho thấy đời sông người lao động được nâng cao, doanh nghiệp càng ngày càng quan tâm tới đời sống vật chất và tinh thần của họ. Việc tham gia bảo hiểm này sẽ là một sự động viên để người lao động yên tâm làm việc.

Đây cũng có thể coi là một tiêu chí cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, một chế độ đãi ngộ dé thu hút thêm nhân tài cho doanh nghiệp. — Đối với nên kinh tế và xã hội: Nhờ dong phí bảo hiểm của NTGBH mà thị trường có thêm một nguồn đầu tư mới, đặc biệt trong thời điểm Covid đi qua nhưng những hậu quả về kinh tế vẫn còn kéo dai đến giờ. Sự quan tâm của người dân đối với sản phâm bảo hiểm đã tạo một nguồn quỹ nhàn rỗi dé có thé mang đi dau tư lại vào nền kinh tế. Bao hiểm sức khỏe không chỉ là tam chắn mà còn giúp tăng thu nhập ngân sách, thúc đây sự phát triển kinh tế.

Khi ngành kinh doanh bảo hiểm phát triển cũng kéo theo nhu cầu về nguôn nhân lực có trình độ chuyên môn dé vận hành ở các vị trí khác nhau. Điều đó tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, giảm tỉ lệ thất nghiệp cho xã hội. Đứng trên góc độ an sinh xã hội thì bảo hiểm sức khỏe chính là một trong các công cụ của Nhà Nước dé cham sóc sức khỏe cho xã hội. Các khái niệm liên quan.