Đánh Giá Tác Động Của Tín Dụng Đến Thu Nhập Của Người Thụ Hưởng Tại Huyện Củ Chi

Luận văn thạc sĩ phân tích ueh đánh giá tác động của tín dụng đến thu nhập của người thụ hưởng trên địa bàn huyện củ chi của, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải

• Tác giả: Nguyễn Tuấn Kha
• Người hướng dẫn: TS. Vũ Việt Quảng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính-Ngân Hàng
• Đề tài: Tác Động Của Tín Dụng Đến Thu Nhập Tại Huyện Củ Chi
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
• 1.1. Sự cần thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.4.2. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu
• 1.6. Bố cục của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MÔ HỖ TRỢ XOÁ ĐÓI GIẢM NGHÈO
• 2.1. Tổng quan về Tài chính vi mô hổ trợ xoá đói giảm nghèo
• 2.1.1. Định nghĩa về TCVM
• 2.1.2. Mục đích hoạt động của Tổ chức TCVM
• 2.1.3. Các đặc trưng của TCVM
• 2.1.3.1. Đối tượng khách hàng
• 2.1.3.2. Phân tích thẩm định khách hàng
• 2.1.3.3. Đặc thù về tài sản đảm bảo
• 2.1.3.4. Các khoản nợ vay trễ hạn
• 2.1.3.5. Sản phẩm có tính lũy tiến
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU
• 3.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.1.1. Phương pháp khác biệt kép (DID)
• 3.1.2. Phương pháp khác biệt kép (DID) được mô tả cụ thể
• 3.1.3. Kết hợp phương pháp khác biệt kép và hồi qui OLS
• 3.2. Tổng quan về dữ liệu
• 4. CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HTX TP. HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH CỦ CHI VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thực trạng hoạt động Tài chính vi mô tại Quỹ trợ vốn xã viên HTX TP. Hồ Chí Minh và tại Chi nhánh Củ Chi
• 4.1.1. Giới thiệu chung về Quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã Tp. Hồ Chí Minh
• 4.1.2. Thực trạng hoạt động Tài Chính vi mô tại Quỹ trợ vốn Xã viên HTX Chi nhánh Củ Chi
• 4.2. Kết quả nghiên cứu
• 4.3. Kết luận và gợi ý chính sách
• 4.3.1. Gợi ý chính sách
• 4.3.2. Hạn chế của nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tác Động Của Tín Dụng Đến Thu Nhập Tại Huyện Củ Chi

Tín dụng vi mô đã trở thành một công cụ quan trọng trong việc nâng cao thu nhập cho người dân tại huyện Củ Chi. Nghiên cứu này sẽ phân tích tác động của các khoản vay từ Quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã đến thu nhập của người thụ hưởng. Qua đó, sẽ làm rõ vai trò của tín dụng trong việc cải thiện đời sống kinh tế của người dân địa phương.

1.1. Tín Dụng Vi Mô Là Gì Và Vai Trò Của Nó

Tín dụng vi mô là hình thức cung cấp các khoản vay nhỏ cho những người có thu nhập thấp. Nó giúp họ có cơ hội đầu tư vào sản xuất, từ đó nâng cao thu nhập. Tín dụng vi mô không chỉ giúp cải thiện đời sống mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

1.2. Tình Hình Tín Dụng Tại Huyện Củ Chi

Huyện Củ Chi có nhiều mô hình hợp tác xã và tổ hợp tác, nơi mà tín dụng vi mô được áp dụng rộng rãi. Các tổ chức tài chính vi mô như Quỹ CCM đã cung cấp nguồn vốn cần thiết cho người dân, giúp họ phát triển sản xuất và cải thiện thu nhập.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Việc Tiếp Cận Tín Dụng Tại Củ Chi

Mặc dù tín dụng vi mô mang lại nhiều lợi ích, nhưng người dân vẫn gặp phải nhiều thách thức trong việc tiếp cận nguồn vốn. Các vấn đề như thiếu tài sản thế chấp, thông tin không minh bạch và quy trình vay phức tạp đã cản trở khả năng tiếp cận tín dụng của họ.

2.1. Thiếu Tài Sản Thế Chấp

Nhiều người dân tại Củ Chi không có tài sản đủ giá trị để thế chấp khi vay vốn. Điều này khiến họ khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng thương mại, buộc họ phải tìm đến các tổ chức tín dụng vi mô.

2.2. Quy Trình Vay Vốn Phức Tạp

Quy trình vay vốn tại một số tổ chức tín dụng có thể phức tạp và mất thời gian. Điều này làm cho người dân cảm thấy khó khăn và không muốn tham gia vào các chương trình tín dụng vi mô.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Tác Động Của Tín Dụng Đến Thu Nhập

Nghiên cứu sử dụng phương pháp Khác biệt kép (DID) kết hợp với hồi quy OLS để đánh giá tác động của tín dụng đến thu nhập của người thụ hưởng. Phương pháp này giúp xác định rõ ràng mối quan hệ giữa tín dụng và thu nhập.

3.1. Phương Pháp Khác Biệt Kép DID

Phương pháp DID cho phép so sánh sự thay đổi thu nhập giữa nhóm người thụ hưởng và nhóm không thụ hưởng trước và sau khi nhận tín dụng. Điều này giúp đánh giá chính xác tác động của tín dụng.

3.2. Hồi Quy OLS Trong Nghiên Cứu

Hồi quy OLS được sử dụng để phân tích dữ liệu thu thập được, từ đó xác định các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập của người dân. Phương pháp này giúp làm rõ mối quan hệ giữa tín dụng và thu nhập.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Về Tác Động Của Tín Dụng Đến Thu Nhập

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng tín dụng từ Quỹ CCM đã có tác động tích cực đến thu nhập của người thụ hưởng. Những người tham gia vay vốn đã có sự cải thiện rõ rệt trong thu nhập hàng tháng.

4.1. Tăng Trưởng Thu Nhập Của Người Thụ Hưởng

Người thụ hưởng tín dụng vi mô đã ghi nhận sự tăng trưởng thu nhập hàng tháng từ 20-30% so với trước khi vay. Điều này cho thấy tín dụng đã giúp họ đầu tư hiệu quả vào sản xuất.

4.2. Ảnh Hưởng Đến Đời Sống Của Người Dân

Sự cải thiện thu nhập không chỉ giúp nâng cao chất lượng cuộc sống mà còn tạo ra cơ hội cho người dân đầu tư vào giáo dục và sức khỏe, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của cộng đồng.

V. Kết Luận Và Đề Xuất Chính Sách Tương Lai

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng tín dụng vi mô có tác động tích cực đến thu nhập của người dân tại huyện Củ Chi. Để phát huy hiệu quả này, cần có các chính sách hỗ trợ và cải thiện quy trình vay vốn cho người dân.

5.1. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Tín Dụng

Cần xây dựng các chính sách hỗ trợ tín dụng vi mô, giúp người dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Điều này có thể bao gồm việc giảm lãi suất và đơn giản hóa quy trình vay vốn.

5.2. Tăng Cường Đào Tạo Và Hỗ Trợ Kỹ Năng

Cần tổ chức các khóa đào tạo về quản lý tài chính và kỹ năng sản xuất cho người dân. Điều này sẽ giúp họ sử dụng hiệu quả hơn các khoản vay và nâng cao thu nhập.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ------------------------ NGUYỄN TUẤN KHA ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐẾN THU NHẬP CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN CỦ CHI CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HỢP TÁC XÃ TP. HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp. Hồ Chí Minh-2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ------------------------ NGUYỄN TUẤN KHA ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐẾN THU NHẬP CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN CỦ CHI CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HỢP TÁC XÃ TP. HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng (Hướng Ứng Dụng) Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS. Vũ Việt Quảng Tp. Hồ Chí Minh-2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn là công trình nghiên cứu của bản thân, được đúc kết từ quá trình học tập, nghiên cứu thực tiễn trong thời gian qua. Các số liệu và các đoạn trích dẫn trong luận văn được thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, được xử lý trung thực và khách quan nhất. Học Viên Nguyễn Tuấn Kha LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH VẼ - BIỂU ĐỒ TÓM TẮT ABSTRACT CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .1 Sự cần thiết của đề tài .2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu .1 Mục tiêu nghiên cứu .2 Câu hỏi nghiên cứu .3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .1 Đối tượng nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu .1 Phương pháp thu thập số liệu .2 Phương pháp nghiên cứu .5 Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu .6 Bố cục của luận văn . TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MÔ HỖ TRỢ XOÁ ĐÓI GIẢM NGHÈO .1 Tổng quan về Tài chính vi mô hổ trợ xoá đói giảm nghèo .1 Định nghĩa về TCVM .2 Mục đích hoạt động của Tổ chức TCVM .3 Các đặc trưng của TCVM . 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Một số hoạt động chính của tổ chức TCVM .1 Hoạt động tín dụng .2 Hoạt động tiết kiệm .3 Hoạt động bảo hiểm .4 Hoạt động thanh toán .5 Một số hoạt động khác .3 Tài chính vi mô là công cụ hỗ trợ xoá đói giảm nghèo .2 Các phương pháp xác định nghèo .3 Lý thuyết vòng xoáy nghèo đói .4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mức sống của hộ nghèo .4 Một số nghiên cứu lý thuyết trước đây về tác động của Tài Chính vi mô hổ trợ xóa đói giảm nghèo trong nước và trên thế giới.1 Nghiên cứu lý thuyết trước đây về TCVM trong nước .2 Nghiên cứu lý thuyết trước đây về TCVM trên thế giới . 24 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU .1 Phương pháp nghiên cứu .1 Phương pháp khác biệt kép (DID) .2 Phương pháp khác biệt kép (DID) được mô tả cụ thể .3 Kết hợp phương pháp khác biệt kép và hồi qui OLS .2 Tổng quan về dữ liệu. 32 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HTX TP. HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH CỦ CHI VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .1 Thực trạng hoạt động Tài chính vi mô tại Quỹ trợ vốn xã viên HTX TP. Hồ Chí Minh và tại Chi nhánh Củ Chi .1 Giới thiệu chung về Quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã Tp. Hồ Chí Minh .2 Thực trạng hoạt động Tài Chính vi mô tại Quỹ trợ vốn Xã viên HTX Chi nhánh Củ Chi . 39 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Kết quả nghiên cứu .3 Kết luận và gợi ý chính sách .2 Gợi ý chính sách .3 Hạn chế của nghiên cứu . 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ADB Asian Development Bank (Ngân hàng phát triển Châu Á) CCM Quỹ trợ vốn Xã viên HTX thành phố Hồ Chí Minh CCM-CC Quỹ trợ vốn Xã viên HTX thành phố Hồ Chí Minh- Chi nhánh Củ Chi CEP Tổ chức Tài chính vi mô trách nhiệm hữu hạn một thành viên CGAP Consultative Group to Assist the Poor (Tổ chức tư vấn hỗ trợ những người nghèo nhất thế giới) NHTM Ngân hàng thương mại OSS Operational self-sufficiency (Chỉ số tự an toàn về hoạt động) TCTD Tổ chức tín dụng TCVM Tài chính vi mô TCTCVM Tổ chức tài chính vi mô UBND Ủy Ban Nhân Dân DID Difference in Difference THT Tổ hợp tác LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Các biến độc lập dự kiến đưa vào mô hình hồi qui.2: Thông tin về đặc điểm hai nhóm hộ năm 2015.1: Thống kê chỉ số bền vững Quỹ CCM giai đoạn 2015 – 2018 .2: Tỷ lệ nợ quá hạn của Quỹ CCM giai đoạn 2015 – T5/2019 .3: Tác động của tín dụng lên thu nhập của hộ nghèo . 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH VẼ - BIỂU ĐỒ Hình vẽ Hình 2.1: Sơ đồ vòng xoáy nghèo đói .2: Sơ đồ phá vỡ vòng xoáy nghèo đói bằng các khoản tín dụng.3: Sơ đồ phá vỡ vòng xoáy nghèo đói bằng trợ cấp y tế .4: Sơ đồ các nhân tố ảnh hưởng đến phúc lợi của hộ nghèo .1: Sơ đồ tổ chức Quỹ CCM .1: Thu nhập tích lũy của Quỹ CCM - CC giai đoạn 2015 – T5/2019 .2: Doanh số cho vay của Quỹ CCM - CC giai đoạn 2015 – T5/2019 .3: Dư nợ cho vay của Quỹ CCM - CC giai đoạn 2015 – T5/2019 .4: Số lượng khách hàng của Quỹ CCM giai đoạn 2015 – T5/2019 .5: Lượng khách hàng mới của Quỹ CCM giai đoạn 2015 – T5/2019 .6: Số dư tiết kiệm khách hàng giai đoạn 2015 – T5/2019. 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TÓM TẮT Tài chính vi mô đã được chứng minh là một trong những công cụ hữu hiệu để giảm nghèo ở các nước đang phát triển: như trong câu chuyện thành công của ngân hàng Grammen ở Bangladesh. Mục tiêu của luận văn nhằm đánh giá tác động tăng thu nhập của tín dụng vi mô của Quỹ Trợ Vốn xã Viên HTX Tp. Hồ Chí Minh (CCM Fund) đến đối tượng người thụ hưởng là Người lao động trong các THT trên địa bàn huyện Củ Chi. Nghiên cứu này dựa trên số liệu từ các số liệu khảo sát duyệt mức cho vay do Cán bộ tín dụng tại Quỹ CCM thực hiện. Người thụ hưởng là những hộ nghèo và cận nghèo trong các THT có tham gia vay vốn và không tham gia vay vốn trong năm 2015 và 2017 trên địa bàn huyện Củ Chi. Đề tài sử dụng phương pháp Khác biệt kép (DID) kết hợp với hồi qui OLS, nhờ vậy phản ánh chính xác hơn tác động của tín dụng đến thu nhập của người nghèo. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng tác động của tín dụng làm tăng thu nhập của người nghèo. Từ kết quả có được, tác giả đưa ra những khuyến nghị chính sách để nâng cao hơn nữa hoạt động của Tài chính vi mô, nhằm giúp hộ nghèo có điều kiện tiếp cận nguồn vốn vay để đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh, qua đó cải thiện thu nhập. Từ khóa: Tài chính vi mô, thu nhập, đối tượng thụ hưởng. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ABSTRACT Microfinance has proved to be one of the effective tools for poverty reduction in developing countries. The objective of the dissertation is to assess the impact of micro- credit income increase of the Capital Aid Fund For Member Cooperative of Ho Chi Minh City (CCM Fund) on beneficiaries who are employees in the cooperative group at Cu Chi district. This study is based on data from loan survey conducted by CCM Credit Officer. Beneficiaries are poor and near-poor households in cooperative groups who take out loans and do not participate in loans in 2015 and 2017 in Cu Chi district. The study uses Difference In Difference methods (DID) combined with OLS regression, thus reflecting more accurately the impact of credit on the income of the poor households. The study also showed that the impact of microfinance on incomes of poor households were increased. From the findings, recommendations on policy support are proposed to further enhance the operations of microfinance, to help poor households gain access to loans to invest in production and business activities, thereby improve earnings. Keywords: Microfinance, income, beneficiary. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết của đề tài Ước tính đến cuối năm 2018, tỷ lệ nghèo trong cả nước còn dưới 6%. Kết luận tại phiên họp thứ 27 diễn ra ngày 17 tháng 9 năm 2018 về báo cáo kết quả 2 hai năm thực hiện Nghị quyết số 76/2014/QH13 của Quốc hội về đẩy mạnh thực hiện mục tiêu giảm nghèo bền vững đến năm 2020 đã nhấn mạnh: giảm nghèo không chỉ là trách nhiệm của Nhà nước, Chính phủ hay bất cứ bộ phận, ngành, cơ quan, tổ chức nào. Đó là nhiệm vụ chung của cả hệ thống chính trị phối hợp với các cơ quan quản lý nhà nước xã hội. Do đó, xoá đói giảm nghèo luôn là một trong những vấn đề trọng tâm trọng điểm được Đảng và Nhà nước tập trung thực hiện. Bên cạnh các hoạt động kinh tế khác, kinh tế tập thể luôn được Đảng và Nhà nước luôn quan tâm trong những năm qua như các mô hình HTX, THT sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi góp phần quan trọng trong quá trình xây dựng nông thôn mới, nâng cao thu nhập của người dân góp phần xoá đói giảm nghèo. Cụ thể, Quốc hội đã ban hành Luật HTX ngày 20/11/2012, Chính phủ cũng đã ban hành Nghị định số 151/2007/NĐ-CP qui định về tổ chức và hoạt động của mô hình THT. Các mô hình THT giúp liên kết những người sản xuất qui mô nhỏ lẻ lại với nhau, thu hút thêm người lao động riêng lẻ vào làm ăn tập thể giúp nâng cao hiệu quả sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và góp phần tăng thêm thu nhập cho các người lao động tham gia. Họ thường là những người lao động nghèo, cận nghèo nên rất cần nguồn vốn để phát triển chăn nuôi, buôn bán, hổ trợ phát triển kinh tế gia đình. Tuy nhiên việc tiếp cận được vốn vay từ các tổ chức tài chính như các NHTM gặp rất nhiều khó khăn vì phải đem thế chấp tài sản. Thế nên để có vốn họ phải vay mượn người thân, bạn bè hoặc tìm đến các tổ chức tính dụng vi mô với các khoản vay tín chấp.