Báo cáo thực tập: Quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn VPBank - Phạm Thị Quế Hân

Khám phá quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank. Tìm hiểu chi tiết các bước mở tài khoản và ưu điểm dành cho doanh nghiệp lớn.

• Tác giả: Phạm Thị Quế Hân
• Người hướng dẫn: Hồ Huỳnh Tuyết Nhung
• Trường học: Đại học Công nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Quy trình tại bộ phận dịch vụ tài khoản phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: Báo cáo thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng quan về quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank

Quy trình dịch vụ tài khoản khách hàng doanh nghiệp lớn (KHDN) tại VPBank được thiết kế nhằm tối ưu hóa hiệu suất và đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng. Quy trình này bao gồm các bước từ việc tiếp nhận yêu cầu, xác minh thông tin, mở tài khoản, đến quản lý và duy trì tài khoản. VPBank áp dụng công nghệ hiện đại và quy trình chuẩn mực để nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu rủi ro và tăng cường mối quan hệ với khách hàng.

1.1. Giới thiệu về VPBank

VPBank, hay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam. Với lịch sử hình thành và phát triển hơn 25 năm, VPBank đã không ngừng cải tiến và mở rộng mạng lưới hoạt động, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

1.2. Tầm quan trọng của dịch vụ tài khoản KHDN

Dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Nó giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả, giảm thiểu rủi ro tài chính và tối ưu hóa lợi nhuận. Đồng thời, nó cũng là cơ sở để VPBank xây dựng mối quan hệ lâu dài và tin cậy với khách hàng.

II. Các bước trong quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn

Quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank bao gồm các bước chính sau: tiếp nhận yêu cầu, xác minh thông tin, mở tài khoản, quản lý tài khoản và hỗ trợ khách hàng. Mỗi bước đều có quy định cụ thể và được thực hiện bởi đội ngũ chuyên môn giàu kinh nghiệm.

2.1. Tiếp nhận yêu cầu

Khách hàng có nhu cầu mở tài khoản KHDN lớn sẽ gửi yêu cầu đến VPBank thông qua các kênh như điện thoại, email hoặc trực tiếp tại chi nhánh. Nhân viên VPBank sẽ ghi nhận thông tin và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các giấy tờ cần thiết.

2.2. Xác minh thông tin

Sau khi nhận được yêu cầu, VPBank sẽ tiến hành xác minh thông tin của khách hàng thông qua các giấy tờ như giấy phép kinh doanh, chứng minh thư, sổ đăng ký thuế, etc. Đây là bước quan trọng để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn cho cả hai bên.

2.3. Mở tài khoản

Khi thông tin đã được xác minh, VPBank sẽ tiến hành mở tài khoản cho khách hàng. Khách hàng sẽ được cấp số tài khoản và các thông tin cần thiết để sử dụng dịch vụ. Quy trình này được thực hiện nhanh chóng và an toàn, đảm bảo quyền lợi của khách hàng.

III. Quản lý và duy trì tài khoản KHDN lớn

Sau khi tài khoản đã được mở, VPBank sẽ tiếp tục quản lý và duy trì tài khoản cho khách hàng. Điều này bao gồm việc theo dõi giao dịch, cung cấp báo cáo tài chính, hỗ trợ giải quyết các vấn đề phát sinh và tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp.

3.1. Theo dõi giao dịch

VPBank sử dụng hệ thống công nghệ hiện đại để theo dõi mọi giao dịch trên tài khoản của khách hàng. Điều này giúp phát hiện và ngăn chặn các giao dịch bất thường, giảm thiểu rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố.

3.2. Báo cáo tài chính

Khách hàng KHDN lớn sẽ nhận được các báo cáo tài chính định kỳ từ VPBank. Các báo cáo này cung cấp thông tin chi tiết về tình trạng tài khoản, giao dịch và các chỉ số tài chính quan trọng, giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả.

3.3. Hỗ trợ khách hàng

VPBank cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 thông qua các kênh như hotline, email và chat trực tuyến. Nhân viên VPBank luôn sẵn sàng giải đáp thắc mắc, hỗ trợ giải quyết các vấn đề phát sinh và tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả đạt được

Quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank đã được ứng dụng thành công trong thực tế, mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Nhiều doanh nghiệp đã đánh giá cao chất lượng dịch vụ, tốc độ xử lý và sự hỗ trợ tận tâm từ VPBank. Điều này góp phần xây dựng thương hiệu và uy tín của VPBank trên thị trường.

4.1. Phản hồi từ khách hàng

Những phản hồi tích cực từ khách hàng KHDN lớn đã khẳng định hiệu quả của quy trình dịch vụ tài khoản tại VPBank. Khách hàng đánh giá cao sự chuyên nghiệp, tốc độ xử lý nhanh chóng và sự hỗ trợ tận tâm từ nhân viên VPBank.

4.2. Thành công của VPBank

VPBank đã đạt được nhiều thành công trong việc cung cấp dịch vụ tài khoản KHDN lớn, góp phần tăng trưởng doanh thu và thị phần. Sự hài lòng của khách hàng đã giúp VPBank xây dựng thương hiệu mạnh mẽ và uy tín trên thị trường tài chính Việt Nam.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank

Quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn tại VPBank đã được chứng minh là hiệu quả và đáng tin cậy. Tuy nhiên, VPBank vẫn không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Trong tương lai, VPBank sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ, đào tạo nhân viên và mở rộng mạng lưới hoạt động để cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng KHDN lớn.

5.1. Cam kết cải tiến

VPBank cam kết không ngừng cải tiến quy trình dịch vụ tài khoản KHDN lớn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ, đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.2. Tương lai phát triển

Trong tương lai, VPBank dự kiến mở rộng mạng lưới hoạt động, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính, và tiếp tục xây dựng mối quan hệ lâu dài và tin cậy với khách hàng KHDN lớn. Điều này sẽ góp phần đưa VPBank trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank - mã chứng khoán VPB) là ngân hàng thương mại cổ phần "được thành lập và "đăng ký tại Việt Nam. Ngân hàng "được thành lập theo Giấy phép hoạt "động ngân hàng số 0042/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 12/8/1993 và Giấy chứng nhận Đăng ký Kinh doanh số 0100233583 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội cấp ngày 8/9/1993, sửa "đổi gần "đây nhất vào ngày 10/12/2021. Thời gian hoạt động theo giấy phép là 99 năm kể từ ngày 12/8/1993.

Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Viet Nam Prosperity Joint Stock Commercial Bank Tên viết tắt bằng tiếng Anh: VPBank Mã số thuế: 0100233583 Địa chỉ trụ sở chính: số 89 Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, thành phố Hà Nội, Việt Nam Trụ sở phía Nam: 39 Lê Duẩn, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP.HCM Vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tính đến ngày 31/12/2021 là 45. Sau gần 27 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với đội ngũ gần 27.000 cán bộ nhân viên. Hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế đạt mức cao nhất trong lịch sử 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018.2 Ý nghĩa biểu tượng VPBank Hình 1.

1: Logo VPBank “Nguồn: trang chủ của VPBank” “Vì một Việt Nam Thịnh Vượng” Thịnh Vượng với VPBank sẽ được thể hiện qua 4 khía cạnh: Tài chính, tinh thần, cộng đồng, thể chất. Biểu tượng bông hoa “Thịnh vượng” và cụm logo được tinh chỉnh theo tỷ lệ vàng với sự kết hợp của 2 hình khối vuông và tròn – biểu trưng cho sự kết hợp con người và công nghệ. Màu đỏ bông hoa thịnh vượng được giữ nguyên vì đây là hình ảnh đặc trưng của thương hiệu, là hình ảnh mang tính biểu tượng của VPBank và lan tỏa màu sắc khát vọng dân tộc. VPBank vẫn giữ sử dụng màu xanh lá truyền thống nhưng đã được làm tươi mới và kết hợp thêm màu xanh da trời gradient mới biểu tượng của nhịp sống hiện đại và công nghệ.3 Các hoạt động tại VPBank Đối với doanh nghiệp lớn (CMB) • Bảo lãnh • Sản phẩm tín dụng • Dịch vụ và tài trợ XNK • Dịch vụ tài khoản 2 • Sản phẩm tài chính • Ngân hàng trực tuyến • Giao dịch qua email 1.4 Cơ cấu tổ chức và sơ lược về Khối vận hành phân khúc KHDN lớn (CMB) – VPBank hội sở Miền nam 1.1 Sơ đồ về cơ cấu tổ chức Giám đốc Khối vận hành GĐ.

Trung tâm CMB P. XLTD Trưởng phòng KSV Nhân viên Hình 1. 2: Cơ cấu tổ chức tại đơn vị VPBank - Khối CMB “Nguồn: Cơ sở dữ liệu của ngân hàng” 3 1.2 Sơ lược về khối vận hành - VPBank Hội sở Miền Nam - Cung cấp các nghiệp vụ vận hành phục vụ các phân khúc khách hàng của VPBank bao gồm thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng, xử lý tín dụng sau phê duyệt, tài trợ thương mại và nghiệp vụ thị trường tài chính… - Cung cấp nghiệp vụ vận hành nhằm phát triển giao dịch như: nghiệp vụ thẻ, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ kho quỹ, dịch vụ tài khoản, dịch vụ khách hàng. - Thực hiện hoạt động chăm sóc khách hàng - Kiểm soát và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng thông qua việc rà soát thiết lập các chốt kiểm soát tại từng nghiệp vụ, rà soát hệ thống… - Thực hiện các nhiệm vụ tối ưu hóa hoạt động vận hành, bao gồm: nghiên cứu phát triển và triển khai lộ trình số hóa quy trình; nghiên cứu triển khai công nghệ tự động hóa để áp dụng vào các quy trình vận hành, quản lý các hoạt động nâng cao trải nghiệm khách hàng, xây dựng quy trình và kiểm soát văn bản.5 Tình hình hoạt động Bảng 1.

1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank qua các năm 2019 – 2021 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng doanh thu 58,047,104,000 61,975,484,000 63,182,339,000 Tổng lợi nhuận 10,324,161,000 13,019,455,000 14,363,770,000 trước thuế Tổng chi phí 34,906,442,000 35,424,381,000 32,683,152,000 Lợi nhuận ròng 8,260,263,000 10,413,760,000 11,721,208,000 “Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng”  Nhận xét Năm 2020 Tổng doanh thu là 61,975,484,000 triệu đồng tăng 3.000 triệu đồng, tăng 6,77% so với năm 2019. Năm 2020 Tổng chi phí là 35,424,381,000 triệu đồng tăng 517.000 triệu đồng, tăng 1,48% so với năm 2019. Năm 2020 Lợi nhuận sau thuế là 10,413,760,000 triệu đồng tăng 2.000 triệu đồng, tăng 26,07% so với năm 2019. Năm 2021 Tổng doanh thu là 63,182,339,000 triệu đồng tăng 1.000 triệu đồng, tăng 1,95% so với năm 2020.

Tăng ít hơn so với giai đoạn 2019-2020 (ít hơn 4,82%) Năm 2021 Tổng chi phí là 32,683,152,000 triệu đồng giảm (2.000) triệu đồng, giảm 8% so với năm 2020. 5 Năm 2021 Lợi nhuận sau thuế là 11,721,208,000 triệu đồng tăng 1.000 triệu đồng, tăng 12,56% so với năm 2020. Giảm vuợt bậc so với giai đoạn 2019-2020 Nhìn chung năm 2021 cho thấy lợi nhuận tăng ít so vơi năm 2021, nhưng năm 2021 ngân hàng lại cắt giảm được khá lớn chi phí. Qua đó cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng với các chiến lược kinh doanh đầy hiệu quả.

Tóm lại, kết thúc năm 2021 tình hình hoạt động kinh doanh VPBank đạt hiệu quả khả quan, từng bước chuyển dịch trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu với chiến lược năng động và bền vững. Bên cạnh đó cùng với sự cố gắng của toàn thể nhân viên và ban lãnh đạo cùng nhau hoàn thành các chỉ tiêu đề ra, từ khâu tiếp nhận khách hàng đến khâu chăm sóc khách hàng. Tuy nhiên cần các biện pháp tối ưu hơn để giảm chi phí và tăng doanh thu tối đa nhằm đạt được lợi nhuận cao nhất.6 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận Giám Đốc trung tâm CMB: sau khi nhận chỉ tiêu kinh doanh do Giám đốc Khối giao và phân bổ cho các Phòng trực thuộc Trung tâm, hỗ trợ các Trưởng phòng kinh doanh giao kế hoạch đến các Nhóm kinh doanh/cán bộ. - Quản lý các chỉ tiêu của các Phòng trực thuộc Trung tâm, theo dõi, đôn đốc và hỗ trợ các Phòng/ Nhóm kinh doanh để đạt các chỉ tiêu đặt ra, đồng thời kiểm soát, hỗ trợ các Trưởng phòng trong công tác xây dựng KPIs cho các cán bộ trong phòng.

- Ký kiểm soát các tờ trình cấp tín dụng trước khi trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt (Lãnh đạo Khối CMB) - Kiểm soát chất lượng tín dụng các giao dịch của Trung tâm - Phê duyệt sử dụng tín dụng trong hạn mức theo ủy quyền 1.1 Phòng dịch vụ tài khoản - Giải quyết tất cả các vấn đề liên quan đến tài khoản khách hàng doanh nghiệp (hỗ trợ thay đổi các thông tin liên quan đến Doanh nghiệp, mở hồ sơ KH, mở tài khoản thanh toán, Internet Banking, cập nhật thông tin KH (thay đổi SĐT, chữ ký), đối soát 6 dữ liệu hồ sơ KH; tiếp nhận và xử lý các yêu cầu cung cấp thông tin về tài khoản của KH hoặc các bên có thẩm quyền,…). - Hỗ trợ nhận hồ sơ từ Đơn vị kinh Doanh/ Dịch vụ khách hàng/ Các phòng ban Hội sở. - Thực hiện các báo cáo theo phân công của Trưởng đơn vị. - Phòng TTQT: Tư vấn mọi vấn đề liên quan đến sản phẩm Tài trợ thương mại và Thanh toán quốc tế (bao gồm L/C xuất/nhập khẩu, UPAS L/C, nhờ thu, chuyển tiền quốc tế, bảo lãnh/thư tín dụng dự phòng, chiết khấu (L/C, D/A, D/P, TTR), tài trợ trước/sau giao hàng…).

Giúp tối ưu hóa lợi ích, hạn chế tối đa những sai sót trong hồ sơ giao dịch, tiết kiệm thời gian và chi phí cho DN. - Phòng xử lí nợ:  Tiếp nhận và thẩm tra tất cả các giấy tờ bản chính liên quan đến quyền sở hữu tài sản bảo đảm; bàn giao và bảo quản giấy tờ theo quy trình của ngân hàng  Theo dõi việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, hồ sơ bảo lãnh của chuyên viên quan hệ khách hàng; hướng dẫn chuyên viên QHKH bổ sung giấy tờ, hoàn thiện các nội dung chưa đúng quy định nhằm đảm bảo tính chính xác của hồ sơ  Phối hợp với các bộ phận khác kiểm soát chất lượng tín dụng, kiểm soát hồ sơ cấp tín dụng  Tiếp nhận hồ sơ và thẩm tra thủ tục giải ngân, xử lý chứng từ sử dụng vốn, xem xét phương án vay vốn mở hợp đồng, xử lý giao dịch giải ngân theo quy trình  Cập nhật hạn mức cho vay, hạn mức tín dụng, hạn mức bảo lãnh, phát hành L/C trả ngay, L/C chậm,.; điều chỉnh lãi suất tiền vay theo quy định  Kiểm soát tình hình dư nợ, đối chiếu dư nợ cùng các bộ phận có liên quan trước khi giải chấp; hoàn trả bản chính các giấy tờ quyền sở hữu tài sản bảo đảm khi tất toán 7 1.7 Nghiệp vụ ở phòng dịch vụ tài khoản tại Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng – Hội sở Miền Nam - Cung cấp dịch vụ và tư vấn các giao dịch liên quan đến mảng tài khoản khách hàng - Đảm bảo sự hài lòng của Khách hàng đối với chất lượng dịch vụ. Hỗ trợ các đơn vị thuộc khối CMB để giải quyết các vần đề gặp phải trong vận hành - Phối hợp/hỗ trợ các đơn vị trong và ngoài khối nhằm mục đích: Tư vấn, giải quyết các vướng mắc, giải đáp thắc mắc của Khách hàng để cung cấp dịch vụ cho Khách hàng nhanh chóng, chính xác và hoàn thiện - Xử lý giao dịch: • Thực hiện cung cấp các hồ sơ/chứng từ theo mẫu biểu của VPBank • Tiếp nhận hồ sơ/chứng từ trực tiếp từ khách hàng. Kiểm tra tính pháp lý, logic của hồ sơ, giấy tờ Khách hàng cung cấp; đảm bảo đúng mẫu, đúng quy định của VPBank và pháp luật.

• Hạch toán và trực tiếp xử lý các dịch vụ liên quan đến mảng nghiệp vụ được giao theo đúng chính sách, quy định, quy trình, hướng dẫn nội bộ… • Tiếp nhận các phản hồi/phàn nàn của khách hàng và chịu trách nhiệm trao đổi với khách hàng cho đến khi vấn đề được giải quyết • Các nghiệp vụ khác theo quy định của VPBank từng thời kỳ - Tư vấn, hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch cho các khách hàng về các mẫu biểu phù hợp và tuân thủ quy định của VPBank. - Kiểm soát chất lượng dịch vụ: Thực hiện kiểm tra chứng từ, chấm chứng từ giao dịch; đảm bảo thông tin trên chứng từ chính xác và số lượng đầy đủ.