Luận án tiến sĩ về quản lý rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng khác. Thẻ ngân hàng, với tính năng thanh toán tiện lợi, đã trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống hiện đại. Tuy nhiên, sự gia tăng nhanh chóng của dịch vụ thẻ cũng kéo theo nhiều rủi ro tài chính phức tạp, từ gian lận trong phát hành đến các vấn đề bảo mật thông tin. Theo thống kê, số lượng thẻ phát hành tại Việt Nam đã tăng từ 4.5 triệu thẻ vào năm 2006 lên trên 120 triệu thẻ vào cuối năm 2018. Điều này cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của thị trường thẻ, nhưng cũng đồng nghĩa với việc các ngân hàng, đặc biệt là Agribank, phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý rủi ro hoạt động. Việc nghiên cứu và hoàn thiện quản lý rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ là cần thiết để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và khách hàng.

Mục đích của luận án là đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank. Để đạt được mục tiêu này, luận án đã xác định một số nhiệm vụ cụ thể như: hệ thống hóa lý luận về quản lý rủi ro trong lĩnh vực thẻ, nghiên cứu thực tiễn tại Agribank và các ngân hàng thương mại khác, phân tích thực trạng và chỉ ra những hạn chế trong công tác quản lý rủi ro thẻ. Đặc biệt, việc đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro là một trong những nhiệm vụ quan trọng. Những giải pháp này không chỉ giúp Agribank cải thiện quy trình phát hành và thanh toán thẻ mà còn nâng cao an toàn giao dịch cho khách hàng.

Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank cho thấy nhiều điểm mạnh nhưng cũng tồn tại không ít hạn chế. Agribank đã có những chính sách và quy trình rõ ràng trong việc phát hành thẻ, tuy nhiên, việc áp dụng công nghệ và bảo mật thông tin vẫn còn nhiều bất cập. Theo báo cáo, số lượng giao dịch thẻ tăng mạnh, nhưng tỷ lệ gian lận cũng gia tăng, đặc biệt là các hình thức như skimming. Điều này cho thấy cần thiết phải cải thiện công nghệ thanh toán và nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn giao dịch. Việc khảo sát công tác quản lý rủi ro tại Agribank cho thấy rằng, mặc dù đã có những nỗ lực trong việc quản lý rủi ro, nhưng vẫn còn nhiều lỗ hổng cần được khắc phục.

Để hoàn thiện quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ, Agribank cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Đầu tiên, cần hoàn thiện mô hình quản lý rủi ro, đảm bảo tính đồng bộ và hiệu quả trong quy trình phát hành và thanh toán thẻ. Thứ hai, việc đầu tư vào công nghệ mới và nâng cấp hệ thống bảo mật là rất cần thiết để bảo vệ thông tin khách hàng. Thứ ba, Agribank cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan bảo vệ pháp luật và tổ chức thẻ quốc tế để nâng cao khả năng phát hiện và xử lý các hành vi gian lận. Cuối cùng, việc truyền thông đến khách hàng về an toàn giao dịch cũng cần được chú trọng, nhằm nâng cao nhận thức và giảm thiểu rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ.