Quản lý rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank Việt Nam

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

4. Những đóng góp mới của Luận án

5. Kết cấu của Luận án

1. CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến luận án

1.1.1. Các nghiên cứu về phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng

1.1.2. Các nghiên cứu về quản lý rủi ro hoạt động thẻ

1.2. Khoảng trống nghiên cứu và hướng nghiên cứu của luận án

1.3. Câu hỏi nghiên cứu của luận án

1.4. Phương pháp nghiên cứu

1.4.1. Thu thập dữ liệu

1.4.2. Xử lý dữ liệu

1.5. KẾT LUẬN CHƢƠNG 1

2. CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

2.1. Khái quát về hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.1.1. Khái niệm, đặc điểm, phân loại thẻ ngân hàng

2.1.2. Các bên liên quan trong phát hành và thanh toán thẻ

2.1.3. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ

2.2. Rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.2.1. Khái niệm rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ

2.2.2. Phân loại rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ

2.2.3. Tác động của rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ

2.3. Quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.3.1. Khái niệm về QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.3.2. Mục tiêu của QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.3.3. Nguyên tắc và Mô hình QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.3.4. Quy trình QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.3.5. Công cụ QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ của NHTM

2.3.6. Tiêu chí đánh giá QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.3.7. Các yếu tố tác động đến QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM

2.4. Kinh nghiệm QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ của một số NHTM và bài học cho Agribank

2.4.1. Kinh nghiệm của BIDV

2.4.2. Kinh nghiệm của Vietcombank

2.4.3. Kinh nghiệm của MUFG Union Bank

2.4.4. Bài học rút ra về QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ cho Agribank

2.5. KẾT LUẬN CHƢƠNG 2

3. CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

3.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

3.1.1. Sự hình thành và phát triển của Agribank

3.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy của Agribank

3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank

3.2. Tình hình phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.2.1. Những thuận lợi và khó khăn

3.2.2. Tình hình phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.3. Thực trạng QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.3.1. Chính sách QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.3.2. Mô hình tổ chức QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.3.3. Quy trình QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.3.4. Kết quả thực hiện công tác QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.4. Đánh giá công tác QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.4.1. Khảo sát công tác QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

3.4.2. Những kết quả đạt được trong công tác QLRRHĐ thẻ tại Agribank

3.4.3. Những hạn chế và nguyên nhân trong công tác QLRRHĐ thẻ tại Agribank

3.5. KẾT LUẬN CHƢƠNG 3

4. CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRONG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

4.1. Định hướng, quan điểm hoàn thiện QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030

4.1.1. Cơ hội và thách thức QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

4.1.2. Định hướng QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030

4.1.3. Quan điểm hoàn thiện QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

4.2. Giải pháp hoàn thiện QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

4.2.1. Hoàn thiện mô hình QLRRHĐ trong phát hành và thanh toán thẻ

4.2.2. Xây dựng nguồn nhân lực có chất lượng, đáp ứng yêu cầu QLRRHĐ thẻ

4.2.3. Rà soát, hoàn thiện quy trình phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank

4.2.4. Đầu tư, nâng cấp công nghệ

4.2.5. Phối hợp chặt chẽ với cơ quan bảo vệ pháp luật, tổ chức thẻ trong nước và quốc tế

4.2.6. Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm về RRHĐ thẻ

4.2.7. Làm tốt công tác truyền thông đến khách hàng

4.3. Đối với Chính Phủ

4.4. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

4.5. Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam

4.6. Đối với một số bộ ngành liên quan

DANH SÁCH CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ CỦA NGHIÊN CỨU SINH CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC 1A

PHỤ LỤC 1B

PHỤ LỤC 1C

PHỤ LỤC 2A

PHỤ LỤC 2B

PHỤ LỤC 2C

PHỤ LỤC 2D

PHỤ LỤC 2E

PHỤ LỤC 3A

PHỤ LỤC 3B

PHỤ LỤC 3C

PHỤ LỤC 4

I. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng khác. Thẻ ngân hàng, với tính năng thanh toán tiện lợi, đã trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống hiện đại. Tuy nhiên, sự gia tăng nhanh chóng của dịch vụ thẻ cũng kéo theo nhiều rủi ro tài chính phức tạp, từ gian lận trong phát hành đến các vấn đề bảo mật thông tin. Theo thống kê, số lượng thẻ phát hành tại Việt Nam đã tăng từ 4.5 triệu thẻ vào năm 2006 lên trên 120 triệu thẻ vào cuối năm 2018. Điều này cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của thị trường thẻ, nhưng cũng đồng nghĩa với việc các ngân hàng, đặc biệt là Agribank, phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý rủi ro hoạt động. Việc nghiên cứu và hoàn thiện quản lý rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ là cần thiết để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và khách hàng.

II. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

Mục đích của luận án là đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank. Để đạt được mục tiêu này, luận án đã xác định một số nhiệm vụ cụ thể như: hệ thống hóa lý luận về quản lý rủi ro trong lĩnh vực thẻ, nghiên cứu thực tiễn tại Agribank và các ngân hàng thương mại khác, phân tích thực trạng và chỉ ra những hạn chế trong công tác quản lý rủi ro thẻ. Đặc biệt, việc đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro là một trong những nhiệm vụ quan trọng. Những giải pháp này không chỉ giúp Agribank cải thiện quy trình phát hành và thanh toán thẻ mà còn nâng cao an toàn giao dịch cho khách hàng.

III. Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động tại Agribank

Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ tại Agribank cho thấy nhiều điểm mạnh nhưng cũng tồn tại không ít hạn chế. Agribank đã có những chính sách và quy trình rõ ràng trong việc phát hành thẻ, tuy nhiên, việc áp dụng công nghệ và bảo mật thông tin vẫn còn nhiều bất cập. Theo báo cáo, số lượng giao dịch thẻ tăng mạnh, nhưng tỷ lệ gian lận cũng gia tăng, đặc biệt là các hình thức như skimming. Điều này cho thấy cần thiết phải cải thiện công nghệ thanh toán và nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn giao dịch. Việc khảo sát công tác quản lý rủi ro tại Agribank cho thấy rằng, mặc dù đã có những nỗ lực trong việc quản lý rủi ro, nhưng vẫn còn nhiều lỗ hổng cần được khắc phục.

IV. Giải pháp hoàn thiện quản lý rủi ro hoạt động tại Agribank

Để hoàn thiện quản lý rủi ro hoạt động trong phát hành và thanh toán thẻ, Agribank cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Đầu tiên, cần hoàn thiện mô hình quản lý rủi ro, đảm bảo tính đồng bộ và hiệu quả trong quy trình phát hành và thanh toán thẻ. Thứ hai, việc đầu tư vào công nghệ mới và nâng cấp hệ thống bảo mật là rất cần thiết để bảo vệ thông tin khách hàng. Thứ ba, Agribank cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan bảo vệ pháp luật và tổ chức thẻ quốc tế để nâng cao khả năng phát hiện và xử lý các hành vi gian lận. Cuối cùng, việc truyền thông đến khách hàng về an toàn giao dịch cũng cần được chú trọng, nhằm nâng cao nhận thức và giảm thiểu rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ.

Luận án tiến sĩ về quản lý rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam