HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LƯU THỊ NHUẬN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Nguyễn Mậu Dũng NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này hoàn toàn trung thực và chưa hề sử dụng để công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu khoa học nào tương tự. Tôi xin cam đoan mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Thị Nhuận i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện luận văn, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cá nhân, tập thể để tôi có thể hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu này.
Trước tiên, cho phép tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo, cán bộ của Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu và tạo điều kiện học tập cho tôi trong suốt thời gian qua. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới PGS. Nguyễn Mậu Dũng, trưởng bộ môn Kinh tế Tài Nguyên và Môi Trường khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn, đã dành nhiều thời gian hướng dẫn, chỉ bảo tận tình để tôi có thể hoàn thành đề tài của mình. Trong quá trình thu thập thông tin, tôi còn được Ban lãnh đạo và cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phân Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã tạo điều kiện cũng như giúp đỡ nhiệt tình.
Vì vậy, tôi rất mong được gửi lời cảm ơn chân thành của mình tới Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp của tôi. Trong quá trình nghiên cứu vì nhiều lý do chủ quan, khách quan, luận văn nghiên cứu không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Tôi rất mong nhận được sự thông cảm và đóng góp ý kiến của các thầy, cô và các bạn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2018 Tác giả luận văn Lưu Thị Nhuận ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.
ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT. vi DANH MỤC BẢNG. vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH.
TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Đối tượng nghiên cứu.
Phạm vi về nội dung. Phạm vi về không gian. Phạm vi về thời gian. NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN.
Về thực tiễn. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN. Khái niệm và vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại các Ngân hàng TMCP. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NHTMCP.
CƠ SỞ THỰC TIỄN. Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng trên thế giới. Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng ở Việt Nam. Bài học kinh nghiệm rút ra đối với quản lý cho vay khách hàng cá nhân.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH. 27 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đặc điểm cơ bản về Thành phố Bắc Ninh.
Lịch sử hình thành và phát triển Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. Cơ cầu tổ chức. Kết quả chung của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.
Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý thông tin và phân tích số liệu. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN.
KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH. Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2014 -2016 của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. Xây dựng chính sách cho vay.
Phát triển và chăm sóc khách hàng. Tổ chức triển khai hoạt động cho vay. Quản lý khoản vay và xử lý nợ. Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank chi nhánh Bắc Ninh.
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH. Các yếu tố khách quan. Các yếu tố chủ quan. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH.
Định hướng phát triển. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân và quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. 84 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ.
Đối với Ngân hàng Nhà nước. Đối với Chính phủ. Đối với Techcombank. 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO.
94 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam BQ Bình quân DVKH Dịch vụ khách hàng ĐVT Đơn vị tính GN Giải ngân KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần TCB Techcombank TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VNĐ Việt Nam đồng vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Thu nhập bình quân đầu người tỉnh Bắc Ninh qua các năm. Tình hình nhân sự của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016.
Thu từ các hoạt động khác của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016. Cơ cấu mẫu điều tra. Một số quy định về sản phẩm cho vay mua ô tô cũ. Chi tiết cơ cấu dư nợ theo sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân.
Đối tượng khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. Ý kiến khách hàng về tính phù hợp của các sản phâm cho vay. Bảng so sánh sự thay đổi chính sách cơ bản giai đoạn 2014-2016. Đánh giá của khách hàng về công tác xây dựng chính sách cho vay.
Số lượng khách hàng và khách hàng mới giai đoạn 2014-2016. Ý kiến đánh giá về việc phát triển và chăm sóc khách hàng. Cơ sở thiết lập nguồn khách hàng. Cơ sở thiết lập nguồn khách hàng sản phẩm xây sửa nhà.
Bảng tổng hợp kết quả thẩm định khách hàng vay. Chi tiết số lượng khách hàng cá nhân vay theo sản phẩm. Ý kiến đánh giá về công tác tổ chức triển khai hoạt động cho vay. Tần suất kiểm tra sau vay theo từng năm.
Ý kiến đánh giá của cán bộ về công tác giám sát và thu hồi nợ (N=15). Nợ quá hạn, nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân. Ý kiến của cán bộ tín dụng về tác động của các yếu tố môi trường kinh tế chính trị, xã hội tới vay khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh (n=15). Ý kiến của cán bộ về tác động của môi trường pháp lý tới hoạt động cho vay (N=15).
Ý kiến của khách hàng về độ tuổi ảnh hưởng đến khoản vay. Lãi suất cho vay cá nhân của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. BIDV Bắc Ninh và Vietcombank Bắc Ninh. 82 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 3.
Mô hình tổ chức của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân. Dư nợ hoạt động cho vay tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016. Bản đồ thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh.
27 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lưu Thị Nhuận Tên Luận văn: Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản lý kinh tế ` Mã số: 8340410 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Trên cơ sở đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh,từ đó đề xuất những giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp và số liệu sơ cấp. Luận văn thu thập thông tin thứ cấp về thực trạng cho vay và quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh thông qua các báo cáo của Ngân hàng. Thông tin sơ cấp được thu thập thông qua điều tra các đối tượng liên quan như cán bộ Ngân hàng và khách hàng vay.
Bên cạnh đó, để phân tích số liệu, nghiên cứu sử dụng một số phương pháp bao gồm phương pháp thống kê mô tả, thống kê so sánh. Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh trong giai đoạn 2014-2016 cho thấy dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có xu hướng tăng lên.Trong giai đoạn 2014-2016, tổng dư nợ của Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh tăng trưởng đều và ổn định, tại thời điểm năm 2014 tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân là 467.56 tỷ đồng, năm 2015 dư nợ cho vay các nhân đạt 605.19 tỷ đồng, tăng 137.63 tỷ tương đương tăng 29.44%, năm 2016 dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 730.32 tỷ đồng, tăng 125.13 tỷ đồng tương đương tăng 20. Khách hàng vay vốn cá nhân tại Techcombank Chi nhánh Bắc Ninh tập trung vào 3 sản phẩm đó là:Cho vay mua ô tô, cho vay mua bất động sản, cho vay xây sửa nhà. Nhu cầu vay mua nhà ở và mua xe ô tô đi lại các năm qua là rất cao.
Số lượng khách hàng vay cao nhất trong năm 2016, với 1.092 khách hàng, tăng 36% so với năm 2015. Đối tượng vay vốn khách hàng cá nhân gồm công chức, viên chức; chủ doanh nghiệp, chủ công ty; công nhân, nhân viên của doanh nghiệp và người lao động khác; Nợ quá hạnnăm 2014 là 14.026 triệu đồngtăng lên 19.974 triệu đồng trong năm 2015 và năm 2016 là 22.632 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com triệu đồng. Tỷ nợ nợ xấu năm 2015 là 0,58% giảm 0,02% so với năm 2014.