Chuyên Đề Về Phát Triển Sản Phẩm Ví Việt Của Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt

Chuyên đề thực tập phát triển sản phẩm Ví Việt tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt, tập trung vào quy trình và chiến lược nâng cao dịch vụ tài chính số.

• Tác giả: Phạm Thu Hiền
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Xuân Hòa
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Tài chính doanh nghiệp
• Đề tài: Phát triển sản phẩm Ví Việt tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG SỐ VÀ VÍ ĐIỆN TỬ
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng số
• 1.2. Lợi ích ngân hàng số mang lại cho ngân hàng và khách hàng
• 1.3. Các tính năng ưu việt của ngân hàng số
• 1.4. Xu hướng của ngân hàng số trong hệ thống ngân hàng thương mại
• 1.5. Phân biệt sự khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử
• 1.6. Các tính năng ưu việt của ví điện tử cung cấp cho khách hàng
• 1.7. Đặc điểm của thị trường ví điện tử
• 1.8. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của ví điện tử
• 1.9. Xu hướng phát triển sản phẩm ví điện tử trong hệ thống ngân hàng thương mại
• 1.10. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển ví điện tử
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN VÍ VIỆT - SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, PGD Thủ đô
• 2.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, PGD Thủ đô. Cơ cấu tổ chức
• 2.3. Tình hình kinh doanh của Phòng Giao dịch Thủ đô. Sản phẩm Ví Việt
• 2.4. Giới thiệu sản phẩm Ví Việt
• 2.5. Quy trình mở tài khoản Ví Việt
• 2.6. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển của sản phẩm Ví Việt
• 2.7. Đánh giá ảnh hưởng của yếu tố pháp lý
• 2.8. Đánh giá ảnh hưởng từ các đối thủ cạnh tranh
• 2.9. Đánh giá ảnh hưởng của nhu cầu về sản phẩm ví điện tử trên thị trường
• 2.10. Thực trạng phát triển sản phẩm Ví Việt
• 2.11. Thực trạng phát triển về mặt số lượng của sản phẩm Ví Việt
• 2.12. Thực trạng phát triển về mặt chất lượng sản phẩm Ví Việt thông qua khảo sát về sản phẩm
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM VÍ VIỆT CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
• 3.1. Định hướng phát triển sản phẩm Ví Việt của ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo
• 3.2. Giải pháp phát triển sản phẩm Ví Việt
• 3.3. Xây dựng chiến lược mở rộng số lượng người dùng, xây dựng các chương trình khuyến mãi hiệu quả, thu hút người dùng
• 3.4. Phát triển, tích hợp thêm nhiều tính năng mới. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cải thiện, giải quyết nhanh chóng, kịp thời các khó khăn, vướng mắc cho khách hàng
• 3.5. Đơn giản hóa các quy trình, thao tác cho người dùng. Nâng cao tính bảo mật, đầu tư phát triển công nghệ hiện đại
• 3.6. Đối với Chính phủ, Bộ Tài chính và các Bộ ban ngành liên quan
• 3.7. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.8. Đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
• 3.9. Một số hạn chế của đề tài nghiên cứu
• 3.10. Khảo sát đánh giá chất lượng sản phẩm Ví Việt của ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Phát triển sản phẩm Ví Việt tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt

Phát triển sản phẩm Ví Việt tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt là một chiến lược quan trọng trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0. Sản phẩm này không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán điện tử mà còn hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Ví điện tử được tích hợp nhiều tính năng ưu việt, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch nhanh chóng, an toàn và tiện lợi. Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ tài chính để nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút người dùng.

1.1. Tổng quan về ngân hàng số và ví điện tử

Ngân hàng số là xu hướng tất yếu trong thời đại công nghệ, mang lại lợi ích lớn cho cả ngân hàng và khách hàng. Ví điện tử là một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái ngân hàng số, cung cấp các dịch vụ như thanh toán điện tử, chuyển tiền, và quản lý tài chính cá nhân. Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã tận dụng lợi thế này để phát triển Ví Việt, một sản phẩm tích hợp nhiều tính năng hiện đại, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

1.2. Lợi ích của ngân hàng số và ví điện tử

Ngân hàng số giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình quản lý và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Ví điện tử mang lại sự tiện lợi, giảm thiểu chi phí và thời gian giao dịch. Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã áp dụng các giải pháp an toàn giao dịch như mã OTP để đảm bảo tính bảo mật. Sản phẩm Ví Việt không chỉ phục vụ khách hàng cá nhân mà còn hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý tài chính và thanh toán.

II. Thực trạng phát triển sản phẩm Ví Việt

Thực trạng phát triển sản phẩm Ví Việt tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt cho thấy sự tăng trưởng cả về số lượng và chất lượng người dùng. Sản phẩm này đã được cải tiến liên tục để đáp ứng nhu cầu thị trường và cạnh tranh với các đối thủ. Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi và tích hợp thêm các tính năng mới để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả sử dụng.

2.1. Tình hình kinh doanh và cơ cấu tổ chức

Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã xây dựng một cơ cấu tổ chức linh hoạt để hỗ trợ phát triển Ví Việt. Phòng Giao dịch Thủ đô là đơn vị trực tiếp triển khai và quản lý sản phẩm này. Dịch vụ ngân hàng được cải tiến liên tục để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ví Việt đã trở thành một trong những sản phẩm chủ lực của ngân hàng, góp phần tăng doanh thu và mở rộng thị phần.

2.2. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng

Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của Ví Việt bao gồm yếu tố pháp lý, cạnh tranh từ các đối thủ và nhu cầu thị trường. Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã thực hiện nhiều biện pháp để cải thiện chất lượng sản phẩm và nâng cao tính cạnh tranh. An toàn giao dịch và tiện ích ngân hàng là hai yếu tố được khách hàng đánh giá cao. Tuy nhiên, cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ tài chính để duy trì lợi thế cạnh tranh.

III. Giải pháp phát triển sản phẩm Ví Việt

Giải pháp phát triển sản phẩm Ví Việt tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt tập trung vào việc mở rộng số lượng người dùng và nâng cao chất lượng dịch vụ. Chiến lược phát triển bao gồm việc tích hợp thêm các tính năng mới, cải thiện quy trình giao dịch và tăng cường bảo mật. Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt cũng hợp tác với các đối tác công nghệ để tạo ra các giải pháp tối ưu cho khách hàng.

3.1. Xây dựng chiến lược mở rộng người dùng

Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã triển khai các chương trình khuyến mãi và ưu đãi để thu hút người dùng mới. Ví Việt được quảng bá rộng rãi thông qua các kênh truyền thông và sự kiện. Đổi mới sáng tạo trong việc thiết kế giao diện và tích hợp các tính năng mới đã giúp sản phẩm này trở nên hấp dẫn hơn với khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và bảo mật

Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã đầu tư vào công nghệ tài chính để nâng cao tính bảo mật và độ tin cậy của Ví Việt. Các giải pháp như mã OTP và xác thực hai lớp đã được áp dụng để đảm bảo an toàn giao dịch. Tiện ích ngân hàng được cải thiện liên tục để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: NHỮNG VAN DE CƠ BAN VE NGÂN HANG SO VA Vi ĐIỆN TỬ 1. Tổng quan về ngân hang số 1. Khái niệm Trên trang công thông tin điện tử của ngân hàng nhà nước Việt Nam (2019) đã nhận định từ những năm 1960, thuật ngữ ngân hàng số (Digital banking) bắt đầu được hình thành với sự ra đời của các máy rút tiền tự động (ATM). Đến những năm 1980, khi mang băng thông phát triển mạnh mẽ, kéo theo các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ được kết nối với khách hàng qua các mạng điện tử, phát sinh nhu cầu giao dịch và kiểm kê trực tuyến đến từ cả hai phía ngân hàng và khách hàng.

Trong công cuộc cách mạng 4.0 hiện nay, số hóa luôn được ưa chuộng và ưu tiên phát triển, là một trong các điều kiện thiết yếu giúp các ngân hàng tôn tại, vươn mình trong cuộc đua cạnh tranh khốc liệt. Vậy ngân hang số là gì? Cũng trên trang cổng thông tin của ngân hàng nhà nước Việt Nam, thạc sĩ Vũ Hong Thanh (2016) đã đưa ra định nghĩa “ngân hang số là sự kết hợp các công nghệ đang phát triển và công nghệ mới trong các tô chức dịch vụ tài chính nhằm phù hợp với những thay đổi trong các mối quan hệ bên trong và bên ngoài nhằm cải tiến dịch vụ và trải nghiệm khách hàng một cách hiệu quả, nâng cao năng lực thích ứng với môi trường kinh doanh cạnh tranh cao va nâng cao năng lực quản tri kinh doanh của ngân hàng thương mại trong tương lai gần”. Trên trang Topbank (2018) thì “ngân hàng số là khái niệm dùng để chỉ những ngân hàng có thé thực hiện được hau hết các giao dịch ngân hàng bằng hình thức trực tuyến, thông qua mạng internet. Các giao dịch ngân hàng số được thực hiện rất đơn giản và nhanh gọn, mọi lúc - mọi nơi, khách hàng không cần đến chi nhánh ngân hàng, tối thiêu hóa các thủ tục liên quan nên khách hàng hoàn toàn chủ động trong các giao dịch của mình”.

Hay trên Tạp chí Tài chính (2018) đưa ra khai niệm sau “Ngân hàng số là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống”. Khi đó, người dùng sẽ không phải thực hiện các giao dịch theo cách truyền thống xưa cũ nữa, mà sẽ được trải nghiêm, được sử dụng những dịch vụ mang xu thế của thời đại phát triển mới. SVTH: Phạm Thu Hiển 5 Lóp: TCDN58B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Phạm Xuân Hòa Theo Don Bergal (2016) “Ngân hàng số là số hóa tất cả các hoạt động, chương trình và sản phẩm mà trước đây chỉ dành cho khách hàng trong một chỉ nhánh ngân hàng”. Tuy nhiên, để phù hợp với bối cảnh phát triển trong kinh tế hiện nay thì định nghĩa ngân hàng số chỉ dừng lại ở số hóa những thứ đã có là chưa đầy đủ.

Đây cần được coi là mô hình kinh doanh mới, tiên tiến hơn, là cách tiếp cận theo hướng mới tạo ra những giá trị lớn hơn. Lợi ích ngân hàng số mang lại cho ngân hàng và khách hàng Ngân hàng sô trước tiên mang lại lợi ích cho chính bản thân ngân hàng, giúp các ngân hàng gắn kết, tương tác, kết nối với khách hàng nhiều hơn, từ đó thấu hiểu khách hàng và đưa ra những sản phẩm, dịch vụ sáng tạo, phù hợp, luôn gắn với nhu cầu và lợi ích của khách hàng. Mặt khác, ngân hàng với các nghiệp vụ chuyên sâu và khối đữ liệu không 16 của ngân hàng, sử dụng ứng dụng ngân hàng số giúp ngân hang quản trị các nghiệp vụ tối ưu hơn (Hà Thu, 2018) Với khách hàng, đây là đối tượng được hưởng lợi nhiều nhất từ các dịch vụ, sản phẩm ngân hàng sé. Trước tiên phải ké đến sự tiện lợi trong thanh toán và giao dịch khi sử dụng ngân hàng số.

Với một chiếc điện thoại thông minh, máy tính bang hay laptop có kết nỗi internet, chỉ qua một vai thao tac cơ bản, nhanh chóng, khách hàng có thé thuc hién rất nhiều giao dịch với ngân hàng số mọi thời điểm, mọi địa điểm trong hay ngoài nước. Trước khi các dịch vụ số hóa ra đời, khách hàng phải sắp xếp thời gian đến tận chi nhánh ngân hàng và phải mang theo rất nhiều loại giay tờ dé mở thẻ hay thực hiện các giao dịch mà ngâ hàng cung cấp. Giờ đây, với ngân hàng số, khách hàng chỉ cần số điện thoại, địa chỉ email là có thé đăng ký tài khoản, mở thẻ trên website hay ứng dụng một cách nhanh chóng, các giao dịch nạp tiền, chuyển khoản đơn giản, tiện lợi vô cùng. Khách hàng có cơ hội được trải nghiệm với rất nhiều dịch vụ tiện ích khác cần thiết cho cuộc sống hàng ngày, như giải trí, dịch vụ giao thông, mua sắm, tư vấn sức khỏe.

Thay vì khách hàng phải tải nhiều ứng dụng riêng biệt, hệ sinh thái trong ngân hàng số sẽ tích hợp tất cả các dịch vụ tiện ích cần thiết cho khách hàng chỉ với một ứng dụng. Tiếp đến, ngân hàng số giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, công sức và chỉ phí. Đề thu hút người dùng, cải thiện trải nghiệm khi sử dụng dịch vụ cho khách hàng, các ngân hàng số trên thị trường hiện nay đã xây dựng biểu lãi, phi rất cạnh tranh, giảm thiểu SVTH: Phạm Thu Hiển 6 Lóp: TCDN58B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Phạm Xuân Hòa nhiều chi phí cho khách hàng như phí duy trì tài khoản, phí rút tiền, phí chuyền tiền. kết hợp với nhiều chương trình khuyến mãi, cộng tiền thưởng hấp dẫn.

Lợi ích tiếp theo mà ngân hàng số mang lại là đảm bảo độ chính xác rất cao cho các giao dịch trực tuyến của khách hàng. Tắt cả hoạt động trong quá trình giao dịch của khách hàng đều được tính toán, xử lý nhanh chóng và ghi nhận đầy đủ, chính xác tuyệt đối. Tính bảo mật thông tin trong ngân hàng số cũng rất được quan tâm và chú trọng. Mọi ứng dụng ngân hàng số ngày nay đều được xây dựng trên nền tảng nhiều lớp bảo vệ.

Đề đảm bảo tính an toàn, trước khi thực hiện một giao dịch, hệ thống sẽ gửi cho người dùng một mã OTP (one time password) hay iOTP để người dùng xác nhận giao dịch. Mật khẩu dùng một lần này là day số gồm 06 ký tự được tạo ra một cách ngẫu nhiên, chỉ có khách hàng là người dùng sở hữu và sử dụng, người dùng phải điền đúng mã mới có thê tiếp tục thực hiện giao dịch, ngay cả ngân hàng số cung cấp dịch vụ cũng không có mã này và ngân hàng hay bat cứ tô chức nào cũng không được cấp quyền yêu cầu khách hàng phải cho thông tin về mã. Ngoài ngân hàng là bên cung cấp dịch vụ, khách hàng là bên sử dụng các dịch vụ thì các đối tác, doanh nghiệp, đối tác cung cấp dịch vụ ngoài ngân hàng tích hợp trên ứng dụng ngân hàng số cũng được hưởng rất nhiêu lợi ích, bên cạnh sự gia tăng doanh thu bán hàng, chia se lợi nhuận với ngân hàng thì mối quan hệ cộng sinh này giúp giái các bài toán cho bên thứ bacác van đề tiết kiệm, tôi ưu hóa thời gian, chi phí cũng như các nguồn lực khác dé tiếp cận với tập khách hàng khổng 16, tiềm năng trên ngân hàng số. Như vậy, chúng ta có thé nhận ra rõ những lợi ích vượt trội mà ngân hang số sẽ mang lại cho tat cả các bên.

Chính vì những ưu điểm ưu việt này sẽ giúp thúc day mô hình ngân hàng số mở rộng, phát triển hơn nữa (Yolo, 2019). Các tính năng ưu việt của ngân hàng số Ngân hàng sô có hau hệt tat cả các tính năng của một ngân hang thông thường, các tính năng này được mở rộng, tích hợp phong phú, đa dang hơn. Khách hàng có thé dễ dàng nạp tiền vào tài khoản của mình từ nhiều nguồn như tiền mặt, thẻ cào điện thoại, tiền từ ví điện tử; chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, chuyên tiền quốc tế; tạo tài khoản tiền gửi tiết kiệm; vay nợ cho tiêu dùng, đầu tư hay sản xuất kinh doanh, nhắc nợ; thanh toán các hóa đơn từ những hóa đơn nhỏ lẻ đến những hóa đơn có giá trị lớn; tham gia, mua bán các sản pham tài chính khác như dau tư, chứng khoán, bảo hiểm; quản lý tài SVTH: Phạm Thu Hiển 7 Lóp: TCDN58B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Phạm Xuân Hòa chính cá nhân và doanh nghiệp. Hầu hết các tính năng này đều được tích hợp trong một ứng dụng mà ngân hàng tạo ra, các ứng dụng này cho phép người dùng là các khách hàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng hay trên các thiệt bị điện tử thông minh, rất tiện lợi và dễ sử dụng, độ bảo mật rất cao.

Xu hướng của ngần hàng số trong hệ thống ngân hàng thương mại Cùng với sự phát triên mạnh mẽ của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, các ngân hàng truyền thống đang đối mặt với sự cạnh tranh gia tăng từ làn sóng fintech khởi nghiệp, bao gồm các doanh nghiệp phần mềm tham gia vào việc triển khai hệ thống ngân hàng số, cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến cho khách hàng cá nhân, cung cấp các dịch vụ thương mại điện tử cho doanh nghiệp số, dịch vụ cho vay ngang hàng (peer to peer), cho vay lãi suất thấp dành cho sinh viên, tài trợ vốn cho các doanh nghiệp nhỏ, cung cấp dịch vụ đầu tư tự động, v. Theo kết quả nghiên cứu của Accenture và được Financial Times đăng tải, các công ty tài chính lấn sân sang mảng thanh toán hay sự ra đời mạnh mẽ của các công ty fintech như một xu thé mới nỗi lên trên thế giới bắt đấu từ năm 2005, ước tính đến năm 2016, chỉ riêng tại châu Âu, sự góp mặt của các ngân hàng thế hệ mới (tên gọi chung của nhóm công ty ké trên — neo-bank) đã lên tới 1.400, một con số tương đối khổng 16. Các công ty được gọi chung là các ngân hàng thế hệ mới này ra sức dồn hết nguồn lực vào cuộc chơi, khi mà sân chơi chính là nơi cung cấp các dịch vụ tài chính, có các ông lớn lâu năm chính là đại diện của các ngân hàng theo đúng bản chất và chức năng. Cuộc đua càng gay can hơn khi có thêm sự xuất hiện của các tập đoàn công nghệ khổng 16 làm gia tăng sức nóng, sức cạnh tranh trên thị trường hơn bao giờ hết.