CHƯƠNG 1 MOT SỐ VAN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VÀ LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VE ĐỊNH DANH KHÁCH HÀNG ĐIỆN TỪ (eKYC) TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1. Khái quit chung về Định danh khách hàng điện tả (eKY C) trong lĩnh vực gân hàng 1. Khái niệm định danh khách hàng và Định đanh khách hàng điện tit trong Tĩnh vực ngân hàng. © Định danh khách hàng trong lĩuh vực ngâu hàng.
Những quy đính ban đu về Định danh khách hing điện tờ (ICÝC) lấn đầu tiên được ghi nhân trong Đạo luật bio mật ngân hàng (BSA) tại Hos Ky vào năm, 1970 trong đó yêu cầu các ổ chúc tải chính ð Hoa KY hỗ trợ chính phủ phát hiện và gin chặn hành vi rũa tiên Sau vụ không bổ ngày 11 tháng9 và cuộc không hoéng ảnh té vào nấm 2001 và nim 2008, Đạo luật này có mốt số lẫn sửa đổ quan trong nhụy Đạo luậtUSA PATRIOT? của Hoa Ky năm 2001 hay ALMA Đao luật chố tiễn nấm 2020 CCác nhà nghiên cửu và trong các vin bản pháp luật thường không quy định cụ thể định ngĩa ảnh danh khách hàng They vio đó, do dh danh khách hàng là uôt quy hình gỗm nhiễu buớc nên trong các vin bin pháp luật của các quốc gia tiên thể gl chỉ quy dinh v các vẫn để như định dạng khách hàng, lưu trổ hỖ sơ, đánh, giá thầm dinh khách hàng (Customer Due Diligence), uit phettirmue nh bạn đầu của vide Định danh khách hàng dién tila chống sửa tên Hiệp hội Viễn hông Liên N gin hàng và Tà chính Quốc té @WIFT) đã đơa xa khái niệm về din danh khách hàng nhờ seus “Dinh danh khách hàng là các td chuẩn được tạo ra nhằm bảo về các tễ chức tả hin khi gian lân tha những rũa tiến và từi trợ King bế "9 6 Viét Nam, vẫn để dinh danh khách hing cũng được tim hiễu, nghiên cing trong đó Tiên & Nguyễn Duy Việt cho ring: “Know Your Customer (EYC) - Đình Dao bã Den rà cng dine bing ich ong cp cc cng cin tt Engin dặn đăng leônghồ ‘hae VC my tong SNLDODS Enya REE | Sat dínhkhách hàng là một thủ tục đổ xác định và xác nhận danh tính khách hàng đồng với những gì họ đã khai báo. Quá tình này bao gồm các bước kiểm tra được thực Hiện trong gist đoạn đầu doan nghiệp tiếp xúc với khách hàng, để xác minh ring Xhách hing là thật Việc xác mảnh được thục hiện thông qua việc so khớp thông tin tir các tả liêu xác ảnh danh tinh (chồng mình thy thể căn cước, ông lế xe.) về đặc biệt là thông qua sự hiện điện trục tiếp của khách hàng" Tuy nhiên, cách tiếp cân trên chỉ coi định danh khách hing dom thuần là xác cảnh dank tính khách hàng Cum tirKnow Your Customer cin được hễu là “Biété khách hàng”. Binh danh khách hàng (KYC) không chỉ la “doh danh,“ mà còn phải ‘nd vé khách hing cũa mình, phii có sơ phân tích thấm định, đánh giá khách hàng du tiên hỗ sơ tải chính của họ từ đỏ xác định được chính ngu tên, mục dich của khách hing nhẫn phòng chống gian lận, tôi phạm vé tải chính Qua các phântích ðn tác giã dara khổ nim ảnh danh khách hàng KYC) hư sau: “Định dam khách hàng trong Bink vục ngân hàng là các thit tục nhằm xác định dah nh khách làng, đánh giá, im sát rải ro, theo đối nh lành tit chỉnh của khách hàng từ đó tạo điều iu thudI i cho quá trình giao ịch với Khách hằng và ngăn cl các hoạt động rita khũng bố và các âm unru han: những bắt hợp pháp khác" + Định dank khách hàng điệu i trong Tink vực ngâm hàng. inh danh khách hàng điện từ KYC trong fish vục ngân hàng (electronic Know You Customs) là sẽ được dựa tin quy tình KYC.
Tuy nhiên, KÝC sổ có thêm nyhỗ tro từ video call và các công nghệ tí tuê nhân tạo dé đọc và rich xuất các thing tin rên gậy ta, đố chiếu thông in cá nhân tức thôi với cơ sở đã hiệu tập trung vi danh tinh người ding wv. KY cho phép ngôn hàng ảnh danh khách hàng 100% online dua vào các thông tín ảnh trắc học (biometric), nhận diện khách hàng bing tr tu nhân tạo (AD, v. mã không cần gặp mặt trục tp nhơ quy tình hiện “Tei Day Vk ON Tange waka dh eli hing moc ty eV wi boc co Vs Nan: smujetpngyy 011/015 Eek ny ay hs Thiercarhalene mustengiun ran i dels wd ang tự -snaoErcyelatboc.dovitsve may 331/610] Sa ia? 10 tai Déng thời, về phía khách hang họ cũng không cin gặp mất, tới trực tiếp chi nhánh cia ngân hàng mã có th thực hiện quy trình đnh danh ở bắt cử đâu Qua các phân tích ở trên, tác giá đơa ra khái niệm Định danh khách hing điện {i (CRYO) như sau. “Định dah khách hàng điệu từ trong lành vực ngân hàng là các thit tục nhằm xác định dam tink khách hàng trực tryễn, đảnh giá, giảm sit ñiro, theo đối inh hình tài chính cần khách hàng bằng cách sĩ đụng các pirơng.
tiệu điệu từ từ đó to điều kiện thuận lợi cho quá trình gino địch với khách hàng”. fe điểm của Định anh khách hàng điện từ trong lĩnh vực ngân hàng in bằng giấy thay vào đó làsữ dung cách thức xác minh điện tic eKYC là một hệ thing không cân giấy từ, giáp tay th nữ cầu quân lý tà, Hiệu dạng vậtlý. Vite sử dạng hf thống tre tuyển dựa tiên đán mấy không chỉ giúp giần lương khí thik carbon, bio về môi trường mà còn giúp giản chỉ nhí liên quan din vie tuần thủ KỆYC thông thường, N goi ra, hộ thống KY còn giúp bảo mắt dt liệu khách hàng và tránh thất lạc tủ liệu No giã quyết vẫn đ quá tả tụ hậuúi gây” tờ cần lưu trổ theo phương thúc truyền thống te các ngân hàng Thứ hai, có tính bảo mật cao. Dữ liêu nhân dang và xác nhân khách hing (eKYC) chi được cung cấp với at cho phép của công din đó qua xác thục din danh điện tờ (eID), qua dé bảo vệ được thông tin tiêng te cũa công din.
Mét cá nhân sf cin đồng ý cho bắt kỳ dã liệu nào được chia sẽ hoặc truy cập bai bit kỷ bên thứ ba não khác, do đó bảo vệ quyén riêng tur của một cả nhân. Ngoài ra thông tin sổ được bảo mật và bảo vé bằng cách sở dụng ihe và khóa chung Thay và chia sẽ ảnh hoặc bản rao ảnh hỗ chiễu, quát inh rắc học được sử dung dé xác minh danh tính của mét cá nhân bing nhận dạng dẫu vin tay, đầy được coi Tà một rong những cách xác minh ihách hàng en toàn nhất hiện cổ, STE R g Sự gibiến đa Eve ong là vực gn lộng tự cp ngày 30112013 Lake tuý cp npeim it com mb bite hghao mi, 1 giúp ngân chin dỡ liệu cũa khách hàng bị lam dung bồi bén thứ ba chum được xác sinh gõ răng, Thứ ba, loại bo được nh trang giã mạo tài liệu. Diu tiên, thay vi chỉ xác thục người ding tạ thải diém đăng nhập vào tài khoăn hệ thing Định danh khách hing điện tổ cia ngân hàng rổ én tục giám sat ti Xhoăn và xác minh ring người ding không có bảnh vũ kỹ la Một cách để khái nệm, hóa cách thức host động cũa xác thue liên tục là thông qua hệ thống tính đểm “đo Tường mức độ chắc chắn rằng chủ số hữn tài khoản cũng là người sie ng thiết bị Những công nghệ này bao gần OCR, nhận dang khuôn mit, phát hiện sơ sống và phat hiện gian lận Tiếp theo, mỗi cá nhân sẽ được cơ quan cung cấp mã dinh danh, Xhách hàng do Chỉnh Phố cấp, do đó «KYC có thể dựa trên mã đính danh để đơn thông tia nhân dạng địa chỉ khách hing cho nhà cũng cắp dich vung lập tức, từ đó có thể phát tả liệu kỹ thuật số gid mao. Cách này giúp các ngân hing ting cường bảo uất cho hệ thẳng của mình, giảm thiễu gian lân trong quá bình tiễn ka kỹ thuật ổ, đâm bio an toàn trong quá tình dink danh Hơn nit, và đỡ liêu nhận dang và xác hận khách hàng điện từ (EKYC) do chính phố cong cấp trực tiếp nên không có ủi 1o vỀ gẫy từ giả mao Thứ tr, chi phi thấp eKYC là mốth thắng không cần giấy tờ thay thể nhụ cầu quân ý tạ liệu bằng tả liêu giấy, Điều này cho phép ngân hing hoặc công ty giảm lượng kis thi carbon bing cách thin thiện với mối trường và sở dụng hộ thông trực tuyén đọa trên dim nây.
Thủ tục giấy tờ không chỉ tt kiệm cho hành nh ma con giúp giản chỉ phi liên quan din việc tuân thi KYC thông thường, Ngoài ra hệ thống eKYC còn gúp bảo mật đã liệu cde khách hing ching thất lạ tả liệu v KY sở đụng các công nghệ ‘iin in đơn tiến dim mây af thu thâp, phân tịch và bio mất đ iậu khách hàng nhằm "ngăn ngừa mắt đỡ liệu và dim báo quyện iêng tơ Nó giải quyết được vẫn đổ quá ti tả liệu, gy tờ cần hưu rổ theo cách truyền thống t các ngân hàng Việc loi bồ xác nhận tên giấy, i chuyển và lưu trổ giấy tờ có thể giản ch phi của quy tình nhận, dang và xác nhân khách hàng (RYC) chi bằng một phn so với chỉ phí ngày nay, 12 Thứ năm, tính chất tức thời Đình danh khách hing din tờ (¢KYC) đã ra đời lấy tiêu chuẩn là hiệu quả và tốc độ đỄ đơn ra kết quả gin như tặc thôi. Dich vụ eKYC hoàn toàn tự động trục tuyển Điều này có nga là đ liệu KYC có thể được truyền theo thờ gian thụ, moi thứ được ti lên, ghỉ lạ, câp nhật, la rổ hoặc gối chỉ bằng một nút bm ma không cần bắt kỹ nự can hiệp thủ cổng nào. Quy trình KY trên giấy có thể mất vài ngày đắn vài tuân để được xác minh, nhưng quy tình đCVC chỉ mất vài phút đŠ xác minh và pháthãnh. Điễu này giúp ếtLiậm thoi gian cho mét cá nhân vi ho không cén phải din bit kỳ văn phòng nào, chỉ tién cho vide đt lại đó, xâp hàng chờ đợi cũng nine Xhông kidm tra thục tổ các tả liêu trước kei bản giao tà liệu đó cho cơ quan có liên quan Thứ sản, tính chất có thé đọc trên may.
Hiện nay có rất nhiễu phương phép để nhận dạng xác thực khách hàng trong đó có phương pháp OCR và ảnh trắc giọng nóễ như một đặc đm sinh học nhận dang duy nhất a xác thục họ.