Luận Văn Thạc Sĩ: Phát Triển Sản Phẩm Bao Thanh Toán Tại Ngân Hàng TMCP Nam Việt

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích phát triển sản phẩm bao thanh toán tại Ngân hàng TMCP Nam Việt, cung cấp giải pháp tối ưu cho ngân hàng.

• Tác giả: Nguyễn Ngọc Oanh
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Bao Thanh Toán Tại Ngân Hàng TMCP Nam Việt
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN
• 1.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN
• 1.1.1. Khái niệm về BTT
• 1.1.2. Phân loại BTT
• 1.1.2.1. Phân loại theo tính chất hoàn trả của khoản tài trợ
• 1.1.2.1.1. BTT có truy đòi
• 1.1.2.1.2. BTT miễn truy đòi
• 1.1.2.2. Phân loại theo nội dung nghiệp vụ
• 1.1.2.2.1. BTT thông thường
• 1.1.2.2.2. BTT có kỳ hạn
• 1.1.2.3. Phân loại theo phạm vi hoạt động
• 1.1.2.3.1. BTT trong nước
• 1.1.2.3.2. BTT quốc tế
• 1.1.2.4. Phân loại theo phương thức BTT
• 1.1.2.4.1. BTT từng lần
• 1.1.2.4.2. BTT hạn mức
• 1.1.2.5. Phân loại theo cách thức thực hiện
• 1.1.2.5.1. Phương thức thực hiện truyền thống
• 1.1.2.5.2. Phương thức thực hiện phi truyền thống
• 1.1.3. Quy trình Bao thanh toán
• 1.1.3.1. Các bên tham gia trong nghiệp vụ BTT
• 1.1.3.1.1. Đơn vị bao thanh toán (factor)
• 1.1.3.1.2. Người bán
• 1.1.3.1.3. Người mua
• 1.1.3.2. Quy trình bao thanh toán trong nước
• 1.1.3.3. Quy trình bao thanh toán quốc tế
• 1.1.4. So sánh BTT trong nước và BTT quốc tế
• 1.1.5. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT
• 2.1. Thực trạng hoạt động BTT tại Việt Nam
• 2.1.1. Quy định về nghiệp vụ BTT tại Việt Nam
• 2.1.1.1. Các văn bản pháp lý hiện hành
• 2.1.1.2. Đối tượng áp dụng
• 2.1.1.3. Điều kiện để ngân hàng được hoạt động nghiệp vụ BTT
• 2.1.2. Quy trình hoạt động bao thanh toán
• 2.1.3. Tình hình hoạt động BTT tại Việt Nam
• 2.1.4. Giới thiệu nghiệp vụ BTT tại một số NHTM Việt Nam
• 2.1.4.1. Giới thiệu nghiệp vụ BTT tại Ngân hàng TMCP Á Châu
• 2.1.4.2. Giới thiệu một số đặc điểm của sản phẩm BTT tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (TCB)
• 2.1.4.3. Những điểm giống và khác nhau giữa sản phẩm BTT của ACB với Techcombank
• 2.1.5. Những khó khăn vướng mắc khi thực hiện BTT theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN
• 2.1.6. Những khó khăn của các ngân hàng TM Việt Nam khi triển khai nghiệp vụ BTT
• 2.1.7. Bài học kinh nghiệm về BTT đối với Ngân hàng TMCP Nam Việt
• 2.2. Phát triển sản phẩm BTT tại Ngân hàng TMCP Nam Việt – (Navibank)
• 2.2.1. Giới thiệu sơ lược về Navibank
• 2.2.2. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển
• 2.2.3. Hiệu quả hoạt động
• 2.2.4. Sự cần thiết phát triển sản phẩm BTT tại Navibank
• 2.2.5. Điều kiện tiền đề phát triển sản phẩm BTT tại Navibank
• 2.2.6. Chiến lược phát triển sản phẩm BTT tại Navibank
• 2.2.7. Loại hình và phương thức BTT cung cấp cho khách hàng
• 2.2.8. Khách hàng mục tiêu
• 2.2.9. Các mặt hàng được BTT
• 2.2.10. Thẩm định khoản phải thu
• 2.2.11. Xác định hạn mức
• 2.2.12. Thời hạn BTT
• 2.2.13. Tài sản bảo đảm
• 2.2.14. Đội ngũ thực hiện nghiệp vụ BTT
• 2.2.15. Quy trình BTT
• 2.2.15.1. Quy trình BTT nội địa
• 2.2.15.2. Quy trình BTT quốc tế
• 2.2.16. Những khó khăn khi triển khai sản phẩm BTT tại Navibank
• 2.3. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BTT TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT
• 3.1. Định hướng phát triển sản phẩm BTT tại Navibank
• 3.1.1. Mục tiêu chiến lược của Navibank
• 3.1.2. Định hướng phát triển sản phẩm BTT tại Navibank
• 3.1.3. Giải pháp vi mô
• 3.1.3.1. Giới thiệu, tiếp thị sản phẩm
• 3.1.3.2. Chính sách giá cả
• 3.1.3.3. Về mạng lưới hoạt động
• 3.1.3.4. Đào tạo và bồi dưỡng nguồn nhân lực
• 3.1.3.5. Mời chuyên gia nước ngoài có kinh nghiệm để hợp tác trong việc triển khai sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu
• 3.1.3.6. Quản lý rủi ro
• 3.1.4. Giải pháp vĩ mô
• 3.1.4.1. Hoàn thiện cơ sở pháp lý
• 3.1.4.2. Thiết lập và hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng
• 3.1.4.3. Thành lập hiệp hội bao thanh toán Việt Nam
• 3.1.4.4. Quy định về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ BTT
• 3.2. Kết luận chương 3
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng TMCP Nam Việt

Sản phẩm bao thanh toán là một trong những dịch vụ tài chính quan trọng, giúp các doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch thương mại. Ngân hàng TMCP Nam Việt đã nhận thấy tiềm năng lớn từ sản phẩm này và đang nỗ lực phát triển để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Việc phát triển sản phẩm bao thanh toán không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trong ngành ngân hàng thương mại cổ phần.

1.1. Khái niệm và vai trò của sản phẩm bao thanh toán

Sản phẩm bao thanh toán là hình thức tài trợ cho các khoản phải thu trong giao dịch thương mại. Vai trò của sản phẩm này là cung cấp nguồn vốn kịp thời cho doanh nghiệp, giúp họ duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh mà không bị gián đoạn.

1.2. Lợi ích của sản phẩm bao thanh toán đối với doanh nghiệp

Sản phẩm bao thanh toán mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp như cải thiện dòng tiền, giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng cường khả năng thanh toán. Điều này giúp doanh nghiệp có thể tập trung vào phát triển sản xuất và mở rộng thị trường.

II. Những thách thức trong phát triển sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng TMCP Nam Việt

Mặc dù sản phẩm bao thanh toán có nhiều tiềm năng, nhưng ngân hàng TMCP Nam Việt cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong quá trình phát triển. Các vấn đề như quản lý rủi ro, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố cần được xem xét kỹ lưỡng.

2.1. Quản lý rủi ro trong nghiệp vụ bao thanh toán

Quản lý rủi ro là một trong những thách thức lớn nhất khi triển khai sản phẩm bao thanh toán. Ngân hàng cần có các biện pháp hiệu quả để đánh giá và kiểm soát rủi ro tín dụng từ phía khách hàng.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng thương mại cổ phần ngày càng gia tăng. Ngân hàng TMCP Nam Việt cần phát triển các chiến lược marketing và dịch vụ khách hàng để thu hút và giữ chân khách hàng sử dụng sản phẩm bao thanh toán.

III. Phương pháp phát triển sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng TMCP Nam Việt

Để phát triển sản phẩm bao thanh toán, ngân hàng TMCP Nam Việt cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm tối ưu hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc nghiên cứu thị trường và lắng nghe phản hồi từ khách hàng là rất quan trọng.

3.1. Nghiên cứu thị trường và nhu cầu khách hàng

Nghiên cứu thị trường giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng đối với sản phẩm bao thanh toán. Điều này sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh sản phẩm cho phù hợp.

3.2. Đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ

Đào tạo nhân viên là yếu tố quan trọng để đảm bảo rằng họ có đủ kiến thức và kỹ năng để tư vấn và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất khi sử dụng sản phẩm bao thanh toán.

IV. Ứng dụng thực tiễn của sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng TMCP Nam Việt

Sản phẩm bao thanh toán đã được áp dụng thành công tại ngân hàng TMCP Nam Việt, mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Việc triển khai sản phẩm này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng.

4.1. Kết quả đạt được từ việc triển khai sản phẩm

Ngân hàng TMCP Nam Việt đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong doanh thu từ sản phẩm bao thanh toán. Khách hàng cũng đã phản hồi tích cực về dịch vụ này.

4.2. Các trường hợp thành công trong ứng dụng sản phẩm

Nhiều doanh nghiệp đã thành công trong việc sử dụng sản phẩm bao thanh toán để cải thiện dòng tiền và mở rộng quy mô sản xuất, từ đó tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người lao động.

V. Kết luận và tương lai của sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng TMCP Nam Việt

Sản phẩm bao thanh toán tại ngân hàng TMCP Nam Việt có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Định hướng phát triển sản phẩm trong tương lai

Ngân hàng TMCP Nam Việt sẽ tiếp tục nghiên cứu và phát triển sản phẩm bao thanh toán để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và thị trường.

5.2. Những cơ hội và thách thức trong tương lai

Mặc dù có nhiều cơ hội phát triển, ngân hàng cũng cần chuẩn bị đối mặt với những thách thức từ sự cạnh tranh và thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN 1. Khái niệm về BTT Theo công ước về BTT quốc tế của UNIDROIT 1988 đã đưa ra định nghĩa về nghiệp vụ bao thanh toán như sau: Bao thanh toán (Factoring) là một dạng tài trợ bằng việc mua bán các khoản nợ ngắn hạn trong giao dịch thương mại giữa tổ chức tài trợ và bên cung ứng, theo đó tổ chức tài trợ thực hiện tối thiểu hai trong số các chức năng sau: Tài trợ bên cung ứng gồm cho vay và ứng trước tiền, quản lý sổ sách liên quan đến các khoản phải thu, thu nợ các khoản phải thu, bảo đảm rủi ro không thanh toán của bên mua hàng. Theo Hiệp hội bao thanh toán thế giới (FCI): Bao thanh toán là một loại hình dịch vụ tài chính trọn gói bao gồm sự kết hợp giữa tài trợ vốn hoạt động, bảo hiểm rủi ro tín dụng, theo dõi các khoản phải thu và dịch vụ thu hộ.

Đó là một sự thỏa thuận giữa người cung cấp dịch vụ BTT (factor) với người cung ứng hàng hóa dịch vụ hay còn gọi là người bán hàng trong quan hệ mua bán hàng hóa (seller). Theo như thỏa thuận, factor sẽ mua lại các khoản phải thu của người bán dựa trên khả năng trả nợ của người mua trong quan hệ mua bán hàng hóa (buyer) hay còn gọi là con nợ trong quan hệ tín dụng (debtor). Trong quy chế hoạt động BTT của các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra định nghĩa về BTT: “Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa” (Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN). Mặc dù có nhiều cách diễn đạt khác nhau cho khái niệm về nghiệp vụ BTT, nhưng nói chung có thể hiểu nghiệp vụ BTT chính là hình thức tài trợ cho những khoản thanh toán chưa đến hạn từ các hoạt động sản xuất kinh doanh, cung ứng hàng hóa dịch vụ, đó chính là hoạt động mua bán nợ.

Phân loại BTT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phân loại theo tính chất hoàn trả của khoản tài trợ: a- BTT có truy đòi Đây là phương thức BTT mà đơn vị BTT sẽ truy đòi người bán số tiền chưa được thanh toán hết, do người mua (con nợ) từ chối hoặc mất khả năng thanh toán. Theo phương thức này, khi chứng từ đến hạn thanh toán mà người mua không trả tiền hoặc trả không đủ thì đơn vị BTT sẽ truy đòi từ người bán. Người bán phải gánh chịu rủi ro này.

b- BTT miễn truy đòi Đây là phương thức BTT mà đơn vị BTT sẽ không truy đòi tiền người bán, nếu người mua không thanh toán, hoặc thanh toán không đầy đủ số tiền theo bộ chứng từ mà đơn vị BTT đã ứng trước cho người bán trước đó. Như vậy, theo phương thức này, nếu xảy ra rủi ro thì đơn vị BTT đều phải gánh chịu. Chính vì thế mà phương thức miễn truy đòi chỉ được sử dụng khi nào đơn vị BTT thẩm định và đánh giá người mua với độ tin cậy cao, hoặc người mua có bảo lãnh của ngân hàng. Về mặt kinh tế, khi áp dụng phương thức miễn truy đòi, ngân hàng sẽ áp dụng các tỷ lệ phí và hoa hồng rất cao, ngược lại thì tỷ lệ thấp hơn.

Phân loại theo nội dung nghiệp vụ a- BTT thông thường Bao thanh toán thông thường là loại BTT mà đơn vị BTT chấp nhận thanh toán tiền ngay cho đơn vị bán, sau khi đã khấu trừ tiền lãi và hoa hồng phí. Khi đến hạn, đơn vị BTT sẽ xuất trình chứng từ cho người mua và người mua có trách nhiệm thanh toán toàn bộ số tiền theo chứng từ cho đơn vị BTT. Bao thanh toán thông thường có thể vận dụng phương thức miễn truy đòi hoặc có truy đòi. b- BTT có kỳ hạn Bao thanh toán có kỳ hạn là loại BTT được thực hiện không phụ thuộc vào thời gian mua bán hàng hóa dịch vụ của bên mua và bên bán, mà phụ thuộc vào thời hạn đã thỏa thuận giữa đơn vị BTT và bên bán, theo đó cứ đến thời hạn định kỳ (10 ngày, 15 ngày, 01 tháng…) đơn vị BTT sẽ ứng trước vào tài khoản của bên bán một số tiền nhất định.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 15 Khi người bán giao hàng cho người mua, bộ chứng từ sẽ chuyển cho đơn vị BTT để thu tiền. Tiền thu được sẽ trừ vào khoản ứng trước, lãi, phí, phần còn lại sẽ chuyển vào tài khoản của bên bán. Bao thanh toán kỳ hạn được áp dụng khi người bán và người mua có quan hệ thương mại thường xuyên, ổn định. Phân loại theo phạm vi hoạt động a- BTT trong nước Đây là hình thức BTT phát sinh trong một nước.

Người bán và người mua đều là các doanh nghiệp trong nước (kể cả các công ty liên doanh, doanh nghiệp có 100% vốn nước ngoài). Các quan hệ giữa người bán và người mua đều được thực hiện trong phạm vi quốc nội và chỉ bị chi phối bởi hệ thống luật pháp trong nước. Bao thanh toán trong nước do phạm vi hẹp nên đơn vị BTT có thể dễ dàng thẩm định, đánh giá khách hàng của mình để quyết định cung cấp dịch vụ BTT. Nhờ đó mức độ rủi ro cho đơn vị BTT sẽ thấp hơn.

BTT trong nước có tính chất phổ biến hơn, doanh số hoạt động lớn hơn. b- BTT quốc tế Bao thanh toán quốc tế là hình thức BTT mà người bán, người cung cấp là những nhà xuất khẩu hoặc cung ứng dịch vụ ở trong nước, còn người mua chính là người nhập khẩu ở nước ngoài. Quan hệ thương mại giữa họ là quan hệ thương mại quốc tế. Do đó để cung cấp dịch vụ BTT quốc tế, đơn vị BTT cần phải xác lập quan hệ đại lý với các tổ chức tài chính ở nước ngoài để vừa thực hiện tốt nghiệp vụ, vừa ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro phát sinh do tính chất phức tạp và đa dạng của các quan hệ thương mại quốc tế.

Phân loại theo phương thức BTT: a- BTT từng lần: BTT từng lần là hình thức BTT mà đơn vị BTT và bên bán hàng thực hiện các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng bao thanh toán đối với từng khoản phải thu của bên bán hàng. b- BTT hạn mức: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 16 BTT theo hạn mức là hình thức BTT mà đơn vị BTT và bên bán hàng thỏa thuận và xác định một hạn mức BTT duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Phân loại theo cách thức thực hiện: a- Phương thức thực hiện truyền thống: Bên bán và bên mua sẽ liên hệ với đơn vị BTT để biết chắc rằng đơn vị BTT có mua lại các khoản phải thu cho bên bán hay không trước khi thực hiện mua bán theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán. b- Phương thức thực hiện phi truyền thống: Đơn vị BTT sẽ tiến hành xây dựng những tiêu chuẩn chung cho bên mua và bên bán đủ điều kiện thực hiện BTT tại đơn vị BTT đó.

Trên cơ sở chuẩn xếp hạng, đơn vị BTT sẽ cấp hạn mức BTT cho cả bên bán và bên mua. Nếu những quan hệ giao dịch mua bán phát sinh mà bên mua và bên bán nằm trong tiêu chuẩn chung thì đơn vị này sẽ tiến hành thực hiện BTT, miễn là tổng số tiền ứng trước không được vượt quá hạn mức BTT đã được cấp cho bên mua hay bên bán. Quy trình Bao thanh toán 1. Các bên tham gia trong nghiệp vụ BTT Hoạt động bao thanh toán thường có các bên tham gia như sau: Đơn vị bao thanh toán (factor), người bán (seller), và người mua (buyer).

a- Đơn vị BTT Đơn vị BTT hay người mua nợ chính là các ngân hàng, công ty tài chính chuyên thực hiện việc mua bán nợ và các dịch vụ khác liên quan đến mua bán nợ. Trong nghiệp vụ BTT quốc tế, sẽ có hai đơn vị BTT, một đơn vị BTT tại nước của nhà xuất khẩu (gọi là đơn vị BTT xuất khẩu) và một đơn vị BTT tại nước của nhà nhập khẩu (gọi là đơn vị BTT nhập khẩu). b- Người bán Nhà xuất khẩu hay người bán nợ là các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa hoặc kinh doanh dịch vụ có những khoản nợ chưa đến hạn thanh toán. c- Người mua LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 17 Nhà nhập khẩu hay người mắc nợ là người phải trả tiền, đó chính là người mua hàng hóa hay nhận các dịch vụ cung ứng.

Quy trình bao thanh toán trong nước Sơ đồ 1.1: Quy trình bao thanh toán trong nước 1. Hîp ®ång b¸n hµng Ng­êi b¸n Ng­êi mua 6. ThÈm ®ÞnhtÝn dông 7. ChuyÓn nh­îng ho¸ ®¬n 9.

Thu nî khi ®Õn h¹n 10. Tr¶ lêi tÝn dông 5. Thanh to¸n øng tr­íc 8. Thanh to¸n tr­íc §¬n vÞ bao thanh to¸n (1) Người mua và người bán ký kết hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.

(2) Người bán yêu cầu tín dụng đối với đơn vị BTT. (3) Đơn vị BTT thẩm định tín dụng đối với người mua. (4) Đơn vị BTT trả lời tín dụng cho người bán. (5) Hai bên ký kết hợp đồng BTT.

(6) Người bán giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ cho người mua. (7) Người bán chuyển nhượng hóa đơn bán hàng cho đơn vị BTT. (8) Đơn vị BTT ứng trước tiền cho người bán. (9) Đơn vị bao thanh toán thu nợ từ người mua khi đến hạn.

(10) Người mua thanh toán tiền cho đơn vị BTT. (11) Đơn vị BTT thanh toán phần tiền còn lại cho người bán. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Quy trình bao thanh toán quốc tế Sơ đồ 1.2: Quy trình bao thanh toán quốc tế 1.

H§ b¸n hµng Nhµ XK Nhµ NK (Ng­êi b¸n) 7. Tr¶ lêi tÝn dông 8. ChuyÓn nh­îng ho¸ ®¬n 6. Thanh to¸n tr­íc 13.

Thanh to¸n øng tr­íc 11. Thu nî khi ®Õn h¹n 4. ThÈm ®Þnh tÝn dông 3. Tr¶ lêi tÝn dông §¬n vÞ BTT XK 8.

ChuyÓn nh­îng §¬n vÞ BTT NK 12. Thanh to¸n, b¸o c¸o chuyÓn tiÒn (1) Đơn vị xuất khẩu và nhập khẩu ký kết hợp đồng mua bán hàng hóa. (2) Đơn vị xuất khẩu yêu cầu tín dụng đối với đơn vị BTT. (3) Đơn vị BTT tại nước xuất khẩu yêu cầu tín dụng từ đơn vị bao thanh toán tại nước nhập khẩu.

(4) Đơn vị BTT nhập khẩu kiểm tra uy tín về mặt tín dụng của nhà nhập khẩu.