Luận văn thạc sĩ: Vận dụng chính sách ngân hàng nhà nước để phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank Phú Thọ

• Tác giả: Nguyễn Bắc Nam
• Người hướng dẫn: TS. Ngô Sỹ Trung
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Phát Triển Hoạt Động Ngoại Hối Tại Agribank Phú Thọ Qua Chính Sách Ngân Hàng Nhà Nước
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGOẠI HỐI TẠI TẠI NHTM
• 1.1. Cơ sở lý luận về vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước để phát triển hoạt động ngoại hối tại NHTM
• 1.2. Tổng quan về NHNN và NHTM
• 1.3. Hoạt động ngoại hối của ngân hàng thương mại
• 1.4. Vận dụng chính sách của NHNN để phát triển hoạt động ngoại hối tại NHTM
• 1.5. Cơ sở thực tiễn về vận dụng chính sách của NHNN để phát triển hoạt động ngoại hối tại NHTM
• 1.6. Kinh nghiệm vận dụng chính sách của NHNN để phát triển hoạt động ngoại hối tại NHTM trong nước
• 1.7. Bài học kinh nghiệm vận dụng hiệu quả chính sách của NHNN để phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.4. Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tin
• 2.5. Phương pháp phân tích thông tin
• 2.6. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 2.7. Các chỉ tiêu phản ánh về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 2.8. Các chỉ tiêu về vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGOẠI HỐI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ
• 3.1. Giới thiệu về Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 3.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.3. Chức năng và nhiệm vụ. Cơ cấu bộ máy tổ chức
• 3.4. Một số kết quả hoạt động kinh doanh
• 3.5. Thực trạng vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 3.6. Nội dung vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 3.7. Kết quả vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 3.8. Các yếu tố ảnh hưởng đến vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank CN tỉnh Phú Thọ
• 3.9. Đánh giá chung về vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 3.9.1. Kết quả đạt được
• 3.9.2. Những hạn chế
• 3.9.3. Nguyên nhân của hạn chế
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VẬN DỤNG HIỆU QUẢ CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGOẠI HỐI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ
• 4.1. Định hướng và mục tiêu về vận dụng hiệu quả chính sách của ngân hàng nhà nước về hoạt động ngoại hối tại Agribank CN tỉnh Phú Thọ
• 4.2. Định hướng vận dụng hiệu quả chính sách của ngân hàng nhà nước về hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 4.3. Mục tiêu về vận dụng hiệu quả chính sách của ngân hàng nhà nước về hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 4.4. Một số vận dụng có hiệu quả chính sách của ngân hàng nhà nước để phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ
• 4.5. Nâng cao năng lực trong vận dụng chính sách của NHNN về xây dựng chính sách quản lý ngoại hối
• 4.6. Tăng cường vận dụng chính sách của NHNN về tổ chức thực hiện chính sách quản lý ngoại hối
• 4.7. Tăng cường vận dụng chính sách của NHNN về kiểm soát, đánh giá chính sách quản lý ngoại hối
• 4.8. Linh hoạt thực hiện cơ chế chính sách quản lý ngoại hối của NHNN liên quan đến hoàn thiện, phát triển và mở rộng thị trường ngoại hối
• 4.9. Một số giải pháp khác
• 4.10. Kiến nghị đối với các bên có liên quan
• 4.10.1. Đối với Chính phủ
• 4.10.2. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 4.10.3. Đối với Agribank Việt Nam
• 4.10.4. Đối với khách hàng
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Cơ sở lý luận về vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước để phát triển hoạt động ngoại hối tại NHTM

Chính sách của ngân hàng nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động ngoại hối tại các ngân hàng thương mại. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) là cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ, có trách nhiệm điều hành các chính sách liên quan đến tỷ giá, lưu chuyển ngoại tệ và đầu tư nước ngoài. Việc vận dụng chính sách của NHNN không chỉ giúp ổn định thị trường ngoại hối mà còn thúc đẩy phát triển kinh tế. Theo đó, các ngân hàng thương mại như Agribank Phú Thọ cần phải nắm vững các quy định và chính sách của NHNN để thực hiện hiệu quả các giao dịch ngoại hối. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn đảm bảo lợi ích cho khách hàng và nhà đầu tư. Việc áp dụng các chính sách này cần được thực hiện một cách linh hoạt và kịp thời để thích ứng với những biến động của thị trường.

1.1 Tổng quan về NHNN và NHTM

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là ngân hàng trung ương, có vai trò quan trọng trong việc phát hành tiền tệ và quản lý hệ thống ngân hàng. Ngân hàng thương mại (NHTM) như Agribank hoạt động dưới sự giám sát của NHNN, thực hiện các chức năng như huy động vốn, cho vay và cung cấp dịch vụ tài chính. Sự phối hợp giữa NHNN và NHTM là cần thiết để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. NHNN không chỉ quản lý mà còn định hướng các chính sách nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng, trong đó có hoạt động ngoại hối. Việc này giúp các NHTM có cơ sở vững chắc để phát triển các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu của thị trường và khách hàng.

1.2 Hoạt động ngoại hối của ngân hàng thương mại

Hoạt động ngoại hối tại các ngân hàng thương mại bao gồm các giao dịch mua bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế và các dịch vụ liên quan. Agribank Phú Thọ đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ ngoại hối nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, hoạt động này cũng gặp nhiều thách thức như biến động tỷ giá và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Để phát triển hoạt động ngoại hối, Agribank cần áp dụng các chính sách của NHNN một cách hiệu quả, đồng thời nâng cao năng lực quản lý và đào tạo nhân viên. Việc này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn góp phần ổn định thị trường ngoại hối trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

II. Thực trạng vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước về phát triển hoạt động ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ

Thực trạng vận dụng chính sách của NHNN tại Agribank Phú Thọ cho thấy nhiều kết quả tích cực nhưng cũng tồn tại không ít hạn chế. Trong giai đoạn 2016-2018, ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý ngoại hối. Tuy nhiên, doanh thu từ hoạt động này có xu hướng giảm, cho thấy sự cần thiết phải điều chỉnh chính sách và chiến lược. Các yếu tố như sự biến động của thị trường, chính sách tỷ giá và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đã ảnh hưởng đến kết quả hoạt động. Để khắc phục tình trạng này, Agribank cần tăng cường quản lý ngoại hối, cải thiện quy trình làm việc và nâng cao năng lực của nhân viên. Việc này không chỉ giúp ngân hàng duy trì vị thế trên thị trường mà còn đảm bảo lợi ích cho khách hàng.

2.1 Kết quả đạt được

Agribank Phú Thọ đã đạt được một số thành tựu trong việc vận dụng chính sách của NHNN về hoạt động ngoại hối. Doanh thu từ dịch vụ ngoại hối đã có sự tăng trưởng nhất định, góp phần vào tổng thu nhập của ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ ngoại hối được phát triển đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, sự phát triển này chưa bền vững và cần có những giải pháp cụ thể để duy trì và mở rộng hơn nữa. Việc áp dụng các chính sách của NHNN một cách linh hoạt và hiệu quả sẽ là yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.

2.2 Những hạn chế

Mặc dù đã có những kết quả nhất định, nhưng Agribank Phú Thọ vẫn gặp phải nhiều hạn chế trong việc vận dụng chính sách của NHNN. Doanh thu từ hoạt động ngoại hối có xu hướng giảm, cho thấy sự cần thiết phải cải thiện quy trình và chiến lược. Nhân viên còn thiếu kinh nghiệm và kỹ năng trong lĩnh vực này, dẫn đến việc thực hiện các giao dịch không hiệu quả. Hơn nữa, sự biến động của thị trường và chính sách tỷ giá cũng tạo ra nhiều thách thức cho ngân hàng. Để khắc phục những hạn chế này, Agribank cần có kế hoạch đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, đồng thời cải thiện quy trình quản lý ngoại hối.

## Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng, công tác quản lý ngoại hối trở thành một lĩnh vực nhạy cảm và có nhiều biến động, thu hút sự quan tâm của các tổ chức, doanh nghiệp trong và ngoài nước. Tại Việt Nam, hoạt động quản lý ngoại hối của các ngân hàng đã góp phần quan trọng trong việc ổn định tiền tệ, thúc đẩy phát triển kinh tế đối nội và đối ngoại. Tuy nhiên, tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ, hoạt động ngoại hối vẫn còn nhiều hạn chế như công tác xây dựng chính sách chưa cụ thể, tổ chức thực hiện chưa sát sao, nhân viên nghiệp vụ còn yếu kém, và công tác kiểm soát, đánh giá chưa thường xuyên. 

Theo số liệu thống kê, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Agribank chi nhánh Phú Thọ năm 2016 đạt 2,35 tỷ đồng (chiếm 18,65% tổng thu chi nhánh), năm 2017 đạt 2,51 tỷ đồng (chiếm 13,47%), và năm 2018 đạt 2,44 tỷ đồng (chiếm 8,73%), cho thấy sự giảm sút về quy mô và tỷ trọng hoạt động ngoại hối, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh chung. 

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng vận dụng chính sách của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong quản lý ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả vận dụng chính sách này. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào dữ liệu từ năm 2016 đến 2018 và khảo sát năm 2018 tại địa bàn tỉnh Phú Thọ. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc góp phần cân bằng cán cân thanh toán, kiểm soát sức mua đồng tiền, tận dụng nguồn vốn trong nước và thu hút vốn đầu tư nước ngoài.

## Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

### Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình về chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối, bao gồm:

- **Lý thuyết chính sách tiền tệ và tỷ giá:** Tỷ giá được xem là công cụ điều tiết quan trọng trong thương mại quốc tế, ảnh hưởng đến xuất nhập khẩu và cán cân thanh toán quốc tế.
- **Mô hình quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước:** Bao gồm các chính sách về tỷ giá, lưu thông ngoại tệ, kinh doanh và thanh toán ngoại hối, được điều chỉnh qua các văn bản pháp luật như Pháp lệnh Ngoại hối 2005, Nghị định 160/2006/NĐ-CP, Thông tư 15/2015/TT-NHNN.
- **Khái niệm hoạt động ngoại hối của ngân hàng thương mại:** Hoạt động này bao gồm giao dịch ngoại tệ, quản lý rủi ro tỷ giá, cung cấp dịch vụ ngoại hối cho khách hàng.
- **Các yếu tố ảnh hưởng đến vận dụng chính sách:** Bao gồm nhân tố khách quan như toàn cầu hóa, chính sách quản lý ngoại hối quốc gia, chính sách tỷ giá; và nhân tố chủ quan như quy trình quản lý, trình độ công nghệ thông tin, uy tín ngân hàng.

### Phương pháp nghiên cứu

- **Nguồn dữ liệu:** Sử dụng số liệu thứ cấp từ báo cáo hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018, các văn bản pháp luật liên quan, và thông tin từ các ngân hàng thương mại khác. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát bảng hỏi với 209 cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh Phú Thọ.
- **Phương pháp chọn mẫu:** Áp dụng công thức Slovin với sai số 5%, chọn mẫu đại diện 209 người trong tổng số 436 cán bộ nhân viên.
- **Phương pháp phân tích:** Sử dụng thống kê mô tả, phân tích dãy số thời gian, so sánh tuyệt đối và tương đối để đánh giá thực trạng vận dụng chính sách. Phân tích dữ liệu bằng phần mềm Excel, trình bày qua bảng biểu và đồ thị.
- **Timeline nghiên cứu:** Thu thập dữ liệu thứ cấp từ 2016-2018, khảo sát sơ cấp năm 2018, phân tích và đề xuất giải pháp đến năm 2025.

## Kết quả nghiên cứu và thảo luận

### Những phát hiện chính

- **Doanh thu hoạt động ngoại hối giảm:** Doanh thu ngoại hối năm 2016 đạt 2,35 tỷ đồng (18,65% tổng thu), năm 2017 tăng nhẹ lên 2,51 tỷ đồng (13,47%), nhưng năm 2018 giảm còn 2,44 tỷ đồng (8,73%), cho thấy sự giảm sút về tỷ trọng đóng góp vào tổng thu.
- **Chi phí hoạt động ngoại hối tăng nhẹ:** Chi phí hoạt động ngoại hối có xu hướng tăng, ảnh hưởng đến lợi nhuận trước thuế từ hoạt động này.
- **Tỷ lệ thực hiện kế hoạch kinh doanh ngoại hối thấp:** Tỷ lệ thực hiện so với kế hoạch thường dưới 100%, phản ánh kế hoạch chưa sát thực tế và khó khăn trong triển khai.
- **Công tác kiểm soát, đánh giá chưa thường xuyên:** Số lượng các cuộc kiểm tra chuyên đề và định kỳ tăng nhưng chưa đều đặn, dẫn đến hạn chế trong việc rút kinh nghiệm và điều chỉnh chính sách kịp thời.
- **Nhân viên nghiệp vụ ngoại hối còn hạn chế:** Trình độ chuyên môn và ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý ngoại hối chưa đồng đều, ảnh hưởng đến hiệu quả vận dụng chính sách.

### Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên xuất phát từ sự thay đổi nhanh chóng của môi trường kinh tế toàn cầu và trong nước, trong khi quy trình vận dụng chính sách và năng lực nhân sự chưa kịp thích ứng. So sánh với các ngân hàng thương mại lớn như VietinBank và BIDV, Agribank chi nhánh Phú Thọ còn thiếu sự đầu tư đồng bộ về công nghệ và nhân lực chuyên sâu trong lĩnh vực ngoại hối. Các ngân hàng này đã áp dụng hệ thống quản lý giao dịch hiện đại như Treasury Murex và đa dạng hóa sản phẩm phái sinh, giúp tăng trưởng doanh số trên 30% và lợi nhuận trên 60%. 

Việc vận dụng chính sách của NHNN chưa linh hoạt và chưa có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận cũng làm giảm hiệu quả quản lý ngoại hối. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ doanh thu và chi phí ngoại hối theo năm, bảng so sánh tỷ lệ thực hiện kế hoạch và số lượng cuộc kiểm tra để minh họa rõ nét hơn thực trạng.

## Đề xuất và khuyến nghị

- **Nâng cao năng lực nhân sự:** Tổ chức đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ ngoại hối và ứng dụng công nghệ thông tin cho cán bộ nhân viên, nhằm nâng cao trình độ và hiệu quả vận dụng chính sách. Mục tiêu đạt điểm đánh giá trên 4,0 theo thang điểm 5 trong vòng 2 năm, do Agribank chi nhánh Phú Thọ chủ trì.
- **Cải tiến quy trình quản lý ngoại hối:** Áp dụng tiêu chuẩn quản lý chất lượng ISO và TQM trong quy trình vận dụng chính sách, đảm bảo tính nhất quán và hiệu quả. Thực hiện trong vòng 1 năm với sự phối hợp của NHNN và các phòng ban liên quan.
- **Đầu tư công nghệ hiện đại:** Triển khai hệ thống quản lý giao dịch ngoại hối tiên tiến như hệ thống Vision FX hoặc tương đương, nhằm rút ngắn thời gian giao dịch và giảm thiểu rủi ro. Kế hoạch hoàn thành trong 3 năm, phối hợp với các đối tác công nghệ.
- **Tăng cường kiểm soát, đánh giá:** Thiết lập hệ thống kiểm tra, giám sát định kỳ và chuyên đề chặt chẽ, đảm bảo phát hiện và xử lý kịp thời các vi phạm, nâng cao hiệu quả quản lý. Mục tiêu tăng số cuộc kiểm tra hàng năm ít nhất 20% so với giai đoạn trước, do NHNN và Agribank chi nhánh Phú Thọ thực hiện.
- **Linh hoạt vận dụng chính sách:** Chủ động phối hợp với NHNN trong việc điều chỉnh chính sách phù hợp với biến động thị trường và đặc thù địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngoại hối phát triển bền vững.

## Đối tượng nên tham khảo luận văn

- **Cán bộ quản lý ngân hàng:** Giúp hiểu rõ về vận dụng chính sách quản lý ngoại hối, từ đó nâng cao hiệu quả quản lý và điều hành hoạt động ngoại hối tại các chi nhánh.
- **Nhân viên nghiệp vụ ngoại hối:** Cung cấp kiến thức chuyên sâu về chính sách và thực tiễn vận dụng, hỗ trợ nâng cao kỹ năng và hiệu quả công việc.
- **Nhà hoạch định chính sách NHNN:** Tham khảo các phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách quản lý ngoại hối phù hợp với thực tế địa phương.
- **Học viên, nghiên cứu sinh ngành quản lý kinh tế và tài chính ngân hàng:** Tài liệu tham khảo quý giá cho nghiên cứu, học tập và phát triển chuyên môn trong lĩnh vực quản lý ngoại hối.

## Câu hỏi thường gặp

1. **Vận dụng chính sách của NHNN ảnh hưởng thế nào đến hoạt động ngoại hối của Agribank chi nhánh Phú Thọ?**  
   Vận dụng chính sách giúp ổn định tỷ giá, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch ngoại hối, từ đó nâng cao doanh thu và lợi nhuận. Tuy nhiên, nếu vận dụng chưa hiệu quả sẽ làm giảm quy mô và tỷ trọng hoạt động ngoại hối.

2. **Những khó khăn chính trong vận dụng chính sách tại Agribank chi nhánh Phú Thọ là gì?**  
   Bao gồm công tác xây dựng chính sách chưa cụ thể, nhân viên nghiệp vụ còn yếu, quy trình thực hiện chưa đồng bộ và công tác kiểm soát chưa thường xuyên.

3. **Làm thế nào để nâng cao hiệu quả vận dụng chính sách quản lý ngoại hối?**  
   Cần nâng cao năng lực nhân sự, cải tiến quy trình quản lý, đầu tư công nghệ hiện đại và tăng cường kiểm soát, đánh giá định kỳ.

4. **Các ngân hàng lớn như VietinBank và BIDV đã làm gì để thành công trong hoạt động ngoại hối?**  
   Họ đã kiện toàn cơ cấu tổ chức, đầu tư công nghệ tiên tiến như hệ thống Treasury Murex, đa dạng hóa sản phẩm phái sinh và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

5. **Vai trò của công nghệ thông tin trong quản lý ngoại hối là gì?**  
   Công nghệ giúp rút ngắn thời gian giao dịch, giảm thiểu rủi ro, nâng cao độ chính xác và hiệu quả kiểm soát dòng ngoại tệ, đồng thời hỗ trợ phân tích và định hướng kinh doanh.

## Kết luận

- Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về vận dụng chính sách của NHNN trong quản lý ngoại hối tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ.  
- Thực trạng cho thấy hoạt động ngoại hối có xu hướng giảm về quy mô và tỷ trọng, đồng thời còn nhiều hạn chế trong công tác vận dụng chính sách.  
- Các yếu tố ảnh hưởng bao gồm cả nhân tố khách quan như toàn cầu hóa, chính sách tỷ giá và nhân tố chủ quan như trình độ nhân viên, quy trình quản lý và công nghệ.  
- Đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực nhân sự, cải tiến quy trình, đầu tư công nghệ và tăng cường kiểm soát nhằm phát triển bền vững hoạt động ngoại hối.  
- Khuyến nghị các bên liên quan phối hợp chặt chẽ để thực hiện các giải pháp, hướng tới mục tiêu phát triển hoạt động ngoại hối hiệu quả đến năm 2025 và những năm tiếp theo.

**Hành động tiếp theo:** Các nhà quản lý và cán bộ Agribank chi nhánh Phú Thọ cần triển khai ngay các giải pháp đề xuất, đồng thời phối hợp với NHNN để cập nhật và vận dụng chính sách linh hoạt, đảm bảo hoạt động ngoại hối phát triển ổn định, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương và quốc gia.