Khóa luận: Phát triển hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu - Tân Thuận

Dưới đây là meta tags cho bài viết: { "ai_description": "Phát triển hoạt động huy động vốn tại nhtmcp á châu chi nhánh tân thuận được xem xét qua nghiên cứu

• Tác giả: Nguyễn Thị Lan
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Kinh tế
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Tân Thuận
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận

Hoạt động huy động vốn là quá trình các ngân hàng thương mại thu hút nguồn tiền từ cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản và tài trợ tín dụng. Tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận, huy động vốn đóng vai trò then chốt trong cấu trúc nguồn vốn, bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn đi vay. Nguồn vốn đi vay chiếm tỷ trọng lớn hơn nhờ khả năng sinh lời cao, trong khi vốn chủ sở hữu đảm bảo an toàn hoạt động và uy tín trên thị trường. Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh chịu ảnh hưởng bởi chiến lược kinh doanh, thị trường mục tiêu và chính sách quản trị rủi ro. Sự đa dạng hóa nguồn vốn giúp nâng cao khả năng cạnh tranh và ổn định tài chính, đồng thời hỗ trợ các hoạt động tín dụng và đầu tư hiệu quả.

1.1. Đặc điểm hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận

Hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Tân Thuận được triển khai thông qua nhiều kênh như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành chứng chỉ tiền gửi và huy động vốn từ các tổ chức kinh tế. Chi nhánh áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, ưu đãi cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử để thu hút nguồn vốn ổn định. Ngoài ra, chi nhánh còn tận dụng mối quan hệ với khách hàng truyền thống và doanh nghiệp trên địa bàn Quận 7 để tăng cường huy động vốn. Hệ thống quản lý rủi ro được thiết lập nhằm đảm bảo an toàn nguồn vốn huy động, bao gồm giám sát dòng tiền và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

1.2. Vai trò của huy động vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng

Huy động vốn là nền tảng tài chính quan trọng, quyết định khả năng mở rộng tín dụng, đầu tư và cung ứng dịch vụ ngân hàng. Tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận, nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong bảng cân đối kế toán, giúp duy trì thanh khoản và đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Sự ổn định của nguồn vốn huy động còn góp phần nâng cao uy tín tín dụng, thu hút thêm khách hàng mới và tăng trưởng doanh thu. Bên cạnh đó, huy động vốn còn giúp chi nhánh tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn, giảm phụ thuộc vào vốn chủ sở hữu và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

II. Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận

Hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận đang đối mặt với những thách thức từ cạnh tranh thị trường và biến động kinh tế. Mặc dù chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định trong việc thu hút tiền gửi tiết kiệm và doanh nghiệp, nhưng tỷ trọng vốn huy động từ cá nhân vẫn chiếm ưu thế, trong khi huy động từ doanh nghiệp còn hạn chế. Bên cạnh đó, chi phí huy động vốn có xu hướng tăng do cạnh tranh lãi suất gay gắt giữa các ngân hàng. Ngoài ra, sự phát triển của công nghệ tài chính (fintech) cũng tạo ra áp lực cạnh tranh đối với các sản phẩm huy động vốn truyền thống. Chi nhánh cần đánh giá lại chiến lược huy động vốn để phù hợp với xu hướng thị trường và nhu cầu khách hàng.

2.1. Kết quả hoạt động huy động vốn giai đoạn 2020 2023

Từ năm 2020 đến 2023, chi nhánh Tân Thuận đã huy động được tổng nguồn vốn tăng trưởng trung bình 15% mỗi năm, đạt mức 5.000 tỷ đồng vào cuối năm 2023. Tiền gửi tiết kiệm cá nhân chiếm 65% tổng nguồn vốn, trong đó tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất. Huy động vốn từ doanh nghiệp đạt 1.200 tỷ đồng, tập trung vào các ngành thương mại, dịch vụ và sản xuất. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng phát hành 300 tỷ đồng chứng chỉ tiền gửi nhằm đa dạng hóa nguồn vốn. Tuy nhiên, tỷ lệ vốn huy động từ cá nhân cao tiềm ẩn rủi ro thanh khoản khi khách hàng rút tiền đột ngột.

2.2. Những hạn chế và rủi ro trong hoạt động huy động vốn

Một trong những hạn chế lớn là sự phụ thuộc quá mức vào tiền gửi cá nhân, khiến chi nhánh dễ bị tổn thương trước biến động tâm lý thị trường. Ngoài ra, chi phí huy động vốn cao do phải cạnh tranh lãi suất với các ngân hàng lớn, ảnh hưởng đến biên lợi nhuận. Rủi ro thanh khoản cũng gia tăng khi khách hàng rút tiền hàng loạt trong giai đoạn kinh tế khó khăn. Bên cạnh đó, sự xuất hiện của các nền tảng fintech cung cấp sản phẩm tiết kiệm có lãi suất hấp dẫn cũng khiến chi nhánh mất đi một phần khách hàng. Chi nhánh cần cải thiện cơ cấu nguồn vốn bằng cách tăng cường huy động từ doanh nghiệp và phát triển sản phẩm huy động vốn linh hoạt hơn.

III. Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận

Để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận cần triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm đa dạng hóa nguồn vốn, cải thiện chất lượng tín dụng và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Trước tiên, chi nhánh nên đẩy mạnh huy động vốn từ doanh nghiệp thông qua các sản phẩm tín dụng thương mại, dịch vụ thanh toán và tài trợ thương mại. Song song đó, việc phát triển các sản phẩm huy động vốn linh hoạt như tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm đa mục đích sẽ thu hút thêm khách hàng. Chi nhánh cũng cần ứng dụng công nghệ số trong quản lý và chăm sóc khách hàng, đồng thời tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên về kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

Chi nhánh nên phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng như tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm đa mục đích, chứng chỉ tiền gửi dài hạn và sản phẩm tiết kiệm trực tuyến. Đặc biệt, chi nhánh cần thiết kế các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng, chẳng hạn như tiền gửi tiết kiệm cho người cao tuổi, sinh viên hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh đó, việc giới thiệu các gói sản phẩm kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư (như tiết kiệm đầu tư chứng khoán) cũng sẽ thu hút khách hàng có nhu cầu đa dạng hóa tài sản. Chi nhánh cũng nên thường xuyên cập nhật sản phẩm mới dựa trên xu hướng thị trường và phản hồi từ khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chi nhánh cần cải thiện chất lượng dịch vụ bằng cách đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản, rút tiền và giao dịch trực tuyến. Việc ứng dụng công nghệ số như ngân hàng điện tử, ứng dụng di động và chatbot sẽ giúp khách hàng dễ dàng truy cập dịch vụ mọi lúc, mọi nơi. Bên cạnh đó, chi nhánh nên tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên về kỹ năng tư vấn, chăm sóc khách hàng và quản lý rủi ro. Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết cũng sẽ góp phần tăng cường sự trung thành của khách hàng. Ngoài ra, chi nhánh cần thường xuyên khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng để điều chỉnh dịch vụ cho phù hợp.

IV. Kết luận và đề xuất ứng dụng cho hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh khoản, tài trợ tín dụng và nâng cao năng lực cạnh tranh. Qua phân tích thực trạng, chi nhánh cần tập trung vào đa dạng hóa nguồn vốn, cải thiện sản phẩm dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ số và đào tạo nguồn nhân lực là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động. Ngoài ra, chi nhánh nên tăng cường hợp tác với doanh nghiệp địa phương và chính quyền Quận 7 để khai thác tiềm năng huy động vốn từ cộng đồng. Những giải pháp này sẽ giúp chi nhánh phát triển bền vững trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường tài chính.

4.1. Tầm quan trọng của huy động vốn trong phát triển bền vững

Huy động vốn không chỉ là nguồn lực tài chính quan trọng mà còn là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Tân Thuận, huy động vốn giúp đảm bảo thanh khoản, tài trợ tín dụng và nâng cao năng lực cạnh tranh. Sự ổn định của nguồn vốn huy động còn góp phần xây dựng uy tín tín dụng, thu hút thêm khách hàng và tăng trưởng doanh thu. Bên cạnh đó, huy động vốn còn giúp chi nhánh tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn, giảm phụ thuộc vào vốn chủ sở hữu và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Đây là nền tảng vững chắc để chi nhánh phát triển bền vững trong tương lai.

4.2. Đề xuất chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn

Chi nhánh nên xây dựng chiến lược huy động vốn dài hạn nhằm đa dạng hóa nguồn vốn, tập trung vào huy động từ doanh nghiệp và sản phẩm tiết kiệm linh hoạt. Việc ứng dụng công nghệ số trong quản lý và chăm sóc khách hàng cũng là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả. Chi nhánh cần tăng cường hợp tác với doanh nghiệp địa phương và chính quyền Quận 7 để khai thác tiềm năng huy động vốn từ cộng đồng. Ngoài ra, chi nhánh nên thường xuyên đánh giá lại chiến lược huy động vốn dựa trên tình hình thị trường và phản hồi từ khách hàng để điều chỉnh kịp thời. Những giải pháp này sẽ giúp chi nhánh phát triển bền vững và cạnh tranh hiệu quả trong ngành ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

GVHD : Ñoaøn Thanh Haø ! "# !$%& '%( Nguoàn voán trong Ngaân haøng thöông maïi ñöôïc ñònh nghóa laø toaøn boä taøi saûn beân nôï trong Baûng caân ñoái Keá toaùn cuûa Ngaân haøng. Noù bao goàm nguoàn voán chuû sôû höõu vaø nguoàn voán ñi vay, trong ñoù nguoàn voán ñi vay laø chuû yeáu vaø quan troïng bôûi nguoàn naøy taïo ra lôïi nhuaän cho Ngaân haøng. Thoâng thöôøng keát caáu nguoàn voán cuûa caùc NHTM laø nhö nhau nhöng xeùt veà soá löôïng moãi thaønh phaàn thì khoâng ngaân haøng naøo gioáng nhau. Söï khaùc bieät ñoù xuaát phaùt töø caùch thöùc, muïc tieâu huy ñoäng voán cuûa moãi Ngaân haøng.

Thoâng qua keát caáu nguoàn voán cuûa moãi Ngaân haøng ngöôøi ta coù theå ñaùnh giaù ñöôïc raát nhieàu ñieàu veà söï hoaït ñoäng cuõng nhö khaû naêng quaûn trò Ngaân haøng cuûa ban laõnh ñaïo.$/# !$%& '%( 0%(* '12* !#3 #- ! + 41 ! 5#6* Nguoàn voán laø cô sôû caàn thieát cho söï toàn taïi vaø hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng. Baát kì moät ngaân haøng naøo muoán tieán haønh caùc hoaït ñoäng cho vay hay cung caáp caùc dòch vuï ñeàu phaûi coù moät soá löôïng voán ñuû lôùn ñaûm baûo. Ngaân haøng huy ñoäng voán töø nhieàu nguoàn khaùc nhau: töø daân cö, töø caùc doanh nghieäp hay treân thò tröôøng voán. Quy moâ voán cuûa moät ngaân haøng caøng lôùn thì caøng khaúng ñònh ñöôïc söùc maïnh vaø uy tín SVTH : Hoaøng Thu Thaûo Trang 1 GVHD : Ñoaøn Thanh Haø cuûa noù treân thò tröôøng taøi chính, taïo ra ñieàu kieän toát nhaát cho söï hoaït ñoäng vaø phaùt trieån cuûa noù.

Chính vì theá caùc ngaân haøng khoâng ngöøng caïnh tranh nhau ñeå thu huùt ñöôïc löôïng voán lôùn treân thò tröôøng baèng nhieàu chieán löôïc khaùc nhau. Moãi moät ngaân haøng coù nhöõng lôïi theá vaø chieán löôïc rieâng trong vieäc huy ñoäng voán daãn tôùi cô caáu caùc thaønh phaàn trong nguoàn voán cuûa chuùng khaùc nhau. Cô caáu naøy aûnh höôûng tröïc tieáp ñeán caùc hoaït ñoäng cho vay vaø ñaàu tö cuûa Ngaân haøng. Toùm laïi, nguoàn voán ñoùng vai troø cöïc kì quan troïng trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa taát caû caùc ngaân haøng.

$/ 81/ 49$ Baát kì moät ngaân haøng naøo baét ñaàu hoaït ñoäng ñeàu phaûi coù moät löôïng voán nhaát ñònh,goïi laø voán chuû sôû höõu hay voán töï coù. Ñaây laø loaïi voán ngaân haøng coù theå söû duïng laâu daøi, hình thaønh neân trang thieát bò, cô sôû vaät chaát cho ngaân haøng. Nguoàn voán naøy tuy chæ chieám moät phaàn nhoû trong toång nguoàn nhöng baûo ñaûm an toaøn cho söï hoaït ñoäng cuûa taát caû caùc ngaân haøng. Ñoàng thôøi quy moâ nguoàn voán cho thaáy thöïc löïc cuûa ngaân haøng, laø cô sôû ñeå thu huùt caùc nguoàn voán khaùc.

Nguoàn hình thaønh vaø nghieäp vuï hình thaønh loaïi voán naøy raát ña daïng, tuyø theo tính chaát sôû höõu, naêng löïc taøi chính cuûa chuû ngaân haøng, yeâu caàu vaø söï phaùt trieån cuûa thò tröôøng. Voán chuû sôû höõu bao goàm caùc thaønh phaàn sau: Nguoàn voán ban ñaàu hay Voán phaùp ñònh cuûa moãi ngaân haøng ñöôïc hình thaønh do tính chaát sôû höõu cuûa ngaân haøng quyeát ñònh. SVTH : Hoaøng Thu Thaûo Trang 2 GVHD : Ñoaøn Thanh Haø Ñoái vôùi caùc NHTM quoác doanh thì 100% voán phaùp ñònh ban ñaàu laø voán do Nhaø nöôùc caáp. Ñoái vôùi caùc NHTM coå phaàn thì voán phaùp ñònh (voán ñieàu leä) hình thaønh do söï ñoùng goùp cuûa caùc coå ñoâng döôùi hình thöùc phaùt haønh coå phieáu.

Ñoái vôùi caùc NHTM lieân doanh thì voán phaùp ñònh laø voán ñoùng goùp cuûa caùc beân lieân doanh. Coøn voán cuûa ngaân haøng tö nhaân laïi chính laø voán thuoäc sôû höõu cuûa chuû ngaân haøng. Voán chuû sôû höõu caøng lôùn thì uy tín cuõng nhö söùc maïnh cuûa ngaân haøng treân thò tröôøng caøng lôùn. Ñeå taêng voán chuû sôû höõu, caùc ngaân haøng thöôøng laáy töø caùc nguoàn sau: F Nguoàn töø lôïi nhuaän : Khi ngaân haøng hoaït ñoäng coù lôïi nhuaän thì ngaân haøng thöôøng gia taêng voán chuû sôû höõu baèng caùch chuyeån moät phaàn thu nhaäp roøng thaønh voán ñaàu tö.

Vieäc naøy coù yù nghóa tích cöïc vôùi moïi ngaân haøng vì noù goùp phaàn taïo theâm söï an taâm vôùi caùc khaùch haøng, ñoàng thôøi giuùp ngaân haøng tích luyõ tieàn ñeå ñaàu tö cô sôû vaät chaát, trang thieát bò cuûa ngaân haøng nhaèm taïo ra moät hình aûnh ngaân haøng ñeïp hôn. F Nguoàn voán boå sung töø phaùt haønh theâm coå phaàn , goùp theâm, caáp theâm… ñeå môû roäng quy moâ hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng hoaëc ñaùp öùng yeâu caàu gia taêng voán chuû do Ngaân haøng nhaø nöôùc quy ñònh. Tuy nhieân nguoàn voán naøy khoâng khoâng phaûi luùc naøo cuõng coù ñöôïc. Ñoái vôùi caùc ngaân haøng Nhaø nöôùc, vieäc ñöôïc caáp theâm voán tuyø thuoäc vaøo chính saùch cuûa nhaø nöôùc moãi naêm.

Coøn ñoái vôùi caùc ngaân haøng coå phaàn, vieäc taêng theâm voán ñieàu leä baèng caùch phaùt haønh theâm coå phieáu môùi ñoøi hoûi söï caân nhaéc cuûa hoäi ñoàng quaûn trò ngaân haøng. Khoâng phaûi luùc naøo moät ngaân haøng cuõng coù SVTH : Hoaøng Thu Thaûo Trang 3 GVHD : Ñoaøn Thanh Haø theå phaùt haønh theâm coå phieáu môùi vì vieäc naøy coù theå gaây ra nhieàu taùc ñoäng ñeán caùc yeáu toá nhö: giaù coå phieáu ngaân haøng treân thò tröôøng, coå töùc cuûa coå ñoâng … ! " #$ Caùc quyõ cuûa ngaân haøng ñöôïc laäp ra vôùi nhieàu muïc ñích, nhaèm hoã trôï cho caùc hoaït ñoäng khaùc nhau cuûa ngaân haøng. Nhöõng quyõ naøy ñeàu ñöôïc hình thaønh töø thu nhaäp cuûa ngaân haøng. F Quyõ döï phoøng toån thaát: ñöôïc trích laäp haøng naêm vaø ñöôïc tích luõy laïi nhaèm buø ñaép nhöõng toån thaát ñaõ vaø seõ xaûy ra.

F Quyõ baûo toaøn voán : nhaèm buø ñaép hao moøn cuûa voán döôùi taùc ñoäng cuûa laïm phaùt. F Quyõ thaëng dö: laø phaàn ñaùnh giaù laïi taøi saûn cuûa ngaân haøng vaø cheânh leäch giöõa thò giaù vaø meänh giaù coå phieáu khi phaùt haønh coå phieáu môùi. Ngoaøi ra, caùc ngaân haøng coøn coù theå coù quyõ phuùc lôïi, quyõ khen thöôûng, quyõ giaùm ñoác… % # &" " # " Ñaây laø thaønh phaàn khaù ñaëc bieät trong nguoàn voán chuû sôû höõu bôûi noù ñöôïc hình thaønh töø caùc khoaûn vay trung vaø daøi haïn cuûa ngaân haøng. Moät soá ngaân haøng phaùt haønh caùc traùi phieáu coù thôøi haïn laâu naêm nhaèm huy ñoäng voán, ngöôøi naém giöõ nhöõng traùi phieáu naøy ñeán moät thôøi haïn naøo ñoù seõ chuyeån thaønh coå ñoâng cuûa ngaân haøng vaø ñöôïc höôûng lôïi töùc thay vì tieàn laõi traùi phieáu.

: Voán töï coù hay voán ñieàu leä caøng lôùn, söùc chòu ñöïng cuûa ngaân haøng caøng lôùn khi maø tình hình kinh teá vaø tình hình hoaït ñoäng ngaân haøng traûi qua nhöõng giai ñoaïn khoù khaên. Voán töï coù caøng lôùn, khaû naêng taïo lôïi nhuaän caøng lôùn vì coù theå ña daïng hoaù caùc nghieäp vuï ngaân haøng. Tuy nhieân khoâng phaûi voán töï coù caøng lôùn SVTH : Hoaøng Thu Thaûo Trang 4 GVHD : Ñoaøn Thanh Haø caøng toát vì neáu noù quaù lôùn thì lôïi nhuaän chia cho caùc coå ñoâng cuõng seõ giaûm, giaù coå phieáu cuõng seõ giaûm theo. Ngöôïc laïi, voán töï coù quaù nhoû seõ caûn trôû hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng.

Theo thoaû öôùc Basel vaøo naêm 1992, caùc ngaân haøng phaûi ñaït heä soá voán töï coù so vôùi taøi saûn coù döïa treân cô sôû ruûi ro laø : 8% ( coøn goïi laø heä soá Cook ). Theo coâng boá cuûa NHNN, ñeán cuoái naêm 2008, tyû leä an toaøn voán (CAR) cuûa heä thoáng Ngaân haøng thöông maïi taêng töø 8,9% leân 9,7%. Nhöng nhìn chung heä soá an toaøn voán bình quaân cuûa caùc NHTM cuûa Vieät Nam vaãn coøn chöa ñaït so vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi nöôùc ngoaøi. Tuy cuõng caàn nhaän thaáy raèng ñieàu kieän kinh teá cuûa moãi quoác gia treân theá giôùi laø khaùc nhau, neáu ñem aùp duïng 1 tyû leä cho taát caû thì khoâng hôïp lyù laém nhöng vaán ñeà ñaët ra hieän nay laø heä thoáng ngaân haøng caàn naâng cao heä soá naøy ñeå phuø hôïp vôùi caùc cam keát hoäi nhaäp WTO cuûa VN theo loä trình töø 2011F2020.

! *:;< '$6 $= 0%; ! +*:& !4/* Tieàn göûi laø nguoàn voán huy ñoäng töø beân ngoaøi ñaàu tieân vaø quan troïng nhaát ñoái vôùi moãi NHTM. Trong cô caáu voán cuûa caùc ngaân haøng, tieàn göûi luoân chieám tyû troïng lôùn vaø coù nhieàu aûnh höôûng nhaát tôùi caùc hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng. Vì theá ñeå gia taêng tieàn göûi trong moâi tröôøng caïnh tranh vaø ñeå coù ñöôïc nguoàn tieàn göûi chaát löôïng ngaøy caøng cao thì caùc ngaân haøng ñaõ ñöa ra nhieàu hình thöùc huy ñoäng khaùc nhau. ' () Tieàn göûi thanh toaùn hay coøn goïi laø tieàn göûi khoâng kì haïn, (tieàn göûi giao dòch) laø loaïi tieàn göûi maø ngöôøi göûi coù theå ruùt ra baát cöù luùc naøo.

Thoâng thöôøng, chuû caùc taøi khoaûn tieàn göûi khoâng kì haïn thöôøng yeâu caàu ngaân haøng thanh toaùn hoä mình cho caùc ñoái taùc qua taøi khoaûn maø khoâng caàn phaûi ñeán ngaân haøng ruùt tieàn nöõa. Vieäc naøy ñaåy nhanh toác ñoä löu thoâng cuûa tieàn vaø haïn cheá bôùt tieàn maët trong thanh toaùn. Chính öu ñieåm naøy cuûa tieàn göûi thanh toaùn ñaõ khieán noù raát ñöôïc öa thích vaø phoå bieán vôùi taát SVTH : Hoaøng Thu Thaûo Trang 5 GVHD : Ñoaøn Thanh Haø caû moïi ngöôøi, ñaëc bieät laø caùc doanh nghieäp vaø caù nhaân coù hoaït ñoäng mua baùn thöôøng xuyeân. Ngaøy nay taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn ñaûm nhieäm raát nhieàu chöùc naêng höõu duïng ñoái vôùi chuû taøi khoaûn.

: phaùt haønh seùc töø taøi khoaûn cuûa mình, thanh toaùn caùc loaïi hoaù ñôn qua ngaân haøng, ruùt tieàn maët taïi caùc maùy ATM cuûa ngaân haøng…Maïng löôùi ngaân haøng caøng môû roäng vaø phaùt trieån thì caøng taïo nhieàu thuaän lôïi cho nhöõng ngöôøi sôû höõu caùc taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn. Töø sau thaäp nieân 70 caùc ngaân haøng ñaõ baét ñaàu traû laõi suaát cho caùc khoaûn tieàn göûi thanh toaùn, duø laõi suaát raát thaáp. Tuy nhieân ñieàu naøy caøng laøm taêng söï öa thích cuûa caùc khaùch haøng vì tieàn cuûa hoï khoâng nhöõng coù theå ruùt ñöôïc ra baát kì luùc naøo maø coøn sinh laõi khi khoâng duøng ñeán trong moät khoaûng thôøi gian daøi. Ñoái vôùi ngaân haøng, tieàn göûi thanh toaùn cuõng laø khoaûn voán huy ñoäng khaù haáp daãn.

Bôûi chi phí huy ñoäng cho loaïi tieàn göûi naøy thaáp nhaát trong caùc loaïi tieàn göûi. Ñeå thu huùt tieàn göûi thanh toaùn, caùc ngaân haøng thieát keá raát nhieàu saûn phaåm cuõng nhö tieän ích söû duïng giuùp cho khaùch haøng coù nhieàu löïa choïn ñoàng thôøi nhaèm caïnh tranh vôùi caùc toå chöùc tín duïng khaùc. ' () " * " ) + ," " " (" - $ Beân caïnh nhöõng khoaûn tieàn göûi thanh toaùn, haàu heát caùc doanh nghieäp thöông maïi, toå chöùc xaõ hoäi ñeàu göûi moät löôïng tieàn nhaát ñònh taïi ngaân haøng vôùi thôøi haïn xaùc ñònh.