Luận văn thạc sĩ ueb phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng agribank việt nam chi nhánh hà tây

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueb phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng agribank việt nam chi nhánh hà, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Lê Hương Ly
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Quy
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Hoạt Động Cho Vay Đối Với Hộ Sản Xuất Tại Ngân Hàng Agribank Việt Nam - Chi Nhánh Hà Tây
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Những vấn đề lý luận về phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Hộ sản xuất
• 1.2.1.1. Khái niệm
• 1.2.1.2. Đặc điểm hộ sản xuất
• 1.2.1.3. Phân loại hộ sản xuất
• 1.3. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
• 2.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 2.2.1.1. Nghiên cứu định tính
• 2.2.1.2. Nghiên cứu định lượng
• 2.2.2. Phương pháp tổng hợp và phân tích số liệu
• 2.2.2.1. Đối với số liệu thứ cấp
• 2.2.2.2. Đối với số liệu sơ cấp
• 2.3. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM
• 3.1. Chi nhánh Hà Tây
• 3.1.1. Giới thiệu chung về Agribank chi nhánh Hà Tây
• 3.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 3.2. Thực trạng phát triển cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Tây
• 3.2.1. Phát triển quy mô cho vay đối với hộ sản xuất
• 3.2.2. Phát triển chất lượng tín dụng cho vay đối với hộ sản xuất
• 3.2.3. Đánh giá phát triển cho vay hộ sản xuất qua kết quả khảo sát
• 3.2.4. Đánh giá thực trạng phát triển cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây
• 3.2.4.1. Những kết quả đạt được
• 3.2.4.2. Những mặt còn hạn chế
• 3.2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3.3. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY
• 4.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất của Agribank chi nhánh Hà Tây
• 4.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh
• 4.1.2. Định hướng phát triển cho vay hộ sản xuất
• 4.2. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây
• 4.2.1. Giải pháp mở rộng quy mô cho vay đối với hộ sản xuất
• 4.2.2. Giải pháp đa dạng hóa hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất
• 4.2.3. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất
• 4.2.4. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay đối với hộ sản xuất
• 4.2.5. Giải pháp xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ, đạo đức am hiểu về cho vay đối với hộ sản xuất
• 4.3. Một số kiến nghị
• 4.3.1. Đối với Chính phủ
• 4.3.2. Đối với Ủy ban Nhân dân và các cơ quan quản lý trên địa bàn Chi nhánh
• 4.3.3. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 4.3.4. Đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 4.3.5. Những kiến nghị, đề xuất đối với hộ sản xuất
• 4.4. Kết luận chương 4
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây

Hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế nông thôn. Agribank không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn cho các hộ sản xuất. Điều này giúp nâng cao năng lực sản xuất và cải thiện đời sống của người dân. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết để tối ưu hóa hoạt động này.

1.1. Tầm quan trọng của cho vay hộ sản xuất

Cho vay hộ sản xuất giúp tăng cường khả năng tài chính cho nông dân, từ đó thúc đẩy sản xuất nông nghiệp. Việc này không chỉ tạo ra nguồn thu nhập ổn định mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế nông thôn.

1.2. Lịch sử hình thành Agribank Hà Tây

Agribank Hà Tây được thành lập với mục tiêu hỗ trợ nông dân và phát triển kinh tế nông thôn. Qua nhiều năm hoạt động, ngân hàng đã khẳng định được vị thế của mình trong lĩnh vực cho vay hộ sản xuất.

II. Những thách thức trong hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây

Mặc dù Agribank Hà Tây đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động cho vay hộ sản xuất, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều thách thức. Các vấn đề như lãi suất cao, thủ tục vay vốn phức tạp và rủi ro tín dụng là những yếu tố cản trở sự phát triển.

2.1. Rủi ro tín dụng trong cho vay hộ sản xuất

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn mà Agribank phải đối mặt. Nhiều hộ sản xuất không có khả năng trả nợ đúng hạn, dẫn đến nợ xấu gia tăng.

2.2. Thủ tục vay vốn phức tạp

Thủ tục vay vốn tại Agribank vẫn còn phức tạp, gây khó khăn cho nhiều hộ sản xuất trong việc tiếp cận nguồn vốn. Điều này cần được cải thiện để thu hút nhiều khách hàng hơn.

III. Phương pháp phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây

Để phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất, Agribank Hà Tây cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ là rất cần thiết.

3.1. Cải tiến quy trình cho vay

Cải tiến quy trình cho vay giúp giảm thời gian xử lý hồ sơ và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Điều này sẽ giúp Agribank thu hút nhiều hộ sản xuất hơn.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Nâng cao chất lượng dịch vụ không chỉ giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng mà còn tạo dựng lòng tin và sự trung thành từ phía họ.

IV. Ứng dụng thực tiễn của hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây

Hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Nhiều hộ sản xuất đã sử dụng vốn vay để mở rộng quy mô sản xuất và nâng cao chất lượng sản phẩm.

4.1. Kết quả đạt được từ cho vay hộ sản xuất

Nhiều hộ sản xuất đã tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận nhờ vào nguồn vốn vay từ Agribank. Điều này không chỉ cải thiện đời sống của họ mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học kinh nghiệm từ hoạt động cho vay hộ sản xuất sẽ giúp Agribank cải thiện hơn nữa dịch vụ của mình trong tương lai.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây

Kết luận, hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank Hà Tây cần được tiếp tục phát triển và cải tiến. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank sẽ tiếp tục mở rộng quy mô cho vay và cải thiện các dịch vụ hỗ trợ cho hộ sản xuất, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.2. Các giải pháp cần thực hiện

Cần thực hiện các giải pháp như đào tạo cán bộ, cải tiến quy trình cho vay và tăng cường công tác kiểm tra, giám sát để đảm bảo an toàn tín dụng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Việt Nam giữ vai trò then chốt trong phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn, khi hơn 70% dân số sinh sống tại khu vực này. Tại Agribank chi nhánh Hà Tây, dư nợ cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2011-2015 liên tục tăng trưởng, phản ánh nhu cầu vốn ngày càng lớn của các hộ sản xuất nhằm mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả sản xuất. Tuy nhiên, hoạt động cho vay vẫn còn tồn tại những hạn chế về nguồn vốn, phương thức đáp ứng và lãi suất cho vay, ảnh hưởng đến hiệu quả và tính bền vững của tín dụng nông nghiệp.

Mục tiêu nghiên cứu là phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây trong giai đoạn 2011-2015, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao quy mô, chất lượng và hiệu quả cho vay trong những năm tiếp theo. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại địa bàn Hà Tây, với dữ liệu thu thập từ báo cáo nội bộ ngân hàng và khảo sát 200 khách hàng hộ sản xuất đã và đang vay vốn. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ chính sách tín dụng nông nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế hộ sản xuất, giảm thiểu rủi ro tín dụng và nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank trên thị trường tín dụng nông thôn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về tín dụng ngân hàng thương mại, kinh tế hộ sản xuất và quản trị rủi ro tín dụng. Hai mô hình nghiên cứu chính được áp dụng gồm:

• Mô hình phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất: Bao gồm các yếu tố chính sách cho vay, cán bộ tín dụng, cơ sở vật chất, nhân tố khách hàng và sản phẩm tín dụng. Mô hình này phản ánh mối quan hệ giữa các nhân tố ảnh hưởng và sự phát triển hoạt động cho vay.

• Mô hình hồi quy tuyến tính bội: Được sử dụng để kiểm định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố độc lập đến biến phụ thuộc là phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất.

Các khái niệm chính bao gồm: hộ sản xuất (đơn vị kinh tế tự chủ hoạt động sản xuất kinh doanh), hoạt động cho vay (cấp tín dụng có hoàn trả gốc và lãi), chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn), và rủi ro tín dụng (rủi ro thị trường, rủi ro khách hàng, rủi ro chính sách).

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu gồm:

• Dữ liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, số liệu dư nợ cho vay, nợ xấu, doanh số thu nợ của Agribank chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2011-2015; các văn bản pháp luật liên quan như Nghị định 55/2015/NĐ-CP.

• Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát 200 khách hàng hộ sản xuất vay vốn tại Agribank chi nhánh Hà Tây trong khoảng thời gian từ 30/8/2016 đến 30/10/2016.

Phương pháp phân tích bao gồm:

• Thống kê mô tả để tổng hợp số liệu về quy mô, tốc độ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu.

• Phân tích độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (>0,6).

• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến quan sát.

• Hồi quy tuyến tính bội để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến phát triển hoạt động cho vay.

Phương pháp chọn mẫu thuận tiện được sử dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cho nhóm khách hàng vay vốn hộ sản xuất. Việc sử dụng phần mềm SPSS 20.0 giúp xử lý dữ liệu chính xác và khoa học.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng dư nợ cho vay hộ sản xuất: Dư nợ cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây tăng trung bình khoảng 15% mỗi năm trong giai đoạn 2011-2015, chiếm tỷ trọng khoảng 40% tổng dư nợ cho vay của chi nhánh.

2. Chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ sản xuất duy trì ở mức dưới 3%, thấp hơn mức chuẩn 5% do Ngân hàng Nhà nước quy định, cho thấy hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng tương đối tốt.

3. Ảnh hưởng của các nhân tố đến phát triển cho vay: Kết quả hồi quy tuyến tính bội cho thấy chính sách cho vay (β=0.32), cán bộ tín dụng (β=0.28), và sản phẩm tín dụng (β=0.25) có ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến phát triển hoạt động cho vay. Cơ sở vật chất và nhân tố khách hàng cũng có ảnh hưởng nhưng mức độ thấp hơn.

4. Khảo sát khách hàng: Khoảng 70% khách hàng hài lòng với thủ tục vay vốn đơn giản và thời gian xét duyệt nhanh; 65% đánh giá cán bộ tín dụng có thái độ nhiệt tình, chuyên nghiệp; tuy nhiên, vẫn có 20% khách hàng phản ánh lãi suất cho vay còn cao so với khả năng trả nợ.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng dư nợ cho vay hộ sản xuất phản ánh nhu cầu vốn ngày càng lớn của các hộ nhằm mở rộng sản xuất, phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế nông nghiệp hàng hóa. Tỷ lệ nợ xấu thấp cho thấy Agribank chi nhánh Hà Tây đã áp dụng hiệu quả các quy trình thẩm định và quản lý rủi ro, đồng thời có sự phối hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương và tổ trưởng liên danh trong giám sát thu hồi nợ.

Chính sách cho vay linh hoạt, thủ tục đơn giản và đa dạng sản phẩm tín dụng là những yếu tố then chốt thúc đẩy phát triển hoạt động cho vay. Kết quả này tương đồng với các nghiên cứu trước đây về vai trò của chính sách tín dụng và chất lượng cán bộ trong hoạt động tín dụng nông nghiệp. Tuy nhiên, mức lãi suất còn là rào cản đối với một số hộ sản xuất có thu nhập thấp, cần được điều chỉnh phù hợp để tăng khả năng tiếp cận vốn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ theo năm, bảng phân tích tỷ lệ nợ xấu và biểu đồ đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về các yếu tố dịch vụ tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Mở rộng quy mô nguồn vốn cho vay hộ sản xuất: Tăng cường huy động vốn từ các nguồn trong và ngoài ngân hàng, ưu tiên các chương trình tín dụng ưu đãi theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP, nhằm nâng cao tỷ trọng dư nợ cho vay hộ sản xuất lên trên 50% trong vòng 3 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Hà Tây.

2. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: Phát triển các sản phẩm cho vay linh hoạt về thời hạn, lãi suất và hình thức trả nợ phù hợp với đặc thù sản xuất của từng nhóm hộ sản xuất, đặc biệt là các hộ sản xuất hàng hóa lớn và hộ quy mô nhỏ. Thời gian triển khai: 1-2 năm. Chủ thể: Phòng sản phẩm và tín dụng.

3. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng, kỹ năng thẩm định và quản lý rủi ro, đồng thời tăng cường đạo đức nghề nghiệp và thái độ phục vụ khách hàng. Mục tiêu đạt 90% cán bộ đạt chuẩn trong 2 năm. Chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo.

4. Cải tiến quy trình cho vay và thủ tục hành chính: Rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ, đơn giản hóa thủ tục vay vốn, áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý hồ sơ và giao dịch để nâng cao hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng. Thời gian thực hiện: 1 năm. Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và tín dụng.

5. Tăng cường phối hợp với chính quyền địa phương và tổ trưởng liên danh: Xây dựng cơ chế giám sát, hỗ trợ thu hồi nợ và xử lý nợ xấu hiệu quả, đồng thời tuyên truyền nâng cao nhận thức về tín dụng ngân hàng cho hộ sản xuất. Chủ thể: Ban quản lý chi nhánh và các phòng ban liên quan.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và chi nhánh Agribank: Giúp cải thiện chính sách tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hộ sản xuất, từ đó tăng trưởng bền vững và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

2. Cơ quan quản lý nhà nước về tín dụng và nông nghiệp: Cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chính sách hỗ trợ tín dụng nông nghiệp, điều chỉnh các quy định pháp luật phù hợp với thực tiễn.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về phương pháp nghiên cứu, mô hình phân tích và thực trạng tín dụng nông nghiệp tại Việt Nam.

4. Hộ sản xuất và tổ chức tín dụng trung gian: Hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn, từ đó chủ động cải thiện năng lực quản lý và hợp tác với ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây có quy mô như thế nào?
   Dư nợ cho vay hộ sản xuất chiếm khoảng 40% tổng dư nợ của chi nhánh, tăng trưởng trung bình 15% mỗi năm trong giai đoạn 2011-2015, phản ánh nhu cầu vốn lớn và sự phát triển của tín dụng nông nghiệp.

2. Các yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất?
   Chính sách cho vay linh hoạt, chất lượng cán bộ tín dụng và đa dạng sản phẩm tín dụng là những nhân tố có ảnh hưởng tích cực và quan trọng nhất theo kết quả phân tích hồi quy.

3. Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ sản xuất hiện nay ra sao?
   Tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 3%, thấp hơn mức chuẩn 5% do Ngân hàng Nhà nước quy định, cho thấy hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng của Agribank chi nhánh Hà Tây.

4. Khách hàng đánh giá thế nào về dịch vụ cho vay?
   Khoảng 70% khách hàng hài lòng với thủ tục vay đơn giản và thời gian xét duyệt nhanh, 65% đánh giá cán bộ tín dụng nhiệt tình, tuy nhiên vẫn còn khoảng 20% phản ánh lãi suất còn cao.

5. Giải pháp nào được đề xuất để nâng cao hiệu quả cho vay?
   Mở rộng nguồn vốn, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng cán bộ, cải tiến quy trình cho vay và tăng cường phối hợp với chính quyền địa phương là các giải pháp trọng tâm nhằm phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất.

Kết luận

• Hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây đã có sự tăng trưởng ổn định với dư nợ tăng trung bình 15%/năm và tỷ lệ nợ xấu dưới 3%.
• Các nhân tố chính sách cho vay, cán bộ tín dụng và sản phẩm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động cho vay.
• Khách hàng đánh giá cao sự đơn giản trong thủ tục và thái độ phục vụ của cán bộ, nhưng vẫn còn băn khoăn về mức lãi suất.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng và hiệu quả cho vay trong thời gian tới.
• Tiếp tục nghiên cứu và triển khai các bước cải tiến quy trình, đào tạo cán bộ và phối hợp với các bên liên quan để phát triển bền vững hoạt động tín dụng nông nghiệp.

Luận văn này là tài liệu tham khảo hữu ích cho các nhà quản lý ngân hàng, cơ quan quản lý nhà nước và các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế hộ sản xuất tại Việt Nam. Để tiếp tục phát huy hiệu quả, các bên liên quan cần phối hợp chặt chẽ và triển khai các giải pháp đề xuất trong thời gian tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất của ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp và thiết kế nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong thời gian qua đã có một số đề tài, công trình nghiên cứu khoa học có liên quan đến đề tài phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây, cụ thể nhƣ sau: - Trần Văn Dự (2010), với nghiên cứu Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất tại các Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn khu vực Đồng Bằng Bắc Bộ, Luận án tiến sĩ Học viện Ngân hàng. Luận án này tập trung nghiên cứu về chất lƣợng tín dụng ngân hàng nói chung, trực tiếp là chất lƣợng cho vay hộ sản xuất, đi sâu vào giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay HSX tại các NH NNo&PTNT khu vực Đồng Bằng Bắc Bộ chứ không tập trung vào phát triển hoạt động cho vay tại một Ngân hàng NNo&PTNT cụ thể, và số liệu cũng chỉ cập nhật đến năm 2008. - Nguyễn Ngọc Tuấn (2013), với nghiên cứu giải pháp tín dụng của NH NNo&PTNT tỉnh Đăk Nông đối với hộ sản xuất cà phê, Luận án tiến sĩ Học viện Nông nghiệp Việt Nam.

Luận án tập trung nghiên cứu về giải pháp tín dụng của NH NNo&PTNT tỉnh Đăk Nông cụ thể là đối với hộ sản xuất cà phê, không đi sâu vào hoạt động cho vay HSX nói chung. - Đề tài “Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Gia Lai”, Tác giả Huỳnh Công Nguyên Đại học Đà Nẵng (2013) cho rằng hiện nay hộ sản xuất đã hình thành ba nhóm hộ chính: Nhóm Hộ sản xuất hàng hóa lớn, hộ kinh tế trang trại; nhóm hàng hộ sản xuất hàng hóa quy mô nhỏ; nhóm còn lại trong tình trạng sản xuất tự cung tự cấp, sản phẩm làm ra chƣa gắn với thị trƣờng, hầu hết là hộ nghèo. Trên cơ sở phân nhóm khách hàng, tác giả cho rằng cần xây dựng chiến lƣợc khách hàng trên cơ sở đánh giá và phân loại từng khách hàng, qua đó đƣa ra một số giải pháp, kiến nghị về phát triển hoạt động 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Gia Lai. Những hạn chế trong công tác cho vay hộ sản xuất nhƣ: + Định kỳ trả nợ vẫn còn cứng nhắc; + Vốn tín dụng còn mang tỉnh dàn trải đều trên diện rộng; + Công tác thu hồi nợ chƣa đạt hiệu quả cao; + Rủi ro trong vốn tín dụng cho vay hộ sản xuất vẫn luôn tiềm ẩn; + Công tác phân nhóm Hộ sản xuất chƣa rõ ràng.

Phan Thị Thanh Hoa (2015), với nghiên cứu Nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây. Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội. Đề tài đã nên đƣợc những lý luận chung về công tác cho vay hộ sản xuất tại các ngân hàng, đƣa ra 1 số kinh nghiệm cho vay sản xuất của 1 số ngân hàng lớn, từ đó rút ra đƣợc bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Hà Tây. Ngoài ra, tác giả đã nêu lên đƣợc thực trạng công tác cho vay hộ sản xuất tại Agribank chi nhánh Hà Tây, chỉ ra đƣợc những ƣu nhƣợc điểm mà Agribank chi nhánh Hà Tây đã đạt đƣợc và đang còn vƣớng mắc.

Từ đó, đƣa ra những giải pháp cụ thể để giúp Agribank chi nhánh Hà Tây khắc phục đƣợc những hạn chế còn tồn tại, cụ thể nhƣ: Tăng cƣờng và làm tốt hơn nữa công tác cán bộ, đặc biệt là cán bộ tín dụng; Tuyên truyền, đổi mới hình thức huy động vốn; Tăng cƣờng hơn nữa công tác kiểm tra, kiểm soát và xử lý vi phạm; Phải có sƣ ràng buộc và kết hợp giữa Agribank chi nhánh Hà Tây và các cấp chính quyền; Mở rộng đầu tƣ tín dụng có trọng điểm; Đổi mới và đơn giản thủ tục vay vốn; Tăng cƣờng bồi dƣỡng nghiệp vụ cho các tổ vay vốn. Qua các đề tài, công trình nghiên cứu trên cho thấy, đã có đề tài nghiên cứu về phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất, nhƣng gắn vào một đối tƣợng cụ thể là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây thì chƣa có đề tài nào nghiên cứu. Vì vậy, việc thực hiện đề tài nghiên cứu có tính hệ thống về phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại gân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây là một hƣớng đi mới. Đây cũng chính là điểm khác biệt của luận văn này so với các công trình nghiên cứu khác đã đƣợc công bố từ trƣớc đến nay.

5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Những vấn đề lý luận về phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất của ngân hàng thƣơng mại 1. Hộ sản xuất 1. Khái niệm Nói đến sự tồn tại của hộ sản xuất trong nền kinh tế, trƣớc hết chúng ta cần thấy rằng hộ sản xuất không chỉ có ở nƣớc ta mà còn ở tất cả các nƣớc có nền nông nghiệp trên thế giới.

Hộ sản xuất đã tồn tại qua nhiều phƣơng thức và vẫn đang tiếp tục phát triển. Chúng ta có thể xem xét một số khái niệm khác nhau về hộ sản xuất, trong một số từ điển về chuyên ngành kinh tế cũng nhƣ từ điển ngôn ngữ, hộ là tất cả những ngƣời cùng sống trong một mái nhà, nhóm ngƣời đó cùng hộ sản xuất là hộ, hộ gia đình. Ngày nay, hộ sản xuất đang trở thành một nhân tố quan trọng trong sự nghiệp CNH-HĐH đất nƣớc và là sự tồn tại tất yếu trong quá trình xây dựng một nền kinh tế đa thành phần theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa. Theo phụ lục của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam ban hành kèm theo quyết định 499A TDNH ngày 02/09/1993 thì khái niệm hộ sản xuất đƣợc nêu nhƣ sau: “Hộ sản xuất là một đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh, là chủ thể trong mọi hoạt động sản xuất kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của mình”.

Thành phần chủ yếu của hộ sản xuất bao gồm: Hộ nông dân, hộ tƣ nhân, cá thể, hộ gia đình xã viên, hộ nông, lâm trƣờng viên. Nhƣ vậy, hộ sản xuất là một lực lƣợng sản xuất to lớn ở nông thôn. Hộ sản xuất hoạt động trong nhiều ngành nghề nhƣng hiện nay phần lớn hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn, các hộ này tiến hành sản xuất kinh doanh đa dạng kết hợp trồng trọt với chăn nuôi ngành nghề phụ. Đặc điểm sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề nói trên đã góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các hộ sản xuất ở nƣớc ta trong thời gian qua.

Đặc điểm hộ sản xuất Tại Việt Nam hiện nay, trên 70% dân số là sinh sống ở nông thôn và đại bộ phận còn sản xuất mang tính chất tự cung, tự cấp. Trong điều kiện đó, hộ là đơn vị 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] kinh tế cơ sở mà chính ở đó diễn ra quá trình phân công tổ chức lao động, chi phí sản xuất, tiêu thụ, thu thập, phân phối và tiêu dùng. Hộ đƣợc hình thành theo những đặc điểm tự nhiên, rất đa dạng. Tùy thuộc vào hình thức sinh hoạt ở mỗi vùng và địa phƣơng mà hộ hình thành một kiểu cách sản xuất, cách tổ chức riêng trong phạm vi gia đình.

Các thành viên trong hộ quan hệ với nhau theo cấp vị, có cùng sở hữu kinh tế. Trong mô hình sản xuất chủ hộ cũng là ngƣời lao động trực tiếp, làm việc có trách nhiệm và hoàn toàn tự giác. Sản xuất của hộ khá ổn định, vốn luân chuyển chậm so với các ngành khác. Đối tƣợng sản xuất phát triển hết sức phức tạp và đa dạng, chi phí sản xuất thƣờng là thấp, vốn đầu tƣ có thể rải đều trong quá trình sản xuất của hộ mang tính thời vụ, cùng một lúc có thể kinh doanh sản xuất nhiều loại cây trông, vật nuôi hoặc tiến hành các ngành nghề khác lúc nông nhàn, vì vậy thu thập cũng rải đều, đó là yếu tố quan trọng tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển toàn diện.

Trình độ sản xuất của hộ ở mức thấp, chủ yếu là sản xuất thủ công, máy móc có chăng cũng còn ít, giản đơn, tổ chức sản xuất mang tính tự phát, quy mô nhỏ không đƣợc đào tạo bài bản. Hộ sản xuất hiện nay nói chung vẫn hoạt động sản xuất kinh doanh theo tính chất truyền thống thái độ lao động thƣờng bị chi phối bởi tình cảm đạo đức gia đình và nếp sinh hoạt theo phong tục tập quán của làng quê. Từ những đặc điểm trên ta thấy kinh tế hộ rất dễ chuyển đổi hoặc mở rộng cơ cấu vì chi phí bỏ ra ít, trình độ khoa học kỹ thuật thấp. Phân loại hộ sản xuất Hộ sản xuất hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế hàng hoá phụ thuộc rất nhiều vào trình độ sản xuất kinh doanh, khả năng kỹ thuật, quyền làm chủ những tƣ liệu sản xuất và mức độ vốn đầu tƣ của mỗi hộ gia đình.

Việc phân loại hộ sản xuất có căn cứ khoa học sẽ tạo điều kiện để xây dựng chính sách tín dụng phù hợp nhằm đầu tƣ đem lại hiệu quả. Có thể chia hộ sản xuất làm 3 loại sau: Thứ nhất, là các hộ có vốn, có kỹ thuât, kỹ năng lao động, biết tiếp cận với môi trƣờng kinh doanh, có khả năng thích ứng, hoà nhập với thị trƣờng. Nhƣ vậy các hộ này tiến hành sản xuất kinh doanh có hiệu quả, biết tổ chức quá trình lao động sản xuất 7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] cho phù hợp với thời vụ để sản phẩm tạo ra có thể tiêu thụ trên thị trƣờng. Chính vì vậy mà các hộ này luôn có nhu cầu mở rộng và phát triển sản xuất tức là có nhu cầu đầu tƣ thêm vốn.

Việc vay vốn đối với những hộ sản xuất này hoàn toàn chính đáng và rất cần thiết trong quá trình mở rộng và phát triển sản xuất kinh doanh.