Luận văn thạc sĩ ueh phát triển doanh số và thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần á châu

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh phát triển doanh số và thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần á châu, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề

• Tác giả: Trương Thị Quỳnh Hân
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Kim Yến
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Doanh Số và Thị Phần Thanh Toán Quốc Tế của Ngân Hàng Á Châu
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC
• CHƯƠNG MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về TTQT
• 1.1.1. Khái niệm TTQT
• 1.1.2. Các điều kiện trong TTQT
• 1.1.2.1. Điều kiện về tiền tệ
• 1.1.2.2. Điều kiện về thời gian thanh toán
• 1.1.2.3. Điều kiện về phương thức thanh toán
• 1.1.2.4. Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán
• 1.1.3. Các phương thức TTQT chủ yếu tại các ngân hàng
• 1.1.3.1. Phương thức chuyển tiền
• 1.1.3.2. Phương thức nhờ thu
• 1.1.3.3. Phương thức tín dụng chứng từ
• 1.1.3.4. Phương thức giao chứng từ nhận tiền
• 1.1.4. Vai trò của TTQT
• 1.1.5. Vai trò của ngân hàng trong hoạt động TTQT
• 1.1.6. Những rủi ro chủ yếu trong hoạt động TTQT của ngân hàng
• 1.1.6.1. Rủi ro kỹ thuật (rủi ro tác nghiệp)
• 1.1.6.2. Rủi ro tín dụng
• 1.1.6.3. Rủi ro ngoại hối
• 1.1.6.4. Rủi ro ngân hàng đại lý
• 1.1.6.5. Rủi ro pháp luật
• 1.1.6.6. Rủi ro cơ chế chính sách hay rủi ro chính trị
• 1.1.6.7. Rủi ro đạo đức
• 1.1.6.8. Các rủi ro khác
• 1.2. Những vấn đề cơ bản về thị phần TTQT
• 1.2.1. Khái niệm về thị phần
• 1.2.2. Khái niệm về thị phần TTQT của ngân hàng
• 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến thị phần TTQT của ngân hàng
• 1.2.3.1. Nhân tố khách quan
• 1.2.3.2. Nhân tố chủ quan
• 1.2.4. Các chỉ tiêu phản ánh thị phần TTQT của ngân hàng
• 1.2.5. Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động TTQT
• 1.3. Kinh nghiệm của các ngân hàng lớn trên thế giới về phát triển TTQT
• 1.3.1. Ngân hàng CiTi
• 1.3.2. Ngân hàng HSBC
• 1.4. TÓM TẮT CHƯƠNG I
• 2. CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG, DOANH SỐ VÀ THỊ PHẦN TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)
• 2.1. Tổng quan về ACB
• 2.1.1. Đôi nét về ACB
• 2.1.2. Kết quả hoạt động chung của ACB
• 2.1.2.1. Tổng nguồn vốn
• 2.1.2.2. Sử dụng vốn
• 2.2. Nhận định về đối thủ cạnh tranh của ACB trong TTQT
• 2.2.1. Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp
• 2.2.2. Các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn
• 2.2.2.1. Ngân hàng HSBC Việt Nam
• 2.2.2.2. Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam
• 2.2.2.3. Ngân hàng ANZ
• 2.3. Đánh giá kết quả hoạt động TTQT tại ACB
• 2.3.1. Đánh giá theo từng phương thức TTQT
• 2.3.1.1. Thanh toán theo phương thức T/T
• 2.3.1.2. Thanh toán theo phương thức nhờ thu
• 2.3.1.3. Thanh toán theo phương thức L/C
• 2.3.1.4. Thanh toán theo phương thức CAD
• 2.3.2. Đánh giá theo loại hình thanh toán
• 2.3.2.1. Thanh toán xuất khẩu
• 2.3.2.2. Thanh toán nhập khẩu
• 2.3.3. Đánh giá tổng doanh số TTQT
• 2.3.4. Đánh giá doanh thu phí dịch vụ TTQT
• 2.3.5. So sánh doanh số TTQT với các đối thủ cạnh tranh
• 2.3.5.1. So sánh với Vietcombank
• 2.3.5.2. So sánh với các ngân hàng đối thủ khác
• 2.4. Đánh giá thị phần TTQT của ACB
• 2.4.1. Thị phần tuyệt đối
• 2.4.2. Thị phần tương đối
• 2.5. Phân tích SWOT
• 2.5.1. Thách thức (Threats)
• 2.6. Một số mặt tồn tại chính và nguyên nhân chủ yếu trong TTQT
• 2.6.1. Những mặt tồn tại chính
• 2.6.2. Những nguyên nhân chủ yếu
• 2.7. TÓM TẮT CHƯƠNG II
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DOANH SỐ VÀ MỞ RỘNG THỊ PHẦN TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)
• 3.1. Định hướng phát triển
• 3.1.1. Triển vọng phát triển của ngành ngân hàng
• 3.1.2. Định hướng phát triển của ACB
• 3.1.2.1. Định hướng phát triển của ACB và sự phù hợp với định hướng của ngành, chính sách của Nhà nước và xu thế của thế giới
• 3.1.2.2. Mục tiêu năm 2010 của ACB
• 3.1.2.3. Định hướng phát triển TTQT
• 3.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ TTQT của ACB
• 3.2.1. Giải pháp hoàn thiện mô hình quản lý điều hành và quy trình hoạt động
• 3.2.2. Giải pháp nhân sự và quản lý nhân sự
• 3.2.3. Giải pháp về công nghệ
• 3.2.4. Giải pháp về marketing
• 3.2.5. Giải pháp về sản phẩm
• 3.2.6. Giải pháp về phí và tỷ giá
• 3.2.7. Giải pháp về mạng lưới phân phối
• 3.2.8. Giải pháp phát triển và nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý
• 3.2.9. Giải pháp nâng cao hiệu quả kiểm tra kiểm toán nội bộ
• 3.2.10. Giải pháp khác
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.3. Những đề nghị cho nghiên cứu tiếp theo
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG III
• KẾT LUẬN LUẬN VĂN
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Doanh Số Thanh Toán Quốc Tế Của Ngân Hàng Á Châu

Ngân hàng Á Châu (ACB) đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển doanh số và thị phần thanh toán quốc tế. Với sự gia tăng nhu cầu giao dịch quốc tế, ACB đã nỗ lực không ngừng để cải thiện dịch vụ thanh toán quốc tế của mình. Việc này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn củng cố vị thế cạnh tranh trong ngành ngân hàng. Theo báo cáo, doanh số thanh toán quốc tế của ACB đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, nhờ vào việc áp dụng công nghệ mới và cải tiến quy trình làm việc.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Thanh Toán Quốc Tế Đối Với ACB

Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối ACB với thị trường toàn cầu. Điều này giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng và gia tăng doanh thu từ phí dịch vụ.

1.2. Xu Hướng Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Xu hướng hiện nay cho thấy nhu cầu thanh toán quốc tế đang gia tăng mạnh mẽ. ACB cần nắm bắt xu hướng này để phát triển các dịch vụ thanh toán quốc tế phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

II. Thách Thức Trong Việc Tăng Trưởng Doanh Số Thanh Toán Quốc Tế

Mặc dù ACB đã đạt được nhiều thành công, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế. Cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ tài chính (fintech) là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Để duy trì và mở rộng thị phần, ACB cần có những chiến lược phù hợp.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Nước Ngoài

Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn cho ACB. Các ngân hàng này thường có nguồn lực tài chính mạnh và công nghệ tiên tiến hơn.

2.2. Thay Đổi Nhu Cầu Khách Hàng

Nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đang thay đổi nhanh chóng. ACB cần phải nắm bắt và đáp ứng kịp thời những thay đổi này để không bị tụt lại phía sau.

III. Giải Pháp Tăng Trưởng Doanh Số Thanh Toán Quốc Tế Của ACB

Để phát triển doanh số thanh toán quốc tế, ACB cần triển khai một số giải pháp chiến lược. Những giải pháp này bao gồm cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới đối tác. Việc áp dụng công nghệ mới sẽ giúp ACB tối ưu hóa quy trình thanh toán và giảm thiểu rủi ro.

3.1. Cải Tiến Công Nghệ Thanh Toán

ACB cần đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại để nâng cao hiệu quả và độ tin cậy của dịch vụ. Việc áp dụng các giải pháp fintech sẽ giúp ngân hàng cải thiện trải nghiệm khách hàng.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng. ACB cần đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại ACB

Kết quả nghiên cứu cho thấy ACB đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển doanh số thanh toán quốc tế. Các ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu đã giúp ngân hàng cải thiện quy trình và tăng cường mối quan hệ với khách hàng. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp ACB duy trì vị thế cạnh tranh trong ngành.

4.1. Kết Quả Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế

Doanh số thanh toán quốc tế của ACB đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua, nhờ vào việc cải tiến quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ.

4.2. Ứng Dụng Công Nghệ Mới

Việc áp dụng công nghệ mới trong thanh toán đã giúp ACB tối ưu hóa quy trình và giảm thiểu rủi ro, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.

V. Kết Luận Về Tương Lai Của Thanh Toán Quốc Tế Tại ACB

Tương lai của thanh toán quốc tế tại ACB phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường và nhu cầu khách hàng. ACB cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cải tiến dịch vụ để duy trì và mở rộng thị phần. Với những chiến lược đúng đắn, ACB có thể trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại Việt Nam.

5.1. Triển Vọng Phát Triển Ngành Ngân Hàng

Ngành ngân hàng đang có nhiều cơ hội phát triển, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. ACB cần nắm bắt cơ hội này để phát triển bền vững.

5.2. Định Hướng Chiến Lược Tương Lai

ACB cần xây dựng một chiến lược dài hạn để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh và tăng trưởng doanh thu.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động ngoại thương Việt Nam ghi nhận bước chuyển mình mạnh mẽ sau khi chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào năm 2007, thúc đẩy kim ngạch xuất nhập khẩu tăng trưởng bình quân trên 20%/năm. Trong bối cảnh đó, các ngân hàng thương mại đóng vai trò huyết mạch trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Tuy nhiên, thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế tại Việt Nam chứng kiến sự phân hóa sâu sắc khi các ngân hàng thương mại nhà nước như Vietcombank nắm giữ khoảng 23% thị phần, đồng thời các định chế tài chính nước ngoài như HSBC, ANZ liên tục mở rộng hiện diện.

Vấn đề cốt lõi được đặt ra là làm thế nào để một ngân hàng thương mại cổ phần đô thị gia tăng năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần bền vững mà vẫn kiểm soát tối ưu rủi ro tác nghiệp. Nghiên cứu tập trung giải quyết mục tiêu đánh giá toàn diện thực trạng quy mô, tốc độ tăng trưởng doanh số và xác định thị phần thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB). Phạm vi nghiên cứu bao quát dữ liệu tài chính và hoạt động thực tế tại 61 chi nhánh cùng 68 phòng giao dịch có xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế của ACB trong giai đoạn 5 năm từ 2005 đến 2009, cập nhật đến năm 2010.

Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc khi hệ thống hóa các chỉ số đo lường hiệu quả hoạt động: tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế trong cơ cấu 26% lợi nhuận mảng dịch vụ của ACB năm 2009, mức tăng trưởng tổng tài sản đạt 167,881 tỷ đồng, và tối ưu hóa quản trị rủi ro thanh toán trong bối cảnh ACB triển khai mô hình quản lý tập trung.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên sự tích hợp của hai nền tảng lý thuyết chính trong quản trị ngân hàng hiện đại: Lý thuyết trung gian tài chính quốc tế và Lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter kết hợp mô hình thị phần tương đối của Boston Consulting Group (BCG). Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại được nhìn nhận như một chuỗi cung ứng dịch vụ kết nối giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu, chịu sự chi phối chặt chẽ của các thông lệ quốc tế như Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP 600) và chuẩn mực điện toán ngân hàng qua hệ thống SWIFT.

Nghiên cứu làm rõ 5 khái niệm cốt lõi:

• Thanh toán quốc tế (TTQT): Việc thực hiện nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ các giao dịch kinh tế và phi kinh tế qua hệ thống ngân hàng trung gian.
• Thị phần tuyệt đối: Tỷ lệ phần trăm giữa doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng trên tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của toàn quốc.
• Thị phần tương đối (RMS): Tỷ số so sánh doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng mục tiêu với doanh số của đối thủ dẫn đầu thị trường.
• Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) và Chuyển tiền bằng điện (T/T): Các công cụ thanh toán quốc tế chủ lực có mức độ ràng buộc pháp lý và mức độ rủi ro tín dụng khác nhau.
• Rủi ro tác nghiệp trong TTQT: Nguy cơ tổn thất phát sinh do sai sót kỹ thuật chứng từ, quy trình kiểm soát nội bộ hoặc năng lực xử lý nghiệp vụ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp được thu thập trong suốt timeline 2005 - 2010:

• Dữ liệu thứ cấp: Trích xuất từ báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên giai đoạn 2005 - 2009 của ACB, Vietcombank, Sacombank, Eximbank, Techcombank và số liệu thống kê xuất nhập khẩu của Tổng cục Thống kê và Tổng cục Hải quan.
• Dữ liệu sơ cấp: Thu thập qua khảo sát chuyên gia và phỏng vấn sâu được tiến hành trong tháng 4 và tháng 5 năm 2010.

Cỡ mẫu khảo sát bao gồm 129 điểm giao dịch trực tiếp thực hiện thanh toán quốc tế trên toàn hệ thống ACB (bao gồm 61 chi nhánh và 68 phòng giao dịch). Phương pháp chọn mẫu phi xác suất có chủ đích được áp dụng nhằm lấy ý kiến từ 45 cán bộ chủ chốt gồm giám đốc chi nhánh, kiểm soát viên cao cấp và chuyên viên tác nghiệp tại Trung tâm Thanh toán quốc tế ACB. Lý do lựa chọn phương pháp này là nhằm phản ánh chính xác các khó khăn thực tiễn trong quá trình vận hành mô hình tập trung hóa nghiệp vụ, đồng thời lượng hóa được các yếu tố định tính về chất lượng dịch vụ và rủi ro tác nghiệp. Dữ liệu sau thu thập được xử lý bằng phương pháp thống kê mô tả, phân tích ma trận SWOT và so sánh chéo các chỉ tiêu thị phần.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu chỉ ra những chuyển biến rõ nét trong hoạt động kinh doanh và dịch vụ thanh toán quốc tế của ACB giai đoạn 2005 - 2009:

• Tăng trưởng quy mô tổng tài sản và nguồn vốn: Tổng tài sản của ACB tăng trưởng vượt bậc từ 15,420 tỷ đồng năm 2004 lên 167,881 tỷ đồng năm 2009, tức tăng gấp 10.89 lần sau 5 năm. Lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt 2,838 tỷ đồng, hoàn thành 105% kế hoạch đề ra, trong đó hoạt động dịch vụ phi tín dụng đóng góp tỷ trọng 26% vào tổng cơ cấu lợi nhuận.
• Chuyển dịch cơ cấu phương thức thanh toán: Doanh số phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T) chiếm tỷ trọng áp đảo, đạt mức 65% đến 70% tổng doanh số TTQT của ngân hàng nhờ thủ tục đơn giản và chi phí thấp. Trong khi đó, phương thức tín dụng chứng từ (L/C) duy trì tỷ trọng ổn định khoảng 25%, còn các phương thức Nhờ thu và CAD chỉ chiếm dưới 10% tổng kim ngạch xử lý.
• Mở rộng quan hệ đối tác quốc tế: Đến cuối năm 2009, ACB đã thiết lập mạng lưới quan hệ đại lý với 782 ngân hàng tại hơn 100 quốc gia, trong đó có 39 ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý toàn cầu, tạo nền tảng vững chắc cho tốc độ xử lý điện chuyển tiền quốc tế qua hệ thống SWIFT.
• Diễn biến thị phần tuyệt đối và tương đối: Thị phần tuyệt đối của ACB trong tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam duy trì ổn định ở mức từ 4.5% đến 5.8% trong giai đoạn 2005 - 2009. So với ngân hàng dẫn đầu thị trường là Vietcombank (chiếm khoảng 23% thị phần), thị phần tương đối của ACB đạt mức 0.22 đến 0.25 lần. Dù vậy, trong khối ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, ACB giữ vị trí trong top 3 tổ chức có doanh số thanh toán quốc tế lớn nhất cùng với Eximbank và Sacombank.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế của ACB bắt nguồn từ chiến lược chuyển đổi mô hình tác nghiệp từ phân tán sang mô hình Trung tâm TTQT tập trung, giúp rút ngắn thời gian xử lý bộ chứng từ L/C từ 24 giờ xuống còn khoảng 4 đến 6 giờ làm việc. Tuy nhiên, nghiên cứu chỉ ra điểm nghẽn lớn trong cơ cấu thanh toán: doanh số thanh toán nhập khẩu luôn chiếm tỷ trọng áp đảo (khoảng 60% - 65%) so với doanh số thanh toán xuất khẩu (khoảng 35% - 40%). Điều này khiến ngân hàng thường xuyên đối mặt với áp lực cân đối trạng thái ngoại tệ trong những thời điểm tỷ giá biến động mạnh.

Dữ liệu phân tích thực nghiệm có thể được mô hình hóa trực quan thông qua biểu đồ miền phản ánh sự dịch chuyển cơ cấu giữa các phương thức thanh toán T/T, L/C, Nhờ thu giai đoạn 2005 - 2009 và bảng tổng hợp ma trận so sánh biểu phí, thời gian xử lý giao dịch giữa ACB với các đối thủ Vietcombank, Techcombank và HSBC. Nguyên nhân khiến thị phần thanh toán xuất khẩu của ACB chưa tương xứng với tiềm năng là do các gói sản phẩm tài trợ xuất khẩu trước giao hàng còn hạn chế về hạn mức và điều kiện tài sản bảo đảm so với khối ngân hàng có vốn nhà nước.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực nghiệm, tác giả đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy doanh số và gia tăng thị phần thanh toán quốc tế của ACB:

• Tối ưu hóa quy trình mô hình TTQT tập trung: Hoàn thiện hạ tầng công nghệ lõi Core Banking kết hợp cổng thanh toán trực tuyến điện tử. Đặt mục tiêu giảm thời gian xử lý bộ chứng từ xuất nhập khẩu xuống dưới 3 giờ làm việc và giảm thiểu tỷ lệ sai sót tác nghiệp xuống dưới 0.05%. Thời gian triển khai trong vòng 12 tháng do Trung tâm TTQT và Khối Công nghệ thông tin chủ trì.
• Tái cấu trúc chính sách sản phẩm và tài trợ thương mại: Thiết kế các gói giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng chuyên biệt cho các doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản, dệt may và nông sản với mức lãi suất vay ngoại tệ ưu đãi thấp hơn từ 0.5% đến 1.0%/năm so với lãi suất thông thường. Mục tiêu nâng tỷ trọng doanh số thanh toán xuất khẩu lên mức 45% tổng doanh số TTQT trong giai đoạn 2010 - 2012, do Khối Khách hàng Doanh nghiệp thực hiện.
• Mở rộng hạn mức tín dụng và mạng lưới ngân hàng đại lý: Gia tăng số lượng đối tác đại lý toàn cầu từ 39 lên trên 60 ngân hàng uy tín tại các thị trường trọng điểm như Bắc Mỹ, Liên minh Châu Âu và Đông Á. Khối Nguồn vốn và Định chế Tài chính đảm trách đàm phán mở rộng hạn mức tài trợ thương mại quốc tế thêm 30% vào năm 2011.
• Chuẩn hóa năng lực nhân sự theo chuẩn mực quốc tế: Tổ chức đào tạo bắt buộc 100% chuyên viên và kiểm soát viên thanh toán quốc tế đạt chứng chỉ chuyên gia tín dụng chứng từ quốc tế (CDCS) và thành thạo quy tắc UCP 600, do Phòng Đào tạo ACB phối hợp các tổ chức quốc tế thực hiện trong lộ trình 2010 - 2013.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban điều hành và cán bộ quản lý ngân hàng thương mại: Cung cấp khung phân tích thực chứng về quản trị mô hình TTQT tập trung, phương pháp định vị thị phần tương đối và các giải pháp kiểm soát rủi ro tác nghiệp trong thanh toán quốc tế.
• Chuyên viên thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại: Cung cấp tài liệu thực hành chuyên sâu về quy trình luân chuyển bộ chứng từ L/C, nhờ thu, CAD và kỹ năng xử lý sai sót chứng từ ngoại thương theo chuẩn UCP 600.
• Lãnh đạo và chuyên viên tài chính doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Giúp nắm bắt các phương thức thanh toán quốc tế tối ưu chi phí, cách thức tận dụng nguồn vốn tài trợ thương mại từ ngân hàng và phương án phòng ngừa rủi ro biến động tỷ giá.
• Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Kinh tế - Tài chính - Ngân hàng: Đóng vai trò là công trình nghiên cứu mẫu mực về phân tích thị phần ngân hàng thương mại giai đoạn hội nhập WTO với hệ thống bảng biểu và số liệu thực nghiệm chuẩn xác.

Câu hỏi thường gặp

Yếu tố nào thúc đẩy tổng tài sản ACB tăng trưởng gấp 10.89 lần trong giai đoạn 2004 - 2009?
Sự tăng trưởng vượt bậc từ 15,420 tỷ đồng lên 167,881 tỷ đồng chủ yếu nhờ vào chiến lược mở rộng mạng lưới nhanh chóng với 249 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc, tăng cường huy động vốn dân cư và đa dạng hóa nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng, trong đó thu phí thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối đóng góp trên 37% lợi nhuận.

Tại sao phương thức thanh toán T/T lại chiếm tỷ trọng vượt trội tại ACB so với phương thức L/C?
Phương thức T/T chiếm khoảng 65% - 70% doanh số do có chi phí xử lý thấp, thời gian chuyển tiền nhanh chóng qua mạng SWIFT và tính tiện lợi cao đối với các đối tác thương mại đã có mối quan hệ kinh doanh lâu năm, uy tín và mức độ tin cậy lẫn nhau được xác lập vững chắc.

ACB gặp phải những thách thức cạnh tranh chủ yếu nào từ các ngân hàng nước ngoài như HSBC và ANZ?
Các ngân hàng ngoại sở hữu lợi thế vượt trội về mạng lưới chi nhánh toàn cầu phủ sóng trên 80 quốc gia, nền tảng công nghệ ngân hàng điện tử tiên tiến, năng lực cung cấp các sản phẩm phái sinh tài chính phức tạp và hạn mức tài trợ thương mại quy mô lớn dành cho các tập đoàn đa quốc gia.

Mô hình thanh toán quốc tế tập trung của ACB mang lại những lợi ích vận hành cốt lõi nào?
Mô hình tập trung giúp đồng bộ hóa quy trình kiểm tra chứng từ tại một đầu mối chuyên nghiệp, giảm thiểu rủi ro sai sót nghiệp vụ tại các chi nhánh địa phương, tối ưu hóa nguồn lực nhân sự chuyên sâu và rút ngắn thời gian phát hành thư tín dụng xuống dưới 4 giờ.

Luận văn đưa ra khuyến nghị gì để ACB cân bằng cơ cấu giữa doanh số thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu?
Tác giả khuyến nghị ACB cần triển khai các gói sản phẩm tài trợ xuất khẩu trọn gói (kết hợp chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu không truy đòi, tài trợ trước giao hàng) với chính sách tỷ giá cạnh tranh nhằm thu hút các doanh nghiệp xuất khẩu lớn, đưa tỷ trọng thanh toán xuất khẩu chạm mốc 45% tổng kim ngạch.

Kết luận

• Đánh giá toàn diện bức tranh tăng trưởng của ACB giai đoạn 2005 - 2009 với quy mô tổng tài sản đạt 167,881 tỷ đồng và vốn điều lệ đạt 7,814 tỷ đồng vào năm 2009.
• Lượng hóa thị phần thanh toán quốc tế của ACB ở mức 4.5% - 5.8% thị phần cả nước, giữ vị trí hàng đầu trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần đô thị.
• Chỉ rõ sự mất cân đối giữa thanh toán xuất khẩu (khoảng 35%) và nhập khẩu (khoảng 65%), đồng thời phân tích chi tiết tác động của mô hình xử lý giao dịch tập trung.
• Đóng góp hệ thống 4 nhóm giải pháp đột phá về công nghệ, sản phẩm tài trợ thương mại, phát triển quan hệ với 782 ngân hàng đại lý và chuẩn hóa nhân sự theo chứng chỉ quốc tế.
• Khẳng định lộ trình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế là đòn bẩy chiến lược giúp hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế toàn cầu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I *** LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TTQT. Khái niệm TTQT. Trong thời đại ngày nay, với sự phát triển của thương mại, nhu cầu trao đổi không chỉ dừng lại trong phạm vi một nước mà hoạt động mua bán đã lan rộng ra khắp các nước, các khu vực trên toàn thế giới.

Quá trình tiến hành các hoạt động này, tất yếu nảy sinh những nhu cầu chi trả, thanh toán giữa các chủ thể ở các nước khác nhau. Một nghiệp vụ có thể đáp ứng được đòi hỏi đó, là “Nghiệp vụ thanh toán quốc tế”. Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ nảy sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hay cá nhân nước này với tổ chức hay cá nhân nước khác, hoặc giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua hệ thống các ngân hàng có liên quan. Các điều kiện trong TTQT.

Thông thường trong quan hệ thanh toán giữa các nước, các vấn đề có liên quan đến quyền lợi và nghĩa vụ mà đôi bên đề ra để giải quyết và thực hiện được quy định thành những điều kiện gọi là điều kiện TTQT. Những điều kiện này được thể hiện trong các hiệp định thương mại, các hiệp định trả tiền giữa các nước, hay trong các hợp đồng mua bán ngoại thương ký kết giữa người mua và người bán. Những điều kiện đó bao gồm: điều kiện về tiền tệ, về thời gian thanh toán, về phương thức thanh toán và về bộ chứng từ thanh toán. Điều kiện về tiền tệ.

Điều kiện tiền tệ là việc quy định thống nhất sử dụng đơn vị tiền tệ nào để tính toán và thanh toán. Hầu hết các quốc gia trên thế giới đều có đồng tiền riêng. Tỷ lệ trao đổi giữa các đồng tiền có thể thay đổi sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của các bên liên quan. Vì vậy, trong kinh doanh quốc tế các bên liên quan đặc biệt lưu ý đến điều kiện về tiền tệ.

Có thể chia thành hai loại tiền tệ: Đồng tiền tính toán (Account Currency) và đồng tiền thanh toán (Payment Currency). Hai loại tiền tệ này có thể giống nhau hoặc LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -2- khác nhau; có thể là tiền tệ của nước thụ hưởng, của nước thanh toán hoặc của một nước thứ ba. Việc sử dụng đồng tiền nào là đồng tiền thanh toán phụ thuộc rất nhiều yếu tố như: so sánh tương quan vị thế giữa hai bên, vị trí của đồng tiền trên thị trường quốc tế,. Điều kiện về thời gian thanh toán.

Điều kiện về thời gian thanh toán chỉ rõ thời hạn người thanh toán phải trả tiền cho người thụ hưởng theo quy định trong thỏa thuận hoặc hợp đồng. Thời gian thanh toán nhanh hay chậm, sớm hay muộn có tác động đến việc luân chuyển vốn, khả năng hạn chế rủi ro về lãi suất, tỷ giá hối đoái,. Do đó, đây là vấn đề quan trọng và thường xảy ra tranh chấp giữa các bên. Tuỳ thuộc vào tính chất, đối tượng hàng hoá hay dịch vụ cung ứng hoặc lợi thế của mỗi bên mà áp dụng một trong ba cách trả tiền: Trả tiền trước, trả tiền ngay hoặc trả tiền sau (trả chậm).

Điều kiện về phương thức thanh toán. Đây là điều kiện quan trọng nhất trong các điều kiện TTQT. Phương thức thanh toán là cách thức mà qua đó bên mua trả tiền để nhận hàng và bên bán nhận tiền để giao hàng. Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều phương thức TTQT tiện ích, đa dạng cho khách hàng như: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ, giao chứng từ nhận tiền,.