Luận văn thạc sĩ vnua phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hùng vương

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương.

• Tác giả: Trương Thị Thanh Nga
• Người hướng dẫn: Ts. Trần Văn Đức
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Hùng Vương
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Danh mục chữ viết tắt
• 1.2. Danh mục bảng
• 1.3. Danh mục sơ đồ, hình
• 1.4. Trích yếu luận văn
• 1.4.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.4.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.4.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài
• 1.4.4. Những đóng góp mới của luận văn về lý luận và thực tiễn
• 1.4.4.1. Về thực tiễn
• 1.5. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.5.1.1. Một số khái niệm cơ bản
• 1.5.1.2. Đặc điểm của phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.5.1.3. Các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành và thanh toán thẻ
• 1.5.1.4. Vai trò, ý nghĩa của phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.5.1.5. Nội dung phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.5.1.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.5.2. Cơ sở thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.5.2.1. Kinh nghiệm của Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc
• 1.5.2.2. Kinh nghiệm của Agribank Chi nhánh Phú Thọ
• 1.5.2.3. Kinh nghiệm của Vietcombank chi nhánh Hải Dương
• 1.5.2.4. Bài học kinh nghiệm rút ra từ thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ thanh toán ở một số ngân hàng cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 1.6.1.1. Đặc điểm địa bàn tỉnh Phú Thọ
• 1.6.1.2. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương
• 1.6.2. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
• 1.6.2.2. Phương pháp thu thập thông tin, dữ liệu
• 1.6.2.3. Phương pháp xử lý và phân tích thông tin
• 1.6.2.4. Phương pháp tổng hợp và phân tích số liệu
• 1.6.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 1.6.3.1. Hệ thống chỉ tiêu phản ánh tình hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.6.3.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.7. Kết quả và hiệu quả kinh tế dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.7.1. Chỉ tiêu đánh giá theo các nhân tố ảnh hưởng
• 1.7.2. Kết quả và thảo luận
• 1.8. Thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương
• 1.8.1. Phát triển về số lượng
• 1.8.2. Phát triển về chất lượng
• 1.8.3. Đánh giá chung
• 1.9. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương
• 1.9.1. Các yếu tố môi trường bên ngoài
• 1.9.2. Các yếu tố từ phía khách hàng
• 1.9.3. Các yếu tố từ phía Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương
• 1.10. Giải pháp tăng cường phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương
• 1.10.1. Một số giải pháp khác
• 1.11. Kết luận và kiến nghị
• 1.11.1. Kiến nghị với Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
• 1.11.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Dịch vụ thẻ thanh toán đang trở thành một phần quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã nhận thức rõ vai trò của dịch vụ này trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự phát triển của dịch vụ thẻ thanh toán không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn tạo ra nhiều tiện ích cho người tiêu dùng.

1.1. Khái Niệm Về Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán

Dịch vụ thẻ thanh toán là một hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn một cách nhanh chóng và tiện lợi. Thẻ thanh toán có thể là thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước.

1.2. Vai Trò Của Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Trong Ngân Hàng

Dịch vụ thẻ thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường khả năng huy động vốn, mở rộng mạng lưới khách hàng và cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng. Điều này giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh và tạo ra lợi nhuận bền vững.

II. Những Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại BIDV

Mặc dù dịch vụ thẻ thanh toán tại BIDV đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như chất lượng dịch vụ, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đang đặt ra áp lực lớn cho ngân hàng.

2.1. Chất Lượng Dịch Vụ Còn Hạn Chế

Chất lượng dịch vụ thẻ thanh toán tại BIDV chưa đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng. Nhiều khách hàng phản ánh về sự chậm trễ trong xử lý giao dịch và thiếu tính năng tiện ích trên thẻ.

2.2. Cạnh Tranh Khốc Liệt Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng của các ngân hàng thương mại khác và các công ty fintech đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần phải cải thiện dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng để giữ vững thị phần.

III. Phương Pháp Tăng Cường Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại BIDV

Để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, BIDV cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược hiệu quả. Việc đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên là những yếu tố quan trọng.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Hiện Đại

Việc áp dụng công nghệ mới trong phát triển dịch vụ thẻ thanh toán sẽ giúp BIDV cải thiện quy trình giao dịch, tăng cường bảo mật và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.2. Đào Tạo Nâng Cao Chất Lượng Nhân Sự

Đào tạo nhân viên là một yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng để phục vụ khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại BIDV

Dịch vụ thẻ thanh toán tại BIDV đã được áp dụng rộng rãi và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Các sản phẩm thẻ đa dạng và tiện ích đã giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng mới.

4.1. Các Sản Phẩm Thẻ Được Phát Hành

BIDV đã phát hành nhiều loại thẻ thanh toán khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

4.2. Lợi Ích Của Khách Hàng Khi Sử Dụng Thẻ

Khách hàng khi sử dụng thẻ thanh toán tại BIDV sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá khi mua sắm và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

V. Kết Luận Về Tương Lai Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại BIDV

Dịch vụ thẻ thanh toán tại BIDV có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm thẻ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Dự Báo Xu Hướng Phát Triển

Trong tương lai, dịch vụ thẻ thanh toán sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng của công nghệ và nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Phát Triển

BIDV cần xây dựng các chiến lược phát triển dịch vụ thẻ thanh toán bền vững, bao gồm việc cải thiện công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường quảng bá sản phẩm.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đang ghi nhận những bước chuyển mình mạnh mẽ, đặc biệt khi quy mô dân số vượt ngưỡng 86 triệu người cùng tốc độ gia tăng thu nhập bình quân ổn định. Trong bối cảnh các ngân hàng thương mại đẩy mạnh chiến lược bán lẻ, dịch vụ thẻ thanh toán trở thành công cụ đắc lực giúp mở rộng nguồn vốn huy động, gia tăng thu nhập từ phí phi tín dụng và nâng cao mức độ nhận diện thương hiệu. Nghiên cứu tập trung giải quyết vấn đề cốt lõi: làm thế nào để tối ưu hóa quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại một chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh cấp tỉnh, nơi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân vẫn còn chiếm tỷ trọng chi phối.

Mục tiêu cụ thể của đề tài là hệ thống hóa khung lý luận về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, đánh giá toàn diện thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong giai đoạn 2016 - 2018, đồng thời lượng hóa các yếu tố tác động để đề xuất hệ thống giải pháp phát triển bền vững đến năm 2020 và tầm nhìn 2025. Phạm vi nghiên cứu được xác lập tại địa bàn tỉnh Phú Thọ với hệ thống 08 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Hùng Vương.

Ý nghĩa thực tiễn của công trình được minh chứng qua các chỉ số tài chính then chốt: lợi nhuận thu được từ mảng dịch vụ thẻ thanh toán của chi nhánh đã tăng từ mức 870,2 triệu đồng vào năm 2016 lên 1.243,9 triệu đồng năm 2017 và cán mốc 1.688,5 triệu đồng vào năm 2018, tương đương mức tăng trưởng ấn tượng 94,03% sau 3 năm. Nghiên cứu cung cấp luận cứ khoa học giúp chi nhánh cân đối tỷ trọng giữa các dòng sản phẩm thẻ, khai thác tối đa dư địa thị trường bán lẻ tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý luận về hoạt động ngân hàng thương mại hiện đại, vận dụng các khái niệm cốt lõi theo quy định tại Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng. Ba khái niệm trung tâm bao gồm: thẻ ngân hàng (phương tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ cung ứng), dịch vụ thẻ thanh toán (chuỗi hoạt động cung cấp tiện ích giao dịch phi tiền mặt cho khách hàng) và phát triển dịch vụ thẻ thanh toán (quá trình gia tăng đồng thời về quy mô số lượng thẻ, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ và nâng cao chất lượng dịch vụ).

Về mặt lý thuyết, đề tài tích hợp hai mô hình nghiên cứu trọng điểm:

• Mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL gồm 5 thành tố cơ bản: Độ tin cậy (Reliability), Khả năng đáp ứng (Responsiveness), Năng lực phục vụ (Assurance), Sự đồng cảm (Empathy) và Phương tiện hữu hình (Tangibles) nhằm đo lường mức độ thỏa mãn của chủ thẻ đối với hạ tầng kỹ thuật và phong cách phục vụ của cán bộ ngân hàng.
• Cơ chế quản lý vốn tập trung (Fund Transfer Pricing - FTP), mô hình giúp định giá chuyển nhượng vốn nội bộ giữa chi nhánh và Trung tâm vốn nhằm tối ưu hóa chi phí và quản trị rủi ro thanh khoản cho các dịch vụ ngân hàng tự động.
• Đặc tính dịch vụ ngân hàng với 4 đặc thù: tính vô hình, tính không thể tách rời giữa sản xuất và tiêu dùng, tính không đồng nhất về chất lượng và tính không thể lưu kho cất trữ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng, khai thác hai nguồn dữ liệu độc lập nhằm đảm bảo độ tin cậy:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính nội bộ, thống kê phát hành thẻ và mạng lưới máy rút tiền tự động của BIDV Hùng Vương cùng các văn bản quy phạm pháp luật của Ngân hàng Nhà nước trong giai đoạn 2016 - 2018.
• Dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông qua bảng hỏi khảo sát toàn diện đối với 24 cán bộ nhân viên phụ trách trực tiếp mảng thẻ, kế toán giao dịch và quan hệ khách hàng tại chi nhánh, đồng thời điều tra khảo sát ngẫu nhiên 100 khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ thẻ tại các điểm giao dịch trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.

Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng nhằm phản ánh chính xác đánh giá từ các nhóm đối tượng chuyên môn khác nhau (gồm 5 cán bộ thanh toán thẻ, 10 giao dịch viên và 17 chuyên viên khách hàng năm 2016, nâng lên 12 cán bộ thanh toán thẻ, 21 giao dịch viên và 30 chuyên viên khách hàng năm 2018). Kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian tuyệt đối và tương đối, cùng kỹ thuật tổng hợp chỉ tiêu tài chính được lựa chọn nhằm lượng hóa chính xác xu hướng biến động của doanh số thanh toán và cơ cấu thẻ phát hành trong toàn bộ timeline nghiên cứu từ năm 2016 đến hết năm 2018.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu chỉ ra 4 phát hiện quan trọng phản ánh bức tranh phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương:

• Tăng trưởng vượt bậc về quy mô phát hành thẻ nội địa nhưng thẻ quốc tế còn chiếm tỷ trọng thấp: Tổng số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành lũy kế tăng mạnh từ 13.600 thẻ năm 2016 lên 17.992 thẻ năm 2017 (tăng 32,29%) và đạt 19.849 thẻ năm 2018 (tăng 10,32% so với 2017). Trong khi đó, các dòng sản phẩm thẻ cao cấp tăng trưởng khiêm tốn: thẻ ghi nợ quốc tế đạt 120 thẻ (2016), 221 thẻ (2017), 246 thẻ (2018); thẻ tín dụng quốc tế đạt 95 thẻ (2016), 153 thẻ (2017) và 165 thẻ (2018).

• Hiệu quả kinh tế từ mảng dịch vụ thẻ duy trì đà tăng trưởng cao: Lợi nhuận thuần từ dịch vụ thẻ tăng từ 870,2 triệu đồng (năm 2016) lên 1.243,9 triệu đồng (năm 2017, tăng 42,94%) và chạm mức 1.688,5 triệu đồng (năm 2018, tăng 35,74%). Đóng góp từ phí dịch vụ thẻ chiếm tỷ trọng ngày càng tích cực trong tổng cơ cấu thu nhập dịch vụ của chi nhánh.

• Nguồn nhân lực phát triển mảng thẻ gia tăng nhanh về số lượng nhưng còn bất cập về năng lực chuyên sâu: Tổng số lao động tham gia trực tiếp vào chuỗi phát triển dịch vụ thẻ tăng từ 32 người năm 2016 lên 48 người năm 2017 và đạt 63 người năm 2018 (tương đương mức tăng gần 96,88% sau 2 năm). Tuy nhiên, kết quả điều tra nội bộ cho thấy 33,33% cán bộ nhận định nhân lực còn thiếu; 37,50% đánh giá trình độ chuyên môn chỉ ở mức trung bình và 37,50% đánh giá mức độ chuyên môn còn kém đối với các dòng thẻ tín dụng phức tạp.

• Mạng lưới hạ tầng chấp nhận thẻ bước đầu được phủ rộng nhưng chưa đồng đều: Đến cuối năm 2018, chi nhánh đã thiết lập được 10 máy rút tiền tự động ATM và 30 máy đọc thẻ POS phân bổ tại các trung tâm thương mại và đại lý lớn tại thành phố Việt Trì và các huyện lân cận. Dẫu vậy, có tới 66,67% cán bộ khảo sát phản ánh nguồn vốn tiếp quỹ cho máy ATM đôi khi gặp gián đoạn vào các ngày nghỉ cuối tuần hoặc dịp lễ tết.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân cốt lõi giúp số lượng thẻ ghi nợ nội địa tăng trưởng mạnh là nhờ chi nhánh đã tận dụng tốt lợi thế liên kết trả lương qua tài khoản cho các cơ quan hành chính sự nghiệp, trường học và doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Các dữ liệu này được trực quan hóa sinh động qua các bảng so sánh thị phần và biểu đồ tăng trưởng doanh số giao dịch.

Khi đối chiếu với các chi nhánh ngân hàng đối thủ cùng khu vực như Vietinbank Vĩnh Phúc, Agribank Phú Thọ hay Vietcombank Hải Dương, BIDV Hùng Vương cho thấy điểm mạnh ở sự bám sát địa bàn và đa dạng hóa gói sản phẩm thẻ đồng thương hiệu. Tuy nhiên, điểm hạn chế rõ nét nằm ở việc chưa khai thác sâu phân khúc thẻ tín dụng và thẻ quốc tế có biên lợi nhuận cao. Nguyên nhân chính là do thói quen chi tiêu bằng tiền mặt của người dân địa phương còn cao, công tác truyền thông quảng bá sản phẩm thẻ cao cấp chưa thực sự tạo đột phá, và quy trình thẩm định cấp hạn mức thẻ tín dụng còn nhiều bước thủ công rườm rà.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng, nghiên cứu đưa ra 5 nhóm giải pháp hành động cụ thể nhằm gia tăng thị phần dịch vụ thẻ tại BIDV Chi nhánh Hùng Vương:

• Tái cơ cấu và đa dạng hóa danh mục sản phẩm thẻ: Đẩy mạnh phát triển các dòng thẻ quốc tế và thẻ tín dụng như Visa Smile, Visa Infinite, Mastercard Platinum và thẻ đồng thương hiệu; phấn đấu nâng tỷ trọng thẻ tín dụng đạt trên 10% tổng lượng thẻ phát hành vào năm 2022. Trách nhiệm thực hiện thuộc về Phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Quản lý rủi ro.

• Hiện đại hóa và tối ưu hóa hạ tầng kỹ thuật: Mở rộng thêm tối thiểu 5 máy ATM hiện đại có chức năng nộp tiền tự động và lắp đặt mới 25 máy POS tại các khu vực dịch vụ du lịch, khách sạn, nhà hàng trên địa bàn Phú Thọ trước năm 2021; tích hợp giao thức xác thực 3D Secure bảo vệ giao dịch trực tuyến. Trách nhiệm thực hiện thuộc về Phòng Quản trị nội bộ và Tổ Công nghệ thông tin.

• Chuẩn hóa chương trình đào tạo và nâng cao năng lực đội ngũ nhân sự: Tổ chức định kỳ 100% các khóa đào tạo lại cho 63 cán bộ nhân viên về kỹ năng tư vấn chuyên sâu, quy trình phát hành thẻ tín dụng và xử lý khiếu nại giao dịch; áp dụng Hệ thống bảng điểm cân bằng (BSC) và bộ chỉ số hiệu quả cốt yếu (KPI) rõ ràng cho mảng kinh doanh thẻ ngay từ đầu năm 2020. Trách nhiệm thực hiện do Ban Giám đốc và Phòng Quản lý nội bộ chủ trì.

• Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị và chính sách ưu đãi khách hàng: Triển khai chiến dịch miễn phí phát hành thẻ ban đầu, hoàn tiền khi thanh toán qua POS, liên kết với các đối tác thương mại để tạo hệ sinh thái ưu đãi xuyên suốt từ năm 2019 đến năm 2023. Trách nhiệm thực hiện thuộc về Bộ phận Marketing và các Phòng Giao dịch.

• Tối ưu hóa quy trình luân chuyển vốn nội bộ: Áp dụng linh hoạt cơ chế FTP, nâng tỷ lệ sẵn sàng của nguồn vốn tiếp quỹ cho hệ thống ATM đạt 99,9% ngay cả trong các kỳ nghỉ dài ngày. Trách nhiệm thực hiện thuộc về Phòng Kế toán và Ngân quỹ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao cho nhiều nhóm độc giả chuyên ngành:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Tham khảo mô hình phân tích thực trạng và khung giải pháp thực chiến để tái cấu trúc mảng ngân hàng bán lẻ, gia tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ thẻ tại các địa bàn cấp tỉnh.

• Học viên cao học và sinh viên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo tiêu chuẩn về phương pháp luận nghiên cứu định lượng kết hợp định tính, cách ứng dụng thang đo SERVQUAL và xử lý dữ liệu khảo sát thực chứng.

• Chuyên viên phát triển sản phẩm thẻ và Marketing dịch vụ tài chính: Nắm bắt sâu sắc hành vi tiêu dùng phi tiền mặt, từ đó thiết kế các gói sản phẩm thẻ liên kết trả lương và chính sách khuyến mại phù hợp với từng phân khúc khách hàng mục tiêu.

• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước cấp chi nhánh: Khai thác số liệu thực tế để đánh giá mức độ lan tỏa của đề án thanh toán không dùng tiền mặt tại địa phương, hoàn thiện hành lang pháp lý và cơ chế giám sát giao dịch điện tử.

Câu hỏi thường gặp

• Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ thanh toán của BIDV Hùng Vương biến động như thế nào trong giai đoạn 2016 - 2018? Lợi nhuận mảng thẻ ghi nhận tốc độ tăng trưởng liên tục và vượt trội, tăng từ 870,2 triệu đồng năm 2016 lên 1.243,9 triệu đồng năm 2017 (tăng 42,94%) và đạt 1.688,5 triệu đồng năm 2018 (tăng 35,74% so với năm 2017), phản ánh hiệu quả mở rộng mạng lưới khách hàng trả lương qua tài khoản.

• Vì sao số lượng thẻ tín dụng quốc tế tại chi nhánh vẫn còn chiếm tỷ trọng khiêm tốn? Năm 2018 chi nhánh chỉ đạt 165 thẻ tín dụng do thu nhập bình quân của người dân địa phương chưa cao, tâm lý e ngại rủi ro nợ tín dụng, cùng với quy trình chứng minh tài chính và thẩm định cấp hạn mức còn phức tạp so với thẻ ghi nợ nội địa.

• Khảo sát thực tế chỉ ra hạn chế lớn nhất về đội ngũ nhân sự phát triển thẻ là gì? Dù quy mô nhân sự tăng từ 32 lên 63 cán bộ trong giai đoạn 2016 - 2018, khảo sát cho thấy có 33,33% ý kiến đánh giá thiếu nhân lực phát triển thị trường và 37,50% nhận định trình độ chuyên môn mảng thẻ quốc tế chỉ ở mức trung bình hoặc kém, đòi hỏi phải đào tạo bài bản.

• Quy mô mạng lưới chấp nhận thẻ của BIDV Hùng Vương tính đến năm 2018 đạt mức nào? Chi nhánh đã lắp đặt hoàn chỉnh hệ thống gồm 10 máy rút tiền tự động ATM và 30 máy đọc thẻ POS phân bổ tại các trung tâm thương mại, đại lý bán lẻ trọng điểm của tỉnh Phú Thọ cùng 08 phòng giao dịch phủ khắp các huyện lỵ.

• Nghiên cứu đề xuất chỉ tiêu then chốt nào cho sự phát triển của chi nhánh giai đoạn tiếp theo? Luận văn đề xuất mục tiêu nâng tỷ trọng phát hành thẻ tín dụng đạt trên 10% tổng lượng thẻ, mở rộng thêm 5 máy ATM thế hệ mới và 25 máy POS, đồng thời chuẩn hóa 100% quy trình đánh giá nhân viên qua bộ chỉ số KPI và BSC.

Kết luận

• Lợi nhuận dịch vụ thẻ tại BIDV Hùng Vương tăng trưởng vượt bậc, tăng từ 870,2 triệu đồng năm 2016 lên 1.688,5 triệu đồng năm 2018.
• Số lượng thẻ ghi nợ nội địa đạt mốc ấn tượng 19.849 thẻ vào năm 2018, đóng vai trò nền tảng thu hút tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.
• Mảng thẻ quốc tế và thẻ tín dụng còn nhiều dư địa phát triển khi số lượng thẻ tín dụng lũy kế năm 2018 mới chỉ dừng lại ở mức 165 thẻ.
• Đội ngũ 63 cán bộ nhân viên tham gia mảng thẻ cần được chuẩn hóa khung năng lực và nâng cao chất lượng đào tạo chuyên sâu về sản phẩm thẻ hiện đại.
• Hạ tầng gồm 10 máy ATM, 30 máy POS cùng 08 phòng giao dịch cần tiếp tục được nâng cấp công nghệ bảo mật 3D Secure và cơ chế tiếp quỹ linh hoạt.

Đóng góp lớn nhất của luận văn là đã phác thảo bức tranh toàn diện, thực chứng về quá trình chuyển dịch mô hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại một ngân hàng thương mại cấp tỉnh. Trong lộ trình tiếp theo từ năm 2019 đến 2025, việc triển khai đồng bộ các giải pháp về sản phẩm, nhân lực và công nghệ sẽ giúp BIDV Chi nhánh Hùng Vương củng cố vị thế ngân hàng bán lẻ dẫn đầu trên địa bàn. Quý bạn đọc, nhà nghiên cứu và các nhà quản trị ngân hàng có thể ứng dụng trực tiếp các phát hiện và hệ thống giải pháp từ công trình này vào thực tiễn quản lý và phát triển dịch vụ tài chính hiện đại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRƯƠNG THỊ THANH NGA PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Văn Đức NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam đoàn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích đãn tring luận văn đề đã được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 13 tháng 5 năm 2019 Tác giả Luận văn Trương Thị Thanh Nga i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực hiện luận văn tốt nghiệp tôi đã nhận được sự quan tâm và giúp đỡ của nhiều cá nhân và tập thể. Trước tiên tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến quý thầy, cô trong Khoa Kinh tế và phát triển nông thôn, Học viện nông nghiệp Việt Nam cùng toàn thể các thầy, cô đã trực tiếp giảng dạy, giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tại Học viện nông nghiệp Việt Nam.

Đặc biệt tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc tới TS. Trần Văn Đức, người đã trực tiếp và tận tình giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu đề hoàn thành bài luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn tới Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong việc thu thập số liệu và những thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đối với tất cả các tập thể, các cá nhân, các đồng nghiệp, bạn bè và những người thân đa chỉ bảo, giúp đỡ, động viên, khích lệ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu khoa học.

Một lần nữa xin trân trọng tỏ lòng biết ơn tới tất cả Quý cơ quan, đơn vị và các cá nhân sự giúp đỡ đã dành cho bản thân tôi. Luận văn này mới chỉ là kết quả bước đầu, bản thân tôi hứa sẽ nỗ lực, cố gắng nhiều hơn nữa. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 13 tháng 5 năm 2019 Tác giả Luận văn Trương Thị Thanh Nga ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục.

iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng .vii Danh mục sơ đồ, hình. ix Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Những đóng góp mới của luận văn về lý luận và thực tiễn. Về thực tiễn.

Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại. Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Một số khái niệm cơ bản. Đặc điểm của phát triển dịch vụ thẻ thanh toán.

Các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành và thanh toán thẻ. Vai trò, ý nghĩa của phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Nội dung phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ thanh toán.

Cơ sở thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Kinh nghiệm của Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc. 41 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kinh nghiệm của Agribank Chi nhánh Phú Thọ.

Kinh nghiệm của Vietcombank chi nhánh Hải Dương. Bài học kinh nghiệm rút ra từ thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ thanh toán ở một số ngân hàng cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

Đặc điểm địa bàn tỉnh Phú Thọ. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp cho ̣n điể m nghiên cứu.

Phương pháp thu thập thông tin, dữ liệu. Phương pháp xử lý và phân tích thông tin. Phương pháp tổng hợp và phân tích số liệu. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu.

Hệ thống chỉ tiêu phản ánh tình hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Kết quả và hiệu quả kinh tế dịch vụ thẻ thanh toán. Chỉ tiêu đánh giá theo các nhân tố ảnh hưởng.

Kết quả và thảo luận. Thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương. Phát triển về số lượng. Phát triển về chất lượng.

Đánh giá chung. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương. Các yếu tố môi trường bên ngoài. Các yếu tố từ phía khách hàng.

Các yếu tố từ phía Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương. 90 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Giải pháp tăng cường phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương. Một số giải pháp khác.

Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 109 Tài liệu tham khảo.

115 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Hùng Vương Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương DVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVT Đơn vị tính HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTTT Ngân hàng thanh toán thẻ PGD Phòng giao dịch PIN Personal identification number POS Máy đọc thẻ TKTG Tài khoản tiền gửi TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2. Số lao động (cán bộ nhân viên) tham gia phát triển dịch vụ thẻ thanh toán qua 3 năm 2016 - 2018. Đánh giá của cán bộ về nhân lực phát triển dịch vụ thẻ. Số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Hùng Vương.

Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Hùng Vương. Kết quả kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Hùng Vương. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp:. Bảng số lượng mẫu điều tra.

Phương pháp và nội dung nghiên cứu. Hạn mức giao dịch của thẻ ghi nợ nội địa. Hạn mức giao dịch của thẻ ghi nợ quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Visa/MasterCard. Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ tín dụng quốc tế.

Số lượng khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016 - 2018. Các sản phẩm thẻ thanh toán và khách hàng sử dụng qua 3 năm 2016 - 2018. Đánh giá của cán bộ về sự đa dạng sản phẩm thẻ của ngân hàng. Số lượng lắp đặt máy ATM, POS tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương.

Số lượng lắp đặt máy ATM, POS của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Địa điểm lắp đặt máy ATM tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương. Doanh số thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016 - 2018. Đánh giá độ tin cậy của dịch vụ thẻ thanh toán .74 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Đánh giá tính trách nhiệm của dịch vụ thẻ Ngân hàng. Đánh giá năng lực phục vụ. Đánh giá về sự đồng cảm. Đánh giá tính hữu hình.

Đánh mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thẻ thanh toán. Số lượng thẻ thanh toán được phát hành bởi các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Doanh số thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016 - 2018. Tỷ trọng thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016 - 2018.

Thu nhập và lợi nhuận từ dịch vụ thẻ thanh toán của BIDV Chi nhánh Hùng Vương 2016 - 2018. Những yếu tố tác động của môi trường bên ngoài. Tác động từ thu nhập của khách hàng dùng thẻ thanh toán. Quản lý tài chính của khách hàng.

Những nguyên nhân rủi ro do ngân hàng. Những nguyên nhân rủi ro do kiểm soát hoạt động thẻ thanh toán của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương. Những nguyên nhân rủi ro do cán bộ làm sai. Những nguyên nhân rủi ro do không thực hiện đúng quy chế quy trình thanh toán thẻ.

Các chỉ tiêu kinh doanh chính Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Hùng Vương, giai đoạn 2018 – 2020.96 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 2. Quy trình thanh toán thẻ. Tổng quát về cấp phép thẻ. Sơ đồ tổ chức các Phòng ban của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương.

Sơ đồ phát triển vốn tập trung. 23 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.