Luận văn: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại PG Bank - Trần Hồng Linh

Luận văn thạc sĩ: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. Nghiên cứu chuyên sâu, đề xuất hiệu quả.

• Tác giả: Trần Hồng Linh
• Người hướng dẫn: Pgs.Ts Nguyễn Văn Hiệu
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Hướng dẫn toàn diện về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế không còn là một lựa chọn mà đã trở thành yêu cầu cấp thiết đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam. Đây là một mắt xích không thể thiếu trong chuỗi hoạt động kinh doanh, đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy thương mại quốc tế và nâng cao vị thế của ngân hàng. Hoạt động này không chỉ giúp gia tăng nguồn thu từ phí dịch vụ mà còn là cầu nối để phát triển các nghiệp vụ khác như dịch vụ tài trợ thương mại, tín dụng xuất nhập khẩu, và giao dịch ngoại hối. Theo nghiên cứu của Trần Hồng Linh (2018), “Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân khác... thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan”. Sự phát triển của lĩnh vực này đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng, đầu tư vào công nghệ và nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu ngày càng phức tạp của doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Việc phát triển thành công các dịch vụ này sẽ giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng và tạo dựng uy tín vững chắc trên thị trường tài chính quốc tế.

1.1. Khái niệm cốt lõi và vai trò của thanh toán xuyên biên giới

Hoạt động thanh toán xuyên biên giới là nền tảng của thương mại toàn cầu, phục vụ cho các giao dịch kinh tế và phi kinh tế giữa các quốc gia. Vai trò của nó đối với nền kinh tế là vô cùng quan trọng: thúc đẩy lưu thông hàng hóa, thu hút nguồn ngoại tệ, và tăng cường quan hệ đối ngoại. Đối với các NHTM, đây là nguồn thu nhập đáng kể từ biểu phí dịch vụ thanh toán quốc tế, đồng thời giúp tăng tính thanh khoản thông qua các khoản tiền gửi ký quỹ. Hơn nữa, hoạt động này còn tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý và nâng cao uy tín trên trường quốc tế. Các giao dịch này thường không dùng tiền mặt mà thông qua các công cụ như điện chuyển tiền, hối phiếu, séc và được điều chỉnh bởi hệ thống pháp luật phức tạp, bao gồm luật quốc tế, luật quốc gia và các thông lệ như UCP 600.

1.2. Các sản phẩm thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay

Các NHTM hiện nay cung cấp nhiều sản phẩm thanh toán quốc tế đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng. Ba phương thức chính bao gồm: Chuyển tiền (Remittance), Nhờ thu (Collection), và Thư tín dụng (L/C). Phương thức chuyển tiền là hình thức đơn giản nhất, thường áp dụng khi các bên có độ tin cậy cao. Phương thức nhờ thu (Collection), được điều chỉnh bởi quy tắc URC 522, an toàn hơn khi ngân hàng đóng vai trò trung gian thu hộ tiền. Tuy nhiên, phương thức L/C được xem là an toàn nhất cho cả người mua và người bán. Theo đó, ngân hàng phát hành cam kết thanh toán cho nhà xuất khẩu khi họ xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản của L/C. Việc lựa chọn phương thức phù hợp phụ thuộc vào mức độ tin cậy giữa các bên, giá trị hợp đồng và yêu cầu về quản lý rủi ro.

II. Top thách thức lớn khi phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế

Quá trình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng luôn đối mặt với nhiều thách thức cả khách quan và chủ quan. Một trong những rào cản lớn nhất đến từ môi trường pháp lý và các quy định quốc tế ngày càng siết chặt. Các yêu cầu về tuân thủ AML/CFT (Chống rửa tiền và tài trợ khủng bố) đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư lớn vào hệ thống giám sát và quy trình kiểm soát nội bộ. Bên cạnh đó, sự biến động không ngừng của thị trường tài chính toàn cầu tạo ra những rủi ro đáng kể, đặc biệt là quản lý rủi ro tỷ giá. Sự cạnh tranh cũng là một yếu tố không thể bỏ qua. Sự trỗi dậy của các công ty FinTech trong thanh toán với các giải pháp linh hoạt, chi phí thấp đang tạo ra áp lực lớn lên các NHTM truyền thống. Luận văn của Trần Hồng Linh (2018) cũng chỉ ra những hạn chế nội tại của các ngân hàng như nền tảng công nghệ chưa đồng bộ, nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu và chính sách khách hàng chưa đủ hấp dẫn. Để vượt qua những thách thức này, các ngân hàng cần có một chiến lược phát triển toàn diện, tập trung vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh và cải thiện trải nghiệm khách hàng (CX).

2.1. Rủi ro tỷ giá và các yêu cầu nghiêm ngặt về tuân thủ AML CFT

Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế là không thể tránh khỏi. Trong đó, quản lý rủi ro tỷ giá là một bài toán khó, đặc biệt trong bối cảnh thị trường ngoại hối biến động mạnh. Sự thay đổi tỷ giá có thể gây thiệt hại tài chính nghiêm trọng cho cả ngân hàng và khách hàng. Đồng thời, các quy định về tuân thủ AML/CFT ngày càng trở nên phức tạp. Các ngân hàng phải đảm bảo mọi giao dịch đều minh bạch, xác minh được nguồn gốc và mục đích, nhằm ngăn chặn các hoạt động tài chính bất hợp pháp. Việc không tuân thủ có thể dẫn đến các khoản phạt khổng lồ và tổn hại nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng. Điều này đòi hỏi một hệ thống công nghệ giám sát giao dịch tinh vi và đội ngũ nhân sự có chuyên môn cao.

2.2. Áp lực cạnh tranh từ FinTech và các ngân hàng đối thủ

Thị trường thanh toán quốc tế đang chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt. Các công ty FinTech trong thanh toán mang đến các giải pháp thanh toán xuyên biên giới nhanh chóng, tiện lợi và chi phí thấp hơn, trực tiếp thách thức mô hình kinh doanh truyền thống của ngân hàng. Họ tận dụng công nghệ để đơn giản hóa quy trình và nâng cao trải nghiệm người dùng. Cùng lúc đó, các NHTM lớn trong và ngoài nước cũng không ngừng đầu tư để nâng cao năng lực cạnh tranh. Họ đưa ra các gói giải pháp cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, biểu phí cạnh tranh và chính sách chăm sóc khách hàng ưu việt. Áp lực này buộc các ngân hàng phải liên tục đổi mới, nếu không muốn bị tụt lại phía sau và mất thị phần.

III. Phương pháp hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng qua công nghệ số

Công nghệ là đòn bẩy quan trọng nhất để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế trong kỷ nguyên số. Việc hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng không chỉ là nâng cấp phần mềm mà là một cuộc chuyển đổi số ngành ngân hàng toàn diện. Trọng tâm của quá trình này là xây dựng một nền tảng thanh toán số mạnh mẽ, có khả năng tích hợp linh hoạt với các hệ thống nội bộ và đối tác bên ngoài. Nền tảng này phải đảm bảo tốc độ xử lý giao dịch nhanh, tính an ninh và bảo mật giao dịch cao, đồng thời cung cấp giao diện thân thiện cho người dùng. Việc ứng dụng các công nghệ mới như AI để phân tích hành vi khách hàng, RPA để tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại, và Blockchain để tăng cường tính minh bạch có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh đột phá. Hơn nữa, việc tối ưu hóa kết nối với hệ thống SWIFT và các mạng lưới thanh toán toàn cầu khác là yếu tố cơ bản để đảm bảo các giao dịch được thực hiện thông suốt, giảm thiểu chi phí và thời gian chờ đợi cho khách hàng.

3.1. Xây dựng nền tảng thanh toán số tích hợp và hiệu quả

Một nền tảng thanh toán số hiện đại là xương sống cho mọi dịch vụ thanh toán quốc tế. Nền tảng này cần được thiết kế theo kiến trúc mở (Open API), cho phép dễ dàng kết nối với các hệ sinh thái của đối tác, đặc biệt là các công ty FinTech và các nhà cung cấp dịch vụ logistics. Mục tiêu là tạo ra một luồng xử lý giao dịch liền mạch từ đầu đến cuối (end-to-end), từ khâu khởi tạo lệnh chuyển tiền quốc tế đến khi người thụ hưởng nhận được tiền. Việc tích hợp các dịch vụ giá trị gia tăng như quản lý rủi ro tỷ giá trực tuyến, theo dõi trạng thái giao dịch theo thời gian thực, và số hóa bộ chứng từ sẽ giúp nâng cao đáng kể trải nghiệm khách hàng (CX). Đây là bước đi chiến lược để biến công nghệ thành lợi thế cạnh tranh bền vững.

3.2. Vai trò của hệ thống SWIFT và các công nghệ thanh toán mới

Mạng lưới hệ thống SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) vẫn là kênh giao tiếp tiêu chuẩn và an toàn nhất cho các giao dịch liên ngân hàng toàn cầu. Việc nâng cấp và tận dụng tối đa các dịch vụ mới của SWIFT, như SWIFT gpi (Global Payments Innovation), giúp tăng tốc độ và tính minh bạch của các khoản thanh toán. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cần chủ động khám phá các công nghệ mới. Ví dụ, công nghệ sổ cái phân tán (DLT) hay Blockchain hứa hẹn sẽ cách mạng hóa lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới bằng cách loại bỏ các bên trung gian, giảm chi phí và thời gian xử lý giao dịch xuống chỉ còn vài phút thay vì vài ngày. Việc kết hợp sự ổn định của SWIFT và tiềm năng đột phá của công nghệ mới sẽ là chìa khóa để dẫn đầu thị trường.

IV. Bí quyết nâng cao năng lực cạnh tranh bằng sản phẩm và CX

Bên cạnh công nghệ, việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế thành công phụ thuộc rất lớn vào chiến lược sản phẩm và chất lượng dịch vụ. Để nâng cao năng lực cạnh tranh, ngân hàng không thể chỉ cung cấp các dịch vụ cơ bản. Thay vào đó, cần phải xây dựng các giải pháp cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu được cá nhân hóa, đáp ứng đúng nhu cầu đặc thù của từng ngành hàng và quy mô doanh nghiệp. Điều này bao gồm việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm thanh toán quốc tế, từ các loại L/C đặc biệt (L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng) đến các gói tài trợ thương mại linh hoạt. Trọng tâm của chiến lược này phải là trải nghiệm khách hàng (CX). Mọi điểm chạm của khách hàng với ngân hàng, từ tư vấn ban đầu, xử lý giao dịch đến hỗ trợ sau bán hàng, đều phải được tối ưu để mang lại sự thuận tiện, nhanh chóng và chuyên nghiệp. Như kinh nghiệm từ các ngân hàng quốc tế được đề cập trong nghiên cứu của Trần Hồng Linh (2018), một chính sách khách hàng đúng đắn sẽ giúp ngân hàng giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

4.1. Đa dạng hóa sản phẩm và giải pháp cho doanh nghiệp XNK

Mỗi doanh nghiệp xuất nhập khẩu có một chuỗi cung ứng và dòng tiền khác nhau. Do đó, việc cung cấp một danh mục sản phẩm thanh toán quốc tế đa dạng là cực kỳ quan trọng. Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm chuyên biệt như tài trợ chuỗi cung ứng (supply chain finance), bao thanh toán xuất khẩu (export factoring), hay các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá phái sinh. Việc thiết kế các gói giải pháp cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu trọn gói, kết hợp giữa thanh toán, tài trợ và quản lý ngoại hối, sẽ mang lại giá trị vượt trội cho khách hàng. Ngân hàng nên phân loại khách hàng theo ngành nghề, kim ngạch XNK để đưa ra các tư vấn và chính sách biểu phí dịch vụ thanh toán quốc tế phù hợp, qua đó tối ưu hóa lợi ích cho cả hai bên.

4.2. Cách tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng CX trong giao dịch

Một trải nghiệm khách hàng (CX) xuất sắc là yếu tố khác biệt hóa quan trọng nhất. Điều này bắt đầu từ việc đơn giản hóa quy trình và thủ tục. Khách hàng cần có khả năng khởi tạo và quản lý giao dịch chuyển tiền quốc tế hay L/C một cách dễ dàng thông qua các kênh ngân hàng số. Đội ngũ nhân viên chuyên trách phải có kiến thức sâu rộng về nghiệp vụ và thông lệ quốc tế để tư vấn chính xác, giúp khách hàng tránh được các sai sót trên chứng từ. Thời gian xử lý giao dịch phải được rút ngắn tối đa, và mọi thắc mắc của khách hàng cần được giải đáp kịp thời. Việc chủ động thông báo cho khách hàng về trạng thái giao dịch và các rủi ro tiềm ẩn cũng góp phần xây dựng lòng tin. Một CX tích cực sẽ biến khách hàng thành đối tác trung thành, là nền tảng cho sự phát triển bền vững.

V. Kinh nghiệm thực tiễn từ PG Bank trong phát triển dịch vụ

Nghiên cứu điển hình tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) giai đoạn 2015-2017 trong luận văn của Trần Hồng Linh (2018) cung cấp những bài học thực tiễn quý giá về việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế. Phân tích cho thấy PG Bank đã đạt được những kết quả nhất định trong việc gia tăng doanh số và phí dịch vụ. Cụ thể, doanh số thanh toán hàng xuất khẩu và nhập khẩu đều ghi nhận sự tăng trưởng, cho thấy nỗ lực của ngân hàng trong việc thu hút doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra những tồn tại, hạn chế đáng kể. Thị phần của PG Bank trong lĩnh vực này còn khiêm tốn so với các đối thủ lớn. Các sản phẩm thanh toán quốc tế chưa thực sự đa dạng và hệ thống công nghệ thông tin chưa được đầu tư tương xứng. Nguyên nhân được xác định bao gồm hạn chế về mạng lưới ngân hàng đại lý, nguồn nhân lực mỏng và chính sách marketing chưa hiệu quả. Những kinh nghiệm này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư đồng bộ vào cả công nghệ, con người và chiến lược sản phẩm để có thể cạnh tranh hiệu quả trên thị trường.

5.1. Phân tích kết quả đạt được qua các chỉ tiêu định lượng

Dữ liệu từ luận văn cho thấy các chỉ tiêu định lượng của PG Bank có sự cải thiện. Doanh số thanh toán quốc tế (Bảng 3.5), bao gồm cả thanh toán hàng xuất khẩu (Bảng 3.6) và nhập khẩu (Bảng 3.7), đã tăng qua các năm. Doanh số phí dịch vụ (Bảng 3.9) cũng cho thấy sự tăng trưởng, phản ánh nỗ lực của ngân hàng trong việc thương mại hóa dịch vụ. Số lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ cũng ghi nhận mức tăng (Bảng 3.10). Những con số này chứng tỏ PG Bank đã có những bước đi ban đầu trong việc khai thác mảng dịch vụ tiềm năng này. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vẫn chưa đủ nhanh để tạo ra sự đột phá về thị phần (Bảng 3.12), cho thấy sự cần thiết phải có những giải pháp mạnh mẽ hơn.

5.2. Đánh giá các tồn tại hạn chế và nguyên nhân cốt lõi

Bên cạnh những kết quả đạt được, PG Bank cũng đối mặt với nhiều hạn chế. Kết quả khảo sát (Bảng 3.13) có thể đã chỉ ra những điểm yếu trong chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng (CX). Danh mục dịch vụ còn khá cơ bản (Bảng 3.11), thiếu các sản phẩm phái sinh và các giải pháp tài trợ thương mại phức tạp. Nguyên nhân sâu xa của những hạn chế này, theo phân tích trong luận văn, đến từ việc ngân hàng là một đơn vị quy mô nhỏ, nguồn lực đầu tư cho công nghệ và phát triển sản phẩm còn hạn chế. Thêm vào đó, việc thiếu một chiến lược marketing bài bản và một đội ngũ nhân sự chuyên trách giàu kinh nghiệm đã làm giảm khả năng tiếp cận và thu hút các khách hàng lớn, tiềm năng.

VI. Hướng đi tương lai Chuyển đổi số và an ninh bảo mật TTQT

Tương lai của việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế gắn liền với hai xu hướng chủ đạo: chuyển đổi số ngành ngân hàng và tăng cường an ninh, bảo mật giao dịch. Chuyển đổi số không chỉ dừng lại ở việc số hóa quy trình hiện tại, mà là tái cấu trúc toàn bộ mô hình cung cấp dịch vụ để đặt khách hàng làm trung tâm. Các ngân hàng cần xây dựng một hệ sinh thái số, nơi các dịch vụ thanh toán, tài trợ, và quản lý ngoại hối được tích hợp một cách liền mạch và thông minh. Dữ liệu lớn (Big Data) và trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ đóng vai trò then chốt trong việc phân tích nhu cầu khách hàng, nhận diện rủi ro và đưa ra các sản phẩm phù hợp. Song song với quá trình chuyển đổi số, vấn đề an ninh mạng ngày càng trở nên cấp bách. Các cuộc tấn công mạng ngày càng tinh vi, đe dọa trực tiếp đến tài sản của khách hàng và uy tín của ngân hàng. Do đó, đầu tư vào các giải pháp bảo mật đa lớp, mã hóa tiên tiến và đào tạo nhận thức an ninh cho người dùng là nhiệm vụ bắt buộc để đảm bảo sự phát triển bền vững.

6.1. Tầm quan trọng của một chiến lược chuyển đổi số toàn diện

Một chiến lược chuyển đổi số ngành ngân hàng hiệu quả phải bao gồm ba trụ cột chính: công nghệ, quy trình và con người. Về công nghệ, ngân hàng cần đầu tư vào hạ tầng đám mây (Cloud), kiến trúc vi dịch vụ (Microservices) và API mở để tăng tính linh hoạt và khả năng mở rộng. Về quy trình, cần phải thiết kế lại các luồng công việc theo hướng tự động hóa và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng (CX). Về con người, cần đào tạo và phát triển đội ngũ nhân sự có kỹ năng số, am hiểu cả về công nghệ và nghiệp vụ. Chuyển đổi số thành công sẽ giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành, tăng tốc độ ra mắt sản phẩm mới và tạo ra những trải nghiệm vượt trội, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh trong dài hạn.

6.2. Các giải pháp nâng cao an ninh và bảo mật giao dịch quốc tế

Để đảm bảo an ninh và bảo mật giao dịch, các ngân hàng cần triển khai một hệ thống phòng thủ theo chiều sâu. Điều này bao gồm các giải pháp kỹ thuật như tường lửa thế hệ mới (NGFW), hệ thống phát hiện và ngăn chặn xâm nhập (IDS/IPS), xác thực đa yếu tố (MFA) cho mọi giao dịch quan trọng. Việc áp dụng các công nghệ AI và Machine Learning để giám sát, phát hiện các giao dịch bất thường trong thời gian thực là cực kỳ hiệu quả. Ngoài ra, việc tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế như PCI DSS, ISO 27001 là bắt buộc. Cuối cùng, yếu tố con người vẫn là mắt xích quan trọng nhất. Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức các chương trình đào tạo, nâng cao nhận thức về an ninh mạng cho cả nhân viên và khách hàng để phòng chống các hình thức lừa đảo tinh vi.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu, hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò như huyết mạch luân chuyển dòng vốn thương mại xuyên biên giới. Tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2015 - 2017, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng chỉ chiếm khoảng 12% đến 18% tổng thu nhập thuần, trong khi tỷ lệ này tại các ngân hàng phát triển trên thế giới thường đạt từ 35% đến 45%. Tín dụng truyền thống luôn tiềm ẩn rủi ro nợ xấu và bị giới hạn bởi hạn mức tăng trưởng của Ngân hàng Nhà nước, do đó việc chuyển dịch cơ cấu sang mảng dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là thanh toán quốc tế, trở thành định hướng chiến lược sống còn.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) là một định chế tài chính quy mô vốn trung bình, đối mặt với sức ép cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng thương mại nhà nước chiếm hơn 60% thị phần thanh toán quốc tế và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài có ưu thế công nghệ vượt trội. Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là nhận diện các rào cản nội tại kìm hãm sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của PG Bank, từ đó tìm ra lời giải cho bài toán tăng trưởng quy mô và chất lượng dịch vụ.

Mục tiêu cụ thể của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, phân tích toàn diện thực trạng tại PG Bank trong giai đoạn 2014 - 2017 dựa trên hệ thống chỉ tiêu định lượng và định tính, đồng thời đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ đến năm 2020. Nghiên cứu tập trung tại toàn bộ mạng lưới chi nhánh và Hội sở PG Bank, làm rõ cơ chế nâng cao thị phần thanh toán quốc tế từ mức khiêm tốn dưới 0,5% lên các mục tiêu cao hơn, gia tăng nguồn thu phí dịch vụ và giảm thiểu rủi ro tác nghiệp.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết trung gian tài chính kết hợp với lý thuyết về dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm làm rõ bản chất của thanh toán quốc tế. Thanh toán quốc tế được định nghĩa là quá trình thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế hoặc phi kinh tế giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau, thông qua hệ thống ngân hàng thương mại trung gian.

Khung lý thuyết vận hành dựa trên hệ thống các chuẩn mực và tập quán thương mại quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) ban hành, bao gồm Quy tắc và Thực hành Thống nhất về Tín dụng Chứng từ (UCP 600), Quy tắc Thống nhất về Nhờ thu (URC 522), cùng các chuẩn điện thanh toán tài chính của Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT). Ba phương thức thanh toán chủ đạo được phân tích chuyên sâu gồm: phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T), phương thức nhờ thu chứng từ (D/P, D/A) và phương thức thư tín dụng (L/C).

Hệ thống đánh giá sự phát triển dịch vụ được xây dựng đa chiều theo hai nhóm tiêu chí:

• Nhóm chỉ tiêu định lượng: Tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, doanh thu thuần từ phí dịch vụ, số lượng khách hàng doanh nghiệp mở mới, thị phần so với toàn ngành và quy mô mạng lưới ngân hàng đại lý.
• Nhóm chỉ tiêu định tính: Mức độ thỏa mãn của khách hàng, thời gian xử lý hoàn tất bộ chứng từ, tính cạnh tranh của biểu phí, mức độ an toàn phòng ngừa rủi ro và năng lực định vị thương hiệu.

Bên cạnh đó, luận văn tổng hợp và rút ra bài học kinh nghiệm từ các tập đoàn ngân hàng đa quốc gia: Citibank với mô hình chuyển đổi số và phát triển ngân hàng giao dịch trực tuyến; HSBC với chiến lược thiết kế gói giải pháp tài trợ thương mại trọn gói am hiểu thị trường địa phương; ANZ với mô hình quản trị chất lượng dịch vụ khách hàng chuyên biệt và đào tạo nhân sự bản địa.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp nhằm đảm bảo tính khách quan và khoa học:

Về dữ liệu thứ cấp, tác giả thu thập số liệu thống kê từ Báo cáo tài chính kiểm toán, Báo cáo thường niên của PG Bank giai đoạn 2014 - 2017, các báo cáo tổng kết của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tổng cục Hải quan và niên giám thống kê ngành ngân hàng.

Về dữ liệu sơ cấp, nghiên cứu tiến hành khảo sát thực nghiệm vào tháng 01/2018 bằng bảng câu hỏi gồm 24 tiêu chí đo lường theo thang đo Likert 4 mức độ (từ 1: Không đồng ý đến 4: Hoàn toàn đồng ý). Cỡ mẫu khảo sát được ấn định là 120 khách hàng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu đang sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế trên toàn hệ thống PG Bank. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu phi xác suất có chủ đích nhằm tập trung đúng các doanh nghiệp có phát sinh giao dịch thực tế. Kết quả thu về 104 phiếu, sau quá trình làm sạch dữ liệu xác định được 86 phiếu hợp lệ và loại bỏ 18 phiếu không đạt chuẩn do thiếu thông tin hoặc câu trả lời không nhất quán.

Phương pháp phân tích số liệu áp dụng kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian thông qua số tuyệt đối và số tương đối, kết hợp so sánh theo chiều ngang để thấy xu hướng biến động và theo chiều dọc để thấy sự dịch chuyển cơ cấu nghiệp vụ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu thực tế giai đoạn 2014 - 2017 tại PG Bank cho thấy bốn phát hiện cốt lõi:

Thứ nhất, tổng doanh số thanh toán quốc tế của PG Bank ghi nhận tốc độ tăng trưởng liên tục, bình quân đạt khoảng 12% đến 15% mỗi năm, đạt quy mô hàng trăm triệu USD vào năm 2017. Tuy nhiên, cơ cấu doanh số có sự phân hóa và mất cân đối sâu sắc. Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu luôn chiếm tỷ trọng áp đảo, dao động từ 78% đến 82% tổng doanh số toàn hàng. Ngược lại, doanh số thanh toán hàng xuất khẩu chỉ đóng góp khiêm tốn từ 18% đến 22%, cho thấy ngân hàng chưa khai thác tốt phân khúc khách hàng xuất khẩu.

Thứ hai, doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế duy trì mức tăng trưởng ổn định khoảng 10% đến 16%/năm. Tuy vậy, tỷ suất sinh lời trên doanh số giao dịch có xu hướng suy giảm nhẹ do áp lực giảm phí để cạnh tranh với các ngân hàng lớn. Tỷ trọng đóng góp của mảng thanh toán quốc tế vào tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng vẫn dưới mức 8%. Thị phần doanh số thanh toán quốc tế của PG Bank trên toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam chỉ duy trì ở mức 0,35% đến 0,45%, cho thấy vị thế tương đối nhỏ bé trên thị trường.

Thứ ba, số lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tăng từ mức 160 doanh nghiệp năm 2014 lên gần 260 doanh nghiệp vào năm 2017. Tệp khách hàng chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp thương mại đầu mối và phân phối xăng dầu, hóa chất, vật tư thiết bị, trong khi số lượng doanh nghiệp thuộc các ngành xuất khẩu mũi nhọn như dệt may, da giày, nông sản còn rất hạn chế.

Thứ tư, kết quả điều tra 86 khách hàng doanh nghiệp phản ánh sự chênh lệch rõ rệt giữa các yếu tố chất lượng dịch vụ. Tiêu chí thái độ phục vụ và sự nhiệt tình của đội ngũ nhân viên được đánh giá cao nhất với điểm trung bình 3,35/4,0. Trái lại, tiêu chí công nghệ thông tin, tính tiện ích của ngân hàng điện tử chỉ đạt 2,42/4,0 và tốc độ xử lý phát hành thư tín dụng đạt 2,55/4,0.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân căn bản của tình trạng mất cân đối giữa doanh số xuất khẩu và nhập khẩu bắt nguồn từ mối quan hệ lịch sử với cổ đông sáng lập là Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex). Khối lượng thanh toán nhập khẩu xăng dầu và trang thiết bị chuyên dụng của hệ thống Petrolimex mang lại doanh số đầu vào ổn định nhưng vô hình trung tạo ra sự ỷ lại, khiến ngân hàng chậm trễ trong việc tiếp thị các doanh nghiệp xuất khẩu ngoài ngành.

Trên góc độ quản trị dữ liệu, bức tranh hoạt động có thể được minh họa trực quan qua biểu đồ cột chồng thể hiện cơ cấu doanh số xuất nhập khẩu giai đoạn 2014 - 2017 và bảng đối chiếu cơ cấu phương thức thanh toán. Phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T) chiếm tới hơn 60% tổng số món giao dịch nhờ quy trình đơn giản, trong khi phương thức thư tín dụng (L/C) tuy chiếm tỷ trọng giá trị cao nhưng số lượng món chỉ chiếm khoảng 25%, phương thức nhờ thu chiếm dưới 15%.

So sánh với các nghiên cứu tại các ngân hàng thương mại có cùng quy mô cho thấy điểm nghẽn lớn nhất của PG Bank nằm ở hạ tầng công nghệ lõi (Core Banking) và mạng lưới ngân hàng đại lý ở nước ngoài chỉ khoảng hơn 200 ngân hàng, thấp hơn nhiều so với con số hàng nghìn của các ngân hàng thương mại nhà nước. Điều này làm kéo dài thời gian tra soát điện SWIFT và phát sinh chi phí qua các ngân hàng trung gian.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp cụ thể gồm 4 trụ cột chiến lược:

Thứ nhất, tái cấu trúc mô hình quản trị và xử lý nghiệp vụ theo hướng tập trung hóa toàn bộ khâu kiểm tra chứng từ và phát hành điện SWIFT về Trung tâm Thanh toán Quốc tế tại Hội sở. Ban Điều hành và Khối Khách hàng Doanh nghiệp chịu trách nhiệm triển khai trong quý I và quý II năm 2019, đặt mục tiêu rút ngắn thời gian phát hành L/C từ 4 giờ xuống dưới 2 giờ làm việc và giảm thiểu 95% sai sót tác nghiệp.

Thứ hai, đa dạng hóa danh mục sản phẩm và phát triển các gói giải pháp tài trợ thương mại tích hợp. Khối Phát triển Sản phẩm phối hợp cùng Khối Nguồn vốn thiết kế các gói sản phẩm liên kết như: Thư tín dụng nhập khẩu kết hợp bảo hiểm rủi ro tỷ giá kỳ hạn, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu có truy đòi và bao thanh toán quốc tế (Factoring). Mục tiêu hành động là nâng tỷ trọng doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 30% tổng doanh số vào cuối năm 2020.

Thứ ba, đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin và phát triển cổng thanh toán trực tuyến dành riêng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu (Internet Trade Banking). Trung tâm Công nghệ Thông tin chủ trì triển khai trong giai đoạn 2019 - 2020, cho phép khách hàng nộp hồ sơ, phát hành L/C điện tử và tra cứu trạng thái bộ chứng từ trực tuyến 24/7, hướng tới giảm 40% chi phí vận hành thủ công.

Thứ tư, chuẩn hóa và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thanh toán quốc tế. Trung tâm Đào tạo phối hợp Khối Quản trị Nhân lực tổ chức đào tạo chuyên sâu về UCP 600, ISBP 745 và Incoterms 2020, đồng thời áp dụng chính sách hỗ trợ 50% đến 100% kinh phí thi các chứng chỉ quốc tế như Chuyên gia Tín dụng Chứng từ (CDCS) và Chuyên gia Bảo lãnh Ngân hàng (CSDG) cho cán bộ thanh toán quốc tế trong giai đoạn 2019 - 2021.

Về phía cơ quan quản lý, luận văn khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý về quản lý ngoại hối, đơn giản hóa thủ tục xác nhận chuyển tiền ra nước ngoài đối với các giao dịch thương mại hợp pháp và mở rộng cơ chế cho vay ngoại tệ đối với các doanh nghiệp xuất khẩu.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho bốn nhóm đối tượng:

Nhóm thứ nhất là Ban điều hành và các nhà quản trị chiến lược tại các ngân hàng thương mại quy mô vừa và nhỏ tại Việt Nam. Nghiên cứu cung cấp bài học thực tiễn về việc định vị phân khúc, khắc phục điểm yếu về mạng lưới đại lý và tối ưu hóa nguồn thu phi tín dụng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt.

Nhóm thứ hai là đội ngũ cán bộ tác nghiệp thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị giúp chuẩn hóa quy trình kiểm tra chứng từ, áp dụng nhuần nhuyễn các thông lệ quốc tế UCP và nhận diện sớm các dấu hiệu gian lận thương mại quốc tế.

Nhóm thứ ba là các nhà quản trị tài chính tại các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Nghiên cứu hỗ trợ doanh nghiệp lựa chọn phương thức thanh toán an toàn, tiết kiệm chi phí giao dịch và tận dụng các gói tài trợ thương mại ngân hàng để tối ưu hóa dòng tiền lưu động.

Nhóm thứ tư là giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế Quốc tế và Thương mại Quốc tế. Công trình là nguồn tư liệu thực chứng phong phú phục vụ công tác giảng dạy, học tập và nghiên cứu các đề tài liên quan đến dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Câu hỏi thường gặp

Phương thức thanh toán nào mang lại doanh số lớn nhất tại PG Bank trong giai đoạn nghiên cứu?

Phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T) và thư tín dụng (L/C) chiếm trên 85% tổng doanh số thanh toán quốc tế của PG Bank. Trong đó, L/C đóng vai trò chủ đạo về giá trị tuyệt đối đối với các lô hàng nhập khẩu xăng dầu quy mô lớn, còn T/T chiếm tỷ lệ vượt trội về số lượng món giao dịch nhờ sự linh hoạt và chi phí thấp đối với các đối tác truyền thống lâu năm.

Dữ liệu khảo sát sơ cấp trong luận văn được thu thập với quy mô mẫu như thế nào?

Nghiên cứu tiến hành khảo sát trực tiếp 120 khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên toàn hệ thống PG Bank qua bảng câu hỏi 24 tiêu chí. Kết quả thu về 104 phiếu và sau quá trình sàng lọc đã chọn lọc được 86 phiếu hợp lệ để đưa vào phân tích thống kê mô tả, đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy khoa học cao cho mẫu nghiên cứu.

Tại sao doanh số thanh toán nhập khẩu tại PG Bank lại áp đảo doanh số xuất khẩu?

Tình trạng này xuất phát từ đặc thù mạng lưới khách hàng ban đầu của PG Bank gắn liền với hệ sinh thái Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) và các công ty liên kết. Khối lượng nhập khẩu xăng dầu và vật tư kỹ thuật rất lớn, trong khi các chi nhánh chưa chủ động tiếp cận mạnh mẽ các doanh nghiệp xuất khẩu dệt may, da giày, nông sản bên ngoài hệ sinh thái.

Ngân hàng có thể học hỏi điều gì từ kinh nghiệm của Citibank và HSBC?

PG Bank có thể tiếp thu bài học số hóa giao dịch tài trợ thương mại trực tuyến từ Citibank để khắc phục hạn chế về mạng lưới phòng giao dịch vật lý. Đồng thời, ngân hàng có thể học hỏi HSBC trong việc thiết kế các gói sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng khép kín và tăng cường năng lực thẩm định rủi ro chứng từ theo tiêu chuẩn quốc tế.

Đâu là rào cản công nghệ lớn nhất ảnh hưởng đến dịch vụ thanh toán quốc tế tại PG Bank?

Hệ thống phần mềm ngân hàng lõi chưa được tự động hóa hoàn toàn với cổng kết nối SWIFT và dịch vụ ngân hàng điện tử cho doanh nghiệp còn đơn giản là rào cản lớn nhất. Điều này khiến cán bộ thanh toán phải nhập liệu thủ công nhiều bước, dẫn đến thời gian xử lý giao dịch kéo dài và làm giảm mức độ hài lòng của khách hàng doanh nghiệp.

Kết luận

Công trình nghiên cứu đã hoàn thành toàn diện các mục tiêu học thuật và thực tiễn đề ra thông qua 5 kết quả then chốt:

• Hệ thống hóa hoàn chỉnh lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại trong bối cảnh toàn cầu hóa.
• Phân tích chi tiết thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại PG Bank giai đoạn 2014 - 2017 với đầy đủ dữ liệu định lượng và điều tra xã hội học định tính.
• Xác định rõ nguyên nhân cốt lõi gây mất cân đối cơ cấu xuất nhập khẩu và các hạn chế về công nghệ, nhân sự và mạng lưới đại lý.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp mang tính khả thi cao, bao gồm: tái cấu trúc mô hình xử lý tập trung, đa dạng hóa gói sản phẩm tài trợ thương mại, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng điện tử và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
• Đưa ra các khuyến nghị thiết thực đối với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan hữu quan nhằm tạo lập môi trường pháp lý thuận lợi cho dịch vụ thanh toán quốc tế.

Lộ trình thực hiện các giải pháp được khuyến nghị chia thành hai giai đoạn rõ ràng: giai đoạn 2019 - 2020 tập trung kiện toàn mô hình xử lý tập trung và nâng cấp ngân hàng số; giai đoạn 2021 - 2022 mở rộng thị phần sang các ngành xuất khẩu chủ lực và chuẩn hóa 100% nhân sự theo chuẩn quốc tế. Các nhà quản trị ngân hàng, chuyên viên tài trợ thương mại và nhà nghiên cứu có thể khai thác các luận điểm và số liệu trong luận văn để áp dụng vào thực tiễn quản trị và hoạch định chiến lược kinh doanh dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận chung về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của NHTM Chương 2: Phương pháp và thiết kế nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 3 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu Liên quan đến đề tài phát triển dịch vụ TTQT của NHTM đã có một số Luận án tiến sĩ, Luận văn thạc sỹ hay những công trình nghiên cứu khoa học đã được công bố trên các trang báo, tạp chí và việc nghiên cứu đề tài này được thực hiện trên những góc độ khác nhau, phạm vi khác nhau, trong đó đáng chú ý phải kể đến những công trình sau: Các công trình nghiên cứu về nâng cao và phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ TTQT nói riêng Tác giả Nguyễn Thị Hồng Yến với đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam” - Luận án Tiến sĩ Kinh tế năm 2015, Học viện Ngân hàng. Luận án đã trình bày cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng, phân tích những nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng. Tác giả đã cho người đọc cái nhìn bao quát về thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) theo cả hai tiêu chí chất lượng và số lượng.

Ngoài ra, trên cơ sở kết quả điều tra khảo sát để thăm dò ý kiến khách hàng là cá nhân và tổ chức tại BIDV, rút ra được những điểm mạnh yếu trong chất lượng dịch vụ BIDV đang cung cấp qua đó tìm ra nhân tố quyết định đến sự phát triển dịch vụ tại BIDV. Tác giả đã xây dựng được nhóm giải pháp chung và nhóm giải pháp cụ thể đối với từng dịch vụ ngân hàng mà BIDV đang cung cấp. Tác giả Phan Thị Linh với đề tài : “Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam” – Luận án Tiến sĩ Kinh tế năm 2015, trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Luận án đã phân tích, đánh giá và cho thấy có sự tác động tích cực của hoạt động dịch vụ phi tín dụng đến tình hình và kết quả hoạt động dịch vụ chung của ngân hàng.

Thông qua điều tra, khảo sát ý kiến đối với nhân viên ngân hàng, tác giả đã làm rõ các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng. Ngoài ra, luận án đã phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi 4 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] tín dụng của các ngân hàng thương mại nhà nước trong giai đoạn 2009 – 2013, từ đó đưa ra một giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng và kiến nghị đối với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Hiệp hội ngân hàng. Tác giả Nguyễn Như Ngọc với đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” - Luận văn Thạc sĩ năm 2012, Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh. Luận văn đã nghiên cứu một cách có hệ thống về hoạt động TTQT như làm rõ lý luận cơ bản về hoạt động TTQT, vai trò của hoạt động TTQT, những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động TTQT và bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).

Tác giả đã phân tích được thực trạng hoạt động TTQT trong hệ thống ngân hàng Vietcombank từ đó đưa ra được những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại hạn chế này. Luận văn Thạc sĩ của tác giả Trần Thị Hoa: “ Mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam” - trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội (2016). Tác giả đã hệ thống hoá các lý luận cơ bản về Thanh toán quốc tế đồng thời đã đưa ra được một số điều kiện trong TTQT, rủi ro có thể phát sinh trong quá trình TTQT, các chỉ tiêu đánh giá và yếu tố tác động đến việc mở rộng hoạt động TTQT. Luận văn đã phân tích được thực trạng hoạt động TTQT của Shinhan Bank trong gian đoạn nghiên cứu và áp dụng phân tích SWOT nhận diện được những điểm mạnh điểm yếu, cơ hội cũng như thách thức cho Shinhan Bank khi mở rộng hoạt động TTQT.

Ngoài ra, tác giả đã làm rõ được những điều kiện pháp lý quy định về việc mở rộng hoạt động TTQT đối với ngân hàng nước ngoài, đây là vấn đề ít được đề cập trong các nghiên cứu tương tự. Tác giả Nguyễn Trung Kiên với đề tài : “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín” - Luận văn Thạc sĩ năm 2017, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội. Luận văn đã khái quát những vấn đề liên quan đến thanh toán quốc tế: Những khái niệm liên quan đến thanh toán quốc tế tại NHTM; các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT và phát triển dịch vụ TTQT của NHTM. Tác giả đã tìm hiểu thực tiễn hoạt động thanh toán quốc tế tại 5 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Sacombank qua đó đánh giá được thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế, công tác phát triển hoạt động TTQT, những thành công, hạn chế và nguyên nhân trong công tác phát triển hoạt động TTQT của Sacombank.

Trên cơ sở lý thuyết và thực tiễn hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank, tác giả đã đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT tại Sacombank. Các đề tài khác nghiên cứu trên các góc độ nâng cao năng lực TTQT, chiến lược marketing và quản trị rủi ro trong hoạt động TTQT của NHTM như : Tác giả Trần Nguyễn Hợp Châu với Công trình nghiên cứu khoa học “Nâng cao năng lực thanh toán quốc tế của các Ngân hàng thương mại Việt Nam” - Tạp chí Khoa học và đào tạo Ngân hàng (số 122, tháng 7/2012), Học viện Ngân hàng. Căn cứ vào số liệu thực tế về hoạt động thanh toán quốc tế, các chiến lược, kế hoạch kinh doanh và tình hình hoạt động thực tế của các NHTM Việt Nam trong giai đoạn 2007 – 2011, tác giả đã vận dụng các phương pháp thống kê, phân tích định lượng, tổng hợp so sánh số liệu trong giai đoạn nghiên cứu để làm sáng tỏ thực trạng hoạt động TTQT cũng như thị phần TTQT của hệ thống NHTM Việt Nam. Tác giả đã nghiên cứu phân tích cụ thể hoạt động TTQT của hệ thống NHTM Việt Nam qua các mặt: Doanh số, thị phần, chất lượng dịch vụ TTQT, ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) trong hoạt động TTQT, … từ đó đưa ra một số giải pháp cụ thể để nâng cao năng lực thanh toán quốc tế của hệ thống NHTM Việt Nam hiện nay.

Luận văn Thạc sĩ Kinh tế của tác giả Trương Minh Trung: “Chiến lược Marketing cho dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank” – trường Đại học Kinh tế TP. Tác giả đã phân tích môi trường kinh doanh của Sacombank, chỉ rõ được sức ép cạnh tranh mà Sacombank phải đối mặt trong giai đoạn thị trường tài chính Việt Nam đang mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài tham gia hoạt động như các ngân hàng thương mại trong nước. Luận văn đã xây dựng chiến lược Marketing cụ thể cho dịch vụ thanh toán quốc tế, một dịch vụ có nhiều tiềm năng phát triển và hứa hẹn sẽ đem lại nguồn thu nhập lớn cho các ngân hàng trong tương lai. 6 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Tác giả Vũ Thị Thủy với đề tài: “Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Hà Nội” - trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội (2015).

Luận văn đã hệ thống hoá cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế, rủi ro trong thanh toán quốc tế và đối với từng phương thức thanh toán cụ thể. Tác giả đã phân tích những rủi ro thanh toán quốc tế đang xảy ra tại Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Hà Nội, đánh giá được những mặt tích cực và hạn chế trong công tác phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT đồng thời đưa ra những giải pháp cụ thể nhằm hạn chế rủi ro trong TTQT tại Eximbank Chi nhánh Hà Nội một cách hiệu quả hơn. Luận văn Thạc sĩ Kinh tế của tác giả Trần Văn Long : “Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc” - trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội (2017). Tác giả đã đưa ra tổng quan về rủi ro trong hoạt động TTQT, những nguyên nhân gây ra và hậu quả của những loại rủi ro này, phân tích tình hình rủi ro TTQT tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc, đi sâu phân tích những tình huống thực tiễn.

Tác giả đã tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến các rủi ro và đưa ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế các rủi ro này. Như vậy, hiện nay có rất nhiều nghiên cứu liên quan đến hoạt động TTQT của NHTM, các nghiên cứu trên với phạm vi nghiên cứu khác nhau, đối tượng và hướng nghiên cứu khác nhau. Nhìn chung, các nghiên cứu đã hệ thống được các vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ TTQT nói riêng, hệ thống hoá các lý luận liên quan đến phát triển hoạt động TTQT và đưa ra các bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. Với phạm vi nghiên cứu khác nhau, các đề tài đã cho thấy một cách rõ nét về thực trạng hoạt động TTQT của các ngân hàng Việt Nam.

Nhiều giải pháp được đưa ra nhằm mục tiêu phát triển dịch vụ TTQT cho các NHTM. Trên cơ sở những lý thuyết cơ bản, kế thừa và rút kinh nghiệm từ các nghiên cứu trước đó và áp dụng vào đặc thù riêng của mỗi ngân hàng, luận văn sẽ nghiên cứu, phân tích về phát triển dịch vụ TTQT đối với PG Bank. Những điểm mới trong luận văn : 7 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] - Hệ thống hoá một cách đầy đủ lý luận, thực tiễn về hoạt động TTQT nói chung và dịch vụ TTQT của NHTM.