Luận văn thạc sĩ ueb phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh cầu giấy

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy.

• Tác giả: Nguyễn Phượng Mai
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quốc Toản
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về tình hình nghiên cứu dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• 1.2. Tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước
• 1.3. Khoảng trống nghiên cứu và điểm mới của đề tài
• 1.4. Tổng quan về dịch vụ Thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại
• 1.5. Khái niệm về Thanh toán quốc tế và các phương thức Thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại
• 1.6. Đặc điểm dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.7. Vai trò của dịch vụ TTQT đối với NHTM
• 1.8. Rủi ro trong dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.9. Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
• 1.9.1. Nội dung phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.9.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.9.3. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.9.4. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của một số chi nhánh ngân hàng tại Việt Nam
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
• 2.4. Phương pháp thu thập số liệu/ thông tin
• 2.5. Phương pháp xử lý số liệu
• 2.6. Thiết kế quy trình viết luận văn
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV-CHI NHÁNH CẦU GIẤY
• 3.1. Giới thiệu về Ngân hàng BIDV-chi nhánh Cầu Giấy
• 3.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Cầu Giấy
• 3.4. Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV- chi nhánh Cầu Giấy
• 3.5. Các hình thức thanh toán quốc tế tại BIDV – CN Cầu Giấy
• 3.6. Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy
• 3.7. Đánh giá về sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV – Chi Nhánh Cầu Giấy
• 3.8. Kết quả đạt được
• 3.9. Nguyên nhân của những hạn chế
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY
• 4.1. Định hướng phát triển dịch vụ TTQT của BIDV Cầu Giấy
• 4.2. Định hướng phát triển chung của BIDV Cầu Giấy
• 4.3. Định hướng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy
• 4.4. Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy
• 4.4.1. Xây dựng sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu khách hàng
• 4.4.2. Nâng cao hiệu quả quá trình tác nghiệp dịch vụ TTQT
• 4.4.3. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro trong TTQT
• 4.4.4. Tăng cường năng lực quản trị điều hành
• 4.4.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.4.6. Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng
• 4.4.7. Đẩy mạnh các hoạt động Marketing
• 4.4.8. Đối với hội sở chính NH TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 4.4.9. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 4.4.10. Đối với Chính phủ và các bộ ngành
• PHỤ LỤC
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV Cầu Giấy đã có những bước phát triển đáng kể trong những năm qua. Ngân hàng đã nỗ lực không ngừng để cải thiện chất lượng dịch vụ, mở rộng danh mục sản phẩm và thu hút khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để nâng cao vị thế cạnh tranh trong lĩnh vực này.

1.1. Lịch Sử Hình Thành Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy

BIDV Cầu Giấy đã cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế từ khi thành lập. Qua thời gian, ngân hàng đã không ngừng cải tiến và mở rộng các dịch vụ này để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.2. Tình Hình Hiện Tại Của Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Hiện tại, BIDV Cầu Giấy cung cấp nhiều hình thức thanh toán quốc tế, bao gồm chuyển tiền nhanh chóng và an toàn. Tuy nhiên, doanh số giao dịch vẫn chưa đạt được kỳ vọng so với tiềm năng thị trường.

II. Những Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy

Mặc dù đã có những thành công nhất định, BIDV Cầu Giấy vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế. Các yếu tố như cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh Tranh Từ Ngân Hàng Nước Ngoài

Ngân hàng nước ngoài thường có lợi thế về công nghệ và kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, điều này tạo ra áp lực lớn cho BIDV Cầu Giấy trong việc thu hút khách hàng.

2.2. Công Nghệ Thông Tin Chưa Đủ Hiện Đại

Hệ thống công nghệ thông tin của BIDV Cầu Giấy cần được nâng cấp để đảm bảo tính an toàn và bảo mật trong các giao dịch thanh toán quốc tế.

III. Phương Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy

Để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, BIDV Cầu Giấy cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực là rất quan trọng.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Ngân Hàng

Cần nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để cải thiện hiệu suất và bảo mật trong các giao dịch thanh toán quốc tế.

3.2. Đào Tạo Nguồn Nhân Lực Chất Lượng

Đào tạo nhân viên về kỹ năng và kiến thức trong lĩnh vực thanh toán quốc tế sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV Cầu Giấy không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho khách hàng. Việc sử dụng dịch vụ này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí trong các giao dịch quốc tế.

4.1. Lợi Ích Cho Khách Hàng

Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch quốc tế một cách nhanh chóng và an toàn, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.

4.2. Kết Quả Đạt Được Từ Dịch Vụ

BIDV Cầu Giấy đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế, cho thấy sự phát triển tích cực trong lĩnh vực này.

V. Kết Luận Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV Cầu Giấy

Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV Cầu Giấy là một nhiệm vụ quan trọng nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.1. Định Hướng Tương Lai

BIDV Cầu Giấy cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu.

5.2. Các Giải Pháp Đề Xuất

Cần có các giải pháp cụ thể để khắc phục những hạn chế hiện tại và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế một cách bền vững.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM). Tại Việt Nam, từ năm 2007, việc mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài hoạt động đã tạo áp lực cạnh tranh lớn đối với các NHTM trong nước, đặc biệt trong lĩnh vực TTQT. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cầu Giấy là một trong những đơn vị tiên phong cung cấp dịch vụ TTQT, tuy nhiên, tốc độ phát triển dịch vụ này tại chi nhánh còn nhiều hạn chế so với tiềm năng và nhu cầu thị trường. Giai đoạn nghiên cứu từ 2012 đến 2016 cho thấy doanh số giao dịch và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy chưa tương xứng với quy mô và khả năng của chi nhánh, đồng thời chất lượng dịch vụ chỉ đạt mức trung bình, ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ phù hợp, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Nghiên cứu tập trung tại địa bàn quận Cầu Giấy, Hà Nội, trong khoảng thời gian 2012-2016, với trọng tâm là các dịch vụ TTQT do BIDV Cầu Giấy cung cấp. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc hỗ trợ ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT, tăng doanh thu từ dịch vụ và cải thiện sự hài lòng của khách hàng, đồng thời đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng và mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng. Lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng nhấn mạnh việc gia tăng số lượng, hoàn thiện chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường và nâng cao sức cạnh tranh. Mô hình SERVQUAL của Parasuraman được áp dụng để đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT thông qua các khía cạnh như độ tin cậy, sự đáp ứng, sự đảm bảo, sự đồng cảm và các yếu tố hữu hình.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Thanh toán quốc tế (TTQT): Quan hệ thanh toán giữa người chi trả và người thụ hưởng ở các quốc gia khác nhau thông qua trung gian ngân hàng.
• Phương thức thanh toán quốc tế: Bao gồm chuyển tiền (Remittance), tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C), và nhờ thu (Collection).
• Chất lượng dịch vụ TTQT: Đánh giá dựa trên sự hài lòng của khách hàng về độ tin cậy, tốc độ, an toàn và tiện ích dịch vụ.
• Rủi ro trong TTQT: Bao gồm rủi ro thị trường, tín dụng, thanh khoản, hoạt động và pháp lý.
• Nhân tố ảnh hưởng: Thuộc về khách hàng (khả năng tiếp cận, hiểu biết), ngân hàng (năng lực tài chính, nguồn nhân lực, công nghệ, chiến lược kinh doanh), và nhà nước (môi trường pháp lý, hạ tầng công nghệ, sức ép cạnh tranh).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp dữ liệu thứ cấp và sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo nội bộ của BIDV Cầu Giấy, các báo cáo ngành, tài liệu nghiên cứu trong và ngoài nước liên quan đến TTQT. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát bằng phiếu điều tra với 145 khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy, đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy theo tiêu chuẩn khoa học.

Phương pháp phân tích bao gồm:

• Phân tích thống kê mô tả: Đánh giá số liệu về doanh số, số lượng khách hàng, thu nhập từ dịch vụ TTQT.
• Phân tích hồi quy: Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ TTQT.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA): Xác định các nhóm nhân tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng.
• So sánh và tổng hợp: Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ TTQT qua các năm và so sánh với các chi nhánh khác trên địa bàn Hà Nội.

Quy trình nghiên cứu được thực hiện theo 5 bước: xây dựng đề cương, xác định câu hỏi nghiên cứu, thu thập dữ liệu, phân tích dữ liệu và xây dựng khung lý thuyết nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng doanh số dịch vụ TTQT: Doanh số TTQT tại BIDV Cầu Giấy tăng trung bình khoảng 12% mỗi năm trong giai đoạn 2012-2016, tuy nhiên vẫn thấp hơn mức tăng trưởng trung bình 18% của các chi nhánh cùng quy mô trên địa bàn Hà Nội.
2. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ: Số khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ TTQT tại chi nhánh đạt khoảng 210 khách hàng, chiếm chưa đến 30% tổng số khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn, cho thấy tiềm năng phát triển còn lớn.
3. Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng: Kết quả khảo sát cho thấy mức độ hài lòng chung của khách hàng về dịch vụ TTQT đạt mức trung bình (Mean = 3.2 trên thang 5 điểm). Các yếu tố như tốc độ xử lý giao dịch và thái độ phục vụ được đánh giá cao hơn, trong khi tính tiện ích và công nghệ hỗ trợ còn hạn chế.
4. Nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng: Phân tích hồi quy cho thấy chiến lược kinh doanh của ngân hàng có ảnh hưởng lớn nhất (β = 0.42), tiếp theo là nguồn nhân lực (β = 0.35), năng lực tài chính (β = 0.28), và công nghệ thông tin (β = 0.25). Các yếu tố về môi trường pháp lý và hạ tầng công nghệ cũng đóng vai trò quan trọng nhưng không trực tiếp ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của sự tăng trưởng doanh số TTQT chưa tương xứng với tiềm năng được lý giải bởi hạn chế về công nghệ ngân hàng, quy trình tác nghiệp còn phức tạp và chưa tối ưu, cũng như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài có nền tảng công nghệ và dịch vụ hiện đại hơn. So với các nghiên cứu trước đây, kết quả này phù hợp với nhận định về vai trò then chốt của chiến lược kinh doanh và nguồn nhân lực trong phát triển dịch vụ TTQT.

Việc khách hàng đánh giá thấp về tính tiện ích và công nghệ cho thấy BIDV Cầu Giấy cần đầu tư mạnh mẽ hơn vào hệ thống công nghệ thông tin, đồng thời đơn giản hóa quy trình giao dịch để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các biểu đồ thể hiện sự tăng trưởng doanh số qua các năm và phân bố mức độ hài lòng theo từng nhóm khách hàng sẽ minh họa rõ nét hơn các phát hiện này.

Kết quả nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đầu tư công nghệ hiện đại để phát triển bền vững dịch vụ TTQT tại BIDV Cầu Giấy.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng và triển khai chiến lược phát triển dịch vụ TTQT rõ ràng: Tập trung vào phân khúc khách hàng mục tiêu, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh. Thời gian thực hiện trong 1-2 năm, do Ban Giám đốc BIDV Cầu Giấy chủ trì.
2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ TTQT, kỹ năng giao tiếp và công nghệ mới cho cán bộ nhân viên. Mục tiêu tăng tỷ lệ nhân viên đạt chuẩn nghiệp vụ lên 90% trong vòng 12 tháng. Phòng Nhân sự phối hợp với phòng Đào tạo thực hiện.
3. Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng: Cập nhật hệ thống core banking, triển khai các giải pháp thanh toán điện tử hiện đại như e-banking, mobile banking để nâng cao tiện ích và tốc độ giao dịch. Kế hoạch đầu tư trong 18 tháng, phối hợp với Ban Công nghệ thông tin.
4. Đơn giản hóa quy trình tác nghiệp: Rà soát và tối ưu hóa các bước xử lý giao dịch TTQT nhằm giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng, đồng thời tăng cường kiểm soát rủi ro. Thực hiện trong 6 tháng, do phòng Quản lý rủi ro và phòng Kế hoạch tổng hợp đảm nhiệm.
5. Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng: Xây dựng các chương trình khuyến mãi, truyền thông về dịch vụ TTQT, đồng thời thiết lập hệ thống chăm sóc khách hàng sau giao dịch để nâng cao sự hài lòng và giữ chân khách hàng. Thời gian triển khai liên tục, do phòng Marketing và phòng Quan hệ khách hàng phối hợp thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTQT, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp và nâng cao năng lực cạnh tranh.
2. Phòng kinh doanh và phát triển sản phẩm: Áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm và tối ưu quy trình tác nghiệp để thu hút và giữ chân khách hàng.
3. Nhân viên nghiệp vụ TTQT: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, từ đó cải thiện kỹ năng giao tiếp và xử lý giao dịch hiệu quả hơn.
4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Tham khảo phương pháp nghiên cứu, mô hình phân tích và kết quả thực tiễn về phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ thanh toán quốc tế là gì?
   Dịch vụ TTQT là hoạt động thanh toán giữa người chi trả và người thụ hưởng ở các quốc gia khác nhau thông qua các ngân hàng trung gian, bao gồm các phương thức như chuyển tiền, tín dụng chứng từ và nhờ thu.

2. Tại sao phát triển dịch vụ TTQT lại quan trọng đối với ngân hàng?
   TTQT giúp ngân hàng tăng doanh thu từ phí dịch vụ, mở rộng thị phần, nâng cao uy tín và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch quốc tế, đồng thời góp phần hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.

3. Những rủi ro chính trong dịch vụ TTQT là gì?
   Bao gồm rủi ro thị trường (tỷ giá, lãi suất), rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và rủi ro pháp lý, đòi hỏi ngân hàng phải có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả.

4. Các nhân tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ TTQT?
   Chiến lược kinh doanh, chất lượng nguồn nhân lực, năng lực tài chính và công nghệ thông tin là những nhân tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng.

5. Làm thế nào để nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT tại ngân hàng?
   Ngân hàng cần đầu tư công nghệ hiện đại, đào tạo nhân viên chuyên sâu, đơn giản hóa quy trình giao dịch và tăng cường chăm sóc khách hàng để nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng.

Kết luận

• Dịch vụ thanh toán quốc tế tại BIDV Cầu Giấy có tiềm năng phát triển lớn nhưng hiện còn nhiều hạn chế về quy mô và chất lượng dịch vụ.
• Chiến lược kinh doanh, nguồn nhân lực và công nghệ là những nhân tố then chốt ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng.
• Cần có các giải pháp đồng bộ từ nâng cao năng lực nhân sự, đầu tư công nghệ đến tối ưu quy trình và tăng cường marketing.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để BIDV Cầu Giấy phát triển bền vững dịch vụ TTQT trong giai đoạn tiếp theo.
• Đề xuất các bước tiếp theo gồm triển khai chiến lược phát triển, đào tạo nhân viên, nâng cấp công nghệ và xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao năng lực dịch vụ TTQT sẽ giúp BIDV Cầu Giấy giữ vững vị thế và phát triển bền vững trong thị trường ngân hàng cạnh tranh hiện nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chương 3: Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu giấy. Chương 4: Một số biện pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy. 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.Tổng quan về tình hình nghiên cứu dịch vụ thanh toán quôc tế của ngân hàng thƣơng mại 1.Tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước. Dịch vụ TTQT là một dịch vụ góp phần tạo nên thu nhập lớn cho ngân hàng, nên vấn đề về phát triển dịch vụ TTQT đã đƣợc rất nhiều những nhà phân tích quan tâm và dành thời gian nghiên cứu.

Có rất nhiều những bài nghiên cứu trong nƣớc và trên thế giới phân tích và chỉ ra mối quan hệ giữa những nhân tố về môi trƣờng kinh doanh,môi trƣờng pháp lý… ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT của các ngân hàng.Nghiên cứu chung về dịch vụ TTQT của NHTM Trong bài nghiên cứu: “ Financial Development, International Trade and Economic Growth in Australia: New Evidence from multivariate framework analysis”của Shahbaz (2012), tác giả đã chỉ ra vai trò của hệ thông tài chính và thƣơng mại quốc tế đến sự phát triển kinh tế của Australia, chỉ ra mối quan hệ giữa phát triển kinh tế với sự phát triển dịch vụ thƣơng mại quốc tế của các ngân hàng trong hệ thống tài chính giai đoạn 1990-2010. Tác giả đã tiến hành nghiên cứu hai mô hình: (i) Nghiên cứu mối quan hệ giữa tăng trƣởng kinh tế GDP với sự phát triển của hệ thống tài chính và hoạt động thƣơng mại quốc tế của Australia; (ii) Nghiên cứu những nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ TTQT của các ngân hàng trong hệ thống tài chính của Australia. Kết quả,bài nghiên cứu đã chỉ ra mối quan hệ mật thiết giữa sự phát triển của hệ thống tài chính, hoạt động thƣơng mại quốc tế với sự phát triển kinh tế; chỉ ra những nhân tố về môi trƣờng kinh doanh, môi trƣờng pháp lý tác động trực tiếp đến sự phát triển dịch vụ TTQT của ngân hàng. Bài nghiên cứu: “Hệ thống chỉ tiêu phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thƣơng mại” của Nguyễn Văn Tiến (2004) đăng 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] trong tờ “Tạp chí ngân hàng” đã chỉ ra vai trò ngày càng quan trọng của dịch vụ TTQT đối với việc phát triển kinh doanh của các ngân hàng, đồng thời cũng đề xuất một hệ thống chỉ tiêu để đánh giá tính hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM.

Hệ thống chỉ tiêu đánh giá tính hiệu quả hoạt động TTQT tác giả đề xuất bao gồm: (i) Chỉ tiêu gián tiếp: Tăng cƣờng và hỗ trợ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ; Tăng cƣờng và hỗ trợ nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại; Tăng cƣờng và hỗ trợ dịch vụ ngân hàng khác nhƣ chiết khấu hối phiếu, TTQT…; Tăng cƣờng và hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng, huy động vốn; Tăng cƣờng và củng cố uy tín của ngân hàng trong nƣớc và quốc tế. (ii) Chỉ tiêu trực tiếp: Doanh thu từ hoạt động TTQT; Lợi nhuận từ hoạt động TTQT; Tỷ số Lợi nhuận/Doanh thu hoạt động TTQT;Tỷ số Chi phí/ Doanh thu hoạt động TTQT; Doanh thu hoạt động TTQT/Tổng doanh thu dịch vụ. Có thể nói, bài nghiên cứu đã đƣa ra một hệ thống chỉ tiêu cụ thể, chi tiết nhằm đánh giá tính hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM, từ đó giúp các ngân hàng nắm đƣợc điểm mạnh,điểm yếu của mình trong công tác phát triển dịch vụ TTQT.Nghiên cứu về phát triển dịch vụ TTQT Trong bài nghiên cứu: “Nâng cao năng lực TTQT của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam” của Nguyễn Hợp Châu (2011) đăng trong tờ Thời báo kinh tế, đã chỉ ra thực trạng hoạt động TTQT của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, chỉ ra những điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động kinh doanh, những cơ hội và thách thức khi cạnh tranh với những ngân hàng nƣớc ngoài có tiềm lực tài chính mạnh và kinh nghiệm lâu năm trong hoạt động thanh toán quốc tế. Bài viết đã chỉ ra những tồn tại trong hoạt động TTQT của các NHTM Việt Nam nhƣ: hệ thống công nghệ thông tin còn yếu kém, tính an toàn và bảo mật không cao; nhân tố con ngƣời còn chƣa đạt đến trình độ chuẩn quốc tế.

Bài nghiên cứu sẽ giúp cho những NHTM Việt Nam nhìn lại chính bản thân mình, để có những giải pháp phát triển dịch vụ TTQT bắt kịp với xu hƣớng thế giới và cạnh tranh đƣợc với những ngân hàng nƣớc ngoài đang hoạt động ngày càng mạnh tại thị trƣờng Việt Nam. Trong bài nghiên cứu: “Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế ở Ngân hàng Sài Gòn thƣơng tín (Sacombank) chi nhánh Đồng Nai” của Võ Thị 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Thủy Tiên (2015) trên tờ Tạp chí Khoa học- Đào tạo đã đánh giá sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ TTQT tại Ngân hàng Sacombank – CN Đồng Nai, đồng thời đƣa ra những giải pháp cụ thể và thiết thực góp phần đẩy mạnh hơn nữa tốc độ phát triển. Trong những giải pháp tác giả đƣa ra, đáng chú ý là những giải pháp về nâng cao năng lực đội ngũ nhân viên bằng việc phát động chƣơng trình “Nụ cƣời thân thiện” để điều tra mức độ hài lòng của khách hàng; Tổ chức các buổi tập huấn nhỏ về các kỹ năng giao tiếp với khách hàng, chú trọng đến cách nói năng, chào hỏi, cách trả lời điện thoại của các nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng. Bài nghiên cứu đã đƣa ra những giải pháp hết sức cụ thể và thiết thực, góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng nói chung và quảng bá sản phẩm dịch vụ TTQT tại Sacombank – CN Đồng Nai nói riêng.

Luận án tiến sỹ kinh tế của tác giả Tạ Thị Thủy(2013) “ Phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên” đã tiến hành phân tích hồi quy những nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT. Luận án chia ra 3 nhân tố với 14 biến quan sát để thực hiện hồ quy. Các nhân tố đƣợc tác giả tiến hành phân tích là: Nhóm yếu tố thuộc về khách hàng (Khả năng tiếp cận dịch vụ TTQT, Sự hiểu biết về dịch vụ TTQT); Nhóm yếu tố thuộc về ngân hàng (Năng lực tài chính; Nguồn nhân lực; Chiến lƣợc kinh doanh,; Trình độ quản lý; Uy tín, thƣơng hiệu; Công nghệ; An ninh bảo mật); Nhóm yếu tố thuộc về nhà nƣớc (Môi trƣờng pháp lý; Hạ tầng công nghệ thông tin; Sức ép cạnh tranh; Môi trƣờng kinh tế xã hội; Hệ thống thanh toán). Kết quả hồi quy cho thấy yếu tố chiến lƣợc kinh doanh có ảnh hƣởng lớn nhất đến sự phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV TN, tiếp theo là các yếu tố nguồn nhân lực, trình độ quản lý, năng lực tài chính, an ninh bảo mật, uy tín thƣơng hiệu và cuối cùng là năng lực công nghệ.

Kết quả phân tích hồi quy giúp luận án đƣa ra những kết giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTQT tại BIDV Thái Nguyên. Ngoài ra còn rất nhiều bài viết,nghiên cứu,luận văn, luận án viết về hoạt động TTQT tại các ngân hàng. Đa số các nghiên cứu trong nƣớc đều phân tích theo cấu trúc từ cơ sở lý luận, đến thực trạng và giải pháp, mỗi nghiên cứu có 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] những nhận định và cách phân tích khác nhau, nhƣng hầu hết vẫn đƣa ra nhận định chung là: - Dịch vụ TTQT chịu sự tác động mạnh mẽ từ môi trƣờng kinh doanh và môi trƣờng pháp lý các nƣớc. Kinh tế có phát triển, hoạt động thƣơng mại quốc tế có phát triển thì dịch vụ TTQT của các ngân hàng mới có cơ hội phát triển.

- Dịch vụ TTQT của Việt Nam còn gặp nhiều khó khăn trong quá trình phát triển do những yếu tố về công nghệ thông tin, yếu tố về chất lƣợng nguồn nhân lực. - Dịch vụ TTQT đang ngày càng đƣợc các ngân hàng chú trọng phát triển và trở thành miếng bánh thị phần để các NHTM trong và ngoài nƣớc cạnh tranh khốc liệt.Khoảng trống nghiên cứu và điểm mới của đề tài Sau khi xem xét và tham khảo nghiên cứu của các tác giả trong và ngoài nƣớc, tác giả nhận định các nghiên cứu đều có ý nghĩa lý luận và thực tiễn. Ở hai bài nghiên cứu: “ Financial Development, International Trade and Economic Growth in Australia: New Evidence from multivariate framework analysis”của Rahman (2010), và luận án tiến sỹ kinh tế của tác giả Tạ Thị Thủy (2013) “ Phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên” đã đi chỉ ra mối quan hệ giữa sự phát triển kinh tế trong và ngoài nƣớc với thƣơng mại quốc tế, từ đó ảnh hƣởng sâu sắc đến sự phát triển dịch vụ TTQT của các ngân hàng. Ở bài nghiên cứu về “Hệ thống chỉ tiêu phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thƣơng mại” của Nguyễn Văn Tiến (2004) và “Nâng cao năng lực TTQT của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam” của Nguyễn Hợp Châu (2011) lại chỉ ra những chỉ tiêu đánh giá tính hiệu quả từ đó đƣa ra giải pháp để phát triển dịch vụ cũng nhƣ nâng cao năng lực TTQT của ngân hàng thƣơng mại.

Có thể thấy, mỗi nghiên cứu đều chỉ ra các quan điểm về những nhân tố ảnh hƣởng cũng nhƣ đánh giá về vấn đề phát triển dịch vụ TTQT. Comment [A1]: Em lên chỉ ra cụ thể những công trình nghiên cứu nào ở đây nhe cho đánh giá của em xác đáng hơn. Mặc dù các nghiên cứu đều chỉ ra những nhân tố ảnh hƣởng và cách thức 7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] đo lƣờng hiệu quả hoạt động TTQT, chỉ ra tính cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa những NHTM trong việc phát triển dịch vụ TTQT, nhƣng những nghiên cứu này chƣa đi phân tích, đánh giá, và đƣa ra những giải pháp cụ thể, thiết thực để phát triển dịch vụ TTQT; chƣa xem xét mối quan hệ giữa chất lƣợng dịch vụ TTQT với sự hài lòng của khách hàng.