Luận văn phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam chi nhánh quảng ngã

Luận văn phân tích sự phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Quảng Ngãi.

• Tác giả: Đặng Thị Kim Huyền
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Thúy Đạt
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Kỹ Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Huế

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Tiền Mặt

Sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt gắn liền với sự phát triển của xã hội. Phương thức thanh toán phản ánh trình độ kinh tế và dân trí của mỗi quốc gia. Nền kinh tế phát triển thúc đẩy nhu cầu thanh toán an toàn, nhanh chóng và chính xác. Phát triển dịch vụ thanh toán số Techcombank là một định hướng quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam. Đổi mới công nghệ ngân hàng, giảm tỉ trọng tiền mặt là xu thế tất yếu. Sự phát triển của công nghệ thông tin thúc đẩy thanh toán trực tuyến, đòi hỏi thanh toán điện tử Việt Nam phải không ngừng hoàn thiện. Các ngân hàng tích cực triển khai giải pháp thanh toán không tiền mặt. Cần đa dạng hóa dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ như internet banking Techcombank, mobile banking Techcombank, ví điện tử, phù hợp với xu thế thanh toán của khu vực và thế giới. Nhận thức được tầm quan trọng của TTKDTM, hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc trong công nghệ thanh toán. Nhiều dịch vụ mới, hiện đại, tiện lợi dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ thông tin đã xuất hiện và đang dần đi vào đời sống, phù hợp với xu thế các nước phát triển trong khu vực và trên thế giới như thẻ ngân hàng, Mobile banking, Internet Banking.

1.1. Đặc Điểm Nổi Bật Của Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) có nhiều đặc điểm nổi bật. Thứ nhất, nó giúp tăng tốc độ lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế. Thứ hai, giảm chi phí in ấn, bảo quản và vận chuyển tiền mặt. Thứ ba, tăng tính minh bạch trong các giao dịch tài chính, hạn chế các hoạt động phi pháp. Thứ tư, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp trong thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Thứ năm, thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng số Techcombank và các dịch vụ tài chính trực tuyến. Theo tài liệu, 'Đổi mới mạnh mẽ công nghệ ngân hàng theo hướng quốc tế hoá và hiện đại hoá, giảm tỉ trọng tiền mặt trong dân cư là một trong những xu thế tất yếu của thời đại.'

1.2. Vai Trò Quan Trọng Của TTKDTM Trong Nền Kinh Tế

TTKDTM đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế hiện đại. Nó giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc sử dụng tiền mặt, như mất mát, trộm cắp. Đồng thời, TTKDTM tạo điều kiện cho việc quản lý và kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Nó cũng thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử và các dịch vụ trực tuyến khác. TTKDTM giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp và nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân. Sự tiện lợi và nhanh chóng của thanh toán không tiếp xúc đã thu hút ngày càng nhiều người sử dụng.

II. Thực Trạng Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Tại Techcombank

Trên địa bàn tỉnh Quảng Ngãi, cùng với các ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi đã không ngừng nỗ lực để phát triển các dịch vụ thanh toán của mình. Các hình thức TTKDTM tại chi nhánh đã trở nên quen thuộc hơn với mọi người, nó đã góp phần không nhỏ vào những thành công trong kinh doanh của doanh nghiệp. Cùng với những đặc điểm tiện lợi, an toàn và nhanh chóng hình thức này đã làm tăng nhanh quá trình, chu chuyển vốn, giảm thời gian ứ đọng vốn của doanh nghiệp, đồng thời giúp chi nhánh tăng khả năng kiểm soát của mình đối với quá trình lưu thông tiền tệ. Tuy nhiên, so với yêu cầu phát triển của nền kinh tế thời kỳ đổi mới và hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới thì dịch vụ TTKDTM của ngân hàng không thể tránh khỏi nhiều mặt hạn chế khiến cho tính ứng dụng vẫn chưa cao.

2.1. Các Hình Thức Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Techcombank

Techcombank cung cấp nhiều hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Bao gồm thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi (UNC), thẻ thanh toán, và dịch vụ ngân hàng điện tử. Thanh toán bằng thẻ tín dụng Techcombank và thẻ ghi nợ Techcombank ngày càng phổ biến. Dịch vụ ngân hàng điện tử như Techcombank e-banking và Techcombank online payment cũng được nhiều khách hàng ưa chuộng. Các hình thức này mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng trong các giao dịch tài chính.

2.2. Đánh Giá Của Khách Hàng Về Dịch Vụ TTKDTM Techcombank

Khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và nhanh chóng của dịch vụ TTKDTM tại Techcombank. Tuy nhiên, vẫn còn một số ý kiến về việc cải thiện tính bảo mật và sự ổn định của hệ thống. Một số khách hàng cũng mong muốn Techcombank mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ và tăng cường các chương trình khuyến mãi cho người sử dụng ứng dụng thanh toán Techcombank. Theo khảo sát, 'Các hình thức TTKDTM tại chi nhánh đã trở nên quen thuộc hơn với mọi người, nó đã góp phần không nhỏ vào những thành công trong kinh doanh của doanh nghiệp.'

2.3. Tình Hình Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Techcombank

Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Techcombank đang phát triển mạnh mẽ. Số lượng giao dịch qua internet banking Techcombank và mobile banking Techcombank tăng trưởng đáng kể. Khách hàng sử dụng dịch vụ này để thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, và kiểm tra số dư tài khoản. Techcombank cũng liên tục nâng cấp và cải thiện giao diện, tính năng của dịch vụ ngân hàng điện tử để mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. Thanh toán hóa đơn trực tuyến Techcombank là một trong những dịch vụ được sử dụng nhiều nhất.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Tiền Mặt Techcombank

Nhận thức được vị trí, ý nghĩa và tính cấp thiết của những vấn đề nêu trên, chính vì vậy, trên cơ sở những lý luận chung đã được học và thực tiễn tại Ngân hàng Techcombank Quảng Ngãi, tôi chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp của mình.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Và Dịch Vụ TTKDTM Techcombank

Techcombank cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ TTKDTM. Phát triển các giải pháp thanh toán phù hợp với từng phân khúc khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp. Nghiên cứu và triển khai các công nghệ thanh toán mới như QR code Techcombank, thanh toán di động, và ví điện tử. Hợp tác với các đối tác để mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán và cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng. Điều này giúp tăng cường sự cạnh tranh và thu hút khách hàng mới.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Và Trải Nghiệm Khách Hàng

Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng là yếu tố then chốt để phát triển TTKDTM. Đảm bảo hệ thống thanh toán hoạt động ổn định, an toàn và nhanh chóng. Cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp và tận tình. Thu thập và phản hồi ý kiến của khách hàng để liên tục cải thiện dịch vụ. Tăng cường các biện pháp bảo mật để bảo vệ thông tin và tài sản của khách hàng. Trải nghiệm khách hàng thanh toán số cần được ưu tiên hàng đầu.

3.3. Tăng Cường Hoạt Động Marketing Và Truyền Thông

Tăng cường hoạt động marketing và truyền thông để quảng bá dịch vụ TTKDTM. Xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ. Tổ chức các sự kiện và hội thảo để giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ mới. Sử dụng các kênh truyền thông đa dạng để tiếp cận khách hàng tiềm năng. Nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích và sự tiện lợi của TTKDTM. Tăng trưởng thanh toán không tiền mặt phụ thuộc lớn vào hoạt động marketing hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu TTKDTM Techcombank

Các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không tiền mặt Techcombank cần được triển khai đồng bộ và hiệu quả. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng và sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước. Việc đánh giá và điều chỉnh các giải pháp cần được thực hiện thường xuyên để đảm bảo tính phù hợp và hiệu quả. Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chính sách và chiến lược phát triển TTKDTM tại Techcombank.

4.1. Đánh Giá Hiệu Quả Triển Khai Các Giải Pháp TTKDTM

Việc đánh giá hiệu quả triển khai các giải pháp TTKDTM cần dựa trên các tiêu chí cụ thể. Bao gồm tăng trưởng doanh số thanh toán, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, và mức độ hài lòng của khách hàng. Các chỉ số này cần được theo dõi và phân tích định kỳ để đánh giá tiến độ và hiệu quả của các giải pháp. Đồng thời, cần so sánh với các ngân hàng khác để xác định vị thế cạnh tranh của Techcombank. Lợi ích thanh toán không tiền mặt cần được đo lường và chứng minh rõ ràng.

4.2. Rủi Ro Và Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro Trong TTKDTM

TTKDTM tiềm ẩn một số rủi ro, như rủi ro gian lận, rủi ro bảo mật, và rủi ro hoạt động. Techcombank cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu các rủi ro này. Triển khai các biện pháp bảo mật tiên tiến để bảo vệ thông tin và tài sản của khách hàng. Tăng cường kiểm tra và giám sát các giao dịch thanh toán. Nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro và cách phòng tránh. Bảo mật thanh toán trực tuyến là yếu tố quan trọng để tạo lòng tin cho khách hàng.

V. Định Hướng Và Mục Tiêu Phát Triển TTKDTM Tại Techcombank

Đề án của Chính phủ về đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là cơ sở quan trọng để Techcombank xây dựng định hướng và mục tiêu phát triển. Định hướng chung là phát triển TTKDTM theo hướng hiện đại, an toàn, và hiệu quả. Định hướng cụ thể là tăng cường đầu tư vào công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, và mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán.

5.1. Mục Tiêu Cụ Thể Về Tăng Trưởng Doanh Số Và Thị Phần

Techcombank cần đặt ra các mục tiêu cụ thể về tăng trưởng doanh số và thị phần TTKDTM. Các mục tiêu này cần được định lượng và có thời gian thực hiện rõ ràng. Đồng thời, cần xây dựng các kế hoạch hành động cụ thể để đạt được các mục tiêu này. Việc theo dõi và đánh giá tiến độ thực hiện các mục tiêu cần được thực hiện thường xuyên. Xu hướng thanh toán không tiền mặt đang ngày càng gia tăng, tạo cơ hội lớn cho Techcombank.

5.2. Phát Triển Hạ Tầng Và Công Nghệ Phục Vụ TTKDTM

Phát triển hạ tầng và công nghệ là yếu tố then chốt để đạt được các mục tiêu phát triển TTKDTM. Techcombank cần đầu tư vào các hệ thống thanh toán hiện đại, an toàn, và có khả năng mở rộng. Nâng cấp hạ tầng mạng và viễn thông để đảm bảo kết nối ổn định và tốc độ cao. Nghiên cứu và triển khai các công nghệ thanh toán mới như blockchain và trí tuệ nhân tạo. Hạ tầng thanh toán không tiền mặt cần được đầu tư đồng bộ và hiện đại.

VI. Kết Luận Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Tại Techcombank

Phát triển dịch vụ thanh toán không tiền mặt tại Techcombank là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng. Việc áp dụng các giải pháp và kiến nghị đã đề xuất sẽ giúp Techcombank nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế Việt Nam.

6.1. Kiến Nghị Đối Với Chính Phủ Và Ngân Hàng Nhà Nước

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động TTKDTM. Tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng triển khai các dịch vụ thanh toán mới. Tăng cường kiểm tra và giám sát các hoạt động thanh toán để đảm bảo an toàn và minh bạch. Hỗ trợ các ngân hàng trong việc đầu tư vào công nghệ và hạ tầng. Chính sách thanh toán không tiền mặt cần được xây dựng và thực thi hiệu quả.

6.2. Kiến Nghị Đối Với Ngân Hàng Techcombank

Techcombank cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo trong việc phát triển các dịch vụ TTKDTM. Tăng cường hợp tác với các đối tác để mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đầu tư vào công nghệ. Xây dựng văn hóa doanh nghiệp hướng đến khách hàng và đổi mới. Techcombank digital transformation cần được đẩy mạnh để đáp ứng yêu cầu của thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 1.1 Khái niệm Dịch vụ thanh toán là việc cung ứng phương tiện thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế, thực hiện thu hộ, chi hộ và các loại dịch vụ khác của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán theo yêu cầu của người sử dụng dịch vụ thanh toán. Phương tiện thanh toán là tiền mặt và các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được sử dụng nhằm thực hiện giao dịch thanh toán (Chính phủ, 2001). Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM): Theo tác giả Đặng Công Hoàn (2015):“TTKDTM là một hoạt động dịch vụ thanh toán được thực hiện bằng cách sử dụng các công cụ/phương thức thanh toán để bù trừ tiền từ tài khoản/hạn mức tiền của người phải trả sang tài khoản của người thụ hưởng hoặc được bù trừ lẫn nhau thông qua đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán”. Từ những quan điểm trên, có thể hiểu TTKDTM là một hình thức vận động của tiền tệ.

TTKDTM trong các NHTM đóng vai trò trung gian thực hiện yêu cầu của khách hàng nhằm thỏa mãn mục đích của họ thông qua các hình thức thanh toán, thu hộ, chi hộ, chuyển tiền,… bằng cách trích chuyển trên sổ sách, ghi chép cắt chuyển tiền từ người này sang người khác, từ nơi này sang nơi khác không sử dụng đến tiền mặt. Theo Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ và Thông tư 46/2014/NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì: “Dịch vụ TTKDTM là các dịch vụ thanh toán qua tài khoản ngân hàng và một số dịch vụ khác thực hiện thanh toán không qua tài khoản ngân hàng”. SVTH: Đặng Thị Kim Huyền 7 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Thúy Đạt Như vậy, có thể hiểu, dịch vụ TTKDTM là loại hình dịch vụ được các NHTM cung cấp để khách hàng thanh toán hàng hóa và dịch vụ qua tài khoản của khách hàng mở tại ngân hàng mà không sử dụng đến tiền mặt.2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt là một sản phẩm phát triển tất yếu cho nền kinh tế hiện đại.

Sự tồn tại và lớn mạnh của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo điều kiện cho cá nhân và các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và thực hiện việc thanh toán thông qua việc chuyển khoản trong hệ thống ngân hàng. Thanh toán không dùng tiền mặt là một hình thức vận động tiền tệ mà ở đây tiền vừa là công cụ để kế toán, vừa là công cụ để chuyển hóa hình thức giá trị của hàng hóa và dịch vụ. Về cơ bản, thanh toán không dùng tiền mặt có những đặc điểm như sau: Thứ nhất, sự vận động của tiền tệ có thể tách rời hoặc độc lập tương đối với sự vận động của hàng hóa cả về không gian và thời gian. Cụ thể hơn, việc giao nhận hàng hóa có thể được tiến hành tại một thời điểm của một nơi nào đó nhưng việc thanh toán có thể được thực hiện tại một địa đểm của một nơi khác.

Thứ hai, trong thanh toán không dùng tiền mặt, tiền tệ xuất hiện dưới vai trò là tiền ghi sổ (tiền ngân hàng) và được ghi chép trên các chứng từ sổ sách. Do đó thanh toán không dùng tiền mặt yêu cầu mỗi bên tham gia phải có tài khoản tại các ngân hàng. Thứ ba, trong thanh toán không dùng tiền mặt, vai trò của ngân hàng là đặc biệt quan trọng và không thể thiếu trong phương thức thanh toán này. Nếu như thanh toán bằng tiền mặt được thực hiện bằng mối quan hệ trực tiếp giữa người mua và người bán thì thanh toán không dùng tiền mặt được thực hiện thông qua sự tham gia của ít nhất một ngân hàng.

Do đó, ngân hàng đóng vai trò không thể thiếu trong thanh toán chuyển khoản, và trở thành trung tâm thanh toán cho toàn xã hội.3 Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 1.1 Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt SVTH: Đặng Thị Kim Huyền 8 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Thúy Đạt Thanh toán không dùng tiền mặt là một bộ phận không thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường. Đó là sự đòi hỏi khách quan của quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa. Nền kinh tế hàng hóa càng phát triển, luôn đòi hỏi phải có những thay đổi trong phương tiện thanh toán, mua bán hàng hóa: Từ việc trao đổi hàng hóa thông qua chính bản thân hàng hóa đó, rồi đến vật ngang giá (những sản phẩm có tính phổ biến, dễ chấp nhận: đồng tiền kim loại như vàng, bạc).

Khi nền sản xuất hàng hóa phát triển hơn nữa, thì việc sử dụng tiền vàng có rất nhiều bất tiện (nặng, khó vận chuyển khi mua một khối lượng hàng hóa lớn, Nhà nước phải dự trữ một khối lượng vàng lớn). Do vậy tiền giấy đã ra đời, rất tiện cho việc chia nhỏ, lưu thông, cất giữ. Đây cũng là hình thức tiền tệ hiện đang được sử dụng phổ biến trên thế giới, nó chính là tiền pháp định của mỗi quốc gia. Nhưng khi nền kinh tế trên thế giới đã có những thay đổi lớn như hiện nay, cả thế giới như một nền kinh tế khổng lồ, thống nhất, không giới hạn về ranh giới địa lý, trong đó mỗi quốc gia “không thể” tự tách mình ra khỏi.

Sự gắn kết đó có được là nhờ một hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, cụ thể là mạng Internet toàn cầu. Do vậy đòi hỏi phải có hình thức tiền tệ mới, thỏa mãn yêu cầu: gọn nhẹ, bảo đảm, an toàn, dễ dàng trong thanh toán ở mọi lúc mọi nơi, mà lại sinh lời. Đó chính là hình thức “thanh toán kín bằng điện tử” hay còn gọi bởi thuật ngữ “thanh toán không dùng tiền mặt”. Thanh toán không dùng tiền mặt sẽ làm giảm khối lượng tiền mặt có trong lưu thông, giảm chi phí trong các khâu in ấn, kiểm đếm, vận chuyển giảm được chi phí lao động xã hội, đảm bảo cho các dòng vốn trong nền kinh tế xã hội được tập trung và phân phối nhanh, đáp ứng có hiệu quả thanh toán trong nền kinh tế, từ đó thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt Theo tác giả Nguyễn Hà My (2014): Thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo ra những thuận lợi to lớn đối với toàn xã hội, thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhờ những ưu điểm vượt trội của nó so với thanh toán dùng tiền mặt.

Thanh toán không dùng tiền SVTH: Đặng Thị Kim Huyền 9 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Thúy Đạt mặt ngày càng đóng góp vai trò quan trọng trong hoạt động của nền kinh tế thị trường. Thứ nhất, đối với nền kinh tế. Thanh toán không dùng tiền mặt giúp thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ chu chuyển vốn được rút ngắn, chu kì sản xuất, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất và tác động trực tiếp đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân.

Nó được coi là khâu đầu tiên và cũng là khâu cuối cùng trong quá trình sản xuất và liên quan đến toàn bộ lĩnh vực lưu thông hàng hóa, tiền tệ của các tổ chức, cá nhân trong xã hội. Đồng thời, thanh toán không dùng tiền mặt cũng góp phần mở rộng các quan hệ kinh tế khác trong xã hội. Do đó, thanh toán không dùng tiền mặt có vai trò rất to lớn đối với nền kinh tế, đặc biệt là với nền kinh tế thị trường như hiện nay. Thứ hai, đối với ngân hàng.

Cung cấp dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cho khách hàng và nền kinh tế tạo điều kiện cho ngân hàng gia tăng thêm thu nhập từ việc thu phí dịch vụ. Từ đó thay đổi cơ cấu thu nhập trong tổng thu nhập, nâng cao khả năng tài chính, khả năng cạnh tranh và tạo sự phát triển bền vững. Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt mang lại hiệu quả kinh tế to lớn cho các NHTM, nhờ việc khai thác và sử dụng linh hoạt nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân trên tài khoản tiền gửi thanh toán. Đồng thời, kích thích các hoạt động dịch vụ ngân hàng liên quan phát triển như: dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh toán trực tuyến.

Đây cũng chính là điều kiện để thu hút, hấp dẫn khách hàng quan hệ với ngân hàng. Thông qua hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng nắm được những thông tin về tình hình thanh toán, hoạt động của khách hàng, là những thông tin có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động tín dụng. Thứ ba, đối với khách hàng. Thanh toán qua ngân hàng mang lại lợi ích to lớn cho khách hàng, nhờ việc tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, tiết kiệm được các chi phí phát sinh (chi phí vận SVTH: Đặng Thị Kim Huyền 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS.

Nguyễn Thị Thúy Đạt chuyển, chi phí kiểm đếm…) từ đó giảm chi phí đầu vào, hạ giá thành sản phẩm, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt bảo đảm tiện lợi, nhanh chóng, chính xác, an toàn và bảo mật cho khách hàng. Đặc biệt, trong giai đoạn hiện nay, khi mức độ ứng dụng công nghệ thông tin của các NHTM trong hoạt động thanh toán ngày càng cao, cụ thể: chỉ bằng một lệnh của chủ tài khoản, một giao dịch có thể thực hiện được ngay không kể không gian và địa điểm giao dịch nhờ công nghệ mạng, công nghệ chuyển tiền điện tử và công nghệ online. Đây là tiện ích thanh toán nói chung và thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng trong ứng dụng công nghệ thông tin hiện nay.

Sự đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong hoạt động thanh toán (nhất là các loại thẻ ngân hàng), tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều sự chọn lựa trong việc sử dụng các dịch vụ sao cho có lợi nhất: tiện ích và chi phí giao dịch thấp. Đối với khách hàng là doanh nghiệp, thanh toán không dùng tiền mặt sẽ đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ luân chuyển vốn và quá trình sản xuất trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn về vốn và tài sản, tránh được rủi ro. Thứ tư, đối với xã hội. Trong lĩnh vực lưu thông tiền tệ, thanh toán không dùng tiền mặt góp phần làm giảm thấp tỷ trọng tiền mặt lưu thông, do đó tiết kiệm được chi phí lưu thông trong xã hội.