Luận văn thạc sĩ tmu phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thanh xuân

Luận văn thạc sĩ TMU phân tích phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thanh Xuân.

• Tác giả: Nhâm Nguyễn Ngọc Anh
• Người hướng dẫn: PGS. Doãn Kế Bôn
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng BIDV Thanh Xuân
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.3. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 1.4. Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Khái niệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4.2. Nội dung phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4.3. Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4.4. Các yếu tố ảnh hưởng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.5. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại một số ngân hàng thương mại và bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 1.5.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại một số ngân hàng thương mại
• 1.5.2. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 2.1. Khái quát chung về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Cơ cấu tổ chức. Tình hình hoạt động kinh doanh
• 2.4. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.4.1. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân theo các tiêu chí định lượng
• 2.4.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân theo các tiêu chí định tính
• 2.4.3. Thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.4.3.1. Các yếu tố khách quan
• 2.4.3.2. Các yếu tố chủ quan
• 2.5. Đánh giá thực trạng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.5.1. Những kết quả đạt được
• 2.5.2. Những điểm hạn chế
• 2.5.3. Nguyên nhân những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 3.1. Định hướng phát triển của BIDV chi nhánh Thanh Xuân
• 3.1.1. Định hướng phát triển chung
• 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của BIDV chi nhánh Thanh Xuân
• 3.2. Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• 3.2.1. Tăng cường công tác marketing, truyền thông
• 3.2.2. Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng
• 3.2.3. Chú trọng công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
• 3.2.4. Tăng cường năng lực cơ sở hạ tầng công nghệ, thông tin quản lý
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Thanh Xuân

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân (BIDV Thanh Xuân) đã nỗ lực phát triển các dịch vụ này nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ mới trong thanh toán không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao tính an toàn cho các giao dịch. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt tại Việt Nam đã tăng đáng kể trong những năm gần đây.

1.1. Khái Niệm Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm các hình thức thanh toán như chuyển khoản, thẻ ngân hàng, và ví điện tử. Những hình thức này giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt, đồng thời tăng cường tính tiện lợi cho người tiêu dùng.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Trong Phát Triển Dịch Vụ Này

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. BIDV Thanh Xuân đã triển khai nhiều sản phẩm và dịch vụ mới, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch mà không cần đến tiền mặt.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV

Mặc dù dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Thanh Xuân đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Một trong những vấn đề lớn nhất là sự thiếu hụt nhận thức của người tiêu dùng về các dịch vụ này. Nhiều khách hàng vẫn còn e ngại về tính an toàn và bảo mật của các giao dịch điện tử.

2.1. Nhận Thức Của Khách Hàng Về Dịch Vụ

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Việc nâng cao nhận thức thông qua các chương trình truyền thông là rất cần thiết.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác cũng là một thách thức lớn. Các ngân hàng thương mại khác cũng đang đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, tạo ra áp lực cho BIDV Thanh Xuân.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV

Để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, BIDV Thanh Xuân cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ là rất quan trọng. Ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để họ có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng tốt hơn.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Mới

BIDV Thanh Xuân cần đầu tư vào các công nghệ mới như blockchain và trí tuệ nhân tạo để cải thiện quy trình thanh toán và tăng cường bảo mật cho khách hàng.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên

Đào tạo nhân viên về các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giúp họ tự tin hơn trong việc tư vấn cho khách hàng, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV

Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Thanh Xuân đã được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi thông qua các ứng dụng ngân hàng điện tử. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4.1. Giao Dịch Qua Ứng Dụng Ngân Hàng Điện Tử

Khách hàng có thể thực hiện giao dịch thanh toán qua ứng dụng ngân hàng điện tử của BIDV, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.

4.2. Tăng Cường Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Việc áp dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đã giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng, từ đó tạo ra mối quan hệ tốt hơn giữa ngân hàng và khách hàng.

V. Kết Luận Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV

Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Thanh Xuân là một bước đi quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tương lai của dịch vụ này hứa hẹn sẽ còn phát triển mạnh mẽ hơn nữa.

5.1. Định Hướng Tương Lai

BIDV Thanh Xuân cần có những định hướng rõ ràng để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.2. Tăng Cường Hợp Tác Với Các Đối Tác

Hợp tác với các đối tác công nghệ và doanh nghiệp sẽ giúp BIDV Thanh Xuân mở rộng dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế xã hội phát triển nhanh chóng và sự bùng nổ của công nghệ thông tin, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) ngày càng trở nên thiết yếu đối với các ngân hàng thương mại và khách hàng. Tại Việt Nam, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm khoảng 60% tổng giao dịch, tạo ra thách thức lớn trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân (BIDV Thanh Xuân) đã triển khai nhiều dịch vụ TTKDTM nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn Hà Nội trong giai đoạn 2017-2019. Mục tiêu nghiên cứu là phân tích thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại BIDV Thanh Xuân, xác định các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp phát triển bền vững đến năm 2025. Nghiên cứu có phạm vi tập trung vào các dịch vụ như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc, thẻ ngân hàng và ngân hàng điện tử. Ý nghĩa của nghiên cứu thể hiện qua việc nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán, tăng tốc độ chu chuyển vốn, giảm chi phí lưu thông tiền mặt và gia tăng nguồn thu cho ngân hàng, đồng thời góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong ngành ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai lý thuyết chính: lý thuyết phát triển dịch vụ và mô hình SERVQUAL đánh giá chất lượng dịch vụ. Lý thuyết phát triển dịch vụ nhấn mạnh quá trình gia tăng cả về số lượng và chất lượng dịch vụ, bao gồm phát triển chiều rộng (mở rộng quy mô khách hàng và sản phẩm) và chiều sâu (tăng doanh thu và lợi nhuận từ dịch vụ). Mô hình SERVQUAL được áp dụng để đánh giá mức độ hài lòng khách hàng qua 5 khía cạnh: mức độ tin cậy, mức độ đáp ứng, sự đảm bảo, sự cảm thông và tính hữu hình. Các khái niệm chuyên ngành quan trọng bao gồm: thanh toán không dùng tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, ngân hàng điện tử, và các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ như doanh số thanh toán, tốc độ tăng trưởng doanh số, tỷ trọng sử dụng dịch vụ, thu nhập từ dịch vụ và thị phần thị trường.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp số liệu thứ cấp và sơ cấp. Số liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo kinh doanh, thống kê nội bộ của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2017-2019, các tài liệu ngành và nghiên cứu liên quan. Số liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 200 khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM tại chi nhánh, với 196 phiếu hợp lệ, sử dụng thang đo Likert 5 mức để đánh giá mức độ hài lòng. Phương pháp chọn mẫu là ngẫu nhiên nhằm đảm bảo tính đại diện. Phân tích số liệu được thực hiện bằng phương pháp thống kê mô tả và so sánh, sử dụng phần mềm Excel để tổng hợp và xử lý dữ liệu. Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 2 đến tháng 3 năm 2020, tập trung phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt: Doanh số TTKDTM tại BIDV Thanh Xuân tăng từ 158.487 tỷ đồng năm 2017 lên 196.487 tỷ đồng năm 2019, tương ứng tốc độ tăng trưởng trung bình khoảng 17% mỗi năm. Tỷ trọng TTKDTM trong tổng doanh số thanh toán tăng từ 66,2% năm 2017 lên 69% năm 2019, cho thấy sự chuyển dịch rõ rệt từ thanh toán tiền mặt sang thanh toán điện tử.

2. Phân bổ theo đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số TTKDTM, tăng 25,5% năm 2019 so với năm trước, đạt trên 130.000 tỷ đồng. Dân cư và doanh nghiệp quốc doanh cũng tăng trưởng lần lượt 33,3% và 6,1%, phản ánh sự đa dạng hóa khách hàng sử dụng dịch vụ.

3. Thu nhập từ dịch vụ TTKDTM: Thu nhập từ hoạt động TTKDTM tăng từ 18,5 tỷ đồng năm 2017 lên 33,4 tỷ đồng năm 2019, chiếm 86,5% tổng thu nhập từ dịch vụ thanh toán, với tốc độ tăng trưởng trung bình trên 34% mỗi năm. Điều này cho thấy hiệu quả kinh tế rõ rệt từ việc phát triển dịch vụ TTKDTM.

4. Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng khách hàng: Qua khảo sát, các tiêu chí như mức độ tin cậy, sự đảm bảo và tính hữu hình được đánh giá ở mức tốt (trên 3,4 điểm trên thang 5), trong khi mức độ đáp ứng và sự cảm thông còn có thể cải thiện để nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng doanh số và thu nhập từ TTKDTM tại BIDV Thanh Xuân phản ánh hiệu quả của việc áp dụng công nghệ hiện đại và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ. Việc tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế địa phương. So với một số chi nhánh ngân hàng khác trong khu vực, BIDV Thanh Xuân có tốc độ tăng trưởng doanh số TTKDTM và thu nhập dịch vụ cao hơn trung bình ngành, cho thấy chiến lược phát triển dịch vụ hiệu quả. Tuy nhiên, tỷ lệ thanh toán tiền mặt vẫn còn chiếm gần 31%, cho thấy thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến, cần có các biện pháp tuyên truyền và khuyến khích sử dụng dịch vụ không dùng tiền mặt. Các biểu đồ thể hiện sự tăng trưởng doanh số theo năm, tỷ trọng sử dụng dịch vụ theo đối tượng khách hàng và mức độ hài lòng khách hàng sẽ minh họa rõ nét các phát hiện trên.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đẩy mạnh truyền thông và marketing dịch vụ TTKDTM: Tăng cường các chiến dịch quảng bá, giáo dục khách hàng về lợi ích và tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng dịch vụ, đặc biệt tập trung vào nhóm dân cư và doanh nghiệp nhỏ. Thời gian thực hiện: 2021-2023. Chủ thể: Phòng Marketing và Truyền thông BIDV Thanh Xuân.

2. Đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ: Phát triển thêm các sản phẩm thanh toán điện tử hiện đại như ví điện tử, thanh toán qua di động, tích hợp công nghệ bảo mật cao để tăng tính tiện lợi và an toàn cho khách hàng. Thời gian thực hiện: 2021-2025. Chủ thể: Phòng Sản phẩm và Công nghệ thông tin.

3. Nâng cao năng lực nhân sự và cải tiến quy trình: Tổ chức đào tạo chuyên sâu cho cán bộ về kỹ năng phục vụ khách hàng và công nghệ thanh toán, đồng thời đơn giản hóa thủ tục hành chính để rút ngắn thời gian giao dịch. Thời gian thực hiện: 2021-2022. Chủ thể: Phòng Nhân sự và Đào tạo.

4. Tăng cường đầu tư hạ tầng công nghệ: Đầu tư nâng cấp hệ thống CNTT, máy ATM, POS và các thiết bị thanh toán điện tử để đảm bảo tính ổn định, an toàn và khả năng mở rộng dịch vụ. Thời gian thực hiện: 2021-2024. Chủ thể: Ban Giám đốc và Phòng Công nghệ thông tin.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTKDTM, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và marketing: Cung cấp cơ sở để thiết kế các chương trình tiếp thị, chăm sóc khách hàng và phát triển sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết, phương pháp nghiên cứu và thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại một ngân hàng thương mại lớn ở Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Hỗ trợ đánh giá hiệu quả các chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, từ đó điều chỉnh và hoàn thiện khung pháp lý, chính sách hỗ trợ phù hợp.

Câu hỏi thường gặp

1. Thanh toán không dùng tiền mặt là gì?
   Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt trực tiếp mà thực hiện qua việc trích chuyển tiền trên tài khoản ngân hàng hoặc các phương tiện thanh toán điện tử khác, đảm bảo nhanh chóng, an toàn và tiện lợi.

2. Tại sao BIDV Thanh Xuân cần phát triển dịch vụ TTKDTM?
   Phát triển dịch vụ TTKDTM giúp ngân hàng tăng doanh thu từ phí dịch vụ, giảm chi phí vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng và phù hợp với xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng hiện nay.

3. Yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến sự phát triển dịch vụ TTKDTM?
   Công nghệ ngân hàng và thói quen khách hàng là hai yếu tố quan trọng nhất. Công nghệ hiện đại giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, trong khi thói quen thanh toán tiền mặt vẫn còn phổ biến cần được thay đổi qua truyền thông và giáo dục.

4. Làm thế nào để khách hàng tăng cường sử dụng dịch vụ TTKDTM?
   Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm, giảm phí dịch vụ, nâng cao tính bảo mật và tiện ích, đồng thời tổ chức các chương trình khuyến mãi, tư vấn và hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ hiệu quả.

5. Các giải pháp công nghệ nào được BIDV Thanh Xuân áp dụng?
   Chi nhánh đã đầu tư hệ thống ngân hàng điện tử, Mobile Banking, Internet Banking, máy ATM và POS hiện đại, đồng thời áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến nhằm đảm bảo an toàn giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Kết luận

• BIDV chi nhánh Thanh Xuân đã đạt được sự tăng trưởng ổn định về doanh số và thu nhập từ dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong giai đoạn 2017-2019.
• Tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt trong tổng doanh số thanh toán ngày càng tăng, phản ánh sự chuyển dịch tích cực trong hành vi khách hàng.
• Các yếu tố công nghệ, chiến lược phát triển dịch vụ và chất lượng phục vụ là nhân tố then chốt thúc đẩy sự phát triển dịch vụ TTKDTM.
• Cần tiếp tục đẩy mạnh truyền thông, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao năng lực nhân sự và đầu tư hạ tầng công nghệ để phát triển bền vững dịch vụ TTKDTM đến năm 2025.
• Khuyến khích các bên liên quan, từ lãnh đạo ngân hàng đến khách hàng và cơ quan quản lý, cùng phối hợp để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần hiện đại hóa hệ thống tài chính quốc gia.

Các phòng ban liên quan tại BIDV Thanh Xuân nên triển khai ngay các giải pháp đề xuất, đồng thời tổ chức đánh giá định kỳ để điều chỉnh phù hợp với thực tế thị trường và nhu cầu khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại 1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 1. Khái niệm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt là cách thức thanh toán trong đó không có sự xuất hiện của tiền mặt, việc thanh toán được thực hiện bằng cách trích chuyển trên các tài khoản của các chủ thể liên quan đến số tiền phải thanh toán.

Theo Thông tư 46/2014/TT-NHNN, ngày 31/12/2014 của Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam về Hướng dẫn dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt có định nghĩa: “Dịch vụ thanh toán qua ngân hàng (gọi tắt là Dịch vụ thanh toán) là việc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện theo yêu cầu của bên trả tiền nhằm chuyển một số tiền nhất định cho bên thụ hưởng. Dịch vụ chuyển tiền bao gồm dịch vụ chuyển tiền qua tài khoản thanh toán và không qua tài khoản thanh toán của khách hàng”. Dịch vụ thanh toán là việc các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế theo yêu cầu của người sử dụng dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật hiện hành. Giao dịch thanh toán là việc thực hiện nghĩa vụ trả tiền hay chuyển tiền giữa các tổ chức và tổ chức, giữa tổ chức và cá nhân và giữa cá nhân và cá nhân giao dịch với nhau.

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là các quá trình tiền tệ thực hiện chức năng phương tiện lưu thông và phương tiện thanh toán không trực tiếp bằng tiền mặt mà thực hiện bằng cách trích chuyển trên các tài khoản ở Ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc bù trừ lẫn nhau giữa những người phải thanh toán và những người thụ hưởng (Nguyễn Đăng Dờn, 2011). LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đặc điểm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt TTKDTM có 3 đặc điểm là: Sự vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của hàng hóa; tiền không xuất hiện trực tiếp mà xuất hiện dưới hình thức tiền ghi sổ; Ngoài bên mua và bên bán có sự tham gia của Ngân hàng. Thứ nhất: Sự vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của hàng hóa, dịch vụ.

TTKDTM không phải được tiến hành theo kiểu “giao hàng, nhận tiền” mà việc giao hàng được tiến hành ở nơi này, trong thời điểm này, nhưng việc thanh toán có thể được thực hiện ở ở một địa điểm khác, trong một thời gian khác. Thứ hai: Trong TTKDTM các bên tham gia thanh toán nhất định phải mở tài khoản tại ngân hàng, hơn thế nữa phải có tiền trên tài khoản (nhất là người trả tiền). Các chủ thể tham gia thanh toán (kể cả pháp nhân và thể nhân) đều phải mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và được quyền lựa chọn tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để mở tài khoản. Khi tiến hành thanh toán phải thực hiện thanh toán thông qua tài khoản đã mở theo đúng chế độ quy định và phải trả phí thanh toán theo quy định của ngân hàng và tổ chức làm dịch vụ thanh toán.

Trường hợp đồng tiền thanh toán là ngoại tệ thì phải tuân thủ quy chế quản lý ngoại hối của nhà nước. Thứ ba: Trong TTKDTM Ngân hàng có vai trò rất quan trọng đó là người tổ chức, trung gian thực hiện các khoản thanh toán. NHTM tham gia vào quá trình thanh toán với tư cách là bên thứ ba, với chức năng thực hiện toàn bộ các khâu liên quan đến nghiệp vụ kỹ thuật thanh toán. Việc tổ chức thực hiện thanh toán liên quan mật thiết đến vai trò của NHTM.

Vì ngân hàng là người quản lý khoản tiền gửi của các khách hàng mới được phép trích các khoản của khách hàng và đóng vai trò kết thúc quá trình thanh toán. Vai trò dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Trong nền kinh tế thị trường, TTKDTM là một bộ phận cấu thành quan trọng trong tổng chu chuyển tiền tệ, nó có vai trò quan trọng đối với các chủ thể thanh toán, các trung gian thanh toán, cụ thể: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 10 a) Vai trò đối với nền kinh tế. Khi nền kinh tế chuyển sang kinh tế thị trường, TTKDTM đã giữ một vai trò rất quan trọng đối với từng đơn vị kinh tế, từng cá nhân và đối với toàn bộ nền kinh tế, bất kỳ một nhà sản xuất nào cũng đều mong muốn đồng vốn của mình tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất và sinh lời tối đa cho mình. Do đó, họ muốn sản phẩm của họ làm ra phải được tiêu thụ ngay trên thị trường và thu được tiền để tiếp tục một chu kỳ sản xuất mới.

Vì vậy, vấn đề thanh toán tiền hàng là vô cùng quan trọng, trong quá trình trao đổi mua bán nếu đơn vị dùng tiền mặt thì sẽ gặp nhiều khó khăn về phương tiện vận chuyển bảo quản tiền khả năng rủi ro cao. TTKDTM mặt góp phần giảm thấp tỷ trọng tiền mặt trong lưu thông, từ đó có thể tiết kiệm được chi phí lưu thông xã hội như: in ấn, phát hành, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm. Mặt khác, TTKDTM còn tạo ra sự chuyển hoá thông suốt giữa tiền mặt và tiền chuyển khoản. TTKDTM tạo điều kiện tập trung một nguồn vốn lớn của xã hội vào tín dụng để tái đầu tư vào nền kinh tế, phát huy vai trò điều tiết, kiểm tra của Nhà nước vào hoạt động tài chính ở tầm vĩ mô và vi mô, qua đó kiểm soát được sự lạm phát, đồng thời tạo điều kiện nâng cao năng suất lao động.

b) Vai trò đối với Ngân hàng thương mại. TTKDTM mặt góp phần tăng nhanh nguồn vốn của Ngân hàng, mở rộng nghiệp vụ kinh doanh. Khi các doanh nghiệp mở tài khoản tại Ngân hàng sẽ mang lại cho Ngân hàng nguồn vốn tương đối lớn để cho vay, đầu tư phát triển kinh tế. Nó thúc đẩy ngiệp vụ tín dụng của Ngân hàng phát triển, giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro trong kinh doanh tín dụng, qua đó nắm được đặc điểm tình hình kinh doanh của khách hàng.

Khi khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng và ký thác vốn của mình vào đó sẽ tạo điều kiện cho Ngân hàng kiểm soát được một phần lượng tiền trong nền kinh tế, cũng như khả năng tài chính, tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Trên cơ sở đó ngân hàng tiến hành cung ứng một lượng tiền thích hợp cho nền kinh tế. c) Vai trò đối với Ngân hàng Nhà nước: TTKDTM được thực hiện thông qua việc trích chuyển vốn trên tài khoản tại ngân hàng, do đó nó hạn chế được khối lượng tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 11 chi phí trong in ấn, bảo quản, cất trữ, vận chuyển, kiểm đếm tiền mặt. đồng thời thực hiện kế hoạch hoá và điều hoà lưu thông tiền tệ giúp cho NHNN kiểm soát được khối lượng tiền mặt trong lưu thông tốt hơn.

TTKDTM được thực hiện thông qua việc khách hàng gửi tiền vào tài khoản tại ngân hàng, làm tăng khả năng tạo tiền, tạo nguồn vốn trong thanh toán để cho vay phát triển kinh tế xã hội, mở rộng TTKDTM sẽ tạo điều kiện cho NHNN có thể quản lý và kiểm soát một cách tổng quát quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá của nền kinh tế, thực hiện tốt chính sách tiền tệ, đem lại lợi ích về kinh tế xã hội tốt hơn. d) Vai trò đối với khách hàng Thanh toán qua ngân hàng mang lại lợi ích to lớn cho khách hàng, nhờ việc tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, tiết kiệm được các chi phí phát sinh (chi phí vận chuyển, chi phí kiểm đếm…) từ đó, giảm chi phí đầu vào, hạ giá thành sản phẩm, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt bảo đảm tiện lợi, nhanh chóng, chính xác, an toàn và bảo mật cho khách hàng. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi mức độ ứng dụng CNTT của các NHTM trong hoạt động thanh toán ngày càng cao.

Sự đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán (nhất là các loại thẻ ngân hàng), tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn trong việc sử dụng dịch vụ sao cho có lợi nhất: tiện ích và chi phí giao dịch thấp. Đối với khách hàng là doanh nghiệp, thanh toán không dùng tiền mặt sẽ đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ chu chuyển vốn và quá trình tái sản xuất trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn về vốn và tài sản, tránh được rủi ro. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại Các phương tiện TTKDTM sử dụng trong giao dịch thanh toán bao gồm: Séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng và các phương tiện thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Séc - Khái niệm Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập dưới dạng văn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 12 bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chi trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.

Thanh toán bằng séc là việc ngân hàng chi trả một số tiền nhất định bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản TGTT của người ký phát séc cho người thụ hưởng có tên trên tờ séc, hoặc trả theo lệnh của người thụ hưởng hoặc trả cho người xuất trình. Căn cứ vào tính chất chuyển nhượng: séc ghi danh, séc vô danh và séc trả theo lệnh; Căn cứ vào tính chất thanh toán: séc chuyển khoản, séc tiền mặt, séc bảo chi.