Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại Agribank Chi nhánh 10 - Khóa luận tốt nghiệp Đại học Mở TPHCM

Phân tích chi tiết tình hình tín dụng ngắn hạn tại Agribank Chi nhánh 10. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng, tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn và giải pháp nâng

• Tác giả: Đỗ Thị Thu Hằng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Văn Thuận
• Trường học: Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kế toán – Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh 10
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng quan về tín dụng ngắn hạn tại Agribank Chi nhánh 10

Tín dụng ngắn hạn là hình thức cấp vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng, đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh 10 (NHNo 10). Chi nhánh hoạt động tại TP.HCM, phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng gồm cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức kinh tế thuộc các ngành công nghiệp, thương mại – dịch vụ, nông – lâm – ngư nghiệp. Trong giai đoạn 2008–2009, tổng dư nợ cho vay ngắn hạn toàn chi nhánh đạt hơn 1.452 tỷ đồng năm 2008 và tăng lên 1.583 tỷ đồng năm 2009, tương đương mức tăng trưởng gần 9,92%. Sự tăng trưởng này phản ánh nhu cầu vốn lưu động ngày càng cao của các doanh nghiệp trên địa bàn. Agribank Chi nhánh 10 duy trì quy trình tín dụng chặt chẽ, từ khâu thẩm định hồ sơ, xét duyệt cho vay đến giám sát sau giải ngân, nhằm kiểm soát rủi ro và đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn. Cơ cấu cho vay tập trung chủ yếu vào ngành thương mại – dịch vụ và các ngành khác, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ ngắn hạn.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của tín dụng ngắn hạn

Tín dụng ngắn hạn là quan hệ vay vốn giữa ngân hàng và khách hàng với thời hạn hoàn trả không quá 12 tháng. Hình thức này chủ yếu đáp ứng nhu cầu vốn lưu động tạm thời, bù đắp thiếu hụt trong chu kỳ sản xuất kinh doanh. Đặc điểm nổi bật gồm: vòng quay vốn nhanh, rủi ro thấp hơn tín dụng trung và dài hạn, lãi suất linh hoạt theo thị trường. Các phương thức phổ biến tại NHNo 10 gồm cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng và cho vay thấu chi, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.

1.2. Vai trò của tín dụng ngắn hạn trong hoạt động ngân hàng

Tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong danh mục cho vay của NHNo 10, góp phần tạo ra nguồn thu lãi ổn định cho chi nhánh. Đây là kênh cung ứng vốn quan trọng giúp doanh nghiệp duy trì sản xuất và ổn định dòng tiền. Với khách hàng cá nhân, tín dụng ngắn hạn hỗ trợ chi tiêu sinh hoạt và nâng cao đời sống. Đối với nền kinh tế địa phương, hoạt động cho vay ngắn hạn của Agribank Chi nhánh 10 thúc đẩy luân chuyển vốn, kích thích tiêu dùng và sản xuất, góp phần vào sự phát triển kinh tế – xã hội khu vực TP.HCM.

II. Phân tích thực trạng tín dụng ngắn hạn tại Agribank Chi nhánh 10

Giai đoạn 2008–2009 ghi nhận nhiều biến động đáng chú ý trong hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo 10. Doanh số cho vay ngắn hạn tăng trưởng đều, phản ánh nhu cầu vốn mở rộng từ phía khách hàng. Tuy nhiên, bên cạnh kết quả tích cực, chi nhánh cũng đối mặt với một số thách thức như tỷ lệ nợ xấu cần kiểm soát chặt và áp lực cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn. Ngành thương mại – dịch vụ dẫn đầu về dư nợ với 358,7 tỷ đồng năm 2009, tăng 9,11% so với năm 2008. Ngành công nghiệp đạt 304 tỷ đồng, tăng 7,78%. Trong khi đó, ngành nông – lâm – ngư nghiệp ghi nhận mức tăng thấp nhất ở 3,46%, cho thấy cơ cấu kinh tế khu vực đang dịch chuyển mạnh về thương mại và dịch vụ. Doanh số thu nợ ngắn hạn cá nhân năm 2009 đạt 150,6 tỷ đồng, tăng 11,6% so với năm trước, phản ánh khả năng hoàn trả nợ của khách hàng được cải thiện rõ rệt.

2.1. Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay ngắn hạn

Nguồn vốn huy động là nền tảng để NHNo 10 triển khai hoạt động cho vay. Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên tổng vốn huy động là chỉ tiêu phản ánh mức độ sử dụng vốn huy động vào cho vay. Chỉ số này ở mức hợp lý cho thấy ngân hàng sử dụng hiệu quả nguồn lực, vừa đảm bảo thanh khoản vừa tối đa hóa thu nhập. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2009 tăng so với năm 2008 ở hầu hết các phân khúc khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ – lực lượng chiếm phần lớn trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh.

2.2. Phân tích nợ xấu và vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn

Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là thước đo quan trọng đánh giá chất lượng danh mục tín dụng. NHNo 10 kiểm soát tỷ lệ nợ xấu thông qua công tác thẩm định chặt chẽ và giám sát sau cho vay định kỳ. Vòng quay vốn tín dụng phản ánh tốc độ luân chuyển vốn, cho biết trong một năm vốn tín dụng quay được bao nhiêu vòng. Chỉ số này càng cao thể hiện hiệu quả sử dụng vốn càng tốt. Hệ số thu nợ – tỷ số giữa doanh số thu nợ và doanh số cho vay – cũng được theo dõi sát để đảm bảo chất lượng tín dụng và kiểm soát rủi ro toàn danh mục.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại NHNo Chi nhánh 10

Trên cơ sở phân tích thực trạng, NHNo 10 cần triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn. Thứ nhất, tăng cường huy động vốn từ các nguồn đa dạng, đặc biệt là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, nhằm mở rộng năng lực cho vay. Thứ hai, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu thông qua cải thiện quy trình thẩm định và phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro. Thứ ba, ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý hồ sơ tín dụng, tự động hóa cảnh báo nợ quá hạn và hỗ trợ ra quyết định cho vay nhanh hơn. Đồng thời, cần mở rộng mạng lưới khách hàng sang các ngành tăng trưởng cao như thương mại điện tử và logistics, đa dạng hóa danh mục tín dụng để phân tán rủi ro. Nâng cao năng lực cán bộ tín dụng qua đào tạo chuyên sâu và chuẩn hóa quy trình thẩm định là yếu tố then chốt để duy trì chất lượng danh mục bền vững.

3.1. Giải pháp tăng trưởng huy động vốn ngắn hạn bền vững

NHNo 10 cần đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi với lãi suất cạnh tranh và chính sách ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút thêm khách hàng gửi tiết kiệm. Đẩy mạnh phát triển tài khoản thanh toán gắn với các dịch vụ tiện ích như Internet Banking, Mobile Banking giúp tăng số dư tiền gửi không kỳ hạn – nguồn vốn có chi phí thấp. Chương trình khách hàng thân thiết và các gói sản phẩm tích hợp cũng là công cụ hiệu quả để giữ chân khách hàng hiện hữu, ổn định nguồn vốn huy động phục vụ hoạt động cho vay ngắn hạn liên tục.

3.2. Giải pháp kiểm soát nợ xấu và cải thiện hệ số thu nợ

Giảm tỷ lệ nợ xấu đòi hỏi cải tiến quy trình thẩm định tín dụng, áp dụng mô hình chấm điểm khách hàng dựa trên dữ liệu lịch sử. Cán bộ tín dụng cần phân tích dòng tiền thực tế thay vì chỉ dựa vào tài sản đảm bảo. Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm khi khoản vay có dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro giúp xử lý kịp thời trước khi chuyển thành nợ xấu. Đồng thời, tăng cường công tác thu hồi nợ thông qua đàm phán cơ cấu lại thời hạn trả nợ phù hợp với dòng tiền của từng khách hàng, nâng cao hệ số thu nợ toàn chi nhánh.

IV. Kết luận và bài học từ hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Agribank

Nghiên cứu hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Agribank Chi nhánh 10 trong giai đoạn 2008–2009 cho thấy chi nhánh đã đạt được những kết quả tích cực đáng ghi nhận. Dư nợ cho vay ngắn hạn tăng trưởng gần 10%, doanh số thu nợ cải thiện rõ rệt, phản ánh chất lượng khách hàng và hiệu quả quản lý danh mục tín dụng. Cơ cấu cho vay đa dạng theo ngành kinh tế giúp phân tán rủi ro, đồng thời phản ánh đúng định hướng phát triển kinh tế của TP.HCM. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn còn những hạn chế cần khắc phục như tỷ lệ nợ xấu cần giám sát thường xuyên và phụ thuộc vào một số ngành chủ lực. Bài học rút ra là sự kết hợp giữa tăng trưởng tín dụng và kiểm soát chất lượng danh mục là điều kiện tiên quyết để phát triển bền vững. Mô hình phân tích tín dụng ngắn hạn tại NHNo 10 có thể áp dụng làm tham chiếu cho các chi nhánh ngân hàng thương mại khác trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh.

4.1. Đánh giá tổng thể hiệu quả tín dụng ngắn hạn giai đoạn 2008 2009

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại NHNo 10 gồm tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên tổng vốn huy động, tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn tín dụng và hệ số thu nợ đều cho thấy xu hướng cải thiện tích cực. Vòng quay vốn tín dụng tăng lên phản ánh nguồn vốn được luân chuyển nhanh hơn, tạo ra thu nhập lãi cao hơn trên mỗi đồng vốn sử dụng. Hệ số thu nợ tiến gần đến 1 là tín hiệu tốt về khả năng thu hồi vốn và chất lượng thẩm định tín dụng đầu vào của chi nhánh.

4.2. Ứng dụng kết quả nghiên cứu cho quản trị tín dụng hiện đại

Kết quả nghiên cứu từ khóa luận cung cấp khung phân tích có giá trị thực tiễn cho các nhà quản trị ngân hàng. Bốn chỉ tiêu hiệu quả – tỷ lệ dư nợ, tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn, hệ số thu nợ – tạo thành bộ công cụ đo lường toàn diện, dễ áp dụng và so sánh giữa các chi nhánh. Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam tiếp tục đổi mới, việc chuẩn hóa các chỉ tiêu phân tích tín dụng ngắn hạn giúp ban lãnh đạo đưa ra quyết định phân bổ vốn chính xác hơn, đồng thời đáp ứng yêu cầu minh bạch thông tin theo chuẩn mực quốc tế Basel II.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC MÔÛ THAØNH PHOÁ HOÀ CHÍ MINH KHOA KEÁ TOAÙN – TAØI CHÍNH NGAÂN HAØNG ********* ÑOÃ THÒ THU HAÈNG MSSV: 40663384 Khoaù luaän toát nghieäp: PHAÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DUÏNG NGAÉN HAÏN TAÏI NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VAØ PHAÙT TRIEÅN NOÂNG THOÂN – CHI NHAÙNH 10 NGÖÔØI HÖÔÙNG DAÃN KHOA HOÏC: TS. NGUYEÃN VAÊN THUAÄN TPHCM – 2010 MUÏC LUÏC PHAÀN MÔÛ ÑAÀU. CHÖÔNG 1: KHAÙI QUAÙT TÍN DUÏNG – TÍN DUÏNG NGAÉN HAÏN .1 Khaùi quaùt veà tín duïng.1 Khaùi nieäm tín duïng .2 Ñaëc tröng cuûa tín duïng .3 Phaân loaïi tín duïng .4 Vai troø cuûa tín duïng .2 A員c ñi吋m tín duïng ngaén haïn .1 Khaùi nieäm tín duïng ngaén haïn .2 Ñaëc ñieåm tín duïng ngaén haïn .3 Caùc phöông thöùc tín duïng ngaén haïn .4 Vai troø tín duïng ngaén haïn .3 Caùc chæ tieâu ñaùnh giaù hieäu quaû tín duïng ngaén haïn.1 Tyû leä dö nôï ngaén haïn treân toång voán huy ñoäng .2 Tyû leä nôï xaáu treân toång dö nôï .3 Voøng quay voán tín duïng .4 Heä soá thu nôï. 12 CHÖÔNG 2: GIÔÙI THIEÄU VEÀ NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VAØ PHAÙT TRIEÅN NOÂNG THOÂN VIEÄT NAM - CHI NHAÙNH 10 .1 Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Vieät Nam .1 Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån .2 Sô ñoà toå chöùc.3 Maïng löôùi hoaït ñoäng .4 Ñònh höôùng phaùt trieån .2 Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân – Chi nhaùnh 10 .1 Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån .2 Maïng löôùi hoaït ñoäng .3 Moâ hình toå chöùc vaø boä maùy hoaït ñoäng .4 Caùc saûn phaåm vaø dòch vuï.

19 CHÖÔNG 3: THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG TÍN DUÏNG NGAÉN HAÏN TAÏI NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VAØ PHAÙT TRIEÅN NOÂNG THOÂN – CHI NHAÙNH 10.1 Quy trình tín duïng taïi Ngaân haøng No 10 .2 Phaân tích tình hình tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân haøng No 10 .1 Phaân tích tình hình huy ñoäng voán taïi Ngaân haøng No 10 .2 Phaân tích tình hình cho vay ngaén haïn taïi Ngaân haøng No 10.1 Phaân tích tình hình cho vay ngaén haïn .2 Phaân tích tình hình thu nôï cho vay ngaén haïn .3 Phaân tích dö nôï cho vay ngaén haïn .4 Phaân tích nôï xaáu cho vay ngaén haïn .3 Phaân tích hieäu quaû tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân haøng No 10 .1 Tyû leä dö nôï ngaén haïn treân toång voán huy ñoäng .2 Tyû leä nôï xaáu treân toång dö nôï .3 Voøng quay voán tín duïng .4 Heä soá thu nôï .3 Nhaän xeùt vaø ñaùnh giaù hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân haøng No 10 .2 Toàn taïi vaø nguyeân nhaân. 55 CHÖÔNG 4: GIAÛI PHAÙP NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG TÍN DUÏNG NGAÉN HAÏN TAÏI NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VAØ PHAÙT TRIEÅN NOÂNG THOÂN – CHI NHAÙNH 10 .1 Ñònh höôùng phaùt trieån cuûa NHNo 10 trong thôøi gian tôùi .2 Giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn taïi NHNo 10 .1 Giaûi phaùp taêng tröôûng huy ñoäng voán.2 Giaûi phaùp giaûm tyû leä nôï xaáu treân toång dö nôï .3 Moät soá giaûi phaùp khaùc. 67 PHAÀN KEÁT LUAÄN. DANH MUÏC CAÙC BAÛNG BIEÅU Baûng 3.1: Baûng Tình hình huy ñoäng voán cuûa Chi nhaùnh trong 2 naêm vöøa qua (2008 - 2009) .2: Baûng tyû troïng caùc loaïi tieàn göûi trong toång voán huy ñoäng (naêm 2008 – 2009) .3: Baûng tình hình cho vay ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .4: Baûng tình hình cho vay ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp.5: Baûng tình hình thu nôï ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .6: Baûng tình hình thu nôï ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp .7: Baûng tình hình dö nôï cho vay ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .8: Baûng tình hình dö nôï cho vay ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp .9: Baûng tình hình nôï xaáu cho vay ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .10: Baûng tình hình nôï xaáu cho vay ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp .11: Baûng tyû leä dö nôï ngaén haïn treân toång voán huy ñoäng .12: Baûng tyû leä nôï xaáu treân toång dö nôï .13: Baûng voøng quay voán tín duïng .14: Baûng heä soá thu nôï ngaén haïn.

53 DANH MUÏC CAÙC BIEÅU ÑOÀ Bieåu ñoà 3.1: Bieåu ñoà Tình hình huy ñoäng voán cuûa Chi nhaùnh trong 3 naêm vöøa qua (2008 - 2009) .2: Bieåu ñoà tyû troïng caùc loaïi tieàn göûi trong toå ng voán huy ñoäng (naêm 2008 – 2009) .3: Bieåu ñoà tình hình cho vay ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .4: Bieåu ñoà tình hình cho vay ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp .5: Bieåu ñoà tình hình thu nôï ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .6: Bieåu ñoà tình hình thu nôï ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp.7: Bieåu ñoà tình hình dö nôï cho vay ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá .8: Bieåu ñoà tình hình dö nôï cho vay ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp .9: Bieåu ñoà tình hình nôï xaáu cho vay ngaén haïn phaân theo ngaønh kinh teá.10: Bieåu ñoà tình hình nôï xaáu cho vay ngaén haïn phaân theo loaïi hình doanh nghieäp .11: Bieåu ñoà tyû leä dö nôï ngaén haïn treân toång voán huy ñoäng .12: Bieåu ñoà tyû leä nôï xaáu treân toång dö nôï .13: Bieåu ñoà voøng quay voán tín duïng .14: Bieåu ñoà heä soá thu nôï ngaén haïn. 53 DANH MUÏC SÔ ÑOÀ Sô ñoà 3.1: Sô ñoà quy trình tín duïng chung. 22 DANH MUÏC CAÙC TÖØ VIEÁT TAÉT Chöõ taét Nguyeân vaên CBCNV Caùn boä coâng nhaân vieân CBTD Caùn boä tín duïng NHNN Ngaân haøng Nhaø nöôùc NHNo Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân NHNo 10 Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân – Chi nhaùnh NHTM 10 NH TMCP Ngaân haøng thöông maïi TCTD Ngaân haøng thöông maïi coå phaàn TPTD Toå chöùc tín duïng TSÑB Tröôûng phoøng tín duïng Taøi saûn ñaûm baûo PHAÀN MÔÛ ÑAÀU 1. Lyù do choïn ñeà taøi Hoäi nhaäp kinh teá seõ mang laïi cho neàn kinh teá Vieät Nam noùi chung vaø heä thoáng ngaân haøng noùi rieâng nhieàu lôïi ích nhöng cuõng khoâng ít ruûi ro, nhaát laø trong boái caûnh heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam ñang ôû möùc ñoä thaáp veà coâng ngheä, trình ñoä toå chöùc, chuyeân moân nghieäp vuï, söùc caïnh tranh coøn thaáp, cô cheá quaûn lyù chöa hoaøn thieän, nhaát laø veà thanh tra giaùm saùt vaø tyû leä nôï xaáu trong heä thoáng ngaân haøng chöa ñöôïc xöû lyù trieät ñeå.

Beân caïnh ñoù coøn nhieàu yeáu toá beân trong cuõng nhö beân ngoaøi ñaõ gaây ra nhöõng cuù soác khoâng theå choáng ñôõ noãi …Khi môû cöûa neáu thò tröôøng taøi chính coøn haïn cheá seõ laø nguy cô cho söï an toaøn beàn vöõng cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam. Ñieàu naøy ñoøi hoûi caùc Ngaân haøng thöông maïi phaûi ñöôïc caäp nhaät toát thoâng tin veà ruûi ro vaø coù khaû naêng taïo cho mình moät söùc maïnh ñeå nhanh choùng giaûi quyeát caùc söï kieän ñe doïa aûnh höôûng ñeán heä thoáng cuõng nhö coù khaû naêng thích öùng ñeå ñaùp öùng nhu caàu cuûa xaõ hoäi. Hôn baát cöù caùc lónh vöïc naøo khaùc trong toaøn boä caùc hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng, tín duïng laø noäi dung kinh doanh chuû yeáu, noù coù vai troø heát söùc quan troïng trong vieäc thuùc ñaåy phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi. Maët khaùc, cuøng vôùi caùc chính saùch cuûa Nhaø nöôùc veà khuyeán khích phaùt trieån kinh teá trong nöôùc vaø khoâng ngöøng caûi thieän moâi tröôøng ñaàu tö, neân ngaøy caøng coù nhieàu doanh nghieäp ñöôïc thaønh laäp vaø môû roäng kinh doanh, töø ñoù nhu caàu voán kinh doanh taêng leân moät caùch roõ reät.

Vì vaäy, hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn khoâng nhöõng laø yeâu caàu khaùch quan maø coøn laø ñieàu kieän caàn thieát ñeå ñaûm baûo quaù trình saûn xuaát kinh doanh ñöôïc lieân tuïc. Laø moät trong nhöõng ñôn vò tröïc thuoäc söï laõnh ñaïo tröïc tieáp cuûa Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Vieät Nam, NHNo Chi nhaùnh 10 trong nhöõng naêm qua ñaõ hoaït ñoäng tích cöïc ñeå thöïc hieän toát vieäc giaûi quyeát voán cho caùc ñôn vò saûn xuaát kinh doanh, caùc döï aùn ñaàu tö, caùc nhu caàu tieâu duøng cuûa ngöôøi daân… Trong caùc maët hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng thì tín duïng ngaén haïn ñoùng vai troø chuû ñaïo vaø luoân chieám tæ troïng cao nhaát. Xuaát phaùt töø ñoù toâi quyeát ñònh choïn ñeà taøi “ Phaân tích tình hình tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân haøng noâng nghieäp vaø phaùt trieån noâng thoân – Chi nhaùnh 10” laøm ñeà taøi nghieân cöùu. Muïc tieâu nghieân cöùu Trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng, tín duïng laø lónh vöïc chuû yeáu nhaát vaø cuõng laø lónh vöïc ruûi ro nhieàu nhaát, do ñoù vieäc quaûn lyù voán tín duïng phaûi thöôøng xuyeân vaø coù hieäu quaû nhaát.

Vì theá khi phaân tích hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân Haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân – Chi nhaùnh 10 toâi seõ taäp trung vaøo phaân tích tình hình voán huy ñoäng ñöôïc, phaân tích tình hình cho vay, thu nôï, dö nôï, nôï xaáu ngaén haïn cuûa ngaân haøng. Töø ñoù ñaùnh giaù veà hieäu quaû hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn cuûa ngaân haøng, ñoàng thôøi ñöa ra moät soá bieän phaùp nhaèm naâng cao hieäu quaû tín duïng ñoái vôùi chi nhaùnh. Phöông phaùp nghieân cöùu Ñeå hoaøn thaønh toát noäi dung khoaù luaän, töø nhöõng kieán thöùc ñöôïc tieáp thu ôû tröôøng toâi coøn söû duïng moät soá phöông phaùp sau: Phöông phaùp thu thaäp soá lieäu töø baùo caùo hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân haøng. Phöông phaùp toång hôïp, thoáng keâ, phaân tích soá lieäu.

Tham khaûo saùch baùo, taïp chí chuyeân ngaønh kinh teá, internet, ñeà taøi khoaù tröôùc. Phöông phaùp so saùnh söï bieán ñoäng cuûa caùc daõy soá qua caùc naêm. Phaïm vi nghieân cöùu Do haïn cheá veà kieán thöùc cuõng nhö söï hieåu bieát thöïc tieãn veà Ngaân haøng, neân khoaù luaän chæ taäp trung nghieân cöùu tình hình vaø hieäu quaû hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân haøng No Chi nhaùnh 10 trong 2 naêm vöøa qua: 2008 vaø 2009; töø ñoù ñöa ra moät soá giaûi phaùp nhaèm naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng tín duïng cuûa Chi nhaùnh. Giôùi thieäu keát caáu khoaù luaän - Phaàn môû ñaàu - Chöông 1: Khaùi quaùt tín duïng – Tín duïng ngaén haïn - Chöông 2: Giôùi thieäu veà Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Vieät Nam – Chi nhaùnh 10 - Chöông 3: Thöïc traïng hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn taïi Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân – Chi nhaùnh 10 - Chöông 4: Giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng tín duïng ngaén haïn taïi ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân – Chi nhaùnh 10 - Phaàn keát luaän Khoaù luaän toát nghieäp GVHD: TS.

Nguyeãn Vaên Thuaän CHÖÔNG 1: KHAÙI QUAÙT TÍN DUÏNG – TÍN DUÏNG NGAÉN HAÏN 1.1 Khaùi quaùt veà tín duïng 1.1 Khaùi nieäm tín duïng Tín duïng (Tieáng Anh: Credit) xuaát phaùt töø chöõ Latin Credo, nghóa laø tin töôûng, tín nhieäm.