Luận văn thạc sĩ phân tích tình hình sử dụng nguồn vốn tín dụng của hộ nghèo từ ngân hàng chính sách xã hội huyện châu thành tỉnh trà vinh

Luận văn thạc sĩ phân tích tình hình sử dụng nguồn vốn tín dụng của hộ nghèo từ ngân hàng chính sách xã hội huyện Châu Thành, Trà Vinh.

• Tác giả: Thạch Chiên
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Tiến Khai
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Phân Tích Tình Hình Sử Dụng Nguồn Vốn Tín Dụng Của Hộ Nghèo Từ Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Châu Thành, Tỉnh Trà Vinh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Trà Vinh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Cấu trúc luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN
• 2.1. Tổng quan về đói nghèo
• 2.2. Khái niệm về đói nghèo
• 2.3. Tiêu chí về đói nghèo
• 2.4. Nguyên nhân đói nghèo
• 2.5. Tổng quan về tín dụng
• 2.5.1. Khái niệm về tín dụng
• 2.5.2. Vai trò của tín dụng đối với hộ nghèo
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu
• 3.1.1. Thu thập số liệu thứ cấp
• 3.1.2. Thu thập số liệu sơ cấp
• 3.2. Phương pháp chọn mẫu
• 3.2.1. Chọn điểm nghiên cứu
• 3.2.2. Chọn mẫu điều tra
• 3.3. Phương pháp phân tích số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Tình hình đói nghèo tại huyện Châu Thành
• 4.2. Tổng quan về kinh tế - xã hội huyện Châu Thành
• 4.2.1. Điều kiện tự nhiên
• 4.2.2. Điều kiện kinh tế - xã hội
• 4.3. Tình hình đói nghèo trên địa bàn huyện Châu Thành
• 4.4. Nguyên nhân dẫn đến nghèo trên địa bàn huyện Châu Thành trong thời gian qua
• 4.5. Các chính sách hỗ trợ giảm nghèo trên địa bàn huyện
• 4.5.1. Các chính sách xây dựng cơ sở hạ tầng. Những thành công và hạn chế
• 4.6. Phân tích sử dụng nguồn vốn vay của hộ nghèo từ Ngân hàng chính sách xã hội
• 4.6.1. Khái quát về Ngân hàng Chính sách Xã hội
• 4.6.1.1. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng CSXH
• 4.6.1.2. Các sản phẩm dịch vụ
• 4.6.1.3. Những quy định chung
• 4.6.2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng chính sách xã hội huyện
• 4.6.2.1. Tình hình nguồn vốn
• 4.6.2.2. Tình hình dư nợ xấu
• 4.6.2.3. Tình hình sử dụng vốn vay của hộ nghèo từ Ngân hàng chính sách xã hội huyện
• 4.6.2.4. Các đặc điểm của hộ
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phân Tích Sử Dụng Vốn Tín Dụng Hộ Nghèo Trà Vinh

Phân tích tình hình sử dụng nguồn vốn tín dụng của hộ nghèo tại Trà Vinh là một vấn đề quan trọng trong việc xóa đói giảm nghèo. Tỉnh Trà Vinh, với nhiều hộ nghèo, cần có những chính sách hỗ trợ tài chính hiệu quả. Việc nghiên cứu này không chỉ giúp hiểu rõ hơn về tình hình hiện tại mà còn đưa ra những giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay.

1.1. Định Nghĩa Về Hộ Nghèo Tại Trà Vinh

Hộ nghèo được xác định dựa trên tiêu chí thu nhập và khả năng tiếp cận các dịch vụ cơ bản. Tại Trà Vinh, hộ nghèo thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng và các dịch vụ tài chính khác.

1.2. Vai Trò Của Vốn Tín Dụng Trong Việc Giảm Nghèo

Vốn tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc giúp hộ nghèo cải thiện đời sống. Các chương trình tín dụng ưu đãi từ Ngân hàng Chính sách xã hội đã giúp nhiều hộ nghèo có cơ hội phát triển kinh tế.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Sử Dụng Vốn Tín Dụng Hộ Nghèo

Mặc dù có nhiều chương trình hỗ trợ, nhưng việc sử dụng vốn tín dụng của hộ nghèo vẫn gặp nhiều thách thức. Tình trạng nợ xấu, thiếu thông tin và khả năng quản lý tài chính là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Tình Trạng Nợ Xấu Tại Huyện Châu Thành

Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của hộ nghèo. Việc phân tích tình trạng nợ xấu giúp đưa ra các giải pháp khắc phục hiệu quả.

2.2. Thiếu Thông Tin Và Kiến Thức Tài Chính

Nhiều hộ nghèo thiếu kiến thức về quản lý tài chính và sử dụng vốn tín dụng. Điều này dẫn đến việc sử dụng vốn không hiệu quả và gia tăng nguy cơ tái nghèo.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Sử Dụng Vốn Tín Dụng

Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng, cần có những phương pháp và giải pháp cụ thể. Việc đào tạo và cung cấp thông tin cho hộ nghèo là rất cần thiết.

3.1. Đào Tạo Quản Lý Tài Chính Cho Hộ Nghèo

Đào tạo về quản lý tài chính giúp hộ nghèo có khả năng sử dụng vốn tín dụng một cách hiệu quả hơn. Các chương trình đào tạo cần được thiết kế phù hợp với nhu cầu thực tế của người dân.

3.2. Tăng Cường Hỗ Trợ Từ Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội

Ngân hàng Chính sách xã hội cần tăng cường hỗ trợ và tư vấn cho hộ nghèo trong việc tiếp cận vốn tín dụng. Việc này không chỉ giúp họ có nguồn vốn mà còn nâng cao khả năng quản lý tài chính.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại Trà Vinh

Nghiên cứu về tình hình sử dụng vốn tín dụng tại Trà Vinh đã chỉ ra nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết để đạt được hiệu quả cao hơn.

4.1. Kết Quả Sử Dụng Vốn Tín Dụng Tại Huyện Châu Thành

Kết quả nghiên cứu cho thấy nhiều hộ nghèo đã sử dụng vốn tín dụng để phát triển sản xuất, từ đó cải thiện đời sống. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hộ chưa đạt được hiệu quả như mong muốn.

4.2. Những Bài Học Kinh Nghiệm Từ Các Nước Khác

Nghiên cứu kinh nghiệm từ các nước khác cho thấy việc áp dụng các chính sách tín dụng hiệu quả có thể giúp giảm nghèo bền vững. Việt Nam có thể học hỏi từ những mô hình thành công này.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Vốn Tín Dụng Hộ Nghèo Tại Trà Vinh

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy việc sử dụng vốn tín dụng của hộ nghèo tại Trà Vinh cần được cải thiện. Tương lai của hộ nghèo phụ thuộc vào khả năng tiếp cận và sử dụng hiệu quả nguồn vốn này.

5.1. Đề Xuất Giải Pháp Cải Thiện

Cần có các giải pháp cụ thể để cải thiện tình hình sử dụng vốn tín dụng của hộ nghèo. Các chính sách hỗ trợ cần được điều chỉnh để phù hợp với thực tế địa phương.

5.2. Tương Lai Của Hộ Nghèo Tại Trà Vinh

Tương lai của hộ nghèo tại Trà Vinh sẽ phụ thuộc vào sự phát triển của các chương trình tín dụng và khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Việc này cần sự quan tâm từ cả chính quyền và cộng đồng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tình trạng đói nghèo vẫn là một thách thức lớn đối với nhiều địa phương ở Việt Nam, đặc biệt là các vùng nông thôn như huyện Châu Thành, tỉnh Trà Vinh. Theo số liệu của Sở Lao động Thương binh và Xã hội tỉnh Trà Vinh năm 2015, tỷ lệ hộ nghèo toàn tỉnh còn ở mức 7,61%, trong khi huyện Châu Thành có tỷ lệ hộ nghèo cao hơn, chiếm 9,32% tổng số hộ dân. Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) đã triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh, góp phần giảm nghèo bền vững. Tính đến cuối năm 2015, NHCSXH tỉnh Trà Vinh đã cho vay hơn 1.792 tỷ đồng với hơn 125.000 hộ vay, trong đó hộ nghèo vay khoảng 290 tỷ đồng. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo chỉ đạt khoảng 74%, cho thấy còn nhiều khó khăn trong việc khai thác và sử dụng nguồn vốn này một cách hiệu quả.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá thực trạng tiếp cận và sử dụng nguồn vốn tín dụng của hộ nghèo tại huyện Châu Thành trong giai đoạn 2012-2015, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các hộ nghèo vay vốn từ NHCSXH huyện Châu Thành, với dữ liệu thu thập từ khảo sát thực tế và số liệu thống kê chính thức. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ chính sách xóa đói giảm nghèo, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống và phát triển kinh tế xã hội địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về đói nghèo và tín dụng vi mô, trong đó:

• Khái niệm đói nghèo: Được định nghĩa theo Ngân hàng Thế giới là tình trạng thiếu thốn các sản phẩm và dịch vụ thiết yếu như giáo dục, y tế, dinh dưỡng, đồng thời bao gồm cả sự dễ bị tổn thương trước các rủi ro xã hội và thiên tai. Ở Việt Nam, nghèo được hiểu là không thỏa mãn các nhu cầu cơ bản theo chuẩn mực xã hội và kinh tế địa phương.

• Lý thuyết thông tin bất cân xứng trong tín dụng (Stiglitz và Weiss, 1981): Giải thích nguyên nhân phân phối tín dụng không đồng đều, đặc biệt trong thị trường tín dụng nông thôn, do bên cho vay không có đủ thông tin về khả năng trả nợ của bên vay, dẫn đến rủi ro tín dụng cao.

• Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo: Đánh giá dựa trên các tiêu chí kinh tế như doanh số cho vay, tỷ lệ thu hồi nợ, tỷ lệ nợ quá hạn, mức tăng thu nhập và cải thiện đời sống của hộ vay; đồng thời xét đến hiệu quả xã hội như tạo việc làm, ổn định chính trị xã hội và nâng cao trình độ quản lý kinh tế của người vay.

Các khái niệm chính bao gồm: đói nghèo tuyệt đối và tương đối, tín dụng ưu đãi, nợ quá hạn, hiệu quả sử dụng vốn vay, và các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng như tuổi tác, giới tính, trình độ học vấn, nghề nghiệp.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp số liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Bao gồm báo cáo của NHCSXH huyện Châu Thành, Sở Lao động Thương binh và Xã hội tỉnh Trà Vinh, các báo cáo chuyên đề, tài liệu khoa học và số liệu thống kê từ năm 2012 đến 2015.

• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập qua khảo sát trực tiếp 134 hộ nghèo tại 6 xã có tỷ lệ hộ nghèo cao, trong đó 110 hộ có vay vốn chính thức từ NHCSXH. Phiếu khảo sát tập trung vào các thông tin về đặc điểm hộ gia đình, nhu cầu vay vốn, mức vay, cách sử dụng vốn và các khó khăn gặp phải.

• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu ngẫu nhiên đại diện, chiếm khoảng 5,25% tổng số hộ nghèo tại điểm nghiên cứu.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng thống kê mô tả và so sánh với phần mềm SPSS và Microsoft Excel để phân tích các chỉ số kinh tế xã hội, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay và các nhân tố ảnh hưởng. Các bảng số liệu và biểu đồ được sử dụng để minh họa kết quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ hộ nghèo giảm nhưng chưa bền vững: Tỷ lệ hộ nghèo tại huyện Châu Thành giảm từ 18,9% năm 2012 xuống còn 9,32% năm 2015, tuy nhiên tỷ lệ tái nghèo vẫn còn cao, phản ánh sự thiếu ổn định trong công tác giảm nghèo.

2. Nguồn vốn tín dụng tăng trưởng ổn định: Tổng nguồn vốn của NHCSXH huyện tăng từ 186,4 tỷ đồng năm 2012 lên 229,2 tỷ đồng năm 2015, tương đương mức tăng trung bình khoảng 7-9% mỗi năm. Doanh số cho vay cũng tăng từ 42,5 tỷ đồng năm 2012 lên 79,5 tỷ đồng năm 2015.

3. Doanh số cho vay hộ nghèo giảm dần: Doanh số cho vay hộ nghèo giảm từ 21,4 tỷ đồng năm 2012 xuống còn 9,3 tỷ đồng năm 2015, tương đương giảm 56,5%. Nguyên nhân chính là do số lượng hộ nghèo giảm theo thời gian.

4. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm rõ rệt: Nợ quá hạn của hộ nghèo giảm từ 2,16 tỷ đồng năm 2012 xuống còn 474 triệu đồng năm 2015, giảm gần 78%, cho thấy hiệu quả quản lý tín dụng và khả năng trả nợ của hộ vay được cải thiện.

5. Đặc điểm hộ vay ảnh hưởng đến nhu cầu vốn: Người vay chủ yếu trong độ tuổi lao động (20-45 tuổi), tỷ lệ nam giới chiếm 52,7%, nữ giới 47,3%. Trình độ học vấn và nghề nghiệp ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận và sử dụng vốn vay hiệu quả.

Thảo luận kết quả

Việc giảm tỷ lệ hộ nghèo tại huyện Châu Thành trong giai đoạn nghiên cứu cho thấy các chính sách tín dụng ưu đãi của NHCSXH đã góp phần tích cực vào công tác xóa đói giảm nghèo. Tuy nhiên, tỷ lệ tái nghèo còn cao phản ánh sự bền vững của kết quả chưa được đảm bảo, có thể do các yếu tố khách quan như thiên tai, biến đổi khí hậu, cũng như hạn chế trong việc sử dụng vốn vay hiệu quả.

Nguồn vốn tín dụng tăng trưởng ổn định và doanh số cho vay tăng cho thấy NHCSXH đã mở rộng được phạm vi phục vụ, đáp ứng nhu cầu vốn của người nghèo và các đối tượng chính sách. Tuy nhiên, doanh số cho vay hộ nghèo giảm do số lượng hộ nghèo giảm, đồng thời có thể do một số hộ đã thoát nghèo hoặc chuyển sang các hình thức vay khác.

Tỷ lệ nợ quá hạn giảm mạnh là dấu hiệu tích cực, cho thấy công tác quản lý tín dụng và thu hồi nợ được nâng cao, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và đảm bảo nguồn vốn quay vòng. Điều này cũng phản ánh sự cải thiện trong khả năng sử dụng vốn và trả nợ của hộ vay.

Đặc điểm nhân khẩu học của hộ vay như tuổi tác, giới tính và trình độ học vấn ảnh hưởng đến nhu cầu và hiệu quả sử dụng vốn. Người trẻ tuổi và có trình độ học vấn cao hơn thường có khả năng sử dụng vốn hiệu quả hơn, phù hợp với các nghiên cứu trước đây về tín dụng vi mô.

Các kết quả có thể được trình bày qua biểu đồ tỷ lệ hộ nghèo theo năm, bảng số liệu doanh số cho vay và nợ quá hạn, giúp minh họa rõ nét xu hướng và hiệu quả hoạt động tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo, tập huấn kỹ năng quản lý vốn cho hộ nghèo

   • Mục tiêu: Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, giảm tỷ lệ nợ quá hạn.
   • Thời gian: Triển khai hàng năm, ưu tiên các xã có tỷ lệ tái nghèo cao.
   • Chủ thể thực hiện: NHCSXH phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội và địa phương.

2. Mở rộng và đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu thực tế

   • Mục tiêu: Đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn, từ sản xuất đến tiêu dùng thiết yếu.
   • Thời gian: Nghiên cứu và triển khai trong 2 năm tới.
   • Chủ thể thực hiện: NHCSXH và các cơ quan quản lý chính sách.

3. Tăng cường công tác giám sát, đánh giá và hỗ trợ sau vay

   • Mục tiêu: Giảm rủi ro tín dụng, hỗ trợ kịp thời các hộ gặp khó khăn.
   • Thời gian: Thường xuyên, đặc biệt trong các giai đoạn thu hồi nợ.
   • Chủ thể thực hiện: NHCSXH, các tổ tiết kiệm và vay vốn, chính quyền địa phương.

4. Phát triển các chương trình liên kết sản xuất, tiêu thụ sản phẩm

   • Mục tiêu: Tăng thu nhập cho hộ nghèo, nâng cao khả năng trả nợ.
   • Thời gian: Xây dựng kế hoạch trong 1 năm, triển khai trong 3 năm tiếp theo.
   • Chủ thể thực hiện: UBND huyện, các tổ chức kinh tế, hợp tác xã và NHCSXH.

5. Khuyến khích huy động tiết kiệm từ hộ nghèo để tăng nguồn vốn tự có

   • Mục tiêu: Tạo thói quen tiết kiệm, nâng cao trách nhiệm sử dụng vốn vay.
   • Thời gian: Triển khai liên tục, gắn với các chương trình tín dụng.
   • Chủ thể thực hiện: NHCSXH và các tổ chức hội, đoàn thể địa phương.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cán bộ quản lý ngân hàng chính sách xã hội

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng hộ nghèo, từ đó cải tiến chính sách và quy trình cho vay.

2. Nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước

   • Lợi ích: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích để xây dựng các chính sách xóa đói giảm nghèo hiệu quả, phù hợp với điều kiện địa phương.

3. Các tổ chức phi chính phủ và tổ chức tài chính vi mô

   • Lợi ích: Tham khảo mô hình và kết quả nghiên cứu để thiết kế các chương trình hỗ trợ tài chính và phát triển cộng đồng.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế, quản lý kinh tế

   • Lợi ích: Tài liệu tham khảo về phương pháp nghiên cứu, phân tích dữ liệu và đánh giá hiệu quả tín dụng trong lĩnh vực xóa đói giảm nghèo.

Câu hỏi thường gặp

1. Hộ nghèo tại huyện Châu Thành có dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ NHCSXH không?
   Tiếp cận vốn vay từ NHCSXH tương đối thuận lợi do không yêu cầu thế chấp tài sản và thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, một số hộ vẫn gặp khó khăn do thiếu thông tin hoặc chưa đủ điều kiện thành viên tổ vay vốn.

2. Hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo được đánh giá như thế nào?
   Hiệu quả được đánh giá qua tỷ lệ trả nợ đúng hạn, mức tăng thu nhập và khả năng thoát nghèo bền vững. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm và số hộ thoát nghèo tăng là những chỉ số tích cực.

3. Nguyên nhân chính dẫn đến tỷ lệ tái nghèo còn cao là gì?
   Nguyên nhân bao gồm thiên tai, biến đổi khí hậu, hạn chế trong kỹ năng quản lý vốn, thị trường tiêu thụ sản phẩm không ổn định và sự phụ thuộc quá nhiều vào hỗ trợ từ Nhà nước.

4. Các chính sách hỗ trợ khác ngoài tín dụng có tác động như thế nào?
   Các chính sách hỗ trợ về nhà ở, đất sản xuất, y tế và đào tạo nghề góp phần cải thiện điều kiện sống và năng lực sản xuất của hộ nghèo, hỗ trợ tích cực cho quá trình sử dụng vốn vay hiệu quả.

5. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả tín dụng cho hộ nghèo trong tương lai?
   Cần kết hợp đào tạo kỹ năng, giám sát chặt chẽ, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, phát triển liên kết sản xuất và khuyến khích tiết kiệm để tạo nguồn vốn tự có, từ đó nâng cao khả năng sử dụng vốn và trả nợ.

Kết luận

• Tỷ lệ hộ nghèo tại huyện Châu Thành giảm đáng kể trong giai đoạn 2012-2015, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức về tính bền vững và tỷ lệ tái nghèo.
• NHCSXH đã tăng trưởng nguồn vốn và mở rộng quy mô cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn của hộ nghèo và các đối tượng chính sách.
• Hiệu quả sử dụng vốn vay được cải thiện qua việc giảm nợ quá hạn và tăng doanh số thu nợ, phản ánh sự quản lý tín dụng ngày càng tốt hơn.
• Đặc điểm nhân khẩu học và xã hội của hộ vay ảnh hưởng rõ rệt đến nhu cầu và hiệu quả sử dụng vốn.
• Cần triển khai các giải pháp đồng bộ như đào tạo, giám sát, đa dạng hóa sản phẩm và phát triển liên kết sản xuất để nâng cao hiệu quả tín dụng và góp phần giảm nghèo bền vững.

Tiếp theo, các cơ quan chức năng và NHCSXH huyện cần phối hợp triển khai các khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá để điều chỉnh chính sách phù hợp. Đề nghị các nhà nghiên cứu và quản lý chính sách quan tâm nghiên cứu sâu hơn về các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp thực tiễn nhằm phát huy tối đa vai trò của tín dụng ưu đãi trong công tác xóa đói giảm nghèo.

Hành động ngay hôm nay để góp phần xây dựng một cộng đồng nông thôn phát triển bền vững và giảm nghèo hiệu quả!

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Giới thiệu Giới thiệu các vấn đề nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu. Chương 2: Tổng quan Tổng quan các lý thuyết về nghèo, tín dụng chính thức cho hộ nghèo, các nghiên cứu trước có liên quan. Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Trình bày phương pháp nghiên cứu, dự liệu nghiên cứu, quy trình nghiên cứu, phương pháp phân tích dữ liệu. Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận Dùng phần mềm SPSS và Microsoft Ecxel.

Áp dụng thống kê mô tả và thống kê so sánh để đưa ra bằng chứng và dữ liệu cho nghiên cứu. Chương 5: Kết luận và kiến nghị Tóm tắt kết quả nghiên cứu, đồng thời dựa vào kết quả nghiên cứu cũng như thực tiễn địa phương, phiếu điều tra, đề tài đề xuất một số kiến nghị nhằm giúp hộ nghèo sử dụng vốn tín dụng hiệu quả hơn. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 4 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan về đói nghèo 2. Khái niệm về đói nghèo Ngân hàng thế giới định nghĩa nghèo đói bao gồm tình trạng thiếu thốn các sản phẩm và dịch vụ thiết yếu như giáo dục, chăm sóc y tế, thiếu khẩu phần dinh dưỡng trong bữa ăn hàng ngày.

Đến năm 2000 và 2001, NHTG đã thêm vào khái niệm tình trạng dễ bị tổn thương. Xét về mặt phúc lợi, nghèo có nghĩa là khốn cùng, ít được tiếp cận các thông tin dịch vụ công cộng, vị trí người nghèo trong xã hội thấp. Nghèo có nghĩa là đói, không có nhà cửa, thiếu đất đai sản xuất, thiếu kiến thức tổ chức sản xuất, bệnh tật và ít được chăm sóc, không biết chữ và ít được đến trường. Nhưng đối với người nghèo, sống trong cảnh bần hàn còn mang nhiều ý nghĩa hơn thế.

Người nghèo đặc biệt dễ bị tổn thương trước những sự cố bất thường như thiên tai, bệnh tật… nằm ngoài khả năng kiểm soát của hộ nghèo (Ngân hàng thế giới, 1990). Tại Việt Nam Chính phủ đã thừa nhận định nghĩa chung về đói nghèo do Hội nghị chống đói nghèo khu vực Châu Á - Thái Bình Dương do ESCAP tổ chức tại Băng Cốc, Thái Lan tháng 9/1993, theo đó: “Nghèo là tình trạng một bộ phận dân cư không được hưởng và thỏa mãn các nhu cầu cơ bản của con người mà những nhu cầu này đã được xã hội thừa nhận tuỳ theo trình độ phát triển kinh tế-xã hội và phong tục tập quán của địa phương” (trích bởi Nguyễn Trọng Hoài, 2005). Có thể xem đây là định nghĩa chung nhất về nghèo đói, trong đó các tiêu chí và chuẩn mực đánh giá về thiếu hụt thu nhập, thiếu hụt các thông tin dịch xã hội, chưa tính đến những khác biệt giữa các vùng, miền và các điều kiện vị trí địa lý. Ngoài ra, cũng có quan niệm khác về nghèo đói mang tính kinh điển hơn, triết lý hơn là của A.

Sen, người được giải thưởng Nobel về kinh tế năm 1998, cho rằng “Nghèo đói là sự thiếu cơ hội lựa chọn tham gia vào quá trình phát triển của cộng đồng”. Xét cho cùng sự tồn tại và phát triển của con người nói chung, người giàu, người nghèo nói riêng, cái khác nhau cơ bản để phân biệt họ chính là điều kiện sống hằng ngày, cơ hội lựa chọn của mỗi người trong cuộc sống, thông thường người TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5 giàu có nhiều điều kiện lựa chọn cơ hội hơn, người nghèo. Đinh Phi Hổ (2006) cho rằng nghèo đói tương đối là tình trạng mà một người hoặc một hộ gia đình thuộc về một nhóm người trong xã hội có thu nhập thấp nhất xét theo không gian và thời gian nhất định. Như vậy, nghèo đói tương đối được xác định trong mối tương quan xã hội về tình trạng thu nhập của một nhóm người.

Ở bất kỳ xã hội nào, luôn luôn tồn tại nhóm người có thu nhập thấp và thu nhập cao trong xã hội, cũng theo khái nhiệm này dù xã hội có trình độ phát triển đến đâu, thì người nghèo đói tương đối sẽ luôn hiện diện trong bất cứ xã hội đó. Đói và nghèo thường có quan hệ chặt chẽ và đi đôi với nhau, nhưng mức độ khó khăn của nghèo và đói cũng khác nhau. Đói có mức độ gay gắt cao hơn, cần thiết phải xoá và có khả năng xoá. Còn nghèo, mức độ thấp hơn và khó xoá hơn, chỉ có thể xoá dần theo từng giai đoạn và cần có một lộ trình, chiến lược, chính sách hỗ trợ lâu dài của nghèo tuyệt đối, còn nghèo tương đối chỉ có thể giảm dần.

Vì vậy, để giải quyết vấn đề đói nghèo, ta phải xây dựng một chiến lược lâu dài có thể 20 năm đến 30 năm, và đánh giá, phân tích đưa ra các giải pháp, lộ trình đầu tư, giảm nghèo cho từng năm và đảm bảo giảm nghèo phải bền vững, không tái nghèo. Tiêu chí về đói nghèo Theo Quyết định số 09/2011/QĐTTg ngày 30/01/2011 về việc ban hành chuẩn nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011-2015 được áp dụng thực hiện trong đề tài cụ thể như sau. Khu vực nông thôn: Thu nhập bình quân tháng của hộ gia đình nghèo là 400.000 đồng/người/tháng trở xuống ở nông thôn và hộ có thu nhập bình quân từ 401.000 đồng/người/tháng là hộ cận nghèo. Khu vực thành thị: Thu nhập bình quân hàng tháng của hộ gia đình nghèo là 500.000 đồng/người/tháng trở xuống ở nông thôn và hộ có thu nhập bình quân từ 501.000 đồng/người/tháng là hộ cận nghèo.

Theo tiêu chuẩn quy định trên, nhiều hộ nghèo đã thoát nghèo nhưng không bền vững và tỷ lệ tái nghèo cao, vì chỉ cần trong gia đình hộ nghèo có sự cố nhỏ thì sẽ rơi vào nghèo, vì thu nhập của hộ thấp, không ổn định TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 6 Dù có cách đánh giá các tiêu chuẩn về nghèo, nhưng vẫn còn một bộ phận dân chúng nghèo khổ ở Việt Nam hiện nay còn khá lớn. Và có nhiều nguyên nhân khách quan, chủ quan, chúng ta phải đánh giá toàn diện các nguyên nhân như kinh tế, văn hóa, xã hội của từng hộ gia đình thì mới có các giải pháp hỗ trợ hiệu quả. Nguyên nhân đói nghèo Nghèo không chỉ đơn giản là có mức thu nhập thấp mà còn thiếu thông tin tiếp cận các dịch vụ, như giáo dục-đào tạo, thị trường lao động, khả năng tiếp cận các dịch vụ, sức khỏe, y tế.Bên cạnh đó, hộ nghèo thường thiếu nguồn lực như vốn sản xuất, kiến thức, phương án sản xuất, đất sản xuất, công cụ lao động. trong đó thiếu khả năng và thông tin tiếp cận các nguồn tín dụng từ Ngân hàng để sản xuất kinh doanh là một sự cản lớn trong việc thoát nghèo.

Trương Thanh Vũ (2007): Nghiên cứu về nghèo đói ở vùng ven biển Đồng Bằng Sông Cửu Long (ĐBSCL), cho thấy các nhân tố: trình độ học vấn của người lao động, số người lao động tạo ra thu nhập trong hộ, các công việc chính, giới tính của chủ hộ, diện tích đất sản xuất của hộ và cơ sở hạ tầng đến được trung tâm xã, ấp của hộ tác động đến nghèo đói của hộ. Nguyễn Trọng Hoài (2005): Tình trạng đói nghèo ở Đông Nam Bộ chịu ảnh hưởng nhiều nhất từ các yếu tố: tình trạng thiếu việc làm ổn định, tình trạng sở hữu đất đai, diện tích đất, khả năng tiếp cận các nguồn vốn chính thức, vấn đề dân tộc thiểu số, qui mô hộ và giới tính của chủ hộ. Tổng quan về tín dụng 2. Khái niệm về tín dụng Tín dụng là một giao dịch về tài sản trên cơ sở có hoàn trả giữa hai chủ thể.

Như một công ty công nghiệp hoặc thương mại bán hàng trả góp cho một công ty khác, trong trường hợp này, người bán hàng chuyển giao hàng hóa cho bên mua và sau một thời gian nhất định, theo thỏa thuận, bên mua phải trả tiền cho bên bán. Phổ biến hơn cả là giao dịch giữa Ngân hàng và các tổ chức, cá nhân khi thực hiện giao dịch với nhau, tức là Ngân hàng cấp tiền vay cho bên đi vay và sau một thời gian nhất định người đi vay phải thanh toán vốn gốc và lãi (Lê Văn Tề, 2013). TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 7 Tín dụng còn được hiểu là sự bảo lãnh của bên thứ ba thường được gọi là tín dụng bằng chữ ký, như việc Ngân hàng mở thư tín dụng cho nhà xuất khẩu hưởng theo yêu cầu của nhà nhập khẩu. Tín dụng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và các chủ thể khác, trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn phải trả.

Số tiền phải trả thông thường phải lớn hơn số tiền lúc cho vay, hay nói cách khác là người đi vay phải trả thêm một phần tiền lãi ngoài tiền gốc. Để thực hiện nguyên tắc này phải xác định được lãi xuất thực hàng tháng (Lê Văn Tề 2013 ). Vai trò của tín dụng đối với hộ nghèo Các tổ chức tài chính nông thôn là các tổ chức cung cấp các sản phẩm tài chính, trong đó có tín dụng cho khu vực nông thôn, hướng đến đối tượng khách hàng là những người dân ở nông thôn, hộ nghèo. Mặc dù có sự đồng nhất trong cách hiểu của các nhà hoạt động, thực tế đối với tín dụng nông thôn và tín dụng vi mô do các tổ chức tài chính vi mô cung cấp nhưng hai tổ chức này là hoàn toàn tách biệt.

Tổ chức tài chính vi mô hoạt động trên quy mô rộng lớn hơn, bao gồm cả khu vực đô thị và nông thôn, hướng đến nhóm đối tượng khách hàng chủ yếu là người nghèo, giá trị số tiền vay nhỏ. Trong quá trình cung ứng các dịch vụ tài chính vi mô cho khách hàng, tổ chức này còn lồng ghép các hoạt động hỗ trợ như hình thành tổ, nhóm. Trong khi đó, các tổ chức tài chính nông thôn chỉ hoạt động tại khu vực nông thôn, cung cấp các sản phẩm tài chính cho đối tượng khách hàng mang tính đặc thù của khu vực này. Hiện nay, tổ chức tài chính tham gia cung cấp dịch vụ tín dụng cho khu vực nông thôn được chia thành 3 nhóm chính sau: chính thức, bán chính thức và phi chính thức.

Theo đó, khu vực chính thức được hiểu là những tổ chức hoạt động theo quy định và quản lý của ngân hàng Trung ương, được Chính phủ ủy quyền thực hiện các giao dịch tài chính. Khu vực bán chính thức mặc dù vẫn chịu sự quản lý của ngân hàng Trung ương và hệ thống ngân hàng, được các cơ quan này cấp phép hoạt động nhưng không TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.