I. Giới thiệu
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các nhân tố quyết định vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh tỉnh Tiền Giang. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phục hồi sau đại dịch Covid-19, nhu cầu vay tiêu dùng gia tăng, đặc biệt đối với khách hàng cá nhân. Việc xác định các nhân tố quyết định vay như chính sách tín dụng, lãi suất, và chất lượng dịch vụ là rất quan trọng để nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích định lượng với mẫu khảo sát 300 khách hàng để thu thập dữ liệu và phân tích bằng phần mềm SPSS.
1.1. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu của nghiên cứu là xác định các nhân tố tác động đến quyết định vay tiêu dùng của khách hàng tại Agribank Tiền Giang. Các mục tiêu cụ thể bao gồm hệ thống hóa lý luận và thực tiễn liên quan đến quyết định vay, phân tích mức độ ảnh hưởng của các nhân tố quyết định vay, và đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động vay tiêu dùng tại ngân hàng. Từ đó, nghiên cứu góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng và thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội tại địa phương.
II. Cơ sở lý thuyết
Chương này trình bày các lý thuyết về cho vay tiêu dùng và các mô hình nghiên cứu liên quan. Theo định nghĩa, cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng cung cấp khoản tiền cho khách hàng cá nhân với mục đích sử dụng cho nhu cầu tiêu dùng. Các nhân tố quyết định như chính sách tín dụng, lãi suất, và chất lượng dịch vụ được phân tích kỹ lưỡng. Mô hình nghiên cứu đề xuất sẽ giúp đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định vay tiêu dùng, từ đó đưa ra các giả thuyết về mối quan hệ giữa các biến.
2.1. Các mô hình lý thuyết
Các mô hình lý thuyết như Thuyết hành động hợp lý (TRA) và Thuyết hành vi hoạch định (TPB) được áp dụng để giải thích hành vi vay tiêu dùng của khách hàng. Theo TRA, hành vi vay tiêu dùng phụ thuộc vào thái độ và chuẩn mực xã hội. TPB bổ sung thêm yếu tố kiểm soát hành vi, cho thấy rằng nếu khách hàng cảm thấy có khả năng kiểm soát quyết định vay, họ sẽ có xu hướng vay nhiều hơn. Những mô hình này tạo nền tảng cho việc xây dựng bảng hỏi và phân tích dữ liệu trong nghiên cứu.
III. Thực trạng vay tiêu dùng tại Agribank Tiền Giang
Chương này phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Tiền Giang. Dữ liệu cho thấy rằng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng này có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây, với tỷ lệ khách hàng cá nhân chiếm ưu thế. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại nhiều thách thức như chính sách tín dụng chưa linh hoạt và chất lượng dịch vụ cần cải thiện. Các nhân tố tác động như lãi suất và điều kiện vay cũng được xem xét để hiểu rõ hơn về quyết định của khách hàng.
3.1. Phân tích kết quả hoạt động
Phân tích cho thấy rằng mặc dù Agribank Tiền Giang đã có nhiều nỗ lực trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng, nhưng vẫn cần có các giải pháp cụ thể để thu hút thêm khách hàng. Việc nâng cao tín dụng tiêu dùng và cải thiện trải nghiệm khách hàng sẽ là những yếu tố quyết định trong việc giữ chân và thu hút khách hàng mới. Kết quả phân tích cho thấy rằng các nhân tố quyết định vay như chính sách tín dụng và lãi suất có ảnh hưởng lớn đến quyết định vay của khách hàng.
IV. Kết quả nghiên cứu và giải pháp
Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng tất cả các nhân tố quyết định vay đều có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay tiêu dùng của khách hàng tại Agribank Tiền Giang. Trong đó, chính sách tín dụng được xác định là nhân tố có tác động mạnh nhất. Dựa trên kết quả này, các giải pháp được đề xuất bao gồm cải thiện chính sách tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường hoạt động marketing để thu hút khách hàng. Những giải pháp này không chỉ giúp Agribank Tiền Giang nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương.
4.1. Hàm ý chính sách
Các hàm ý chính sách từ nghiên cứu này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc điều chỉnh chính sách tín dụng để phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng. Cần có các chương trình khuyến mãi và sản phẩm vay tiêu dùng đa dạng để thu hút khách hàng. Đồng thời, việc đào tạo nhân viên về kỹ năng phục vụ khách hàng cũng cần được chú trọng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ. Những điều này sẽ giúp Agribank Tiền Giang không chỉ giữ chân khách hàng cũ mà còn thu hút khách hàng mới.
