Thực Trạng Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội PGD Long Thành

Bài viết phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội PGD Long Thành, cung cấp thông tin chi tiết và xu hướng hiện tại.

• Tác giả: Trần Thị Cấm Hương
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Mạnh Khôi
• Trường học: Trường Đại Học Nguyễn Tất Thành
• Chuyên ngành: Tài Chính - Kế Toán
• Đề tài: Thực Trạng Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Phạm vi nghiên cứu
• 0.6. Kết cấu báo cáo
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
• 1.1. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.2. Khái niệm về huy động vốn của ngân hàng
• 1.3. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng
• 1.3.1. Tiền gửi tiết kiệm
• 1.3.2. Tiền gửi không kỳ hạn
• 1.3.3. Tiền gửi có kỳ hạn
• 1.3.4. Phát hành giấy tờ có giá
• 1.4. Vai trò của huy động vốn
• 1.4.1. Đối với ngân hàng
• 1.4.2. Đối với nền kinh tế
• 1.4.3. Đối với khách hàng
• 1.5. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi
• 1.5.1. Phân loại theo đối tượng
• 1.5.1.1. Huy động vốn từ cá nhân
• 1.5.1.2. Huy động vốn từ tổ chức trong nước
• 1.5.2. Phân loại theo loại tiền
• 1.5.3. Phân loại theo kỳ hạn
• 1.5.4. Tỷ trọng loại tiền gửi
• 1.5.5. Tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn
• 1.5.6. Tỷ lệ chi phí huy động vốn trên tổng chi phí
• 1.5.7. Tỷ trọng dư nợ trên tổng nguồn vốn
• 1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn của NHTM
• 1.6.1. Nhân tố chủ quan
• 1.6.2. Nhân tố khách quan
• 1.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH
• 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
• 2.3. Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 2.4. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 2.5. Cơ cấu phòng ban
• 2.6. Chức năng và nhiệm vụ
• 2.7. Giới thiệu về các sản phẩm giúp huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 2.7.1. Đối với sổ tiết kiệm mở trên kênh Ngân hàng điện tử SHB
• 2.7.2. Đồng tiền áp dụng: Việt Nam Đồng
• 2.7.3. Đối với sổ tiết kiệm hợp đồng tiền gửi mở tại Quầy giao dịch SHB
• 2.8. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 2.9. Thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 2.9.1. Cơ cấu tiền gửi của PGD Long Thành
• 2.9.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả vốn huy động tiền gửi
• 2.9.3. Đánh giá tình hình huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 2.10. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH
• 3.1. Định hướng phát triển huy động vốn của ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động vốn đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành
• 3.2.1. Cải thiện một số mặt trong chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng
• 3.2.2. Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàng
• 3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội
• 3.4.1. Xây dựng cơ chế lãi suất huy động vốn linh hoạt
• 3.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về phân tích huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Phân tích huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội là một chủ đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hoạt động này không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng mà còn tác động đến nền kinh tế. Việc hiểu rõ về cơ cấu và hiệu quả của huy động vốn sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và nâng cao khả năng cạnh tranh.

1.1. Khái niệm huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng

Huy động vốn tiền gửi là hoạt động ngân hàng nhận tiền từ khách hàng với cam kết hoàn trả cả gốc và lãi. Đây là nguồn vốn chủ yếu giúp ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư.

1.2. Vai trò của huy động vốn trong ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho ngân hàng. Nó giúp ngân hàng duy trì hoạt động ổn định và phát triển bền vững.

II. Những thách thức trong huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn tiền gửi. Cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hoạt động này.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn lên ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội trong việc thu hút khách hàng gửi tiền.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có xu hướng tìm kiếm các sản phẩm tài chính linh hoạt và có lãi suất cao hơn, điều này đặt ra thách thức cho ngân hàng trong việc cải thiện dịch vụ.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội cần áp dụng các phương pháp và chiến lược phù hợp. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường quảng bá sản phẩm là những yếu tố quan trọng.

3.1. Cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ tốt sẽ tạo niềm tin cho khách hàng, từ đó khuyến khích họ gửi tiền tại ngân hàng. Ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ.

3.2. Tăng cường hoạt động quảng bá sản phẩm

Quảng bá sản phẩm huy động vốn một cách hiệu quả sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn. Sử dụng các kênh truyền thông hiện đại là một trong những cách hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Nghiên cứu thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội cho thấy nhiều kết quả khả quan. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2019 2021

Trong giai đoạn này, ngân hàng đã đạt được nhiều thành tựu trong việc huy động vốn, tuy nhiên vẫn cần cải thiện để đáp ứng nhu cầu thị trường.

4.2. Đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi

Các chỉ tiêu đánh giá cho thấy ngân hàng cần cải thiện tỷ lệ huy động vốn và chi phí huy động để nâng cao hiệu quả kinh doanh.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội có nhiều tiềm năng phát triển. Tuy nhiên, ngân hàng cần có những chiến lược rõ ràng để vượt qua thách thức và tận dụng cơ hội.

5.1. Triển vọng phát triển huy động vốn

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ngân hàng có cơ hội lớn để mở rộng hoạt động huy động vốn.

5.2. Khuyến nghị cho ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Ngân hàng cần xây dựng các chính sách linh hoạt về lãi suất và cải thiện dịch vụ khách hàng để thu hút nhiều khách hàng hơn.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Vốn là yếu tố đầu vào cơ bản và quyết định đến sự tồn tại, phát triển của các ngân hàng thương mại (NHTM). Trong cấu trúc nguồn vốn kinh doanh của NHTM, vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ, trong khi vốn huy động chiếm tỷ trọng chủ yếu và giữ vai trò quyết định đến quy mô cấp tín dụng cũng như năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính. Đối với một định chế trung gian tài chính, hoạt động huy động vốn từ các tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế là phương thức tạo lập nguồn lực then chốt để phục vụ hoạt động cho vay và cung ứng dịch vụ.

Trong bối cảnh thị trường tài chính ngân hàng ngày càng cạnh tranh gay gắt, kết hợp với các biến động kinh tế và tác động tiêu cực từ đại dịch COVID-19, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) - Phòng giao dịch (PGD) Long Thành gặp phải những khó khăn, thách thức nhất định trong việc duy trì và tăng trưởng nguồn tiền gửi. Nhằm đánh giá toàn diện thực trạng và tìm kiếm các giải pháp mở rộng quy mô nguồn vốn, tác giả Trần Thị Cẩm Hường đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp với đề tài "Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành" dưới sự hướng dẫn của ThS. Nguyễn Mạnh Khôi tại Khoa Tài chính - Kế toán, Trường Đại học Nguyễn Tất Thành (tháng 09/2022).

Khóa luận xác định mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể như sau:

1. Mục tiêu tổng quát: Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại SHB - PGD Long Thành.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM.
   • Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại SHB - PGD Long Thành giai đoạn 2019 - 2021; làm rõ những kết quả đạt được, những mặt hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại.
   • Đề xuất các nhóm giải pháp và kiến nghị có tính khả thi đối với Ngân hàng Nhà nước, Hội sở chính SHB và trực tiếp tại PGD Long Thành nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn trong giai đoạn tiếp theo.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Tình hình và thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại SHB - PGD Long Thành.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - PGD Long Thành (tọa lạc tại 1/2 Quốc lộ 51A, Khu Phước Hải, Thị trấn Long Thành, tỉnh Đồng Nai).
• Phạm vi thời gian: Số liệu thứ cấp phục vụ phân tích được thu thập trong giai đoạn 3 năm, từ năm 2019 đến năm 2021.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng hệ thống cơ sở lý luận dựa trên các nguyên lý hoạt động ngân hàng thương mại, trong đó xác định huy động vốn là nghiệp vụ thuộc Tài sản Nợ (nghiệp vụ nhận ký thác và quản lý các khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi). Các hình thức huy động vốn cơ bản được phân loại theo:

• Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn (mở tại quầy hoặc qua ngân hàng điện tử).
• Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán): Phục vụ mục đích giao dịch, thanh toán với chi phí vốn thấp.
• Tiền gửi có kỳ hạn: Nguồn vốn ổn định của doanh nghiệp và tổ chức kinh tế.
• Phát hành giấy tờ có giá: Kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CCTG).

Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn được lượng hóa thông qua các công thức: $$\text{Tỷ trọng tiền gửi KKH trên tổng nguồn vốn} = \frac{\text{Tiền gửi không kỳ hạn}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ trọng tiền gửi CKH trên tổng nguồn vốn} = \frac{\text{Tiền gửi có kỳ hạn}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn} = \frac{\text{Vốn huy động}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ lệ chi phí huy động vốn} = \frac{\text{Chi phí vốn huy động}}{\text{Tổng chi phí}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ trọng dư nợ trên tổng nguồn vốn} = \frac{\text{Tổng dư nợ}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$$

Khung lý thuyết cũng xem xét các nhân tố ảnh hưởng bao gồm nhân tố chủ quan (chiến lược kinh doanh, chính sách lãi suất, năng lực cán bộ, mạng lưới công nghệ, uy tín ngân hàng) và nhân tố khách quan (môi trường pháp lý gồm Luật Các tổ chức tín dụng, các quy định của Ngân hàng Nhà nước; môi trường kinh tế; môi trường văn hóa xã hội; mức độ cạnh tranh trên địa bàn).

Phương pháp nghiên cứu:

• Phương pháp thu thập thông tin: Sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo hoạt động kinh doanh nội bộ của SHB - PGD Long Thành giai đoạn 2019 - 2021; kết hợp tham khảo các văn bản quy phạm pháp luật, tài liệu từ Ngân hàng Nhà nước và các báo cáo ngành uy tín.
• Phương pháp xử lý và phân tích dữ liệu: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối qua các năm để đánh giá xu hướng biến động của từng chỉ tiêu tài chính.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn

Chương 1 tập trung tổng quan hóa các vấn đề lý luận nền tảng về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Tác giả trình bày ba mảng nghiệp vụ cốt lõi của NHTM gồm nghiệp vụ tài sản nợ, nghiệp vụ tài sản có và nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng trung gian. Khóa luận khẳng định vai trò của hoạt động huy động vốn trên ba giác độ: tạo lập nguồn vốn kinh doanh cho chính ngân hàng; đóng vai trò kênh dẫn vốn và cung cấp công cụ kiểm soát lạm phát cho nền kinh tế; đồng thời mang lại kênh đầu tư an toàn, sinh lời và quản lý dòng tiền cho khách hàng.

Chương này cũng thiết lập các tiêu chí phân loại nguồn vốn huy động (theo đối tượng khách hàng: cá nhân và tổ chức kinh tế; theo loại tiền tệ: nội tệ VND và ngoại tệ quy đổi; theo kỳ hạn: không kỳ hạn, ngắn hạn dưới 12 tháng, trung và dài hạn trên 12 tháng) và cụ thể hóa hệ thống công thức đo lường hiệu quả huy động vốn, phân tích các nhóm nhân tố chủ quan và khách quan chi phối quy mô nguồn vốn của chi nhánh ngân hàng.

---

Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành

Chương 2 giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái thành lập ngày 13/11/1993, chuyển đổi mô hình năm 2006, sáp nhập Habubank năm 2012) và PGD Long Thành (thành lập ngày 31/03/2009 tại trục đường Quốc lộ 51A, trung tâm huyện Long Thành, tỉnh Đồng Nai). Tiếp đó, chương đi sâu phân tích kết quả kinh doanh và cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2019 - 2021.

Chỉ tiêu tài chính (ĐVT: Tỷ đồng)	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Chênh lệch 2020/2019 (%)	Chênh lệch 2021/2020 (%)
Tổng thu nhập	28,92	32,31	37,38	+11,71%	+15,69%
- Thu nhập từ lãi tiền gửi	27,70	31,12	35,33	+12,33%	+13,53%
- Thu nhập khác	1,22	1,19	2,05	-2,47%	+72,51%
Tổng chi phí	24,13	25,87	25,97	+7,22%	+0,36%
- Chi phí huy động vốn (trả lãi)	17,19	18,22	18,12	+6,00%	-0,55%
Lợi nhuận	4,79	6,44	11,41	+34,45%	+77,17%

Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo nội bộ SHB - PGD Long Thành

1. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng: Nguồn vốn từ khách hàng cá nhân luôn giữ vai trò chủ lực và tăng trưởng liên tục: năm 2019 đạt 41,21 tỷ đồng (chiếm 69,57%), năm 2020 đạt 44,25 tỷ đồng (chiếm 69,50%) và năm 2021 đạt 48,50 tỷ đồng (chiếm 73,15%). Ngược lại, nguồn vốn từ tổ chức kinh tế (TCKT) chiếm tỷ trọng thấp và biến động không ổn định: năm 2019 đạt 18,03 tỷ đồng (30,43%), năm 2020 tăng lên 19,42 tỷ đồng (30,50%), nhưng đến năm 2021 giảm xuống còn 17,80 tỷ đồng (chiếm 26,85%, giảm 1,62 tỷ đồng tương đương -8,34% do các doanh nghiệp trên địa bàn gặp khó khăn vì đại dịch COVID-19 và phải rút tiền phục vụ sản xuất kinh doanh).

2. Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền: Vốn huy động bằng đồng Việt Nam (VND) chiếm ưu thế tuyệt đối: năm 2019 đạt 55,79 tỷ đồng (94,18%), năm 2020 đạt 60,76 tỷ đồng (95,43%), năm 2021 đạt 61,33 tỷ đồng (92,50%). Huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ (dưới 8% tổng nguồn vốn huy động) do trần lãi suất tiền gửi ngoại tệ (USD) duy trì ở mức 0%, khiến người dân ưu tiên gửi tiền đồng để hưởng lợi tức.

Cơ cấu huy động theo kỳ hạn (ĐVT: Tỷ đồng)	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Tỷ trọng 2019 (%)	Tỷ trọng 2020 (%)	Tỷ trọng 2021 (%)
Tiền gửi không kỳ hạn (TGKKH)	8,42	7,42	9,88	14,21%	11,65%	14,90%
Tiền gửi kỳ hạn < 12 tháng	30,08	37,79	43,82	50,78%	59,34%	66,10%
Tiền gửi kỳ hạn > 12 tháng	20,74	18,46	12,60	35,01%	29,00%	19,00%
Tổng nguồn vốn huy động	59,24	63,67	66,30	100,00%	100,00%	100,00%

Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo nội bộ SHB - PGD Long Thành

3. Đánh giá các chỉ tiêu hiệu quả:

• Tốc độ tăng trưởng số dư huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động tăng đều từ 59,24 tỷ đồng (2019) lên 63,67 tỷ đồng (2020, tăng 7,48%) và đạt 66,30 tỷ đồng (2021, tăng 4,13%).
• Tỷ trọng chi phí huy động vốn trên tổng chi phí: Chi phí trả lãi tiền gửi luôn chiếm tỷ lệ lớn nhất trong cơ cấu chi phí của đơn vị, lần lượt là 71,24% (2019), 70,43% (2020) và 69,77% (2021).
• Tỷ trọng dư nợ trên tổng nguồn vốn: Tỷ lệ vốn huy động chuyển hóa vào dư nợ cho vay duy trì ở mức rất cao, tăng từ 94,56% (2019 với dư nợ 56,02 tỷ đồng) lên 95,10% (2020 với dư nợ 60,55 tỷ đồng) và đạt 96,00% (2021 với dư nợ 63,65 tỷ đồng), phản ánh hiệu suất sử dụng vốn tín dụng triệt để.

---

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả và kiến nghị về hoạt động huy động vốn đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành

Chương 3 trình bày các định hướng phát triển nguồn vốn của PGD Long Thành (bám sát chỉ tiêu giao từ Hội sở, tích cực tìm kiếm nguồn vốn rẻ, đẩy mạnh tiền gửi thanh toán) và xây dựng hệ thống các giải pháp cùng kiến nghị cụ thể:

1. Các nhóm giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn:

• Cải thiện chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng: Thực hiện phân loại khách hàng để áp dụng chính sách ưu đãi linh hoạt về lãi suất và dịch vụ; cử nhân viên đến tận nơi phục vụ giao dịch đối với các khách hàng có số dư tiền gửi lớn; nâng cao tính chuyên nghiệp, tác phong làm việc của đội ngũ giao dịch viên; duy trì lượng tiền mặt tại quỹ hợp lý để đáp ứng ngay nhu cầu rút vốn lớn của khách hàng.
• Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị và nhận diện thương hiệu: Triển khai các gói quà tặng tri ân trong các dịp lễ, Tết, ngày sinh nhật khách hàng; thiết kế bao bì đựng tiền chuyên nghiệp; cung cấp tiện ích đưa đón hoặc chở tiền cho khách hàng rút số lượng lớn; tối ưu hóa cơ sở vật chất (bãi giữ xe an toàn, thái độ phục vụ của nhân viên bảo vệ).
• Xây dựng cơ chế lãi suất huy động linh hoạt và phát triển tiền gửi thanh toán: Áp dụng biểu lãi suất lũy tiến theo quy mô món tiền gửi; đặt mục tiêu gia tăng tỷ trọng tiền gửi thanh toán (CASA) lên mức khoảng 10% tổng nguồn vốn huy động thông qua việc vận động mở tài khoản cá nhân, trả lương qua tài khoản SHB Mobile cho các doanh nghiệp trên địa bàn.

2. Các kiến nghị đối với cơ quan quản lý và ngân hàng cấp trên:

• Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước: Tăng cường hoàn thiện khung pháp lý và đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt; điều hành chính sách tiền tệ và tỷ giá linh hoạt; tăng cường công tác thanh tra, giám sát nhằm củng cố niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng.
• Kiến nghị đối với Hội sở chính SHB: Thiết kế các gói sản phẩm tiền gửi chuyên biệt theo độ tuổi và vòng đời khách hàng; hỗ trợ PGD xử lý nợ tồn đọng; đơn giản hóa quy trình, biểu mẫu; tăng cường đầu tư nền tảng công nghệ số và xây dựng phần mềm đánh giá hiệu quả huy động vốn (KPI) đến từng nhân viên.

---

Kết quả và đóng góp

Kết quả nghiên cứu chính

• Khái quát bức tranh kinh doanh: Giai đoạn 2019 - 2021, SHB - PGD Long Thành duy trì tốc độ tăng trưởng kinh doanh tích cực dù chịu ảnh hưởng từ dịch bệnh; tổng thu nhập tăng từ 28,92 tỷ đồng lên 37,38 tỷ đồng, lợi nhuận tăng từ 4,79 tỷ đồng lên 11,41 tỷ đồng.
• Làm rõ chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn: Khóa luận chỉ ra rằng vốn huy động của PGD tăng trưởng đều (từ 59,24 tỷ đồng năm 2019 lên 66,30 tỷ đồng năm 2021). Trong đó, tiền gửi cá nhân chiếm tỷ trọng chi phối (73,15% năm 2021), tiền gửi VND chiếm đa số (>92%), và tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng có xu hướng tăng mạnh (từ 50,78% năm 2019 lên 66,10% năm 2021).
• Nhận diện các điểm nghẽn thực tế: Tỷ trọng tiền gửi từ tổ chức kinh tế sụt giảm (xuống 26,85% năm 2021); tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) còn thấp (11,65% - 14,90%); chi phí trả lãi chiếm xấp xỉ 70% tổng chi phí hoạt động của phòng giao dịch.

Đóng góp thực tiễn của đề tài

Đề tài cung cấp hệ thống dữ liệu chi tiết về hoạt động huy động vốn tại một đơn vị mạng lưới cấp cơ sở của SHB tại tỉnh Đồng Nai. Các đề xuất về xây dựng biểu lãi suất lũy tiến, chiến lược phát triển CASA qua tài khoản thanh toán và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng mang tính ứng dụng trực tiếp cho ban lãnh đạo PGD Long Thành nhằm tối ưu hóa chi phí đầu vào và nâng cao năng lực cạnh tranh trên địa bàn.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Nghiên cứu chỉ tập trung khai thác số liệu thứ cấp nội bộ trong phạm vi hẹp tại một phòng giao dịch (SHB Long Thành) trong khung thời gian 3 năm (2019 - 2021), chưa áp dụng các mô hình định lượng chuyên sâu để kiểm định mức độ tác động của các biến số kinh tế vĩ mô hay thực hiện khảo sát định lượng diện rộng về mức độ hài lòng của khách hàng gửi tiền.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng phạm vi phân tích so sánh với các chi nhánh, phòng giao dịch của các NHTM khác trên cùng địa bàn huyện Long Thành; áp dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp (kết hợp khảo sát bảng hỏi định lượng) nhằm đo lường các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong giai đoạn chuyển đổi số.

---

Giá trị tham khảo

Báo cáo khóa luận là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kế toán tham khảo phương pháp kết cấu một báo cáo phân tích thực trạng huy động vốn tại chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng thương mại.
• Cán bộ quản lý và nhân viên tác nghiệp tại SHB - PGD Long Thành và các phòng giao dịch có điều kiện kinh tế - xã hội tương đồng tham khảo các giải pháp phát triển sản phẩm tiền gửi, phân loại khách hàng và quản trị chi phí huy động vốn.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tổng nguồn vốn huy động của SHB - PGD Long Thành biến động như thế nào trong giai đoạn 2019 - 2021?

Tổng nguồn vốn huy động của PGD tăng trưởng liên tục qua 3 năm: năm 2019 đạt 59,24 tỷ đồng, năm 2020 tăng lên 63,67 tỷ đồng (tăng 7,48%) và năm 2021 đạt 66,30 tỷ đồng (tăng 4,13% so với năm 2020).

2. Khách hàng cá nhân đóng góp bao nhiêu phần trăm trong cơ cấu tiền gửi tại PGD Long Thành?

Khách hàng cá nhân là nguồn huy động chủ lực tại đơn vị, đóng góp 69,57% (41,21 tỷ đồng) năm 2019; 69,50% (44,25 tỷ đồng) năm 2020 và tăng lên mức cao nhất là 73,15% (48,50 tỷ đồng) vào năm 2021.

3. Tỷ trọng tiền gửi theo kỳ hạn tại PGD Long Thành có đặc điểm gì nổi bật?

Tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng áp đảo và tăng liên tục từ 50,78% (2019) lên 59,34% (2020) và đạt 66,10% (2021). Ngược lại, tiền gửi dài hạn trên 12 tháng sụt giảm mạnh từ 35,01% (2019) xuống còn 19,00% (2021), trong khi tiền gửi không kỳ hạn duy trì ở mức thấp từ 11,65% đến 14,90%.

4. Chi phí huy động vốn chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng chi phí hoạt động của đơn vị?

Chi phí trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng chi phối trong tổng chi phí hoạt động của PGD: đạt 71,24% (17,19 tỷ đồng) năm 2019; 70,43% (18,22 tỷ đồng) năm 2020 và 69,77% (18,12 tỷ đồng) năm 2021.

5. Những chương trình khuyến mãi huy động vốn cụ thể nào đã được PGD Long Thành triển khai?

PGD Long Thành đã triển khai các chương trình tiếp thị và khuyến mãi huy động vốn như: "Ưu đãi tưng bừng - Vui mừng sinh nhật", "Tài khoản như ý - Miễn phí trọn đời", và "Phụng sự tùy tâm - Tri ân Khách hàng".

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Trần Thị Cẩm Hường đã phân tích chi tiết thực trạng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội - PGD Long Thành giai đoạn 2019 - 2021. Kết quả nghiên cứu làm nổi bật mức tăng trưởng nguồn vốn ổn định từ khối khách hàng cá nhân và hiệu suất chuyển hóa vốn vào dư nợ tín dụng cao, đồng thời chỉ ra các điểm nghẽn về tỷ lệ CASA thấp và sự sụt giảm nguồn tiền gửi doanh nghiệp. Trên cơ sở đó, tác giả đã đề xuất các nhóm giải pháp thiết thực về chính sách lãi suất, công tác tiếp thị, nâng cao chất lượng dịch vụ và các kiến nghị quản lý nhằm gia tăng hiệu quả huy động vốn cho đơn vị trong thời gian tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1, đe tài nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn cùa ngân hàng thương mại: khái niệm, hình thức, vai trò, phân loại, nội dung phân tích tình hình huy động vốn. Chương này cũng đưa ra các tiêu chí cụ the trong việc đánh giá huy động vốn và phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Dựa trên cơ sở lý thuyết của chương này, giúp ta phân tích rõ hơn về tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cụ thể ở chương 2. CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG HUY ĐỌNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - PGD LONG THÀNH 2.

Giói thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 2. Quả trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, được thành lập theo Quyết định số 214/ỌĐ-NH5 ngày 13/11/1993 tại Cần Thơ. Năm 20/01/2006, Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái được chuyển đổi mô hình hoạt động lên Ngân hàng TMCP Đô Thị theo Quyết định số 93/QĐ-NHNN ngày 20/1/2006 và đối tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB).

Trải qua 15 năm hoạt động, đến ngày 14/8/2007 vốn điều lệ của SHB đà đạt 2. Năm 2008: Chuyển trụ sở chính từ cần Thơ ra Hà Nội, khẳng định bước ngoặt lớn trong quy mô, vị thế và tiềm lực của ngân hàng. Năm 2009: Là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam chính thức niêm yết cổ phiếu trên Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội. Năm 2010: SHB phát hành thành công 150 triệu cổ phiếu tăng vốn điều lệ lên 3.497,5 tỷ đồng và chính thức triên khai hệ thống CoreBanking mới Intellect.

Năm 2011: Tăng cường quy mô hoạt động với việc tăng vốn điều lệ lên gần 5. Được NHNN chấp thuận mở CN tại Campuchia và Lào, khởi đầu cho việc đầu tư ra nước ngoài của SHB. Đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng. Tháng 8/2012, Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Hà Nội (HABƯBANK) chính thức sáp nhập vào SHB trở thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội.

Tính đến 31/12/2016, SHB trở thành một định chế tài chính có quy mô lớn của Việt Nam với Tổng tài sản đạt gần 235.000 tỷ đồng, Von tự có đạt gần 16.000 cán bộ nhân viên, mạng lưới rộng gần 500 diem giao dịch ở Việt Nam, Lào và Campuchia, SHB đang phục vụ gần 4 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trải qua 23 năm xây dựng và phát triển, SHB tự hào là một trong những ngân hàng thương mại có tốc độ phát triển mạnh mè qua từng năm, gặt hái nhiều thành công rực rỡ nhờ chiến lược phát triển toàn diện song hành với mục tiêu phát triển vì lợi ích của cộng đồng. Với tôn chỉ hoạt động “Đối tác tin cậy, Giải pháp phù họp” và chiến lược kinh doanh luôn đổi mới nhằm mang lại giá trị lợi ích cho khách hàng và sự thịnh vượng cho các co đông - nhà đầu tư, SHB luôn làm hài lòng khách hàng và đối tác với những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích, chất lượng và cạnh tranh với phong cách phục vụ chuyên nghiệp. SHB hiện nằm trong Top 5 các Ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhất Việt Nam không do Nhà nước chi phối vốn.

Thông tin liên lạc Tên gọi: Ngân hàng thương mại cố phần Sài Gòn - Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: SaiGon-HaNoi Commercial Joint Stock Bank. Tên viết tắt: SHB Trụ sở chính: số 77 phố Trần Hưng Đạo, phường Trần Hưng Đạo - Hoàn Kiếm - Hà Nội Tel: [phone] Fax: [phone] Email: [e-mail] Website: http://www.vn Mã swift code: SHBAVNVX Logo SHB Solid partners, flexible solutions NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI Slogan: “Đối tác tin cậy, giải pháp phù họp” Sản phẩm dịch vụ chính Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gừi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác. Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây: cho vay, phát hành thẻ tín dụng. Mạng lưới ngân hàng điện tử phát triển cùng nhiều ưu đãi hấp dần dành cho khách hàng.

Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. Tố chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia. Cung cấp dịch vụ thanh toán trong nuớc. Cung ứng phương tiện thanh toán.

Thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ. Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và trên thị trường quốc tế; Kinh doanh mua, bán vàng miếng; Cấp tín dụng dưới hình thức: bao thanh toán trong nước. Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính, Các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tù, két an toàn. Cung ứng các sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa.

Mua nợ; ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đen hoạt động kinh doanh bảo hiểm; Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, Tiết kiệm online, Tiết kiệm online linh hoạt, Tiết kiệm tự động. Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm bậc thang theo số tiền; Tiết kiệm lĩnh lãi trước; Tiết kiệm lình lãi hàng tháng; Tiết kiệm lình lãi Quý; Tiết kiệm thông minh. Tiền gửi thanh toán: Tài khoản thanh toán thông thường, Tài khoản số đẹp, Gói S.Super, Gói tài khoản trực tuyến (eKYC), SHB kết noi thanh toán trên cổng dịch vụ công Quốc gia: Tiện lợi - An toàn - Nhanh chóng,. Sản phẩm thẻ: Dịch vụ thanh toán thẻ, Trả góp 0% lãi suất, SHB LINK - Uu đãi dành cho chủ thẻ SHB, Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế, Sản phấm thẻ tín dụng quốc tế.

Ngân hàng điện tử: SHB ONLINE, SHB MOBILE, SHB SMS. Sản phẩm cho vay: Chương trình họp tác, Cho vay mua nhà, mua ôtô, tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, đặc thù theo địa bàn và sản phấm khác,. Dịch vụ chuyển tiền và một số dịch vụ khác. Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp Tiền gửi và dịch vụ quản lý tài khoản: Dịch vụ tài khoản ký quỳ, Tiền gửi có kỳ hạn, Tiền gửi kỳ hạn ngày, Tài khoản số đẹp, Tiền gửi SHB - iSaving,.

Dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại: Thanh toán biên mậu, Thư tín dụng nhập khẩu, Nhờ thu nhập khẩu, Nhờ thu CAD nhập khẩu, Bao thanh toán xuất khẩu, Chuyển tiền quốc tế đa tệ,. Sản phẩm cho vay: Cho vay Thấu chi Doanh nghiệp có tài sản và không có tài sản bảo đảm, tài trợ xuất khẩu, tài trợ nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh, cho vay đầu tư, cho vay doanh nghiệp mua ô tô,.2 Tầm nhìn, chiến lược và giá trị cốt lõi Tầm nhìn Mục tiêu tới năm 2025, cùng với quá trình chuyển đổi số mạnh mè, SHB sẽ trở thành ngân hàng số 1 về hiệu quả và công nghệ trong các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Tầm nhìn tới năm 2030, SHB trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại trong Top đầu của khu vực, là ngân hàng đầu tư cung ứng nguồn vốn hiệu quả nhất cho những lĩnh vực trọng điểm của kinh tế Việt Nam. Giá trị cốt lõi Lợi ích của co đông: SHB luôn cam kết bảo toàn và gia tăng giá trị ngân hàng, phát triển an toàn bền vững, đem lại lợi ích tối đa cho các cổ đông; SHB không ngừng tăng trưởng, đáp ứng sự kỳ vọng của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng.

Trọng tâm là khách hàng: SHB luôn am hiểu, hướng tới khách hàng và thị trường với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, hiện đại; SHB cam kết cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ hiện đại, đa dạng, tiện ích, thân thiện, nhanh chóng, hiệu quả, có sự khác biệt và mang tính cạnh tranh cao. Coi trọng phát triển đội ngũ nhân viên: SHB trẻ trung, năng động, môi trường làm việc chuyên nghiệp, tin cậy; Phát triển và tự hào bản sắc văn hóa SHB sáng tạo, đoàn kết, tạo cơ hội phát trien cho tất cả mọi người, hướng tới giá trị tôn vinh những cá nhân có thành tích tốt. Liêm chính và minh bạch: SHB chú trọng tính minh bạch, trung thực trong tất cả mọi hoạt động trên toàn hệ thống; Nâng cao năng lực quản trị điều hành, công tác quản trị rủi ro, kiểm toán kiểm soát nội bộ. Không ngừng đổi mới: SHB luôn xây dựng chiến lược cạnh tranh, tạo ra sự khác biệt, không ngừng lắng nghe, học hỏi, cải tiến, đổi mới và phát triển.

Giá trị thương hiệu: SHB là ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng, có bản sắc riêng, có uy tín và vị the trong nước và quốc tế; Thương hiệu là tài sản của ngân hàng, là vinh dự của CBNV ngân hàng. Chiến lược phát triển SHB đã và đang cùng các nhà tư vấn hàng đầu thế giới xây dựng và đẩy mạnh triển khai các chiến lược cạnh tranh khác biệt và phù hợp trong từng giai đoạn, giúp tăng tốc hiệu quả để thực hiện thành công các định hướng này. Phát triển các sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua từng năm với nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến. Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành 2.

Quả trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội — PGD Long Thành 2. Lịch sử hình thành Thông tin tong quan về ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành Địa chỉ: Vi Quốc lộ (ỌL) 51A, Khu Phước Hải, Thị trấn Long Thành, tỉnh Đồng Nai Số điện thoại: [phone] Số Fax: [phone] Sự ra đời và phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - PGD Long Thành đi vào hoạt động ngày 31/03/2009 tại /2 Quốc lộ (QL) 51A, Khu Phước Hải, Thị trấn Long Thành, tỉnh Đồng Nai. Òng Vũ Thế Mạnh - Giám đốc SHB chi nhánh Đồng Nai cho biết: “ Long Thành là huyện có tiềm năng mạnh về phát triển kinh tế xà hội của tỉnh Đồng Nai. Địa bàn này tạo cơ hội cho các ngành dịch vụ trong đó có dịch vụ tài chính ngân hàng mở rộng thị trường.

Tiềm năng về nguồn vốn và cho vay tại đây đều khá tốt. Địa bàn hoạt động, đặc điểm khách hàng Phòng giao dịch SHB - Long Thành tọa lạc tại /2 ỌL 51A, Khu Phước Hải, Thị trấn Long Thành, tỉnh Đồng Nai.