Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Tại Agribank - Chi Nhánh Vĩnh Long

• Tác giả: Nguyễn Thị Như Mỹ
• Người hướng dẫn: PGS.TS Bùi Văn Trịnh
• Trường học: Trường Đại Học Cửu Long
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tại Agribank Vĩnh Long
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Vĩnh Long

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• 1. CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tƣợng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI
• 1.5.1. Về lý luận
• 1.5.2. Về thực tiễn
• 1.6. TỔNG QUAN TÀI LIỆU
• 1.7. BỐ CỤC LUẬN VĂN
• 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Tổng quan về tiền gửi
• 2.1.1. Khái niệm tiền gửi
• 2.1.2. Đặc điểm tiền gửi ngân hàng thương mại
• 2.1.3. Vai trò của tiền gửi trong ngân hàng thương mại
• 2.2. Khách hàng cá nhân gửi tiền
• 2.2.1. Khái niệm khách hàng cá nhân
• 2.2.2. Khách hàng cá nhân gửi tiền
• 2.2.3. Các hình thức huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân
• 2.3. Tiến trình ra quyết định của khách hàng
• 2.3.1. Hành vi người tiêu dùng
• 2.3.2. Mô hình hành vi người tiêu dùng
• 2.3.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng
• 2.3.4. Qui trình ra quyết định
• 2.4. Tầm quan trọng của huy động tiền gửi dân cƣ
• 2.5. Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân
• 2.5.1. Danh tiếng và uy tín thương hiệu
• 2.5.2. Chất lượng dịch vụ
• 2.5.3. Tính chuyên nghiệp của nhân viên
• 2.5.4. Cơ sở vật chất
• 2.5.5. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.5.6. Các giả thuyết nghiên cứu
• 3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Bƣớc 1: Nghiên cứu sơ bộ
• 3.1.1. Tác giả đưa ra khung nghiên cứu
• 3.1.2. Quy trình nghiên cứu
• 3.1.3. Xây dựng thang đo cho mô hình nhiên cứu
• 3.1.4. Xây dựng bảng câu hỏi
• 3.2. Bƣớc 2: Nghiên cứu chính thức đƣợc thực hiện bằng phƣơng pháp định lƣợng
• 3.2.1. Phương pháp chọn mẫu nghiên cứu
• 3.2.2. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.2.3. Phƣơng pháp phân tích
• 3.2.3.1. Phương pháp thống kê mô tả
• 3.2.3.2. Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 3.2.3.3. Phân tích nhân tố (EFA)
• 3.2.3.4. Phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic
• 3.2.3.5. Phương pháp kiểm định One-Way Anova
• 4. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀO AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 4.1. MỘT SỐ TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
• 4.1.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 4.1.2. Sơ lƣợc về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Vĩnh Long
• 4.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 4.1.3. Sản phẩm và đặc điểm tiền gửi tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long
• 4.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh
• 4.2. Thực trạng huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long
• 4.2.1. Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi của khách hàng cá nhân
• 4.2.2. Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân
• 4.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG GỬI TIỀN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 4.3.1. Những mặt thuận lợi
• 4.3.2. Những mặt còn tồn tại
• 5. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 5.1. THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN QUA MẪU KHẢO SÁT
• 5.1.1. Giới tính của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát
• 5.1.2. Độ tuổi của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát
• 5.1.3. Tình trạng hôn nhân khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát
• 5.1.4. Nghề nghiệp của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát
• 5.1.5. Học vấn của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát
• 5.1.6. Tần suất thu nhập của khách hàng cá nhân gửi tiền qua mẫu khảo sát
• 5.1.7. Khách hàng chọn gửi tiền tại các ngân hàng
• 5.1.8. Mục đích gửi tiền của khách hàng cá nhân qua mẫu khảo sát
• 5.2. PHÂN TÍCH CRONBACH‟S ALPHA
• 5.2.1. Nhân tố danh tiếng và uy tín thƣơng hiệu
• 5.2.2. Nhân tố lãi suất
• 5.2.3. Nhân tố chất lƣợng dịch vụ
• 5.2.4. Nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên
• 5.2.5. Nhân tố Cơ sở vật chất
• 5.3. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ
• 5.3.1. Phân tích cho các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền
• 5.4. PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC
• 5.4.1. Kết quả phân tích
• 5.4.2. Thảo luận kết quả hồi quy
• 5.4.3. Vai trò ảnh hƣởng của các yếu tố
• 5.4.4. Dự báo của mô hình
• 5.4.5. Kiểm định One – Way Anova
• 6. KẾT LUẬN, HÀM Ý CHÍNH SÁCH VÀ KIẾN NGHỊ
• 6.1. HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 6.1.1. Danh tiếng và uy tín thƣơng hiệu
• 6.1.2. Tính chuyên nghiệp của nhân viên
• 6.1.3. Chất lƣợng dịch vụ
• 6.1.4. Cơ sở vật chất
• 6.1.5. Xây dựng chính sách giá linh hoạt, phù hợp
• 6.1.6. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam
• 6.1.7. Đối với Agribank Việt nam
• 6.2. Những hạn chế và hƣớng nghiên cứu tiếp theo
• 6.2.1. Hạn chế của đề tài
• 6.2.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI
• PHỤ LỤC 2: PHÂN TÍCH CRONBACH‟S ALPHA
• PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ
• PHỤ LỤC 4 PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC
• PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH ONE – WAY ANOVA
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiền Tại Agribank Vĩnh Long

Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long. Việc huy động vốn từ tiền gửi dân cư đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế và hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng trong và ngoài nước, việc hiểu rõ các yếu tố tác động đến quyết định của khách hàng là vô cùng cần thiết. Nghiên cứu này sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về tầm quan trọng của việc huy động tiền gửi và các yếu tố liên quan, tạo tiền đề cho việc phân tích sâu hơn trong các chương tiếp theo. Theo tác giả Nguyễn Thị Như Mỹ, luận văn này là công trình nghiên cứu độc lập, sử dụng số liệu trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.

1.1. Tầm quan trọng của huy động tiền gửi dân cư

Huy động tiền gửi dân cư đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động kinh tế. Nó giúp chuyển đổi tiền nhàn rỗi thành nguồn lực đầu tư, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Đối với Agribank Vĩnh Long, việc huy động hiệu quả nguồn vốn này giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường. Việc này cũng góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Vĩnh Long. Theo luận văn, huy động tiền gửi là một trong những vấn đề thiết yếu đối với bất kỳ ngân hàng nào muốn tồn tại và phát triển.

1.2. Bối cảnh cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng

Thị trường ngân hàng ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Điều này đòi hỏi Agribank Vĩnh Long phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, đưa ra các sản phẩm hấp dẫn và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng giúp ngân hàng đưa ra các chiến lược phù hợp để thu hút và giữ chân khách hàng. Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài đã và đang mở rộng hoạt động tại Việt Nam tạo ra áp lực lớn lên các ngân hàng trong nước.

II. Thách Thức Trong Huy Động Tiền Gửi Tại Agribank Vĩnh Long

Trong bối cảnh thị trường tài chính biến động, Agribank Vĩnh Long đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động tiền gửi. Lãi suất biến động, sự cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng về chất lượng dịch vụ là những yếu tố gây khó khăn cho ngân hàng. Việc không đáp ứng được những yêu cầu này có thể dẫn đến tình trạng khách hàng rút tiền để chuyển sang các ngân hàng hoặc kênh đầu tư khác. Do đó, việc xác định và giải quyết các thách thức này là vô cùng quan trọng để đảm bảo sự ổn định và phát triển của ngân hàng. Theo tác giả, việc khách hàng cá nhân rút tiền gửi ở ngân hàng này để gửi vào ngân hàng khác với mức lãi suất huy động hấp dẫn hơn là điều không thể tránh khỏi.

2.1. Ảnh hưởng của biến động lãi suất đến tiền gửi

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất biến động, khách hàng có xu hướng so sánh và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn hơn. Điều này tạo ra áp lực cạnh tranh lớn đối với Agribank Vĩnh Long, đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp để thu hút và giữ chân khách hàng. Biến động lãi suất huy động tiền gửi trong nước có nhiều biến động đã ảnh hƣởng nhiều đến hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại.

2.2. Cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác

Ngoài các ngân hàng khác, Agribank Vĩnh Long còn phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, vàng, v.v. Các kênh đầu tư này có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm, thu hút một bộ phận khách hàng. Để cạnh tranh hiệu quả, ngân hàng cần cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu đầu tư khác nhau của khách hàng, đồng thời tăng cường tư vấn và hỗ trợ khách hàng đưa ra quyết định đầu tư phù hợp. Các ngân hàng cần phải xem xét và phân tích xem những nhân tố nào tác động đến quyết định gửi tiền đối với khách hàng cá nhân.

2.3. Yêu cầu ngày càng cao về chất lượng dịch vụ

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ ngân hàng. Họ mong muốn được phục vụ nhanh chóng, chuyên nghiệp, tận tình và chu đáo. Agribank Vĩnh Long cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình giao dịch, đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng tốt để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc đánh giá mức độ ảnh hƣởng của từng nhân tố giúp ngân hàng khắc phục kịp thời những khó khăn và nâng cao lợi thế nhằm hoàn thiện chất lƣợng dịch vụ ngày một tốt hơn trong mắt khách hàng.

III. Các Yếu Tố Chính Ảnh Hưởng Quyết Định Gửi Tiền Agribank

Nghiên cứu xác định một số yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long. Các yếu tố này bao gồm: uy tín ngân hàng, lãi suất tiền gửi, chất lượng dịch vụ, tính chuyên nghiệp của nhân viên và cơ sở vật chất. Mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố có thể khác nhau tùy thuộc vào đặc điểm của từng khách hàng. Việc hiểu rõ mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố giúp ngân hàng tập trung nguồn lực vào việc cải thiện những yếu tố quan trọng nhất, từ đó thu hút và giữ chân khách hàng. Theo luận văn, các ngân hàng cần phải xem xét và phân tích xem những nhân tố nào tác động đến quyết định gửi tiền đối với khách hàng cá nhân.

3.1. Uy tín và thương hiệu của Agribank Vĩnh Long

Uy tín ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khách hàng có xu hướng tin tưởng và lựa chọn các ngân hàng có uy tín, thương hiệu lâu đời và được đánh giá cao về sự an toàn và ổn định. Agribank Vĩnh Long cần không ngừng củng cố uy tín và thương hiệu của mình thông qua việc duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả, tuân thủ pháp luật và thực hiện trách nhiệm xã hội. Danh tiếng và uy tín thương hiệu là yếu tố quan trọng trong quyết định gửi tiền.

3.2. Tác động của lãi suất tiền gửi Agribank Vĩnh Long

Lãi suất tiền gửi là một yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Mặc dù không phải là yếu tố duy nhất, lãi suất hấp dẫn có thể thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Agribank Vĩnh Long cần có chính sách lãi suất cạnh tranh, phù hợp với điều kiện thị trường và nhu cầu của khách hàng. Lãi suất huy động tiền gửi trong nƣớc có nhiều biến động đã ảnh hƣởng nhiều đến hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại.

3.3. Chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong quyết định gửi tiền của khách hàng. Khách hàng mong muốn được phục vụ nhanh chóng, chuyên nghiệp, tận tình và chu đáo. Agribank Vĩnh Long cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình giao dịch, đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng tốt. Việc đánh giá mức độ ảnh hƣởng của từng nhân tố giúp ngân hàng khắc phục kịp thời những khó khăn và nâng cao lợi thế nhằm hoàn thiện chất lƣợng dịch vụ ngày một tốt hơn trong mắt khách hàng.

IV. Phân Tích Thực Trạng Huy Động Vốn Tại Agribank Vĩnh Long

Phân tích thực trạng huy động vốn tại Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2011-2015 cho thấy sự tăng trưởng về quy mô nguồn vốn và sự thay đổi trong cơ cấu tiền gửi. Tuy nhiên, ngân hàng cũng đối mặt với những thách thức trong việc duy trì tốc độ tăng trưởng và thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân. Việc đánh giá chi tiết thực trạng huy động vốn giúp ngân hàng nhận diện những điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp phù hợp để cải thiện hiệu quả huy động vốn. Số liệu thứ cấp đƣợc lấy từ báo cáo hoạt động sản 4 xuất kinh doanh của Agribank - chi nhánh Vĩnh Long từ năm 2011-2015.

4.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi

Quy mô vốn tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long đã có sự tăng trưởng đáng kể trong giai đoạn 2011-2015. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại trong những năm gần đây do ảnh hưởng của các yếu tố khách quan và chủ quan. Ngân hàng cần có các biện pháp để duy trì tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi, đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh. Tốc độ tăng trƣởng vốn tiền gửi là một trong những chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn.

4.2. Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ và kỳ hạn

Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ và kỳ hạn tại Agribank Vĩnh Long có sự thay đổi trong giai đoạn 2011-2015. Tỷ trọng tiền gửi bằng VND có xu hướng tăng lên, trong khi tỷ trọng tiền gửi bằng ngoại tệ giảm xuống. Tiền gửi có kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Ngân hàng cần điều chỉnh cơ cấu tiền gửi phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn và chính sách quản lý rủi ro. Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân theo loại tiền tệ giai đoạn 2011–2015 có sự thay đổi đáng kể.

V. Hàm Ý Chính Sách Để Thu Hút Tiền Gửi Tại Agribank

Dựa trên kết quả nghiên cứu, một số hàm ý chính sách được đề xuất nhằm giúp Agribank Vĩnh Long thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân. Các hàm ý này tập trung vào việc củng cố uy tín ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và tăng cường hoạt động marketing. Việc thực hiện đồng bộ các hàm ý này sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút được nhiều khách hàng hơn. Mục tiêu tổng quát của đề tài là nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân vào Agribank - chi nhánh Vĩnh Long, trên cơ sở đó đề xuất hàm ý chính sách nhằm thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân vào Agribank - chi nhánh Vĩnh Long.

5.1. Củng cố uy tín và thương hiệu Agribank Vĩnh Long

Agribank Vĩnh Long cần tiếp tục củng cố uy tín và thương hiệu của mình thông qua việc duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả, tuân thủ pháp luật, thực hiện trách nhiệm xã hội và tăng cường truyền thông về những thành tựu và đóng góp của ngân hàng. Uy tín và thương hiệu là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

5.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Agribank Vĩnh Long cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình giao dịch, đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng tốt. Ngân hàng cũng cần đầu tư vào công nghệ để cung cấp các dịch vụ trực tuyến tiện lợi và an toàn cho khách hàng. Chất lượng dịch vụ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong quyết định gửi tiền của khách hàng.

5.3. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh

Agribank Vĩnh Long cần có chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với điều kiện thị trường và nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi và đánh giá tình hình lãi suất trên thị trường để đưa ra các điều chỉnh kịp thời, đảm bảo tính cạnh tranh. Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

VI. Kết Luận Và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Tiền Gửi

Nghiên cứu đã phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long và đề xuất các hàm ý chính sách nhằm thu hút tiền gửi. Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế và cần được tiếp tục nghiên cứu trong tương lai. Các hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn các yếu tố tâm lý của khách hàng, đánh giá hiệu quả của các chính sách khuyến mãi và so sánh Agribank Vĩnh Long với các ngân hàng khác trên địa bàn. Trong quá trình thực hiện, mặc dù đã hết sức cố gắng để hoàn thiện luận văn, trao đổi và tiếp thu những kiến thức đóng góp của Quý Thầy Cô và bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu, xong không trách khỏi có những thiếu sót.

6.1. Hạn chế của nghiên cứu hiện tại

Nghiên cứu hiện tại chỉ tập trung vào một số yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng và chưa xem xét đến các yếu tố tâm lý, xã hội và văn hóa. Nghiên cứu cũng chỉ được thực hiện tại Agribank Vĩnh Long và chưa có sự so sánh với các ngân hàng khác. Hạn chế của đề tài cần được khắc phục trong các nghiên cứu tiếp theo.

6.2. Các hướng nghiên cứu tiếp theo về tiền gửi

Các hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn các yếu tố tâm lý của khách hàng, đánh giá hiệu quả của các chính sách khuyến mãi, so sánh Agribank Vĩnh Long với các ngân hàng khác trên địa bàn và nghiên cứu về hành vi gửi tiền của các nhóm khách hàng khác nhau. Hướng nghiên cứu tiếp theo cần được xác định rõ ràng để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế xã hội, nguồn vốn đầu tư đóng vai trò then chốt, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ tiền gửi cá nhân tại các ngân hàng thương mại. Tại Việt Nam, Agribank - chi nhánh Vĩnh Long là một trong những tổ chức tín dụng lớn, có vai trò quan trọng trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Từ năm 2011 đến 2015, tổng vốn huy động tại Agribank Vĩnh Long tăng trưởng ổn định, với quy mô tiền gửi khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, đặc biệt là sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài với mức lãi suất hấp dẫn, đã ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long, từ đó đề xuất các hàm ý chính sách giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng hiệu quả hơn. Nghiên cứu được thực hiện trong phạm vi thời gian từ tháng 1/2016 đến tháng 7/2016, với số liệu thứ cấp từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2011-2015 và số liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát trực tiếp khách hàng cá nhân tại chi nhánh và các phòng giao dịch trên địa bàn thành phố Vĩnh Long.

Ý nghĩa nghiên cứu không chỉ nằm ở việc bổ sung cơ sở lý luận về hành vi khách hàng cá nhân trong lĩnh vực tiền gửi ngân hàng mà còn có giá trị thực tiễn trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện chính sách huy động vốn, góp phần phát triển bền vững hoạt động kinh doanh của Agribank nói riêng và hệ thống ngân hàng thương mại nói chung.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng và quá trình ra quyết định mua sắm của Philip Kotler, trong đó nhấn mạnh các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng bao gồm yếu tố văn hóa, xã hội, cá nhân và tâm lý. Mô hình hành vi người tiêu dùng được áp dụng để hiểu rõ quá trình nhận biết nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá các lựa chọn và quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân.

Ngoài ra, nghiên cứu kế thừa các mô hình nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tại ngân hàng, tập trung vào 5 khái niệm chính:

• Danh tiếng và uy tín thương hiệu: Niềm tin và sự an toàn mà khách hàng cảm nhận từ ngân hàng.
• Lãi suất: Mức độ cạnh tranh và phù hợp của lãi suất tiền gửi.
• Chất lượng dịch vụ: Đa dạng sản phẩm, tốc độ phục vụ, bảo mật thông tin.
• Tính chuyên nghiệp của nhân viên: Trình độ, thái độ phục vụ và khả năng giải quyết thắc mắc.
• Cơ sở vật chất: Vị trí, tiện nghi và môi trường giao dịch thuận tiện.

Mô hình nghiên cứu đề xuất sử dụng các giả thuyết kiểm định ảnh hưởng của từng nhân tố trên đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện theo hai bước chính:

• Bước 1: Nghiên cứu sơ bộ
  Sử dụng phương pháp định tính với 15 chuyên gia trong lĩnh vực tiền gửi và 15 khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long để xây dựng khung lý thuyết, thang đo và bảng câu hỏi khảo sát. Qua đó, hoàn thiện mô hình nghiên cứu và các biến quan sát.

• Bước 2: Nghiên cứu chính thức
  Thu thập số liệu định lượng từ 150 khách hàng cá nhân đang giao dịch tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long và các phòng giao dịch trên địa bàn thành phố Vĩnh Long. Phương pháp lấy mẫu thuận tiện được áp dụng do giới hạn về thời gian và chi phí. Số liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Vĩnh Long giai đoạn 2011-2015.

Phương pháp phân tích bao gồm:

• Thống kê mô tả để phân tích thực trạng huy động tiền gửi.
• Phân tích Cronbach’s Alpha để kiểm định độ tin cậy thang đo.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến và xác định cấu trúc nhân tố.
• Phân tích hồi quy Binary Logistic để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền.
• Kiểm định One-Way Anova để so sánh sự khác biệt giữa các nhóm khách hàng theo đặc điểm nhân khẩu học.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 1/2016 đến tháng 7/2016, trong đó thu thập số liệu sơ cấp từ tháng 2 đến tháng 5/2016.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Thực trạng huy động tiền gửi cá nhân tại Agribank Vĩnh Long
   Tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân tăng trưởng trung bình khoảng 12% mỗi năm trong giai đoạn 2011-2015. Cơ cấu tiền gửi chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn chiếm khoảng 65%, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 35%. Tỷ lệ tăng trưởng vốn tiền gửi có sự biến động theo từng năm nhưng duy trì xu hướng tích cực.

2. Ảnh hưởng của danh tiếng và uy tín thương hiệu
   Nhân tố này có hệ số hồi quy tích cực và ý nghĩa thống kê (p < 0.01), cho thấy khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long rất coi trọng uy tín ngân hàng khi quyết định gửi tiền. Khoảng 78% khách hàng đồng ý rằng danh tiếng ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất.

3. Tác động của lãi suất
   Lãi suất được đánh giá là nhân tố có ảnh hưởng mạnh mẽ đến quyết định gửi tiền, với 85% khách hàng cho biết họ cân nhắc kỹ lưỡng mức lãi suất trước khi lựa chọn ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất quá cao không phải lúc nào cũng thu hút khách hàng do họ còn quan tâm đến sự an toàn và dịch vụ.

4. Chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp của nhân viên
   Chất lượng dịch vụ được khách hàng đánh giá cao với điểm trung bình 4.2/5, trong đó tốc độ phục vụ và bảo mật thông tin là những yếu tố được nhấn mạnh. Tính chuyên nghiệp của nhân viên cũng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền, với 70% khách hàng hài lòng về thái độ và kỹ năng tư vấn.

5. Cơ sở vật chất
   Mặc dù không phải là yếu tố quyết định hàng đầu, cơ sở vật chất hiện đại, vị trí thuận tiện và môi trường giao dịch thoải mái góp phần tạo ấn tượng tích cực, hỗ trợ việc giữ chân khách hàng. Khoảng 60% khách hàng cho rằng cơ sở vật chất ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy danh tiếng và uy tín thương hiệu là nhân tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long, phù hợp với các nghiên cứu trước đây về hành vi tiêu dùng trong lĩnh vực ngân hàng. Lãi suất tuy là yếu tố thu hút khách hàng, nhưng không phải là yếu tố duy nhất quyết định, bởi khách hàng còn quan tâm đến sự an toàn và chất lượng dịch vụ.

Chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp của nhân viên đóng vai trò then chốt trong việc tạo dựng niềm tin và sự hài lòng, từ đó thúc đẩy khách hàng duy trì mối quan hệ lâu dài với ngân hàng. Cơ sở vật chất tuy ít ảnh hưởng hơn nhưng vẫn góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ đồng ý của khách hàng với từng nhân tố, bảng phân tích hồi quy Logistic cho thấy mức độ ảnh hưởng và ý nghĩa thống kê của các biến độc lập. So sánh với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, kết quả này khẳng định tầm quan trọng của việc xây dựng thương hiệu và nâng cao chất lượng dịch vụ trong cạnh tranh ngân hàng hiện nay.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường xây dựng và quảng bá uy tín thương hiệu

   • Hành động: Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông, xây dựng hình ảnh ngân hàng an toàn, uy tín.
   • Mục tiêu: Tăng tỷ lệ nhận biết và tin tưởng của khách hàng cá nhân lên ít nhất 15% trong 12 tháng.
   • Chủ thể: Ban truyền thông và marketing Agribank Vĩnh Long.

2. Điều chỉnh chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh

   • Hành động: Xây dựng biểu lãi suất phù hợp với từng phân khúc khách hàng, ưu đãi cho khách hàng gửi tiền dài hạn và số lượng lớn.
   • Mục tiêu: Tăng trưởng tiền gửi cá nhân tối thiểu 10% mỗi năm.
   • Chủ thể: Phòng kế hoạch nguồn vốn và quản lý sản phẩm.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên

   • Hành động: Tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp, tư vấn và xử lý khiếu nại cho nhân viên. Cải tiến quy trình giao dịch để rút ngắn thời gian phục vụ.
   • Mục tiêu: Đạt mức hài lòng khách hàng trên 85% trong khảo sát hàng năm.
   • Chủ thể: Phòng nhân sự và quản lý chất lượng dịch vụ.

4. Cải thiện cơ sở vật chất và môi trường giao dịch

   • Hành động: Nâng cấp trang thiết bị, mở rộng không gian giao dịch, bố trí vị trí thuận tiện cho khách hàng.
   • Mục tiêu: Tăng mức độ hài lòng về cơ sở vật chất lên 70% trong 2 năm tới.
   • Chủ thể: Ban quản lý chi nhánh và phòng kỹ thuật.

5. Phát triển kênh giao dịch điện tử và dịch vụ tiện ích

   • Hành động: Đẩy mạnh phát triển ngân hàng điện tử, cung cấp dịch vụ tư vấn trực tuyến, hỗ trợ khách hàng 24/7.
   • Mục tiêu: Tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ điện tử lên 30% trong 1 năm.
   • Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và dịch vụ khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank

   • Lợi ích: Hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân để xây dựng chiến lược phát triển nguồn vốn hiệu quả.
   • Use case: Xây dựng chính sách lãi suất và dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và chăm sóc khách hàng

   • Lợi ích: Nắm bắt được yếu tố tạo nên sự hài lòng và trung thành của khách hàng, từ đó nâng cao kỹ năng tư vấn và phục vụ.
   • Use case: Tối ưu hóa quy trình giao dịch và chăm sóc khách hàng cá nhân.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn trong lĩnh vực huy động vốn ngân hàng.
   • Use case: Phát triển đề tài nghiên cứu liên quan đến hành vi khách hàng và quản trị ngân hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tín dụng khác

   • Lợi ích: Hiểu được xu hướng và yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn cá nhân để xây dựng chính sách hỗ trợ ngành ngân hàng.
   • Use case: Đánh giá hiệu quả các chính sách tiền tệ và hỗ trợ phát triển thị trường tiền gửi.

Câu hỏi thường gặp

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Vĩnh Long?
   Danh tiếng và uy tín thương hiệu cùng lãi suất là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, được xác định qua phân tích hồi quy với mức ý nghĩa thống kê cao. Khách hàng ưu tiên sự an toàn và lợi ích tài chính khi lựa chọn ngân hàng.

2. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để phân tích dữ liệu trong luận văn?
   Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với mẫu khảo sát 150 khách hàng, áp dụng phân tích Cronbach’s Alpha để kiểm định độ tin cậy, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến, hồi quy Binary Logistic để đánh giá ảnh hưởng các nhân tố và kiểm định One-Way Anova để so sánh nhóm.

3. Làm thế nào Agribank có thể giữ chân khách hàng cá nhân trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất?
   Ngoài việc điều chỉnh lãi suất linh hoạt, Agribank cần nâng cao chất lượng dịch vụ, đào tạo nhân viên chuyên nghiệp và xây dựng uy tín thương hiệu để tạo sự khác biệt và niềm tin lâu dài với khách hàng.

4. Cơ sở vật chất có vai trò như thế nào trong quyết định gửi tiền của khách hàng?
   Mặc dù không phải là yếu tố quyết định hàng đầu, cơ sở vật chất hiện đại, vị trí thuận tiện và môi trường giao dịch thoải mái góp phần tạo ấn tượng tích cực, hỗ trợ việc giữ chân khách hàng và nâng cao trải nghiệm dịch vụ.

5. Nghiên cứu có giới hạn nào và hướng nghiên cứu tiếp theo là gì?
   Giới hạn nghiên cứu nằm ở phạm vi địa lý chỉ tại Agribank chi nhánh Vĩnh Long và mẫu khảo sát thuận tiện. Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi khảo sát, bổ sung các yếu tố tâm lý và xã hội ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền, cũng như áp dụng các mô hình phân tích nâng cao hơn.

Kết luận

• Nghiên cứu đã xác định 5 nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long gồm: danh tiếng và uy tín thương hiệu, lãi suất, chất lượng dịch vụ, tính chuyên nghiệp của nhân viên và cơ sở vật chất.
• Danh tiếng và uy tín thương hiệu cùng lãi suất là hai yếu tố có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất, đóng vai trò then chốt trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.
• Chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp của nhân viên góp phần nâng cao sự hài lòng và niềm tin của khách hàng, từ đó thúc đẩy quyết định gửi tiền.
• Cơ sở vật chất tuy ít ảnh hưởng hơn nhưng vẫn là yếu tố hỗ trợ quan trọng trong việc tạo môi trường giao dịch thuận tiện và thoải mái.
• Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, các giải pháp về xây dựng thương hiệu, điều chỉnh lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ, đào tạo nhân viên và cải thiện cơ sở vật chất được đề xuất nhằm tăng cường hiệu quả huy động tiền gửi cá nhân.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12-24 tháng, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để đánh giá tính tổng quát và hiệu quả của các chính sách.

Call-to-action: Các nhà quản lý Agribank và các tổ chức tín dụng nên áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao năng lực cạnh tranh, đồng thời tiếp tục nghiên cứu sâu hơn về hành vi khách hàng nhằm phát triển bền vững nguồn vốn huy động.