Luận văn thạc sĩ ueh các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương bình phước

Luận văn thạc sĩ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Bình Phước.

• Tác giả: Nguyễn Thị Anh Gái
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Kim Yến
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Bình Phước
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. Giới thiệu vấn đề nghiên cứu và tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu của đề tài, câu hỏi nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.4.1.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.4.1.2. Phương pháp quan sát
• 1.4.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.4.2.1. Mẫu nghiên cứu
• 1.4.2.2. Phân tích nhân tố EFA
• 1.4.2.3. Phương pháp phân tích hồi quy tương quan
• 1.5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
• 1.6. Kết cấu đề tài
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN
• 2.1. Tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.1. Khái niệm
• 2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2.1. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
• 2.1.2.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
• 2.1.3. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.3.1. Đối với ngân hàng thương mại
• 2.1.3.2. Đối với khách hàng
• 2.2. Hành vi tiêu dùng
• 2.2.1. Định nghĩa
• 2.2.2. Một số mô hình tiến trình mua của khách hàng ngân hàng
• 2.2.3. Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng
• 2.3. Các nghiên cứu trước đây
• 2.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.2. Các nghiên cứu trong nước
• 2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm
• 2.4.1. Sự tiện lợi
• 2.4.2. Hình thức chiêu thị
• 2.4.3. Yếu tố thủ tục giao dịch
• 2.4.4. Hình ảnh ngân hàng
• 2.4.5. Hình ảnh nhân viên
• 2.4.6. Chăm sóc khách hàng
• 2.5. Các giả thuyết và mô hình nghiên cứu
• 2.5.1. Giả thuyết nghiên cứu
• 2.5.2. Mô hình nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÌNH PHƯỚC
• 3.1. Giới thiệu về Vietinbank
• 3.1.1. Hội sở chính
• 3.1.2. Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Bình Phước
• 3.2. Các sản phẩm tiền gửi tại Vietinbank
• 3.2.1. Tiết kiệm không kỳ hạn
• 3.2.2. Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường
• 3.2.3. Tiết kiệm đa kỳ hạn
• 3.2.4. Các sản phẩm khác
• 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 3.4. Thực trạng huy động vốn theo các nhân tố
• 4. CHƯƠNG 4: DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Dữ liệu nghiên cứu
• 4.2. Kết quả nghiên cứu
• 4.2.1. Kiểm định thang đo
• 4.2.2. Phân tích nhân tố
• 4.2.3. Mô hình hồi quy
• 5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bình Phước
• 5.1.1. Sự tiện lợi
• 5.1.2. Giải pháp về lãi suất
• 5.1.3. Hình thức chiêu thị
• 5.1.4. Giải pháp đơn giản hóa thủ tục giao dịch
• 5.1.5. Thương hiệu của NH
• 5.1.6. Nhân viên ngân hàng
• 5.2. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Công thương Bình Phước là một vấn đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định này, từ đó giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc hiểu rõ các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm là rất cần thiết.

1.1. Tầm quan trọng của việc gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm không chỉ giúp khách hàng cá nhân bảo vệ tài sản mà còn tạo ra lợi nhuận từ lãi suất. Ngân hàng Công thương Bình Phước cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi ích tài chính.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, bao gồm lãi suất, thời gian gửi, và độ tin cậy của ngân hàng. Việc phân tích các yếu tố này sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chính sách để thu hút nhiều khách hàng hơn.

II. Những thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiết kiệm

Ngân hàng Công thương Bình Phước đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng Công thương Bình Phước. Khách hàng có nhiều lựa chọn hơn, điều này khiến ngân hàng cần phải cải thiện dịch vụ và lãi suất để giữ chân khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về dịch vụ ngân hàng. Họ không chỉ tìm kiếm lãi suất cao mà còn mong muốn trải nghiệm dịch vụ tốt hơn. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh chiến lược tiếp thị và dịch vụ.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm

Để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm, nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính và định lượng. Phân tích nhân tố EFA và hồi quy tương quan sẽ được áp dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố.

3.1. Phương pháp định tính

Phương pháp định tính bao gồm việc thu thập dữ liệu từ các cuộc phỏng vấn và khảo sát khách hàng. Điều này giúp hiểu rõ hơn về tâm lý và hành vi của khách hàng cá nhân khi quyết định gửi tiết kiệm.

3.2. Phương pháp định lượng

Phương pháp định lượng sẽ sử dụng các công cụ thống kê để phân tích dữ liệu thu thập được. Phân tích hồi quy sẽ giúp xác định mối quan hệ giữa các yếu tố và quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như lãi suất, độ tin cậy của ngân hàng và dịch vụ khách hàng có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Ngân hàng Công thương Bình Phước có thể áp dụng những kết quả này để cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng.

4.1. Ảnh hưởng của lãi suất đến quyết định gửi tiết kiệm

Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất trong quyết định gửi tiết kiệm. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi đưa ra quyết định. Ngân hàng cần điều chỉnh lãi suất để cạnh tranh hiệu quả.

4.2. Độ tin cậy của ngân hàng

Độ tin cậy của ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Khách hàng thường chọn ngân hàng có uy tín và lịch sử hoạt động tốt. Ngân hàng Công thương Bình Phước cần xây dựng thương hiệu mạnh mẽ để tạo niềm tin cho khách hàng.

V. Kết luận và hướng phát triển tương lai

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân là rất quan trọng. Ngân hàng Công thương Bình Phước cần tiếp tục cải thiện dịch vụ và điều chỉnh chính sách để thu hút khách hàng trong tương lai.

5.1. Đề xuất giải pháp thu hút khách hàng

Ngân hàng cần triển khai các giải pháp như cải thiện dịch vụ khách hàng, tăng cường quảng bá sản phẩm tiết kiệm và điều chỉnh lãi suất để thu hút nhiều khách hàng hơn.

5.2. Tương lai của ngân hàng trong lĩnh vực gửi tiết kiệm

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ngân hàng Công thương Bình Phước cần nắm bắt xu hướng mới để phát triển bền vững trong lĩnh vực gửi tiết kiệm.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ sống còn, quyết định năng lực thanh khoản và vị thế cạnh tranh của các ngân hàng thương mại. Tại VietinBank chi nhánh Bình Phước, nguồn vốn huy động năm 2015 đạt 2.895 tỷ đồng (đạt 108% kế hoạch), tăng lên 3.353 tỷ đồng năm 2016 (tăng 15,82%), nhưng đến năm 2017 giảm nhẹ xuống 3.236 tỷ đồng do sự dịch chuyển dòng tiền sang các kênh đầu tư bất động sản cục bộ. Dù vậy, thị phần huy động của chi nhánh vẫn tăng trưởng ấn tượng từ 16% năm 2015 lên 23% năm 2017 trên toàn địa bàn tỉnh.

Bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại lớn như Agribank, BIDV, Sacombank buộc VietinBank Bình Phước phải liên tục cải tiến chính sách huy động. Vấn đề đặt ra là làm thế nào để hiểu rõ tâm lý khách hàng, giữ chân người gửi tiền hiện hữu và khai thác hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.

Nghiên cứu được thực hiện nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng và đo lường mức độ tác động của từng nhân tố đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VietinBank Bình Phước. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào số liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 và dữ liệu khảo sát thực tế thu thập từ tháng 1 năm 2018 tại trụ sở Đồng Xoài cùng 6 phòng giao dịch trực thuộc.

Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn. Công trình cung cấp luận cứ khoa học giúp ban lãnh đạo chi nhánh xây dựng chiến lược kinh doanh linh hoạt, nâng cao chất lượng dịch vụ, phấn đấu duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trên 15% mỗi năm và mở rộng vững chắc thị phần tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng nền tảng dựa trên lý thuyết hành vi người tiêu dùng kinh điển của Philip Kotler với tiến trình 5 giai đoạn: nhận thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá phương án, quyết định mua và hành vi sau mua. Đồng thời, đề tài kết hợp mô hình tiến trình lựa chọn dịch vụ ngân hàng của nhóm tác giả Trần Hoàng Mai, Nguyễn Văn Sáu và Trịnh Quốc Trung để phản ánh bản chất đặc thù của sản phẩm tài chính.

Các khái niệm trọng tâm bao gồm: tiền gửi tiết kiệm theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, lãi suất huy động, chiêu thị ngân hàng và thương hiệu tổ chức tín dụng. Kế thừa các công trình thực nghiệm của Anderson, Miche Laroche Jerry, Almossawi, Nguyễn Quốc Nghi và Trần Việt Hưng, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu gồm 7 nhóm nhân tố độc lập:

• Sự tiện lợi về địa điểm và mạng lưới
• Mức độ hấp dẫn và minh bạch của lãi suất
• Hoạt động truyền thông và chiêu thị
• Thủ tục giao dịch đơn giản, nhanh chóng
• Uy tín và hình ảnh thương hiệu ngân hàng
• Trình độ chuyên môn và thái độ phục vụ của nhân viên
• Chính sách chăm sóc khách hàng và ưu đãi hậu mãi

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp định tính và định lượng. Nghiên cứu sơ bộ phỏng vấn sâu nhân viên và cán bộ quản lý nhằm hoàn thiện bảng hỏi. Nghiên cứu chính thức sử dụng kỹ thuật khảo sát trực tiếp khách hàng cá nhân đang giao dịch tại VietinBank Bình Phước bằng thang đo Likert 5 mức độ.

Quy mô mẫu được xác định dựa trên nguyên tắc của Hair và cộng sự: kích thước mẫu tối thiểu gấp 5 lần tổng số biến quan sát. Mô hình nghiên cứu gồm 32 biến (29 biến độc lập thuộc 7 nhóm nhân tố và 3 biến phụ thuộc đo lường quyết định gửi tiền), đòi hỏi cỡ mẫu tối thiểu là 160 quan sát (32 nhân 5). Tác giả đã phát ra 250 phiếu khảo sát bằng phương pháp chọn mẫu phi xác suất thuận tiện, thu về 248 phiếu và chọn lọc được 239 phiếu hợp lệ (đạt tỷ lệ 95,6%), đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy thống kê cao.

Dữ liệu khảo sát từ ngày 01/01/2018 được xử lý trên phần mềm SPSS. Tác giả thực hiện kiểm định độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach's Alpha (loại các biến có tương quan biến tổng nhỏ hơn 0,3), phân tích nhân tố khám phá EFA để rút gọn dữ liệu và hồi quy tuyến tính đa biến để lượng hóa mức độ tác động của từng nhân tố.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Khảo sát 239 khách hàng cá nhân ghi nhận những nét đặc trưng rõ rệt về nhân khẩu học và hành vi tài chính:

• Về độ tuổi: Nhóm khách hàng từ 40 đến 60 tuổi chiếm tỷ trọng cao nhất với 54% (129 người), nhóm 24 đến 40 tuổi chiếm 31% (74 người), dưới 24 tuổi chiếm 14,2% và trên 60 tuổi chiếm 0,8%.
• Về thu nhập và nghề nghiệp: Nhóm có thu nhập từ 8 đến 15 triệu đồng/tháng chiếm 36,5% (87 người), thu nhập 5 đến 8 triệu đồng chiếm 31%. Nông dân và công nhân chiếm tỷ lệ cao nhất với 40,6% (97 người), phù hợp với đặc thù kinh tế trồng cây công nghiệp cao su, điều tại Bình Phước.
• Về mục đích gửi tiền: Có 50,6% khách hàng (121 người) gửi tiết kiệm nhằm mục đích sinh lãi, 22,6% (54 người) chọn gửi tiền vì muốn có nơi cất giữ an toàn và 15,5% (37 người) tích lũy cho tương lai.

Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thấy thang đo Lãi suất đạt độ tin cậy rất cao với hệ số 0,835. Thang đo Sự tiện lợi ban đầu có hệ số 0,742; sau khi loại bỏ biến dịch vụ trực tuyến do tương quan biến tổng nhỏ hơn 0,3, hệ số Cronbach's Alpha tăng lên 0,779 với 4 biến đạt chuẩn. Phân tích hồi quy xác nhận Lãi suất và Sự tiện lợi là hai nhân tố có tác động tích cực mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân.

Thảo luận kết quả

Thực tế nghiên cứu chỉ ra rằng người dân Bình Phước có thu nhập mang tính mùa vụ cao từ nông sản, do đó mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận được đặt lên hàng đầu. Biểu lãi suất cạnh tranh 4,2% đến 4,3% cho các kỳ hạn ngắn 1 đến 3 tháng của VietinBank tạo ra sức hút rất lớn so với các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô nhỏ.

Dữ liệu khảo sát có thể được trực quan hóa qua biểu đồ tròn thể hiện cơ cấu mục đích gửi tiền (50,6% sinh lãi so với 22,6% an toàn) và bảng so sánh thị phần huy động (tăng từ 16% năm 2015 lên 23% năm 2017). Mạng lưới 6 phòng giao dịch đặt tại các trục giao thông huyết mạch như Quốc lộ 14, ĐT 741 và Quốc lộ 13 giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian đi lại.

Kết quả này hoàn toàn đồng nhất với công trình của Trần Việt Hưng tại Long An khi khẳng định Lãi suất là nhân tố chi phối mạnh mẽ nhất, đồng thời củng cố nghiên cứu của Anderson về vai trò của uy tín thương hiệu và chất lượng phục vụ của đội ngũ 120 cán bộ nhân viên chi nhánh (trong đó 91% có trình độ đại học).

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả định lượng, tác giả kiến nghị 4 nhóm giải pháp hành động cụ thể nhằm gia tăng năng lực huy động vốn:

Thứ nhất, mở rộng mạng lưới giao dịch và hệ thống ATM. Ban Giám đốc VietinBank Bình Phước cần lập đề án mở thêm 2 phòng giao dịch tại thị xã Bình Long và huyện Lộc Ninh trong giai đoạn 2018 - 2020. Đồng thời, phòng Hành chính khẩn trương lắp đặt bổ sung 5 máy ATM tại các khu công nghiệp trọng điểm như Chơn Thành và Hớn Quản trước quý 2/2019, giải quyết dứt điểm tình trạng quá tải giao dịch vào ngày chi trả lương cho công nhân.

Thứ hai, thiết kế chính sách lãi suất linh hoạt và sản phẩm theo phân khúc. Phòng Bán lẻ áp dụng biên độ lãi suất ưu đãi cộng thêm từ 0,1% đến 0,3%/năm đối với các khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi lớn trên 1 tỷ đồng. Ngân hàng cần đẩy mạnh các gói tiết kiệm tích lũy mùa vụ cho nông dân trồng cao su từ quý 3/2018, hướng tới mục tiêu tăng trưởng tiền gửi cá nhân đạt trên 18%/năm.

Thứ ba, đơn giản hóa thủ tục và rút ngắn thời gian xử lý giao dịch. Đội ngũ giao dịch viên và Phòng Hỗ trợ tín dụng cần chuẩn hóa quy trình mở sổ tiết kiệm xuống dưới 5 phút mỗi lượt giao dịch. Chi nhánh cần áp dụng giải pháp lấy số tự động và phân luồng dịch vụ từ quý 4/2018, phấn đấu nâng tỷ lệ khách hàng hài lòng về thủ tục lên mức 95%.

Thứ tư, chuẩn hóa hình ảnh và nâng cao chuyên môn đội ngũ nhân sự. Phòng Tổng hợp tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp định kỳ 6 tháng/lần cho toàn bộ 120 nhân viên, tập trung vào 47% nhân sự có dưới 5 năm kinh nghiệm. Chi nhánh cần thống nhất đồng bộ trang phục nhận diện thương hiệu mới của VietinBank trước tháng 12/2018 nhằm tạo dựng ấn tượng chuyên nghiệp tuyệt đối.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung luận văn mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho 4 nhóm đối tượng:

Nhóm thứ nhất là Ban Lãnh đạo và Trưởng phòng kinh doanh các chi nhánh ngân hàng thương mại. Luận văn cung cấp khung tham chiếu thực tiễn để đánh giá hành vi khách hàng khu vực nông nghiệp, hỗ trợ hoạch định chiến lược kinh doanh và nâng thị phần huy động từ 16% lên trên 25%.

Nhóm thứ hai là Chuyên viên phát triển sản phẩm và Marketing ngân hàng. Báo cáo phân tích sâu sắc thị hiếu khách hàng (50,6% ưu tiên lãi suất, 54% từ 40 đến 60 tuổi), giúp chuyên viên thiết kế các sản phẩm tiết kiệm tích lũy hưu trí, tích lũy cho con và chương trình khuyến mãi trúng thưởng sát thực tế.

Nhóm thứ ba là Giảng viên, Học viên cao học và Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng. Đề tài là tài liệu mẫu mực về phương pháp nghiên cứu hỗn hợp, quy trình xử lý SPSS qua Cronbach's Alpha, EFA và phân tích hồi quy đa biến với bộ dữ liệu chuẩn 239 mẫu.

Nhóm thứ tư là Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh. Công trình phản ánh chân thực bức tranh huy động vốn 3.236 tỷ đồng trên địa bàn, làm cơ sở xây dựng chính sách điều hành lãi suất và cấp phép mạng lưới ngân hàng an toàn, hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

Nhân tố nào giữ vai trò quan trọng nhất trong việc thúc đẩy quyết định gửi tiết kiệm tại VietinBank Bình Phước? Lãi suất là nhân tố tác động mạnh mẽ nhất, thể hiện qua hệ số Cronbach's Alpha đạt 0,835. Trong thực tế, có đến 50,6% khách hàng tham gia khảo sát khẳng định mục đích gửi tiền là sinh lời. VietinBank duy trì biểu lãi suất kỳ hạn 1 đến 3 tháng từ 4,2% đến 4,3%, tạo lợi thế cạnh tranh rõ rệt so với các đối thủ trên địa bàn.

Tại sao biến dịch vụ trực tuyến lại bị loại khỏi thang đo Sự tiện lợi trong quá trình phân tích dữ liệu? Biến dịch vụ trực tuyến bị loại do có hệ số tương quan biến tổng nhỏ hơn 0,3. Nguyên nhân thực tế là 54% khách hàng trong mẫu khảo sát thuộc độ tuổi từ 40 đến 60 tuổi và 40,6% là nông dân. Nhóm đối tượng này có thói quen giao dịch trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy thay vì sử dụng ứng dụng ngân hàng số.

Quy mô 239 mẫu khảo sát có đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy thống kê cho mô hình hồi quy không? Kích thước 239 mẫu hoàn toàn đảm bảo độ tin cậy thống kê. Theo tiêu chuẩn của Hair, mô hình có 32 biến quan sát cần cỡ mẫu tối thiểu là 160 (32 nhân 5). Tác giả đã phát 250 phiếu và thu về 239 phiếu hợp lệ, vượt 49,3% so với yêu cầu tối thiểu, giúp kết quả hồi quy đạt độ chính xác cao.

Thực trạng nguồn vốn huy động của VietinBank Bình Phước trong giai đoạn 2015 - 2017 có biến động ra sao? Nguồn vốn huy động tăng từ 2.895 tỷ đồng năm 2015 lên 3.353 tỷ đồng năm 2016 (tăng 15,82%), sau đó giảm nhẹ xuống 3.236 tỷ đồng năm 2017. Mức giảm cục bộ 117 tỷ đồng xuất phát từ việc dòng vốn dân cư chuyển dịch sang đầu tư đất đai khi thị xã Đồng Xoài chuẩn bị lên thành phố.

Luận văn đề xuất giải pháp trọng tâm nào để chi nhánh khắc phục hạn chế về mạng lưới giao dịch? Luận văn đề xuất mở thêm 2 phòng giao dịch tại thị xã Bình Long và huyện Lộc Ninh giai đoạn 2018 - 2020. Bên cạnh đó, ngân hàng cần bố trí thêm 5 máy ATM tại các cụm công nghiệp Chơn Thành và Hớn Quản, giải quyết dứt điểm áp lực rút tiền quá tải vào các kỳ chi lương.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về hành vi tiêu dùng và quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại.
• Đánh giá thực trạng huy động vốn đạt quy mô 3.236 tỷ đồng và chiếm 23% thị phần toàn tỉnh Bình Phước giai đoạn 2015 - 2017.
• Kiểm định định lượng thành công mô hình 7 nhân tố ảnh hưởng thông qua bộ dữ liệu thực tế gồm 239 khách hàng cá nhân.
• Khẳng định Lãi suất và Sự tiện lợi vị trí là hai nhân tố then chốt chi phối trực tiếp đến hành vi lựa chọn ngân hàng của người gửi tiền.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp khả thi gắn liền với lộ trình mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, cây ATM và chuẩn hóa năng lực 120 cán bộ nhân viên.

Đóng góp lớn nhất của luận văn là cung cấp giải pháp thực chứng giúp VietinBank Bình Phước tối ưu hóa công tác huy động vốn giai đoạn 2018 - 2023. Kế hoạch mở rộng điểm giao dịch và đào tạo chuyên môn cần được triển khai ngay trong quý 4/2018, định kỳ đánh giá hiệu quả 6 tháng một lần. Quý độc giả hãy tham khảo toàn văn luận văn để áp dụng trọn vẹn mô hình định lượng và chiến lược quản trị nguồn vốn ngân hàng chuyên sâu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 trình bày về lý do hình thành đề tài, mục tiêu, đối tượng , phương pháp nghiên cứu và ý nghĩa của đề tài nghiên cứu đối với thực tiễn. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 6 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN 2.1 Tiền gửi tiết kiệm: 2.1 Khái niệm Theo Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về ban hành quy chế tiền gửi tiết kiệm: - Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. - Người gửi tiền là người thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm. Người gửi tiền có thể là chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, của đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm phân loại theo kỳ hạn gửi tiền gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Kỳ hạn tiền gửi cụ thể do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất cứ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Mục đích là nhờ NH cất trữ, bảo quản hộ tài sản, tích lũy tài sản nên KH thường phải trả lệ phí cho NH nhưng do điều kiện và tính chất cạnh tranh và NH sử dụng nguồn vốn này để hoạt động nên KH không phải trả phí mà NH trả lãi cho KH nhưng với lãi suất thấp. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 7 Loại tiền gửi này NH chỉ sử dụng một phần, còn phần lớn để đảm bảo thanh toán cho KH. Các hình thức thường thấy là sổ tiết kiệm không kỳ hạn.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.

Mục đích của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là KH muốn đầu tư để hưởng lãi, chính vì vậy lãi suất loại tiền gửi này khá cao. Các hình thức thường thấy là thẻ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi.3 Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm: Huy động vốn là nghiệp vụ rất quan trọng. Nó là nguồn vốn quan trọng cho hoạt động ngân hàng thương mại, nếu không có nguồn vốn NH không thể hoạt động hiệu quả. Một ngân hàng thương mại khi được cấp phép thành lập phải có vốn điều lệ nhất định.

Nhưng nguồn vốn này chỉ đủ tài trợ cho tài sản cố định như trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị cần thiết , để thực hiện các hoạt động kinh doanh thì NH cần nguồn vốn lớn. Nguồn vốn này được huy động từ khách hàng , nguồn vốn này có ý nghĩa quan trọng với khách hàng, ngân hàng.1 Đối với ngân hàng thương mại: Nghiệp vụ huy động vốn, trong đó tiền gửi tiết kiệm có vai trò quan trọng góp phần mang lại nguồn vốn chủ lực cho hoạt độngcủa NH. Từ hoạt động huy động nguồn vốn này NH có thể thấy được uy tín và niềm tin của khách hàng với Ngân hàng. Đánh giá được điểm mấu chốt vấn đề, có giải pháp để củng cố hơn nữa nguồn vốn và chất lượng.2 Đối với khách hàng: Đối với khách hàng khi có nguồn vốn nhàn rỗi họ luôn mong muốn đầu tư nguồn tiền của họ một cách an toàn và hiệu quả.

Trong đó gửi tiết kiệm là kênh đầu tư an toàn để cất trữ, sinh lời.Giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 8 của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho sản xuất kinh doanh hoặc cần tiền tiêu dùng.2 Hành vi tiêu dùng: 2.1 Định nghĩa: Theo hiệp hội Marketing Hoa Kỳ, “Hành vi tiêu dung chính là sự tác động qua lại giữa các yếu tố kích thích của môi trường với nhận thức và hành vi của con người mà qua sự tương tác đó con người thay đổi cuộc sống của họ”. Hay nói cách khác, hành vi tiêu dùng bao gồm những suy nghĩ và cảm nhận mà con người có được và những hành động mà họ thực hiện trong quá trình tiêu dùng. Những yếu tố như ý kiến từ những người tiêu dùng khác, quảng cáo, thông tin về giá cả, bao bì, bề ngoài sản phẩm… đều có tác động đến cảm nhận, suy nghĩ và hành vi của khách hàng. Theo Philip Kotler, “Hành vi tiêu dùng là những hành vi cụ thể của một cá nhân khi thực hiện các quyết định mua sắm, sử dụng và vứt bỏ sản phẩm hay dịch vụ”.

“Hành vi tiêu dùng là một tiến trình cho phép một cá nhân hay một nhóm người lựa chọn, mua sắm, sử dụng hoặc loại bỏ một sản phẩm/dịch vụ, những suy nghĩ đã có, kinh nghiệm tích lũy, nhằm thỏa mãn nhu cầu hay ước muốn của họ”.2 Một số mô hình tiến trình mua của khách hàng ngân hàng: Hành vi tiêu dùng đã được nghiên cứu bởi nhiều tác giả như H.Aseal, Angel & Blackwell, Philip Kotler… Một số mô hình tiến trình ra quyết định: Nhận thức Tìm kiếm Đánh giá và Hành vi sau Mua nhu cầu thông tin lựa chọn khi mua Hình 2.1: Tiến trình ra quyết định mua của người tiêu dùng (Nguồn: Philip Kotle (2004). Quản trị Marketting) LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 9 Nhận thức nhu cầu Giai đoạn Tìm kiếm thông tin trước khi mua Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ Yêu cầu dịch vụ từ nhà cung cấp đã chọn Giai đoạn thực hiện Chuyển giao dịch vụ dịch vụ Đánh giá kết quả của dịch vụ Giai đoạn sau khi Dự định trong tương lai mua Hình 2.2: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng (Nguồn: Trần Hoàng Mai, Nguyễn Văn Sáu, Trịnh Quốc Trung, 2008) 2.3 Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng Khi khách hàng có nhu cầu giao dịch tùy theo điều kiện, bối cảnh văn hóa xã hội , các nhân tố bên trong và bên ngoài mà họ sẽ trải qua tiến trình mua hướng đến một sản phẩm cụ thể. Đối với sản phẩm của Ngân hàng thì đây là sản phẩm đặc thù, nó cũng có tiến trình mua đặc thù trong lĩnh vực ngân hàng theo các giai đoạn sau: Giai đoạn “Nhận thức nhu cầu” Khi KH có một số tiền nhàn rỗi KH đứng trước sự lựa chọn, nhận ra rằng nhu cầu đối các dịch vụ ngân hàng. Nó phụ thuộc vào những nhân tố bên trong và bên ngoài đến mong muốn của khách hàng.

Làm thể nào để đồng tiền an toàn, tránh rủi ro ,có sinh lời, thuận tiện khi có nhu cầu mua sắm, kinh doanh. Yếu tố tâm lý, những thay LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 10 đổi về tài chính và các kích thích bên ngoài ảnh hưởng quan trọng đến quyết định của khách hàng. Giai đoạn “Tìm kiếm thông tin” Khi có nhu cầu về sản phẩm, KH thường có nhu cầu tìm kiếm thông tin lớn bởi họ quan tâm đến rủi ro và lợi ích của mình. Lượng thông tin họ tìm kiếm rất lớn gồm nguồn thông tin cá nhân, thông tin trên mạng, thông tin đại chúng, kinh nghiệm của bản thân.

Trong những nguồn thông tin để hiểu thêm về sản phẩm của ngân hàng thì nguồn tin cá nhân và kinh nghiệm bản thân tỏ ra đáng tin cậy hơn và ảnh hưởng quan trọng đến khách hàng. Chính vì vậy các ngân hàng phải tập trung đến nguồn này. Bên cạnh đó nguồn tin từ quảng cáo, thương hiệu ngân hàng, sản phẩm cũng được khách hàng quan tâm và nó sẽ dễ dàng tìm thấy trong thời đại công nghệ ngày nay. Giai đoạn “Đánh giá và lựa chọn phương án” Khi xác định mua sản phẩm khách hàng sẽ đánh giá sản phẩm theo nhìn nhận bản thân và tiêu chí cơ bản trong lựa chọn.

Những yếu tố được quan tâm bao gồm những thuộc tính của sản phẩm, thương hiệu, những thuộc tính mà khách hàng mong đợi. Lựa chọn sản phẩm chịu chi phối nhiều bởi niềm tin của khách hàng, mong đợi mà khách hàng muốn được. Giai đoạn “Mua” Việc mua dịch vụ ngân hàng cũng có thể thay đổi so với quyết định lúc đầu tùy thuộc vào ý kiến của người khác, yếu tố hoàn cảnh. Sau khi cân nhắc xem xét khách hàng quyết định mua sản phẩm.

Giai đoạn “Sau khi mua” Sau khi mua, khách hàng sẽ tự hỏi liệu quyết định mua có đúng đắn không, cảm thấy hài lòng hoặc chưa hài lòng về dịch vụ ngân hàng, có những đánh gía về dịch vụ ngân hàng. Kỳ vọng ban đầu có đạt được hay không, có tiêu dùng trong tương lại nữa LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Dịch vụ ngân hàng nhạy càm và bao hàm nhiều rủi ro, khách hàng thường có thiên hướng với một ngân hàng mà theo họ là đáp ứng được kỳ vọng của họ.3 Các nghiên cứu trước đây: 2.1 Các nghiên cứu nước ngoài: Bảng 2. Các nghiên cứu về tiêu chí lựa chọn ngân hàng Paper nghiên cứu Tóm tắt Các nhân tố ảnh hưởng 1.Anderson et al ,1976 Phân tích đánh giá các yếu tố Sự giới thiệu của bạn bè, uy quyết định được sử dụng và tín của ngân hàng, sẵn có của xác định mối quan hệ giữa tín dụng, thân thiện của nhân chúng trong các quyết định viên, chi phí dịch vụ trên tài lựa chọn ngân hàng.

Xem xét khoản, chỗ đậu xe. tính hữu ích của những yếu tố này làm tiêu chí cho phân khúc thị trường. Miche Laroche Nghiên cứu xem xét những Tốc độ xử lý, tiện lợi của vị Jerry,1986 yếu tố chính và các dịch vụ trí, thân thiện của nhân viên, được coi là quan trọng nhất giờ hoạt động, lãi suất. trong quá trình lựa chọn một ngân hàng thương mại.Thwaites et al,1995 Nghiên cứu thực nghiệm về Sự tiện lợi của vị trí, ngân hành vi mua của sinh viên hàng miễn phí.

trong bối cảnh dịch vụ ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.