Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Tiếp Cận Tín Dụng Ngân Hàng Của Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại ...

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất

• Tác giả: Võ Thị Hồng Nhung
• Người hướng dẫn: PGS. Sử Đình Thành
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Tiếp Cận Tín Dụng Ngân Hàng Của Các Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Trên Địa Bàn Thành Phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 2. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Tổng quan về doanh nghiệp
• 1.1.2. Phân loại của doanh nghiệp
• 1.1.3. Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• 4. CHƯƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• 5. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
• PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• PHỤ LỤC 3: CÁC KẾT QUẢ THỐNG KÊ

Tóm tắt

I. Tổng quan về khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng là một yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại TP.HCM. Trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ, việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng này là rất cần thiết. Các DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do nhiều lý do khác nhau, từ chính sách tín dụng của ngân hàng đến tình hình tài chính của chính doanh nghiệp.

1.1. Định nghĩa và vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV được định nghĩa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ, thường có số lượng lao động và vốn đầu tư hạn chế. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế là rất lớn, đóng góp vào việc tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo thống kê, DNNVV chiếm khoảng 97% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam.

1.2. Tín dụng ngân hàng và tầm quan trọng đối với DNNVV

Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn chủ yếu giúp DNNVV duy trì hoạt động và mở rộng sản xuất. Việc tiếp cận tín dụng ngân hàng không chỉ giúp doanh nghiệp có đủ vốn để đầu tư mà còn tạo điều kiện cho họ phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh.

II. Những thách thức trong khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV

Mặc dù có vai trò quan trọng, nhưng DNNVV tại TP.HCM vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Những thách thức này bao gồm các yếu tố như điều kiện vay vốn, lãi suất vay, và quy trình xét duyệt hồ sơ vay vốn.

2.1. Điều kiện vay ngân hàng và ảnh hưởng đến DNNVV

Các ngân hàng thường yêu cầu DNNVV phải đáp ứng nhiều điều kiện khắt khe để được vay vốn. Điều này có thể bao gồm việc cung cấp hồ sơ tài chính minh bạch, tài sản đảm bảo, và kế hoạch kinh doanh khả thi. Những yêu cầu này có thể là rào cản lớn đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ.

2.2. Lãi suất vay và tác động đến quyết định vay vốn

Lãi suất vay cao có thể làm giảm khả năng tiếp cận tín dụng của DNNVV. Nhiều doanh nghiệp nhỏ không đủ khả năng chi trả lãi suất cao, dẫn đến việc họ phải từ bỏ cơ hội vay vốn cần thiết cho sự phát triển.

III. Phương pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng cho DNNVV

Để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng, DNNVV cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược hiệu quả. Việc cải thiện hồ sơ tín dụng và xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng là rất quan trọng.

3.1. Cải thiện hồ sơ tín dụng và minh bạch tài chính

DNNVV cần duy trì hồ sơ tài chính rõ ràng và minh bạch để tạo niềm tin với các tổ chức tín dụng. Việc này không chỉ giúp doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn mà còn nâng cao uy tín của họ trên thị trường.

3.2. Xây dựng mối quan hệ với ngân hàng

Mối quan hệ tốt với ngân hàng có thể giúp DNNVV dễ dàng hơn trong việc tiếp cận tín dụng. Doanh nghiệp nên thường xuyên giao tiếp và cập nhật thông tin với ngân hàng để tạo dựng lòng tin và sự hỗ trợ từ phía ngân hàng.

IV. Kết quả nghiên cứu về khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV

Nghiên cứu cho thấy rằng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV tại TP.HCM còn nhiều hạn chế. Các yếu tố như kinh nghiệm của chủ doanh nghiệp, quy mô và ngành nghề kinh doanh có ảnh hưởng lớn đến khả năng này.

4.1. Kinh nghiệm của chủ doanh nghiệp và ảnh hưởng đến tín dụng

Kinh nghiệm của chủ doanh nghiệp là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định khả năng tiếp cận tín dụng. Những doanh nghiệp do những người có kinh nghiệm điều hành thường có khả năng thuyết phục ngân hàng hơn.

4.2. Quy mô và ngành nghề kinh doanh ảnh hưởng đến khả năng vay vốn

Quy mô và ngành nghề kinh doanh cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng. Những doanh nghiệp lớn hơn thường dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn so với những doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là trong các ngành có rủi ro cao.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho DNNVV tại TP

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng cho DNNVV là rất cần thiết. Các chính sách hỗ trợ từ chính phủ và ngân hàng cần được cải thiện để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV.

5.1. Chính sách hỗ trợ từ chính phủ

Chính phủ cần có những chính sách hỗ trợ cụ thể cho DNNVV, bao gồm việc giảm lãi suất vay và đơn giản hóa quy trình vay vốn. Điều này sẽ giúp DNNVV dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn.

5.2. Tương lai của DNNVV trong bối cảnh hội nhập

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, DNNVV cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh và đổi mới công nghệ để phát triển bền vững. Việc tiếp cận tín dụng ngân hàng sẽ là một yếu tố quan trọng trong quá trình này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH --------------------------------- VÕ THỊ HỒNG NHUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH --------------------------------- VÕ THỊ HỒNG NHUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. SỬ ĐÌNH THÀNH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ------------------------------------ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả luận văn Võ Thị Hồng Nhung LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU . 5 TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA . Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa . Tổng quan về doanh nghiệp. Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ và vừa . Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa . Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa . Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa . Khái niệm và đặc điểm tín dụng ngân hàng . Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . Một số hình thức tín dụng ngân hàng đối với các DNNVV . Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa . Đánh giá các nghiên cứu trƣớc đây . Công trình nghiên cứu của nhóm Edmore Mahembe . Công trình nghiên cứu của Ricardo N. Công trình nghiên cứu của Francis Nathan Okurut, Yinusa Olalekan và Kagiso Mangadi . Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV .27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mô hình nghiên cứu .30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 . 33 THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH . Sơ lƣợc về tình hình kinh tế - xã hội, các DNNVV và hệ thống NHTM tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh . Sơ lược về tình hình kinh tế, xã hội của thành phố Hồ Chí Minh . Tình hình phát trển DNNVV trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Tình hình cho vay của các NHTMCP đối với các DNNVV trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Tình hình tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của mẫu điều tra các DNNVV trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Đánh giá thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa . Những vấn đề còn hạn chế . Nguyên nhân tồn tại .47 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 . 53 PHƢƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH. Phƣơng pháp nghiên cứu . Mẫu và phương pháp chọn mẫu. Phương pháp sử dụng mô hình Probit .56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mô hình nghiên cứu và giả thiết . Câu hỏi và giả thiết nghiên cứu. Mô hình đề xuất của đề tài nghiên cứu. Một số đặc tính của mẫu điều tra. Kết quả nghiên cứu. Các kiểm định cần thiết . Giải thích sự tác động của các biến có ý nghĩa thống kê trong mô hình .62 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 . 66 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH . Một số khuyến nghị . Một số khuyến nghị đối với các NHTMCP trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Một số khuyến nghị đối với các DNNVV trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh . Một số kiến nghị với các cơ quan có thẩm quyền . Kiến nghị với Ủy Ban Nhân Dân Thành Phố Hồ Chí Minh . Kiến nghị đối với các tổ chức hiệp hội . Kiến nghị khác đối với cơ quan có thẩm quyền khác .83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4 . 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO . 87 PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG. 90 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA . 93 PHỤ LỤC 3: CÁC KẾT QUẢ THỐNG KÊ . 97 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết Tên đầy đủ tiếng Anh Tên đầy đủ tiếng Việt tắt Ngân hàng Thương Mại Cổ ACB Asia Commercial Bank Phần Á Châu Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng Đầu Tư và Phát BIDV Investment and Development of Triển Việt Nam Vietnam CIC Credit Information Center Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa Eximbank Vietnam Export Import Bank Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội L/C Letter of Credit Tín dụng chứng từ M&A Mergers and Acquisitions Mua bán và sáp nhập MBBank Military Commercial Joint Stock Ngân hàng TMCP Quân Đội Bank NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần UN Industrial Development Tổ Chức Công Nghiệp Liên UNIDO Organization Hợp Quốc Uniform Cuctoms and Practice for Quy tắc thực hành thống nhất UCP Documentary Credits về tín dụng chứng từ Vietnam Prosperity Joint Stock Ngân Hàng TMCP Việt Nam VPBank Commercial Bank Thịnh Vượng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG THỨ TỰ TT TÊN BẢNG TRANG BẢNG Những tiêu chuẩn định tính để phân loại doanh 1 Bảng 1.1 8 nghiệp Tiêu chuẩn phân định doanh nghiệp nhỏ và vừa của 2 Bảng 1.2 9 một số vùng lãnh thổ trên thế giới 3 Bảng 1.3 Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế ở Việt Nam 9 4 Bảng 1.4 Tổng hợp các biến và dấu kỳ vọng 30 5 Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu kinh tế xã hội cơ bản trên địa bàn 33 Số lượng các DNNVV đăng ký thành lập mới và 6 Bảng 2.2 ngừng hoạt động qua các năm tại thành phố Hồ Chí 36 Minh Dư nợ tín dụng của hệ thống NHTMCP đối với nền 7 Bảng 2.3 39 kinh tế thành phố Hồ Chí Minh qua các năm Dư nợ cho vay các DNNVV ở một số ngân hàng trên 8 Bảng 2.4 40 địa bàn thành phố Hồ Chí Minh thời điểm 31/12/2013 9 Bảng 3.1 Tổng hợp các mẫu được phỏng vấn 56 10 Bảng 3.2 Số năm hoạt động của DNNVV 59 11 Bảng 3.3 Số năm kinh nghiệm của chủ DNNVV 59 12 Bảng 3.4 Số chỉ tiêu tài chính cơ bản của DNNVV 60 13 Bảng 3.5 Kết quả hồi quy mô hình Probit 61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH TT THỨ TỰ HÌNH TÊN HÌNH TRANG 1 Quy trình nghiên cứu của nhóm Edmore 25 Hình 1.1 Mahembe 2 Biểu đồ số lượng DNNVV trên địa bàn thành 36 Hình 2.1 phố Hồ Chí Minh từ năm 2009 đến năm 2013 3 Các DNNVV đã vay vốn ngân hàng và có nhu 43 Hình 2.2 cầu vay vốn ngân hàng trong mẫu điều tra LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Năm 2007, Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức của Tổ chức thương mại thế giới, xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang lan tỏa đến hầu hết mọi tỉnh thành trong cả nước. Điều đó cho thấy rằng trong những năm tới đây việc đầu tư nước ngoài và hàng hoá nước ngoài tràn vào thị trường Việt Nam là điều khó tránh khỏi. Để vực dậy nền kinh tế, bên cạnh các chính sách tăng năng suất sản xuất và xuất khẩu thì việc đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng của hàng hóa cũng phải được quan tâm đầu tư đúng mức. Muốn vậy yếu tố chính vẫn là doanh nghiệp, chỉ khi các doanh nghiệp đổi mới cải tiến phương thức sản xuất của mình thì hàng hóa Việt Nam mới có thể gia tăng chất lượng. Điều này đòi hỏi các doanh nghiệp phải có đủ lực về tài chính lẫn kiến thức hiện đại về sản xuất kinh doanh. Do đó, việc đầu tư tín dụng vào tất cả các thành phần kinh tế nói chung và đầu tư tín dụng đặc biệt cho các doanh nghiệp nói riêng là một trong những công cụ góp phần quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. DNNVV có vai trò quan trọng đối với Việt Nam nói chung và Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế. Đây là bộ phận kinh tế mà Đảng và Nhà Nước ta trong thời gian qua luôn quan tâm và có nhiều chính sách hỗ trợ phát triển. Hoạt động tín dụng doanh nghiệp nói chung và tín dụng cho các DNNVV nói riêng là một mảng kinh doanh lớn của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, xét tình hình tín dụng trong thời gian qua cho thấy thị trường tín dụng doanh nghiệp dường như tăng trưởng khá chậm mặc dù các tổ chức tín dụng không ngừng tung ra các chương trình ưu đãi. Điều này đã đặt ra hướng nghiên cứu cho đề tài đó là: đâu là các nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp để nhằm mục đích tìm ra nguyên nhân và đưa ra kiến nghị khắc phục, nâng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 cao khả năng tiếp cận nguồn tín dụng và mở rộng thị trường của các tổ chức cho vay.