Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Á Châu

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, cung cấp cái nhìn sâu sắc cho khách hàng.

• Tác giả: Biện Thanh Trúc
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thanh Phong
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.1. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.2. Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.3. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.4. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 1.1.5. Tiêu chí đánh giá tiền gửi tiết kiệm
• 1.2. Cơ sở lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng
• 1.2.1. Tiến trình ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng
• 1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng
• 1.2.3. Các nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng
• 1.2.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 1.2.3.2. Các nghiên cứu trong nước
• 1.3. Mô hình đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng
• 1.3.1. Mô hình 5 thành phần chất lượng dịch vụ và thang đo SERVQUAL của Parasuraman & cộng sự
• 1.3.2. Các giả thiết nghiên cứu
• 1.3.3. Mô hình nghiên cứu
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
• 2.1.2. Thực trạng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
• 2.2. Chính sách huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
• 2.2.1. Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm tại ACB
• 2.2.2. Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ACB
• 2.3. Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm
• 2.3.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.3.2. Phương pháp thu thập thông tin và cỡ mẫu
• 2.3.3. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 2.3.4. Nghiên cứu sơ bộ và xây dựng thang đo
• 2.3.4.1. Thang đo thương hiệu của ngân hàng
• 2.3.4.2. Thang đo lãi suất tiết kiệm
• 2.3.4.3. Thang đo kênh phân phối
• 2.3.4.4. Thang đo chất lượng dịch vụ
• 2.3.4.5. Thang đo chính sách hậu mãi
• 2.3.4.6. Thang đo quyết định gửi tiết kiệm
• 2.3.5. Kết quả nghiên cứu
• 2.3.5.1. Kiểm định thang đo bằng phân tích hệ số Cronbach Alpha
• 2.3.5.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.3.5.3. Kiểm định mô hình hồi quy tuyến tính bội
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
• 3.1. Định hướng chiến lược phát triển của ACB
• 3.2. Các giải pháp tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ACB
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Quyết định gửi tiền tiết kiệm là một trong những hành động tài chính quan trọng của cá nhân. Nhiều nhân tố tác động đến quyết định này, từ lãi suất tiết kiệm đến chính sách ngân hàng. Việc hiểu rõ các nhân tố này giúp khách hàng đưa ra quyết định hợp lý hơn.

1.1. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm và vai trò của nó

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được gửi vào ngân hàng với mục đích tích lũy và sinh lời. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm không chỉ giúp khách hàng bảo vệ tài sản mà còn tạo ra nguồn vốn cho ngân hàng để thực hiện các hoạt động tín dụng.

1.2. Các loại hình gửi tiền tiết kiệm phổ biến

Có nhiều loại hình gửi tiền tiết kiệm như tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, và tiền gửi theo lãi suất cố định hoặc thả nổi. Mỗi loại hình có đặc điểm và lợi ích riêng, phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.

II. Các vấn đề và thách thức trong quyết định gửi tiền tiết kiệm

Khách hàng thường gặp nhiều thách thức khi quyết định gửi tiền tiết kiệm. Những yếu tố như lãi suất biến động, rủi ro tài chính và tình hình kinh tế có thể ảnh hưởng đến quyết định này.

2.1. Rủi ro tài chính và ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền

Rủi ro tài chính là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng sinh lời và rủi ro mất mát tài sản.

2.2. Tình hình kinh tế và lãi suất tiết kiệm

Tình hình kinh tế có thể tác động lớn đến lãi suất tiết kiệm. Khi lãi suất cao, khách hàng có xu hướng gửi tiền nhiều hơn, trong khi lãi suất thấp có thể khiến họ do dự.

III. Phương pháp nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm có thể được thực hiện thông qua nhiều phương pháp khác nhau, từ khảo sát đến phân tích dữ liệu.

3.1. Khảo sát và phân tích dữ liệu

Khảo sát là phương pháp phổ biến để thu thập thông tin từ khách hàng về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Phân tích dữ liệu giúp xác định mối quan hệ giữa các nhân tố này.

3.2. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết

Mô hình nghiên cứu có thể được xây dựng dựa trên các giả thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Việc kiểm định các giả thuyết này giúp củng cố kết quả nghiên cứu.

IV. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Kết quả nghiên cứu có thể được áp dụng để cải thiện chính sách ngân hàng và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Các ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất và cải thiện dịch vụ để thu hút khách hàng gửi tiền.

4.1. Cải thiện chính sách lãi suất

Ngân hàng có thể điều chỉnh chính sách lãi suất để thu hút nhiều khách hàng hơn. Lãi suất cạnh tranh sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm.

4.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đảm bảo rằng khách hàng có trải nghiệm tốt khi gửi tiền.

V. Kết luận và tương lai của quyết định gửi tiền tiết kiệm

Quyết định gửi tiền tiết kiệm sẽ tiếp tục là một phần quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Các ngân hàng cần theo dõi các xu hướng và điều chỉnh chính sách để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.1. Xu hướng tương lai trong gửi tiền tiết kiệm

Xu hướng gửi tiền tiết kiệm có thể thay đổi theo thời gian, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh chiến lược.

5.2. Tầm quan trọng của việc nghiên cứu liên tục

Nghiên cứu liên tục về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là cần thiết để ngân hàng có thể đưa ra các quyết định đúng đắn và hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ------------------------------------ BIỆN THANH TRÚC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CỦA KHÁCH HÀNG ĐANG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THANH PHONG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Các nhân tố ảnhhưởng đến quyết định của khách hàng đang gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” là công trình nghiên cứu riêng của tôi. Các số liệu trong luận văn được sử dụng trung thực. Các số liệu có nguồn trích dẫn, kết quả trong luận văn là trung thực và chưa từng công bố trong các công trình nghiên cứu khác. HCM, ngày 21 tháng 10 năm 2013 Tác giả luận văn TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU . Sự cần thiết của đề tài . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu của đề tài . 2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm .1 Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm .2 Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm .3 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm .4 Phân loại tiền gửi tiết kiệm.5 Tiêu chí đánh giá tiền gửi tiết kiệm .2 Cơ sở lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng .1 Tiến trình ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng .2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng .3 Các nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng .1 Các nghiên cứu nước ngoài .2 Các nghiên cứu trong nước . 21 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.4 Mô hình đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng .1 Mô hình 5 thành phần chất lượng dịch vụ và thang đo SERVQUAL của Parasuraman &cộng sự .2 Các giả thiết nghiên cứu .3 Mô hình nghiên cứu . 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 . 26 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU .1 GiớithiệuvềNgânhàngThươngMại Cổ Phần Á Châu .1 Lịchsửhìnhthànhvàquátrìnhpháttriển .2 Thực trạng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .1 Chính sách huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .2 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm tại ACB .3 Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ACB .3 Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm .1 Quy trình nghiên cứu.2 Phương pháp thu thập thông tin và cỡ mẫu .3 Phương pháp phân tích dữ liệu .4 Nghiên cứu sơ bộ và xây dựng thang đo .1 Thang đo thương hiệu của ngân hàng.2 Thang đo lãi suất tiết kiệm .3 Thang đo kênh phân phối .4 Thang đo chất lượng dịch vụ .5 Thang đo chính sách hậu mãi . 47 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.6 Thang đo quyết định gửi tiết kiệm.5 Kết quả nghiên cứu .1 Kiểm định thang đo bằng phân tích hệ số Cronbach Alpha .2 Phân tích nhân tố khám phá EFA .3 Kiểm định mô hình hồi quy tuyến tính bội. 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 . 70 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU .1 Định hướng chiến lược phát triển của ACB .2 Các giải pháp tác động đến quyết định gửi tiền tiền tiết kiệm của khách hàng tại ACB . 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 . 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ACB Asia Commercial Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Automated teller machine Máy rút tiền tự động ACB online Dịch vụ ngân hàngđiện tử củaACB BIDV JointStock Commercial Ngân hàng thương mại cổ phầnĐầu Bank for Investment and tư và Phát triển Việt Nam Development of Vietnam ĐVT Đơn vị tính Eximbank Ngân hàngthương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam EUR Đồng Euro HSBC Hongkong and Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một ShanghaiBanking thành viên HSBC (Việt Nam) Corporation PGD Phòng giao dịch MB Military Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank Sai Gon Thuong Tin Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Commercial Joint Stock Gòn Thương Tín Bank TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh USD Đồng đô la Mỹ TIEU LUAN MOI download : [e-mail] VIP Very Important Person Người quan trọng, cấp cao, được hưởng những đặc lợi mà người khác không có VCB/Vietcom Joint stock commercial Ngân hàng thương mại cổ phần bank Bankfor Foreign Trade of Ngoại Thương Việt Nam Vietnam VND Việt Nam đồng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh từ 2009 –2012.2: Tổng dư nợ tín dụng từ năm 2009 – 2012 .3: Tiền gửi của khách hàng tại ACB từ năm 2009 – 2012 .4: Tổng tài sản của ACB từ năm 2009 – 2012.5: Tiền gửi tiết kiệm của khách hàng theo kỳ hạn tại ACB từ 2009 -2012 .6: Thống kê lượng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng theo số dư quy đổi VND tại ACB từ năm 2009 – 2012 .7: So sánh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của ACB, VCB và STB .8: Lãi suất huy tiền gửi tiết kiệm VND lãnh lãi cuối kỳ của các ngân hàng .9: Lãi suất huy tiền gửi tiết kiệm USD lãnh lãi cuối kỳ của các ngân hàng.10: Thống kê lượng khách hàng gửi tiết kiệm tại ACB từ 2009 – 2012 .11: Đặc điểm mẫu .12: Kết quả khảo sát lý do khách hàng gửi tiết kiệm.13: Kết quả khảo sát tìm kiếm thông tin của khách hàng .14: Kết quả kiểm định thang đo Thương hiệu ngân hàng.15: Kết quả kiểm định thang đo Lãi suất .16: Kết quả kiểm định thang đoKênh phân phối .17: Kết quả kiểm định thang đoKênh phân phối sau khi loại biến KPP4 .18: Kết quả kiểm định thang đoChất lượng dịch vụ .19: Kết quả kiểm định thang đo Chương trình Hậu mãi.20: Kết quả kiểm định thang đo Quyết định gửi tiết kiệm .21: Kết quả phân tích nhân tố thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng .22: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm sau khi phân tích EFA .23: Kết quả phân tích nhân tố quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng .24: Ma trận hệ số tương quan .25: Kết quả đánh giá R hiệu chỉnh .26: Bảng kiểm định độ phù hợp của mô hình .27: Kết quả hồi quy sử dụng bằng phương pháp Enter .28: Kết quả kiểm định các giả thiết .29: Kết quả phân tích Anova .30: Thống kê quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng trong tương lai. 68 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ HÌNH VẼ Hình 1.1: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng .2: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng .3 : Mô hình nghiên cứu .1: Quy trình nghiên cứu . 43 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Thống kê quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng trong tương lai. 68 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Hoạt động huy động vốn là nghiệp vụ truyền thống của các NHTM và là một trong những nền tảng cốt lõi cho sự phát triển của một ngân hàng. Huy động vốn là nguồn đầu vào chính trong hoạt động của một ngân hàng và đây cũng là cơ sở tạo nguồn đầu ra cho hoạt động tín dụng cũng như các hoạt động khác của ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng bởi vì huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng rất lớn trong hoạt động huy động vốn của NHTM. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, việc huy động tiền gửi tiết kiệm của hệ thống ngân hàng nói chung và NHTM CP Á Châu nói riêng hiện đang gặp rất nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, các tổ chức tín dụng, bưu điện…Thêm vào đó là sự cạnh tranh thiếu lành mạnh của các NHTM với nhau đã tạo nên một hiện tượng rất xấu trong nghiệp vụ huy động vốn. Sự phát triển mất cân đối của nền kinh tế, niềm tin của người dân vào kinh tế đang có dấu hiệu suy giảm, những dự báo về lạm phát tăng cao, sự phát triển kinh tế khó dự đoán, sự bất ổn trong nền kinh tế thế giới…cũng là nguyên nhân tác động không nhỏ đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Việc nghiên cứu, tìm hiểu quá trình huy động tiền gửi tiết kiệm, nghiên cứu phân tích hành vi, các nhân tố tác động chủ quan, khách quan đến quyết định gửi tiền của khách hàng sẽ góp phần nâng cao chất lượng, hiệu quả của nghiệp vụ huy động vốn đối với các NHTM. Qua đó, nghiên cứu cũng có những gợi ý giải pháp phù hợp nhằm hỗ trợ ngân hàng trong hoat động huy động vốn. Xuất phát từ lý do nêu trên tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài: “Các nhân tố ảnhhưởngđến quyếtđịnh của khách hàng đang gửi tiềntiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu”. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm và quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. - Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. - Xây dựng các giải pháp tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại NHTM CP Á Châu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của đề tài là: Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại NHTM CP Á Châu. - Phạm vi nghiên cứu: + Đề tài tập trung nghiên cứu nhóm khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại ACB - phạm vị khảo sát là khu vực TPHCM. + Thời gian nghiên cứu: số liệu được lấy trong khoảng thời gian từ năm 2009 -2012.