CHƯƠNG I LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI I. LỊCH SỬ BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI 1. NHỮNG PHƯƠNG PHÁP BẢO HIỂM SƠ KHAI (EARLY METHODS). Ý niệm về bảo hiểm đã phát sinh từ lâu trong cuộc sống lao động của con người.
Những phương pháp bảo hiểm đầu tiên là xây dựng quỹ bảo hiểm tự nguyện chung.500 TCN tại Hạ Ai cập, những người thợ đẽo đá đã biết hình thành quỹ tương hỗ để giúp nhau những khi chẳng may có ai bị tai nạn trong quá trình lao động. Phương pháp chuyển giao hoặc phân phối rủi ro được thực hiện bởi thương nhân Trung Quốc và Babylon. Năm 3000 TCN tại Trung quốc các lái buôn đã biết phân chia hàng ra nhiều thuyền thay vì tập trung vào một thuyền để giảm tổn thất. Năm 2250 TCN tại Babylon các nhà buôn đã thuê những người chuyên chở bằng lạc đà (gọi là Darmathe) vận chuyển hàng hoá với điều kiện không xảy ra tổn thất gì thì được chia nửa tiền lãi, còn để tổn thất phải đền bù.
Babylon đã phát triển một hệ thống mà được ghi nhận trong Bộ luật nổi tiếng của Hammurabi, 1750 TCN và được thực hiện bởi các thương gia đầu thuyền Địa Trung Hải. Nếu một thương gia nhận được khoản vay để tài trợ cho lô hàng của mình, anh sẽ phải trả cho người cho vay một số tiền thêm để đổi lấy bảo lãnh của bên cho vay để hủy bỏ khoản vay trên các lô hàng bị đánh cắp hoặc bị mất trên biển. Năm 916 TCN tại Rhodes, Hoàng đế xứ này để bảo vệ các thương gia đã ban hành luật quy định về “tổn thất chung”. Luật này cho phép nhóm thương nhân có hàng hóa hy sinh tổn thất chung được nhận lại một số tiền từ nhóm thương nhân có tài sản được cứu vãn.
Phí bảo hiểm thu thập sẽ được sử dụng để hoàn trả bất kỳ thương gia có hàng hoá bị vứt bỏ để cứu chuyến hành trình do nguy cơ của bão hoặc mắc cạn của tàu. Tại Athens cổ "cho vay hàng hải " ứng trước tiền cho chuyến đi với điều kiện việc trả nợ bị hủy bỏ nếu tàu đã bị đắm. Trong thế kỷ 4 TCN, giá cho các khoản vay khác nhau theo thời gian an toàn hay nguy hiểm của năm, có nghĩa là việc định giá vay theo rủi ro với một hiệu ứng tương tự như bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm riêng biệt (hợp đồng bảo hiểm không đi kèm với các khoản vay hoặc các loại hợp đồng khác) được phát hành ở Genoa (Ý) trong thế kỷ 14, cũng như hiệp hội bảo hiểm được hỗ trợ bởi việc thế chấp bất động sản.
Ngày hợp đồng bảo hiểm được biết đến đầu tiên từ Genoa (Ý) ngày 23/10/1347. Bảo hiểm hàng hải phát triển rộng rãi trong những thế kỷ tiếp theo và phí bảo hiểm được tính trên cơ sở rủi ro. Những hợp đồng bảo hiểm mới cho phép bảo hiểm được tách ra khỏi đầu tư, đã chứng minh tính hữu ích của bảo hiểm hàng hải. 1|Page Quốc Vương Achaemenian Ba Tư cổ đại đã được dâng các lễ vật hàng năm từ các nhóm dân tộc khác nhau dưới sự kiểm soát của ông.
Đây như là hình thức đầu tiên của bảo hiểm chính trị, và chính thức bị ràng buộc quốc vương Ba Tư để các nhóm được bảo vệ khỏi nguy hiểm. BẢO HIỂM HIỆN ĐẠI (MODERN INSURANCE). Bảo hiểm tài sản như chúng ta biết ngày nay có thể được truy nguồn từ đại hỏa hoạn ở London, năm 1666 phá hũy hơn 13. Những tác động tàn phá của ngọn lửa chuyển đổi quan niệm của con người về bảo hiểm từ coi hoạt động bảo hiểm chỉ là vấn đề thuận tiện trở thành vấm đề cấp bách.
Năm 1681, nhà kinh tế Nicholas Barbon và mười một công ty liên kết thành lập công ty bảo hiểm hỏa hoạn đầu tiên, "Văn phòng bảo hiểm nhà".000 hộ gia đình được bảo hiểm tại Văn phòng bảo hiểm này. Các chương trình bảo hiểm đầu tiên cho hoạt động kinh doanh cũng bắt đầu triển khai. Các công ty bảo hiểm đầu tiên tại Hoa Kỳ khai thác bảo hiểm cháy, được thành lập vào Charles Town, South Carolina năm 1732. Vào cuối thế kỷ XVII, London trở thành một trung tâm thương mại quan trọng dẫn đến nhu cầu bảo hiểm hàng hải ngày càng tăng.
Trong những năm cuối thập niên 1680, Edward Lloyd mở một quán cà phê, và trở thành nơi gặp gỡ cho giữa các bên trong ngành công nghiệp vận chuyển có nhu cầu bảo hiểm hàng hoá, tàu. Từ những ngày khởi đầu không chính thức tại đây dẫn đến việc thành lập thị trường bảo hiểm Lloyd's of London. Lloyd’s không phải là một công ty bảo hiểm. Về bản chất Lloyd’s là một tòa nhà quần tụ số lớn các nhà khai thác bảo hiểm (underwriters), mỗi người tự nhận phần dịch vụ của riêng mình và thay mặt cho nhóm bạn bè đóng góp tiền cùng thành lập Nghiệp đoàn (Syndicate).
Tìm hiểu Lịch sử Lloyd’s là rất quan trong để thấy được toàn cảnh bảo hiểm, tái bảo hiểm quốc tế. Ngày 18 tháng 03 năm 1668, ông Edward Bransby bị mất cắp 5 đồng hồ có giá trị tại Derby. Đó là một sự kiện quan trọng trong lịch sử của Lloyd’s không phải vì lý do bảo hiểm (thời gian này không ai bảo hiểm cho tài sản cá nhân - personal effects-) nhưng do ông Branby đã quảng cáo trên báo “London Gazette” rằng: “Bất cứ người nào chỉ ra được những chiếc đồng hồ đó cho ông Edward Lloyd’s ở quán cà phê tại Tower Streeet. sẽ được thưởng tiền”.
Đây là sự kiển đầu tiên ghi lại sự thành lập của Lloyd’s London. Trong những năm của thế kỹ 17, bảo hiểm tàu, hàng thường được đảm bảo bởi các thương nhân (merchants), họ nhận rủi ro cho chuyến hành trình bằng trao đổi tiền. Các thương nhân này thường gặp nhau ở các quán rượu, cà phê ở London với mọi thương vụ. Trong các thương vụ đó có vấn đề bảo hiểm.
Trong số các quán cà phê dọc theo sông Thames có quán của Edward Lloyd nơi gặp gỡ của chủ tàu, thương nhân bàn về thương vụ trên biển (overseas trade). Edwasd Lloyd khuyến khích các thương nhân và các nhà bảo hiểm (underwriters) thương thảo với nhau. Ông thường cung cấp tin tức về tàu, hàng và năm 1696 ra bản tin với tiêu đề là “LLOYD’s NEWS”. Bản tin này được thay thế bằng “LLOYD’s LIST”, đó là tờ báo London cổ xưa, sau khi ông chết vài năm.
2|Page Trạng thái của Lloyd’s hiện nay bắt nguồn từ đạo luật quốc hội 1871, sau đó có một vài sửa đối, bổ sung phù hợp với công nghiệp bảo hiểm hiện đại và nhu cầu của thị trường. Từ 1968 Lloyd’s hoạt động trong một cơ ngơi mới và hiện đại ở trung tâm London. Ngày nay Lloyd’s có hơn 25,000 thành viên (Names) nằm trong khoảng 350 nghiệp đoàn (Syndicates), Các nghiệp đoàn bổ nhiệm các đại lý (đại lý khai thác bảo hiểm). Các đại lý tuyển chọn những khai thác bảo hiểm chuyên nghiệp (Professional underwriters) để thay mặt mình khai thác bảo hiểm.
Tổng doanh thu hàng năm của Lloyd’s vào khoảng 5.v… Họ chịu trách nhiệm cá nhân đến số vốn góp về công việc của mình nhân danh Syndicate. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên được đưa ra vào những năm đầu thế kỷ 18. Công ty đầu tiên cung cấp bảo hiểm nhân thọ là Hiệp hội thân thiện cho một văn phòng bảo hiểm suốt đời, (Amicable Society for a Perpetual Assurance Office) được thành lập tại London vào năm 1706 bởi William Talbot và Sir Thomas Allen. Trong những năm cuối thế kỷ 19, "bảo hiểm tai nạn" bắt đầu được triển khai.
Hoạt động giống như bảo hiểm thương tật hiện đại. Các công ty đầu tiên cung cấp bảo hiểm tai nạn là Công ty bảo hiểm hành khách đường sắt (Railway Passengers Assurance Company), được thành lập vào năm 1848 tại Anh để làm giảm thiểu sự gia tăng số trường hợp tử vong trên hệ thống đường sắt mới ra đời. Vào cuối thế kỷ 19, các chính phủ đã bắt đầu chương trình bảo hiểm quốc gia phòng chống bệnh tật và tuổi già đầu tiên. Đức xây dựng trên một truyền thống của các chương trình phúc lợi ở Phổ và Saxony bắt đầu sớm nhất là vào những năm 1840.
Trong những năm 1880 tướng Otto von Bismarck giới thiệu lương hưu tuổi già, bảo hiểm tai nạn và chăm sóc y tế được hình thành trên cơ sở nhà nước phúc lợi Đức. Chính phủ tự do Anh, với pháp luật pháp luật thông thoáng hơn đã đưa ra Đạo luật Bảo hiểm Quốc gia năm 1911. Đạo luật này, này đã cho tầng lớp lao động Anh hệ thống đóng góp đầu tiên của bảo hiểm chống lại bệnh tật và thất nghiệp. Hệ thống này được mở rộng đáng kể sau chiến tranh thế giới thứ hai dưới ảnh hưởng của các Báo cáo Beveridge, để hình thành nhà nước phúc lợi hiện đại đầu tiên.
Dựa theo en.org/wiki/History_of_insurance 3|Page 3. LỊCH SỬ TÁI BẢO HIỂM (HISTORY OF REINSURANCE). Hợp đồng tái bảo hiểm đầu tiên được ký cho bảo hiểm hàng hải vào năm 1370. Nhưng tái bảo hiểm được cho là thành văn bản pháp luật (Legal texts) không trực tiếp vào năm 1681 thông qua sắc lệnh (Ordinances) của vua Louis XIV và trực tiếp vào năm 1746.
Luật pháp Anh quốc ngăn cấm tái bảo hiểm hàng hải trừ khi công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán (Insolvent), phá sản (Bankrupt), hoặc chết (Died). Sự cấm đoán này kéo dài đến năm 1864. Nghiệp vụ bảo hiểm cháy cũng không có tái bảo hiểm đến năm 1778. Hợp đồng tái bảo hiểm đầu tiên được ký cho nghiệp vụ này vào cuối năm 1821 giữa công ty La Nationale Cie D’assurances Contre L’incendie de Paris và Compagnie des Proprietaires Reunis de Bruxelles.
Loại tái bảo hiểm đầu tiên được thực hiện trên cơ sở tùy chọn (a facultative basic). Đến thế kỷ 19 với sự phát triển nhanh chóng của thương mại và công nghiệp, ngành bảo hiểm phát triển mạnh đòi hỏi nhiều biện pháp bảo đảm linh hoạt và hiệu quả hơn. Nó thúc đẩy cho loại hợp đồng tái bảo hiểm tự động/bắt buộc ra đời, một phương thức bảo hiểm không thể thiếu nhằm đảm nhận mọi hoạt động thực tế. Từ đây các công ty bảo hiểm thực hiện trực tiếp việc khai thác bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Nhu cầu bảo hiểm tăng trưởng thúc đẩy sự cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm đưa đến sự hình thành của các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp (Professional companies). Công ty tái bảo hiểm Cologne được thành lập 1852 là một trong những công ty tái chuyên nghiệp lâu đời. Công ty tái bảo hiểm đầu tiên của Thụy sĩ là Swiss Reinsurance Company thành lập năm 1863. Munich Reinsurance company ra đời năm 1880.