Chương I. Lí luận chung về bảo hiểm con người và nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn và sức khỏe tại công ty bảo hiểm quân đội MIC Đông Đô Chương II. Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn và sức khỏe ở Công ty Bảo hiểm Quân Đội MIC Đông Đô giai đoạn 2017-2021. Chương III.
Giải pháp và khuyến nghị nhằm khai thác tốt hơn nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn và sức khỏe tại công ty bảo hiểm MIC Đông Đô. Vì kiến thức lí luận và thực tế có hạn nên bài viết không thé tránh được những sai sót, khiếm khuyết. Vì vậy, rất mong nhận được sự góp ý từ phía thầy cô và các bạn. Xin chân thành cảm ơn cô Ths.Đặng Thị Minh Thủy đã giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này.
CHUONG I: LÍ LUẬN CHUNG VE BẢO HIỂM CON NGƯỜI PHI NHÂN THỌ 1. Khái quát chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ 1. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm con người phi nhân thọ Ở mỗi quốc gia, trong mỗi thời kỳ con người luôn được coi là lực lượng sản xuất chủ yếu, là nhân tô quyết định sử phát triển kinh tế - xã hội. Song trong lao động sản xuất cũng như cuộc sống hàng ngày, những rủi ro: tai nạn, ốm đau, bệnh tật, mất việc làm, già yếu.
vẫn luôn tồn tại và tác động đến nhiều mặt của cuộc sống con người. Vì vậy, vấn dé mà bat kì xã hội nao cũng quan tâm là làm thé nào dé khắc phục được hậu quả của rủi ro nhằm đảm bảo cuộc sống của con người. Thực tế, đã có rất nhiều biện pháp được nhà nước, doanh nghiệp và cá nhân thực hiện như : phòng tránh, cứu trợ, đề phòng và tiết kiệm. nhưng bảo hiểm luôn được đánh giá là một trong những biện pháp hiệu quả và quan trọng nhất.
Chúng ta có thé phân loại bảo hiểm thành hai phần chính đó là bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thương mại và bảo hiểm con người (BHCN) là một phần của bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm xã hội (BHXH) đã có từ lâu và thực tế cũng là một phần không thể thiếu của BHCN. Do những tính chất riêng mà chúng chưa thé giải quyết được tat cả van dé trong cuộc sống của chúng ta. Ví dụ như là: BHXH sẽ giới hạn đối tượng chỉ tập trung ở người lao động, tuy nhiên còn phụ thuộc vào điều kiện kinh tế xã hội của từng quốc gia và từng thời điểm khác nhau mà giới hạn về phạm vi người lao động là không giống nhau.
Như vậy dù cho thế nào thì các đối tượng yếu thế đặc biệt là người già và trẻ em sẽ không được tham gia. BHYT chưa hỗ trợ cho chi phí di chuyền chữa bệnh ở nước ngoài. Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe sẽ đài thọ hoàn toàn. Trong một 36 trường hợp, sử dung bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp gánh nặng kinh tế của gia đình khi xử lý rủi ro sức khỏe được giảm thiểu tối đa.
Về quy định thăm khám của bảo hiểm y tế yêu cầu chúng ta cần nhập viện đúng tuyến để được hưởng mức chỉ phí chỉ trả cao nhất. BHCN là một trong ba loại bảo hiểm thương mại (BHTM) được sinh ra dé khắc phục các nhược điêm đó. Khi cuộc sông con người ngày càng phát triên, xã 4 hội ngày càng tiến bộ thì con người ngày càng quan tâm đến các vấn đề an toàn, chăm sóc bản thân, gia đình và tích lũy đặc biệt trong đời điểm căng thăng về dịch bệnh Covid19 đã diễn ra được hơn 3 năm và gây ra những hậu quả đến cả tài chính và cuộc sông sức khỏe của con người. Bảo hiểm con người là sự cam kết và thỏa thuận giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm mà trong khi đó người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có phát sinh sự kiện nhất định xảy ra (tai nan, ốm đau, thương tật,.) còn người tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đúng và đầy đủ như đã quy định trước đó.
Nói cách khác, bảo hiêm con người là quá trình bảo hiêm cho các rủi ro ngoài sinh mạng, cuộc sống và tudi thọ của con người. Sự cần thiết của bảo hiểm con người phi nhân thọ Trong cuộc sống thực tế là không phải lúc nào chúng ta cũng gặp những thuận lợi, có đầy đủ thu nhập và điều kiện sinh hoạt một cách bình thường. Có rất nhiều trường hợp gặp rủi ro bất ngờ như bat ngờ tai nạn, bị ốm đau, bệnh tật. làm mắt hoặc giảm thu nhập hoặc các điều kiện sinh hoạt khác đặc biệt là rủi ro đối với người trụ cột trong gia đình.
Khi rơi vào những trường hợp rủi ro này, các nhu cầu cần thiết trong cuộc sống không những không mat đi mà còn có những thứ còn tăng lên, thậm chí còn xuất hiện thêm những nhu cầu cần thiết mới như chi phí khám chữa bệnh và điều trị khi 6m đau. Ngoài ra, rủi ro không loại trừ bat kỳ tổ chức hay cá nhân nào, vì vậy muốn quá trình kinh doanh sản xuất không bị gián đoạn làm ảnh hưởng tới mục tiêu lợi nhuận, các chủ sử dụng lao động ngoài việc tham gia Bảo hiểm xã hội bắt buộc theo quy định của pháp luật, còn tham gia cho người lao động một số nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ như bảo hiểm trợ cấp nam viện va phẫu thuật, bảo hiểm tai nạn con người 24/24,. Việc làm này sẽ giúp người lao động và người sử dụng lao động gắn bó với nhau hơn, hiệu quả kinh doanh sẽ được tôi ưu. Ngày nay, khi cách mạng công nghiệp và cách mạng thông tin đã đưa kinh tế toàn cầu tăng trưởng một cách nhanh chóng.
Thu nhập của đa số người dân đã được gia tăng đáng kể. Thu nhập tăng giúp chúng ta có điều kiện quan tâm chăm lo cho bản thân và gia đình. Nhu cầu cũng trở nên đa dạng hơn, ngày càng có nhiều người cần được bảo đảm an toàn trong hiện tại và tích lũy cho tương lai. Bên cạnh Bảo hiêm xã hội, Bảo hiém y tê, các dịch vụ bảo hiêm con người phi nhân thọ trong bảo hiểm thương mại đã ra đời là để đáp ứng các nhu cầu đó.
Theo quy luật cung-cau của thị trường thì bảo hiểm con người phi nhân thọ đã xuât hiện dé dap ứng các nhu câu của mọi người. Bên cạnh đó, việc lo sức khỏe và sự đảm bảo về tài chính đang là vấn đề được xã hội quan tâm và coi như là một trong những việc cất thiết phải làm trong thời điểm dịch bệnh Covid19 đã diễn ra hơn 3 năm và chưa có dấu hiệu hạ nhiệt, với việc số người mắc bệnh và có những triệu chứng xấu hậu Covid19 thì BHCN là một trong những lựa chọn hàng đầu dé có được sự yên tâm. Những người có thu nhập chính từ lương hưu, khi không làm nữa thu nhập bị hạn chế. Những người lại không có thu nhập phải dựa vào con cái hoặc phải làm việc tối đa để kiếm sống đến cuối đời.
Không ai muốn có một cuộc sống tuổi già bệnh tật, ốm yếu và là gánh nặng cho con cái. Vì thế, việc dé dành các khoản chỉ tiêu hiện tại, bỏ ra những khoản nhỏ dé đảm bảo có sự chắc chan và yên tâm về tương lai là điều cần thiết phải làm. Bảo hiểm con người phi nhân thọ là hình thức bổ sung hữu hiệu nhất cho Bảo hiểm xã hội và Bảo hiểm y tế nhăm đảm bảo cuộc sống én định cho mọi người trong xã hội trước những rủi ro, tai nạn bất ngờ trong tương lại, ôn định thu nhập và đáp ứng một số nhu cau thiết yếu khác đối với người tham gia. So sánh với Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm con người phi nhân thọ trong Bảo hiểm thương mại có cá nhân tham gia rộng hơn nhưng vẫn có thé thay thé Bảo hiểm xã hội trong nhiều trường hợp, nhiều khu vực - nơi mà Bảo hiểm xã hội chưa được thể bao phủ được.
Dù những người lao động này được hưởng trợ cấp của Bảo hiểm xã hội, nhưng việc đôi khi có những rủi ro và tai nạn, những nhu cầu nhiều hơn nằm ngoài khả năng của Bảo hiểm xã hội, hoặc những khoản giúp đỡ của Bảo hiểm xã hội chưa đáp ứng được hết những nhu cầu khắc phục thiệt hại.3 Tác dụng của bảo hiểm con người phi nhân thọ Cũng như các loại hình bảo hiểm tài sản (BHTS) và bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm con người phi nhân thọ trong BHTM ra đời có những tác dụng chủ yếu sau đây: Thứ nhất là, gilip ổn định đời sống mọi người, là điểm tựa tỉnh than cho người được bảo hiểm. Mặc dù hiện tại, khoa học công nghệ và kỹ thuật đã được phát triển rất nhiều, nhưng rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra bất kỳ lúc nào và thực tế không thiếu những trường hợp cá nhân và gia đình trở nên khó khăn, túng quan khi có một hoặc nhiều thành viên trong gia đình , quan trọng hơn là thành viên đó lại là người trụ cột bi tan nạn hoặc tử vong. Và gia đình phải chịu những chi phí nằm viện, thuốc men, chi phí phẫu thuật và có thé là mai táng tử vong. Khó khăn hơn nữa là những trách nhiệm và nghĩa vụ mà người chết chưa kịp hoàn thành như trả nợ, nuôi cha mẹ già, nuôi con trưởng thành,.
Các tô chức xã hội lúc này chỉ có thể hỗ trợ một phần nào đó nhưng chỉ mang tính tạm thời tại lúc đó, không lâu dài về mặt tài chính. Việc tham gia bảo hiểm con người phi nhân thọ sẽ giúp giải quyết được những khó khăn khi đó. Thứ hai là, giúp ổn định kinh tế và kinh doanh sản xuất cho các tổ chức, thiết lập moi quan hệ gan gũi giữa người sử dụng lao động và người lao động. Tùy từng đặc điểm kinh doanh, ngành nghề mà các chủ doanh nghiệp thường tham gia bảo hiểm tai nạn, sức khỏe,.
cho người người lao động và những người thợ chính trong doanh nghiệp nhằm 6n định, đảm bảo đời sống va tạo sự yên tâm gan bó kể cả trong những lúc doanh nghiệp gặp khó khăn. Từ đó tránh cho doanh nghiệp có sự bất 6n về nhân lực và tài chính. Trong trường hợp doanh nghiệp bị mất lao động chính thì khả năng hiệu quả sẽ bị giảm và thực hiện công việc sẽ gặp rắc rối. Vì vậy tham gia bảo hiểm cho người lao động, dé có thé đảm bảo cho doanh nghiệp và người lao động có thé yên tâm lao động sản xuất hiệu quả.