Nghiên cứu về nhận thức và kiến thức của hộ gia đình Việt Nam về bảo hiểm tiền gửi

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh deposit insurance a study of vietnamese households knowledge and perception luận văn thạc sĩ, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Trần Thị Hợp
• Người hướng dẫn: Assoc. Trần Huy Hoàng
• Trường học: University Of Economics Hochiminh City
• Chuyên ngành: Finance-Banking
• Đề tài: Deposit Insurance: A Study Of Vietnamese Household’s Knowledge And Perception
• Loại tài liệu: Master Thesis
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGE
• ABSTRACT
• CONTENTS
• LIST OF TABLES
• LIST OF CHARTS
• LIST OF ABBREVIATES
• 1. CHƯƠNG 1: INTRODUCTION
• 1.1. Introduction
• 1.2. Research background
• 1.3. Research objective
• 1.4. Research questions
• 1.5. Methodology
• 1.6. Scope and limitation
• 1.7. Structure of the study
• 2. CHƯƠNG 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. Introduction
• 2.2. Overview of Deposit insurance
• 2.3. Deposit insurance: the facts
• 2.4. Developing of empirical research hypothesis
• 3. CHƯƠNG 3: METHODOLOGY
• 4. CHƯƠNG 4: DATA ANALYSIS AND FINDINGS
• 4.1. Description of collected sample
• 4.2. Characteristic of sample
• 4.3. Results and discussions
• 4.3.1. Knowledge about the Vietnam DIS
• 4.3.2. Find out determinants of awareness
• 4.3.3. The negative answers
• 4.4. Different level of knowledge
• 4.5. Review the findings of the study
• 5. CHƯƠNG 5: IMPLICATIONS AND CONCLUSION
• 5.1. Summary of hypotheses
• 5.2. Implications of the research
• 5.3. Limitations of the research and further research
• APPENDIX 2 - List of financial experts and depositors
• APPENDIX 3 - Descriptive Statistics of variables

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhận thức và kiến thức về bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi là một phần quan trọng trong hệ thống tài chính, giúp bảo vệ người gửi tiền khỏi rủi ro mất mát khi ngân hàng gặp khó khăn. Nghiên cứu này nhằm tìm hiểu mức độ nhận thức và kiến thức của hộ gia đình Việt Nam về bảo hiểm tiền gửi, từ đó đưa ra những giải pháp nâng cao nhận thức của cộng đồng.

1.1. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi là một cơ chế bảo vệ người gửi tiền, đảm bảo rằng họ sẽ nhận lại được một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi của mình trong trường hợp ngân hàng phá sản. Điều này không chỉ bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền mà còn góp phần ổn định hệ thống tài chính.

1.2. Tầm quan trọng của bảo hiểm tiền gửi trong nền kinh tế

Bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định của hệ thống ngân hàng. Khi người gửi tiền cảm thấy an tâm về sự bảo vệ của bảo hiểm, họ sẽ không rút tiền hàng loạt, từ đó giúp ngăn chặn khủng hoảng ngân hàng.

II. Vấn đề và thách thức trong nhận thức về bảo hiểm tiền gửi

Mặc dù bảo hiểm tiền gửi đã được triển khai tại Việt Nam, nhưng nhận thức của người dân về nó vẫn còn hạn chế. Nhiều hộ gia đình không biết đến sự tồn tại của bảo hiểm tiền gửi, dẫn đến những rủi ro không cần thiết.

2.1. Mức độ nhận thức của hộ gia đình về bảo hiểm tiền gửi

Theo nghiên cứu, khoảng 60% hộ gia đình không biết đến sự tồn tại của bảo hiểm tiền gửi. Điều này cho thấy cần có những biện pháp truyền thông hiệu quả hơn để nâng cao nhận thức của người dân.

2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến nhận thức về bảo hiểm tiền gửi

Các yếu tố như trình độ học vấn, thu nhập và sự tiếp cận thông tin qua internet có ảnh hưởng lớn đến mức độ nhận thức của người dân về bảo hiểm tiền gửi. Cần nghiên cứu sâu hơn để xác định các yếu tố này.

III. Phương pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định lượng để thu thập dữ liệu từ 326 hộ gia đình tại TP.HCM và các tỉnh lân cận. Dữ liệu được phân tích bằng các kỹ thuật thống kê và hồi quy logistic.

3.1. Thiết kế nghiên cứu và mẫu khảo sát

Mẫu khảo sát được chọn theo phương pháp thuận tiện, đảm bảo đại diện cho các hộ gia đình tại khu vực nghiên cứu. Các câu hỏi được thiết kế để đánh giá mức độ nhận thức và kiến thức về bảo hiểm tiền gửi.

3.2. Phân tích dữ liệu và kết quả

Dữ liệu thu thập được phân tích bằng phần mềm SPSS, cho thấy rằng chỉ có 10% hộ gia đình có kiến thức chi tiết về bảo hiểm tiền gửi. Kết quả này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện chương trình truyền thông.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng có sự thiếu hụt nghiêm trọng về nhận thức và kiến thức về bảo hiểm tiền gửi trong cộng đồng. Điều này cần được khắc phục thông qua các chương trình giáo dục và truyền thông.

4.1. Kết quả chính từ nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng internet, trình độ học vấn và ngân hàng là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến nhận thức về bảo hiểm tiền gửi. Cần có các chiến lược truyền thông phù hợp để nâng cao nhận thức.

4.2. Đề xuất giải pháp nâng cao nhận thức

Các giải pháp như tổ chức hội thảo, phát hành tài liệu giáo dục và sử dụng mạng xã hội để truyền thông về bảo hiểm tiền gửi sẽ giúp nâng cao nhận thức của người dân.

V. Kết luận và tương lai của bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam

Bảo hiểm tiền gửi là một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính. Việc nâng cao nhận thức của hộ gia đình về bảo hiểm tiền gửi sẽ góp phần ổn định hệ thống ngân hàng và bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

5.1. Tóm tắt kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng nhận thức về bảo hiểm tiền gửi còn hạn chế và cần có các biện pháp cải thiện. Việc nâng cao nhận thức sẽ giúp người dân yên tâm hơn khi gửi tiền tại ngân hàng.

5.2. Triển vọng tương lai của bảo hiểm tiền gửi

Trong tương lai, cần có các chính sách và chương trình giáo dục hiệu quả hơn để đảm bảo rằng mọi người dân đều hiểu rõ về bảo hiểm tiền gửi và lợi ích của nó.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Sự ổn định của hệ thống tài chính ngân hàng giữ vai trò huyết mạch đối với tăng trưởng kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh các cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu giai đoạn 2008–2011 gây ra làn sóng đổ vỡ ngân hàng tại nhiều quốc gia. Tại Việt Nam, quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng vào cuối năm 2011 với sự kiện hợp nhất ba ngân hàng thương mại cổ phần gồm Đệ Nhất, Tín Nghĩa và Sài Gòn đã đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc củng cố niềm tin của người gửi tiền nhằm ngăn chặn rủi ro rút tiền hàng loạt. Khi người dân không nắm rõ cơ chế bảo vệ vốn, tâm lý hoảng loạn có thể kích hoạt các đợt tháo chạy dòng tiền, đe dọa an toàn thanh khoản toàn hệ thống.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng của tác giả Trần Thị Hợp, thực hiện tại Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh năm 2012 dưới sự hướng dẫn của Phó Giáo sư Trần Huy Hoàng, tập trung giải quyết vấn đề nhận thức công chúng đối với hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là đánh giá mức độ hiểu biết của các hộ gia đình Việt Nam về sự tồn tại và các tính năng cốt lõi của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, đồng thời xác định các nhân tố nhân khẩu học và hành vi tác động đến nhận thức này.

Phạm vi khảo sát thực địa được triển khai trên cỡ mẫu 326 hộ gia đình có tài khoản ngân hàng tại TP. Hồ Chí Minh cùng hai địa bàn lân cận là Long An và Bình Dương trong tháng 12 năm 2011. Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi chỉ ra khoảng 60% hộ gia đình hoàn toàn chưa biết đến sự tồn tại của cơ chế bảo hiểm tiền gửi, và chỉ có gần 10% nắm bắt được thông tin chi tiết về hạn mức bồi thường 50 triệu đồng theo quy định pháp luật thời điểm đó. Đây là nguồn cứ liệu thực chứng quan trọng giúp các nhà hoạch định chính sách xây dựng chiến lược truyền thông tài chính hiệu quả.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng lý thuyết mạng lưới an toàn tài chính quốc gia và các nguyên tắc cốt lõi về bảo hiểm tiền gửi hiệu quả do Diễn đàn Ổn định Tài chính cùng Hiệp hội Bảo hiểm Tiền gửi Quốc tế ban hành năm 2009. Mô hình lý thuyết chỉ ra rằng nhận thức công chúng là một trụ cột then chốt giúp hạn chế hiện tượng rút tiền hoảng loạn và giảm thiểu gánh nặng cứu trợ tài chính từ ngân sách nhà nước khi định chế tín dụng mất khả năng thanh toán.

Khung phân tích tích hợp bốn khái niệm học thuật cơ bản bao gồm: bảo hiểm tiền gửi tường minh, hạn mức chi trả tối đa, nhận thức công chúng và hiểu biết tài chính. Dựa trên các nghiên cứu tiền nghiệm của Inakura và cộng sự năm 2005 tại Nhật Bản cùng Laure Bartiloro năm 2008 tại Ý, mô hình nghiên cứu thiết lập 12 giả thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến nhận thức bảo hiểm tiền gửi, bao gồm: giới tính, nhóm tuổi, khu vực cư trú, trình độ học vấn, tình trạng việc làm, mức thu nhập, mức độ chấp nhận rủi ro, quy mô số dư tiền gửi, hình thức sở hữu ngân hàng nơi gửi tiền, hành vi sử dụng Internet, quy mô thành viên hộ gia đình và điểm số hiểu biết tài chính.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu áp dụng quy trình hỗn hợp hai giai đoạn kết hợp giữa nghiên cứu định tính sơ bộ và nghiên cứu định lượng chính thức:

• Giai đoạn định tính sơ bộ: Tác giả tổ chức thảo luận nhóm tập trung với 5 chuyên gia là lãnh đạo chi nhánh ngân hàng tại TP. Hồ Chí Minh, kết hợp phỏng vấn thử nghiệm 10 người gửi tiền tại Trung tâm Giao dịch 2 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nhằm hiệu chỉnh bảng câu hỏi song ngữ phù hợp với bối cảnh tài chính Việt Nam.
• Giai đoạn định lượng chính thức: Tổng cộng 400 bảng câu hỏi được phát ra từ ngày 30 tháng 11 đến ngày 31 tháng 12 năm 2011 qua hai kênh: 350 phiếu phỏng vấn trực tiếp và 50 phiếu khảo sát trực tuyến qua biểu mẫu điện tử. Sau khi sàng lọc và loại bỏ 74 phiếu không hợp lệ do tỷ lệ dữ liệu khuyết đạt 18,5%, tập dữ liệu hoàn chỉnh đạt 326 mẫu quan sát (304 phiếu trực tiếp và 22 phiếu trực tuyến).
• Phương pháp phân tích: Tác giả áp dụng kỹ thuật thống kê mô tả để lượng hóa mức độ nhận thức và mô hình hồi quy Logistic nhị phân trên phần mềm SPSS phiên bản 16.0. Lý do lựa chọn hồi quy Logistic nhị phân là vì biến phụ thuộc nhận thức bảo hiểm tiền gửi mang đặc tính phân loại nhị phân (1 = Nhận biết, 0 = Không nhận biết), cho phép xác định chính xác tỷ số chênh và mức độ ảnh hưởng biên của từng biến độc lập.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Dữ liệu thực nghiệm thu thập từ 326 người trả lời mang lại những phát hiện quan trọng về thực trạng nhận thức tài chính tại khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam:

• Mức độ hiểu biết chung còn rất hạn chế: Chỉ có 40% người được khảo sát (130/326 người) nhận biết được sự tồn tại của cơ chế bảo hiểm tiền gửi sẽ bảo vệ tài sản của họ khi ngân hàng đổ vỡ, trong khi có tới 60% hoàn toàn không biết hoặc trả lời sai.
• Mức độ hiểu biết chi tiết về chính sách rất thấp: Trong nhóm 130 người biết về sự tồn tại của bảo hiểm tiền gửi, chỉ có 40% (52 người) biết có quy định về hạn mức chi trả tối đa. Trong số 52 người này, chỉ 60% (31 người, chiếm chưa đầy 10% tổng mẫu khảo sát) nêu chính xác hạn mức bồi thường tối đa là 50 triệu đồng theo Nghị định số 109/2005/NĐ-CP.
• Trình độ học vấn và việc sử dụng Internet tạo ra sự phân hóa mạnh mẽ: Nhóm đối tượng có trình độ đại học đạt tỷ lệ trả lời đúng về bảo hiểm tiền gửi là 46% (47/103 người), nhóm tốt nghiệp trung học phổ thông đạt 40% (54/136 người), trong khi nhóm không có bằng cấp chỉ đạt 9% (1/11 người). Người có sử dụng Internet có tỷ lệ nhận thức đúng đạt 48% (61/126 người), cao hơn rõ rệt so với tỷ lệ 32% (64/200 người) ở nhóm không sử dụng Internet.
• Đặc thù giới tính và loại hình ngân hàng lựa chọn: Nữ giới thể hiện mức độ nhận biết đúng đạt 43% (73/170 người), vượt trội so với nam giới chỉ đạt 33% (52/156 người). Đồng thời, nhóm khách hàng gửi tiền tại ngân hàng thương mại cổ phần có tỷ lệ hiểu biết về bảo hiểm tiền gửi đạt 41% (77/187 người), cao hơn tỷ lệ 35% (48/139 người) của nhóm gửi tiền tại các ngân hàng thương mại nhà nước.

Thảo luận kết quả

Thực trạng tỷ lệ nhận biết về bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam đạt khoảng 40% phản ánh rõ nét quá trình phát triển của hệ thống tài chính nội địa. Trong giai đoạn 1999–2007, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chủ yếu tập trung kiện toàn bộ máy pháp lý, năng lực tài chính với số vốn ban đầu 1.000 tỷ đồng và mở rộng chi nhánh, khiến hoạt động truyền thông ra đại chúng còn hạn chế. Phải đến giai đoạn 2008–2011, khi Luật Bảo hiểm tiền gửi được soạn thảo và lấy ý kiến rộng rãi, các chương trình phổ biến kiến thức mới bắt đầu được đẩy mạnh.

So sánh trên bình diện quốc tế, tỷ lệ nhận biết 40% của Việt Nam cao hơn mức 17,5% tại Malaysia theo báo cáo thường niên năm 2010 của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Malaysia và mức 29% tại Ý năm 2008. Tuy nhiên, con số này thấp hơn đáng kể so với mức 67% tại Hoa Kỳ năm 2003 theo khảo sát của tổ chức Gallup ủy quyền bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ, và mức 67% tại Nhật Bản năm 2001.

Dữ liệu nghiên cứu khi phân tách các câu trả lời phủ định thành hai nhóm "Không có bảo hiểm" và "Không biết" được minh họa trực quan qua biểu đồ phân tầng theo độ tuổi và học vấn. Biểu đồ chỉ ra rằng nhóm thanh niên dưới 30 tuổi và nhóm người có học vấn sơ cấp có xu hướng khẳng định "Không có bảo hiểm" cao nhất. Đây là nhóm đối tượng tiềm ẩn nguy cơ cao nhất về việc phát tán tâm lý hoảng loạn khi xảy ra sự cố ngân hàng do thiếu hụt thông tin an toàn tiền gửi.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích định lượng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm tối ưu hóa nhận thức công chúng và củng cố an toàn hệ thống ngân hàng:

• Tái thiết kế chương trình truyền thông đa kênh tập trung vào không gian số: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước triển khai các chiến dịch truyền thông giáo dục tài chính số trên nền tảng Internet và mạng xã hội. Mục tiêu hành động là nâng tỷ lệ nhận biết của người gửi tiền từ 40% lên tối thiểu 65% trong giai đoạn 2012–2015, đặc biệt hướng trọng tâm vào nhóm người trẻ dưới 30 tuổi và phụ nữ làm nội trợ.
• Điều chỉnh tăng hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi phù hợp thực tiễn: Cơ quan lập pháp cần nâng hạn mức bảo hiểm tiền gửi tối đa từ 50 triệu đồng lên mức tương đương 100–125 triệu đồng hoặc gấp 3 đến 5 lần GDP bình quân đầu người trong quá trình thông qua Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012. Việc này nhằm bảo vệ trọn vẹn hơn 80% số lượng người gửi tiền nhỏ lẻ theo chuẩn mực quốc tế.
• Bắt buộc niêm yết chứng nhận bảo hiểm tiền gửi tại các điểm giao dịch: Ngân hàng Nhà nước cần ban hành quy định yêu cầu 100% các ngân hàng thương mại và quỹ tín dụng nhân dân phải niêm yết công khai bảng thông tin quyền lợi bảo hiểm tiền gửi tại quầy giao dịch trước quý II năm 2013, đồng thời đưa nội dung bảo hiểm tiền gửi vào chương trình đào tạo nghiệp vụ bắt buộc cho giao dịch viên.
• Gia tăng quy mô quỹ dự phòng nghiệp vụ: Đẩy mạnh tích lũy quỹ bảo hiểm tiền gửi để nâng tỷ lệ dự phòng nghiệp vụ trên tổng số dư tiền gửi được bảo vệ từ mức khoảng 1% thời điểm 2011 lên mức chuẩn an toàn quốc tế từ 2,0% đến 2,5% trước năm 2016, củng cố năng lực tài chính thực tế khi xử lý các tổ chức tín dụng yếu kém.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu cung cấp giá trị học thuật và ứng dụng chuyên sâu cho 4 nhóm đối tượng chính:

• Cơ quan quản lý nhà nước và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: Tài liệu cung cấp cơ sở dữ liệu thực nghiệm chuẩn xác về hành vi và khoảng trống nhận thức của người gửi tiền, phục vụ trực tiếp cho việc hoạch định chính sách truyền thông công chúng và xác lập hạn mức bảo hiểm trong các văn bản quy phạm pháp luật.
• Ban điều hành các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại: Nghiên cứu giúp lãnh đạo ngân hàng xây dựng chiến lược truyền thông minh bạch về an toàn tiền gửi, tối ưu hóa quy trình tư vấn tại quầy nhằm ngăn chặn nguy cơ rút tiền hàng loạt tại các chi nhánh khi thị trường có tin đồn thất thiệt.
• Giảng viên, nghiên cứu sinh và sinh viên khối ngành Kinh tế – Tài chính: Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận ứng dụng mô hình hồi quy Logistic nhị phân trong phân tích kinh tế lượng và hành vi tài chính của người tiêu dùng tại thị trường mới nổi.
• Người gửi tiền cá nhân và hộ gia đình: Giúp người dân hiểu rõ cơ chế vận hành của mạng lưới an toàn tài chính, quyền lợi pháp lý được bồi hoàn tiền gửi và cách thức đánh giá mức độ an toàn khi gửi vốn tiết kiệm tại các tổ chức tín dụng.

Câu hỏi thường gặp

Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu về nhận thức bảo hiểm tiền gửi là gì?

Nghiên cứu nhằm đo lường tỷ lệ người dân hiểu biết về cơ chế bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam, đồng thời xác định các nhân tố nhân khẩu học và hành vi tác động đến nhận thức này trên tập dữ liệu khảo sát 326 hộ gia đình, làm căn cứ cải thiện chính sách an toàn tài chính.

Tại sao tỷ lệ nhận biết về hạn mức bảo hiểm 50 triệu đồng tại Việt Nam lại rất thấp?

Chỉ có gần 10% tổng mẫu khảo sát nắm được hạn mức 50 triệu đồng do giai đoạn 1999–2007 cơ quan quản lý tập trung hoàn thiện bộ máy và nguồn vốn dự phòng 1.000 tỷ đồng, hoạt động truyền thông cộng đồng chưa được phủ sóng rộng rãi đến các nhóm dân cư.

Nhân tố nào tác động mạnh nhất đến nhận thức của người gửi tiền?

Phân tích hồi quy chỉ ra rằng trình độ học vấn và hành vi sử dụng Internet là hai nhân tố tác động tích cực lớn nhất. Nhóm sử dụng Internet đạt tỷ lệ nhận biết đúng 48% so với 32% ở nhóm không dùng; nhóm có bằng đại học đạt 46% so với 9% ở nhóm không có bằng cấp.

Vì sao phụ nữ tại Việt Nam có tỷ lệ hiểu biết về bảo hiểm tiền gửi cao hơn nam giới?

Dữ liệu khảo sát ghi nhận nữ giới đạt tỷ lệ nhận thức đúng 43%, cao hơn mức 33% của nam giới. Điều này phản ánh thực tế văn hóa tài chính tại Việt Nam khi có tới hơn 45% phụ nữ là người trực tiếp quản lý ngân sách và quyết định các khoản tiết kiệm trong gia đình.

Cỡ mẫu 326 hộ gia đình có bảo đảm độ tin cậy khoa học không?

Cỡ mẫu 326 quan sát hợp lệ (sau khi loại 18,5% phiếu khuyết từ 400 phiếu phát ra) hoàn toàn đáp ứng tiêu chuẩn thống kê cho mô hình hồi quy Logistic với 12 biến độc lập, vượt hơn 25 lần số lượng biến quan sát, bảo đảm độ chính xác và tính đại diện khoa học.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện thực trạng nhận thức về bảo hiểm tiền gửi trên cỡ mẫu 326 hộ gia đình tại TP. Hồ Chí Minh, Long An và Bình Dương.
• Kết quả khẳng định mức độ nhận biết của người dân còn thấp khi 60% hoàn toàn chưa biết về bảo hiểm tiền gửi và chỉ gần 10% nắm rõ hạn mức 50 triệu đồng.
• Nghiên cứu chứng minh thực nghiệm ảnh hưởng có ý nghĩa thống kê của trình độ học vấn, hành vi dùng Internet, giới tính và loại hình ngân hàng tới mức độ nhận thức.
• Hệ thống giải pháp đề xuất tập trung vào nâng hạn mức chi trả, đẩy mạnh truyền thông số và nâng tỷ lệ quỹ dự phòng lên mức chuẩn quốc tế 2,0%–2,5% giai đoạn 2012–2016.
• Đóng góp khoa học của đề tài mở ra hướng tiếp cận định lượng sâu sắc cho các nghiên cứu tiếp theo về hành vi người gửi tiền và quản trị rủi ro hệ thống ngân hàng tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

MINISTRY OF EDUCATION AND TRAINING UNIVERSITY OF ECONOMICS HOCHIMINH CITY TRẦN THỊ HỢP DEPOSIT INSURANCE: A STUDY OF VIETNAMESE HOUSEHOLD’S KNOWLEDGE AND PERCEPTION MASTER THESIS Ho Chi Minh City – 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MINISTRY OF EDUCATION AND TRAINING UNIVERSITY OF ECONOMICS HOCHIMINH CITY --- oOo --- TRẦN THỊ HỢP DEPOSIT INSURANCE: A STUDY OF VIETNAMESE HOUSEHOLD’S KNOWLEDGE AND PERCEPTION MAJOR: FINANCE-BANKING MAJOR CODE: 60.12 MASTER THESIS SUPERVISOR: Assoc. TRẦN HUY HOÀNG Ho Chi Minh City – 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGE This dissertation would not have been able complete without the support of many people. Firstly, I wish to express my deep gratitude to my supervisor, Assoc. Tran Huy Hoang for his valuable guidance and advice.

I would like to express my deepest gratitude to all instructors at Faculty of Finance and Banking, University of Economics Ho Chi Minh City (UEH) for their valuable knowledge during my study in UEH. Special thanks to Dr. Vo Xuan Vinh for his useful advice for choosing a suitable thesis’s research problem, and Master Nguyen Thanh Trung for his enthusiastic support for this study. My thanks and appreciations go to all my classmates, especially Ms.

Pham Thi Xuan Lien and Ms. Nguyen Hong Vinh for their comments in English editing. I also wish to thank my friends in Techcombank, Citibank, BIDV, Maritime Bank, Agribank, my colleagues and interviewers for their great supports. My thanks would also go to the households that agreed to participate in the survey.

Finally, I would like to express heartfelt and deepest gratitude to my beloved parents, my husband and my son who are encouragement for me to overcome all difficulties through the duration of my study. i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ABSTRACT During the global financial crisis, many countries sought to reassure depositors that their savings in financial institutions were safe. If depositors feel unsure about the safety of their deposits, there is a great probability that they will withdraw their funds when they know insured institution encounter the unsound problems. If bank runs become widespread, it can affect the overall economy.

Therefore, public must be well informed about the benefits and limitations of deposit insurance to build and maintain confidence in the financial system. In addition, a well-designed public awareness program is essential in order to prevent a bank run. The objective of this study to investigates the knowledge about existing deposit insurance organization in Vietnam and its basic features among a sample of households. A study of 326 respondents was conducted in Ho Chi Minh City and two nearby provinces.

Statistics and logistic regression techniques were applied to test hypotheses and analyze factors impacting on the public awareness of deposit insurance. The result of the paper shows that knowledge of deposit insurance is not widespread in Vietnam: about 60 percent of the households in the sample are completely unaware of its existence, 30 percent possess the basic knowledge, and only 10 percent give detailed information. The findings highlight the significant determinants of deposit insurance awareness that are internet, education, and bank. Keywords: Deposit insurance of Vietnam, deposit insurance, public awareness ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CONTENTS ACKNOWLEDGE.

iii LIST OF TABLES .vi LIST OF CHARTS. vii LIST OF ABBREVIATES. viii CHAPTER 1: INTRODUCTION .6 Scope and limitation .7 Structure of the study. 5 CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW .2 Overview of Deposit insurance .1 The Concept of Deposit Insurance.2 Objectives and role of deposit insurance .3 Deposit insurance: the facts .4 Case of Deposit insurance in Vietnam.

11 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Deposit insurance and public awareness .2 Other efforts to investigate the public awareness .4 Developing of empirical research hypothesis .1 Target audience selection .5 Data analysis techniques .23 CHAPTER 4: DATA ANALYSIS AND FINDINGS .2 Description of collected sample .2 Characteristic of sample .3 Results and discussions .1 Knowledge about the Vietnam DIS .2 Find out determinants of awareness.3 The negative answers .36 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4 Different level of knowledge .6 Review the findings of the study. 45 CHAPTER 5: IMPLICATIONS AND CONCLUSION .2 Implications of the research .3 Limitations of the research and further research .1 Summary of hypotheses .53 APPENDIX 2 - List of financial experts and depositors. 59 APPENDIX 3 - Descriptive Statistics of variables. 67 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Table 1.1 Outline of Chapter 1 .2 Structure of the study.1 Outline of Chapter 2 .2 The research question and all hypotheses .1 Outline of Chapter 3 .1 Outline of Chapter 4 .2 Knowledge about Vietnam deposit insurance .3 In case of bank failure, are your deposits protected in Vietnam .4 Omnibus Tests of Model Coefficients .7 Variables in the Equation .1 Outline of Chapter 5 .2 Summary of hypotheses.

50 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF CHARTS Chart 2.1 Numbers deposit insurance in the world to March 2011 .2 The factors influence on the awareness .1 Description of collected sample .2 Gender of respondents.3 Age group of respondents .4 An international comparison .5 Isolating the “noes” from the “don’t knows”: age .6 Isolating the “noes” from the “don’t knows”: Education .7 Isolating the “noes” from the “don’t knows”: Residence .8 Isolating the “noes” from the “don’t knows”: Risk aversion .9 Isolating the “noes” from the “don’t knows”: amount of deposit. 39 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF ABBREVIATES DI: Deposit Insurance DIS: Deposit Insurance system DIV: Deposit Insurance of Vietnam FDIC: Federal Deposit Insurance Corporation MDIC: Malaysia deposit Insurance Corporation CDIC: Canada Deposit Insurance Corporation IADI: International Associate Deposit insurance DICJ: Deposit Insurance Corporation of Japan FSF: Financial Stability Forum BIDV: Bank for Investment and development Agribank: Viet Nam Bank for Agriculture and Rural Development Techcombank: Technological and Commercial Joint Stock Bank viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 1: INTRODUCTION 1.1 Introduction This chapter represents general introduction for the current study by drawing a general picture of the following chapter. Research background, research objective and questions are provided as a rationale for this study. Methodology, scope and limitations of the study are also addressed in the next sections.

The last section of this chapter introduces the structure of the study. The outline of this chapter is shown in Table 1.1 Outline of chapter 1 1.6 Scope and limitation 1.7 Structure of the study 1.2 Research background The stability of financial system is a key factor of a strong economy and contributes to economic growth and development. An effective deposit insurance system is one of pillars of a safe and sound financial system and public confidence in the system. Public awareness of deposit insurance - its existence, and how it works - plays an important role for the activity of deposit insurance.

So public information and awareness often are overlooked in deposit insurance system design. 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Many countries set up deposit insurance systems have broadly publicized the terms and conditions of deposit insurance coverage to ensure that depositors are aware of the existence of the system and to limit the likelihood of bank runs in case of the bank failures. It is important to ensure that depositors are aware of coverage limitations in terms of amount and types of accounts covered in order to avoid presumption that all deposit and other financial products are protected (FDIC – Public awareness). Some significant researches have directed toward examining the public knowledge of deposit insurance.

Among those substantial research in countries that have the longer experience of deposit insurance, it can be listed out some outstanding findings such as Inakura et al (2005) in the Japan case, and Laure Bartiloro (2008) in the Italy case. Inakura et al (2005) find that Japanese is more aware of deposit insurance system. Their results show that households with higher income and educational attainment tend to be more knowledge of deposit insurance system. While Laure Bartiloro (2008) reports that Italian knowledge of deposit insurance is poor.

The research attempted to determine the factors that affect the awareness of deposit insurance as internet, income, and education. Although Vietnam adopted the deposit insurance scheme later than many other developed countries but it has been a remarkable growth. With six regional branches were set up, deposit insurance of Vietnam has made an active contribution to sustainable development of the banking system in Vietnam. The Vietnamese economy and banking sector still face numerous difficulties.

After the recent financial and debt crisis, there are many banks in the world collapsed. This has made to revive the controversy on deposit insurance and its effectiveness. Most of the previous researches on public awareness of deposit insurance focus on investigate the awareness of public and less attention to looking for the determinants positive influence to the awareness. According to the author knowledge, very few studies address the issue of public awareness of deposit insurance in Vietnamese context.

This motivates the present study to test whether 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Vietnamese public have more widespread awareness of deposit insurance of Vietnam. This study attempts to examine the public knowledge of deposit insurance and relationship between the selected variables and the perception.3 Research objective As noted above, for a deposit insurance system to be effective, it is necessary that the public be well informed about the benefits and limitation of deposit insurance system. The recent financial crisis force policy-marker reviewing the deposit insurance activity and changing its policy to enhance the depositors’ confidence to banking sector and ensure the safety of financial system. This study aims to investigate the level of public awareness of deposit insurance in Vietnam.

Simultaneously, it is also searching the determinants that appear to play a large role to the awareness of deposit insurance. This research brings various practical meanings for the policy marker and deposit insurer, insured institution, depositors as well as other researchers who want to study the public awareness of deposit insurance as follows: Firstly, the results of this research support the evidence for policy marker and deposit insurer, insured institution fulfill the suitable policy to maintain or enhance the public knowledge and confidence to banking system. Secondly, the findings help the depositors know the level of security of their deposit. In addition, they will make the right decisions to deposit or withdraw their money to avoid the case of lack of the awareness that can lead to bank runs.

Finally, the research is able to be a reference for researchers, lectures and students in finance and banking.4 Research questions As above discussed, this study addresses the following questions: Q1: How is the awareness of Vietnamese public about deposit insurance? 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Q2: What are the determinants that play a large role to the awareness of deposit insurance? As depositors cannot control the bank’s activities, their deposits protected by deposit insurance system (DIS). Besides protecting depositors, the DIS also aims at preventing panic in the banking system. If depositors believe that their deposits are safe, they could not make a wave of withdrawal of money that lead to collapse of a bank. Moreover, if the depositors know about the existing of deposit insurance, they feel secure about their deposits.

The study uses two different research questions to approach the issue is that the awareness of deposit insurance.5 Methodology This study was conducted in Ho Chi Minh City and two nearby province are Long an and Binh Duong with two phases: a pilot study and main study. Each country has its own characteristics of the deposit insurance scheme as well as finance system. In the first phase, qualitative approach employed to looking for whether the relation factors were suitable in Vietnam. This phase carries out by using group discussion techniques.