Nghiên Cứu Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam

Luận văn thạc sĩ phân tích huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình.

• Tác giả: Phan Quỳnh Phương
• Trường học: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Lương Sơn, Tỉnh Hòa Bình
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hòa Bình

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Ngân hàng thương mại và huy động vốn của NHTM
• 1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHTM
• 1.3. Huy động vốn
• 1.4. Hoạt động sử dụng vốn
• 1.5. Hoạt động khác
• 1.6. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LƯƠNG SƠN, HÒA BÌNH
• 2.1. Khái quát về tình hình kinh tế, xã hội của huyện Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình
• 2.2. Tổng quan về Agribank chi nhánh Lương Sơn
• 2.3. Thực trạng công tác huy động vốn nói chung và huy động vốn tiền gửi tại Agribank CN Lương Sơn nói riêng
• 2.4. Đánh giá kết quả huy động vốn nói chung và huy động vốn tiền gửi tại Agribank CN Lương Sơn
• 2.5. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN LƯƠNG SƠN - HÒA BÌNH
• 3.1. Định hướng và mục tiêu hoạt động huy động vốn của Agribank CN Lương Sơn
• 3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển các hoạt động huy động vốn tại Agribank CN Lương Sơn
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.4. Kết luận chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Nghiên Cứu Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam

Nghiên cứu về huy động vốn ngân hàng là một lĩnh vực quan trọng trong ngành tài chính. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đóng vai trò chủ chốt trong việc cung cấp vốn cho các dự án nông nghiệp và phát triển nông thôn. Việc hiểu rõ về cơ chế huy động vốn sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế.

1.1. Khái Niệm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Huy động vốn tại ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các cá nhân và tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Các hình thức huy động vốn bao gồm tiền gửi, phát hành trái phiếu và vay từ các tổ chức tài chính khác.

1.2. Vai Trò Của Agribank Trong Huy Động Vốn

Agribank không chỉ là ngân hàng thương mại mà còn là một trong những định chế tài chính quan trọng nhất trong việc hỗ trợ phát triển nông nghiệp. Ngân hàng này cung cấp các sản phẩm huy động vốn đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

II. Những Thách Thức Trong Huy Động Vốn Tại Agribank

Mặc dù Agribank đã có những thành công nhất định trong huy động vốn ngân hàng, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong chính sách và nhu cầu của thị trường là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Agribank cần cải thiện dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng.

2.2. Thay Đổi Trong Chính Sách Tài Chính

Chính sách tài chính của Nhà nước có thể ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Agribank cần theo dõi và điều chỉnh chiến lược phù hợp với các quy định mới.

III. Phương Pháp Huy Động Vốn Hiệu Quả Tại Agribank

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank cần áp dụng các phương pháp hiện đại và sáng tạo. Việc sử dụng công nghệ thông tin và marketing sẽ giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng tốt hơn.

3.1. Ứng Dụng Công Nghệ Thông Tin Trong Huy Động Vốn

Công nghệ thông tin giúp Agribank tối ưu hóa quy trình huy động vốn, từ việc tiếp cận khách hàng đến quản lý thông tin. Việc sử dụng các ứng dụng di động và dịch vụ trực tuyến sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.2. Chiến Lược Marketing Để Tăng Cường Huy Động Vốn

Agribank cần xây dựng các chiến dịch marketing hiệu quả để quảng bá sản phẩm huy động vốn. Việc tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn sẽ thu hút khách hàng mới.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Huy Động Vốn Tại Agribank

Việc huy động vốn không chỉ giúp Agribank tăng trưởng mà còn hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Các dự án nông nghiệp được tài trợ từ nguồn vốn huy động sẽ góp phần nâng cao đời sống người dân.

4.1. Các Dự Án Nông Nghiệp Được Tài Trợ

Agribank đã tài trợ cho nhiều dự án nông nghiệp, từ sản xuất lương thực đến phát triển công nghệ cao trong nông nghiệp. Những dự án này không chỉ tạo ra lợi nhuận mà còn góp phần phát triển bền vững.

4.2. Tác Động Đến Kinh Tế Địa Phương

Huy động vốn tại Agribank đã giúp cải thiện cơ sở hạ tầng và tạo ra việc làm cho người dân địa phương. Điều này không chỉ nâng cao đời sống mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế toàn diện.

V. Kết Luận Về Huy Động Vốn Tại Agribank

Huy động vốn tại Agribank là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển ngân hàng và nền kinh tế nông nghiệp. Việc cải thiện các phương pháp huy động vốn sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.1. Tương Lai Của Huy Động Vốn Tại Agribank

Trong tương lai, Agribank cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các phương pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn

Cần có các giải pháp đồng bộ từ việc cải thiện dịch vụ khách hàng đến việc áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính hiện đại, hoạt động huy động vốn giữ vai trò huyết mạch, quyết định trực tiếp đến năng lực cấp tín dụng, khả năng thanh khoản và hiệu quả sinh lời của mọi ngân hàng thương mại. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình, công tác khai thác nguồn vốn nhàn rỗi diễn ra trong bối cảnh nền kinh tế huyện có tốc độ tăng trưởng bình quân ấn tượng đạt 16,3%/năm, thu nhập bình quân đầu người năm 2015 đạt 38 triệu đồng và quy mô dân số trên 98.856 người. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng trên địa bàn cùng biến động của thị trường tiền tệ đã đặt ra bài toán cấp thiết về việc tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn.

Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu là hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản trị nguồn vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Lương Sơn trong giai đoạn 2013-2015. Đề tài tập trung làm rõ quy mô, cơ cấu đối tượng, phân bổ kỳ hạn và chi phí huy động, từ đó tìm ra nguyên nhân của các mặt hạn chế như việc sụt giảm dòng tiền gửi thanh toán từ khối cơ quan hành chính sự nghiệp khi Kho bạc Nhà nước rút tài khoản giao dịch.

Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc khi ghi nhận tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng 40,8% sau 3 năm, đạt 495.580 triệu đồng vào năm 2015, đáp ứng hoàn toàn nhu cầu vốn tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và đóng góp trên 1 tỷ đồng thu nhập từ phí điều hòa vốn nội bộ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng nền tảng của Lý thuyết trung gian tài chính và Lý thuyết định giá điều chuyển vốn nội bộ (Funds Transfer Pricing - FTP) nhằm giải thích bản chất kinh tế của hoạt động huy động vốn tại đơn vị kinh doanh trực thuộc. Chi nhánh ngân hàng thương mại được định nghĩa là đơn vị hạch toán phụ thuộc theo quy định tại Thông tư 21/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thực hiện nghiệp vụ nhận tiền gửi nhằm tạo lập nguồn lực luân chuyển vốn trong toàn hệ thống.

Khung phân tích tập trung vào các khái niệm trọng tâm bao gồm:

• Nguồn vốn huy động: Toàn bộ lượng tiền tệ tiếp nhận từ tổ chức kinh tế và dân cư qua các hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá.
• Cơ chế quản lý vốn tập trung (FTP): Hệ thống chuyển đổi cơ chế quản lý vốn nội bộ từ phương thức gửi - vay sang mua - bán vốn, giúp tập trung rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất về Hội sở chính.
• Tỷ trọng nguồn vốn: Chỉ số xác định mức độ đóng góp của từng cấu phần tiền gửi theo đối tượng, loại tiền tệ (VND, USD) và kỳ hạn (dưới 12 tháng, từ 12-24 tháng, trên 24 tháng).
• Chi phí huy động vốn bình quân: Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ chi phí trả lãi và chi phí phi lãi trên tổng quy mô nguồn vốn huy động được.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và bảng cân đối kế toán định kỳ của Agribank Chi nhánh Lương Sơn trong giai đoạn 2013-2015. Phương pháp phân tích bao gồm thống kê mô tả, phân tích tỷ trọng cơ cấu, so sánh chuỗi thời gian tuyệt đối và tương đối giữa các năm nhằm nhận diện chính xác xu hướng biến động nguồn vốn.

Toàn bộ mẫu khảo sát bao gồm 42 cán bộ nhân viên thuộc 4 phòng ban nghiệp vụ cùng dữ liệu giao dịch của hơn 458 doanh nghiệp và hàng chục nghìn hộ dân cư trên địa bàn 19 xã, thị trấn của huyện Lương Sơn. Phương pháp chọn mẫu toàn bộ được áp dụng nhằm đảm bảo tính bao quát, phản ánh trọn vẹn đặc thù kinh tế vùng bán sơn địa cửa ngõ Tây Bắc. Việc lựa chọn phương pháp phân tích chỉ tiêu tài chính kết hợp phân tích định tính giúp đo lường mức độ phù hợp của chính sách lãi suất và kiểm soát an toàn rủi ro kỳ hạn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động ghi nhận sự tăng trưởng bứt phá qua các năm. Năm 2013, nguồn vốn huy động đạt 351.965 triệu đồng (chỉ hoàn thành 86,05% kế hoạch do Kho bạc Nhà nước chuyển tài khoản giao dịch). Đến năm 2014, quy mô vốn tăng lên 391.114 triệu đồng (đạt 100,02% kế hoạch, tăng 11,12% so với 2013) và cán mốc 495.580 triệu đồng vào năm 2015 (đạt 110,23% kế hoạch, tăng trưởng 26,7% so với 2014). Tốc độ tăng trưởng bình quân đạt gần 20%/năm.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn phụ thuộc chủ yếu vào nguồn tiền gửi dân cư. Năm 2013, tiền gửi dân cư đạt 319.174 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 90,68%; năm 2014 đạt 358.244 triệu đồng, chiếm 91,60%; năm 2015 đạt 439.674 triệu đồng, chiếm 88,72% tổng nguồn vốn. Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế chỉ chiếm khoảng 11% (đạt 54.949 triệu đồng vào năm 2015), phản ánh năng lực cạnh tranh chưa cao đối với khu vực khách hàng doanh nghiệp lớn.

Thứ ba, sự chuyển dịch tích cực trong cơ cấu kỳ hạn giúp tối ưu chi phí hoạt động. Chi nhánh đã chủ động hạ tỷ trọng tiền gửi trên 24 tháng có lãi suất cao từ 91.480 triệu đồng (chiếm 26% năm 2013) xuống còn 14.786 triệu đồng (năm 2014) và 4.856 triệu đồng (chỉ còn 0,98% năm 2015). Ngược lại, tiền gửi dưới 12 tháng tăng lên mức chiếm hơn 65% tổng nguồn vốn, giúp chi phí trả lãi năm 2013 giảm 25,98% so với năm trước đó.

Thứ tư, hiệu quả từ cơ chế điều hòa vốn nội bộ và phát triển dịch vụ gia tăng rõ rệt. Khoản thu phí điều hòa vốn từ Trụ sở chính tăng vọt từ 16 triệu đồng (2013) lên 124 triệu đồng (2014) và vượt 1.000 triệu đồng (2015). Doanh thu phí dịch vụ thanh toán trong nước năm 2015 đạt 1.378 triệu đồng, tăng trưởng 145,6% so với năm 2014.

Thảo luận kết quả

Khi mô tả dữ liệu qua biểu đồ cột thể hiện quy mô vốn và biểu đồ tròn phân rã cơ cấu đối tượng, bức tranh kinh doanh cho thấy sự dịch chuyển chiến lược rất rõ nét. Nguyên nhân của đà tăng trưởng vốn xuất phát từ việc chi nhánh khai thác hiệu quả dòng tiền bồi thường giải phóng mặt bằng tại 3 khu công nghiệp tập trung trên địa bàn, kết hợp đẩy mạnh mạng lưới huy động bán lẻ qua 2 phòng giao dịch Nam Lương Sơn và Chợ Bến.

So sánh với các nghiên cứu tại các chi nhánh Agribank khu vực trung du và miền núi, đặc thù nguồn vốn của Agribank Chi nhánh Lương Sơn có tính ổn định cao từ khu vực hộ gia đình nhưng lại thiếu vắng nguồn tiền gửi thanh toán chi phí thấp (CASA) từ các cơ quan hành chính sự nghiệp. Việc cơ cấu lại dư nợ tín dụng, chuyển dịch mạnh sang cho vay nông nghiệp nông thôn và xử lý bán 158.774 triệu đồng nợ xấu cho VAMC trong giai đoạn 2014-2015 đã giúp lành mạnh hóa dòng tiền, tạo nền tảng vững chắc để chi nhánh nâng cao uy tín huy động vốn.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, 5 nhóm giải pháp trọng tâm được kiến nghị thực hiện nhằm phát triển bền vững hoạt động huy động vốn:

• Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiền gửi: Agribank Chi nhánh Lương Sơn cần đẩy mạnh các gói tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm an sinh và tiết kiệm rút gốc linh hoạt, đặt mục tiêu nâng tốc độ tăng trưởng vốn bình quân đạt 15-18%/năm trong giai đoạn 2016-2020.
• Phát triển hạ tầng công nghệ và dịch vụ thanh toán: Phòng Kế toán - Ngân quỹ chủ trì phối hợp mở rộng lắp đặt máy ATM, POS tại 3 khu công nghiệp, gia tăng tài khoản Mobile Banking nhằm nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn từ mức 7,99% lên tối thiểu 12-15% trong vòng 12 tháng tới.
• Nâng cao chính sách khách hàng doanh nghiệp: Ban Giám đốc chi nhánh trực tiếp xây dựng chính sách khách hàng VIP, tiếp cận hơn 400 doanh nghiệp tư nhân và FDI trên địa bàn, mục tiêu thu hút 25-30% doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán và trả lương qua thẻ.
• Đào tạo chuẩn hóa chất lượng nguồn nhân lực: Bộ phận Tổ chức cán bộ định kỳ hàng quý tổ chức bồi dưỡng kỹ năng tiếp thị, văn hóa giao dịch và tư vấn tài chính cho 42 cán bộ nhân viên, nâng cao chỉ tiêu huy động vốn bình quân trên mỗi cán bộ thêm 10% mỗi năm.
• Kiến nghị hoàn thiện cơ chế điều hành vĩ mô: Đề xuất Ngân hàng Nhà nước duy trì trần lãi suất huy động linh hoạt, đồng thời kiến nghị Hội sở chính Agribank tinh chỉnh cơ chế định giá điều chuyển vốn nội bộ FTP để phản ánh sát hơn chi phí vốn theo từng địa bàn đặc thù.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nghiên cứu mang lại giá trị thực tiễn và học thuật cao cho các nhóm đối tượng cụ thể:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Tham khảo mô hình điều hành cân đối vốn, kỹ thuật chuyển dịch cơ cấu kỳ hạn nhằm phòng ngừa rủi ro biến động lãi suất và tối ưu hóa chi phí trả lãi.
• Chuyên viên quản lý nguồn vốn và thanh khoản: Áp dụng phương pháp phân tích tác động của cơ chế FTP, bài học xử lý sụt giảm dòng tiền lớn khi cơ quan nhà nước thay đổi tài khoản giao dịch.
• Học viên cao học và nghiên cứu sinh chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp luận nghiên cứu định lượng kết hợp định tính trong đề tài huy động vốn cấp cơ sở.
• Cơ quan hoạch định chính sách tiền tệ và phát triển kinh tế địa phương: Nắm bắt mối liên hệ giữa chính sách tín dụng, hạ tầng khu công nghiệp và khả năng tích lũy tài chính của cộng đồng dân cư vùng ven đô thị.

Câu hỏi thường gặp

Nguyên nhân chính khiến Agribank Chi nhánh Lương Sơn không đạt kế hoạch huy động vốn năm 2013 là gì? Năm 2013, chi nhánh chỉ đạt 86,05% kế hoạch chủ yếu do Kho bạc Nhà nước huyện Lương Sơn chuyển tài khoản giao dịch sang ngân hàng đối thủ, làm sụt giảm ngay lập tức nguồn tiền gửi thanh toán có số dư bình quân trên 20 tỷ đồng, kéo theo việc giảm sút nguồn tiền gửi của các đơn vị hưởng lương ngân sách.

Cơ chế định giá điều chuyển vốn nội bộ (FTP) mang lại lợi ích gì cho hoạt động của chi nhánh? Cơ chế FTP giúp chi nhánh chuyển từ cơ chế vay - gửi sang mua - bán vốn với Hội sở chính. Nhờ đó, rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất được tập trung quản trị tại trung tâm, đồng thời chi nhánh nhận được phí điều hòa vốn gia tăng từ 16 triệu đồng năm 2013 lên trên 1 tỷ đồng năm 2015.

Chi nhánh đã áp dụng giải pháp nào để giảm 25,98% chi phí trả lãi trong khi quy mô vốn vẫn tăng? Chi nhánh đã chủ động cơ cấu lại danh mục tiền gửi bằng cách giảm mạnh số dư tiền gửi kỳ hạn trên 24 tháng (vốn có lãi suất bậc thang cao từ 9%-12%/năm) từ 91.480 triệu đồng năm 2013 xuống còn 14.786 triệu đồng năm 2014, tập trung nguồn lực vào các kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng.

Tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm gần 90% mang lại ưu điểm và thách thức gì? Ưu điểm là tạo ra nguồn vốn dồi dào, ổn định, phân tán rủi ro rút tiền hàng loạt. Thách thức lớn là chi phí huy động bình quân cao hơn so với tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp và chi phí quản lý vận hành mạng lưới phục vụ lượng khách hàng cá nhân lớn tăng cao.

Việc bán 158.774 triệu đồng nợ xấu cho VAMC tác động như thế nào đến công tác huy động vốn? Việc bán nợ xấu giúp làm sạch bảng cân đối kế toán, hạ tỷ lệ nợ xấu từ 10,3% năm 2013 xuống mức an toàn, tạo niềm tin cho người gửi tiền. Đồng thời, giải pháp này giúp chi nhánh giải phóng nguồn lực tập trung mở rộng tín dụng bán lẻ và đẩy mạnh huy động vốn.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Lương Sơn giai đoạn 2013-2015 với tốc độ tăng trưởng vốn bình quân gần 20%/năm.
• Công tác tái cấu trúc kỳ hạn thành công đã đưa tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn lên trên 65%, giúp cắt giảm 25,98% chi phí trả lãi và hạn chế rủi ro thanh khoản.
• Nguồn vốn dân cư tiếp tục đóng vai trò trụ cột vững chắc khi duy trì tỷ trọng ổn định trên 88% tổng nguồn vốn huy động toàn chi nhánh.
• Việc áp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung FTP đã tạo động lực kinh doanh rõ nét, đem lại hơn 1 tỷ đồng doanh thu phí điều hòa vốn trong năm 2015.
• Nghiên cứu đề xuất hệ thống 5 giải pháp đồng bộ về sản phẩm, công nghệ, nhân sự và cơ chế điều hành nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bền vững.

Đóng góp chính của công trình là cung cấp bài học thực tiễn giá trị về tái cơ cấu nguồn vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại khu vực bán sơn địa. Trong giai đoạn tiếp theo từ năm 2016 đến 2020, chi nhánh cần tập trung chuyển đổi số, khai thác tối đa dư địa dòng tiền từ các khu công nghiệp nhằm nâng cao tỷ trọng tiền gửi thanh toán. Quý độc giả, các nhà quản lý ngân hàng và học viên chuyên ngành tài chính hãy tải toàn văn công trình nghiên cứu để áp dụng các giải pháp quản trị vốn hiệu quả vào thực tiễn kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.Khái niệm, đặc điểm của NHTM  Khái niệm Cùng với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế hàng hóa toàn cầu. Hệ thống ngân hàng thương mại trải qua các thăng trầm của lịch sử đã dần dần được hoàn thiện, phát triển và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu trong nền kinh tế. Các nhà nghiên cứu ghi nhận rằng, ngân hàng thương mại hình thành trên cơ sở của sự phát triển sản xuất và trao đổi hàng hoá.

Khi sản xuất phát triển thì nhu cầu trao đổi mở rộng sản xuất giữa các vùng lãnh thổ, giữa các quốc gia tăng lên, để khắc phục sự khác biệt về tiền tệ giữa các khu vực xuất hiện các thương gia làm nghề đổi tiền. Khi trao đổi hàng hoá phát triển quay trở lại kích thích sản xuất hàng hóa. Cùng với sự phát triển đó, các nghiệp vụ được phát triển dần như giữ tiền hộ, chi trả hộ. trên cơ sở đó thực hiện hoạt động tín dụng.

Hiện nay, theo điều 20 luật các Tổ chức tín dụng: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”. Luật Ngân hàng Nhà nước đưa ra định nghĩa: “ Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán”.  Đặc điểm của NHTM Tuy nhiên để hiểu rõ hơn khái niệm về ngân hàng thương mại chúng ta cần xem xét đặc điểm của ngân hàng thương mại. Trước hết, hoạt động ngân hàng thương mại là hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận là chủ yếu.

Ngân hàng thực hiện hai hình thức hoạt động là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ được biểu hiện ở nghiệp vụ huy Luan van 7 động vốn dưới các hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có yêu cầu về vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận. Hai là, hoạt động ngân hàng thương mại phải tuân thủ theo quy định của pháp luật, nghĩa là chỉ khi ngân hàng thương mại thoả mãn đầy đủ các điều kiện khắt khe do pháp luật qui định như điều kiện về vốn, phương án kinh doanh.thì mới được phép hoạt động trên thị trường. Ba là, hoạt động ngân hàng thương mại là hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao hơn nhiều so với các hình thức kinh doanh khác và thường có ảnh hưởng sâu sắc tới các ngành khác và cả nền kinh tế.

Rủi ro đến từ phía ngân hàng, khách hàng vay tiền, rủi ro đến từ những yếu tố khách quan. Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ những tổn hại do ngân hàng vỡ nợ gây ra, chính phủ các quốc gia đặt ra những đạo luật riêng, nhằm đảm bảo cho hoạt động này được vận hành an toàn, hiệu quả trong nền kinh tế thị trường. Các hoạt động chủ yếu của NHTM Hoạt động và vai trò của NHTM không phải là bất biến, mà liên tục phát triển theo điều kiện kinh tế xã hội. Ngày nay, hoạt động của NHTM rất phong phú và đa dạng, tuỳ điều kiện kinh tế và mức độ phát triển kỹ thuật của mỗi quốc gia mà các nghiệp vụ kinh doanh của các NHTM có thể khác nhau về phạm vi và công nghệ.

Hoạt động huy động vốn : Đây là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng.