Luận văn: Nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ VASS

Luận văn phân tích thực trạng, đề xuất giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo hiểm Viễn Đông (VASS).

• Tác giả: Phạm Văn Hải
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Ngọc Sơn
• Trường học: Đại học Thái Nguyên, Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Thái Nguyên

Tóm tắt

I. Khái niệm và đặc điểm năng lực cạnh tranh bảo hiểm phi nhân thọ

Năng lực cạnh tranh bảo hiểm phi nhân thọ là khả năng của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc cung cấp dịch vụ và sản phẩm tốt hơn so với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường. Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông (VASS) cần phải hiểu rõ rằng năng lực cạnh tranh không chỉ liên quan đến giá cả mà còn bao gồm chất lượng dịch vụ, tính đổi mới sản phẩm và sự hài lòng của khách hàng. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm phát triển nhanh chóng, VASS phải xây dựng những lợi thế cạnh tranh bền vững để tồn tại và phát triển. Đặc điểm của năng lực cạnh tranh bao gồm tính liên tục, tính khác biệt hóa và khó bắt chước từ đối thủ cạnh tranh.

1.1. Định nghĩa và phạm vi bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là hoạt động kinh doanh bảo hiểm không liên quan đến tính mạng con người, bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và các loại bảo hiểm khác. VASS hoạt động trong lĩnh vực này với mục tiêu cung cấp bảo vệ tài chính cho khách hàng. Phạm vi hoạt động của bảo hiểm phi nhân thọ rất rộng, từ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm xây dựng, đến bảo hiểm hàng hóa vận chuyển.

1.2. Các thành phần chính của năng lực cạnh tranh

Năng lực cạnh tranh của VASS bao gồm nhiều thành phần: chất lượng dịch vụ, mức phí bảo hiểm cạnh tranh, sản phẩm đổi mới, đội ngũ chuyên viên lành nghề và hệ thống công nghệ hiện đại. Mỗi thành phần này đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và duy trì lợi thế cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.

II. Thực trạng năng lực cạnh tranh của VASS trên thị trường

Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông (VASS) hiện đang hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt với sự tham gia của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn trên thị trường Việt Nam. Mặc dù VASS có vị trí ổn định, nhưng năng lực cạnh tranh còn gặp nhiều thách thức. Thị phần của VASS tuy ổn định nhưng chưa đạt tốc độ tăng trưởng mong muốn so với các đối thủ lớn. Năng lực cạnh tranh bảo hiểm phi nhân thọ của VASS cần được nâng cao thông qua cải tiến sản phẩm, dịch vụ và quy trình xử lý bồi thường.

2.1. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam đang phát triển với tốc độ nhanh chóng. Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm đã tăng đáng kể, tạo nên cạnh tranh gay gắt. VASS cùng với các công ty khác như Bảo Việt, AIA, PVI đang tranh giành thị phần. Năng lực cạnh tranh trở nên yếu tố quyết định sự tồn tại của các công ty bảo hiểm.

2.2. Vị trí và thị phần của VASS

VASS hiện nắm giữ một thị phần ổn định trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, nhưng chưa nằm trong nhóm các doanh nghiệp dẫn đầu thị trường. Năng lực cạnh tranh của VASS còn cần được tăng cường để giành được thị phần lớn hơn. Để nâng cao vị trí, VASS phải cải tiến dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững.

III. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của VASS

Năng lực cạnh tranh bảo hiểm phi nhân thọ của VASS chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố nội bộ và bên ngoài. Yếu tố chất lượng dịch vụ, mức phí cạnh tranh, tính sáng tạo sản phẩm và hệ thống công nghệ là những yếu tố chính. Bên cạnh đó, môi trường kinh doanh, chính sách điều tiết và hành vi người tiêu dùng cũng tác động mạnh mẽ. Năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cũng phụ thuộc vào khả năng quản lý rủi ro và xử lý bồi thường hiệu quả của công ty.

3.1. Yếu tố nội bộ ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh

Các yếu tố nội bộ bao gồm: chất lượng đội ngũ nhân viên, cơ sở hạ tầng công nghệ, sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phong phú và hệ thống quản lý hiện đại. VASS cần đầu tư vào đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực cạnh tranh. Cơ sở hạ tầng công nghệ hiện tại cần được nâng cấp để cải thiện trải nghiệm khách hàng.

3.2. Yếu tố bên ngoài tác động đến năng lực cạnh tranh

Môi trường kinh doanh, chính sách pháp luật, tình hình kinh tế và hành vi cạnh tranh của đối thủ là những yếu tố bên ngoài. VASS phải thích ứng nhanh với chính sách điều tiết mới và xu hướng thị trường. Năng lực cạnh tranh bảo hiểm phi nhân thọ sẽ được tăng cường khi VASS chủ động theo dõi và ứng phó với các thay đổi môi trường kinh doanh.

IV. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của VASS

Để nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, VASS cần triển khai các giải pháp toàn diện. Trước tiên, công ty phải cải tiến chất lượng dịch vụ thông qua đào tạo nhân viên và tối ưu hóa quy trình xử lý. Thứ hai, cần phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Thứ ba, ứng dụng công nghệ số sẽ giúp VASS cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ nhanh chóng, tiện lợi. Cuối cùng, chiến lược marketing hiệu quả sẽ giúp nâng cao nhận thức về thương hiệu VASS và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững trên thị trường.

4.1. Cải tiến chất lượng dịch vụ và sản phẩm

VASS cần tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bằng cách cải thiện thời gian xử lý bồi thường, tăng cường tương tác khách hàng, và phát triển sản phẩm bảo hiểm mới lạ. Giải pháp cải tiến sản phẩm nên dựa trên phân tích nhu cầu thực tế của khách hàng. Đội ngũ phát triển sản phẩm của VASS phải luôn sáng tạo để tạo ra sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ độc đáo, thu hút khách hàng.

4.2. Ứng dụng công nghệ và chiến lược marketing

Ứng dụng công nghệ số trong hoạt động của VASS sẽ giúp tăng năng lực cạnh tranh đáng kể. Triển khai hệ thống quản lý điện tử, ứng dụng mobile cho khách hàng, và chatbot hỗ trợ sẽ cải thiện trải nghiệm. Chiến lược marketing kỹ thuật số của VASS cần tập trung vào phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên các nền tảng trực tuyến để tiếp cận khách hàng rộng hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Một số lý luận cơ bản về năng lực cạnh tranh của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông (VASS) Chương 4: Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông (VASS). Kết luận Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 5 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1. Khái niệm và đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.

Khái niệm về hoạt động kinh doanh bảo hiểm Mỗi cá nhân hay tổ chức tất yếu đều có nhu cầu về sự an toàn, do đó họ luôn tìm cách để bảo vệ mình, những người thân, và những tài sản mà họ đang có trước những biến cố trong cuộc sống có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Nhận thức được điều này, còn người từ thời xa xưa đã tổ chức nhiều hình thức có những đặc điểm tương tự như bảo hiểm. Bảo hiểm mới thực sự ra đời đầu tiên là năm 1424, (với công ty bảo hiểm hàng hải). Cho đến nay, bảo hiểm đã phát triển hết sức mạnh mẽ và trở thành lĩnh vực hoạt động tài chính phổ biến ở khắp các nước trên thế giới.

Có thể hiểu kinh doanh bảo hiểm (KDBH) là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nhằm mục đích sinh lợi, theo đó DNBH chấp nhận rủi ro của bên mua bảo hiểm, trên cơ sở bên mua đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra. Khái niệm này thể hiện rõ những nội dung sau: Thứ nhất: KDBH có mục đích kinh tế và lợi nhuận, đây là mục đích mà các DNBH hướng tới. Chỉ có thu được lợi nhuận DNBH mới có thể tồn tại và phát triển được trong điều kiện kinh tế thị trường. Lợi nhuận giúp doanh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 6 nghiệp trang trải cho các cá nhân và tổ chức, đồng thời cung cấp vốn cho chính bản thân họ.

Mức lợi nhuận cao còn giúp doanh nghiệp duy trì nguồn quỹ dự phòng đủ lớn, hạn chế bớt nhượng tái bảo hiểm và có điều kiện để nâng cao mức thu nhập cho cán bộ nhân viên. Bên cạnh mục tiêu lợi nhuận, DNBH còn phải đáp ứng các n hu cầu của khách hàng, giúp khách hàng ổn định cuộc sống và sản xuất kinh doanh khi có tổn thất và thiệt hại bất ngờ xảy ra đối với họ, đồng thời DNBH còn có trách nhiệm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Nhà nước. Ngoài ra, việc xuất hiện hình thức kinh doanh bảo hiểm còn góp phần đảm bảo sự an toàn và ổn định cho xã hội phát triển một cách bền vững. Thứ hai: Tính chất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là các DNBH chấp nhận rủi ro mà bên tham gia bảo hiểm chuyển giao cho họ, có nghĩa là chấp nhận trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Đổi lại, DNBH sẽ thu được phí bảo hiểm, nguồn thu này sẽ hình thành nên quỹ dự trữ, quỹ bồi thường, trang trải các khoản chi phí bảo hiểm khác có liên quan và có lãi. Tuy nhiên, DNBH chỉ chấp nhận bảo hiểm cho những rủi ro xảy ra trong tương lai và có tính bất ngờ không chắc chắn, không phụ thuộc vào ý muốn chủ quan của người được bảo hiểm…Những đặc trưng của rủi ro được bảo hiểm tự nó nói lên phạm vị mà các nhà bảo hiểm phải xác định và lựa chọn. Điều này cũng ảnh hưởng ít nhiều tới hoạt động kinh doanh của DNBH. Thứ ba: KDBH thường gắn liền với hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm.

Kinh doanh tái bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo đó DNBH nhận một khoản phí bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho trách nhiệm đã nhận bảo hiểm. Ngoài ra, kinh doanh tái bảo hiểm còn giúp DNBH mở rộng quan hệ với các bạn hàng, tranh thủ nguồn vốn, kinh nghiệm nắm thêm thông tin, hỗ trợ đào tạo cán bộ… Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www. Đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm là ngành kinh doanh dịch vụ đặc biêt, nó có những đặc điểm riêng sau: Thứ nhất: Mức vốn pháp định áp dụng cho các doanh nghiệp bảo hiểm rất lớn, không phải bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào cũng có khả năng tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Ở nước ta hiện nay mức vốn pháp định áp dựng đối với các DNBH phi nhân thọ là 300 tỷ đồng Việt Nam.

Thứ hai: Bảo hiểm còn có ý nghĩa xã hội hết sức to lớn đó là đảm bảo về an toàn tình hình tài chính, giúp cho người tham gia bảo hiểm ổn định về cuộc sống và sản xuất kinh doanh. Do đó, Nhà nước hết sức quan tâm tới lĩnh vực kinh doanh này, thường xuyên kiểm tra, kiểm soát một cách hết sức chặt chẽ, điều này không những giúp đảm bảo lợi ích cho người tham gia bảo hiểm mà còn góp phần ổn định xã hội. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1. Khái niệm về kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ vẫn được sử dụng như một khái niệm tổng hợp mang ý nghĩa hàm chứa tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại (bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự) và các nghiệp vụ bảo hiểm con người không thuộc bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh tật, ốm đau…).

Theo luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam giải thích về thuật ngữ bảo hiểm phi nhân thọ như sau: “Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ”. Nội dung hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1. Kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm gốc a. Đặc điểm Đây là hoạt động cơ bản, là cơ sở cho sự tồn tại của DNBH.

Hoạt động Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 8 này là một quá trình liên hoàn từ khâu cấp đơn cho người tham gia bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, theo dõi quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm, giám định tổn thất và giải quyết bồi thờng bảo hiểm. Doanh nghiệp thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc theo mộ t số nghiệp vụ, từ đó thu được phí bảo hiểm, và thực hiện chức năng chính của mình đó là tạo lập quỹ tiền tệ từ sự đóng góp của số đông để bù đắp những thiệt hại và tổn thất cho một số ít cá nhân, góp phần ổn định sản xuất kinh doanh và đời sống của người tham gia bảo hiểm. Quy trình thực hiện hoạt động KDBH gốc bắt đầu từ việc DNBH thông qua mạng lưới đại lý hay các nhân viên khai thác chào bán các dịch vụ bảo hiểm tới từng đối tượng khách hàng có nhu cầu. Khi hai bên đã thống nhất đ- ược các điều kiện cơ bản để có thể đi tới ký kết hợp đồng bảo hiểm, thì người có nhu cầu tham gia bảo hiểm sẽ gửi tới DNBH đề nghị hay yêu cầu được cung cấp dịch vụ bảo hiểm, trên cơ sở đó, hợp đồng bảo hiểm được thiết lập và kí kết.

Hợp đồng bảo hiểm là bằng chứng pháp lý thể hiện sự xác lập quyền và nghĩa vụ giữa hai bên: DNBH và người tham gia bảo hiểm. Theo các quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm (các điều 17, Điều 19 và Điều 20), DNBH có quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm cơ bản sau: - Nghĩa vụ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng. Luật KDBH cũng qui định rõ nêú hai bên trong hợp đồng không có thoả thuận cụ thể về thời hạn này thì bên bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đợc đầy đủ hồ sơ khiếu nại hợp lệ về yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thờng (Điều 29). - DNBH có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền, nghĩa Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 9 vụ của bên mua bảo hiểm, hớng dẫn giải thích về mọi thủ tục cần thiết để ngời tham gia bảo hiểm lập hồ sơ khiếu nại đòi tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

- DNBH cũng có những quyền lợi cụ thể tương ứng với trách nhiệm đã nhận, đó là quyền thu phí bảo hiểm, quyền đề nghị được sửa đổi một số điều kiện, điều khoản của hợp đồng, chấm dứt hợp đồng… - Nếu DNBH đã thực hiện việc bồi thường thì được phép thế quyền người được bảo hiểm để yêu cầu người thứ ba hoàn lại toàn bộ hoặc một phần số tiền đã bồi thường do lỗi của người thứ ba đó gây ra. Người tham gia bảo hiểm cũng có quyền và nghĩa vụ riêng: - Người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ khai báo trung thực mọi thông tin mà họ biết được liên quan đến đối tượng bảo hiểm ngay từ khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm đầy đủ, khai báo trung thực khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, có nghĩa vụ đề phòng và ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất, bảo lưu quyền đòi người thứ ba cho DNBH… - Người tham gia bảo hiểm có quyền được hưởng khoản tiền bồi thường hoặc thanh toán tiền bảo hiểm từ DNBH khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; quyền được cung cấp mọi thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm và quá trình lập hồ sơ khiếu nại bảo hiểm, quyền được thay đổi một số điều kiện, điều khoản trong hợp đồng… Thông qua kết quả của hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, DNBH sẽ thể hiện được vị trí và hình ảnh của mình, từ đó phát huy được năng lực cạnh tranh của mình trên thị trường và đặt biệt là trước đối thủ cạnh tranh. Kết quả từ công việc KDBH gốc là nền tảng và cơ sở giúp DNBH có đủ tiềm lực để khuyếch trương hoạt động và tăng cường hoạt động đầu tư nhằm mang lại nhuận cao và sự phát triển bền vững. Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.