Luận văn thạc sĩ nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam đến năm 2015

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam đến năm 2015, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Huỳnh Thị Minh Thảo
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Mộng Tuyết
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Vietcombank Đến Năm 2015
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM
• 1.1. Cơ sở lý luận về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.1.1. Khái niệm cạnh tranh, năng lực cạnh tranh
• 1.1.2. Những đặc điểm cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng
• 1.1.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.2. Các lý thuyết đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.2.1. Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter
• 1.2.2. Mô hình APP (Asset – Processes – Performance)
• 1.2.3. Mô hình CAMEL
• 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.3.1. Năng lực tài chính
• 1.3.2. Năng lực hoạt động
• 1.3.3. Năng lực công nghệ
• 1.3.4. Nguồn nhân lực
• 1.4. Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam về nâng cao năng lực cạnh tranh
• 1.4.1. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC
• 1.4.2. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Bank of American
• 1.4.3. Bài học kinh nghiệm từ tập đoàn CitiGroup
• 1.5. Kết luận chương I
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 2.2. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Vietcombank
• 2.2.1. Năng lực tài chính
• 2.2.1.1. Quy mô vốn & mức độ an toàn vốn
• 2.2.1.2. Chất lượng tài sản có
• 2.2.1.3. Khả năng sinh lời
• 2.2.2. Năng lực hoạt động
• 2.2.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.2.2. Hoạt động tín dụng
• 2.2.2.3. Hoạt động dịch vụ
• 2.2.2.4. Hoạt động phát triển mạng lưới, phòng giao dịch
• 2.2.2.5. Hoạt động ngân hàng đại lý
• 2.2.3. Năng lực công nghệ
• 2.2.4. Nguồn nhân lực
• 2.2.5. Phân tích năng lực cạnh tranh của VCB bằng mô hình 5 áp lực của M.
• 2.2.5.1. Những ngân hàng có khả năng gia nhập thị trường
• 2.2.5.2. Cạnh tranh giữa các ngân hàng đang hoạt động
• 2.2.5.3. Sản phẩm dịch vụ thay thế
• 2.2.5.4. Nhà cung ứng nguồn lực
• 2.2.5.5. Khách hàng
• 2.2.6. Nghiên cứu định lượng qua khảo sát, phân tích bằng phần mềm SPSS
• 2.2.6.1. Thang đo và mẫu nghiên cứu
• 2.2.6.2. Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha
• 2.2.6.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.2.6.4. Phân tích hồi quy
• 2.2.6.5. Phân tích ma trận SWOT của Vietcombank
• 2.2.7. Thách thức
• 2.2.8. Đánh giá vị thế và khả năng cạnh tranh của VCB trong hệ thống NHTM Việt Nam
• 2.2.8.1. Kết quả đạt được
• 2.2.8.2. Những tồn tại, hạn chế
• 2.2.8.3. Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế
• 2.3. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015
• 3.1. Định hướng phát triển của VCB đến năm 2015
• 3.1.1. Mục tiêu phát triển của VCB đến năm 2015
• 3.1.2. Các định hướng phát triển của VCB đến năm 2015
• 3.2. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của VCB đến năm 2015
• 3.2.1. Tiếp tục nâng cao năng lực tài chính
• 3.2.1.1. Tăng vốn điều lệ và nâng cao tỷ lệ an toàn vốn
• 3.2.1.2. Nâng cao chất lượng tài sản có
• 3.2.1.3. Nâng cao hơn nữa khả năng sinh lời
• 3.2.2. Năng lực hoạt động
• 3.2.2.1. Nâng cao năng lực cạnh tranh về thương hiệu
• 3.2.2.2. Nâng cao năng lực cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ
• 3.2.2.3. Nâng cao năng lực marketing
• 3.2.3. Nâng cao năng lực công nghệ
• 3.2.4. Nguồn nhân lực
• 3.2.4.1. Nâng cao năng lực quản lý điều hành
• 3.2.4.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.5. Một số kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.5.1. Hoàn thiện pháp luật về cạnh tranh không lành mạnh
• 3.2.5.2. Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng
• 3.2.5.3. Hoàn thiện hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng
• 3.2.5.4. Nâng cao hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ của NHNN
• 3.3. Kết luận chương 3
• PHỤ LỤC
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về năng lực cạnh tranh ngân hàng Vietcombank 2015

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng Vietcombank là một yếu tố quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Ngân hàng này không chỉ phải đối mặt với các đối thủ trong nước mà còn cả những ngân hàng quốc tế. Để duy trì và nâng cao vị thế, Vietcombank cần phải cải thiện nhiều khía cạnh từ tài chính đến dịch vụ khách hàng.

1.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh ngân hàng

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng được định nghĩa là khả năng duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh trong việc cung cấp dịch vụ tài chính. Điều này bao gồm khả năng thu hút khách hàng, cung cấp sản phẩm chất lượng và quản lý rủi ro hiệu quả.

1.2. Vai trò của Vietcombank trong hệ thống ngân hàng Việt Nam

Vietcombank đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, không chỉ về quy mô mà còn về chất lượng dịch vụ. Ngân hàng này đã có những đóng góp lớn cho nền kinh tế thông qua các sản phẩm tài chính đa dạng và dịch vụ khách hàng tận tâm.

II. Thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, Vietcombank phải đối mặt với nhiều thách thức. Những yếu tố như sự thay đổi trong chính sách tài chính, sự phát triển của công nghệ và nhu cầu của khách hàng đang tạo ra áp lực lớn lên ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Vietcombank cần phải có những chiến lược phù hợp để giữ vững thị phần.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. Vietcombank cần phải nắm bắt xu hướng này để phát triển các sản phẩm phù hợp và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng Vietcombank

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, Vietcombank cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Từ việc cải thiện chất lượng dịch vụ đến việc đầu tư vào công nghệ mới, ngân hàng cần có một chiến lược toàn diện.

3.1. Đầu tư vào công nghệ ngân hàng

Việc áp dụng công nghệ mới trong hoạt động ngân hàng không chỉ giúp cải thiện hiệu quả công việc mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Vietcombank cần đầu tư vào các hệ thống công nghệ thông tin hiện đại.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng. Vietcombank cần đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Vietcombank

Các giải pháp đã được áp dụng tại Vietcombank trong những năm qua đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã cải thiện được năng lực tài chính và mở rộng thị phần.

4.1. Kết quả tài chính của Vietcombank

Vietcombank đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong các chỉ số tài chính như lợi nhuận, vốn chủ sở hữu và tỷ lệ nợ xấu. Điều này cho thấy ngân hàng đã có những bước đi đúng đắn trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh.

4.2. Phản hồi từ khách hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ của Vietcombank. Sự hài lòng của khách hàng là một trong những chỉ số quan trọng để đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cần tiếp tục nỗ lực để duy trì và nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường ngày càng thay đổi. Các chiến lược phát triển bền vững sẽ giúp ngân hàng giữ vững vị thế của mình.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Vietcombank cần xác định rõ các mục tiêu phát triển trong tương lai, bao gồm việc mở rộng thị trường và cải thiện chất lượng dịch vụ.

5.2. Tầm nhìn dài hạn của Vietcombank

Tầm nhìn dài hạn của Vietcombank là trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại khu vực Đông Nam Á, với các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hóa tài chính, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt từ cả các định chế tài chính trong nước lẫn các ngân hàng nước ngoài với tiềm lực tài chính vượt trội. Năm 2011, tổng phương tiện thanh toán và hạn mức tín dụng chịu sự kiểm soát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước, đặt ra bài toán cấp thiết về việc nâng cao năng lực nội tại cho từng ngân hàng. Vấn đề nghiên cứu cốt lõi của luận văn tập trung vào việc đánh giá toàn diện năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và xây dựng hệ thống giải pháp mang tính chiến lược.

Mục tiêu cụ thể của công trình bao gồm: hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại; phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh, tài chính, công nghệ và nhân sự của Vietcombank giai đoạn 2007 – 2011; nhận diện các điểm nghẽn; và đề xuất định hướng phát triển đến năm 2015. Nghiên cứu được thực hiện trên không gian mạng lưới của Vietcombank với trọng tâm khảo sát thực địa tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh – trung tâm kinh tế năng động nhất cả nước.

Ý nghĩa thực tiễn của đề tài thể hiện qua việc lượng hóa các chỉ tiêu tăng trưởng: giúp ngân hàng duy trì vị thế dẫn đầu với vốn chủ sở hữu đạt 29.189 tỷ đồng vào cuối năm 2011, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn 2,10% và thiết lập lộ trình nâng cao hệ số an toàn vốn (CAR) đạt chuẩn quốc tế trong giai đoạn 2012 – 2015.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn tiếp cận vấn đề năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại thông qua sự kết hợp của ba khung lý thuyết kinh điển:

• Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter (1980): Phân tích tương quan sức mạnh giữa năm lực lượng thị trường gồm đối thủ tiềm năng gia nhập ngành, quyền lực thương lượng của khách hàng, quyền lực của nhà cung ứng nguồn vốn, sự đe dọa từ sản phẩm dịch vụ thay thế và mức độ khốc liệt giữa các ngân hàng đang hoạt động.
• Mô hình APP (Asset – Processes – Performance): Đánh giá năng lực cạnh tranh qua ba trụ cột liên hoàn gồm Nguồn lực tài sản (uy tín thương hiệu, công nghệ, nhân sự), Các quy trình vận hành (chiến lược, marketing, quản lý quan hệ khách hàng) và Kết quả thực hiện (thị phần, sự hài lòng, tỷ suất sinh lời).
• Hệ thống đánh giá CAMEL: Sử dụng bộ 5 tiêu chuẩn gồm Mức độ an toàn vốn (C), Chất lượng tài sản có (A), Năng lực quản trị (M), Khả năng sinh lời (E) và Tính thanh khoản (L).

Bên cạnh đó, các khái niệm then chốt như năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR), tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) được chuẩn hóa theo thông lệ quốc tế để làm thước đo định lượng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nhuần nhuyễn giữa phương pháp định tính và định lượng:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán, báo cáo thường niên giai đoạn 2006 – 2011 của Vietcombank và số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát bảng hỏi từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
• Phương pháp chọn mẫu và cỡ mẫu: Nghiên cứu thực hiện khảo sát với cỡ mẫu 250 khách hàng giao dịch trực tiếp tại các chi nhánh và phòng giao dịch Vietcombank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng. Lý do lựa chọn cỡ mẫu này nhằm đáp ứng quy tắc kiểm định phân tích nhân tố khám phá (EFA), đảm bảo tỷ lệ tối thiểu 5 mẫu trên một biến quan sát.
• Công cụ và timeline phân tích: Dữ liệu sơ cấp được mã hóa theo thang đo Likert 5 mức độ và xử lý trên phần mềm SPSS 16.0. Quy trình kiểm định bao gồm: đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và chạy mô hình hồi quy đa biến nhằm xác định mức độ tác động của từng nhân tố đến năng lực cạnh tranh tổng thể. Toàn bộ quá trình thu thập và xử lý số liệu được triển khai hoàn thiện trong giai đoạn 2011 – 2012.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực nghiệm và tổng hợp số liệu thứ cấp đã làm nổi bật các kết quả then chốt sau:

• Quy mô vốn và an toàn tài chính bứt phá mạnh mẽ: Vốn chủ sở hữu của Vietcombank tăng trưởng liên tục, đạt 29.189 tỷ đồng vào năm 2011, tăng 42,2% so với mức năm 2010. Vốn điều lệ đạt 19.698 tỷ đồng, trong đó thương vụ phát hành 15% cổ phần cho đối tác chiến lược Ngân hàng Mizuho Corporate Bank đã mang lại 11,8 nghìn tỷ đồng (tương đương 567,3 triệu USD), củng cố vững chắc hệ số an toàn vốn CAR đạt chuẩn.
• Kiểm soát chất lượng tài sản và tăng trưởng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ được kiểm soát chặt chẽ, giảm từ đỉnh 4,69% trong năm khủng hoảng 2008 xuống còn 2,47% năm 2009 và kết thúc ở mức 2,10% vào cuối năm 2011. Tổng dư nợ tín dụng năm 2011 đạt 208.086 tỷ đồng, tăng 17,69% so với năm 2010. Cơ cấu dư nợ chuyển dịch tích cực khi tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhà nước giảm từ gần 50% giai đoạn 2007 – 2008 xuống 33,15% năm 2011, đồng thời tỷ trọng cho vay công ty trách nhiệm hữu hạn tăng lên 18,09% và khách hàng cá nhân đạt 10,02%.
• Vị thế dẫn đầu trong dịch vụ thanh toán quốc tế và thẻ: Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu năm 2011 đạt 38,8 tỷ USD, tăng 25,2% so với năm 2010 và chiếm 19,2% kim ngạch cả nước (trong đó thanh toán xuất khẩu đạt 21,7 tỷ USD, chiếm 22,5% thị phần). Trong lĩnh vực thẻ, Vietcombank giữ vị trí thống lĩnh với 56,2% thị phần thanh toán thẻ quốc tế và 37,4% thị phần thanh toán thẻ nội địa trong năm 2011.
• Nền tảng công nghệ và chất lượng nhân sự vượt trội: Ngân hàng duy trì mức đầu tư 20 – 30 triệu USD mỗi năm cho hạ tầng công nghệ thông tin. Tổng lực lượng lao động đến năm 2010 đạt 11.415 người, trong đó trình độ đại học chiếm 75,5% và trên đại học chiếm 5,8%, với độ tuổi bình quân trẻ (64,5% nhân sự dưới 30 tuổi).

Thảo luận kết quả

Các phát hiện nghiên cứu cho thấy sự chuyển mình của Vietcombank sau khi cổ phần hóa năm 2008 và niêm yết cổ phiếu năm 2009. Việc tái cơ cấu danh mục cho vay sang khối tư nhân và bán lẻ đã giúp phân tán rủi ro tín dụng hiệu quả trong giai đoạn kinh tế vĩ mô biến động.

Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra một số điểm hạn chế. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) có xu hướng sụt giảm, từ các mức cao trước đó về 17,43% vào năm 2011, và ROA đạt 1,29% do chi phí huy động vốn tăng cao trong bối cảnh trần lãi suất tiền gửi VND 14%. Thị phần thanh toán quốc tế giảm dần từ 24,1% năm 2007 xuống 19,2% năm 2011 do sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại cổ phần năng động khác.

Các dữ liệu phân tích này có thể được trình bày rõ nét thông qua biểu đồ đường thể hiện xu hướng biến động ROA/ROE giai đoạn 2007 – 2011 kết hợp bảng ma trận hệ số hồi quy EFA, giúp các nhà quản trị nhận diện trực quan trọng số tác động của chất lượng dịch vụ và uy tín thương hiệu tới sự gắn kết của khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực trạng và mô hình định lượng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược cùng kiến nghị vĩ mô nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank đến năm 2015:

• Nâng cao năng lực tài chính và an toàn vốn: Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành Vietcombank cần tiếp tục hoàn tất các thủ tục chuyển nhượng cổ phần chiến lược, tăng vốn điều lệ lên trên 25.000 tỷ đồng trước năm 2015; duy trì hệ số an toàn vốn CAR tối thiểu 10%; đẩy mạnh trích lập dự phòng rủi ro để đưa tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống xuống dưới 2,0%.
• Hiện đại hóa hạ tầng công nghệ và số hóa dịch vụ: Khối Công nghệ thông tin chủ trì giải ngân nguồn vốn đầu tư công nghệ 25 – 35 triệu USD/năm, hoàn thiện hệ thống ngân hàng lõi Core Banking, nâng cấp trung tâm dữ liệu dự phòng tại Kim Mã và mở rộng các kênh Internet Banking, SMS Banking nhằm tăng trưởng 30% doanh số thanh toán điện tử hàng năm.
• Đa dạng hóa sản phẩm và tái cấu trúc mạng lưới bán lẻ: Khối Bán lẻ và Khối Khách hàng doanh nghiệp đẩy mạnh các gói tín dụng tiêu dùng, mở rộng thêm 20 – 30 phòng giao dịch mỗi năm tại các đô thị loại 2 và vùng kinh tế trọng điểm, nâng tỷ trọng dư nợ cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ lên mức 35% – 40% tổng dư nợ vào năm 2015.
• Chuẩn hóa và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Trung tâm Đào tạo phối hợp Phòng Tổ chức cán bộ xây dựng chương trình đào tạo nghiệp vụ chuẩn quốc tế, nâng tỷ lệ cán bộ có trình độ sau đại học lên 8% – 10% đến năm 2015; thực hiện chính sách đãi ngộ gắn liền với chỉ số hiệu quả công việc KPI.
• Khuyến nghị đối với cơ quan quản lý: Đề nghị Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện khung pháp lý về chống cạnh tranh không lành mạnh, minh bạch hóa cơ chế giám sát an toàn vĩ mô và điều hành chính sách tiền tệ, lãi suất linh hoạt theo tín hiệu thị trường.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn cao cho nhiều nhóm đối tượng:

• Ban lãnh đạo và chuyên viên hoạch định chiến lược ngân hàng: Tài liệu cung cấp góc nhìn toàn diện về phương pháp áp dụng mô hình CAMEL và APP để xây dựng chiến lược định vị thương hiệu và quản trị rủi ro kinh doanh.
• Giảng viên và nhà nghiên cứu tài chính – ngân hàng: Nguồn tư liệu tham khảo giá trị về cách tích hợp phân tích định tính kinh tế vi mô với các kỹ thuật định lượng SPSS trong phân tích hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại.
• Học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Kinh tế: Là hình mẫu cấu trúc luận văn thạc sĩ chuẩn mực ngành Tài chính – Ngân hàng (Mã số 60.12), từ cách lập luận khung lý thuyết đến thiết kế bảng hỏi và xử lý dữ liệu thực nghiệm.
• Chuyên viên phân tích đầu tư và các quỹ tài chính: Cung cấp chuỗi số liệu tài chính chi tiết giai đoạn 2006 – 2011 phục vụ công tác định giá cổ phiếu, đánh giá sức khỏe tài chính và tiềm năng tăng trưởng của Vietcombank.

Câu hỏi thường gặp

Luận văn sử dụng những mô hình lý thuyết chủ đạo nào để đánh giá năng lực cạnh tranh?
Nghiên cứu tích hợp mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter để phân tích môi trường ngành, mô hình APP (Asset – Processes – Performance) để đánh giá chuỗi giá trị nội bộ, và hệ thống chỉ tiêu CAMEL để thẩm định toàn diện các chỉ số tài chính ngân hàng.

Thương vụ phát hành cổ phần cho Ngân hàng Mizuho mang lại ý nghĩa gì cho Vietcombank?
Thương vụ bán 15% cổ phần cho Mizuho Corporate Bank trong năm 2011 đã giúp Vietcombank thu về 11,8 nghìn tỷ đồng (tương đương 567,3 triệu USD), nâng vốn điều lệ lên 19.698 tỷ đồng và củng cố vững chắc hệ số an toàn vốn CAR trước các biến động thị trường.

Chất lượng tín dụng và nợ xấu của Vietcombank biến động ra sao giai đoạn 2007 – 2011?
Tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank đạt mức 3,79% năm 2007, tăng lên đỉnh 4,69% năm 2008 do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, sau đó giảm mạnh về 2,47% năm 2009 và được kiểm soát tốt ở mức 2,10% vào cuối năm 2011 nhờ các biện pháp tái cơ cấu danh mục.

Phương pháp nghiên cứu định lượng trong đề tài được tiến hành như thế nào?
Tác giả thực hiện khảo sát 250 khách hàng tại các điểm giao dịch Vietcombank ở Thành phố Hồ Chí Minh, sử dụng thang đo Likert 5 bậc và xử lý trên phần mềm SPSS 16.0 thông qua kiểm định Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và hồi quy tuyến tính.

Đâu là thách thức lớn nhất đối với năng lực cạnh tranh của Vietcombank giai đoạn này?
Thách thức lớn nhất là sự suy giảm thị phần thanh toán xuất nhập khẩu từ 24,1% năm 2007 xuống 19,2% năm 2011 cùng với đà sụt giảm của tỷ suất sinh lời ROE (còn 17,43%) do áp lực chi phí huy động vốn và sự vươn lên mạnh mẽ của các ngân hàng thương mại cổ phần khác.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa hoàn chỉnh cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại thông qua sự kết hợp giữa mô hình Michael Porter, mô hình APP và hệ thống chỉ tiêu CAMEL.
• Đánh giá chi tiết bức tranh hoạt động của Vietcombank giai đoạn 2007 – 2011 với các dấu mốc nổi bật: vốn chủ sở hữu đạt 29.189 tỷ đồng, dư nợ tín dụng đạt 208.086 tỷ đồng và tỷ lệ nợ xấu giảm về 2,10%.
• Kiểm định thành công mô hình định lượng bằng phần mềm SPSS 16.0 trên mẫu khảo sát 250 khách hàng, lượng hóa mức độ tác động của các nhân tố công nghệ, nhân sự, tài chính đến năng lực cạnh tranh.
• Xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ và các kiến nghị vĩ mô thiết thực, hướng tới mục tiêu giữ vững vị thế ngân hàng đối ngoại số một Việt Nam đến năm 2015.
• Cung cấp nguồn tài liệu tham khảo có giá trị học thuật và thực tiễn cao cho công tác quản trị ngân hàng thương mại trong kỷ nguyên hội nhập.

Các định hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng khảo sát trên phạm vi toàn quốc và cập nhật các tiêu chuẩn an toàn vốn theo hiệp ước Basel II để hoàn thiện mô hình quản trị ngân hàng hiện đại. Bạn đọc và các nhà nghiên cứu quan tâm có thể khai thác toàn văn tài liệu cùng hệ thống phụ lục bảng biểu để ứng dụng trực tiếp vào công tác nghiên cứu và thực tiễn quản trị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu Hội nhập kinh tế quốc tế tạo ra nhiều cơ hội cho các NHTM Việt Nam. Các ngân hàng có nhiều cơ hội về tiếp cận công nghệ mới, học tập các kỹ thuật và năng lực quản trị điều hành của các ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, hội nhập cũng đem lại nhiều khó khăn thách thức cho các NHTM Việt Nam như phải cạnh tranh với những đối thủ mạnh và có nhiều kinh nghiệm trong môi trường kinh doanh ngày càng gay gắt.

Dưới áp lực của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, các NHTM Việt Nam luôn phải nổ lực hết sức mình để có thể đứng vững trên thị trường, mà muốn đứng vững thì NHTM Việt Nam phải tự trang bị cho mình một hành trang, một vũ khí lợi hại để có thể giành thắng lợi. Vũ khí ấy chính là “năng lực cạnh tranh”. Là một người đang công tác tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, với mong muốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam phát triển bền vững trong xu thế hội nhập và giữ được vị thế của một trong những ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam nên tôi đã quyết định nghiên cứu và thực hiện luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: “Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đến năm 2015”. Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu và hệ thống hóa những lý luận về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh của NHTM, tham khảo kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của một số ngân hàng trên thế giới như ngân hàng HSBC, ngân hàng Bank of American, ngân hàng Standard Chartered, ngân hàng ANZ, ngân hàng Citibank… Từ đó, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động, năng lực cạnh tranh, điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức, đánh giá kết quả đạt được, những tồn tại hạn chế và nguyên nhân hạn chế, tồn tại của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.

Trên cơ sở lý luận và thực trạng, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong mối quan hệ tương tác với các NHTM khác trong hệ thống NHTM Việt Nam. Do hạn chế về thời gian và nguồn lực nên tác giả chỉ khảo sát mẫu điều tra ở một số chi nhánh của VCB tại TP.

Mặt khác, lĩnh vực cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng rất rộng và trong khuôn khổ có hạn của luận văn nên đề tài chỉ nghiên cứu trong phạm vi các nhân tố cấu thành nên năng lực nội tại của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và thời gian phân tích là giai đoạn từ năm 2007 đến năm 2011. Quy trình, phƣơng pháp nghiên cứu Vấn đề nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh của Vietcombank Mục tiêu nghiên cứu: Đánh giá năng lực cạnh tranh của Vietcombank và tìm giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank đến năm 2015 - Lý luận tổng quan về năng lực cạnh tranh Phân tích thực trạng của các NHTM năng lực cạnh tranh của VCB - Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM Thiết kế bảng câu hỏi Thu thập thông tin từ khảo sát, điều tra Nhập và xử lý số liệu trên phần mềm SPSS Đề xuất giải pháp, Đánh giá năng lực cạnh kiến nghị tranh của Vietcombank TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Quy trình nghiên cứu luận văn được tóm tắt qua sơ đồ trên.