Luận án tiến sĩ về khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Lào

• Tác giả: Vongphakone Vongsouphanh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Hồng Hải
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Tín Dụng Ngân Hàng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Lào
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Những vấn đề chung về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.4. Vai trò doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.5. Khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.6. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.7. Xây dựng các giả thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.8. Kinh nghiệm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên thế giới và bài học kinh nghiệm đối với Lào
• 1.8.1. Kinh nghiệm của các nước
• 1.8.2. Bài học kinh nghiệm đối với Lào
• 1.9. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHDCND LÀO
• 2.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa của CHDCND Lào
• 2.2. Quy mô phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.3. Sử dụng lao động tại các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.4. Năng suất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.5. Khả năng tiếp cận thị trường của các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.6. Công nghệ và đổi mới sáng tạo của các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.7. Kết nối và hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.8. Thực trạng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 2.8.1. Hệ thống ngân hàng thương mại
• 2.8.2. Thực trạng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Lào
• 2.9. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 2.9.1. Mô hình hồi quy
• 2.9.2. Phân tích kết quả
• 2.10. Đánh giá thực trạng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 2.10.1. Kết quả đạt được
• 2.10.2. Tồn tại và nguyên nhân
• 2.11. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHDCND LÀO
• 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 3.2. Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 3.3. Định hướng phát triển tín dụng ngân hàng theo hướng tài chính bao trùm đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 3.4. Định hướng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa dưới tác động của Covid-19
• 3.5. Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại CHDCND Lào
• 3.5.1. Doanh nghiệp nhỏ và vừa cần nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh
• 3.5.2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa cần cải thiện năng suất lao động
• 3.5.3. Doanh nghiệp nhỏ và vừa cần tăng đầu tư vào các tài sản cố định có giá trị, chủ động tiếp cận các khoản cho vay tín chấp, khoản cho vay đảm bảo bằng tài sản hình thành trong tương lai
• 3.5.4. Doanh nghiệp nhỏ và vừa cần tăng cường xây dựng và củng cố mối quan hệ với ngân hàng thương mại, chính quyền địa phương và các doanh nghiệp khác nhằm giảm bớt các rào cản tài chính và rào cản thể chế
• 3.6. Khuyến nghị với Chính phủ Lào
• 3.7. Khuyến nghị với Ngân hàng Trung ương Lào
• 3.8. Khuyến nghị với ngân hàng thương mại Lào
• 3.9. Tổ chức tín dụng cần tiếp tục đổi mới và minh bạch hóa quy trình, thủ tục và điều kiện cấp tín dụng. Đồng thời, cần thành lập bộ phận chuyên trách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa hoàn thiện hồ sơ, thủ tục vay vốn
• 3.10. Kết luận chương 3
• DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN CỦA TÁC GIẢ ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Giới thiệu về doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Lào

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Lào. Chúng chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số doanh nghiệp và tạo ra nhiều việc làm. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV còn hạn chế. Nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc vay vốn do thiếu tài sản đảm bảo và kinh nghiệm quản lý. Theo nghiên cứu, tín dụng ngân hàng là nguồn vốn chủ yếu cho DNNVV, nhưng nhiều doanh nghiệp không thể tiếp cận được. Điều này dẫn đến việc họ không thể mở rộng sản xuất và nâng cao năng lực cạnh tranh. Cần có các chính sách hỗ trợ để cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho DNNVV.

1.1. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV tại Lào có quy mô nhỏ, linh hoạt trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, họ thường thiếu kinh nghiệm và tài sản đảm bảo. Điều này làm cho khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng trở nên khó khăn hơn. Nhiều DNNVV không có đủ thông tin tài chính để thuyết phục ngân hàng cấp tín dụng. Hệ thống ngân hàng cũng chưa có nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Do đó, việc cải thiện tín dụng ngân hàng cho DNNVV là rất cần thiết.

II. Thực trạng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng

Thực trạng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV tại Lào cho thấy nhiều khó khăn. Theo khảo sát, tỷ lệ DNNVV tiếp cận được tín dụng ngân hàng còn thấp. Nguyên nhân chủ yếu là do thiếu thông tin và tài sản đảm bảo. Hệ thống ngân hàng thương mại chưa đáp ứng đủ nhu cầu của DNNVV. Nhiều doanh nghiệp phải tìm đến các nguồn vốn không chính thức với lãi suất cao. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất mà còn làm giảm khả năng cạnh tranh của DNNVV. Cần có các giải pháp cụ thể để cải thiện tình hình này.

2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV. Đầu tiên là thông tin bất cân xứng giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Ngân hàng thường không có đủ thông tin để đánh giá rủi ro. Thứ hai, DNNVV thường thiếu tài sản đảm bảo để vay vốn. Cuối cùng, quy trình vay vốn phức tạp cũng là một rào cản lớn. Các ngân hàng cần cải thiện quy trình và cung cấp thông tin rõ ràng hơn để hỗ trợ DNNVV.

III. Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng

Để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng cho DNNVV, cần có các giải pháp đồng bộ. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình cấp tín dụng, giảm bớt thủ tục hành chính. Thứ hai, cần tăng cường hỗ trợ thông tin cho DNNVV về các sản phẩm tín dụng. Cuối cùng, chính phủ cần có các chính sách khuyến khích ngân hàng đầu tư vào DNNVV. Những giải pháp này sẽ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn, từ đó phát triển bền vững.

3.1. Khuyến nghị với ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại cần xây dựng các sản phẩm tín dụng phù hợp với DNNVV. Cần có các chương trình đào tạo cho nhân viên ngân hàng về đặc thù của DNNVV. Đồng thời, ngân hàng cũng nên thiết lập các mối quan hệ chặt chẽ với DNNVV để hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ. Việc này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV trong việc tiếp cận tín dụng.