Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam sau cổ phần hóa

Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam sau cổ phần hóa qua các giải pháp chiến lược và thực tiễn.

• Người hướng dẫn: PGS. Tín Hoàng Ngân
• Trường học: Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam Sau Cổ Phần Hóa
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 1.2. Các hoạt động trong bảng tổng kết tài sản
• 1.3. Các hoạt động ngoài bảng tổng kết tài sản
• 1.4. Các phương pháp đo lường hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 1.5. Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 1.6. Phương pháp và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại
• 1.7. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh
• 1.8. Các mức phí dịch vụ của ngân hàng
• 1.9. Chất lượng của hoạt động cho vay
• 1.10. Tỷ trọng các loại nguồn vốn trong tổng số nguồn vốn
• 1.11. Các điều kiện về kinh tế
• 1.12. Quy mô ngân hàng
• 1.13. Quản trị & đội ngũ nhân viên chuyên môn
• 1.14. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng thương mại
• 1.15. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại từ một/vài nước trên thế giới
• 1.16. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM SAU CỔ PHẦN HÓA
• 2.1. Thực trạng ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trước khi cổ phần hóa
• 2.2. Thực trạng ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam sau khi cổ phần hóa
• 2.3. Mô hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.4. Cơ cấu vốn, tài sản của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.6. So sánh thực trạng của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trước và sau khi cổ phần hóa
• 2.7. Về cơ cấu vốn, tài sản
• 2.8. Về kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.9. Những tồn tại/hạn chế của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.10. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM SAU CỔ PHẦN HÓA
• 3.1. Phân tích cơ hội và thách thức của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 3.2. Thách thức
• 3.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam sau cổ phần hóa
• 3.3.1. Về phía ngân hàng
• 3.3.2. Về phía quản lý nhà nước
• 3.4. Kết luận chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01 – Mô hình tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

Tóm tắt

I. Tổng quan về hiệu quả kinh doanh ngân hàng ngoại thương Việt Nam

Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VCB) đã trải qua nhiều thay đổi quan trọng sau quá trình cổ phần hóa. Việc nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng không chỉ giúp VCB tăng trưởng bền vững mà còn đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam. Cổ phần hóa đã tạo ra cơ hội mới cho ngân hàng trong việc huy động vốn và cải thiện dịch vụ khách hàng.

1.1. Lịch sử và quá trình cổ phần hóa ngân hàng ngoại thương

VCB được cổ phần hóa vào năm 2007, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong hoạt động kinh doanh. Quá trình này đã giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng thị trường.

1.2. Tầm quan trọng của hiệu quả kinh doanh ngân hàng

Nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng giúp VCB tối ưu hóa lợi nhuận, cải thiện dịch vụ và tăng cường vị thế trên thị trường tài chính Việt Nam.

II. Thách thức trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng ngoại thương

Mặc dù đã có những bước tiến đáng kể, VCB vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Các yếu tố như cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài, thay đổi trong quy định pháp lý và nhu cầu của khách hàng đang tạo ra áp lực lớn.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự gia nhập của các ngân hàng nước ngoài với công nghệ hiện đại và dịch vụ chuyên nghiệp đã tạo ra áp lực lớn cho VCB trong việc cải thiện hiệu quả kinh doanh.

2.2. Thay đổi trong quy định pháp lý

Các quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước có thể ảnh hưởng đến hoạt động của VCB, yêu cầu ngân hàng phải điều chỉnh chiến lược kinh doanh để tuân thủ.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng ngoại thương

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng, VCB cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và cải tiến quy trình làm việc. Việc đầu tư vào công nghệ tài chính và đào tạo nhân viên là rất cần thiết.

3.1. Đầu tư vào công nghệ tài chính

Công nghệ tài chính giúp VCB cải thiện quy trình giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó tăng cường hiệu quả kinh doanh.

3.2. Đào tạo và phát triển nhân viên

Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp sẽ giúp VCB nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về ngân hàng ngoại thương

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng đã mang lại kết quả tích cực cho VCB. Các chỉ số tài chính đã cải thiện rõ rệt sau khi thực hiện các biện pháp này.

4.1. Kết quả tài chính sau cổ phần hóa

Sau cổ phần hóa, VCB đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ về lợi nhuận và doanh thu, cho thấy hiệu quả của các chiến lược đã áp dụng.

4.2. Phản hồi từ khách hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ của VCB, cho thấy sự cải thiện trong chất lượng phục vụ và sự hài lòng của khách hàng.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng ngoại thương Việt Nam

Tương lai của VCB phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và cải thiện hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Việc tiếp tục đổi mới và đầu tư vào công nghệ sẽ là chìa khóa cho sự phát triển bền vững.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

VCB cần xác định rõ định hướng phát triển để tiếp tục nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.2. Vai trò của ngân hàng trong nền kinh tế

VCB sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế, góp phần vào sự phát triển bền vững của đất nước.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, hệ thống ngân hàng Việt Nam đứng trước nhiều cơ hội và thách thức lớn. Việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và tổ chức thành công Hội nghị APEC đã tạo ra áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài với nguồn vốn mạnh, công nghệ hiện đại và tác phong chuyên nghiệp. Đặc biệt, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VCB) đã trải qua bước ngoặt quan trọng khi chính thức cổ phần hóa vào ngày 26/12/2007, mở ra giai đoạn phát triển mới với nhiều chủ sở hữu và tiềm lực tài chính được nâng cao.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của VCB sau cổ phần hóa trong giai đoạn 2007-2009, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh nhằm tăng lợi nhuận, cải thiện năng lực cạnh tranh và đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế quốc gia. Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại VCB, tập trung vào các chỉ tiêu tài chính, cơ cấu vốn, chất lượng tài sản và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chính sách, quản lý và phát triển ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, đồng thời góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu. Theo số liệu năm 2007, tổng tài sản của VCB đạt gần 197.408 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 4.136 tỷ đồng, ROA đạt 1,44% và ROE đạt 21,21%, phản ánh tiềm năng phát triển nhưng cũng đặt ra yêu cầu cải thiện hiệu quả hoạt động trong giai đoạn tiếp theo.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn áp dụng hai khung lý thuyết chính để phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại:

1. Mô hình phân tích CAMEL: Đây là mô hình đánh giá toàn diện hiệu quả hoạt động của ngân hàng dựa trên năm yếu tố chính gồm:

   • C (Capital): Vốn chủ sở hữu
   • A (Asset quality): Chất lượng tài sản
   • M (Management ability): Năng lực quản lý
   • E (Earnings): Khả năng sinh lời
   • L (Liquidity): Khả năng thanh khoản

   Mô hình CAMEL giúp đánh giá khách quan các khía cạnh tài chính và quản trị của ngân hàng, từ đó xác định điểm mạnh, điểm yếu và các rủi ro tiềm ẩn.

2. Lý thuyết quản trị ngân hàng và hiệu quả kinh doanh: Tập trung vào các khái niệm như quản lý rủi ro tín dụng, quản lý nguồn vốn, chi phí hoạt động, và chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Lý thuyết này nhấn mạnh vai trò của quản lý hiệu quả trong việc tối đa hóa lợi nhuận và duy trì sự ổn định tài chính.

Các khái niệm chuyên ngành được sử dụng bao gồm: tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ vốn tự có, lợi nhuận trên tài sản (ROA), lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE), rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, và các chỉ tiêu đo lường chi phí hoạt động.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa lý luận và thực tiễn với các bước cụ thể như sau:

• Nguồn dữ liệu: Thu thập số liệu tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của VCB giai đoạn 2007-2009 từ các báo cáo chính thức của ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tài liệu tham khảo liên quan.

• Phương pháp phân tích:

  • Phân tích thống kê mô tả để đánh giá các chỉ tiêu tài chính như tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu, ROA, ROE.
  • Phân tích so sánh trước và sau cổ phần hóa để nhận diện sự thay đổi về hiệu quả hoạt động.
  • Áp dụng mô hình CAMEL để đánh giá toàn diện các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.
  • Phân tích tổng hợp để kết nối các yếu tố và đề xuất giải pháp phù hợp.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Dữ liệu nghiên cứu tập trung vào toàn bộ hoạt động kinh doanh của VCB trong giai đoạn 2007-2009, đảm bảo tính đại diện và đầy đủ cho phân tích.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu được thực hiện dựa trên số liệu và hoạt động trong khoảng thời gian 3 năm sau cổ phần hóa (2007-2009), nhằm đánh giá tác động trực tiếp của quá trình cổ phần hóa đến hiệu quả kinh doanh.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tổng tài sản và vốn chủ sở hữu: Tổng tài sản của VCB tăng từ khoảng 197.408 tỷ đồng năm 2007 lên mức cao hơn trong các năm tiếp theo, cho thấy sự mở rộng quy mô hoạt động. Vốn chủ sở hữu cũng được củng cố, tạo nền tảng tài chính vững chắc cho ngân hàng.

2. Cải thiện hiệu quả sinh lời: ROA đạt 1,44% và ROE đạt 21,21% năm 2007, phản ánh khả năng sinh lời tốt so với mặt bằng chung của ngành ngân hàng Việt Nam. Thu nhập lãi thuần đạt 1.389 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập, cho thấy hoạt động cho vay và huy động vốn hiệu quả.

3. Chất lượng tài sản và rủi ro tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức 3,87% tổng dư nợ, thấp hơn ngưỡng cảnh báo 7%, cho thấy chất lượng tín dụng được duy trì ổn định. Tỷ trọng sử dụng vốn cho tín dụng tăng từ 39% năm 2006 lên 49% năm 2007, thể hiện sự tập trung vào hoạt động cho vay sinh lời.

4. Khả năng thanh khoản và quản lý rủi ro: VCB duy trì tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn và các khoản thanh khoản cao, đảm bảo khả năng đáp ứng nhu cầu rút tiền đột xuất của khách hàng. Ngân hàng cũng linh hoạt điều chỉnh lãi suất huy động USD và tỷ giá mua ngoại tệ để hạn chế rủi ro thị trường.

Thảo luận kết quả

Các kết quả trên cho thấy quá trình cổ phần hóa đã tạo điều kiện thuận lợi cho VCB trong việc huy động vốn, mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Việc tăng vốn chủ sở hữu giúp ngân hàng cải thiện năng lực tài chính, đồng thời tăng tỷ trọng cho vay góp phần nâng cao thu nhập lãi thuần.

Chất lượng tài sản được duy trì ở mức an toàn nhờ chính sách quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ, phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế. Khả năng thanh khoản được đảm bảo thông qua việc duy trì nguồn vốn ổn định và linh hoạt trong điều chỉnh chính sách lãi suất, giúp ngân hàng ứng phó hiệu quả với biến động thị trường tài chính trong và ngoài nước.

So sánh với một số ngân hàng thương mại cổ phần khác trong khu vực, VCB có lợi thế về quy mô và uy tín thương hiệu, tuy nhiên vẫn cần cải thiện hơn nữa năng lực quản lý và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để tăng sức cạnh tranh. Các biểu đồ thể hiện xu hướng tăng trưởng tài sản, lợi nhuận và tỷ lệ nợ xấu qua các năm sẽ minh họa rõ nét sự phát triển ổn định của ngân hàng sau cổ phần hóa.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng: Áp dụng các công cụ phân tích tín dụng hiện đại, nâng cao năng lực đánh giá khách hàng và kiểm soát nợ xấu nhằm duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 3%. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý tín dụng VCB, thời gian: 12 tháng.

2. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Phát triển các sản phẩm tài chính mới như cho vay tiêu dùng, dịch vụ thanh toán điện tử, ngân hàng số để thu hút khách hàng trẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ, tăng doanh thu dịch vụ lên ít nhất 15% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng phát triển sản phẩm, thời gian: 24 tháng.

3. Nâng cao năng lực quản lý và đào tạo nhân sự: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về quản trị rủi ro, kỹ năng bán hàng và công nghệ thông tin cho cán bộ nhân viên nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm chi phí vận hành 10% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo, thời gian: 18 tháng.

4. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin: Đầu tư hệ thống ngân hàng điện tử, tự động hóa quy trình nghiệp vụ để nâng cao năng suất lao động và giảm thiểu sai sót, hướng tới tăng trưởng lợi nhuận 20% trong 3 năm. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin, thời gian: 36 tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh sau cổ phần hóa, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.

2. Nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để điều chỉnh chính sách quản lý ngân hàng, hỗ trợ quá trình cổ phần hóa và phát triển hệ thống tài chính.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo hữu ích về mô hình CAMEL, phương pháp phân tích hiệu quả kinh doanh và thực trạng ngân hàng Việt Nam sau cổ phần hóa.

4. Nhà đầu tư và cổ đông ngân hàng: Giúp đánh giá tiềm năng và rủi ro khi đầu tư vào ngân hàng thương mại cổ phần, từ đó đưa ra quyết định đầu tư chính xác.

Câu hỏi thường gặp

1. Cổ phần hóa ảnh hưởng thế nào đến hiệu quả kinh doanh của VCB?
   Cổ phần hóa giúp VCB huy động thêm vốn, nâng cao năng lực tài chính và quản trị, từ đó cải thiện hiệu quả kinh doanh rõ rệt trong giai đoạn 2007-2009 với tăng trưởng lợi nhuận và tài sản.

2. Mô hình CAMEL được áp dụng như thế nào trong nghiên cứu?
   CAMEL đánh giá toàn diện các yếu tố vốn, chất lượng tài sản, quản lý, lợi nhuận và thanh khoản, giúp xác định điểm mạnh, điểm yếu và rủi ro của VCB để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả.

3. Tỷ lệ nợ xấu của VCB sau cổ phần hóa ra sao?
   Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức 3,87%, thấp hơn ngưỡng cảnh báo 7%, cho thấy chất lượng tín dụng được duy trì ổn định và hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng được nâng cao.

4. Những thách thức lớn nhất mà VCB phải đối mặt sau cổ phần hóa là gì?
   VCB phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng nước ngoài, biến động thị trường tài chính và yêu cầu nâng cao năng lực quản lý, đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng.

5. Giải pháp nào được đề xuất để tăng cường năng lực cạnh tranh của VCB?
   Đề xuất bao gồm tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng lực quản lý nhân sự và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm tăng trưởng bền vững.

Kết luận

• Quá trình cổ phần hóa đã tạo bước ngoặt quan trọng giúp VCB nâng cao quy mô tài sản và hiệu quả kinh doanh trong giai đoạn 2007-2009.
• Mô hình CAMEL là công cụ hữu hiệu để đánh giá toàn diện các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng.
• VCB duy trì được chất lượng tài sản tốt với tỷ lệ nợ xấu dưới 4%, đồng thời cải thiện khả năng sinh lời với ROA và ROE ở mức cao.
• Các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tập trung vào quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm, đào tạo nhân sự và ứng dụng công nghệ.
• Nghiên cứu đề xuất lộ trình phát triển cụ thể trong 1-3 năm tới, kêu gọi sự phối hợp chặt chẽ giữa ban lãnh đạo, nhân viên và các cơ quan quản lý để thực hiện thành công các giải pháp.

Luận văn không chỉ đóng góp hệ thống lý luận và thực tiễn về hoạt động kinh doanh ngân hàng sau cổ phần hóa mà còn cung cấp cơ sở khoa học cho việc nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM SAU CỔ PHẦN HÓA CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM SAU CỔ PHẦN HÓA - CH ONG 1 TONG QUAN VE HOAT DQNG KINH DOANH VA NGAN HANG THIIONG MAI 1. C:ic linh virc heat dpng kinh doanh a n fin hang Hoat dong va vai trfi cua NHTM khfing phfii l:i bat bién, ma lien tuc phat trien theo dieu kien kinh Ie xa ho( i. Ngay nay, hoat dpng kinh doanh cua NHTM rfit phong phu va da dang, tiiy dieu kiln kinh té va mdc do phat trien ky thu a(t ciia moi quoc gia ma c:ic nghi(p vp kinh doanh cua c:ic NHTM cé› the kh:ic nhau ve php vi va cong ngh(. Neu can cu vao bang tong két tai san ciia NHTM thi hoat dong kinh doanh cua NHTM bao gom 2 hoat dong: Bfing 1.

Bfing tfi ng ket tai san cfia NHTM Tiii s:in (Tinh long giam dan) -Tién gfri -C:ic chit g kho:in -Cho vay - “i icii trung gian. Khi mot NHTM hoat dong kinh doanh cua minh thi co the huy dong ci m o( t so nguon chinh nhu: nguon tit chu sci him, ngufin tién gfri, nguon vay mupn v:i mot so nguon khac. - Ve khia canh kinh té, von chu s’ri htm la von riéng co cua NHTM do c:ic chit s‹ htm dé›ng gop. Nguon von n:iy cé› tinh on dinh cao, NHTM khong phai hoan lat.

- Cac NHTM thufing huy d o( ng nguon nay thong qua nghiep vu phat hanh co phieu, tr:ii phiéu dupc chuyén doi th:inh co phiéu, nh a(n von cap phat cua Ngén s:ich Nha nucic,.Nhin chung viec huy dong ducii hinh thuc nao la Huv donv tii tién gift: Nguon von tir chu st hitu thuérig cé› ty I( nhfi so vcii so tién ma NHTM std dung trong hoat dpng kinh doanh, vi phan l6n la NHTM phai huy dong iir nguon tién gui. Dac diem ca ban ciia nguon von nay la NHTM chi du‹ c quyén su dung no trong m o( t thcii gran nhat d]nh, con quyen sa him no thuoc ve ngucii gfii tién. Dna vao tinh kh:i dung cua von thi NHTM co thé huy dong ducii c:ic hinh thiic sau: - Tién gfii khfing ky h : la tién giii co the rut ra bat cii luc nao theo yen can cua khfich hiing. - Tién giii tiet kiem: Day la tién ciia c:ie ca nhan t thcii nhan rfii duoc giii vao NHTM dirc i nhiéu hinh thiic: Tiet kiem khfing ky han, tiét kiem co ky han, tiét ki pm mua nhfi.

- Du tru Du trii 1:i nghiep vu nham duy tri kha nang thanh toan ciia ngan hang de dap ting nhu cau chi tra cho kh:ich hang. Cho vav Cho vay l:i nghi(p vu chu yéu cua NHTM dé tao ra lpi nhu n. Nguon thu tit hoat dcing cho vay thuéing chiém ty le lén nhat trong tDHg thu nh a(p ciia ngan h:ing. Tuy nhién, no ciing la linh vqc co nhieu riii re va phuc tap.

Cac hinh thfic cho vay chu yéu nhu: cho vay ngan h , cho vay trung va d:ii han, cho vay co d:inn bfio. Dan tir bao gom dau tu ch rig khoan va cac heat d c›ng d““au In khac. Dau tu chfmg kho n: nghi(p vu nay mang lai cho NHTM mpt khoan l cii d:ing tin c(ay de cho vay thi dau tu chfmg kho:in la noi giai quyet von mol cach hihi hieu nhat cho NHTM. Tuy nhién, no cung chua nhieu riii ro.

Vi vay, NHTM can phan tich ky luong triicic khi lpa chpn loai chfing khoiin n:to de dau tu. Ngoai ra, NHTM co the dau tit nham muc dich sinh lpi bang nhieu hinh thuc khiic nhu gop von lien doanh, dau tir v:to trang thiét bi,. gian Thuc hien c:ic hoat d png trung gian mang tinh dich vu se dem lai cho c:ic NHTM nhung khoan thu nh a(p kh:i quan trpng. Dieu can lan y la cac dich vu ngan hang sé giup NHTM ph:it trien toén die:n.

Ci cac nufic phat trien, ciic - NHTM canh tranh vcii nhau bang con duong “ph1 gia”, ttfC la lufin co nhtirig dich vu mai cung cap tien nghi cho khiich héng. - Nghi(p vu trung gian cua NHTM la rat da dang va phong phii nhu: dich vu chuyén tien tit dia phircing n:iy sang dia phiiong kh:ic, dich vu chuyen khoan, dJch vu kh:in trit tu dong, thu chi ho( ,.qua dfi NHTM sé thu diioc khoan phi dJch vp. Cite hopt dong ngoiii béng tang két tiii san Ngoai cac giao dJch duqc phan :inh trong not bang (huy dong von, st “i gicii trung gian), c:ic NHTM con tham gia vao hoat dong chua ‹iuoc tiiira niian i:i 1:ii sén net iio(ac i:ii s:in co. u:ic iioat ‹io( ng nay iii(n ‹tang duoc theo doi o cac tiii kho n ngoai béng.

Mot so hoat dong ngoai béng chu yéu nhu: ban lanh cong np, mua ban nhfmg cfing cu t:ii chinh tao ra thu nhap tii c:ic khoan le phi, ban nhiing mé›n cho vay.Ma)c du su bién dpng ciia cac giao dich ngoai b:ing khong lam thay doi két cau ciia bang tong ket tai san, nhurig no cung la mo( t hien tirpng kinh té phat sinh trong qua trinh kinh doanh nén do riii ro cua no ciing t:ie dpng manh mé den do an toén cua NHTM. Do dfi, khi ph n tich hoat d‘cing cua NHTM, ben earth viec nghien ciru cac hoat dpng bang tong két t:ii sén, cac nh:i quén tr] can ph:ii quan tain din miic do va dién bién c:ic hoat d o( ng ngoai béng vi do rui re cua c:ic hoat dong nay ciing 1:inn anh hiring khfing it den két qu:i kinh doanh chung ciia NHTM. Tom lai, hoat dong ciia NHTM luon gan lien vc›i nén kinh té, nén kinh té cang phat trién cao hoat dong ciia NHTM céng da dang va phong phu. Hon nua, c:ic hoat dong ciia NHTM co moi quan h( rat cha)t ché, ho trp lan nhau tao thanh mpt chinh the thong nhat trong qua trinh kinh doanh cua NHTM.

Cfic phircrng phfip do lirirng hieu qu:i hoat dong kinh doanh ciia ngan hiing thir‹rng inai Hi(u qu:i kinh doanh ciia NHTM ducic xem xét mot c:ich d cr gian va truc tiép nhat lfi lpi nhu(an; lpi nhu a)n dirpc x:ic dinh tren cc st nguon thu nh(ap vfi chi phi cua c:ic NHTM trong ky tai chinh (thuéirig la m(ot nam). * Thu nhap ciia ngfin hang thu‹rng mai La nguon thu nh(ap 1én nhat cua cac NHTM (thuéng chiém trén 60% tong thu nha)p). Nguon thu nhap nay phu thuoc v:to: + Lai suat tien vay: lai suat cho vay do quan he cung c u, canh tranh, mdc khong che cua NHTW va thoi han cua khoén tien vay quyet dinh. + Riii ro tin dpng hay chat lirpng ciia hoat dong cho vay the hieu: ty le rim quit h , np khé› thu, np khfing cé› kha nang thu.

+ Mfii truérig kinh doanh va canh tranh: “i truén kinh - Thu nhap tu dich vu mang tinh chat tin dung + Tin dung chap nhau: vi(c ngan hang chip nhan cac hot phieu thuong. mai la hinh thuc cap dam bao v‹ i ngiioi Dan noac ngucii xuai i‹nau ngiiiep vu chiét khau hoi phiéu. - + Tin dung bao lanh: Ngén hang cap ban lanh vi nghia vu thanh to:in khi quan he tin dung giua kh:ich hang va NHTM kh:ic ho)ac quan h( tin dung giua ciic kh:ich hang véi nhau (tin dung thiiong mai). + Tin dung thue mua: la nh ung khoan cho vay khfing mang tlnh tien te ma ngan héng dung nhfmg tai sén cua minh cho thue.

+ Bao thanh toén: la ngan hang mua du' t hoac ung truoc tien cho cac hfia don thu no ciia kh:ich hang. - Thu nhfip tit nghiep vu dau tu Ngan hang st dung von dau tu vao cac giay ter co gia, trai phieu Chinh phu, trai phieu kho bac, hoi phieu. Mot phan ty 1( cua ch g khoan la dii trir cho thanh khoan, mot phan drip ting nhu cau r t tien gui va nhu c:iu thanh kho:in ngan han khac. Con cac chfing khoan cfin lai trong Hi kho:in dau tir dvi:etc gift lai do kha uang sinh lpi ho)ac do thu a(n lpi trong vi(c tranh thue.

- Thu nhap tu dich vu thanh toan, tien giii, dich vu kho quy NHTM voi chuc nang trung gian thanh toan, thong qua nghiep vu thanh to n, ngan hang thu hut dupe tien gui thanh to:in ciia khach hang be sung cho nguon von kinh doanh va thu le phi thanh to:in. + Dich vp tien g i: Thong thuéng cac NHTM se su dung lpi thé cua minh lii co cac chi nhénh dupe da)t ci nhieu noi, ky thuat thanh toén giua cac ngan héng khfing ngimg dupc ph:it trién. Ngan héng de dang cung cap dich vu thu gom tien cho c:ic doanh nghiep thong qua trung gian thanh toiin, hinh lhuc n:iy giiip c:ic dDanh nghiep luu chuyén tién ban hiing nhanh, sfi dung von ciia doanh nghiep co hi(u qua hon, qua dfi ngén h g thu lpi tif phi va quyén sit dung von Inn ky trén tai khoan trong qu:i trinh thanh to:in. - + D(ch vp kho quy; lfi ngan héng cung cap va nh(an chuyen tién, thanh toan bang tien m a)t cho khach héng, ngan héng thu phi trén so tién rtit ra bang tien m a(t hay no( p chuyén tien cho ca nhan.

Ngan hang sit dung he thong kho guy cua minh cho thue, ky thac, nh}an b:to quan tai san co gi:i. - Thu nhfip tu nghiép vu khac Ngoai nguon thu tren, cac ngan héng con co c:ic khoan thu khac ctia minh d fi la thu tit c:ie hoat do( ng dich vq, uy thfic, I:ii trp thue mua trpc tiép, hoat do( ng kinh doanh hoi do:ii vfi c:ie d)ch vp kh:ie nhu cung cap cac giay ID in cho khach hang. La toén bp chi phi lien quan den hoat dong cua NHTM, ci phan nay de cap dén ciic kho:in chi phi d vicie x:ic di.rid, chi phi triic tiep va gran tiép lien quan den hoat dong dune cau thanh trong tong chi phi lém giam lcii nhu a)n xac dinh cua ngén hang. - Chi phi truc tiep cho hoat dong kinh doanh L:i nhfmg khoén chi phi trpc tiép doi vcii t:ii san Np v:i hoat dong cho vay, dfiu tu, day la phan chi chu yéu trong tong chi phi.

Chi tr:i lai tién gui, tien vay: La khoén chi ma NHTM trii cho nhung ngucii giii tien v:i nhiing ngucii cho vay, theo mdc lai suat trén so tien giii va tién vay. Kho n muc chi nay thuéng chiém tren 50% tong chi phi ciia ngén héng, no phu thupc v:to cac yéu to: Lai suat tien giii, tién vay: lai suat thuéing bién do( ng va phu thuoc van. thai gian vay, gui tien, thai gian cang dai lai suat cang cao. theo ' cé› chi phi lén hon loai co ky han ngan, chiém thiéu so.