Nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh TP.HCM sau cổ phần hóa

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh cải thiện kết quả hoạt động ngân hàng tmcp công thương chi nhánh tp hcm sau cổ phần hóa, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Nguyễn Hồng Vũ
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quang Sáng
• Trường học: Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh tế chính trị
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh sau cổ phần hóa
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ CỔ PHẦN HÓA
• 1.1. Một số khái niệm
• 1.2. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 1.3. Khái niệm cổ phần hóa
• 1.4. Quan điểm chung về cổ phần hóa
• 1.5. Quan điểm của một số nhà kinh tế học Việt nam hiện nay
• 1.6. Khái niệm hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh và hiệu quả hoạt động của NHTM
• 1.7. Chức năng, nghiệp vụ của NHTM
• 1.7.1. Chức năng cơ bản của NHTM
• 1.7.2. Chức năng trung gian tín dụng
• 1.7.3. Chức năng trung gian thanh toán
• 1.7.4. Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính
• 1.8. Các nghiệp vụ của NHTM
• 1.8.1. Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn
• 1.8.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn
• 1.8.3. Nghiệp vụ trung gian thanh toán và ngân quỹ
• 1.9. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
• 1.9.1. Năng lực tài chính
• 1.9.2. Nhóm tiêu chí về công nghệ và sản phẩm dịch vụ
• 1.9.3. Nhóm tiêu chí về quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực
• 1.9.4. Nhóm tiêu chí về mạng lưới và thị phần
• 1.9.5. Nhóm tiêu chí về thương hiệu và văn hóa doanh nghiệp
• 1.9.6. Tiêu chí hiệu quả về mặt xã hội
• 1.10. Tiến trình cổ phần hóa ở Việt nam và tác động của cổ phần hóa đối với hoạt động của NHTM
• 1.10.1. Tiến trình cổ phần hóa DNNN ở Việt nam qua các giai đoạn
• 1.10.2. Chủ trương của Đảng, nhà nước về cổ phần hóa
• 1.10.3. Các giai đoạn của quá trình cổ phần hóa DNNN ở Việt nam
• 1.10.4. Việc cổ phần hóa các NHTM nhà nước tại Việt nam
• 1.10.5. Tác động của cổ phần hóa đối với hoạt động của hệ thống NHTM
• 1.10.5.1. Tạo sân chơi bình đẳng cho các NHTM trong kinh doanh
• 1.10.5.2. Hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính thế giới
• 1.10.5.3. Nâng cao năng lực cạnh tranh, chất lượng phục vụ, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng
• 1.11. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CN
• 2.1. Khái quát VietinBank và VietinBank CN
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank
• 2.3. Giới thiệu đôi nét về VietinBank CN TP
• 2.4. Mối quan hệ giữa hội sở chính VietinBank và các chi nhánh trong hệ thống
• 2.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của VietinBank CN TP.HCM trên các mặt chủ yếu
• 2.5.1. Hoạt động của VietinBank CN TP.HCM trước cổ phần hóa
• 2.5.1.1. Năng lực tài chính
• 2.5.1.2. Về công nghệ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng
• 2.5.1.3. Quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực
• 2.5.1.4. Nhóm tiêu chí về mạng lưới và thị phần
• 2.5.1.5. Thương hiệu và văn hóa doanh nghiệp
• 2.5.1.6. Hiệu quả về mặt xã hội
• 2.5.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của VietinBank CN TP.HCM từ sau cổ phần hóa đến nay
• 2.5.2.1. Năng lực tài chính
• 2.5.2.2. Về công nghệ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng
• 2.5.2.3. Quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực
• 2.5.2.4. Mạng lưới và thị phần
• 2.5.2.5. Thương hiệu và văn hóa doanh nghiệp
• 2.5.2.6. Hiệu quả về mặt xã hội
• 2.5.3. So sánh trước và sau cổ phần hóa tại VietinBank CN TP
• 2.5.4. Những mặt còn hạn chế, tồn tại và nguyên nhân
• 2.5.4.1. Hạn chế, tồn tại
• 2.5.4.2. Nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại trên
• 2.6. Kết luận Chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CN TP
• 3.1. Quan điểm và định hướng phát triển của VietinBank CN TP.HCM từ năm 2013 đến 2018
• 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của VietinBank CN TP
• 3.2.1. Giải pháp phát huy mặt tích cực của công tác cổ phần hóa đối với hoạt động kinh doanh của chi nhánh
• 3.2.2. Giải pháp khắc phục hạn chế và tác động tiêu cực từ thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh
• 3.2.2.1. Nhóm các giải pháp về công tác phát triển nguồn vốn
• 3.2.2.2. Nhóm các giải pháp về công tác tín dụng
• 3.2.2.3. Nhóm các giải pháp về công tác quản lý và xử lý nợ có vấn đề
• 3.2.2.4. Nhóm giải pháp đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại, đa dạng hóa và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
• 3.2.3. Giải pháp nâng cao năng lực quản trị của lãnh đạo chủ chốt
• 3.2.4. Nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ
• 3.2.5. Nâng cao hiệu quả hoạt động quản trị rủi ro
• 3.2.6. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tạo động lực làm việc cho người lao động
• 3.2.7. Nhóm giải pháp Marketing
• 3.3. Kết luận Chương 3
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về ngân hàng TMCP Công thương TP

Ngân hàng TMCP Công thương TP.HCM, hay còn gọi là VietinBank CN TP.HCM, đã trải qua một quá trình chuyển đổi quan trọng từ ngân hàng nhà nước sang ngân hàng cổ phần. Cổ phần hóa không chỉ giúp ngân hàng tăng cường hiệu quả hoạt động mà còn tạo ra cơ hội mới trong việc thu hút vốn đầu tư và nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc này đã mở ra một giai đoạn mới cho ngân hàng, với nhiều thách thức và cơ hội trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của VietinBank CN TP.HCM

VietinBank CN TP.HCM được thành lập vào năm 1988, với mục tiêu phục vụ nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn thành phố. Qua nhiều năm phát triển, ngân hàng đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt là sau khi thực hiện cổ phần hóa vào năm 2011.

1.2. Vai trò của VietinBank trong hệ thống ngân hàng Việt Nam

VietinBank đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Ngân hàng không chỉ tập trung vào hoạt động tín dụng mà còn mở rộng sang các lĩnh vực dịch vụ ngân hàng hiện đại.

II. Thách thức trong hoạt động ngân hàng TMCP Công thương TP

Sau cổ phần hóa, VietinBank CN TP.HCM phải đối mặt với nhiều thách thức lớn. Cạnh tranh gia tăng từ các ngân hàng khác, yêu cầu về chất lượng dịch vụ ngày càng cao từ khách hàng, và áp lực từ các quy định của nhà nước là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh trong ngành ngân hàng

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại cổ phần đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. VietinBank cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển các sản phẩm mới để thu hút khách hàng.

2.2. Áp lực từ quy định và chính sách

Các quy định của Ngân hàng Nhà nước về an toàn vốn và quản lý rủi ro ngày càng nghiêm ngặt, yêu cầu VietinBank phải nâng cao năng lực quản lý và tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng TMCP Công thương TP

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, VietinBank CN TP.HCM cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và cải tiến quy trình làm việc. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực là rất cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

3.1. Đầu tư vào công nghệ ngân hàng

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng. VietinBank cần đầu tư vào hệ thống ngân hàng điện tử và các dịch vụ trực tuyến để phục vụ khách hàng tốt hơn.

3.2. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

Đào tạo nhân viên là một yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. VietinBank cần xây dựng chương trình đào tạo bài bản để nâng cao kỹ năng và kiến thức cho đội ngũ nhân viên.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VietinBank CN TP

Nghiên cứu thực tiễn tại VietinBank CN TP.HCM cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đã mang lại kết quả tích cực. Ngân hàng đã cải thiện được chất lượng dịch vụ và tăng trưởng doanh thu sau cổ phần hóa.

4.1. Kết quả tài chính sau cổ phần hóa

Sau khi cổ phần hóa, VietinBank CN TP.HCM đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ về doanh thu và lợi nhuận. Các chỉ số tài chính như ROA và ROE cũng đã được cải thiện đáng kể.

4.2. Phản hồi từ khách hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về chất lượng dịch vụ của VietinBank. Sự hài lòng của khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng duy trì và phát triển thị phần.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho VietinBank CN TP

VietinBank CN TP.HCM cần tiếp tục phát huy những thành tựu đã đạt được và khắc phục những hạn chế còn tồn tại. Định hướng phát triển bền vững và an toàn sẽ là chìa khóa để ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trong tương lai.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

Ngân hàng cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường.

5.2. Tăng cường quản lý rủi ro

Quản lý rủi ro hiệu quả sẽ giúp VietinBank giảm thiểu các tác động tiêu cực từ thị trường và duy trì sự ổn định trong hoạt động kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ---------------------------- NGUYỄN HỒNG VŨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH SAU CỔ PHẦN HÓA Chuyên ngành : Kinh tế chính trị Mã số : 60.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN QUANG SÁNG TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế đề tài“Nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh TP.Hồ Chí Minh sau cổ phần hóa” là do chính Tôi nghiên cứu và thực hiện. Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực, các phân tích đánh giá là của tôi và chưa được công bố trong bất cứ công trình nào. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, cũng như về kết quả của luận văn. Người cam đoan Nguyễn Hồng Vũ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  ACH : Trung tâm thanh toán bù trừ tự động.  ATM : Máy rút tiền tự động.  CAR : Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.  DNNN : Doanh nghiệp nhà nước.  IPO : Phát hành cổ phiếu ra công chúng lần đầu.  NHTM : Ngân hàng thương mại .  NHCT : Ngân hàng công thương Việt nam.  NHCT CN TP.HCM : Ngân hàng công thương chi nhánh TP.Hồ Chí Minh.  NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.  PGD : Phòng giao dịch.  POS : Thiết bị ngoại vi tại điểm bán hàng(Return on sales).  ROA : Tỷ số lợi nhuận ròng trên tài sản (Return on total assets).  ROE : Tỷ số lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu (Return on common equyty).  ROS : Tỷ số lợi nhuận ròng trên doanh thu.  SWIFT : Hội viễn thông tài chính liên ngân hàng.  TCTD : Tổ chức tín dụng.HCM : thành phố Hồ Chí Minh.  VietinBank : Ngân hàng TMCP Công thương Viêt nam.  VietinBank CN TP.HCM: Ngân hàng TMCP công thương chi nhánh TP Hồ Chí Minh.  XHCN : Xã hội chủ nghĩa. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Trang Hình 1.1 Mô hình chức năng trung gian tín dụng của NHTM 12 Hình 1.2 Mô hình chức năng trung gian thanh toán của NHTM 12 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của VIETINBANK CN TP.2 Logo IncomBank 42 Hình 2.3 Logo VietinBank 61 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số liệu về nguồn vốn, dư nợ và lợi nhuận trước cổ phần 37 Biểu đồ 2.2 Số liệu về thu dịch vụ phí trước cổ phần 38 Biểu đồ 2.3 Số liệu về tỷ lệ nợ xấu trước cổ phần 38 Biểu đồ 2.4 Số liệu về nguồn vốn, dư nợ và lợi nhuận sau cổ phần 49 Biểu đồ 2.5 Số liệu về thu dịch vụ phí sau cổ phần 50 Biểu đồ 2.6 Số liệu về tỷ lệ nợ xấu sau cổ phần 51 Biểu đồ 2.7 Thị phần của VietinBank CN TP.HCM trên địa bàn 60 BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số liệu về tài chính của NHCT CN TP.HCM trước cổ phần 36 Bảng 2.2 Chất lượng nguồn nhân lực VietinBank CN TP.HCM trước cổ phần 40 Bảng 2.3 Số liệu về tài chính của VietinBank CN TP.HCM sau cổ phần 44 Bảng 2.4 Số liệu về một số chỉ tiêu dịch vụ 55 Bảng 2.5 Chất lượng nguồn nhân lực VietinBank CN TP.HCM sau cổ phần 57 Bảng 2.6 Thị phần của VietinBank CN TP.HCM trên địa bàn 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU MỤC LỤC MỞ ĐẦU Trang 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Nhiệm vụ nghiên cứu 3 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 5. Phương pháp nghiên cứu 3 6. Tình hình nghiên cứu đề tài 4 7. Ý nghĩa của đề tài 6 8. Kết cấu của luận văn 6 CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ CỔ PHẦN HÓA 1. Một số khái niệm 7 1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 7 1. Khái niệm cổ phần hóa 8 1. Quan điểm chung về cổ phần hóa 8 1. Quan điểm của một số nhà kinh tế học Việt nam hiện nay 9 1. Khái niệm hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh và hiệu quả hoạt động của NHTM 10 1. Chức năng, nghiệp vụ của NHTM 11 1.Chức năng cơ bản của NHTM 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Chức năng trung gian tín dụng 11 1. Chức năng trung gian thanh toán 12 1. Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính 13 1. Các nghiệp vụ của NHTM 13 1. Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn 13 1. Nghiệp vụ sử dụng vốn 14 1. Nghiệp vụ trung gian thanh toán và ngân quỹ 16 1. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM 16 1. Năng lực tài chính 16 1. Nhóm tiêu chí về công nghệ và sản phẩm dịch vụ 18 1. Nhóm tiêu chí về quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực 19 1. Nhóm tiêu chí về mạng lưới và thị phần 20 1. Nhóm tiêu chí về thương hiệu và văn hóa doanh nghiệp 21 1. Tiêu chí hiệu quả về mặt xã hội 23 1. Tiến trình cổ phần hóa ở Việt nam và tác động của cổ phần hóa đối với hoạt động của NHTM 25 1. Tiến trình cổ phần hóa DNNN ở Việt nam qua các giai đoạn 25 1. Chủ trương của Đảng, nhà nước về cổ phần hóa 25 1. Các giai đoạn của quá trình cổ phần hóa DNNN ở Việt nam 26 1. Việc cổ phần hóa các NHTM nhà nước tại Việt nam 27 1.Tác động của cổ phần hóa đối với hoạt động của hệ thống NHTM 29 1. Tạo sân chơi bình đẳng cho các NHTM trong kinh doanh 29 1. Hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính thế giới 30 1. Nâng cao năng lực cạnh tranh, chất lượng phục vụ, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng 31 Kết luận chương 1 32 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CN. Khái quát VietinBank và VietinBank CN. Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank 33 2. Giới thiệu đôi nét về VietinBank CN TP. Mối quan hệ giữa hội sở chính VietinBank và các chi nhánh trong hệ thống 35 2. Tình hình hoạt động kinh doanh của VietinBank CN TP.HCM trên các mặt chủ yếu 35 2. Hoạt động của VietinBank CN TP.HCM trước cổ phần hóa 35 2. Năng lực tài chính 35 2. Về công nghệ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng 38 2. Quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực 39 2. Nhóm tiêu chí về mạng lưới và thị phần 41 2. Thương hiệu và văn hóa doanh nghiệp 42 2. Hiệu quả về mặt xã hội 43 2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của VietinBank CN TP.HCM từ sau cổ phần hóa đến nay 44 2. Năng lực tài chính 44 2. Về công nghệ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng 52 2. Quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực 55 2. Mạng lưới và thị phần 58 2. Thương hiệu và văn hóa doanh nghiệp 61 2. Hiệu quả về mặt xã hội 63 2. So sánh trước và sau cổ phần hóa tại VietinBank CN TP. Những mặt còn hạn chế, tồn tại và nguyên nhân 66 2. Hạn chế, tồn tại 66 2. Nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại trên 68 Kết luận Chương 2 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƯƠNG 3 : NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CN TP. Quan điểm và định hướng phát triển của VietinBank CN TP.HCM từ năm 2013 đến 2018 70 3. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt của VietinBank CN TP. Giải pháp phát huy mặt tích cực của công tác cổ phần hóa đối với hoạt động kinh doanh của chi nhánh 72 3. Giải pháp khắc phục hạn chế và tác động tiêu cực từ thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh 74 3. Nhóm các giải pháp về công tác phát triển nguồn vốn 74 3. Nhóm các giải pháp về công tác tín dụng 77 3. Nhóm các giải pháp về công tác quản lý và xử lý nợ có vấn đề 78 3. Nhóm giải pháp đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại, đa dạng hóa và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 80 3. Giải pháp nâng cao năng lực quản trị của lãnh đạo chủ chốt 81 3. Nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ 82 3. Nâng cao hiệu quả hoạt động quản trị rủi ro 84 3. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tạo động lực làm việc cho người lao động 85 3. Nhóm giải pháp Marketing 88 Kết luận Chương 3 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 MỞ ĐẦU 1.