Chương 1 – Giới thiệu đề tài: giới thiệu sự cần thiết của đề tài, mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Bên cạnh đó, chương này trình bày về đối tượng và phạm vi nghiên cứu; về phương pháp nghiên cứu và ý nghĩa của đề tài. Chương 2 – Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại: chương này trình bày các lý luận về phân tích các hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM; các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM; Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM. Để từ đó xác định phương pháp nghiên cứu của đề tài.
Chương 3 – Thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Cần Thơ: Giới thiệu sơ lược về Vietinbank và Vietinbank Cần Thơ; đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng từ đó xác định kết quả đạt được, hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân để làm tiền đề để đưa ra giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng. Chương 4 – Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Cần Thơ: tác giả đưa ra phương hướng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Cần Thơ để từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng. Đồng thời tác giả mạnh dạng đưa ra một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và Vietinbank nhằm phát triển có hệ thống và lâu dài cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ. 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 5 – Kế hoạch thực hiện giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Cần Thơ: tác giả đưa ra lộ trình thực hiện là xây dựng và định hướng cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank Cần Thơ.
Từ đó đưa ra kế hoạch thực hiện nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng. 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2. Lý luận về phân tích các hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM 2. Khái niệm và mục tiêu phân tích các hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp là các hoạt động nhằm đánh giá thực trạng về công tác cho vay doanh nghiệp của ngân hàng trên cơ sở phân tích các chỉ tiêu về quy mô dư nợ, cơ cấu cho vay, tỷ lệ nợ xấu,… để từ đó đưa ra các giải pháp, chiến lược phù hợp với tình hình thực tại của mỗi ngân hàng.
Các ngân hàng với mục tiêu cao nhất là tối đa hoá lợi nhuận, để đạt được mục tiêu đó thì việc phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp sẽ chỉ ra các hạn chế và tồn tại cần khắc phục, trên cơ sở đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện mục tiêu cho vay doanh nghiệp; ngân hàng cần phải xác định theo định hướng bán buôn hay bán lẻ, tập trung doanh nghiệp lớn hay doanh nghiệp nhỏ và vừa, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu sao cho hợp lý,. để đạt được hiệu quả cao nhất. Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHTM Cho vay là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho NHTM nhưng kèm theo đó là nguy cơ rủi ro cũng vô cùng lớn. Chính vì vậy, hiệu quả của hoạt động cho vay ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh của NHTM.
Do đó, để đánh giá được hoạt động cho vay của một ngân hàng trong một thời gian nhất định cần phải nắm rõ khái niệm về hiệu quả cho vay. Xét trên góc độ của khách hàng doanh nghiệp, hiệu quả cho vay thể hiện ở việc thỏa mãn các nhu cầu về quy mô vốn vay, lãi suất và kì hạn vay hợp lí, thủ tục và điều kiện vay đơn giản. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp còn cần được thỏa mãn về vay vốn một cách kịp thời và nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi nhất trong quá trình tiếp cận vốn, giải ngân và thu nợ. Xét trên góc độ của NHTM, một khoản vay có chất lượng tốt thì trước tiên phải có phạm vi, giới hạn và mức độ cho vay phù hợp với điều kiện tài chính của ngân hàng, thêm nữa là phải đảm bảo 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nguyên tắc cho vay cũng như một số quy định của pháp luật nói chung và của ngân hàng nói riêng.
Bên cạnh đó, hiệu quả cho vay đối với NHTM là đáp ứng đúng, đủ và kịp thời nhu cầu vay, đem đến sự hài lòng cho khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng, đảm bảo khả năng thu hồi được nợ và khả năng sinh lời của các khoản vay. Tóm lại, có thể đưa ra định nghĩa tổng quát về hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM như sau: “Hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ và chính xác nhu cầu về vốn cho khách hàng doanh nghiệp nằm trong khả năng của ngân hàng và chính sách phát triển kinh tế của đất nước. Nguồn vốn đó phải được doanh nghiệp sử dụng trực tiếp trong quá trình sản xuất kinh doanh một cách có hiệu quả nhất, có khả năng sinh lời, tạo ra một lượng tiền lớn hơn ban đầu, một phần để chi trả cho các chi phí, một phần là lợi nhuận của doanh nghiệp; mà vẫn phải đảm bảo hoàn trả nợ đầy đủ cho ngân hàng cả gốc và lãi đúng theo kỳ hạn cam kết” 2. Nội dung phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM Nội dung phân tích tập trung các yếu tố chính bao gồm: Phát triển phải đi đôi với kiểm soát rủi ro tín dụng: Đây là định hướng cũng như chiến lược của tất cả các Ngân hàng thương mại khi bước vào cuộc đua về thị phần.
Một ngân hàng chiếm thị phần lớn nhưng tỷ lệ nợ xấu cao cũng khiến khả năng thanh khoản giảm sút, về lâu dài sẽ ảnh hưởng đến số lượng khách hàng. Do đó, phương hướng phát triển cho vay phải luôn đi đôi với kiểm soát rủi ro. Có chính sách lãi suất linh hoạt: Đây là yếu tố tiên quyết trong việc thu hút khách hàng cũ cũng như phát triển, tăng trưởng số lượng khách hàng mới trong giai đoạn cạnh tranh về thị phần như hiện nay. Ngân hàng có tiềm lực tài chính tốt sẽ tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác qua yếu tố lãi suất cho vay, mà lãi vay đối với doanh nghiệp là yếu tố then chốt để phát triển.
Chú trọng công tác rà soát, đánh giá, xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu: Để từ đó có chính sách chăm sóc đối với từng nhóm khách hàng riêng biệt, nhằm chú trọng phát triển khách hàng mới đồng thời giữ chân khách hàng cũ. Hầu hết các ngân 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hàng đều có các tiêu chí để đánh giá, xây dựng danh mục khách hàng khác nhau, tuy nhiên đều nhắm tới mục tiêu cuối cùng là phát triển khách hàng. Hoạt động tuyên truyền quảng cáo: Để tăng số lượng khách hàng thì yếu tố cần thiết là nhiều người biết đến ngân hàng đó và hoạt động tuyên truyền quảng cáo là cách thức để mang ngân hàng đến với mọi người. Khi thương hiệu của một ngân hàng được nhiều người biết đến thì lúc đó sẽ có nhiều khách hàng tìm đến giao dịch, khi đó công tác chăm sóc khách hàng phải đặt lên hàng đầu.
Hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng: Khi đã có khách hàng thì công tác chăm sóc khách hàng góp phần rất quan trọng trong việc giữ và phát triển khách hàng mới. Một ngân hàng có chính sách chăm sóc khách hàng tốt thì số lượng khách hàng tăng lên và ngược lại. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Đi đôi với công tác chăm sóc khách hàng thì đội ngũ nhân viên phải được đào tạo, tập huấn để có tác phong chăm sóc khách hàng một cách chuyên nghiệp nhất. Do đó hiện nay các ngân hàng đều rất chú trọng vào công tác nhân sự, thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn về kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán chéo sản phẩm,.
để có được đội ngũ nhân sự phục vụ cho công tác khách hàng. Hiện nay, ngoài các yếu tố về lãi suất, thương hiệu thì chất lượng nguồn nhân lực cũng là vấn đề các ngân hàng quan tâm hàng đầu để có thể tăng trưởng được quy mô cho vay. Tiêu chí phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM - Phân tích về tăng trưởng quy mô cho vay doanh nghiệp thể hiện qua các chỉ tiêu: dư nợ cho vay doanh nghiệp, tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng doanh nghiệp, số lượng doanh nghiệp vay vốn. 7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Phân tích về cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo: + Loại hình doanh nghiệp.
+ Thời hạn vay. - Phân tích về tăng trưởng thu nhập cho vay doanh nghiệp - Phân tích kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp: được tiến hành bằng cách phân tích sự biến động của các chỉ tiêu sau và so sánh với mục tiêu đề ra: + Tỷ lệ nợ xấu + Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM 2. Tiêu chí phản ánh quy mô cho vay doanh nghiệp a.
Quy mô dư nợ cho vay doanh nghiệp Dư nợ vay doanh nghiệp cho biết quy mô cho vay đối với các doanh nghiệp tại một thời điểm nhất định. Đó là khối lượng tiền mà ngân hàng bơm vào lưu thông thông qua việc sử dụng vốn của các doanh nghiệp vào các mục đích khác nhau. Dư nợ vay doanh nghiệp được xét theo nhiều khía cạnh khác nhau như ngắn hạn, trung hạn; theo tài sản đảm bảo như cho vay có tài sản đảm bảo hoặc không có tài sản đảm bảo; theo thành phần kinh tế như doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhân. Dư nợ vay doanh nghiệp được tính tại thời điểm nhất định như ngày, tháng, quý hoặc theo năm bất kỳ.
8 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tốc độ tăng trưởng cho vay doanh nghiệp (Dư nợ kỳ này – Dư nợ kỳ trước)*100% Tốc độ tăng trưởng cho vay = ------------------------------------------------------ Dư nợ kỳ trước Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng dư nợ cho vay doanh nghiệp năm nay so với năm trước.