Luận văn thạc sĩ hay nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh quảng ninh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu hay nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh quảng, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Thị Bích Ngọc
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nghiêm Thị Thà
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh - Đại Học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng
• 1.2. Các khái niệm cơ bản
• 1.3. Phân loại tín dụng ngân hàng
• 1.4. Đặc điểm và nguyên tắc của tín dụng ngân hàng
• 1.5. Vai trò của tín dụng ngân hàng
• 1.6. Các vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của NHTM
• 1.7. Khái niệm về chất lượng tín dụng của NHTM
• 1.8. Đặc điểm của chất lượng tín dụng
• 1.9. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng
• 1.10. Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Các câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập số liệu, thông tin
• 2.4. Phương pháp tổng hợp, xử lý thông tin
• 2.5. Phương pháp phân tích số liệu
• 2.6. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
• 3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh (VIB Quảng Ninh)
• 3.2. Lịch sử hình thành
• 3.3. Đặc điểm quản lý và kinh doanh của VIB Quảng Ninh
• 3.4. Lĩnh vực kinh doanh của VIB Quảng Ninh
• 3.5. Mô hình tổ chức của VIB Quảng Ninh
• 3.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Quảng Ninh
• 3.7. Thực trạng chất lượng tín dụng tại VIB Quảng Ninh
• 3.8. Tình hình và kết quả hoạt động tín dụng tại VIB Quảng Ninh
• 3.9. Tình hình về chất lượng tín dụng tại VIB Quảng Ninh
• 3.10. Đánh giá chất lượng tín dụng tại VIB Quảng Ninh. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
• 3.11. Những hạn chế và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH
• 4.1. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của VIB Quảng Ninh
• 4.2. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 4.3. Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng của VIB Quảng Ninh
• 4.4. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại VIB Quảng Ninh
• 4.4.1. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng
• 4.4.2. Tăng cường quản lý, giám sát khoản vay
• 4.4.3. Giải pháp thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng
• 4.4.4. Giải pháp nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên, coi trọng công tác đào tạo và bồi dưỡng nguồn nhân lực
• 4.4.5. Giải pháp tăng cường kiểm soát nội bộ ngân hàng
• 4.4.6. Các biện pháp hỗ trợ khác
• 4.5. Một số kiến nghị
• 4.5.1. Đối với chi nhánh
• 4.5.2. Đối với ngân hàng VIB Việt Nam
• 4.5.3. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 4.5.4. Đối với cơ quan ban ngành liên quan
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về chất lượng tín dụng tại ngân hàng VIB Quảng Ninh

Chất lượng tín dụng tại ngân hàng VIB Quảng Ninh đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng cần hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quy trình xét duyệt tín dụng và các rủi ro tiềm ẩn. Việc cải thiện chất lượng tín dụng không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn bảo vệ lợi ích của khách hàng vay.

1.1. Khái niệm và vai trò của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng được định nghĩa là khả năng hoàn trả nợ của khách hàng vay. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và sự ổn định của ngân hàng. Ngân hàng VIB cần chú trọng đến việc đánh giá chính xác khả năng tài chính của khách hàng để giảm thiểu rủi ro.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

Các yếu tố như quy trình xét duyệt tín dụng, thông tin khách hàng, và tình hình kinh tế vĩ mô đều có tác động lớn đến chất lượng tín dụng. Ngân hàng cần cải thiện quy trình này để nâng cao hiệu quả.

II. Thách thức trong việc nâng cao chất lượng tín dụng tại VIB Quảng Ninh

Ngân hàng VIB Quảng Ninh đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao chất lượng tín dụng. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi nhanh chóng của thị trường và các quy định pháp lý. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tín dụng đa dạng khiến VIB Quảng Ninh phải cải thiện chất lượng dịch vụ và sản phẩm tín dụng của mình để thu hút khách hàng.

2.2. Rủi ro trong quy trình xét duyệt tín dụng

Quy trình xét duyệt tín dụng hiện tại có thể gặp phải những rủi ro như thông tin không đầy đủ hoặc sai lệch từ khách hàng. Điều này có thể dẫn đến quyết định cho vay không chính xác.

III. Phương pháp cải thiện chất lượng tín dụng tại ngân hàng VIB Quảng Ninh

Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng VIB Quảng Ninh cần áp dụng các phương pháp cải tiến quy trình thẩm định tín dụng. Việc sử dụng công nghệ thông tin và phân tích dữ liệu sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định chính xác hơn.

3.1. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng

Cần xây dựng một quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ hơn, bao gồm việc thu thập và phân tích thông tin khách hàng một cách đầy đủ và chính xác.

3.2. Đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro tín dụng

Đào tạo nhân viên về các kỹ năng quản lý rủi ro tín dụng sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng phát hiện và xử lý các rủi ro tiềm ẩn trong quá trình cho vay.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VIB Quảng Ninh

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đã mang lại những kết quả tích cực cho ngân hàng VIB Quảng Ninh. Các chỉ số về nợ xấu và tỷ lệ cho vay đã được cải thiện đáng kể, cho thấy sự hiệu quả trong quản lý tín dụng.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Sau khi áp dụng các giải pháp, ngân hàng đã giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới mức trung bình của ngành, đồng thời tăng trưởng tín dụng ổn định.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Ngân hàng cần tiếp tục theo dõi và điều chỉnh các chính sách tín dụng để phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho chất lượng tín dụng tại VIB Quảng Ninh

Chất lượng tín dụng tại ngân hàng VIB Quảng Ninh cần được duy trì và cải thiện liên tục để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Ngân hàng cần có những chiến lược dài hạn để phát triển bền vững và nâng cao vị thế cạnh tranh.

5.1. Định hướng phát triển chất lượng tín dụng

Ngân hàng cần xác định rõ các mục tiêu phát triển chất lượng tín dụng trong tương lai, bao gồm việc mở rộng dịch vụ và cải thiện quy trình cho vay.

5.2. Tầm quan trọng của công nghệ trong quản lý tín dụng

Công nghệ sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình và giảm thiểu rủi ro.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 4 chƣơng: - Chƣơng 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại. - Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu - Chƣơng 3: Thực trạng chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh. - Chƣơng 4: Những giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh. Non-VIB Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.

Tổng quan về tín dụng ngân hàng 1. Các khái niệm cơ bản 1. Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) NHTM ra đời cùng với sự phát triển của kinh tế hàng hóa. Với chức năng là nhà trung gian tài chính, làm cầu nối giữa ngƣời gửi tiền và ngƣời vay tiền nên hệ thống ngân hàng đã trở thành một ngành kinh tế huyết mạch, là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.

Hiện nay có rất nhiều các định nghĩa khác nhau về NHTM: Giáo sƣ Peter S.Rose định nghĩa: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế” Định nghĩa của Cục dự trữ liên bang Mỹ - FED: Bất kỳ một tổ chức nào cung cấp tài khoản tiền gởi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu (nhu bằng cách viết Sec hay bằng việc rút tiền điện tử) và cho vay đối với tổ chức kinh doanh hay hay cho vay thƣơng mại, cho vay cá nhân – Hộ gia đình sẽ đƣợc xem là một ngân hàng. Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “Ngân hàng thƣơng mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dƣới hình thức ký thác, hoặc dƣới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ở Việt Nam: Non-VIB Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 Theo sắc lệnh ngày 20-10-1969 của chính quyền Sài gòn: NHTM là xí nghiệp công hay tƣ lập, kể cả chi nhánh hay phân cục ngân hàng ngoại quốc mà hoạt động của chúng thƣờng xuyên là thi hành nghiệp vụ chính của mình là nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu tài chính với tiền ký thác nhận của tƣ nhân, của xí nghiệp hay cơ quan công quyền. Theo Pháp lệnh NHNN 1990: NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thƣờng xuyên nhận tiền gởi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phƣơng tiện thanh toán.

Theo quy định tại luật các tổ chức tín dụng thì Ngân hàng đƣợc định nghĩa nhƣ sau: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.” Nhƣ vậy thông qua một số khái niệm về Ngân hàng thƣơng mại, ta có thể hiểu Ngân hàng thƣơng mại là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trên lĩnh tín dụng với mục đích thu lợi nhuận, và nó có những đặc trƣng nhƣ sau: - Ngân hàng thƣơng mại là một tổ chức đƣợc phép nhận ký thác của công chúng với trách nhiệm hoàn trả. - Ngân hàng thƣơng mại là một tổ chức đƣợc phép sử dụng ký thác của công chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác. Căn cứ vào tính chất và mục tiêu hoạt động, ở nƣớc ta các loại hình Ngân hàng thƣơng mại đƣợc hoạt phép hoạt động theo luật tổ chức tín dụng bao gồm: Ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tƣ, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khác. Non-VIB Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 6 Ngày nay, trên thị trƣờng tài chính, tiền tệ các loại hình tổ chức tham gia hoạt động đan xen một cách đa dạng và phong phú, một số loại hình tổ chức tín dụng khác (tổ chức tín dụng phi ngân hàng) cũng thực hiện một số nghiệp vụ của ngân hàng thƣơng mại.

Tuy nhiên, các tổ chức này không nhận tiền gửi không kỳ hạn và không làm dịch vụ thanh toán. Đó chính là tiêu chí để phân biệt NHTM với các tổ chức tín dụng khác. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại  Huy động vốn Là hoạt động khởi điểm sơ khai của NHTM trong quá trình hình thành và phát triển. Ngày nay huy động vốn là một trong những hoạt động hết sức quan trọng của NHTM.

Huy động vốn đóng vai trò chủ đạo trong việc tạo ra nguồn vốn cho hoạt động của NHTM. Vốn huy động chiếm tỷ trọng rất lớn trong nguồn vốn tín dụng và là cơ sở cho hoạt động tín dụng. Ngân hàng thƣơng mại đƣợc huy động vốn dƣới các hình thức sau: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dƣới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nƣớc và ngoài nƣớc.

- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nƣớc ngoài. - Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nƣớc. - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc.  Nghiệp vụ sử dụng vốn Đây là nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trƣờng.

Do vậy ngân Non-VIB Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 7 hàng cần phải nghiên cứu và đƣa ra chiến lƣợc sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất. Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam VNBA (Vietnam Banks Association) nhìn chung thì khoảng 60% - 75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay. Thành công hay thất bại của một ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng và thành công của tín dụng xuất phát từ chính sách cho vay của ngân hàng.

Các loại cho vay có thể phân loại bằng nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc và phƣơng pháp hoàn trả. Hai là tiến hành đầu tư Đi đôi với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện của hàng loạt những nhu cầu khác nhau. Với tƣ cách là một chủ thể hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải luôn nắm bắt đƣợc thông tin, đa dạng các nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngoài hình thức phổ biến là cho vay, ngân hàng còn sử dụng vốn để đầu tƣ.

Có 2 hình thức chủ yếu mà các ngân hàng thƣơng mại có thể tiến hành là: Đầu tƣ vào mua bán kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu tƣ góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác. Đầu tƣ vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ba là nghiệp vụ ngân quỹ. Lợi nhuận luôn là mục tiêu cuối cùng mà các chủ thể khi tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh.

Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng đó là hàng loạt các nhân tố cần quan tâm. Một trong những nhân tố đó là tính an toàn. Nghề ngân hàng là một nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, trong hoạt động Non-VIB Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 8 của mình, ngân hàng không thể bỏ qua sự “an toàn”. Vì vậy, ngoài việc cho vay và đầu tƣ để thu đƣợc lợi nhuận, ngân hàng còn phải sử dụng một phần nguồn vốn huy động đƣợc để đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc do Trung ƣơng đề ra.

 Hoạt động thanh toán Để thực hiện đƣợc các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua ngân hàng, ngân hàng thƣơng mại đƣợc mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nƣớc. Để thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua Ngân hàng Nhà nƣớc, ngân hàng thƣơng mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nƣớc nơi ngân hàng thƣơng mại đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dƣ tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định. Ngoài ra, chi nhánh của ngân hàng thƣơng mại đƣợc mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở của chi nhánh. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của ngân hàng thƣơng mại bao gồm các hoạt động sau: - Cung cấp các phƣơng tiện thanh toán.

- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nƣớc cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc. - Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc cho phép.

- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. - Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nƣớc. - Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc cho phép.  Các hoạt động khác của NHTM Non-VIB Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.