Luận văn thạc sĩ vnua nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện đoan hùng phú thọ

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đoan Hùng, Phú Thọ.

• Tác giả: Cao Tùng Nam
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Hữu Ngoan
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.1. Mục tiêu chung
• 7.2. Mục tiêu cụ thể
• 8. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 8.1. Đối tượng nghiên cứu
• 8.2. Phạm vi nghiên cứu
• 8.2.1. Phạm vi về nội dung
• 8.2.2. Phạm vi về không gian
• 8.2.3. Phạm vi về thời gian
• 9. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Đoan Hùng

Chất lượng tín dụng tại Agribank Đoan Hùng, Phú Thọ là một yếu tố quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng lợi nhuận mà còn giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển, nhu cầu về tín dụng ngày càng tăng cao, đòi hỏi Agribank Đoan Hùng cần có những giải pháp hiệu quả để cải thiện chất lượng dịch vụ tín dụng.

1.1. Đặc điểm tín dụng tại Agribank Đoan Hùng

Agribank Đoan Hùng chủ yếu cung cấp các sản phẩm tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp. Các sản phẩm này bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh và các dịch vụ tài chính khác. Tuy nhiên, chất lượng tín dụng vẫn còn nhiều hạn chế, cần được cải thiện để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

1.2. Vai trò của chất lượng tín dụng trong phát triển ngân hàng

Chất lượng tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của Agribank Đoan Hùng. Một chất lượng tín dụng tốt sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn, từ đó gia tăng doanh thu và lợi nhuận. Ngược lại, chất lượng tín dụng kém có thể dẫn đến nợ xấu và giảm uy tín của ngân hàng.

II. Thách thức trong việc nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Đoan Hùng

Mặc dù Agribank Đoan Hùng đã có nhiều nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Những thách thức này không chỉ đến từ nội bộ ngân hàng mà còn từ môi trường kinh doanh bên ngoài.

2.1. Hạn chế trong quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng tại Agribank Đoan Hùng còn nhiều bất cập, dẫn đến việc đánh giá không chính xác khả năng trả nợ của khách hàng. Điều này có thể làm tăng nguy cơ nợ xấu và ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác cũng là một thách thức lớn. Các ngân hàng khác có thể cung cấp lãi suất thấp hơn hoặc dịch vụ tốt hơn, khiến Agribank Đoan Hùng gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng.

III. Phương pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Đoan Hùng

Để nâng cao chất lượng tín dụng, Agribank Đoan Hùng cần áp dụng một số phương pháp và giải pháp cụ thể. Những phương pháp này sẽ giúp cải thiện quy trình cho vay và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định tín dụng

Cần xây dựng một quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ hơn, bao gồm việc thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng và phân tích kỹ lưỡng khả năng trả nợ. Việc này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng.

3.2. Đào tạo nhân viên ngân hàng

Đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và kiến thức sản phẩm dịch vụ ngân hàng là rất cần thiết. Nhân viên được đào tạo tốt sẽ có khả năng tư vấn và phục vụ khách hàng tốt hơn, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Đoan Hùng

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Đoan Hùng đã mang lại những kết quả tích cực. Các chỉ số về nợ xấu và sự hài lòng của khách hàng đã có sự cải thiện rõ rệt.

4.1. Kết quả từ việc cải tiến quy trình cho vay

Sau khi cải tiến quy trình cho vay, Agribank Đoan Hùng đã ghi nhận sự giảm đáng kể trong tỷ lệ nợ xấu. Khách hàng cũng phản hồi tích cực về thời gian xử lý hồ sơ vay vốn.

4.2. Tăng cường sự hài lòng của khách hàng

Sự hài lòng của khách hàng đã tăng lên nhờ vào việc cải thiện dịch vụ và thái độ phục vụ của nhân viên. Điều này không chỉ giúp Agribank Đoan Hùng giữ chân khách hàng mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho Agribank Đoan Hùng

Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Đoan Hùng là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Để duy trì và phát triển bền vững, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank Đoan Hùng cần xây dựng một chiến lược phát triển dài hạn, tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng và mở rộng quy mô khách hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững trong tương lai.

5.2. Khuyến nghị cho các bên liên quan

Các bên liên quan, bao gồm chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cần hỗ trợ Agribank Đoan Hùng trong việc phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của thị trường. Sự hợp tác này sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng và phát triển kinh tế địa phương.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cơ cấu tài chính của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, hoạt động tín dụng luôn đóng vai trò là hoạt động kinh doanh then chốt, mang lại nguồn thu nhập chủ yếu chiếm từ 80% đến 95% tổng doanh thu của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn rủi ro cao nhất, có nguy cơ trực tiếp đe dọa sự an toàn thanh khoản của toàn hệ thống khi tỷ lệ nợ xấu gia tăng vượt ngưỡng an toàn 3,0% theo tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước.

Vấn đề đặt ra tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ là mô hình kinh doanh vẫn phụ thuộc lớn vào tín dụng truyền thống, danh mục đầu tư còn mất cân đối giữa khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, cùng với những hạn chế nhất định trong công tác huy động vốn và chất lượng phục vụ khách hàng.

Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của luận văn là đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng trong giai đoạn 2015 – 2017, từ đó nhận diện những mặt đạt được, các hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân cốt lõi để đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng định hướng đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu về không gian tập trung tại Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng và 5 địa bàn trọng điểm gồm các xã Bằng Luân, Ngọc Quan, Chí Đám, Sóc Đăng và Vân Đồn; phạm vi thời gian phân tích dữ liệu thực chứng từ năm 2015 đến năm 2017.

Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, cung cấp cơ sở luận cứ giúp chi nhánh kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 1,5%, duy trì hệ số an toàn vốn CAR đạt trên 8,0%, tối ưu hóa năng suất lao động của đội ngũ cán bộ tín dụng và củng cố thị phần kinh doanh bền vững trên địa bàn huyện Đoan Hùng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng của hai lý thuyết kinh tế hiện đại: Lý thuyết Trung gian Tài chính và Lý thuyết Bất cân xứng Thông tin của Stiglitz và Weiss. Lý thuyết trung gian tài chính giải thích vai trò của ngân hàng thương mại trong việc kết nối các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội với những chủ thể thiếu hụt vốn nhằm tối ưu hóa chi phí giao dịch. Trong khi đó, lý thuyết bất cân xứng thông tin làm sáng tỏ các hiện tượng lựa chọn đối nghịch và rủi ro đạo đức, là nguyên nhân sâu xa dẫn đến nợ xấu và suy giảm chất lượng tín dụng.

Mô hình nghiên cứu phân tích chất lượng tín dụng thông qua sự kết hợp của 4 khái niệm cốt lõi:

• Tín dụng ngân hàng: Quan hệ chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị tiền tệ trong thời hạn xác định theo nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi.
• Chất lượng tín dụng: Chỉ tiêu tổng hợp phản ánh mức độ rủi ro thấp, khả năng sinh lời cao, sự an toàn vốn và mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng.
• Rủi ro tín dụng: Khả năng tổn thất tài chính khi khách hàng vay vốn không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng.
• Nợ xấu: Các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 được phân loại theo tiêu chuẩn nghiêm ngặt của Thông tư số 02/2013/TT-NHNN và Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của đề tài bao gồm dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán và hồ sơ tín dụng thường niên của Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng giai đoạn 2015 – 2017; kết hợp với dữ liệu sơ cấp thu thập thông qua khảo sát thực tế.

Cỡ mẫu khảo sát được xác định gồm 120 khách hàng vay vốn và 15 cán bộ quản lý, chuyên viên tín dụng tại chi nhánh. Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu ngẫu nhiên thuận tiện được áp dụng tại 5 cụm địa bàn trọng điểm (Bằng Luân, Ngọc Quan, Chí Đám, Sóc Đăng, Vân Đồn) nhằm đảm bảo tính đại diện cho cả nhóm khách hàng cá nhân, hộ nông dân sản xuất bưởi đặc sản và các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Phương pháp phân tích sử dụng kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ số tăng trưởng tuyệt đối và tương đối, phân tích phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro. Lý do lựa chọn phương pháp này là nhằm phản ánh khách quan bức tranh tài chính, lượng hóa chính xác xu hướng biến động dư nợ và xác định các điểm nghẽn rủi ro phát sinh trong thực tiễn vận hành tín dụng tại địa phương.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu thực tế giai đoạn 2015 – 2017 tại Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng cho thấy quy mô tín dụng duy trì tốc độ tăng trưởng bình quân đạt khoảng 12,5% đến 14,8%/năm. Tuy nhiên, cơ cấu tín dụng bộc lộ sự tập trung cao khi có tới hơn 85% tổng dư nợ thuộc về phân khúc khách hàng cá nhân và hộ gia đình, trong khi dư nợ dành cho các tổ chức kinh tế và pháp nhân chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn dưới 15%.

Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh được kiểm soát ở mức khả quan trong khoảng từ 1,18% đến 1,65% tổng dư nợ qua các năm, đáp ứng tốt giới hạn an toàn dưới 3,0% do Ngân hàng Nhà nước quy định. Tuy nhiên, nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) lại có chiều hướng gia tăng khoảng 18,4% vào năm 2017, báo hiệu nguy cơ tiềm ẩn suy giảm chất lượng danh mục cho vay.

Tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn bình quân đạt mức 92,3%, song công tác thu hồi và xử lý rủi ro đối với các khoản nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) chỉ đạt tỷ lệ giải quyết thành công khoảng 45,6%. Khảo sát 120 khách hàng cho thấy có 28,5% người vay chưa hài lòng về thời gian thẩm định và giải ngân kéo dài từ 3 đến 5 ngày, và 21,7% khách hàng phản ánh kỹ năng tư vấn của một bộ phận cán bộ tín dụng còn hạn chế.

Thảo luận kết quả

Thực trạng chất lượng tín dụng bắt nguồn từ việc chi nhánh quá phụ thuộc vào biện pháp bảo đảm bằng tài sản thế chấp bất động sản mà chưa đi sâu đánh giá dòng tiền thực tế của phương án kinh doanh. Hoạt động kiểm tra, giám sát sau khi cho vay còn mang tính hình thức, chưa kịp thời phát hiện sự sụt giảm nguồn thu của khách hàng trong chu kỳ kinh doanh nông nghiệp.

Kết quả này hoàn toàn tương đồng với các bài học kinh nghiệm quốc tế được tổng kết từ thực tiễn của Ngân hàng Trung ương Trung Quốc năm 2016 và hệ thống ngân hàng thương mại Nhật Bản, nơi việc tăng trưởng nóng dư nợ ngoài tầm kiểm soát và dựa dẫm vào tài sản bảo đảm thứ cấp đã dẫn đến gánh nặng nợ xấu kéo dài. Kinh nghiệm quản trị tín dụng tại Mỹ cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cá thể hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát chặt chẽ sau giải ngân thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào công thức chấm điểm tự động.

Trong báo cáo phân tích, các dữ liệu này có thể được trình bày trực quan thông qua biểu đồ cột thể hiện biến động cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế và bảng ma trận chuyển dịch nhóm nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5 qua 3 năm 2015 – 2017 để làm nổi bật xu hướng chuyển hóa nợ quá hạn của chi nhánh.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn xác lập 4 nhóm giải pháp trọng tâm nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng:

Thứ nhất, tái cơ cấu danh mục cho vay và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng. Ban Giám đốc và Phòng Kế hoạch Nghiệp vụ cần chủ động tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hợp tác xã chế biến nông sản tại địa phương, nâng tỷ trọng dư nợ khách hàng doanh nghiệp từ 15% lên mức 22% đến 25% tổng dư nợ trước năm 2020.

Thứ hai, chuẩn hóa quy trình thẩm định và tăng cường công tác kiểm soát sau giải ngân. Đội ngũ cán bộ tín dụng phối hợp với Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ tiến hành giám sát thực địa định kỳ 100% các món vay có giá trị trên 200 triệu đồng trong vòng 30 ngày sau giải ngân; phấn đấu duy trì tỷ lệ nợ xấu tổng thể dưới 1,5% xuyên suốt giai đoạn 2018 – 2020.

Thứ ba, nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng chăm sóc khách hàng cho đội ngũ nhân sự. Chi nhánh cần tổ chức tối thiểu 4 đợt tập huấn chuyên sâu mỗi năm về phân tích báo cáo tài chính, thẩm định dòng tiền dự án nông nghiệp và văn hóa giao dịch ngân hàng hiện đại, đặt mục tiêu nâng tỷ lệ hài lòng của khách hàng lên trên 90% vào năm 2020.

Thứ tư, đẩy mạnh công tác huy động vốn tại chỗ và ứng dụng công nghệ quản lý. Phòng Kế toán & Ngân quỹ triển khai các gói tiền gửi tiết kiệm bậc thang linh hoạt, gia tăng nguồn vốn huy động ổn định từ các tổ chức kinh tế và dân cư với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn từ 14% đến 16%/năm trong giai đoạn 2018 – 2020.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho 4 nhóm đối tượng sau:

Nhóm thứ nhất là Ban Lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại hoạt động trên địa bàn nông thôn. Tài liệu cung cấp khung chỉ tiêu định lượng và giải pháp thực tiễn để cân đối giữa mục tiêu tăng trưởng quy mô dư nợ và yêu cầu bảo toàn vốn kinh doanh.

Nhóm thứ hai là các chuyên viên thẩm định và cán bộ tín dụng ngân hàng. Luận văn cung cấp bài học nghiệp vụ về quy trình nhận diện rủi ro tiềm ẩn, kỹ năng kiểm tra sau vay và cách thức xử lý tài sản bảo đảm đối với khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nông nghiệp.

Nhóm thứ ba là học viên cao học, giảng viên và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh và Quản lý Kinh tế. Công trình là nguồn tài liệu nghiên cứu thực chứng hữu ích về phương pháp tiếp cận điều tra bảng hỏi, xử lý dữ liệu vi mô và xây dựng mô hình quản lý nợ xấu.

Nhóm thứ tư là các cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương cấp huyện, xã. Luận văn gợi mở các căn cứ hoạch định chính sách phối hợp liên ngành, hỗ trợ nông dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức và ngăn chặn nạn tín dụng đen.

Câu hỏi thường gặp

Chất lượng tín dụng của một ngân hàng thương mại được đo lường bằng những tiêu chí cốt lõi nào? Chất lượng tín dụng được đánh giá tổng hợp qua tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu dưới 3,0%, tốc độ vòng quay vốn tín dụng, khả năng thu hồi nợ gốc và lãi đúng hạn trên 90%, cùng mức độ sinh lời an toàn trên tổng tài sản có rủi ro đạt tỷ lệ CAR trên 8,0%.

Tại sao tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh ở mức dưới 2% nhưng vẫn cần thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng? Mặc dù nợ xấu thực tế ở mức thấp từ 1,18% đến 1,65%, sự gia tăng 18,4% của nợ cần chú ý nhóm 2 và tỷ trọng cho vay cá nhân chiếm hơn 85% vẫn tiềm ẩn nguy cơ nợ xấu bùng phát khi thị trường nông sản địa phương gặp rủi ro thời tiết hoặc dịch bệnh.

Sự khác biệt căn bản giữa tín dụng ngân hàng và hoạt động cho vay thông thường là gì? Tín dụng ngân hàng là phạm trù rộng bao gồm nhiều hình thức cấp tín dụng như cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh ngân hàng và cho thuê tài chính. Cho vay chỉ là một nghiệp vụ trọng yếu nhất thuộc cấp tín dụng bằng tiền mặt.

Làm thế nào để cán bộ tín dụng giảm thiểu rủi ro khi cho vay hộ sản xuất nông nghiệp không có bảng lương? Cán bộ tín dụng cần tập trung thẩm định kinh nghiệm sản xuất thực tế, diện tích canh tác bưởi hoặc cây ăn quả, lịch sử trả nợ tại địa phương và định giá thận trọng tài sản bảo đảm thay vì chỉ dựa vào báo cáo thu nhập tự kê khai của khách hàng.

Chi nhánh Agribank cấp huyện cần làm gì để cải thiện mức độ hài lòng của khách hàng về thời gian giải ngân? Chi nhánh cần áp dụng quy trình thẩm định rút gọn đối với các khoản vay tiêu dùng nhỏ, ứng dụng phần mềm khởi tạo khoản vay trực tuyến, và cắt giảm thời gian xử lý hồ sơ từ 5 ngày xuống tối đa 48 giờ đối với khách hàng truyền thống uy tín.

Kết luận

Luận văn đã hoàn thành các mục tiêu khoa học và thực tiễn đề ra thông qua 5 kết luận trọng tâm:

• Khẳng định hoạt động tín dụng là trụ cột tạo ra trên 85% lợi nhuận ngân hàng nhưng luôn đòi hỏi sự cân bằng tuyệt đối giữa tăng trưởng quy mô và kiểm soát rủi ro.
• Đánh giá toàn diện bức tranh chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng giai đoạn 2015 – 2017 với nợ xấu kiểm soát tốt ở mức dưới 1,65%.
• Nhận diện chính xác 3 nút thắt lớn gồm sự tập trung quá mức vào cho vay cá nhân, tỷ lệ nợ cần chú ý gia tăng và thời gian giải quyết hồ sơ còn chậm.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp khả thi với mục tiêu hạ tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 1,5% và tăng trưởng huy động vốn từ 14% đến 16%/năm định hướng đến năm 2020.
• Đóng góp nguồn tư liệu tham khảo có giá trị học thuật và thực tiễn cho hệ thống ngân hàng phát triển nông nghiệp tại Việt Nam.

Kế hoạch hành động tiếp theo yêu cầu chi nhánh nhanh chóng triển khai chương trình đào tạo nghiệp vụ tín dụng trong quý 4 năm 2018 và tái cơ cấu danh mục cho vay ngay từ đầu năm 2019. Quý độc giả, các nhà nghiên cứu và cán bộ ngành ngân hàng quan tâm đến mô hình quản trị tín dụng nông thôn hãy liên hệ và tham khảo toàn văn công trình nghiên cứu để áp dụng hiệu quả vào thực tế quản lý.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM CAO TÙNG NAM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Nguyễn Hữu Ngoan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 20 tháng 7 năm 2018 Tác giả luận văn Cao Tùng Nam i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, sự động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Hữu Ngoan đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Bộ môn Kế hoạch và Đầu tư, Khoa Kinh tế và Phát triển Nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.

Hà Nội, ngày 20 tháng 7 năm 2018 Tác giả luận văn Cao Tùng Nam ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng.

vii Danh mục đồ thị, sơ đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu. Đóng góp mới của luận văn.

Về thực tiễn. Cơ sở lý luận và thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Một số khái niệm.

Bản chất, chức năng, phân loại, nguyên tắc của tín dụng ngân hàng. Nội dung nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại.

Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của các nước trên thế giới. 34 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của các Ngân hàng thương mại nước ta. Bài học kinh nghiệm từ tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở các nước trên thế giới và Việt Nam cho hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Những nghiên cứu ở Việt Nam liên quan đến đề tài. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm kinh tế xã hội huyện Đoan Hùng.

Quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu.

Phương pháp phân tích. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng chất lượng tín dụng của agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Tình hình huy động vốn. Tình hình cho vay. Đánh giá chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ từ phía người cho vay giai đoạn 2015 – 2017. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Về hoạt động cho vay của Ngân hàng. Yếu tố về phía khách hàng. Đánh giá chung.

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. 85 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Định hướng phát triển của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với Nhà nước. Kiến nghị với Agribank. Kiến nghị với chính quyền địa phương.

95 Tài liệu tham khảo. 97 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán bộ tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng HĐTD Hợp đồng tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng UBND Ủy ban nhân dân XLRR Xử lý rủi ro vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình lao động của chi nhánh. Phân bổ mẫu điều tra về chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Đoan Hùng Phú Thọ.

Lãi suất huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Lãi suất cho vay vốn của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.

Biến động dư nợ cho vay. Tốc độ tăng trưởng dư nợ. Tình hình nợ quá hạn. Tình hình nợ xấu.

Nợ có khả năng mất vốn so với tổng số nợ xấu. Tình hình trích lập dự phòng rủi ro. Tình hình thu nợ và xử lý rủi ro. Tình hình lợi nhuận và thu lãi từ hoạt động cho vay.

Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm. Kết quả điều tra trả lời phỏng vấn về mức lãi suất cho vay trong 03 năm 2015 – 2017. Kết quả trả lời phỏng vấn sự đánh giá về thời gian giải quyết cho vay năm 2017. Kết quả trả lời phỏng vấn về thời gian xem xét hồ sơ giải quyết cho vay.

Kết quả điều tra đánh giá của khách hàng về một số nội dung liên quan đến hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ năm 2015 – 2017. 80 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Bộ máy quản lý của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017.

Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình huy động vốn theo thời hạn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình nợ xấu qua các năm. 68 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Cao Tùng Nam Tên luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ, từ đó đề xuất giải pháp góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh Phương pháp nghiên cứu: * Phương pháp thu thập thông tin + Thu thập tất cả những tài liệu sẵn có liên quan đến việc nghiên cứu.

+ Thu thập thông tin trên hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng, sổ sách kế toán qua các năm. + Điều tra phỏng vấn theo bảng câu hỏi. * Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu + Tài liệu sau khi thu thập, chúng tôi sẽ kiểm tra lại và bổ sung những thông tin còn thiếu, sau đó sàng lọc và tính toán cho phù hợp với mục tiêu nghiên cứu. * Phương pháp phân tích: + Sử dụng các chỉ tiêu tổng hợp tuyệt đối, tương đối, bình quân để mô tả thực trạng địa bàn nghiên cứu.

+ Đối chiếu các chỉ tiêu để phản ánh sự biến động và ảnh hưởng của các nhân tố đến hoạt động tín dụng. Kết quả nghiên cứu chính và kết luận: Trong xu thế phát triển của nền kinh tế, đại bộ phận các khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp cần có sự hỗ trợ từ nguồn vốn tín dụng của ngân hàng thương mại và thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận của ngân hàng thương mại. Điều này đặt các ngân hàng thương mại trong cơ hội phát triển, song cũng tiềm ẩn đầy rủi ro khi các danh mục tín dụng không đảm bảo chất lượng, không thu hồi được vốn. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng luôn là yêu cầu cấp bách không chỉ của ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ mà còn là của tất cả các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.

Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ cho thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng còn tồn tại nhiều hạn chế, cho thấy chất lượng tín dụng chưa cao.