Nâng cao chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Nâng cao chất lượng tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, luận án tiến sĩ Tài chính Ngân hàng 2023.

• Tác giả: Nguyễn Văn Nhật
• Người hướng dẫn: PGS.TS Hoàng Thị Thanh Hằng
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP
• BẢNG TỔNG HỢP CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01
• PHỤ LỤC 02
• PHỤ LỤC 03
• PHỤ LỤC 04
• PHỤ LỤC 05
• PHỤ LỤC 06
• PHỤ LỤC 07
• PHỤ LỤC 08
• PHỤ LỤC 09

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ

Ngành công nghiệp hỗ trợ (CNHT) đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam. Việc nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành này không chỉ giúp các doanh nghiệp CNHT phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của hệ thống ngân hàng thương mại. Chất lượng tín dụng cao sẽ đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng và thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

1.1. Khái niệm và vai trò của ngành công nghiệp hỗ trợ

Ngành CNHT bao gồm các lĩnh vực sản xuất linh kiện, phụ tùng cho các ngành công nghiệp khác. Vai trò của ngành này là cung cấp nguyên liệu và sản phẩm đầu vào cho các ngành công nghiệp lớn, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

1.2. Tầm quan trọng của chất lượng tín dụng trong ngân hàng

Chất lượng tín dụng là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại. Một hệ thống tín dụng chất lượng sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

II. Thách thức trong việc nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ

Mặc dù có nhiều chính sách hỗ trợ, nhưng chất lượng tín dụng cho ngành CNHT vẫn gặp nhiều thách thức. Các ngân hàng thương mại phải đối mặt với rủi ro tín dụng cao và thiếu thông tin về khách hàng. Điều này ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng cho các doanh nghiệp trong ngành.

2.1. Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro

Rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Ngân hàng cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để bảo vệ nguồn vốn của mình.

2.2. Thiếu thông tin và đánh giá tín dụng

Việc thiếu thông tin về năng lực tài chính và hoạt động của doanh nghiệp CNHT khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc đánh giá tín dụng. Điều này dẫn đến việc cấp tín dụng không hiệu quả.

III. Phương pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ

Để nâng cao chất lượng tín dụng, các ngân hàng thương mại cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải thiện quy trình tín dụng và tăng cường quản lý rủi ro là rất cần thiết.

3.1. Cải thiện quy trình tín dụng

Quy trình tín dụng cần được tối ưu hóa để giảm thiểu thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và doanh nghiệp. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình này sẽ giúp nâng cao hiệu quả.

3.2. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng

Ngân hàng cần xây dựng các chính sách quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ hơn. Việc đánh giá rủi ro cần dựa trên các tiêu chí cụ thể và có hệ thống.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về chất lượng tín dụng

Nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành CNHT đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Các ngân hàng thương mại đã có những bước tiến trong việc cải thiện quy trình và chính sách tín dụng.

4.1. Kết quả từ các ngân hàng thương mại

Nhiều ngân hàng đã áp dụng các chính sách tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp CNHT, giúp tăng trưởng tín dụng trong lĩnh vực này.

4.2. Bài học từ các nước phát triển

Các nước phát triển đã có những kinh nghiệm quý báu trong việc nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành CNHT. Việt Nam có thể học hỏi và áp dụng những kinh nghiệm này.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho chất lượng tín dụng

Việc nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Các ngân hàng thương mại cần tiếp tục cải thiện quy trình và chính sách tín dụng để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.

5.1. Đề xuất chính sách cho ngân hàng

Ngân hàng cần xây dựng các chính sách tín dụng riêng cho ngành CNHT, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển.

5.2. Tương lai của ngành công nghiệp hỗ trợ

Ngành CNHT có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Việc nâng cao chất lượng tín dụng sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH o0o NGUYỄN VĂN NHẬT NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP. Hồ Chí Minh, tháng 7 năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH o0o NGUYỄN VĂN NHẬT NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 9 34 02 01 Hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG TP.

Hồ Chí Minh, tháng 7 năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Văn Nhật Ngày tháng năm sinh: 15/04/1977 Nơi sinh: Nghệ An Cơ quan công tác: Trƣờng ĐH. Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh Là nghiên cứu sinh khóa XXI, Trƣờng Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh Đề tài luận án: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng: Mã số: 9 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Hoàng Thị Thanh Hằng Tôi xin cam đoan Luận án này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị tiến sĩ tại bất cứ một trƣờng đại học nào.

Luận án này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện, ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận án. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2021 Nghiên cứu sinh Nguyễn Văn Nhật LỜI CẢM Tôi xin đƣợc gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã hỗ trợ, giúp đỡ và trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, là cơ sở nền tảng để tôi thực hiện luận án này và áp dụng vào thực tiễn công việc.

Tôi xin chân thành tri ân ngƣời hƣớng khoa học PGS.TS Hoàng Thị Thanh Hằng đã giúp tôi hình thành ý tƣởng nghiên cứu và dìu dắt tôi từng giai đoạn trong suốt quá trình nghiên cứu để hoàn thiện luận án về đề tài “Nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam”. Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình và bạn bè, đồng nghiệp luôn động viên, chia sẻ và tiếp thêm nguồn lực cho tôi để hoàn thành luận án. Tôi chân thành cảm ơn. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2021 Nghiên cứu sinh Nguyễn Văn Nhật i MỤC LỤC MỤC LỤC.i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT.iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH.v DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ.vii Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.

Đóng góp mới của luận án. Những đóng góp mới về mặt lý luận. Những đóng góp mới về mặt thực tiễn. Phƣơng pháp nghiên cứu.

Kết cấu của luận án.10 Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU. Cơ sở lý luận về công nghiệp hỗ trợ. Khái niệm về công nghiệp hỗ trợ. Đặc điểm của ngành công nghiệp hỗ trợ.

Phân loại công nghiệp hỗ trợ. Cơ sở lý luận về chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại. Quan điểm về chất lƣợng tín dụng và chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại. Chỉ tiêu chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại.

Một số nội dung chủ yếu đảm bảo chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại ngân hàng thƣơng mại. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại. Kinh nghiệm nƣớc ngoài về nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại và bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thƣơng mại ii Việt Nam. Tổng quan nghiên cứu.

Các nghiên cứu về ngành Công nghiệp hỗ trợ. Các nghiên cứu về chất lƣợng tín dụng và các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại. Các nghiên cứu về tín dụng ngân hàng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ. Khoảng trống các nghiên cứu và hƣớng nghiên cứu của luận án.56 Kết luận chƣơng 2.58 Chƣơng 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

Mô hình nghiên cứu. Quy trình nghiên cứu. Dữ liệu nghiên cứu. Dữ liệu sơ cấp.

Dữ liệu thứ cấp. Phƣơng pháp nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu định tính. Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng.68 Kết luận chƣơng 3.73 Chƣơng 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.

Thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu đối với doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ. Chỉ tiêu tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp CNHT.

Chỉ tiêu tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ. Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Đánh giá điểm trung bình các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Kết quả sàng lọc phiếu điều tra.

Kết quả phân tích mẫu điều tra. Kết quả phân tích độ tin cậy và giá trị của thang đo. Kết quả hồi qui tuyến tính. Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam.

Những kết quả đạt đƣợc. Những hạn chế. Nguyên nhân của những hạn chế.109 Kết luận chƣơng 4.114 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP. Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam.1 Giải pháp về chính sách tín dụng cho phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ.

Giải pháp về quy trình tín dụng. Giải pháp về nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng. Xây dựng chính sách khuyến khích phát triển Công nghiệp hỗ trợ hiệu quả. Kiến nghị đối với Chính phủ.

Kiến nghị đối với Các Bộ / Ngành có liên quan.3 Kiến nghị đối với doanh nghiệp để nâng cao năng lực tài chính.122 Kết luận chƣơng 5. 125 BẢNG TỔNG HỢP CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ.i TÀI LIỆU THAM KHẢO.ii PHỤ LỤC 01.xi PHỤ LỤC 02.xvii PHỤ LỤC 03. xviii PHỤ LỤC 04. xxxviii PHỤ LỤC 05.xli PHỤ LỤC 06.

xlvii PHỤ LỤC 07.lxii PHỤ LỤC 08.lxiv PHỤ LỤC 09.lxxi iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt CNHT Công nghiệp hỗ trợ CSTD Chính sách tín dụng CLTD Chất lƣợng tín dụng CSPT Chính sách phát triển CLKN Cụm liên kết ngành DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DPRR Dự phòng rủi ro NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NLTC Năng lực tài chính NĐ-CP Nghị định – Chính phủ PAKD Phƣơng án kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khoa học Công nghệ KNQL Kinh nghiệm quản lý VN Việt Nam UBGSTCQG Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia TTKH Thông tin khách hàng TĐĐQG Tập đoàn đa quốc gia QTTD Quy trình tín dụng QLRR Quản lý rủi ro QĐ-TTg Quyết định Thủ tƣớng RRTD Rủi ro tín dụng v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt Asia Commercial Joint Stock ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Bank - ACB An Binh Commercial Joint ABB Ngân hàng TMCP An Bình Stock Bank Joint Stock Commercial Bank BIDV for Investment and Development Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam of Vietnam BAC A Commercial Joint Stock Bac A Bank Ngân hàng TMCP Bắc Á Bank Nam A Commercial Joint Stock Nam A Bank Ngân hàng TMCP Nam Á Bank The Maritime Commercial Joint MSB Ngân hàng TMCP Hàng Hải Stock Bank Military Commercial Joint Stock MB Ngân hàng TMCP Quân đội Bank Kien Long Commercial Joint KLB Ngân hàng TMCP Kiên Long Stock Bank Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Vietcombank for Foreign Trade of Vietnam Việt Nam Vietnam Joint Stock Vietinbank Commercial Bank of Industry Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam and Trade Viet A Commercial Joint Stock VietA Bank Ngân hàng TMCP Việt Á Bank DONG A Commercial Joint EAB Ngân hàng TMCP Đông Á Stock Bank Viet nam Export Import Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Commercial Joint Stock Việt Nam vi Viet Nam Technological and TCB Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Commercial Joint Stock Bank Southeast Asia Commercial Seabank Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Joint Stock Bank Sai Gon Commercial Joint Stock SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Bank Saigon Bank for Industry & SGB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Trade thƣơng Saigon-Hanoi Commercial Joint SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Stock Bank Nội Orient Commercial Joint Stock OCB Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông Bank FDI Foreign Direct Investment Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài vi DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ  DANH MỤC BẢNG Bảng 2. Phân loại nợ của các TCTD thể hiện trên CIC.1: Tổng hợp các biến của mô hình.2: Tổng hợp các giả thuyết nghiên cứu của luận án. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng đối với ngành CNHT giai đoạn 2011-2020. Tỷ lệ nợ xấu đối với doanh nghiệp CNHT giai đoạn 2011-2020.

Điểm trung bình các thang đo đánh giá về CSTD của ngân hàng. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Quy trình tín dụng của ngân hàng. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Năng lực quản lý RRTD của NH. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Hệ thống thông tin KH của NH.

Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Đổi mới, ứng dụng Khoa học và Công nghệ của doanh nghiệp CNHT. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Kinh nghiệm và năng lực quản lý điều hành của khách hàng của doanh nghiệp CNHT. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Năng lực tài chính Khách hàng. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Phƣơng án kinh doanh KH.

Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Chính sách phát triển CNHT. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về DN tham gia cụm liên kết ngành. Điểm trung bình các thang đo đánh giá về Doanh nghiệp CNHT tham gia mạng lƣới Tập đoàn Đa Quốc gia. Kết quả sàng lọc phiếu điều tra.

Kết quả phân tích mẫu điều tra.