BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -------- Ngô Thị Vĩnh Phương NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -------- Ngô Thị Vĩnh Phương NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.HOÀNG ĐỨC TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Những thông tin, nội dung và số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng. Đề tài đều dựa vào nghiên cứu thực tế và hoàn toàn đúng với nguồn trích dẫn. Tác giả Ngô Thị Vĩnh Phương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU . Tính cấp thiết và ý nghĩa nghiên cứu của đề tài . Mục tiêu của đề tài . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài . Phương pháp nghiên cứu của đề tài . Phương pháp thu thập số liệu . Phương pháp nghiên cứu. Cấu trúc của đề tài . 2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN . Khái niệm tín dụng cá nhân . Đặc điểm tín dụng cá nhân . Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng các khoản vay lớn . Tín dụng cá nhân thường dẫn đến rủi ro . Tín dụng cá nhân gây tốn kém chi phí . Vai trò của tín dụng cá nhân . Các sản phẩm tín dụng cá nhân . Nâng cao chất lượng tín dụng . Khái niệm chất lượng tín dụng. Khái niêm rủi ro tín dụng . 9 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mối quan hệ giữa rủi ro tín dụng và chất lượng tín dụng . Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng . Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng. Các chỉ tiêu định lượng . Các chỉ tiêu định tính . Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân . Nhân tố chủ quan . Nhân tố khách quan . Xử lý dữ liệu khảo sát bằng chương trình SPSS . Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân cho các ngân hàng Việt Nam . 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU . Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu . Quá trình hình thành và phát triển . Kết quả hoạt động kinh doanh .2 Thực trạng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu . Quá trình triển khai tín dụng cá nhân . Quy trình chính sách tín dụng cá nhân . Chính sách khách hàng cá nhân . Quy trình cho vay khách hàng cá nhân . Thẩm định tín dụng . Phê duyệt tín dụng. Phát triển tín dụng cá nhân tại ACB . Dư nợ tín dụng cá nhân . Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân . Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB . Đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân theo chỉ tiêu nợ xấu . 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Chỉ tiêu nợ xấu cá nhân theo khu vực . Chỉ tiêu nợ xấu cá nhân theo cơ cấu kỳ hạn . Đánh giá chất lượng tín dụng theo phân loại và trích lập dự phòng rủi ro . Chỉ tiêu phân loại nhóm nợ . Chỉ tiêu trích lập dự phòng rủi ro . Khảo sát chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB . Phương pháp thu thập số liệu . Quy trình khảo sát . Kết quả khảo sát . Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại ACB . Những kết quả đạt được . Những tồn tại và nguyên nhân . 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU . Định hướng phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu . Định hướng chung . Định hướng về nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ACB . Giải pháp do ACB tổ chức thực hiện . Xây dựng định hướng chính sách tín dụng, hệ thống thông tin tín dụng. Hoàn thiện quy trình tín dụng đảm bảo thực hiện tốt công tác quản lý tín dụng . Tăng cường công tác đánh rủi ro tín dụng, kiểm tra đánh giá và giám sát tín dụng . Đào tạo nguồn nhân lực, cán bộ công nhân viên . Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng . Cải tiến sản phẩm . Tăng cường công tác đánh giá, xử lý nợ xấu . 75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Nhóm giải pháp hỗ trợ . Giải pháp từ Chính phủ . Giải pháp từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam . 80 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ASEAN : Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á BTD : Ban tín dụng CLMS : Chương trình quản lý tín dụng cá nhân COG : Các chức danh trong thủ tục quản lý thu nợ, nhắc nợ, thúc nợ KHCN DNTN : Doanh nghiệp tư nhân HĐBĐ : Hợp đồng bảo đảm HĐQT : Hội đồng quản trị HĐTD : Hợp đồng tín dụng HSO : Hội Sở HSTD : Hồ sơ tín dụng KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KPP : Kênh phân phối (Sở giao dịch, chi nhánh và phòng giao dịch) KQPD : Kết quả phê duyệt NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NVKD : Nhân viên kinh doanh NVKS : Nhân viên kiểm soát NVPC : Nhân viên phân công NVTĐ : Nhân viên thẩm định NVTD : Nhân viên tín dụng OS : Các chức danh thực hiện nghiệp vụ pháp lý chứng từ, kiểm soát, giải ngân tiền vay theo quy định của ACB trong từng thời kỳ PD : Đơn vị/các cấp phê duyệt PFC : Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com SXKD : Sản xuất kinh doanh TCBS : The complete banking solution – phần mền quản lý thông tin khách hàng TCTD : Tổ chức tín dụng TĐTS : Đơn vị/chức danh thẩm định tài sản TKY : Thư ký TMCP : Thương mại cổ phần TN : Thu nợ TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo TTGDCK : Trung tâm giao dịch chứng khoán TTTDCN : Trung tâm tín dụng cá nhân UBND : Ủy ban nhân dân UBTD : Ủy ban tín dụng VAMC : Công ty quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam VND : đồng Việt Nam WTO : World Trade Organization – Tổ chức thương mại thế giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1 – Quy mô hoạt động của ngân hàng qua các năm 2010 – 2013 .2 – Huy động vốn của ACB từ năm 2010-2013 .3 – Dư nợ cho vay theo các thành phần kinh tế của ACB từ năm 2010-2013 .4 – Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB từ năm 2010-2013 .5 – Các bước thực hiện của quy trình cho vay cá nhân tại ACB .6: Dư nợ cho vay cá nhân tại ACB từ năm 2010-2013 .7 – Dư nợ tín dụng cá nhân của ACB theo kỳ hạn từ năm 2010-2013.8 – Dư nợ cho vay cá nhân tại ACB theo vị trí địa lý từ năm 2010-2013 .9 – Dư nợ cho vay cá nhân của ACB theo sản phẩm từ năm 2010-2013 .10 – Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân ACB từ năm 2010-2013 .11 – Tỷ lệ nợ quá hạn của ACB từ năm 2010-2013 .12 – Nợ xấu của cho vay cá nhân năm 2012-2013 theo khu vực .13 – Nợ xấu của cho vay cá nhân năm 2012-2013 theo kỳ hạn .14 – Phân loại nhóm nợ tại ACB từ năm 2010-2013 .15 – Trích lập dự phòng của ACB từ năm 2010-2013.16 – Thống kê độ tuổi của mẫu khảo sát .17 – Thống kê giới tính của mẫu khảo sát .18 – Thống kê thâm niên của mẫu khảo sát .19 – Thống kê mô tả các biến quan sát của mẫu khảo sát .20 – Kiểm định thang đo các nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng .21 – Kiểm định thang đo các nhân tố chủ quan từ phía khách hàng .22 – Kiểm định thang đo các nhân tố khách quan .23 – Bảng ma trận nhân tố xoay . 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1 – Tỷ lệ dư nợ cá nhân tại ACB từ năm 2010-2013.2: Dư nợ cá nhân tại ACB theo kỳ hạn từ năm 2010-2013 .3 - Dư nợ cho vay cá nhân tại ACB theo vị trí địa lý từ năm 2010-2013 .4 - Dư nợ cho vay cá nhân theo sản phẩm tại ACB từ năm 2010-2013 .5 - Nợ xấu tín dụng cá nhân tại ACB từ năm 2010-2013 . 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Trang Hình 2.2: Quy trình cho vay cá nhân tại ACB . 34 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết và ý nghĩa nghiên cứu của đề tài Tình hình kinh tế thế giới những năm qua với nhiều diễn biến phức tạp như khủng hoảng nợ công ở các nước Châu Âu (Hy Lạp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Ireland và Síp). Năm 2010, suy giảm tăng trưởng ở một số nước Châu Á như Trung Quốc, Ấn Độ và mới đây nhất là khủng hoảng nợ công tại Mỹ. Nền kinh tế trong nước cũng đối mặt với nhiều thách thức như tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm, tỷ lệ lạm phát tăng cao,… Những yếu kém trong công tác quản lý điều hành của nhà nước và những vấn đề nội tại của kinh tế lộ diện qua những khó khăn trong thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán và thị trường tài chính tiền tệ. Trong năm qua liên tục có những cải tổ về hệ thống ngành ngân hàng như siết chặt quản lý thị trường vàng, tình trạng sở hữu chéo, thâu tóm lẫn nhau và tái cấu trúc toàn diện đối với những ngân hàng quy mô nhỏ, hoạt động yếu kém. Ngoài ra, công tác tăng cường hệ thống quản lý rủi ro của ngân hàng được bàn đến khi ngành có tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp, tỷ lệ nợ xấu ngày càng tăng cao trong năm nay.
Luận văn thạc sĩ: Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
Luận văn thạc sĩ UEH phân tích nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, đề xuất giải pháp hiệu quả.
Trường đại học
Trường Đại Học Kinh Tế Tp.HCMChuyên ngành
Tài Chính – Ngân HàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận Văn Thạc Sĩ Kinh TếPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Ngô Thị Vĩnh Phương
Người hướng dẫn: PGS.Hoàng Đức
Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp.HCM
Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu
Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
Năm xuất bản: 2014
Địa điểm: Tp.Hồ Chí Minh
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ