ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- LÊ THỊ HẢI YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- LÊ THỊ HẢI YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. Nguyễn Đình Trung XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS. Nguyễn Đình Trung PGS. Trần Thị Thanh Tú Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là kết quả nghiên cứu của riêng tôi, chƣa đƣợc công bố trong bất cứ một công trình nghiên cứu nào của ngƣời khác. Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu của ngƣời khác đảm bảo theo đúng các quy định. Các nội dung trích dẫn và tham khảo các tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải trên các tác phẩm, tạp chí và trang web theo Danh mục tài liệu tham khảo của luận văn. Tác giả luận văn Lê Thị Hải Yến LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS. Nguyễn Đình Trung ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn để tôi có thể hoàn thành luận văn này. Tôi cũng xin bày tỏ lòng biết ơn tới toàn thể các thầy cô trong khoa Sau đại học, khoa Tài chính – Ngân hàng Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã giảng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập tại trƣờng. Cuối cùng, tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cán bộ Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn. TÓM TẮT Ở Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) luôn đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội. Khối này đóng góp khoảng 45% vào GDP, 31% vào tổng thu Ngân sách Nhà nƣớc và đóng góp gần 50% vào tốc độ tăng trƣởng kinh tế quốc gia hàng năm. Đây cũng là đối tƣợng khách hàng mà các Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) hƣớng tới. Trong đó chất lƣợng cho vay DNNVV luôn là mối quan tâm của các NHTM nói chung và Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội nói riêng. NHTM Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt là chi nhánh cấp 1 trực thuộc hệ thống NHTM Cổ phần Quân đội. Từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh đã chủ trƣơng đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với nhóm DNNVV và đã có những biện pháp nh m nâng cao chất lƣợng cho vay đối với các DNNVV. Trong luận văn, tác giả hệ thống khung kiến thức cơ bản về chất lƣợng cho vay DNNVV. Trên cơ sở đó phân tích thực trạng cho vay DNNVV tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, đánh giá khách quan những kết quả đạt đƣợc cùng một số vấn đề còn tồn tại, nhận định nguyên nhân và đƣa ra các giải pháp nh m nâng cao chất lƣợng cho vay đối với DNNVV tại Chi nhánh. Tác giả hy vọng luận văn sẽ đóng góp một phần nhỏ trong việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để ngành ngân hàng Việt Nam ngày càng phát triển hơn. MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT.I DANH MỤC BẢNG.II DANH MỤC HÌNH.III LỜI MỞ ĐẦU. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV CỦA NHTM. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV CỦA NHTM. Những vấn đề cơ bản về DNNVV. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định DNNVV. Đặc điểm của DNNVV. Vai trò của DNNVV. Hoạt động cho vay DNNVV của NHTM. Khái niệm về cho vay DNNVV. Phân loại cho vay DNNVV. Các phƣơng thức cho vay DNNVV. Đặc điểm cho vay DNNVV. Vai trò cho vay DNNVV. Quy trình cho vay DNNVV. Tổng quan về chất lượng cho vay DNNVV của NHTM. Quan điểm về chất lƣợng cho vay. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay DNNVV của NHTM 26 1. Các nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng cho vay DNNVV của NHTM. 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU. PHƢƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp.2 PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH, SO SÁNH. Phương pháp phân tích. Phương pháp so sánh.3 PHƢƠNG PHÁP THỐNG KÊ.4 PHƢƠNG PHÁP ĐIỀU TRA KHẢO SÁT. Lựa chọn mô hình đo lường chất lượng dịch vụ cho vay. Xây dựng thang đo, bảng hỏi cho nghiên cứu. Tiến hành điều tra khách hàng. THỰC TRẠNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT. KHAI QUAT HOẠT DỘNG KINH DOANH TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT. Quá trình hình thành và phát triển. Cơ cấu tổ chức. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Hoạt động huy động vốn. Hoạt động cho vay. Hoạt động kinh doanh khác. Kết quả hoạt động kinh doanh. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT. Chính sách cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Các sản phẩm cho vay DNNVV. Các điều kiện vay vốn của DNNVV. Phƣơng thức cho vay DNNVV. Tình hình cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Số lƣợng DNNVV vay vốn. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ DNNVV. Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNNVV. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Chỉ tiêu định lƣợng. Chỉ tiêu định tính. ĐANH GIA CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT. Những kết quả đạt được. Những hạn chế và nguyên nhân. Những hạn chế. 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT. ĐỊNH HƢỚNG PHAT TRIỂN VA NANG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT DẾN NAM 2020. Chủ trương phát triển DNNVV của Nhà nước. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay DNNVV. GIẢI PHAP NANG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT. Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin. Phát triển sản phẩm trọn gói cho DNNVV. Nâng cao khả năng thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo. Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau cho vay. Tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ. Kiến nghị với Chính phủ. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị với NHTMCP Quân đội. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa.111 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4. 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. 115 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 2 KT-XH Kinh tế - xã hội 3 KH Khách hàng 4 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 5 NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần 6 PGD Phòng Giao dịch 7 QHKH Quan hệ khách hàng 8 SXKD Sản xuất kinh doanh 9 TCTD Tổ chức tín dụng 10 TD Tín dụng 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 TTQT Thanh toán quốc tế i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2012-2016 54 2 Bảng 3.2 Dƣ nợ cho vay giai đoạn 2012-2016 56 3 Bảng 3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 59 2012-2016 4 Bảng 3.4 Số lƣợng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh giai 64 đoạn 2012-2016 5 Bảng 3.5 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ 65 DNNVV giai đoạn 2012-2016 6 Bảng 3.6 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNNVV giai đoạn 67 2012-2016 7 Bảng 3.7 Nhóm chỉ tiêu phản ánh công tác thu nợ 69 DNNVV 8 Bảng 3.8 Phân loại dƣ nợ cho vay DNNVV giai đoạn 71 2012-2016 9 Bảng 3.9 Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn cho 72 vay DNNVV 10 Bảng 3.10 Nhóm chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời từ 75 hoạt động cho vay 11 Bảng 3.11 Kết quả phân tích SPSS 85 ii DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang 1 Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay DNNVV của NHTM 22 2 Sơ đồ 2.1 Mô hình nghiên cứu 47 3 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức của MB Hoàng Quốc Việt 51 4 Sơ đồ 3.2 Quy trình tín dụng tại MB Hoàng Quốc Việt 77 iii LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài 1. Cơ sở lý luận của vấn đề nghiên cứu Hệ thống các ngân hàng thƣơng mại (NHTM) đƣợc coi là hệ tuần hoàn vốn của nền kinh tế từng quốc gia và toàn cầu, đóng vai trò quan trọng nhất trong hệ thống trung gian tài chính. Bởi vậy, hoạt động ngân hàng cần phải luôn thông suốt, hiệu quả và an toàn để duy trì sự vận hành trôi chảy các hoạt động trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển. Trong số những hoạt động của NHTM thì hoạt động cho vay là nghiệp vụ cơ bản và quan trọng nhất vì nó là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu cho các NHTM. Đồng thời, đây cũng là hoạt động thƣờng xuyên xảy ra rủi ro và gây tổn thất lớn nhất cho các NHTM. Do vậy, việc đảm bảo an toàn và nâng cao chất lƣợng cho vay là yêu cầu khách quan và điều kiện sống còn cho sự tồn tại và phát triển của NHTM. Ở Việt Nam cũng nhƣ các nƣớc trên thế giới, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) luôn đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội. Đối với sự phát triển DNNVV, vai trò to lớn của nguồn vốn ngân hàng là điều không thể phủ nhận, nhất là khi đặc thù của nền kinh tế Việt Nam là nền kinh tế dựa vào ngân hàng. Nhận thức đƣợc điều này, trong thời gian qua, các NHTM đã quan tâm đến các loại hình doanh nghiệp này, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gay gắt thì việc hƣớng đến các DNNVV nhƣ một đối tƣợng khách hàng đầy tiềm năng là một chiến lƣợc phát triển tất yếu của các NHTM.
Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội
Luận văn thạc sĩ phân tích nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh Hoàng Quốc Việt.
Trường đại học
Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà NộiChuyên ngành
Tài chính - Ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận văn thạc sĩPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Lê Thị Hải Yến
Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Đình Trung
Trường học: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội
Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh hoàng quốc việt
Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản: 2017
Địa điểm: Hà Nội
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ