NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH --------------------------------------------------- TRẦN KHÁNH VÂN M TS ĐỀ XUẤT NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH BÌNH THUẬN KHÓA LUẬN T T NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng MÃ SỐ : 7340201 Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 11 – 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH --------------------------------------------------- Họ và tên sinh viên: TRẦN KHÁNH VÂN Mã số sinh viên: 050606180449 Lớp sinh hoạt: HQ6-GE05 M TS ĐỀ XUẤT NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH BÌNH THUẬN KHÓA LUẬN T T NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng MÃ SỐ : 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS. TRẦN VƢƠNG THỊNH Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 11 – 2022 i TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Đề tài phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thuạn trong giai đoạn 2019-2021 với dữ liệu thứ cấp được tiếp cận từ các Báo cáo thống kê về tình hình cho vay nói chung và cho vay doanh nghiệp nói riêng; Báo cáo kết quả kinh doanh tạichi nhánh; Tài liệu báo cáo thường niên năm 2019,2020,2021 và các văn bản hiện hành liên quan đến hiệu quả cho vay trong hệ NHNo&PTNT và các quy định, thông tƣ, luật củ Nhà nƣớc. Sau đó phân tích bằng mô hình SWOT về hiệu quả hoạt động cho vay KHDN. Từ đó đƣ ra những đề xuát nhằm nâng ao hiệu quả cho vay đối với KHDN tại chi nhánh trong thời gian tới.
Kết quả phân tích thực trạng hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp tại NHNo&PTNT tại chi nhánh Bình Thuận cho thấy rằng hiệu quả cho vay dối với doanh nghiệp tại chi nhánh có nhiều tín hiệu khả quan, tổng dư nợ của DN qua các năm có xu hướng tăng. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng cho vay DN chưa cao, tỷ trọng xấu cho vay KHDN vẫn chiếm một phần khá lớn trong tổng dư nợ. Dựa vào kết quả phân tích mô hình SWOT, phát hiện về những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hộ và thách thức cần đƣợc hát huy và khắc phục, qua đó tác giả đã đƣa ra một số đề xuất góp phần nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh, phù hợp với phương hướng, mục tiêu trong hiệu quả tín dụng của chi nhánh. Qua đó góp phần nâng cao nguồn lợi nhuận của chi nhánh.
ii ABSTRACT The topic analyzes and evaluates the current status of lending efficiency for corporate customers at Bank for Agriculture and Rural Development, Binh Thuan branch in the period of 2019-2021 with secondary data accessed from statistical reports on loan situation. in general and business loans in particular; Report on business results at the branch; Annual report documents for 2019, 2020, 2021 and current documents related to lending efficiency in the banking system and regulations, circulars and laws of the State. Then analyze using the SWOT model on the effectiveness of lending to business customers. From there, make recommendations to improve lending efficiency for corporate customers at the branch in the coming time.
The results of the analysis of the current situation of lending efficiency for businesses at the Bank for Agriculture and Rural Development in Binh Thuan branch show that the lending efficiency to businesses at the branch has many positive signals, the total outstanding loans of enterprises over the years. tends to increase. However, the growth rate of corporate loans is not high, the bad proportion of loans to corporate customers still accounts for a large part of the total outstanding loans. Based on the results of SWOT analysis, the findings of strengths, weaknesses, opportunities and challenges need to be promoted and overcome, through which the author has made a number of suggestions to contribute to improving the effectiveness of the project.
lending to corporate customers at the branch, in line with the branch's direction and objectives in credit efficiency. Thereby contributing to increase the profit of the branch. iii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng của em. Các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong khóa luận là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác.
Đây là một bài nghiên cứu độc lập dƣới sự hƣớng dẫn của THS. Trần Vƣơng Thịnh. Những số liệu và kết quả nghiên cứu là trung thực, hoàn toàn đƣợc thực hiện tại Tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Bình thuận. Bên cạnh đó, báo cáo còn sử dụng một số nguồn tài liệu tham khảo đã đƣợc trích dẫn.
Em xin chịu toàn bộ trách nhiệm trƣớc bộ môn, khoa và nhà trƣởng về sự cam đoan này. Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên) Trần Khánh Vân iv LỜI CÁM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, sự tận tình dạy dỗ và hỗ trợ của toàn thể Qúy thầy cô, đặc biệt là các thầy cô thuộc khoa Tài chính – ngân hàng trong suốt thời gian qua đã giúp em có đƣợc những kiến thức quý báu, mang lại cơ hội nghề nghiệp và sự phát triển tích cực cho bản thân. Đồng thời, em xin chân thành cám ơn đối với sự hƣớng dẫn tận tình, chu đáo của Ths. Trần Vƣơng Thịnh trong quá trình thực hiện và hoàn thành khóa luận.
Bên cạnh đó, tôi cũng bày tỏ sự biết ơn chân thành và tình cảm dành cho các Thầy/ Cô đã giảng dạy các môn học bổ trợ, em có thêm kiến thức, kinh nghiệm và kỹ năng nghiên cứu để hoàn thành khóa luận. Quan trọng hơn nữa, tôi xin cảm ơn đến Ban giám đốc, các anh chị lãnh đạo, cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông Thôn chi nhánh Bình Thuận đã hỗ trợ những thông tin hữu ích, những tài liệu cần thiết cho quá trình nghiên cứu và hoàn thành khóa luận. Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý gia đình, bạn bè thân hữu đã tạo điều kiện thuận lợi giúp tôi hoàn thành khóa luận này v MỤC LỤC TÓM TẮT KHOÁ LUẬN. i LỜI CAM ĐOAN.
iv DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH. ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU. Tính cần thiết của đề tài:. Mục tiêu của đề tài .1 Mục tiêu tổng quát .2 Mục tiêu cụ thể.
Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu.
Dữ liệu nghiên cứu:. Đóng góp của đề tài. Bố cục khóa luận. 4 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
T NG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Khái niệm hoạt động cho vay tại NHTM .2 Vai trò của hoạt động cho vay của Ngân hàng Thƣơng Mại .3 Các hình thức cho vay tại NHTM.4 Khái niệm cho vay doanh nghiệp tại NHTM .1 Khái niệm doanh nghiệp .2 Khái niệm cho vay doanh nghiệp của NHTM. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thƣơng mại .2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHTM .2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động quả cho vay doanh nghiệp của NHTM .1 Nhóm nhân tố chủ quan.2 Nhóm nhân tố khách quan .3 Phân tích hiệu quả hoạt động cho vay KHDN tại NHTM.1 Phân tích cơ sở pháp lý.2 Phân tích quy trình cho vay đối với KHDN .3 Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay KHDN. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY KHDN BẰNG MÔ HÌNH SWOT .2 Nguồn gốc SWOT .3 Phân tích hiệu quả hoạt động cho vay KHDN bằng mô hình SWOT .4 Thách thức.
28 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHDN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN. T NG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH THUẬN. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Việt Nam.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận. Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận .4 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHDN CỦA NGÂN HÀNG NHNo & PTNT- CHI NHÁNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2019-2021. Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay đối với KHDN tại chi nhánh.2 Quy trình cho vay đối với KHDN tại chi nhánh .3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHDN tại chi nhánh .1 Dƣ nợ cho vay KHDN .2 Doanh số cho vay .3 Hệ số thu hồi nợ vay KHDN .4 Tình hình nợ xấu. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP BẰNG MÔ HÌNH SWOT .4 Thách thức. 51 viii CHƢƠNG 4: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN .1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN TRONG GIAI ĐOẠN 2021-2025 .1 Định hƣớng chung của chi nhánh.
Định hƣớng nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp của NHNo&TNT chi nhánh Bình Thuận .2 MỘT SỐ ĐỂ XUẤT.1 Đề xuất nhắm phát huy điểm mạnh .2 Đề xuất nhằm khắc phục điểm yếu .3 Đề xuất nhằm tận dụng cơ hội .5 Đề xuất nhằm hạn chế thách thức:. 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO .63 ix DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH BẢNG Bảng 3.1: Hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2019-2021 .2: Dƣ nợ cho vay đối vơi DN tại NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021 .3: Dƣ nợ cho vay KHDN theo thời gian của NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận năm 2019-2021 .4: Dƣ nợ cho vay đối với DN tại Agribank chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019- 2021 .5: Doanh số cho vay KHDN tại Agribank chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021.6: Bảng hệ số thu hồi nọ cho vay dối với KHDN giai đoạn (2019-2021) .7: Tình hình nợ xấu đối với KHDN tại Agribank chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021 .1: Mô hình tổ chức bộ máy của chi nhánh .2: Quy trình cho vay KHDN tại NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thuận .39 x DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn DN Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NH Ngân hàng 1 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.