Luận văn tmu chất lƣợng dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp sài g n thƣơng tín chi nhánh hà nội

Luận văn đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hà Nội, phân tích hiệu quả và đề xuất giải pháp cải thiện.

• Tác giả: Vũ Hà Trang
• Người hướng dẫn: Th.S Trịnh Công Sơn
• Trường học: Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• LỜI NÓI ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NHTM
• 1.1. Một số khái niệm cơ bản về chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng của NHTM
• 1.2. Khái niệm chất lượng dịch vụ
• 1.3. Dịch vụ NHTM
• 1.4. Dịch vụ thẻ tín dụng
• 1.5. Tổng quát về thẻ tín dụng
• 1.6. THANG ĐO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG
• 1.7. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng của NHTM
• 1.7.1. Các nhân tố chủ quan
• 1.7.2. Nhân tố khách quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Sacombank
• 2.2. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Hà Nội
• 2.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Hà Nội
• 2.4. Kết quả hoạt động của Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Hà Nội 2013-2015
• 2.5. Khái quát về dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế tại Sacombank – Chi nhánh Hà Nội
• 2.6. Các loại thẻ phát hành
• 2.7. Khảo sát sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế của Sacombank – Chi nhánh Hà Nội
• 2.8. Mô hình và giả thuyết nghiên cứu
• 2.9. Phương pháp nghiên cứu
• 2.10. Xác định thang đo và thiết kế bảng khảo sát
• 2.11. Xác định cỡ mẫu
• 2.12. Kế hoạch nghiên cứu
• 2.13. Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế của Sacombank – Chi nhánh Hà Nội
• 2.14. Kết quả khảo sát về khách hàng
• 2.15. Phương pháp phân tích dữ liệu nghiên cứu
• 2.16. Kết quả kiểm định thang đo
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1. Định hướng phát triển của chi nhánh về nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng
• 3.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế
• 3.3. Đề xuất nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Hà Nội
• 3.4. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước
• 3.5. Kiến nghị với Ngân hàng Sacombank
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về Luận Văn TMU

Luận Văn TMU là một nghiên cứu chuyên sâu về Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội. Nghiên cứu này nhằm đánh giá và cải thiện chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng, một dịch vụ ngày càng quan trọng trong hệ thống ngân hàng thương mại. Luận Văn TMU tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

1.1. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu chính của Luận Văn TMU là làm rõ các lý luận cơ bản về Chất Lượng Dịch Vụ và Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng. Nghiên cứu cũng nhằm hệ thống hóa các mô hình đo lường chất lượng dịch vụ, đặc biệt là mô hình SERVQUAL, và vận dụng chúng trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội. Cuối cùng, nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng này.

1.2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của Luận Văn TMU là Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội. Phạm vi nghiên cứu bao gồm việc khảo sát trực tiếp các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại chi nhánh này. Nghiên cứu được thực hiện trong giai đoạn từ tháng 3/2016 đến tháng 5/2016, với mục đích khám phá và điều chỉnh thang đo sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng.

II. Cơ sở lý thuyết về Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng

Chương này của Luận Văn TMU tập trung vào việc trình bày các khái niệm cơ bản về Chất Lượng Dịch Vụ và Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng. Nghiên cứu sử dụng mô hình SERVQUAL để đo lường chất lượng dịch vụ, với các yếu tố như độ tin cậy, sự đáp ứng, sự đảm bảo, sự đồng cảm và tính hữu hình. Các yếu tố này được phân tích chi tiết để hiểu rõ hơn về cách chúng ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng.

2.1. Khái niệm Chất Lượng Dịch Vụ

Chất Lượng Dịch Vụ được định nghĩa là sự khác biệt giữa dịch vụ mong đợi và dịch vụ nhận được của khách hàng. Theo Parasuraman et al (1985), chất lượng dịch vụ được đo lường thông qua năm khoảng cách, bao gồm khoảng cách giữa nhận thức của nhà quản lý và mong muốn của khách hàng, khoảng cách giữa các đặc tính chất lượng dịch vụ và nhận thức của nhà quản lý, và khoảng cách giữa dịch vụ cung cấp và các đặc tính chất lượng dịch vụ.

2.2. Khái niệm Thẻ Tín Dụng

Thẻ Tín Dụng là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, được phát hành bởi các ngân hàng thương mại. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu trước và trả tiền sau, trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ tín dụng cũng được sử dụng để thực hiện các giao dịch thông qua hệ thống ATM và POS. Nghiên cứu này tập trung vào việc đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội.

III. Thực trạng Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội

Chương này của Luận Văn TMU trình bày kết quả khảo sát về Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội. Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng để thu thập dữ liệu từ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại chi nhánh này. Kết quả khảo sát cho thấy các yếu tố như độ tin cậy, sự đáp ứng, và sự đảm bảo có ảnh hưởng lớn đến sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Kết quả khảo sát

Kết quả khảo sát cho thấy rằng Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội đạt mức độ hài lòng trung bình. Các yếu tố như độ tin cậy và sự đáp ứng được đánh giá cao, trong khi yếu tố sự đồng cảm và tính hữu hình cần được cải thiện. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng sự hài lòng của khách hàng có mối quan hệ chặt chẽ với chất lượng dịch vụ được cung cấp.

3.2. Phân tích dữ liệu

Phân tích dữ liệu từ khảo sát cho thấy rằng các yếu tố ảnh hưởng đến Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng bao gồm độ tin cậy, sự đáp ứng, sự đảm bảo, sự đồng cảm và tính hữu hình. Các yếu tố này được đo lường thông qua thang đo SERVQUAL, và kết quả cho thấy rằng độ tin cậy và sự đáp ứng là hai yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng.

IV. Giải pháp nâng cao Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng

Chương cuối cùng của Luận Văn TMU đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội. Các giải pháp này bao gồm việc cải thiện độ tin cậy, tăng cường sự đáp ứng, và nâng cao sự đảm bảo trong quá trình cung cấp dịch vụ. Nghiên cứu cũng đề xuất các chiến lược quản lý dịch vụ nhằm tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Đề xuất cải thiện chất lượng dịch vụ

Để cải thiện Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội cần tập trung vào việc nâng cao độ tin cậy và sự đáp ứng của dịch vụ. Điều này có thể được thực hiện thông qua việc đào tạo nhân viên, cải thiện quy trình làm việc, và đầu tư vào công nghệ hiện đại. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc tăng cường sự đảm bảo và sự đồng cảm trong quá trình cung cấp dịch vụ.

4.2. Chiến lược quản lý dịch vụ

Chiến lược quản lý dịch vụ của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Hà Nội cần tập trung vào việc tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Điều này có thể được thực hiện thông qua việc xây dựng các chính sách hỗ trợ khách hàng hiệu quả, cải thiện quy trình phản hồi, và tăng cường sự tương tác giữa ngân hàng và khách hàng. Nghiên cứu cũng đề xuất việc áp dụng các công nghệ mới nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NHTM 1. Một số khái niệm cơ bản về chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng của NHTM 1.Khái niệm thẻ tín dụng Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng thanh toán hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ tín dụng còn dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM.

Theo “Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng” ban hành kèm theo quyết định số 371/1999 QĐ/NHNN ngày 19 tháng 10 năm 1999 thì “ thẻ tín dụng là công cụ thanh toán do Ngân hàng cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ” Thẻ tín dụng được làm bằng Plastic theo kích cỡ tiêu chuẩn quốc tế và bao gồm các yếu tố: nhãn hiệu thương mại của thẻ, tên và logo của nhà phát hành thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực và tên của chủ thẻ. Ngoài ra trên thẻ còn có thể có tên công ty phát hành thẻ hoặc thêm một số yếu tố khác theo tiêu chuẩn của Tổ chức hoặc tập đoàn thẻ quốc tế… Thẻ tín dụng (Credit Card) là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, cung cấp cho người sử dụng khả năng chi tiêu trước trả tiền sau. Tại thời điểm khách hàng thanh toán hàng hóa dịch vụ, ngân hàng sẽ tạm ứng thanh toán cho đơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ và tiến hành thu hồi khoản tiền này từ khách hàng sau một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận giữa ngân hàng và chủ thẻ. Khoảng thời gian kể từ khi thẻ được dùng để thanh toán hàng hóa dịch vụ tới lúc chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng tùy thuộc và từng loại thẻ tín dụng của từng tổ chức thẻ khác nhau.

Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư nợ vào ngày đến hạn, thời gian này sẽ trở thành thời gian ân hạn và chủ thẻ hoàn toàn được miễn lãi đối với số dư nợ cuối kỳ. Tuy vậy, nếu hết thời gian này mà chủ thẻ vẫn chưa thanh toán hoặc SVTH: Vũ Hà Trang MSV: 12D180225 Khóa luận tốt nghiệp 6 Khoa Tài chính – Ngân hàng thanh toán chưa hết dư nợ cuối kỳ cho ngân hàng thì chủ thẻ sẽ phải chịu những khoản phí và lãi chậm trả. Sau khi thanh toán hết dư nợ phát sinh trong kỳ, hạn mức của chủ thẻ sẽ được không phục như ban đầu. Đây chính là tính chất tuần hoàn của chủ thẻ tín dụng.

Ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của từng khách hàng. Khả năng đảm bảo chi trả được xác định trên các tiêu chí như: thu nhập, tình hình chi tiêu, uy tín, mối quan hệ có sẵn với các tổ chức tài chính, tài sản thế chấp…của khách hàng. Khi sử dụng thẻ, thay bằng tiền mặt, chủ thẻ xuất trình thẻ của mình tại các điểm cung ứng hàng hóa dịch vụ có chấp nhận thẻ để thanh toán.Khái niệm chất lượng dịch vụ Theo phương cách dựa trên người sử dụng, Parasuraman et al (1985:1988, dẫn theo Nguyễn Đình Thọ et al, 2003) được xem là những người đầu tiên nghiên cứu chất lượng dịch vụ một cách cụ thể và chi tiết trong lĩnh vực tiếp thị với việc đưa ra mô hình 5 khoảng cách chất lượng dịch vụ: SVTH: Vũ Hà Trang MSV: 12D180225 Khóa luận tốt nghiệp 7 Khoa Tài chính – Ngân hàng Dịch vụ mong đợi Khoảng cách5 Dịch vụ nhận được Khách hàng Cung cấp dịch vụ (trước Thông báo cho và sau khi cung cấp) khách hàng Khoảng cách 1 Khoảng cách3 Khoảng cách4 Diễn giải nhận thức thành các đặc tính chấy lượng dịch vụ Nhà cung cấp dịch vụ Khoảng cách 2 Nhận thức của nhà quả lý về mong đợi của khách hàng Sơ đồ 1.1: Mô hình chất lượng dịch vụ Parasuraman et al (1985, dẫn theo Nguyễn Đình Thọ et al, 2003) - Khoảng cách (1): Là sai lệch giữa nhận thức của nhà quản lý với mong muốn của khách hàng. Đây là sai lệch gây thiệt hại nhiều nhất.

Sai lệch này do nhà quản lý không nắm bắt được nhu cầu và mong muốn khách hàng. - Khoảng cách (2): Là sai lệch giữa các đặc tính của chất lượng dịch vụ với nhận thức của nhà quản lý. Sai lệch này vẫn tồn tại khi các nhà quản lý hiểu rõ mong muốn của khách hàng. Sai lệch này bị ảnh hưởng bởi mức độ cam kết về chất lượng dịch vụ của các nhà quản lý, việc hình thành mục tiêu chất lượng dịch vụ, việc chuẩn hóa các nhiệm vụ và tính khả thi của việc đáp ứng các mong muốn của khách hàng.

- Khoảng cách (3): Là sai lệch giữa việc cung cấp dịch vụ với các đặc tính chất lượng dịch vụ, khi kết quả cung cấp dịch vụ xuống dưới mức tiêu chuẩn thì sai lệch loại này xuất hiện. Sự cảm nhận của khách hàng về dịch vụ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điều này. SVTH: Vũ Hà Trang MSV: 12D180225 Khóa luận tốt nghiệp 8 Khoa Tài chính – Ngân hàng - Khoảng cách (4) : Là sai lệch giữa những thông tin thông báo cho khách hàng với việc cung cấp dịch vụ. Sai lệch loại này nảy sinh khi công ty không giữ đúng cam kết.

Khách hàng cảm nhận một dịch vụ không tốt khi các cam kết về dịch vụ không được thực hiện. Việc này thường là do việc cung cấp cho khách hàng các thông tin không chính xác hay nhầm lẫn. - Khoảng cách (5): Là sai lệch giữa dịch vụ mong muốn và dịch vụ nhận được. Sai lệch loại này là do sự chênh lệch mà khách hàng cảm nhận giữ mức chất lượng mà họ chờ đợi so với chất lượng mà họ cảm nhận được sau khi sử dụng dịch vụ.

Dịch vụ NHTM 1.Khái niệm sản phẩm dịch vụ do NHTM cung cấp Sản phẩm dịch vụ ngân hàng được hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng về vốn, tiền tệ, thanh toán,… mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất trữ tài sản,… và ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thông qua dịch vụ ấy. Trong xu hướng phát triển ngân hàng tại các nền kinh tế phát triển hiện nay, ngân hàng được coi như một siêu thị dịch vụ, một bách hoá tài chính với hàng trăm, thậm chí hàng nghìn dịch vụ khác nhau tuỳ theo cách phân loại và tuỳ theo trình độ phát triển của ngân hàng.Các dịch vụ NHTM *Dịch vụ tiền gửi ( huy động vốn) Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. *Cho vay và các dịch vụ tín dụng Cho vay và các dịch vụ tín dụng là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng và cũng là nguồn thu lợi nhuận chính của ngân hàng. Phạm vi cho vay và dịch vụ tín dụng của ngân hàng thì cực kỳ rộng lớn, trong đó tập trung vào các lãnh vực chủ yếu bao sau: SVTH: Vũ Hà Trang MSV: 12D180225 Khóa luận tốt nghiệp 9 Khoa Tài chính – Ngân hàng - Cho vay tài sản cố định - Cho vay trong lĩnh vực năng lượng - Hầm mỏ, khoáng sản, cũng như năng lượng và các dự án tài chính, các lãnh vực này cũng có cùng chế độ áp dụng trong hoạt động cho vay.

- Tài trợ tín dụng thương mại, bao gồm thị trường khách hàng và các doanh nghiệp hoạt động trong lãnh vực thương mại. - Tài trợ dự án hay cho vay các dự án đầu tư xây dựng. - Cho vay thuê mua, cho vay thuê mua là lãnh vực phát triển mạnh trong những năm gần đây. Cho vay thuê mua cung cấp cho khách hàng với lãi suất thấp hơn, thay vì đầu tư một lần với vốn rất lớn.

- Cho vay đối với hoạt động trên thị trường chứng khoán, thị trường trung gian, cho vay góp vốn liên doanh. *Các dịch vụ khác Ngoài hoạt động huy động vốn và cho vay vốn, NH còn cung cấp những dịch vụ đặc biệt cho khách hàng và có sinh lợi như: Dịch vụ chuyển tiền trong nước & quốc tế, dịch vụ tín dụng thương mại, dịch vụ mua bán ngoại tệ, .Dịch vụ thẻ tín dụng 1.Tổng quát về thẻ tín dụng 1.Lịch sử hình thành và phát triển thẻ tín dụng Thẻ tín dụng được ra đời tại Mỹ từ những năm đầu của thế kỷ 20 xuất phát từ thói quen cho khách hàng mua chịu của các chủ tiệm bán lẻ dựa trên uy tín của khách đối với các tiệm này. Thông thường, các chủ tiệm theo dõi mỗi khách hàng riêng rẽ, ghi rõ các khoản khách hàng sẽ phải thanh toán và chấp nhận cho khách hàng trả tiền sau vì họ tin vào khả năng thanh toán của người mua. Tuy nhiên, dần dần, nhiều người trong các chủ tiệm bán hàng hóa dịch vụ nhận thấy, họ không có đủ khả năng cho khách hàng nợ và trả sau như vậy.

Chính yếu tố này đã góp phần giúp các tổ chức tài chính hình thành ý tưởng về sản phẩm thẻ. Năm 1914, tổ chức chuyển tiền Western Union của Mỹ lần đầu tiên cung cấp cho khách hàng đặc biệt của mình dịch vụ thanh toán trả chậm, công ty này phát hành SVTH: Vũ Hà Trang MSV: 12D180225 Khóa luận tốt nghiệp 10 Khoa Tài chính – Ngân hàng những tấm kim loại có chứa các thông tin in nổi nhằm nhận diện, phân biệt khách hàng, cập nhật thông tin tài khoản, giao dịch thực hiện của khách hàng. Vào năm 1950, Frank Mc Namara và Ralph Schneider, hai doanh nhân người Mỹ, đồng thành lập ra Diner’s Club sau một lần đi ăn nhà hàng và quên không mang theo tiền mặt. Chính việc phải cam kết thanh toán sau đã gợi nên ý tưởng khinh doanh thẻ đối với Frank Mc Namara.

Tấm thẻ tín dụng đầu tiên, được làm bằng Plastic đã ra đời từ đó. Hai ông đã cung cấp cho bạn bè, đồng nghiệp mình thẻ Diner Club, cho phép họ có thể ghi nợ khi ăn, nghỉ tại một số nhà hàng, khách sạn ở New York và thanh toán số tiền này định kỳ theo tháng mà không giới hạn số tiền được phép chi tiêu.