Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn

Luận văn thạc sĩ vnua đề xuất giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề thị xã Từ Sơn, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.

• Tác giả: Nguyễn Trọng Thành
• Người hướng dẫn: Ts. Chu Thị Kim Loan
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Danh mục chữ viết tắt
• 1.2. Danh mục bảng, hình và biểu đồ
• 1.3. Trích yếu luận văn
• 1.4. Tính cấp thiết
• 1.5. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.7. Kết quả nghiên cứu
• 1.8. Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề
• 1.9. Kết luận và kiến nghị
• 1.10. Danh mục tài liệu tham khảo
• 1.11. Phiếu phỏng vấn khách hàng

Tóm tắt

I. Tổng quan về cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề Từ Sơn

Làng nghề Từ Sơn, Bắc Ninh, nổi bật với nhiều sản phẩm truyền thống và giá trị văn hóa. Việc cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại đây không chỉ giúp khôi phục và phát triển các làng nghề mà còn tạo ra nhiều công ăn việc làm cho người dân. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn đã có những đóng góp quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các hộ sản xuất. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết để nâng cao hiệu quả cho vay.

1.1. Đặc điểm của làng nghề Từ Sơn và nhu cầu vốn

Làng nghề Từ Sơn có lịch sử lâu đời với nhiều sản phẩm truyền thống như đồ gỗ mỹ nghệ, đúc đồng. Nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh tại đây ngày càng tăng cao, tạo ra một thị trường tín dụng tiềm năng cho các ngân hàng.

1.2. Vai trò của ngân hàng trong phát triển làng nghề

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn đã đầu tư mạnh mẽ vào các làng nghề, góp phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của địa phương. Tuy nhiên, cần có những giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả cho vay.

II. Thách thức trong việc cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại Từ Sơn

Mặc dù có nhiều tiềm năng, việc cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề Từ Sơn vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các vấn đề như thiếu thông tin, rủi ro tín dụng và quy trình vay vốn phức tạp đang cản trở sự phát triển của các hộ sản xuất.

2.1. Thiếu thông tin và nhận thức về vay vốn

Nhiều hộ sản xuất chưa hiểu rõ về các chương trình cho vay của ngân hàng, dẫn đến việc không tận dụng được nguồn vốn sẵn có. Cần có các chương trình tuyên truyền để nâng cao nhận thức.

2.2. Rủi ro tín dụng và quản lý nợ

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn trong cho vay hộ sản xuất. Ngân hàng cần có các biện pháp quản lý nợ hiệu quả để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo an toàn vốn.

III. Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại Từ Sơn

Để thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh, cần có những giải pháp đồng bộ từ phía ngân hàng và chính quyền địa phương. Các giải pháp này không chỉ giúp tăng cường khả năng tiếp cận vốn mà còn nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các hộ sản xuất.

3.1. Đa dạng hóa hình thức cho vay

Ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức cho vay để phù hợp với nhu cầu của từng hộ sản xuất. Các hình thức cho vay linh hoạt sẽ giúp người dân dễ dàng tiếp cận vốn hơn.

3.2. Nâng cao năng lực cán bộ tín dụng

Đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ tín dụng là rất quan trọng. Cán bộ tín dụng cần hiểu rõ về đặc thù của làng nghề để tư vấn và hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề Từ Sơn đã có những kết quả tích cực. Tuy nhiên, cần tiếp tục theo dõi và đánh giá để có những điều chỉnh kịp thời.

4.1. Kết quả cho vay hộ sản xuất tại Từ Sơn

Dư nợ cho vay hộ sản xuất tại Từ Sơn đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy nhu cầu vốn của các hộ sản xuất ngày càng cao.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ các mô hình thành công

Các mô hình cho vay thành công tại một số làng nghề khác có thể được áp dụng tại Từ Sơn. Việc học hỏi từ những kinh nghiệm này sẽ giúp nâng cao hiệu quả cho vay.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho vay hộ sản xuất

Việc thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề Từ Sơn là một nhiệm vụ quan trọng. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và các cơ quan chức năng để tạo ra môi trường thuận lợi cho các hộ sản xuất.

5.1. Định hướng phát triển cho vay hộ sản xuất

Ngân hàng cần có những định hướng rõ ràng trong việc phát triển cho vay hộ sản xuất, từ đó tạo ra những chính sách phù hợp với thực tiễn.

5.2. Tương lai của làng nghề Từ Sơn

Với sự hỗ trợ từ ngân hàng và chính quyền, làng nghề Từ Sơn có thể phát triển bền vững, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Bắc Ninh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị xã Từ Sơn thuộc tỉnh Bắc Ninh là một trong những trung tâm làng nghề truyền thống sầm uất bậc nhất cả nước, nổi bật với các cụm làng nghề đồ gỗ mỹ nghệ Đồng Kỵ, Phù Khê, sắt thép Đa Hội và đúc đồng Đại Bái. Theo số liệu thống kê toàn quốc, Việt Nam hiện có hơn 2.200 làng nghề thủ công, tạo việc làm thường xuyên cho khoảng 1,5 triệu thợ thủ công chuyên nghiệp và từ 4 đến 5 triệu lao động thời vụ, mang lại mức thu nhập bình quân khoảng 4 đến 5 triệu đồng mỗi người một tháng. Tại Từ Sơn, các hộ sản xuất kinh doanh đóng vai trò then chốt trong chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn nhưng thường xuyên đối mặt với áp lực thiếu hụt vốn lưu động và vốn đầu tư mở rộng quy mô nhà xưởng.

Vấn đề cốt lõi đặt ra là hoạt động cấp tín dụng từ hệ thống ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều rào cản về thủ tục, thẩm định tài sản bảo đảm và phương thức giải ngân chưa thực sự tương thích với đặc thù sản xuất hộ gia đình. Luận văn của tác giả Nguyễn Trọng Thành tập trung phân tích hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn trong giai đoạn 2016 - 2018. Mục tiêu nghiên cứu nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận, đánh giá đúng thực trạng quy mô, chất lượng tín dụng và tìm ra các điểm nghẽn then chốt. Từ đó, công trình đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao hiệu quả cấp vốn, mở rộng thị phần cho vay hộ làng nghề lên trên 65% và bảo đảm an toàn tín dụng bền vững cho ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng thương mại. Tín dụng ngân hàng bản chất là quan hệ chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị tiền tệ trong thời hạn xác định, dựa trên nguyên tắc tin tưởng và cam kết hoàn trả vô điều kiện cả gốc lẫn lãi. Mô hình nghiên cứu phân tích tác động tương hỗ giữa 4 nhóm nhân tố chính: năng lực nội tại của ngân hàng thương mại, chính sách quản trị từ Hội sở chính, đặc điểm tài chính của hộ sản xuất kinh doanh và môi trường kinh tế - pháp lý vĩ mô.

Luận văn làm rõ 4 khái niệm nền tảng:

• Hộ sản xuất kinh doanh là đơn vị kinh tế tự chủ, sử dụng tư liệu sản xuất gia đình để thực hiện các hoạt động phi nông nghiệp.
• Làng nghề truyền thống là thiết chế kinh tế - xã hội đặc thù mang tính liên kết dòng họ và cộng đồng địa phương.
• Cho vay theo hạn mức tín dụng và cho vay từng lần là hai hình thức tài trợ vốn lưu động chủ đạo.
• Phân loại nợ và nợ xấu được xác định theo tiêu chuẩn 5 nhóm nợ căn cứ theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả kết hợp đồng bộ nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp trong mốc thời gian khảo sát từ năm 2016 đến năm 2018. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ các báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng nội bộ của Vietinbank Tiên Sơn và các văn bản chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước. Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phỏng vấn trực tiếp bằng bảng hỏi đối với 60 hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trọng điểm trên địa bàn thị xã Từ Sơn.

Nghiên cứu áp dụng phương pháp chọn mẫu có chủ đích với cỡ mẫu 60 hộ. Lý do lựa chọn phương pháp này là vì các hộ sản xuất trong cùng làng nghề có sự tương đồng lớn về mô hình tổ chức gia đình, quy trình công nghệ và chu kỳ luân chuyển vốn. Về phương pháp xử lý, tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ trọng phần trăm theo chuỗi thời gian và thang đo khoảng cách Likert 5 mức độ. Việc áp dụng các phương pháp này giúp lượng hóa chính xác mức độ hài lòng của khách hàng về lãi suất, thủ tục và tốc độ giải ngân, tạo căn cứ thực nghiệm vững chắc cho các kết luận nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Tiên Sơn duy trì mức tăng trưởng dương nhưng có tốc độ chậm lại qua các năm. Dư nợ năm 2017 tăng 10% so với năm 2016, tuy nhiên năm 2018 chỉ tăng 5% so với năm 2017. Cơ cấu dư nợ cho thấy sự mất cân đối rõ nét khi các khoản vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động chiếm tỷ trọng áp đảo trên 85%, trong khi dư nợ trung và dài hạn phục vụ đổi mới máy móc thiết bị chỉ chiếm khoảng 15%.

Thứ hai, số lượng khách hàng hộ sản xuất kinh doanh vay vốn mở rộng liên tục: năm 2017 tăng 13% so với năm 2016 và năm 2018 tiếp tục tăng 3% so với năm 2017. Mạng lưới tín dụng được vận hành hiệu quả qua 1 trụ sở chính có diện tích 4.500 m2 và 7 phòng giao dịch đặt tại các địa bàn kinh tế trọng điểm như Bắc Từ Sơn, Phù Khê, Châu Khê và Yên Phong.

Thứ ba, hiệu quả tài chính từ mảng cho vay làng nghề đóng góp tỷ trọng lớn vào lợi nhuận chi nhánh, chênh lệch thu chi từ hoạt động này gia tăng đều đặn qua các năm. Tỷ lệ nợ xấu luôn được kiểm soát chặt chẽ ở ngưỡng an toàn dưới 1,5% trên tổng dư nợ.

Thứ tư, nguồn nhân lực chi nhánh có bước phát triển vượt bậc: quy mô nhân sự tăng từ 76 người năm 2016 lên 92 người năm 2018 (tăng 21%). Trong đó, 100% cán bộ có trình độ đại học trở lên, tỷ lệ nhân sự có trình độ sau đại học tăng mạnh từ 4% năm 2016 lên 13% vào năm 2018.

Thảo luận kết quả

Sự suy giảm tốc độ tăng trưởng tín dụng trong năm 2018 (3% số hộ vay so với 13% của năm 2017) phản ánh sự biến động bất lợi của thị trường tiêu thụ đồ gỗ mỹ nghệ và sắt thép xuất khẩu, đồng thời bộc lộ những hạn chế trong quy trình cấp tín dụng của chi nhánh. Kết quả khảo sát 60 hộ sản xuất kinh doanh cho thấy hơn 45% khách hàng đánh giá thời gian thẩm định hồ sơ còn kéo dài (từ 5 đến 7 ngày làm việc). Đồng thời, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm chỉ đạt khoảng 60% đến 70%, khiến nhiều cơ sở không đủ hạn mức để mở rộng sản xuất.

Các dữ liệu thực nghiệm trên có thể được minh họa trực quan thông qua biểu đồ cột thể hiện biến động dư nợ 3 năm và bảng cơ cấu thời hạn vay vốn. Khi so sánh với mô hình tổ vay vốn sâu sát địa bàn của Agribank Bắc Giang và chiến lược tư vấn đầu tư chuyên biệt của Vietcombank Bắc Ninh, Vietinbank Tiên Sơn vẫn còn thiếu các sản phẩm tín dụng đặc thù theo mùa vụ làng nghề. Rào cản về thủ tục chứng minh phương án kinh doanh đối với các hộ không có sổ sách kế toán bài bản tiếp tục là điểm nghẽn lớn cản trở mở rộng thị phần.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, tác giả đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm nhằm thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Tiên Sơn giai đoạn 2020 - 2025:

Thứ nhất, đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng. Chi nhánh cần thiết kế gói sản phẩm vay trung và dài hạn tài trợ 70% giá trị thiết bị hiện đại cho các làng nghề gỗ Đồng Kỵ và nhôm đúc Văn Môn, với thời hạn từ 36 đến 60 tháng. Mục tiêu nâng tỷ trọng dư nợ trung dài hạn lên mức 25% tổng dư nợ làng nghề vào cuối năm 2023. Đồng thời, mở rộng cho vay thấu chi tài khoản đối với các chủ hộ uy tín.

Thứ hai, đổi mới công nghệ và phát triển hệ sinh thái ngân hàng điện tử. Vietinbank Tiên Sơn cần đẩy mạnh thanh toán không tiền mặt, lắp đặt bổ sung 150 máy POS và mã QR tại các cơ sở kinh doanh làng nghề. Ứng dụng công nghệ khởi tạo khoản vay trực tuyến nhằm giảm 40% thời gian luân chuyển hồ sơ nội bộ trong vòng 12 tháng.

Thứ ba, tinh gọn quy trình thẩm định và nới lỏng cơ chế tài sản bảo đảm. Phòng Khách hàng Bán lẻ cần xây dựng biểu mẫu phương án sản xuất rút gọn dành riêng cho hộ cá thể, rút ngắn thời gian phê duyệt từ 5 ngày xuống dưới 48 giờ làm việc. Chấp thuận đa dạng hóa tài sản thế chấp bao gồm nhà xưởng trên đất thuê dài hạn, hàng tồn kho có tính thanh khoản cao và quyền đòi nợ từ hợp đồng kinh tế.

Thứ tư, nâng cao năng lực chuyên môn và trách nhiệm của đội ngũ cán bộ tín dụng. Chi nhánh cần tổ chức các chương trình đào tạo chuyên sâu định kỳ mỗi quý cho 100% cán bộ tín dụng về đặc thù ngành nghề địa phương, kết hợp áp dụng cơ chế đánh giá hiệu quả KPI gắn liền với chất lượng kiểm soát nợ quá hạn dưới 1%.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn cao cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

Thứ nhất, Ban Giám đốc và cán bộ tín dụng các ngân hàng thương mại: Cung cấp phương pháp luận thực tế để đánh giá rủi ro, xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt và tái cấu trúc sản phẩm cho vay bán lẻ tại các địa bàn nông thôn làng nghề.

Thứ hai, các chủ hộ sản xuất kinh doanh và chủ cơ sở tại làng nghề: Giúp nắm rõ quy trình vay vốn ngân hàng, các tiêu chuẩn pháp lý về tài sản bảo đảm và cách thức lập phương án sản xuất hiệu quả để nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ.

Thứ ba, cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền thị xã Từ Sơn: Là nguồn tư liệu thực chứng hữu ích để hoạch định chính sách hỗ trợ phát triển làng nghề truyền thống, kết nối hiệu quả dòng vốn tín dụng với mục tiêu công nghiệp hóa nông thôn.

Thứ tư, học viên cao học, giảng viên và sinh viên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu cung cấp khung lý thuyết hoàn chỉnh, phương pháp thiết kế mẫu khảo sát định lượng và quy trình xử lý số liệu thực nghiệm trong nghiên cứu kinh tế ứng dụng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao cho vay hộ sản xuất làng nghề tại Vietinbank Tiên Sơn chủ yếu là vốn ngắn hạn? Do đặc thù sản xuất tiểu thủ công nghiệp tại Từ Sơn có chu kỳ quay vòng vốn nhanh từ 3 đến 6 tháng, hộ kinh doanh ưu tiên vay ngắn hạn để mua nguyên vật liệu gối đầu nhằm tiết kiệm chi phí lãi vay. Ngoài ra, ngân hàng chủ động ưu tiên cho vay ngắn hạn để kiểm soát rủi ro thanh khoản trước những biến động giá nguyên liệu trên thị trường.

2. Trở ngại lớn nhất khiến các hộ làng nghề khó tiếp cận vốn ngân hàng là gì? Trở ngại cốt lõi nằm ở việc phần lớn các hộ kinh doanh hoạt động theo quy mô gia đình, thiếu hệ thống sổ sách kế toán minh bạch để chứng minh dòng tiền thực tế. Hơn nữa, nhiều diện tích nhà xưởng xây dựng trên đất làng nghề chưa hoàn thiện giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp pháp để làm tài sản thế chấp.

3. Cỡ mẫu 60 hộ sản xuất kinh doanh có đảm bảo tính đại diện cho toàn địa bàn không? Cỡ mẫu 60 hộ hoàn toàn bảo đảm độ tin cậy khoa học cao do được chọn lọc có chủ đích tại 3 làng nghề trọng điểm là Đồng Kỵ, Phù Khê và Đa Hội. Các hộ khảo sát có sự đồng nhất lớn về quy trình sản xuất, quan hệ dòng họ và mô hình tiêu thụ sản phẩm, phản ánh chuẩn xác bức tranh chung của khu vực.

4. Vietinbank Tiên Sơn đã áp dụng công cụ nào để giữ tỷ lệ nợ xấu luôn dưới mức 1,5%? Chi nhánh thực hiện nghiêm ngặt quy trình giám sát sau giải ngân 6 bước, bao gồm kiểm tra định kỳ tình trạng nhà xưởng và theo dõi dòng tiền qua tài khoản thanh toán. Bên cạnh đó, việc bố trí 92 cán bộ có trình độ đại học trở lên bám sát địa bàn giúp nhận diện sớm các khoản nợ nhóm 2 để kịp thời xử lý thu hồi.

5. Giải pháp nào mang tính đột phá nhất để mở rộng quy mô cho vay hộ làng nghề? Giải pháp đột phá nhất là xây dựng mô hình cấp tín dụng theo chuỗi liên kết giá trị làng nghề kết hợp số hóa quy trình thẩm định. Khi ngân hàng liên kết chặt chẽ với các doanh nghiệp đầu mối bao tiêu sản phẩm, hạn mức vay sẽ được cấp dựa trên dòng tiền hợp đồng thực tế thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào tài sản bảo đảm bất động sản.

Kết luận

Luận văn đã giải quyết trọn vẹn mục tiêu nghiên cứu với 5 kết luận cốt lõi:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thương mại đối với phân khúc kinh tế hộ làng nghề.
• Phản ánh trung thực bức tranh tín dụng tại Vietinbank Tiên Sơn giai đoạn 2016 - 2018 với quy mô dư nợ tăng trưởng ổn định và tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát an toàn dưới 1,5%.
• Nhận diện chính xác 4 rào cản nội tại về cơ cấu kỳ hạn vay, thời gian xét duyệt hồ sơ, hạn mức định giá tài sản và năng lực lập phương án của khách hàng.
• Xác lập hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ về sản phẩm, công nghệ số, quy trình thẩm định và đào tạo nhân sự với lộ trình triển khai rõ ràng từ năm 2020 đến năm 2025.
• Cung cấp luận cứ thực tiễn giá trị cho Ngân hàng Nhà nước và chính quyền địa phương trong việc hoàn thiện khung chính sách hỗ trợ tín dụng làng nghề.

Lộ trình tiếp theo đòi hỏi Vietinbank Tiên Sơn sớm thành lập tổ công tác chuyên trách tín dụng làng nghề trong quý tới nhằm triển khai các gói sản phẩm ưu đãi và số hóa thủ tục thẩm định. Quý độc giả quan tâm có thể tra cứu toàn văn công trình nghiên cứu tại thư viện Học viện Nông nghiệp Việt Nam để khai thác chi tiết hệ thống bảng biểu và bộ công cụ khảo sát thực tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN TRỌNG THÀNH GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY CHO VAY HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI CÁC LÀNG NGHỀ TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ TỪ SƠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIÊN SƠN Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã ngành: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS.Chu Thị Kim Loan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của cá nhân. Các số liệu được sử dụng trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Kết quả nghiên cứu này chưa được công bố trong bất cứ công trình khoa học nào. Nếu sai tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.

Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Trọng Thành i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được luận văn này, ngoài sự cố gắng nỗ lực của bản thân, tôi đã nhận được sự ủng hộ, giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của các thầy cô giáo, gia đình và bạn bè. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc tới TS. Chu Thị Kim Loan - Khoa kế toán và quản trị kinh doanh – Học viện Nông Nghiệp, đã có những góp ý cho tôi trong quá trình hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Học viện Nông Nghiệp, Khoa kế toán và quản trị kinh doanh, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi thực hiện luận văn.

Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới gia đình, bạn bè và người thân đã động viên, khuyến khích giúp tôi vượt qua những khó khăn trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Trọng Thành ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.

vi Danh mục bảng, hình và biểu đồ. vii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn chung về cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề của ngân hàng thƣơng mại. Cho vay và phân loại cho vay của ngân hàng thương mại (NHTM).

Cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề của NHTM. Tiêu chí đánh giá kết quả cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề của NHTM. Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề. Cơ sở thực tiễn.

Khái quát tình hình phát triển làng nghề ở Việt Nam. Kinh nghiệm cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề của một số NHTM. Bài học rút ra cho NHTM Công thương Việt Nam, Chi nhánh Tiên Sơn. Một số nghiên cứu trước đây có liên quan đến đề tài.

Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. 28 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đặc điểm cơ bản của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn.

Đặc điểm cơ bản của thị xã Từ Sơn. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu.

Kết quả nghiên cứu. Thực trạng cho vay hộ sản xuấ kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Vietinbank Tiên Sơn. Tổng quan về kết quả cho vay của Vietinbank Tiên Sơn .2 Quy trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề của Vietinbank Tiên Sơn. Mạng lưới cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Vietinbank Tiên Sơn.

Các hình thức cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Vietinbank Tiên Sơn. Lãi suất cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Kết quả cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề của Vietinbank Tiên Sơn. Đánh giá chung về cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Vietinbank Tiên Sơn.

Các yếu tố ảnh hưởng tới cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề ở thị xã Từ Sơn của Vietinbank Tiên Sơn. Yếu tố thuộc về Vietinbank Tiên Sơn. Nhân tố thuộc về Hội sở chính. Nhân tố thuộc về hộ sản xuất kinh doanh trong làng nghề.

Nhân tố thuộc về môi trường vĩ mô. Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề của Vietinbank Tiên Sơn. Định hướng cho vay hộ sản xuất tại các làng nghề của Vietinbank Tiên Sơn. Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ SXKD tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn.

70 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước.

Kiến nghị với Nhà nước và các cơ quan chức năng. Kiến nghị với các làng nghề. 80 Danh mục tài liệu tham khảo. 83 Phiếu phỏng vấn khách hàng.

83 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán bộ tín dụng CNH Công nghiệp hóa CSSX Cơ sở sản xuất HĐH Hiện đại hóa HĐND Hội đồng nhân dân HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBD Tài sản bảo đảm UBND Ủy ban nhân dân vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG, HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ Bảng 3. Tình hình lao động của Vietinbank Tiên Sơn. Đặc điểm cơ sở vật chất của Vietinbank Tiên Sơn. Dư nợ cho vay của Vietinbank Tiên Sơn.

Dư nợ cho vay hộ sản xuất trong làng nghề theo mạng lưới các phòng giao dịch. Đặc điểm mạng lưới cho vay các hộ SXKD tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn tại vietinbank Tiên Sơn. Dư nợ cho vay theo hình thức vay vốn trong làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Mức lãi suất cho vay đối với các mục đích vay vốn.

Dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh trong làng nghề của Vietinbank Tiên Sơn. Doanh số cho vay, thu nợ trong cho vay hộ sản xuất (2016 - 2018). Thị phần cho vay hộ SXKD (2016 - 2018). Chênh lệch từ hoạt động cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề.

Nợ xấu trong cho vay hộ SXKD trong làng nghề. Đánh giá của hộ SKD về chất lượng cho vay của Vietinbank Tiên Sơn. Kết quả khảo sát hộ sản xuất kinh doanh về thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn. Kết quả khảo sát tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản của khách hàng vay.

Doanh số cho vay của Vietinbank Tiên Sơn đối với hộ sản xuất kinh doanh ở làng nghề Bắc Ninh (2009-2018). Kết quả khảo sát nhu cầu vay vốn của hộ sxkd trong làng nghề. 69 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 3. Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Tiên Sơn.

Các lĩnh vực hoạt động chính của Vietinbank Tiên Sơn. Tổng tài sản của Vietinbank Tiên Sơn qua các năm. Lợi nhuận trước thuế của VietinBank Tiên Sơn. Quy trình cho vay hộ SXKD của Vietinbank Tiên Sơn.

45 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Trọng Thành Tên luận văn: “Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn”. Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Bắc Ninh là một trong những tỉnh có số lượng làng nghề lớn nhất cả nước, bên cạnh việc tạo ra nhiều công ăn việc làm thì các làng nghề trên địa bàn có những đóng góp quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của Tỉnh. Các làng nghề đang có xu hướng phát triển trên cơ sở khôi phục làng nghề truyền thống đồng thời phát triển, mở rộng thêm nhiều làng nghề mới và đây cũng là chủ trương chú trọng phát triển của Tỉnh trong những năm qua. Chính vì vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Giải pháp thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn” có ý nghĩa lý luận và thực tiễn thiết thực.

Mục tiêu nghiên cứu đề tài (1) Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn cơ bản về cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề của Ngân hàng thương mại; (2) Đánh giá về thực trạng cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn; phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng đó; (3) Đưa ra một số giải pháp nhằm thúc đẩy cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn. Phƣơng pháp nghiên cứu Thu thập số liệu thứ cấp: là các bài báo, tài liệu, bài viết liên quan đến các hoạt động cho vay của các NHTM từ các quy định của ngân hàng nhà nước, của các NHTM được thu thập từ sách, tạp chí, internet… Các bài đánh giá, đề tài nghiên cứu về các làng nghề truyền thống được thu thập từ thư viện của Học viện Nông Nghiệp Việt Nam. Các nguồn dữ liệu thứ cấp này chủ yếu được điều tra, khảo sát ý kiến đánh giá của các hộ sản xuất kinh doanh tại các làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn về hoạt động cho vay của Vietinbank Tiên Sơn. Do giới hạn về điều kiện nghiên cứu và đặc điểm của hộ SXKD trong các làng nghề (các hộ SXKD có các đặc điểm tương đối giống nhau và thường có liên quan đến nhau về mối quan hệ gia đình) nên 60 hộ sản xuất kinh doanh được điều tra phỏng vấn.