Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng tmcp đông nam á chi nhánh thái nguyên

Luận văn thạc sĩ vnua đề xuất giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Thái Nguyên.

• Tác giả: Hoàng Đức Thanh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Kim Thị Dung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 2.1. Mục tiêu chung
• 2.2. Mục tiêu cụ thể
• 3. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 3.2.1. Về nội dung
• 3.2.2. Về không gian
• 3.2.3. Về thời gian
• 4. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 4.1. Một số khái niệm
• 4.2. Khái niệm về Ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á

Huy động tiền gửi tiết kiệm là một trong những hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (Seabank). Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng duy trì thanh khoản mà còn tạo ra nguồn vốn ổn định để phục vụ cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm trở thành một nhiệm vụ cấp thiết. Nghiên cứu này sẽ phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Seabank.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động tiền gửi tiết kiệm

Huy động tiền gửi tiết kiệm là hoạt động nhận tiền từ khách hàng với cam kết trả lãi suất. Hoạt động này đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho ngân hàng, giúp ngân hàng có khả năng cho vay và đầu tư. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển, nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm ngày càng tăng cao.

1.2. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại Seabank

Trong những năm qua, Seabank đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua, đặc biệt là trong việc cạnh tranh với các ngân hàng khác. Việc phân tích thực trạng huy động tiền gửi sẽ giúp nhận diện rõ hơn các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động.

II. Vấn đề và thách thức trong huy động tiền gửi tiết kiệm

Mặc dù Seabank đã có những thành công nhất định trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm, nhưng vẫn tồn tại nhiều vấn đề và thách thức. Các yếu tố như lãi suất, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Tác động của lãi suất đến huy động tiền gửi

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất cao, khách hàng có xu hướng gửi tiền nhiều hơn. Ngược lại, lãi suất thấp có thể khiến khách hàng tìm kiếm các kênh đầu tư khác.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong việc cung cấp các sản phẩm tiết kiệm. Các ngân hàng khác có thể đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn, từ đó thu hút khách hàng rời bỏ Seabank.

III. Phương pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm hiệu quả

Để tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm, Seabank cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Các giải pháp này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả huy động mà còn tạo ra sự khác biệt trong mắt khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm

Việc đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm sẽ giúp Seabank đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm như tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm có kỳ hạn, và tiết kiệm online có thể thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.2. Áp dụng chính sách lãi suất cạnh tranh

Chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh sẽ giúp Seabank thu hút được nhiều khách hàng hơn. Ngân hàng cần thường xuyên điều chỉnh lãi suất để phù hợp với thị trường và nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng công nghệ trong huy động tiền gửi tiết kiệm

Công nghệ thông tin đang ngày càng trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ trong huy động tiền gửi tiết kiệm không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4.1. Phát triển ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện giao dịch gửi tiền mọi lúc, mọi nơi. Điều này không chỉ tạo sự thuận tiện mà còn thu hút được nhiều khách hàng trẻ tuổi, những người ưa chuộng công nghệ.

4.2. Sử dụng dữ liệu lớn để phân tích nhu cầu khách hàng

Việc phân tích dữ liệu lớn sẽ giúp Seabank hiểu rõ hơn về nhu cầu và thói quen của khách hàng. Từ đó, ngân hàng có thể đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Seabank không chỉ phụ thuộc vào các yếu tố bên ngoài mà còn cần sự nỗ lực từ chính ngân hàng. Các giải pháp được đề xuất sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả huy động vốn.

5.1. Đánh giá hiệu quả huy động tiền gửi

Đánh giá hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm sẽ giúp Seabank nhận diện được những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động của mình. Từ đó, ngân hàng có thể điều chỉnh chiến lược huy động cho phù hợp.

5.2. Ứng dụng các giải pháp vào thực tiễn

Các giải pháp được đề xuất cần được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả. Ngân hàng cần có kế hoạch cụ thể để thực hiện các giải pháp này nhằm đạt được kết quả tốt nhất.

VI. Kết luận và định hướng tương lai cho huy động tiền gửi tiết kiệm

Kết luận, việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và giữ vững vị thế trên thị trường.

6.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới huy động vốn.

6.2. Tăng cường hợp tác với các đối tác

Hợp tác với các đối tác chiến lược sẽ giúp Seabank mở rộng khả năng huy động vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống tài chính toàn quốc tăng trưởng huy động vốn bình quân 15,28% vào cuối năm 2016, hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò sống còn đối với năng lực cạnh tranh của từng ngân hàng thương mại. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên (SeABank Thái Nguyên) chính thức đi vào vận hành từ tháng 12 năm 2011. Sau hơn 5 năm xây dựng và phát triển, đơn vị đã xác lập vị thế nhất định với quy mô dư nợ cho vay năm 2016 đạt 328.728 triệu đồng và tổng nguồn vốn huy động đạt hơn 330 tỷ đồng.

Tuy nhiên, trước áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng lớn trên địa bàn cùng sự phụ thuộc lớn vào nguồn vốn ngắn hạn, bài toán ổn định thanh khoản trung và dài hạn đang là thách thức nghiêm trọng. Đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh do tác giả Hoàng Đức Thanh thực hiện dưới sự hướng dẫn của Phó Giáo sư, Tiến sĩ Kim Thị Dung tại Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã giải quyết thấu đáo vấn đề này.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm gồm ba phần: hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản trị nguồn vốn ngân hàng; phản ánh và đánh giá khách quan thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016; từ đó xác định các yếu tố cản trở và đề xuất 7 nhóm giải pháp chiến lược nhằm tối ưu hóa công tác huy động vốn đến năm 2020. Không gian nghiên cứu tập trung tại Trụ sở chính và Phòng Giao dịch Phổ Yên trực thuộc chi nhánh, mang lại giá trị thực tiễn cao cho công tác điều hành ngân hàng bán lẻ tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng nền tảng lý thuyết trung gian tài chính kinh điển kết hợp cùng lý thuyết về hành vi người gửi tiền của kinh tế học vĩ mô. Các nghiên cứu này chỉ rõ rằng tiền gửi tiết kiệm vừa là kênh tích lũy tài sản an toàn của khu vực dân cư, vừa là nguồn vốn nợ cốt lõi giúp các tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ cho vay đầu tư. Bên cạnh đó, tác giả tích hợp mô hình đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng nhằm làm rõ mối tương quan giữa sự hài lòng của khách hàng đối với năng lực phục vụ, cơ sở vật chất và mức độ tin cậy của tổ chức.

Hệ thống khái niệm chính trong đề tài được xây dựng dựa trên Luật các Tổ chức Tín dụng số 46/2010/QH12, bao gồm:

• Ngân hàng thương mại: Loại hình định chế tài chính thực hiện nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán vì mục tiêu lợi nhuận.
• Tiền gửi tiết kiệm: Tài sản nợ mà ngân hàng huy động từ các cá nhân và tổ chức kinh tế dưới các hình thức không kỳ hạn, có kỳ hạn hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi.
• Chi phí huy động vốn: Toàn bộ chi phí trả lãi và chi phí quản lý vận hành phục vụ công tác thu hút nguồn tiền nhàn rỗi.
• Hiệu suất sử dụng vốn: Chỉ số phản ánh mức độ luân chuyển nguồn vốn huy động vào các hoạt động sinh lời an toàn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nhuần nhuyễn giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo tài chính nội bộ SeABank Thái Nguyên, số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế vào tháng 1 và tháng 2 năm 2017.

Cỡ mẫu khảo sát được xác định khoa học qua công thức Slovin:

• Tổng thể khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 và 4 tháng trong quý IV năm 2016 là 330 người.
• Với sai số cho phép 5%, cỡ mẫu tối thiểu được tính toán là 180 khách hàng cá nhân.
• Tác giả bổ sung toàn bộ 20 khách hàng doanh nghiệp đang giao dịch tại chi nhánh, phát ra tổng cộng 200 phiếu điều tra.
• Kết quả thu về 185 phiếu hợp lệ, đạt tỷ lệ phản hồi chất lượng 92,5%.

Thang đo Likert 5 mức độ được ứng dụng để định lượng cảm nhận của khách hàng. Phương pháp phân tích bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh tốc độ phát triển liên hoàn và định kỳ, xử lý dữ liệu qua công cụ Microsoft Excel. Phương pháp này được lựa chọn vì tính chính xác, trực quan, giúp phản ánh toàn diện cả về mặt lượng và mặt chất của hoạt động huy động vốn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động của SeABank Thái Nguyên đạt mức tăng trưởng ấn tượng nhưng có xu hướng chậm lại. Năm 2014, số dư huy động đạt 330.887 triệu đồng; sang năm 2015 bứt phá tăng 61,01%; tuy nhiên đến năm 2016 tốc độ tăng trưởng giảm xuống mức 23,33%.

Thứ hai, hoạt động tín dụng tăng trưởng tương thích với quy mô nguồn vốn. Dư nợ cho vay tăng từ 175.728 triệu đồng năm 2014 lên 271.179 triệu đồng năm 2015 (tăng 54,19%) và đạt 328.728 triệu đồng năm 2016 (tăng 21,2%). Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn luôn duy trì ở mức 0%, khẳng định chất lượng kiểm soát tín dụng tuyệt đối.

Thứ ba, kết quả tài chính và dịch vụ ngoài lãi ghi nhận sự khởi sắc rõ nét. Lợi nhuận sau thuế năm 2015 đạt 3.549 triệu đồng (tăng 39,8% so với năm 2014) và năm 2016 đạt 4.677 triệu đồng (tăng 31,8% so với năm 2015). Tổng thu phí dịch vụ năm 2016 đạt 1.051 triệu đồng, tăng trưởng 15,09%. Đặc biệt, thông qua hơn 900 hợp đồng bảo lãnh với tổng giá trị 525 tỷ đồng tính đến quý III năm 2016, chi nhánh đã thu về hơn 88 tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn từ các doanh nghiệp.

Thứ tư, nguồn nhân lực chi nhánh gồm 36 cán bộ được chuẩn hóa với 80% có trình độ đại học và 20% đạt trình độ trên đại học. Khảo sát 185 khách hàng cho thấy mức độ hài lòng về tác phong nhân viên và cơ sở vật chất được đánh giá rất cao, nhưng mức độ cạnh tranh về lãi suất và mạng lưới điểm giao dịch vẫn còn hạn chế so với kỳ vọng.

Thảo luận kết quả

Diễn biến nguồn vốn có thể được hình dung qua biểu đồ tăng trưởng cột kép thể hiện tương quan giữa huy động tiền gửi và dư nợ cho vay qua các năm, cùng biểu đồ tròn mô tả thị phần huy động trên địa bàn. Trên thị trường Thái Nguyên, SeABank đứng thứ 5 về thị phần, chịu sức ép rất lớn từ các đơn vị dẫn đầu như Ngân hàng Quân Đội (đạt quy mô khoảng 1.800 tỷ đồng) và Techcombank (đạt 860 tỷ đồng).

Nguyên nhân chính khiến tốc độ tăng trưởng vốn chậm lại trong năm 2016 bắt nguồn từ việc mạng lưới giao dịch còn mỏng (mới chỉ có trụ sở chính và 01 phòng giao dịch tại Phổ Yên), danh mục sản phẩm chưa tạo sự khác biệt vượt trội và mức độ số hóa dịch vụ chưa cao. Bên cạnh đó, cơ cấu huy động chủ yếu tập trung vào các khoản tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng, tiềm ẩn rủi ro chênh lệch kỳ hạn khi tài trợ cho vay. Kết quả nghiên cứu khẳng định việc dịch chuyển sang chiến lược cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ và sản phẩm tích hợp là hướng đi tất yếu.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực nghiệm, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ triển khai từ năm 2018 đến năm 2020:

• Đa dạng hóa danh mục sản phẩm và kỳ hạn tiền gửi: Phòng Khách hàng cá nhân cần chủ động thiết kế các sản phẩm chuyên biệt như tiết kiệm tích lũy tương lai, tiết kiệm bậc thang trực tuyến, phát hành chứng chỉ tiền gửi đa kỳ hạn từ 1 đến 13 tháng. Mục tiêu phấn đấu nâng tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn lên mức tối thiểu 35% tổng nguồn vốn trước năm 2020.
• Hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh: Ban Giám đốc chi nhánh cần bám sát biến động thị trường địa phương, xây dựng biểu lãi suất bậc thang ưu đãi cho khách hàng VIP và doanh nghiệp gửi khối lượng lớn. Mục tiêu tiết giảm 0,2% đến 0,3% chi phí trả lãi bình quân mỗi năm mà vẫn bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn trên 20%/năm.
• Mở rộng mạng lưới điểm giao dịch và đẩy mạnh ngân hàng số: Hội sở và Ban Giám đốc chi nhánh cần xúc tiến kế hoạch mở thêm ít nhất 02 phòng giao dịch mới tại các khu công nghiệp Sông Công và Đại Từ trong giai đoạn 2018 - 2020. Đồng thời, nâng cấp dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking nhằm nâng tỷ lệ khách hàng giao dịch số lên trên 45%.
• Đẩy mạnh công tác tiếp thị và bán chéo sản phẩm: Phòng Khách hàng doanh nghiệp tập trung khai thác dịch vụ thẻ trả lương cho 50 doanh nghiệp trên địa bàn, kết hợp các chương trình khuyến mại dự thưởng để tăng trưởng nguồn tiền gửi không kỳ hạn thêm 25%/năm, đưa doanh thu phí dịch vụ vượt mức 1.500 triệu đồng.
• Nâng cao năng lực chuyên môn và văn hóa phục vụ của đội ngũ cán bộ: Phòng Hỗ trợ tín dụng và Hành chính nhân sự định kỳ tổ chức 4 khóa đào tạo chuyên sâu mỗi năm về kỹ năng tư vấn tài chính, phấn đấu đạt tỷ lệ 95% khách hàng đánh giá hài lòng tuyệt đối.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban Lãnh đạo và Cán bộ quản lý tại các Ngân hàng Thương mại: Cung cấp khung tham chiếu thực tiễn để xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới phòng giao dịch, tối ưu hóa cơ cấu kỳ hạn tiền gửi và quản trị chi phí trả lãi hiệu quả tại các thị trường cấp tỉnh.
• Giảng viên, Nghiên cứu sinh và Học viên cao học chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu học thuật giá trị minh họa phương pháp nghiên cứu định lượng ứng dụng công thức chọn mẫu Slovin, thiết kế bảng hỏi Likert và phân tích dữ liệu kinh doanh ngân hàng thực tế.
• Chuyên viên Quan hệ Khách hàng và Cán bộ Giao dịch: Giúp thấu hiểu sâu sắc tâm lý, hành vi gửi tiền của 185 đối tượng khách hàng thực nghiệm, từ đó nâng cao kỹ năng tư vấn sản phẩm và chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp.
• Cơ quan Quản lý Tiền tệ và Ngân hàng Nhà nước cấp Chi nhánh: Cung cấp bức tranh thực tế về cục diện cạnh tranh thị phần huy động vốn, những rào cản về thanh khoản và cơ sở để ban hành các chính sách điều tiết lãi suất sát với thực tiễn địa phương.

Câu hỏi thường gặp

• Phương pháp xác định cỡ mẫu khảo sát khách hàng trong luận văn được thực hiện như thế nào? Tác giả áp dụng công thức chọn mẫu xác suất Slovin đối với tổng thể 330 khách hàng cá nhân gửi tiền kỳ hạn 3 và 4 tháng. Với mức sai số cho phép 5%, cỡ mẫu tính được là 180 người. Tác giả khảo sát thêm toàn bộ 20 khách hàng doanh nghiệp, thu về 185 phiếu hợp lệ để xử lý dữ liệu.

• Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tại SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016 biến động ra sao? Nguồn vốn huy động tăng trưởng mạnh mẽ nhưng có xu hướng hạ nhiệt theo thời gian. Sau khi đạt 330.887 triệu đồng năm 2014, số dư huy động tăng vượt bậc 61,01% trong năm 2015, sau đó duy trì mức tăng 23,33% vào năm 2016 do áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng đối thủ.

• Nghiệp vụ bảo lãnh mang lại lợi ích gì cho công tác huy động vốn của chi nhánh? Thông qua hơn 900 hợp đồng bảo lãnh đạt giá trị 525 tỷ đồng tính đến quý III năm 2016, chi nhánh không chỉ thu về 375 triệu đồng phí dịch vụ mà còn thu hút được hơn 88 tỷ đồng tiền gửi thanh toán không kỳ hạn từ các nhà thầu và doanh nghiệp thi công.

• Các yếu tố nào chi phối mạnh nhất đến kết quả huy động tiền gửi tại ngân hàng? Phân tích thực nghiệm khẳng định 5 yếu tố then chốt gồm: chính sách lãi suất cạnh tranh; uy tín và thương hiệu ngân hàng; năng lực và thái độ phục vụ của đội ngũ 36 cán bộ nhân viên; mức độ tiện ích của công nghệ thanh toán; và độ phủ của mạng lưới phòng giao dịch.

• Mục tiêu cụ thể của các đề xuất giải pháp đến năm 2020 là gì? Giải pháp hướng đến mục tiêu cơ cấu lại nguồn vốn bền vững: nâng tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn lên mức trên 35%, tăng số dư tiền gửi không kỳ hạn 25% mỗi năm, nâng tỷ lệ khách hàng giao dịch số lên 45% và thành lập thêm ít nhất 02 điểm giao dịch mới.

Kết luận

• Công trình nghiên cứu đã hoàn thiện hệ thống hóa lý luận khoa học và kinh nghiệm thực tiễn về tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm trong các ngân hàng thương mại cổ phần.
• Luận văn phản ánh trung thực kết quả kinh doanh vượt trội của SeABank Thái Nguyên với tốc độ tăng trưởng vốn huy động đạt 61,01% năm 2015 và lợi nhuận sau thuế năm 2016 đạt 4.677 triệu đồng.
• Phân tích định lượng từ 185 phiếu khảo sát đã chỉ rõ các điểm nghẽn về mạng lưới cơ sở vật chất và sự mất cân đối trong cơ cấu tiền gửi ngắn hạn.
• Hệ thống 7 nhóm giải pháp được xây dựng đồng bộ, gắn liền với các chỉ số mục tiêu rõ ràng về lãi suất, nhân sự, công nghệ và phát triển sản phẩm.
• Đề tài đóng góp cơ sở dữ liệu quan trọng cho các nhà quản trị ngân hàng trong việc xây dựng lộ trình nâng cao năng lực cạnh tranh đến năm 2020. Lộ trình thực hiện khuyến nghị chia thành 2 giai đoạn cụ thể: giai đoạn 2018 - 2019 tập trung tái cơ cấu sản phẩm và hoàn thiện chính sách lãi suất; giai đoạn 2019 - 2020 mở rộng mạng lưới phòng giao dịch và số hóa toàn diện. Các ngân hàng thương mại và nhà nghiên cứu nên tham khảo, ứng dụng ngay mô hình giải pháp này để tối ưu hóa hiệu quả quản trị nguồn vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM HOÀNG ĐỨC THANH GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Hoàng Đức Thanh i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS.TS Kim Thị Dung đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Quản trị Kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (Seabank) - Chi nhánh Thái Nguyên đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.

Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Hoàng Đức Thanh ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục các chữ viết tắt. vi Danh mục các bảng.

vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi và nội dung nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại. Một số khái niệm.

Vai trò và các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng TMCP. Nội dung chủ yếu về tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn.

Kinh nghiệm huy động tiền gửi tiết kiệm của một số ngân hàng thương mại trong nước. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên về huy động tiền gửi tiết kiệm.21 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.

Đặc điểm của ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên. Quá trình hình thành và phát triển của SEABANK Thái Nguyên. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi Nhánh Thái Nguyên. Nguồn nhân lực.

Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng qua các năm. Những kết quả kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu.

Phương pháp phân tích số liệu. Các chỉ tiêu chủ yếu dung trong phân tích. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng về huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên.

Mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng. Các hình thức huy động tiền gửi tại Seabank Thái Nguyên. Hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm của Seabank Thái nguyên. Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng TMCP Đông Nam Á-Chi nhánh Thái Nguyên.

Yếu tố khách quan. Nhân tố chủ quan. Các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. Định hướng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020.

Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. Kết luận và kiến nghị. 82 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đối với Chính Phủ.

Đối với Ngân hàng Nhà nước. Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .83 Danh mục tài liệu tham khảo .86 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt HĐTG Huy động tiền gửi KD Kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á TMCP Thương mại cổ phần NNL Nguồn nhân lực vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3. Tổng nguồn huy động của một số NHTM lớn trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Tổng Dư nợ và Thu hồi nợ xấu tại SEABANK Thái Nguyên qua các năm.

Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh SEABANK Thái Nguyên. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên theo đối tượng qua các năm 2014-2016. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên qua các năm 2014/2016. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên theo kỳ hạn.

Hiệu suất sử dụng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm của SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016. Chi phí trả lãi từ huy động và sử dụng tiền gửi tiết kiệm của SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016. Khả năng sử dụng dư nợ cho vay từ tiền gửi tiết kiệm của SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016. Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đối với gửi tiết kiệm của Seabank chi nhánh Thái Nguyên.

Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng. Số lượng sản phẩm dịch vụ (dv) huy động tiền gửi tiết kiệm được khách hàng sử dụng tại Seabank chi nhánh Thái Nguyên qua các năm. Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ phục vụ của nhân viên Ngân hàng.

Lãi suất tiền gửi ở các NHTM trên địa bàn Thái Nguyên. Đánh giá của khách hàng về mức độ tin cậy của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ đáp ứng của ngân hàng. Đánh giá chung mức độ hài lòng của khách hàng về ngân hàng .62 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.

Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHTM CP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên. Huy động tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên theo đối tượng qua các năm 2014 - 2016. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên qua các năm 2014/2016. Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng.

Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ phục vụ của nhân viên Ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ tin cậy của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ đáp ứng của ngân hàng.

Đánh giá chung mức độ hài lòng của khách hàng về ngân hàng .62 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Hoàng Đức Thanh Tên Luận văn: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Mục tiêu chung: Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của NH TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên trong những năm qua, đề ra các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng trong những năm tới. Mục tiêu cụ thể: (1) Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại; (2) Phản ánh về thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của NH TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên trong những năm qua và tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động của ngân hàng và (3) Đề ra giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên trong những năm tới. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp và sơ cấp nhằm đánh giá thực trạng huy động TGTK tại Seabank Thái Nguyên. Đồng thời luận văn sử dụng phương pháp phân tích như thống kê mô tả, so sánh, sử dụng phương pháp xử lý số liệu bằng công cụ excel để phân tích kết quả của khách hàng đánh giá về công tác huy động TGTK tại Seabank Thái Nguyên.

Kết quả chính và kết luận Luận văn đã tập trung phân tích các nội dung của công tác huy động TGTK tại Seabank Thái Nguyên; đánh giá và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á-chi nhánh Thái Nguyên với các yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến kết quả huy động vốn là: Nhân tố lãi suất; Hệ thống cơ chế, chính sách, pháp luật; Nền kinh tế; Khách hàng; đội ngũ cán bộ của ngân hàng.