Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh kcn tiên sơn bắc ninh

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Đỗ Thị Thúy Hằng
• Người hướng dẫn: TS. Chu Thị Kim Loan
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 2.1. Mục tiêu tổng quát
• 2.2. Mục tiêu cụ thể
• 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 4. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM
• 4.1. Tổng quan về hoạt động của NHTM
• 4.2. Khái niệm, vai trò của NHTM
• 4.2.1. Khái niệm NHTM
• 4.2.2. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế
• 4.3. Các hoạt động chủ yếu của NHTM

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh

Dịch vụ thẻ ngân hàng đang trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động tài chính hiện đại. Tại Agribank Bắc Ninh, dịch vụ thẻ không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán mà còn mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Agribank đã phát triển nhiều loại thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước, phục vụ đa dạng nhu cầu của người dùng. Sự phát triển này không chỉ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng.

1.1. Các loại thẻ ngân hàng tại Agribank

Agribank cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Mỗi loại thẻ đều có những tính năng riêng biệt, phục vụ cho nhu cầu thanh toán và quản lý tài chính của khách hàng. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu trước và thanh toán sau, trong khi thẻ ghi nợ giúp khách hàng chi tiêu trong giới hạn số tiền có trong tài khoản.

1.2. Lợi ích của dịch vụ thẻ ngân hàng

Dịch vụ thẻ ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như tính tiện lợi, an toàn và nhanh chóng trong giao dịch. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch thanh toán mọi lúc, mọi nơi mà không cần mang theo tiền mặt. Ngoài ra, thẻ ngân hàng còn giúp khách hàng quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh

Mặc dù dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh đã đạt được nhiều thành công, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong bối cảnh công nghệ thanh toán phát triển nhanh chóng. Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới ATM, POS cũng là một thách thức lớn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ thẻ ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt. Các ngân hàng khác không ngừng cải tiến công nghệ và dịch vụ để thu hút khách hàng. Agribank cần có những chiến lược phù hợp để giữ vững thị phần và nâng cao chất lượng dịch vụ.

2.2. Hạn chế về công nghệ và mạng lưới

Mạng lưới ATM và POS của Agribank vẫn còn hạn chế so với các ngân hàng khác. Việc đầu tư vào công nghệ mới và mở rộng mạng lưới là cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và nâng cao trải nghiệm sử dụng dịch vụ thẻ.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh

Để phát triển dịch vụ thẻ, Agribank Bắc Ninh cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới ATM và POS, cũng như cải tiến công nghệ thanh toán sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng và gia tăng doanh thu.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Đào tạo nhân viên và cải tiến quy trình phục vụ khách hàng là rất quan trọng. Agribank cần đảm bảo rằng khách hàng luôn nhận được sự hỗ trợ tốt nhất khi sử dụng dịch vụ thẻ. Việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng cũng sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ.

3.2. Đầu tư vào công nghệ mới

Công nghệ thanh toán đang phát triển nhanh chóng. Agribank cần đầu tư vào các giải pháp công nghệ mới như thanh toán di động và ví điện tử để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc này không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Bắc Ninh

Nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Số lượng thẻ phát hành và giao dịch qua thẻ đã tăng đáng kể trong những năm qua. Tuy nhiên, vẫn cần có những biện pháp cụ thể để duy trì và phát triển hơn nữa.

4.1. Kết quả phát triển dịch vụ thẻ

Số lượng thẻ phát hành tại Agribank Bắc Ninh đã tăng lên đáng kể, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với dịch vụ thẻ. Doanh số giao dịch qua thẻ cũng tăng mạnh, góp phần vào doanh thu của ngân hàng.

4.2. Phân tích hiệu quả dịch vụ thẻ

Phân tích cho thấy rằng dịch vụ thẻ không chỉ giúp Agribank tăng doanh thu mà còn nâng cao uy tín thương hiệu. Khách hàng ngày càng tin tưởng vào dịch vụ của ngân hàng, điều này tạo ra cơ hội phát triển bền vững trong tương lai.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh

Dịch vụ thẻ tại Agribank Bắc Ninh có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Việc áp dụng các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ sẽ giúp ngân hàng không chỉ giữ vững thị phần mà còn mở rộng ra thị trường mới. Định hướng phát triển bền vững và chú trọng đến công nghệ sẽ là chìa khóa thành công.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

Agribank cần xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ bền vững, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trong thị trường.

5.2. Tương lai của dịch vụ thẻ ngân hàng

Với sự phát triển của công nghệ, dịch vụ thẻ ngân hàng sẽ ngày càng trở nên phổ biến. Agribank cần nắm bắt xu hướng này để phát triển dịch vụ thẻ một cách hiệu quả, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường thẻ ngân hàng tại Việt Nam ghi nhận sự bứt phá mạnh mẽ khi quy mô toàn ngành đạt trên 86 triệu thẻ lưu hành vào năm 2018, tăng trưởng 12% so với năm 2017. Song song với đó, tổng doanh số thanh toán thẻ toàn quốc đạt khoảng 3.058 tỷ đồng, tăng 28% so với cùng kỳ. Đứng trước làn sóng hiện đại hóa tài chính và định hướng đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã xác định phát triển dịch vụ thẻ là mũi nhọn chiến lược nhằm gia tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng, tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và củng cố vị thế cạnh tranh.

Tại tỉnh Bắc Ninh, Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn giữ vai trò huyết mạch trong việc cung ứng vốn và dịch vụ thanh toán cho hàng vạn cán bộ công nhân viên cùng các doanh nghiệp sản xuất trọng điểm. Tính đến cuối năm 2018, chi nhánh đạt quy mô nguồn vốn huy động 11.326 tỷ đồng, tăng 32% so với mức 8.580 tỷ đồng năm 2017. Mặc dù luôn duy trì vị thế top 3 ngân hàng có số lượng phát hành thẻ và doanh số giao dịch hàng đầu trên địa bàn, chi nhánh vẫn đối mặt với nhiều rào cản: cơ cấu thẻ chưa đa dạng, doanh số sử dụng chủ yếu tập trung vào việc rút tiền mặt tại ATM và hạ tầng kỹ thuật chịu sức ép lớn trong các kỳ chi trả lương.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh với đề tài "Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh" do học viên Đỗ Thị Thúy Hằng thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của TS. Chu Thị Kim Loan tại Học viện Nông nghiệp Việt Nam, tập trung giải quyết toàn diện bài toán này. Nghiên cứu xác lập mục tiêu đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ giai đoạn 2016-2018 theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu, nhận diện các nút thắt công nghệ và quản trị, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp khả thi cho giai đoạn 2019-2024 nhằm nâng cao năng lực phục vụ, gia tăng thị phần và tối ưu hóa lợi ích kinh tế cho chi nhánh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết hành vi người tiêu dùng trong việc chấp nhận công nghệ ngân hàng hiện đại (Mô hình TAM). Dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại được định nghĩa là công cụ thanh toán điện tử do tổ chức phát hành thẻ cung cấp nhằm cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi thanh toán hoặc hạn mức tín dụng được cấp.

Khung phân tích của luận văn làm rõ mối quan hệ tương hỗ giữa năm chủ thể trung tâm: Chủ thẻ, Ngân hàng phát hành (NHPH), Ngân hàng thanh toán (NHTT), Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) và Tổ chức thẻ quốc tế (như Visa, MasterCard, JCB). Hệ thống sản phẩm thẻ được phân định rõ ràng theo tính chất kỹ thuật (thẻ băng từ, thẻ chip thông minh), tính chất thanh toán (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước) và phạm vi sử dụng (thẻ nội địa, thẻ quốc tế).

Luận văn vận dụng mô hình phát triển dịch vụ thẻ theo hai trục cốt lõi: phát triển theo chiều rộng (gia tăng số lượng các dòng thẻ, mở rộng mạng lưới thiết bị ATM, POS và đơn giản hóa thủ tục tiếp cận) kết hợp phát triển theo chiều sâu (nâng cao chất lượng dịch vụ, độ bảo mật, giảm thiểu tỷ lệ tra soát khiếu nại và tối ưu hóa mức độ hài lòng của khách hàng). Toàn bộ hoạt động này được đối chiếu trực tiếp với khung pháp lý quy định tại Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 cùng các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng trên nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp phong phú. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính nội bộ của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2016-2018, số liệu thường niên của Hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam và các ấn phẩm thống kê của Ngân hàng Nhà nước.

Dữ liệu sơ cấp được tổng hợp thông qua cuộc khảo sát điều tra trực tiếp với cỡ mẫu 150 khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ thẻ tại chi nhánh. Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng để bao quát các nhóm đối tượng: công nhân tại các doanh nghiệp KCN Tiên Sơn, nhân viên văn phòng, hộ kinh doanh và cán bộ quản lý.

Phương pháp phân tích số liệu chủ đạo bao gồm: thống kê mô tả, phân tích dãy số thời gian, so sánh tốc độ tăng trưởng liên hoàn và định gốc, phân tích cơ cấu tỷ trọng và kỹ thuật phân tích SWOT. Việc lựa chọn tổ hợp phương pháp này giúp lượng hóa chính xác các chỉ tiêu kinh tế như quy mô thị phần, tỷ trọng thẻ hoạt động, doanh số thanh toán bình quân và tỷ lệ tra soát lỗi, đảm bảo các kết luận khoa học có độ tin cậy và giá trị thực tiễn cao.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, về nguồn lực và quy mô tăng trưởng chung, Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn chứng kiến sự mở rộng vững chắc về tổ chức và huy động vốn. Đội ngũ lao động tăng từ 21 cán bộ năm 2016 lên 30 cán bộ vào năm 2018, tương ứng mức tăng 42,86%. Trong đó, trình độ đại học và sau đại học chiếm tới 90% (27/30 cán bộ) vào năm 2018. Nguồn vốn huy động tăng trưởng vượt bậc từ 6.393 tỷ đồng năm 2016 lên 8.580 tỷ đồng năm 2017 (tăng 34,21%) và chạm mốc 11.326 tỷ đồng năm 2018 (tăng 32% so với năm 2017).

Thứ hai, phát triển dịch vụ thẻ theo chiều rộng đạt nhiều chỉ tiêu khả quan nhưng cơ cấu sản phẩm còn mất cân đối. Chi nhánh duy trì vị thế vững chắc trong nhóm 3 tổ chức tín dụng dẫn đầu về thị phần thẻ tại Bắc Ninh. Tuy nhiên, tỷ trọng phát hành tập trung áp đảo ở dòng thẻ ghi nợ nội địa Success (chiếm trên 85% tổng lượng thẻ lưu hành), trong khi các dòng thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn khoảng 15%. Mạng lưới thiết bị chấp nhận thanh toán tăng trưởng chậm, chưa theo kịp tốc độ gia tăng số lượng tài khoản mở mới của công nhân trong khu công nghiệp.

Thứ ba, phát triển dịch vụ thẻ theo chiều sâu bộc lộ hạn chế rõ rệt về hành vi tiêu dùng và chất lượng giao dịch. Tương tự xu hướng chung toàn quốc nơi 94% doanh số thẻ nội địa dùng để rút tiền mặt, khách hàng tại chi nhánh chủ yếu sử dụng thẻ để rút tiền tại cây ATM sau các đợt nhận lương. Doanh số thanh toán mua sắm hàng hóa qua POS còn rất thấp. Thêm vào đó, khảo sát 150 khách hàng cho thấy vẫn còn khoảng 18% người dùng phản ánh về tình trạng máy ATM hết tiền cục bộ, tốc độ đường truyền IPCAS gián đoạn vào giờ cao điểm và thủ tục tra soát giao dịch lỗi kéo dài nhiều ngày.

Thảo luận kết quả

Các kết quả nghiên cứu trên phản ánh đúng thực trạng đặc thù của một chi nhánh ngân hàng đóng trên địa bàn khu công nghiệp trọng điểm. Nguyên nhân khách quan xuất phát từ thói quen chuộng tiền mặt của đại bộ phận người lao động có thu nhập trung bình và thấp, cùng với mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ tại khu vực ngoại thành chưa phát triển đồng bộ.

Về nguyên nhân chủ quan, công tác marketing dịch vụ thẻ của chi nhánh còn mang tính thụ động, chủ yếu dựa vào kênh truyền thống tại quầy và website nội bộ mà chưa triển khai các chiến dịch truyền thông đa kênh sáng tạo. Chính sách phát triển điểm chấp nhận thẻ POS/mPOS chưa thực sự hấp dẫn để thúc đẩy các tiểu thương, cửa hàng tiện ích xung quanh KCN tham gia liên kết.

Để tối ưu hóa việc phân tích và đánh giá, dữ liệu nghiên cứu có thể được trực quan hóa qua biểu đồ cột chồng thể hiện cơ cấu thẻ phát hành và biểu đồ đường thể hiện tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch thẻ qua từng năm. Bảng ma trận đối chiếu mức độ hài lòng của khách hàng theo thang đo Likert sẽ làm rõ sự chênh lệch giữa kỳ vọng về tính an toàn, bảo mật công nghệ so với trải nghiệm thực tế tại hệ thống máy ATM và phòng giao dịch của chi nhánh.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm hiện thực hóa định hướng phát triển dịch vụ thẻ toàn diện và bền vững giai đoạn 2019-2024, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược:

1. Chuyển đổi công nghệ và hiện đại hóa hạ tầng thanh toán: Đẩy nhanh tiến độ chuyển đổi 100% thẻ từ sang thẻ chip thông minh không tiếp xúc (Contactless) theo tiêu chuẩn cơ sở của Ngân hàng Nhà nước; nâng cấp đường truyền hệ thống IPCAS nhằm giảm thiểu tỷ lệ lỗi tra soát kỹ thuật xuống dưới 0,05%; bố trí lịch tiếp quỹ ATM linh hoạt 24/7 trong các đợt cao điểm doanh nghiệp chi trả lương. Chủ thể thực hiện: Bộ phận Thẻ phối hợp với Phòng Kế toán - Ngân quỹ.

2. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm và đẩy mạnh bán chéo dịch vụ: Nghiên cứu phát hành các dòng thẻ đồng thương hiệu (Co-branded Card) tích hợp thẻ nhân viên, thẻ ra vào nhà máy và thẻ thanh toán cho các doanh nghiệp lớn trong KCN Tiên Sơn; triển khai gói thẻ tín dụng tiêu dùng thấu chi tín chấp theo bảng lương với lãi suất cạnh tranh; đặt mục tiêu tăng tỷ trọng thẻ quốc tế lên mức 25% tổng danh mục thẻ vào năm 2024. Chủ thể thực hiện: Phòng Kế hoạch Kinh doanh.

3. Mở rộng mạng lưới ĐVCNT và phát triển các phương thức thanh toán số: Thiết lập chính sách ưu đãi phí chiết khấu thanh toán cho các siêu thị, nhà thuốc, nhà hàng, cửa hàng bán lẻ xung quanh KCN Tiên Sơn; lắp đặt thêm 40 máy POS/mPOS thế hệ mới; đẩy mạnh tích hợp thanh toán qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking và mã QR Code để hình thành hệ sinh thái tiêu dùng không tiền mặt khép kín. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Bộ phận Quản trị Thiết bị.

4. Hoàn thiện chiến lược Marketing hỗn hợp và dịch vụ chăm sóc khách hàng: Triển khai các chương trình khuyến mại định kỳ, áp dụng chính sách hoàn tiền 1,5% cho các giao dịch thanh toán chi tiêu qua POS; chuẩn hóa quy trình xử lý khiếu nại tra soát trong tối đa 24 giờ; tổ chức các buổi đào tạo nâng cao kỹ năng tư vấn chuyên sâu cho 100% cán bộ giao dịch viên. Chủ thể thực hiện: Phòng Tổng hợp và toàn thể cán bộ nghiệp vụ chi nhánh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang lại giá trị học thuật và thực tiễn sâu sắc cho bốn nhóm đối tượng chính:

Thứ nhất, Ban lãnh đạo và đội ngũ cán bộ quản lý nghiệp vụ thẻ trong toàn hệ thống Agribank cùng các NHTM: Tài liệu cung cấp góc nhìn thực chứng về phương pháp phát triển sản phẩm thẻ tại các chi nhánh nằm trong khu vực tập trung đông công nhân và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.

Thứ hai, Giảng viên, nhà nghiên cứu và học viên cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Công trình là nguồn tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận nghiên cứu thị trường tài chính bán lẻ, quy trình thiết kế bảng hỏi khảo sát và kỹ thuật xử lý dữ liệu hỗn hợp.

Thứ ba, Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh: Nội dung nghiên cứu đóng góp cơ sở thực tế cho việc ban hành các chính sách điều tiết vĩ mô, hỗ trợ thúc đẩy Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại các địa bàn kinh tế trọng điểm.

Thứ tư, Các doanh nghiệp, tổ chức Fintech và đơn vị kinh doanh bán lẻ: Luận văn gợi mở các mô hình liên kết chi trả lương, phương thức số hóa điểm bán hàng và giải pháp tối ưu hóa dòng tiền quản trị doanh nghiệp thông qua dịch vụ thẻ ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Luận văn tiếp cận phát triển dịch vụ thẻ theo những chiều hướng nào? Tác giả tiếp cận vấn đề theo hai hướng song hành: phát triển theo chiều rộng (gia tăng số lượng thẻ phát hành, đa dạng hóa dòng thẻ, mở rộng mạng lưới máy ATM/POS) và phát triển theo chiều sâu (nâng cao chất lượng giao dịch, rút ngắn thời gian xử lý tra soát, tăng cường bảo mật và nâng cao mức độ thỏa mãn của khách hàng).

2. Thực trạng cơ cấu sản phẩm thẻ tại Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2016-2018 có điểm gì đáng lưu ý? Cơ cấu thẻ tại chi nhánh có sự chênh lệch lớn khi thẻ ghi nợ nội địa Success chiếm tới trên 85% tổng lượng thẻ phát hành, trong khi các dòng thẻ tín dụng quốc tế và thẻ trả trước mới chỉ chiếm khoảng 15%. Đồng thời, khoảng 94% doanh số sử dụng thẻ nội địa vẫn là giao dịch rút tiền mặt tại máy ATM.

3. Những nguyên nhân chính khiến doanh số chi tiêu thanh toán qua POS tại chi nhánh còn thấp là gì? Nguyên nhân chủ yếu do tâm lý chuộng tiền mặt của người lao động trong khu công nghiệp, số lượng điểm chấp nhận thanh toán thẻ POS tại khu vực Tiên Sơn còn hạn chế và các chương trình ưu đãi, hoàn tiền khi quẹt thẻ chưa đủ hấp dẫn để thay đổi thói quen tiêu dùng.

4. Lộ trình công nghệ nào được đề xuất nhằm giảm thiểu rủi ro bảo mật và sự cố giao dịch? Luận văn khuyến nghị chi nhánh đẩy nhanh chuyển đổi toàn bộ thẻ từ sang thẻ chip thông minh chuẩn EMV Contactless theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước trong giai đoạn 2019-2024, kết hợp nâng cấp đường truyền IPCAS và thiết lập hệ thống cảnh báo gian lận giao dịch tự động.

5. Kết quả khảo sát 150 khách hàng trong luận văn có tính đại diện cho các chi nhánh khác không? Mô hình khảo sát phân tầng ngẫu nhiên với 150 mẫu gồm cả công nhân, nhân viên văn phòng và chủ hộ kinh doanh hoàn toàn có thể chuyển giao, áp dụng làm khung tham chiếu chuẩn cho các chi nhánh ngân hàng thương mại đóng trên địa bàn các khu công nghiệp tương đồng tại Việt Nam.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại trong kỷ nguyên tài chính số.
• Phân tích chi tiết thực trạng giai đoạn 2016-2018 tại Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn với quy mô huy động vốn đạt 11.326 tỷ đồng và tốc độ phát triển nhân sự trình độ cao đạt 90%.
• Nhận diện chính xác các điểm nghẽn về cơ cấu sản phẩm thẻ lệch dòng ghi nợ, thói quen rút tiền mặt tại ATM chiếm 94% và những hạn chế về hạ tầng điểm chấp nhận thẻ POS.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp khả thi, đồng bộ cho giai đoạn 2019-2024 gắn liền với chuyển đổi thẻ chip, mở rộng mạng lưới ĐVCNT, đẩy mạnh liên kết doanh nghiệp KCN và nâng cấp trải nghiệm khách hàng.
• Đóng góp nguồn tư liệu học thuật và thực tiễn giá trị cho công tác quản trị ngân hàng bán lẻ và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Các nhà quản lý, nhà nghiên cứu và học viên quan tâm có thể ứng dụng trực tiếp các giải pháp và khung phương pháp luận của đề tài để xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiệu quả cho đơn vị mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐỖ THỊ THÚY HẰNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS. Chu Thị Kim Loan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh ” là kết quả nghiên cứu học tập của chính tôi. Kết quả nghiên cứu là trung thực không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện. Các số liệu sử dụng trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng và đáng tin cậy.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi. Hà Nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Đỗ Thị Thúy Hằng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập khóa học cao học quản trị kinh doanh tại trường Học viện nông nghiệp Việt Nam. Tôi xin chân thành gửi lời cám ơn tới các Quý Thầy Cô đã hết lòng trang bị kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh ” Với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, tôi xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Chu Thị Kim Loan đã khuyến khích và hướng dẫn tận tình trong suốt quá trình thực hiện đề tài luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn các tổ chức, doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi thực hiện thành công đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn/. Hà Nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Đỗ Thị Thúy Hằng ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.

v Danh mục bảng. vi Danh mục hình. vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abstract.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu tổng quát. Mục tiêu cụ thể.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu:. Phạm vi nghiên cứu:. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ thẻ của NHTM.

Tổng quan về hoạt động của NHTM. Khái quát về thẻ ngân hàng. Dịch vụ thẻ NHTM. Phát triển dịch vụ thẻ của NHTM.

Các tiêu chí phản ánh kết quả phát triển dịch vụ thẻ. Các yếu tố ảnh hưởng đến đến phát triển dịch vụ thẻ của NHTM. Cơ sở thực tiễn. Khái quát tình hình phát triển dịch vụ thẻ ở Việt Nam.

Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ của một số ngân hàng ở Việt Nam. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu. Đặc điểm cơ bản của agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn.

36 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Đặc điểm nhân lực của Chi nhánh Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh.

Kết quả hoạt động của của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp phân tích số liệu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trang phát triển dịch vụ thẻ của Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Phát triển theo chiều rộng. Sự phát triển theo chiều sâu.

Kết quả phát triển dịch vụ thẻ của Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Đánh giá chung về phát triển dịch vụ thẻ tại Argibank chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Nhân tố chủ quan.

Nguyên nhân khách quan. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn. Định hướng hoạt động của Chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2019-2024. Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh.

Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Hội thẻ Việt Nam. Kiến nghị với Chính phủ.

90 Tài liệu tham khảo. 94 Phiếu khảo sát ý kiến khách hàng cá nhân. 94 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TĂT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp và Agribank Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng thanh toán ATM Máy rút tiền tự động POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ PIN Mã số cá nhân EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử IPCAS Dự án hiện đại hóa thanh toán và kế toán ngân hàng Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam ACB Ngân hàng TMCP Á Châu HSBC Ngân hàng TNHH MTV HSBC (Việt Nam ) v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tổng hợp lao động của chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2016-2018. Kết quả huy động vốn tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018).

Dư nợ cho vay tại agribank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018) .4 Kết quả kinh doanh một số hoạt động khác tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Nguồn thu thập thông tin số liệu thứ cấp. Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ ghi nợ nội địa Success. Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ ghi nợ quốc tế.3: Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ tín dụng quốc tế.

Số lượng máy ATM và POS/EDC của chi nhánh KCN Tiên Sơn. Số lượng giao dịch thẻ tra soát, khiếu nại tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Doanh số dịch thẻ tra soát, khiếu nại tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016- 2018). Đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ thẻ.

Số lượng các loại thẻ được phát hành của chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016- 2018). Số lượng thẻ hoạt động trong tổng số lượng thẻ phát hành. Quy mô tăng trưởng và cơ cấu số lượng giao dịch thẻ của, chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). Doanh số giao dịch thẻ tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018).

Thu nhập từ dịch vụ thẻ tại chi nhánh KCN Tiên Sơn (2016-2018). 64 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 2. Mặt trước của thẻ. Mặt sau của thẻ.

Quy trình phát hành thẻ. Quy trình thanh toán thẻ. Cơ cấu tổ chức chi nhánh. Mô hình tổng quát về phát hành và thanh toán thẻ.

Thị phần máy ATM, POS/EDC trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2018. Thị phần thẻ phát hành trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2018. 47 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đỗ Thị Thúy Hằng Tên Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh Ngành: Quản trị doanh nghiệp Mã số: 8340102 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày càng được ưa chuộng tại Việt Nam bởi tính hữu ích mà nó mang lại cho người sử dụng, ngân hàng cung cấp và cả xã hội. Với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, kết cấu dân số trẻ và sự nở rộ các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, dịch vụ thẻ nói riêng và các dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng nói chung ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín và gia tăng lợi nhuận cho các ngân hàng.

Theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế, trong những năm tới với điều kiện kinh tế xã hội của nước ta, dịch vụ ngân hàng bán lẻ và cụ thể là dịch vụ thẻ ngày càng được đầu tư và phát triển mạnh mẽ hơn nữa. Nắm bắt xu hướng này ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh cần phát triển dịch vụ thẻ và tận dụng ưu thế của ngân hàng có mạng lưới lớn nhất Việ t Nam để gia tăng thị phần trên thị trường dịch vụ thẻ. Trong những năm gần đây, mặc dù gia nhập thị trường chậm hơn so với các đối thủ, nhưng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh đã đạt được nhiều kết quả tích cực: luôn nằm trong top 3 những ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn nhất cũng như doanh số giao dịch qua thẻ lớn nhất, tốc độ tăng trưởng dịch vụ thẻ ổn định qua các năm trên địa bàn … Tuy nhiên, bên cạnh đó dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh còn gặp nhiều hạn chế về tính năng của sản phẩm, công nghệ áp dụng, mạng lưới ATM, POS… và chịu sức ép cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng xung quanh. Trước thực trạng trên, tác giả đã mạnh dạn đánh giá những mặt hạn chế, phân tích các nguyên nhân và đề xuất những giải pháp, kiến nghị để phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh.

Hi vọng với những nghiên cứu của luận văn này, tác giả có thể mang đến cái nhìn khách quan về phát triển dịch vụ thẻ hiện nay và đóng góp một số giải pháp thiết thực để phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh KCN Tiên Sơn Bắc Ninh ngày càng phát triển hơn nữa. viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.