Luận văn thạc sĩ về tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú Thọ

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại bidv phú thọ, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp hoàn thiện trong lĩnh vực .

• Tác giả: Phạm Thị Hằng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Hồng Liên
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Vận Dụng Chính Sách Tăng Cường Huy Động Vốn Tại BIDV Phú Thọ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thái Nguyên

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn BIDV Phú Thọ Nghiên Cứu Ứng Dụng

Trong bối cảnh kinh tế hội nhập, nguồn vốn đóng vai trò then chốt đối với sự tồn tại và phát triển của mọi doanh nghiệp. Đặc biệt, tại Việt Nam, việc đảm bảo nguồn vốn ổn định trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Hệ thống Ngân hàng Thương mại (NHTM), với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong việc huy động và phân bổ vốn. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt, các NHTM phải đối mặt với áp lực lớn trong việc tìm kiếm nguồn vốn chất lượng cao. Huy động vốn là hoạt động sống còn của NHTM. Tại Phú Thọ, với sự hiện diện của nhiều chi nhánh ngân hàng và tổ chức tín dụng, việc huy động vốn càng trở nên cạnh tranh. BIDV Phú Thọ, một chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, không nằm ngoài quy luật này. Do đó, việc nghiên cứu và vận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú Thọ là vô cùng quan trọng.

1.1. Vai trò của Huy Động Vốn trong Hoạt Động Ngân Hàng

Huy động vốn là nền tảng để NHTM thực hiện các hoạt động kinh doanh khác như cho vay, đầu tư. Nguồn vốn huy động được quyết định quy mô và khả năng sinh lời của ngân hàng. Một ngân hàng có khả năng huy động vốn hiệu quả sẽ có lợi thế cạnh tranh lớn trên thị trường. Theo Dương Hữu Hạnh (2015), NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính. Mishkin (2001) cho rằng NHTM là những xí nghiệp nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác. Do đó, huy động vốn không chỉ là hoạt động nghiệp vụ mà còn là trách nhiệm với công chúng.

1.2. Tầm Quan Trọng của Nghiên Cứu Huy Động Vốn tại BIDV Phú Thọ

BIDV Phú Thọ hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt với nhiều ngân hàng khác. Việc nghiên cứu thực trạng huy động vốn, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh. Nghiên cứu này giúp BIDV Phú Thọ xác định điểm mạnh, điểm yếu trong công tác huy động vốn, từ đó đưa ra các quyết định chiến lược phù hợp. Luận văn này sẽ tập trung nghiên cứu việc vận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú Thọ.

II. Thách Thức Thực Trạng Huy Động Vốn BIDV Phú Thọ Hiện Nay

BIDV Phú Thọ đang đối mặt với nhiều thách thức trong công tác huy động vốn. Các chính sách tài chính tiền tệ thay đổi, tỷ giá biến động, suy thoái kinh tế và cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác tạo áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn. Việc Ngân hàng Nhà nước và BIDV liên tục điều chỉnh trần lãi suất cũng ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng thu hút vốn của chi nhánh. Theo tài liệu nghiên cứu, năm 2015, BIDV được bình chọn là “Ngân hàng có dịch vụ huy động vốn tốt nhất Việt Nam”. Tuy nhiên, để duy trì và phát huy danh hiệu này, BIDV Phú Thọ cần phải nỗ lực hơn nữa trong việc cải thiện và đổi mới các chính sách huy động vốn.

2.1. Ảnh Hưởng của Yếu Tố Vĩ Mô Đến Huy Động Vốn

Các yếu tố vĩ mô như lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái và tăng trưởng kinh tế có tác động trực tiếp đến khả năng huy động vốn của BIDV Phú Thọ. Lạm phát cao làm giảm giá trị tiền gửi, lãi suất tăng làm tăng chi phí huy động vốn, tỷ giá biến động gây rủi ro cho các khoản tiền gửi ngoại tệ. Do đó, BIDV Phú Thọ cần phải theo dõi sát sao các biến động vĩ mô để có các biện pháp ứng phó kịp thời.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác Trên Địa Bàn

Phú Thọ là địa bàn có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng hoạt động. Sự cạnh tranh về lãi suất, sản phẩm dịch vụ và chất lượng phục vụ tạo áp lực lớn lên BIDV Phú Thọ. Để thu hút khách hàng, BIDV Phú Thọ cần phải có các chiến lược huy động vốn khác biệt và hiệu quả hơn so với các đối thủ cạnh tranh.

2.3. Bất Cập Trong Chính Sách Huy Động Vốn Hiện Tại

Các chính sách huy động vốn hiện tại của BIDV Phú Thọ có thể còn một số bất cập, hạn chế. Ví dụ, lãi suất chưa đủ hấp dẫn, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, quy trình thủ tục còn rườm rà, hoạt động marketing chưa hiệu quả. Việc nhận diện và khắc phục các bất cập này là cần thiết để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

III. Giải Pháp Tăng Trưởng Huy Động Vốn BIDV Phú Thọ Nghiên Cứu

Để giải quyết các thách thức và tận dụng cơ hội, BIDV Phú Thọ cần triển khai các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này cần tập trung vào việc cải thiện chính sách huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing và quản lý rủi ro. Theo luận văn, BIDV Phú Thọ cần chú trọng đến việc thu hút các khoản vốn có tính thời hạn dài và ổn định để đảm bảo khả năng đầu tư và cung cấp tín dụng trung và dài hạn. Đồng thời, cần giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh.

3.1. Hoàn Thiện Chính Sách Lãi Suất Huy Động Vốn

Chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút tiền gửi. BIDV Phú Thọ cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh và phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Cần có sự điều chỉnh lãi suất kịp thời theo biến động của thị trường và chính sách của Ngân hàng Nhà nước. Cần nghiên cứu và áp dụng các hình thức trả lãi khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn

BIDV Phú Thọ cần phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng phân khúc khách hàng. Các sản phẩm có thể bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngân hàng và các sản phẩm liên kết bảo hiểm. Cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm trực tuyến để thu hút khách hàng trẻ tuổi.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới. BIDV Phú Thọ cần nâng cao trình độ chuyên môn và thái độ phục vụ của nhân viên, đơn giản hóa quy trình thủ tục, đầu tư vào công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng. Cần xây dựng hệ thống chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp để giải đáp thắc mắc và xử lý khiếu nại kịp thời.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Kinh Nghiệm Huy Động Vốn Hiệu Quả

Việc áp dụng các giải pháp cần đi đôi với việc học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng khác và đánh giá hiệu quả thực tế. BIDV Phú Thọ có thể tham khảo kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thái Nguyên và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Phúc Yên trong việc vận dụng chính sách huy động vốn. Đồng thời, cần thường xuyên đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai để có những điều chỉnh phù hợp. Theo tài liệu, BIDV Phú Thọ đã triển khai nhiều chính sách thu hút khách hàng, chính sách về lãi suất, mở rộng mạng lưới chi nhánh, marketing và chăm sóc khách hàng.

4.1. Phân Tích Kinh Nghiệm Huy Động Vốn Từ Các Ngân Hàng Khác

Việc phân tích kinh nghiệm của các ngân hàng khác giúp BIDV Phú Thọ học hỏi những bài học thành công và tránh những sai lầm tương tự. Cần tìm hiểu về các chiến lược huy động vốn, sản phẩm dịch vụ, chính sách lãi suất và hoạt động marketing của các ngân hàng thành công. Cần đánh giá xem những kinh nghiệm nào có thể áp dụng được cho BIDV Phú Thọ.

4.2. Đánh Giá Hiệu Quả Các Giải Pháp Đã Triển Khai

Việc đánh giá hiệu quả các giải pháp đã triển khai giúp BIDV Phú Thọ xác định những giải pháp nào hiệu quả và những giải pháp nào cần điều chỉnh. Cần sử dụng các chỉ số đánh giá hiệu quả như tăng trưởng huy động vốn, thị phần huy động vốn, chi phí huy động vốn và mức độ hài lòng của khách hàng. Cần thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng và nhân viên để có cái nhìn toàn diện về hiệu quả của các giải pháp.

4.3. Điều Chỉnh Cải Tiến Liên Tục Chính Sách Huy Động Vốn

Thị trường tài chính luôn biến động, do đó BIDV Phú Thọ cần liên tục điều chỉnh và cải tiến chính sách huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của thị trường và khách hàng. Cần theo dõi sát sao các xu hướng mới trong lĩnh vực ngân hàng và áp dụng các công nghệ mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Cần xây dựng văn hóa đổi mới sáng tạo trong toàn chi nhánh để khuyến khích nhân viên đề xuất các ý tưởng mới.

V. Kết Luận Triển Vọng Tăng Cường Huy Động Vốn BIDV Phú Thọ

Tăng cường huy động vốn là một nhiệm vụ quan trọng và liên tục của BIDV Phú Thọ. Để đạt được mục tiêu này, chi nhánh cần triển khai các giải pháp đồng bộ và hiệu quả, học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng khác và liên tục điều chỉnh chính sách để phù hợp với thị trường. Với sự nỗ lực và quyết tâm, BIDV Phú Thọ có thể nâng cao năng lực huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế địa phương và khẳng định vị thế trên thị trường.

5.1. Tóm Tắt Các Giải Pháp Chính Để Tăng Huy Động Vốn

Các giải pháp chính bao gồm hoàn thiện chính sách lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng cường hoạt động marketing và quản lý rủi ro. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban trong chi nhánh để triển khai các giải pháp một cách hiệu quả.

5.2. Đề Xuất Các Kiến Nghị Với Ngân Hàng Nhà Nước BIDV

Cần có sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước và BIDV trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của chi nhánh. Các kiến nghị có thể bao gồm giảm bớt các quy định ràng buộc, tăng cường thông tin về thị trường và hỗ trợ đào tạo nhân lực.

5.3. Triển Vọng Phát Triển Huy Động Vốn Của BIDV Phú Thọ

Với tiềm năng phát triển kinh tế của tỉnh Phú Thọ, BIDV Phú Thọ có nhiều cơ hội để tăng cường huy động vốn. Cần tận dụng các cơ hội này để mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Cần xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng và cộng đồng để tạo dựng uy tín và thu hút vốn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Cơ sở lý luận về vận dụng chính sách huy động vốn của ngân hàng thương mại 1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại 1. Kkhái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) đã có lịch sử hình thành và phát triển hàng trăm năm gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá.

Sự phát triển hệ thống NHTM đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trường thì NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính quan trọng nhất. NHTM đóng vai trò rất quan trọng trong việc làm cầu nối giữa huy động vốn và cho vay vốn trong nền kinh tế. Đến nay, có rất nhiều khái niệm về NHTM. Theo Dương Hữu Hạnh (2015), “Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính”.Mishkin (2001) cho rằng, “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”.

Theo Luật các tổ chức tín dụng (2010), “NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật”. Như vậy, có thể hiểu NHTM là một tổ chức tín dụng kinh doanh và cung ứng thường xuyên đa dạng các dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế - Cung cấp vốn cho nền kinh tế: NHTM ra đời là tất yếu của nền sản xuất hàng hoá.

Sản xuất hàng hoá phát triển, lưu thông hàng hoá ngày càng mở rộng, trong xã hội xuất hiện người thì có vốn nhàn rỗi, người thì cần vốn để tiến hành các hoạt động sản xuất kinh. NHTM ra đời là chìa khoá giúp cho người cần vốn có được vốn và người có vốn tạm thời nhàn rỗi có thể kiếm được lãi từ vốn. Các ngân hàng cũng cân đối được vốn trong nền kinh tế giúp cho các thành phần kinh tế cùng nhau phát triển. Các ngân hàng đứng ra huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ các doanh nghiệp, các cá nhân sau đó sẽ cung ứng lại cho nơi cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị hiện đại hơn, tạo ra sản phẩm tốt hơn.

có lợi nhuận cao hơn. Xã hội càng phát triển nhu cầu vốn cần cho nền kinh tế càng tăng, không một tổ chức nào có thể đáp ứng được. Chỉ có ngân hàng - một tổ chức trung gian tài chính mới có thể đứng ra điều hoà, phân phối vốn giúp cho tất cả các thành phần kinh tế cùng nhau phát triển nhịp nhàng. - Hỗ trợ doanh nghiệp đổi mới công nghệ để tiếp cận tốt hơn đến thị trường.

Trong nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp không phải là cứ sản xuất bất cứ cái gì mà phải luôn trả lời được 3 câu hỏi: sản xuất cái gì? sản xuất như thế nào? và sản xuất cho ai? Có nghĩa là sản xuất theo tín hiệu của thị trường. Thị trường yêu cầu các doanh nghiệp phải sản xuất ra các sản phẩm với chất lượng tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thị hiếu của người tiêu dung và nâng cao năng lực cạnh tranh. Để được như vậy các doanh nghiệp phải được đầu tư bằng dây truyền công nghệ hiện đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải được nâng cao. Những hoạt động này đòi hỏi doanh nghiệp phải có một lượng vốn đầu tư lớn và ngân hàng sẽ là một tổ chức tín dụng hỗ trợ doanh nguồn phần lớn nguồn vốn để đáp ứngnhu cầu đó.

Thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung ứng cho các doanh nghiệp đã đóng góp một phần quan trọng trong việc nâng cao chất lượng của quá trình sản 6 xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường và từ đó tạo cho doanh nghiệp một chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh. - Thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần vào điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước. Trong nền kinh tế thị trường, NHTM với tư cách là trung tâm tiền tệ của toàn bộ nền kinh tế, đảm bảo sự phát triển hài hoà cho tất cả các thành phần kinh tế khi tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, có thể nói mỗi sự giao động của Ngân hàng đều gây ảnh hưởng ít nhiều đến các thành phần kinh tế khác.

Do vậy sự hoạt động có hiệu quả của NHTM thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của nó thực sự là công cụ tốt để Nhà nước tiến hành điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các Ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã trực tiếp góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông. Mặt khác với việc cho các thành phần trong nền kinh tế vay vốn, NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả, bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho quá trình tái sản xuất cũng như thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô nền kinh tế. - Là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế.

Ngày nay, trong xu hướng toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới với việc hình thành hàng loạt các tổ chức kinh tế, các khu vực mậu dịch tự do, làm cho các mối quan hệ thương mại, lưu thông hàng hoá giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng được mở rộng và trở nên cần thiết, cấp bách. Nền tài chính của một quốc gia cần phải hoà nhập với nền tài chính thế giới. Các ngân hàng thương mại là trung gian, cầu nối để tiến hành hội nhập. Đầu tư ra nước ngoài là một hướng đầu tư quan trọng và mang lại nhiều lợi nhuận.

Đồng thời các nước cần xuất khẩu những mặt hàng mà mình có lợi thế so sánh và nhập khẩu những mặt hàng mà mình thiếu. Các NHTM với những nghiệp vụ kinh doanh như: nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh. và đặc biệt là các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đã góp phần tạo điều kiện, thúc đẩy ngoại thương không ngừng được mở rộng và phát triển. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại * Nghiệp vụ huy động vốn.

Nghiệp vụ này phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM, cụ thể bao gồm các nghiệp vụ sau: - Nghiệp vụ tiền gửi:Đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận các khoản tiền gửi từ các doanh nghiệp vào để thanh toán hoặc với mục đích bảo quản tài sản mà từ đó NHTM có thể huy động được. Ngoài ra NHTM cũng có thể huy động các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân hay các hộ gia đình được gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hoặc hưởng lãi trên số tiền gửi. - Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ này để thu hút các khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài và ổn định, nhằm đảm bảo khả năng đầu tư, khả năng cung cấp đủ các khoản tín dụng mang tính trung và dài hạn vào nền kinh tế. Hơn nữa, nghiệp vụ này còn giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh.

- Nghiệp vụ đi vay: Nghiệp vụ đi vay được các NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho mình bằng việc vay các tổ chức tín dụng trên thị trường tiền tệ và vay Ngân hàng nhà nước dưới các hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo. Trong đó các khoản vay từ Ngân hàng nhà nước chủ yếu nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi mà nó không tự cân đối được nguồn vốn trên cơ sở khai thác tại chỗ. - Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn cơ bản kể trên, NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Đây là khoản vốn huy động không thường xuyên của NHTM, thường để nhận được khoản vốn này đòi hỏi các Ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng các khoản vay.

- Vốn chủ sở hữu của NHTM: Đây là vốn thuộc quyền sở hữu của NHTM. Lượng vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi bắt đầu thành lập ngân hàng. Do tính chất thường xuyên ổn định, ngân hàng có thể sử dụng nó vào các mục đích khác nhau như trang bị cơ sở vật chất, nhà xưởng, mua sắm tài sản cố định phục vụ cho bản thân ngân 8 hàng, cho vay, đặc biệt là tham gia đầu tư góp vốn liên doanh. Trong thực tế khoản vốn này không ngừng được tăng lên từ kết quả hoạt động kinh doanh của bản thân Ngân hàng mang lại.

* Nghiệp vụ sử dụng vốn. Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn của NHTM vào các mục đích khác nhau nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh cũng như tìm kiếm lợi nhuận. Nghiệp vụ tài sản có bao gồm các nghiệp vụ cụ thể sau: - Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do Ngân hàng Nhà nước đề ra. - Nghiệp vụ cho vay: Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại.

NH thương mại đi vay để cho vay, do đó có cho vay được hay không là vấn đề mà mọi NH thương mại đều phải tìm cách giải quyết.