Luận văn thạc sĩ: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Vietinbank Trà Vinh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại nhtmcp công thương việt nam chi nhánh trà vinh, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Lê Trung Hiếu
• Người hướng dẫn: PGS.TS Hoàng Đức
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế, Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Tỉnh Trà Vinh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: TP.HCM

Mục lục chi tiết

• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Giới thiệu tổng quan về thẻ thanh toán
• 1.2. Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán trên thế giới
• 1.3. Khái niệm và phân loại thẻ thanh toán
• 1.4. Phân loại thẻ thanh toán
• 1.5. Quy trình tổ chức thực hiện thẻ thanh toán
• 1.6. Quy trình phát hành thẻ thanh toán
• 1.7. Quy trình chấp nhận thẻ thanh toán
• 1.8. Quy trình thanh toán thẻ
• 1.9. Những lợi ích của thẻ thanh toán
• 1.9.1. Đối với nền kinh tế quốc dân
• 1.9.2. Đối với tổ chức phát hành thẻ
• 1.9.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
• 1.9.4. Đối với ngân hàng thanh toán thẻ
• 1.9.5. Đối với chủ thẻ (khách hàng sử dụng thẻ)
• 1.10. Rủi ro của thẻ thanh toán
• 1.10.1. Rủi ro từ góc độ vĩ mô
• 1.10.1.1. Rủi ro về kinh tế
• 1.10.1.2. Rủi ro về chính trị
• 1.10.1.3. Rủi ro về mặt xã hội
• 1.10.1.4. Rủi ro về mặt công nghệ kỹ thuật
• 1.10.2. Rủi ro xét trên góc độ vi mô
• 1.10.2.1. Rủi ro đối với chủ thẻ
• 1.11. Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam
• 1.11.1. Đối với nền kinh tế
• 1.11.2. Đối với ngân hàng
• 1.11.3. Đối với khách hàng
• 1.12. Những kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán của một số nước trên thế giới và bài học đối với Việt Nam
• 1.13. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH TRÀ VINH
• 2.1. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Trà Vinh
• 2.2. Hoạt động ngân hàng
• 2.3. Sự ra đời và phát triển thẻ thanh toán của Vietinbank
• 2.4. Giới thiệu về dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh
• 2.5. Sự hình thành và phát triển của Vietinbank Trà Vinh
• 2.6. Cơ sở pháp lý của việc phát hành thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh
• 2.7. Các sản phẩm thẻ tại Vietinbank Trà Vinh
• 2.8. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 đến 2010
• 2.8.1. Những kết quả đạt được
• 2.8.2. Những tồn tại chủ yếu
• 2.8.3. Những nguyên nhân dẫn đến những tồn tại
• 2.9. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Tỉnh Trà Vinh
• 3.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHNN
• 3.3. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Việt Nam
• 3.4. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Tỉnh Trà Vinh
• 3.5. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh
• 3.5.1. Giải pháp vĩ mô
• 3.5.2. Nhóm giải pháp vi mô
• 3.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN CHUNG
• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTMCP Công thương Việt Nam

Dịch vụ thẻ thanh toán đã trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động ngân hàng hiện đại. Tại Việt Nam, sự phát triển của dịch vụ này không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) chi nhánh Trà Vinh đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để tối ưu hóa hiệu quả của dịch vụ này.

1.1. Lịch sử và sự phát triển của thẻ thanh toán tại Việt Nam

Thẻ thanh toán tại Việt Nam bắt đầu xuất hiện từ những năm 1990, với sự ra đời của các ngân hàng thương mại. Sự phát triển này đã tạo ra một nền tảng vững chắc cho việc áp dụng công nghệ thanh toán hiện đại, giúp người tiêu dùng dễ dàng hơn trong việc thực hiện giao dịch.

1.2. Khái niệm và phân loại thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán là công cụ tài chính do ngân hàng phát hành, cho phép người dùng thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ. Các loại thẻ này có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, và thẻ trả trước.

II. Vấn đề và thách thức trong phát triển dịch vụ thẻ thanh toán

Mặc dù dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh đã có những bước tiến, nhưng vẫn tồn tại nhiều vấn đề cần giải quyết. Các thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thiếu hụt về nhận thức của người tiêu dùng, và các vấn đề liên quan đến công nghệ.

2.1. Cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ thẻ thanh toán

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Vietinbank cần có những chiến lược phù hợp để giữ vững thị phần.

2.2. Nhận thức của người tiêu dùng về thẻ thanh toán

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của việc sử dụng thẻ thanh toán. Việc nâng cao nhận thức này là rất quan trọng để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng dịch vụ.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh

Để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, Vietinbank Trà Vinh cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng cường dịch vụ mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.1. Đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại

Việc áp dụng công nghệ mới như thanh toán di động và thẻ chip sẽ giúp Vietinbank nâng cao tính bảo mật và tiện lợi cho khách hàng.

3.2. Tăng cường quảng bá và truyền thông

Các chiến dịch quảng bá mạnh mẽ sẽ giúp nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về dịch vụ thẻ thanh toán, từ đó thúc đẩy doanh số.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về dịch vụ thẻ thanh toán

Nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh cho thấy nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn cần có những điều chỉnh để tối ưu hóa hiệu quả.

4.1. Kết quả đạt được trong phát triển dịch vụ thẻ

Trong giai đoạn từ 2006 đến 2010, Vietinbank Trà Vinh đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về số lượng thẻ phát hành và giao dịch thanh toán.

4.2. Những tồn tại và nguyên nhân

Mặc dù có nhiều thành công, nhưng vẫn tồn tại một số vấn đề như dịch vụ khách hàng chưa tốt và công nghệ chưa đồng bộ, cần được khắc phục.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh

Dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Việc áp dụng các giải pháp hợp lý sẽ giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh và phục vụ tốt hơn cho khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Vietinbank cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cải thiện dịch vụ khách hàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Tầm quan trọng của dịch vụ thẻ thanh toán

Dịch vụ thẻ thanh toán không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế và thay đổi thói quen tiêu dùng của người dân.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong tiến trình phát triển kinh tế thị trường và hội nhập tài chính quốc tế, thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò huyết mạch đối với hiệu quả luân chuyển vốn xã hội. Tại tỉnh Trà Vinh, một địa bàn duyên hải Đồng bằng sông Cửu Long với quy mô dân số khoảng 1,1 triệu người và diện tích tự nhiên 2.292 km2, thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán bán lẻ vẫn chiếm ưu thế vượt trội trong giai đoạn đầu thế kỷ 21. Tính đến hết năm 2010, toàn địa bàn tỉnh mới ghi nhận tổng cộng 82.659 thẻ ngân hàng được phát hành bởi 8 tổ chức tín dụng. Mặc dù sở hữu vị thế là một trong những định chế tài chính thương mại hàng đầu quốc gia, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Trà Vinh chỉ phát hành lũy kế 16.588 thẻ, chiếm 20,07% thị phần địa phương, đứng sau Ngân hàng Đông Á và Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn.

Vấn đề cốt lõi đặt ra là hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại chi nhánh chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của hệ sinh thái doanh nghiệp và mạng lưới dân cư trên địa bàn. Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ thẻ, đánh giá toàn diện thực trạng phát hành và thanh toán giai đoạn 2006 - 2010, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp khả thi nhằm gia tăng thị phần, đẩy mạnh doanh số thanh toán và kiểm soát rủi ro vận hành. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào dịch vụ thẻ của VietinBank Trà Vinh trong khoảng thời gian 5 năm, bao quát cả phân khúc thẻ ghi nợ nội địa E-Partner và thẻ tín dụng quốc tế Cremium. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở thực tiễn xác thực giúp ngân hàng tối ưu hóa cấu trúc doanh thu, hướng tới mục tiêu nâng tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng lên trên 15% tổng lợi nhuận hoạt động.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết trung gian tài chính và mô hình chấp nhận công nghệ trong hoạt động ngân hàng bán lẻ hiện đại. Dịch vụ thẻ thanh toán vận hành theo cơ chế nền tảng đa bên kết nối 4 chủ thể chính: tổ chức phát hành thẻ, chủ thẻ cá nhân hoặc doanh nghiệp, đơn vị chấp nhận thẻ và ngân hàng thanh toán thông qua hệ thống chuyển mạch tài chính trung gian. Cơ sở lý thuyết của luận văn làm rõ 4 nhóm khái niệm nền tảng: thẻ ghi nợ nội địa E-Partner liên kết trực tiếp với tài khoản tiền gửi thanh toán, thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa và MasterCard cấp hạn mức chi tiêu trước trả tiền sau, mạng lưới thiết bị rút tiền tự động ATM và các điểm chấp nhận thanh toán qua máy POS. Bên cạnh đó, các quy chuẩn nghiệp vụ theo Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước và Quyết định số 2106/QĐ-NHCT32 của Tổng Giám đốc VietinBank thiết lập hành lang pháp lý chuẩn mực để nhận diện các rủi ro vận hành, rủi ro công nghệ, rủi ro gian lận thẻ giả và rủi ro tín dụng vượt hạn mức.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của luận văn được thu thập từ báo cáo quản trị nội bộ của VietinBank Trà Vinh, hệ thống thống kê của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Trà Vinh và số liệu khảo sát từ 8 tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn giai đoạn 2006 - 2010. Cỡ mẫu nghiên cứu bao quát toàn bộ 82.659 thẻ lưu hành trên toàn tỉnh, trong đó mẫu nghiên cứu chuyên sâu gồm 16.588 thẻ do VietinBank Trà Vinh phát hành cùng hệ thống dữ liệu vận hành của 59 cán bộ nhân viên chi nhánh và toàn bộ mạng lưới ATM, POS trực thuộc. Phương pháp chọn mẫu toàn bộ được áp dụng cho toàn bộ dữ liệu quản trị để bảo đảm độ chính xác tuyệt đối và tính đại diện toàn diện cho thị trường địa phương.

Tác giả lựa chọn phối hợp phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian 5 năm và phân tích tỷ trọng thị phần. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ yêu cầu làm rõ động thái tăng trưởng thẻ qua các chu kỳ kinh tế vĩ mô, đánh giá hiệu quả kết nối mạng lưới Banknetvn từ năm 2007 và đo lường mức độ thâm nhập thị trường của chi nhánh so với các ngân hàng thương mại đối thủ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, số lượng thẻ phát hành hàng năm của VietinBank Trà Vinh có sự biến động rõ rệt: năm 2006 đạt 2.431 thẻ, năm 2007 tăng lên 2.904 thẻ, năm 2008 sụt giảm mạnh còn 1.288 thẻ do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế, sau đó phục hồi mạnh mẽ đạt 3.428 thẻ vào năm 2009 và đưa tổng số thẻ tích lũy đến hết năm 2010 lên mức 16.588 thẻ.

Thứ hai, về thị phần phát hành thẻ trên địa bàn tỉnh Trà Vinh tính đến hết năm 2010 với tổng quy mô 82.659 thẻ, VietinBank Trà Vinh chiếm 20,07% thị phần (16.588 thẻ), đứng thứ 3 toàn địa bàn sau Ngân hàng Đông Á đạt 27.106 thẻ (chiếm 32,80%) và Agribank đạt 24.292 thẻ (chiếm 29,39%), đồng thời xếp trên Sacombank với 6.633 thẻ (chiếm 8,02%) và Vietcombank với 3.383 thẻ (chiếm 4,09%).

Thứ ba, cơ cấu sản phẩm thẻ có sự mất cân đối lớn khi dòng thẻ ghi nợ nội địa E-Partner (gồm C-Card, S-Card, G-Card, Pink-Card) chiếm hơn 95% tổng lượng thẻ phát hành, trong khi các dòng thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa và MasterCard chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn dưới 5%.

Thứ tư, mạng lưới chấp nhận thanh toán còn nhiều hạn chế khi số lượng máy POS và đơn vị chấp nhận thẻ phát triển chậm, các trạm ATM phần lớn tập trung cục bộ tại khu vực đô thị thành phố Trà Vinh, khiến các địa bàn trọng điểm như huyện Duyên Hải và Trà Cú chưa được khai thác hiệu quả.

Thảo luận kết quả

Sự suy giảm sản lượng thẻ phát hành trong năm 2008 phản ánh áp lực từ suy thoái kinh tế vĩ mô và lạm phát cao, làm gián đoạn kế hoạch mở rộng chi trả lương qua tài khoản của các đơn vị sử dụng lao động. Vị thế dẫn đầu của Ngân hàng Đông Á với 32,80% thị phần bắt nguồn từ chiến lược đột phá về công nghệ ATM đa năng thế hệ mới và các chương trình tiếp thị linh hoạt hướng tới giới trẻ. Trong khi đó, Agribank giữ vững 29,39% thị phần nhờ lợi thế vượt trội về mạng lưới phòng giao dịch phủ rộng khắp các vùng nông thôn. Khi biểu diễn qua biểu đồ phân bố thị phần hình tròn và biểu đồ cột so sánh chuỗi thời gian 2006 - 2010, khoảng cách cách biệt giữa nhóm 3 ngân hàng dẫn đầu và phần còn lại của thị trường được thể hiện rất rõ nét.

So với các đô thị lớn như Thành phố Hồ Chí Minh hay Cần Thơ, hoạt động thẻ tại Trà Vinh vẫn chủ yếu dừng lại ở hành vi rút tiền mặt tại máy ATM thay vì thanh toán không dùng tiền mặt tại điểm bán. Thực trạng này hạn chế đáng kể nguồn thu phí dịch vụ và chưa khai thác tối đa nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn giá rẻ từ tài khoản thanh toán cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đẩy mạnh ký kết hợp đồng dịch vụ chi trả lương qua tài khoản đối với 100% cơ quan hành chính sự nghiệp, trường học, bệnh viện và các doanh nghiệp trong Khu công nghiệp Long Đức. Mục tiêu hành động là nâng mức tăng trưởng phát hành thẻ E-Partner C-Card đạt từ 25% đến 30% mỗi năm trong giai đoạn 2011 - 2013, giao Phòng Khách hàng doanh nghiệp VietinBank Trà Vinh trực tiếp thực hiện.

Thứ hai, mở rộng mạng lưới thiết bị thanh toán tự động và đơn vị chấp nhận thẻ tại các địa bàn huyện tiềm năng như Duyên Hải, Trà Cú và Tiểu Cần. Kế hoạch cụ thể là lắp đặt thêm 35 máy POS và bổ sung 10 máy ATM thế hệ mới trong vòng 18 tháng, nhằm nâng tỷ lệ phủ sóng dịch vụ thẻ lên 100% trung tâm huyện thị vào năm 2012, do Phòng Quản trị và Điện toán chủ trì triển khai.

Thứ ba, triển khai các gói sản phẩm thẻ chuyên biệt theo phân khúc mục tiêu, ưu đãi miễn phí phát hành thẻ S-Card cho sinh viên Đại học Trà Vinh và thẻ Pink-Card cho nữ doanh nhân gắn liền chương trình tích điểm thưởng Elo-Smart. Chỉ tiêu đề ra là đạt tỷ lệ kích hoạt và sử dụng thẻ thường xuyên trên 85% trong năm đầu phát hành, do Phòng Dịch vụ Khách hàng đảm nhiệm.

Thứ tư, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước và Ủy ban nhân dân tỉnh Trà Vinh ban hành quy định bắt buộc thu nộp ngân sách, học phí, viện phí qua tài khoản ngân hàng, phấn đấu giảm tỷ trọng thanh toán bằng tiền mặt toàn tỉnh xuống dưới 60% vào năm 2015.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban Giám đốc và cán bộ quản trị sản phẩm bán lẻ tại các chi nhánh ngân hàng thương mại: Tiếp cận khung phân tích thị phần, phương pháp đánh giá mạng lưới ATM/POS và chiến lược mở rộng thị phần dịch vụ thẻ tại thị trường cấp tỉnh.

Thứ hai, Chuyên viên hoạch định chính sách tiền tệ tại Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Trà Vinh: Khai thác bức tranh thực chứng từ 82.659 thẻ lưu hành của 8 ngân hàng để tham mưu các giải pháp thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long.

Thứ ba, Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng công trình như một tài liệu nghiên cứu học thuật chuẩn mực về phương pháp phân tích số liệu chuỗi thời gian 5 năm và hệ thống hóa lý thuyết về quản trị dịch vụ thanh toán hiện đại.

Thứ tư, Các doanh nghiệp phân phối, siêu thị, khách sạn và cơ sở kinh doanh dịch vụ: Nắm bắt quy trình xử lý thanh toán thẻ, cơ chế tính phí chiết khấu và lợi ích tài chính khi lắp đặt máy POS nhằm tối ưu hóa dòng tiền kinh doanh.

Câu hỏi thường gặp

Thị phần thẻ của VietinBank Trà Vinh đứng ở vị trí nào trên địa bàn tính đến năm 2010?
Tính đến hết năm 2010, VietinBank Trà Vinh đạt 16.588 thẻ phát hành lũy kế, chiếm 20,07% tổng dung lượng thị trường (82.659 thẻ), giữ vị trí thứ 3 toàn tỉnh sau Ngân hàng Đông Á chiếm 32,80% và Agribank chiếm 29,39%, vượt trội so với Sacombank chiếm 8,02% và Vietcombank chiếm 4,09%.

Tại sao lượng phát hành thẻ của VietinBank Trà Vinh lại sụt giảm mạnh vào năm 2008?
Sự sụt giảm năm 2008 (đạt 1.288 thẻ so với 2.904 thẻ năm 2007) chịu tác động trực tiếp từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và áp lực lạm phát cao trong nước, khiến các doanh nghiệp thu hẹp quy mô hoạt động và làm chậm tiến độ triển khai chi trả lương qua tài khoản thẻ.

Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa E-Partner của VietinBank bao gồm những dòng thẻ nào?
Dòng thẻ E-Partner của VietinBank bao gồm các sản phẩm chuyên biệt: G-Card dành cho khách hàng cao cấp, C-Card dành cho cán bộ công nhân viên nhận lương, S-Card dành cho học sinh sinh viên, Pink-Card dành cho phụ nữ hiện đại và dòng thẻ E-Partner 12 Con giáp với thiết kế thư pháp độc đáo.

Việc gia nhập liên minh thẻ Banknetvn năm 2007 mang lại lợi ích gì cho khách hàng tại Trà Vinh?
Việc kết nối thành công với liên minh Banknetvn cho phép chủ thẻ VietinBank Trà Vinh thực hiện các giao dịch rút tiền và chuyển khoản thuận tiện trên hệ thống máy ATM của tất cả các ngân hàng thành viên liên minh trên toàn quốc, giúp tăng tính tiện ích và giảm phụ thuộc vào mạng lưới ATM riêng lẻ.

Đâu là rào cản lớn nhất đối với việc phát triển mạng lưới máy POS tại tỉnh Trà Vinh?
Rào cản lớn nhất là thói quen chi tiêu bằng tiền mặt của người dân địa phương còn phổ biến, cùng với tâm lý e ngại biểu phí chiết khấu giao dịch của các hộ kinh doanh cá thể, khiến mật độ lắp đặt thiết bị POS phần lớn chỉ tập trung tại khu vực trung tâm thành phố.

Kết luận

• Công trình đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về dịch vụ thẻ và phân tích sâu sắc thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại VietinBank Trà Vinh trong giai đoạn 5 năm (2006 - 2010).
• Dữ liệu thực chứng xác lập rõ vị thế thị phần của VietinBank Trà Vinh (đạt 20,07% với 16.588 thẻ) trên tổng quy mô 82.659 thẻ của 8 ngân hàng thương mại trên địa bàn.
• Nghiên cứu nhận diện chính xác các điểm nghẽn về mất cân đối cơ cấu sản phẩm giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cũng như hạn chế về mật độ phủ sóng máy POS/ATM.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp đề xuất cung cấp lộ trình hành động cụ thể nhằm gia tăng thị phần lên trên 25% và mở rộng độ bao phủ thiết bị thanh toán đạt 100% trung tâm huyện thị vào năm 2012.
• Các ngân hàng thương mại và cơ quan quản lý cần phối hợp đồng bộ để triển khai ngay các giải pháp thanh toán điện tử, góp phần giảm tỷ trọng tiền mặt toàn tỉnh xuống dưới 60% trước năm 2015.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Giới thiệu tổng quan về thẻ thanh toán: 1. Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán trên thế giới: Lịch sử hình thành phương thức thanh toán bằng thẻ nói chung được ghi nhận vào năm 1914. Khi đó, một công ty của Mỹ là Westen Union đã cung cấp một dịch vụ thanh toán theo yêu cầu của khách hàng, theo đó công ty này phát hành một tấm thẻ bằng kim loại với một số thông tin được in nổi nhằm đảm bảo 2 chức năng: nhận dạng được khách hàng và có thể lưu giữ lại thông tin được in nổi trên mặt tấm thẻ kim loại.

Trong hệ thống ngân hàng, hình thức sơ khai nhất của thẻ là Charge-it, đây là một hình thức mua bán chịu do Flatbush National lập ra. Hệ thống này mở đường cho sự ra đời của thẻ, với những đặc điểm ưu việt nổi trội, nhiều tổ chức tín dụng đã tin tưởng tham gia vào hoạt động này. Sau khi thẻ Diners Club ra đời năm 1949 thì tính đến năm 1955, hàng loạt thẻ mới ra đời như Trip Charge, Golden Key, Golden Club, Esquire Club,…Đến năm 1958, Carde Balnche và American Express ra đời và thống lĩnh thị trường thẻ. Riêng American Express tự phát hành thẻ và trực tiếp quản lý chủ thẻ, đây là thẻ du lịch và giải trí (T&E) lớn nhất thế giới.

Không chỉ với chức năng chi trả, tấm thẻ này còn được người tiêu dùng xem là biểu tượng địa vị - giấy chứng nhận cho hình ảnh của một người giàu có. Tuy nhiên, trong thời gian gần đây, ý nghĩa và hình ảnh mà một thời được biểu tượng bằng những tấm thẻ nhựa xanh nhỏ bé của American Express đã không còn được xem trọng như trước kia. Sự ra đời của hàng loạt thẻ tín dụng khác nhau với ít biểu tượng địa vị hơn nhưng lại mang tính tiện dụng thực tế hơn, đã thực sự đưa người tiêu dùng vào kỷ nguyên của thế giới hiện đại. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 Đến năm 1966, Bank of American giới thiệu sản phẩm thẻ đầu tiên của mình mang tên Bank Americard mà sau này phát triển thành Visa.

Cuối năm 1990, có khoảng 257 triệu thẻ Visa Card được lưu hành với doanh thu khoảng 354 tỷ USD. Cho đến năm 2004, đã có hơn 1,3 tỷ thẻ Visa lưu hành trên toàn thế giới, doanh thu tăng lên đến 2,9 nghìn tỷ USD. Năm 1966, sản phẩm Bank Americard gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt với Master Charge, được thành lập bởi Hiệp hội thẻ liên hàng quốc tế. Năm 1979, Master Charge đổi tên thành MasterCard và trở thành tổ chức thẻ quốc tế lớn thứ hai trên thế giới, sau Visa.

Chỉ trong năm 1996, MasterCard đã thực hiện thành công gần 6 tỷ giao dịch và đạt tổng doanh thu trên 675 tỷ USD. Ngày nay, MasterCard và Visa Card là hai loại thẻ lưu hành phổ biến nhất trên thế giới. Thẻ thanh toán dần được xem như là một công cụ văn minh, thuận lợi trong các cuộc giao dịch mua bán. Các loại thẻ Master, Visa, Diners Club, JCB, American Express (Amex) được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu và các loại thẻ này thay nhau phân chia những thị trường rộng lớn.

Thẻ Diners Club, thẻ du lịch và giải trí (T&E) đầu tiên được phát hành năm 1949 tại Mỹ. Năm 1960, Diners Club là thẻ đầu tiên có mặt tại Nhật bản, chi nhánh được quản lý bởi CitiCop, người đứng đầu trong số ngân hàng phát hành thẻ. Năm 1990 có 6,9 triệu người sử dụng thẻ Diners Club trên toàn thế giới với doanh số khổng lồ 16 tỷ USD. Hiện nay, thẻ Diners Club được sử dụng rộng rãi trên 150 quốc gia.